中国银行中银保险有限公司2023年招聘200名工作人员模拟试题3套（含答案解析）

书山有路勤为径，学海无涯苦作舟！住在富人区的她中国银行中银保险有限公司2023年招聘200名工作人员模拟试题3套（含答案解析）（图片大小可自由调整）全文为Word可编辑，若为PDF皆为盗版，请谨慎购买！第I卷一.综合试题-名师版(共125题)1.借款人变更还款方式，需要满足的条件不包括（）。

A.应向银行提交还款方式变更申请书

B.借款人的贷款账户中没有拖欠本息及其他费用

C.借款人在变更还款方式前已还清所有贷款利息

D.借款人在变更还款方式前应归还当期的贷款本息

答案：C

解析：借款人变更还款方式时，借款人在变更还款方式前应归还当期的贷款本息，但并不要求借款人在变更还款方式前已还清所有贷款利息。2.下列属于银行营销策略的有（）。

A.产品差异策略

B.单一营销策略

C.分层营销策略

D.交叉营销策略

E.大众营销策略

答案：A,B,C,D,E

解析：银行营销策略：①低成本策略；②产品差异策略；③专业化策略；④大众营销策略；⑤单一营销策略；⑥情感营销策略；⑦分层营销策略；⑧交叉营销策略。3.一个合作机构获得社会公众信任和赞美的程度，以及在社会公众中影响效果好坏的程度指的是（）。

A.合作机构的领导层素质

B.合作机构的管理规范程度

C.合作机构的历史信用记录

D.合作机构的业界声誉

答案：D

解析：业界声誉是指一个合作机构获得社会公众信任和赞美的程度，以及在社会公众中影响效果好坏的程度。4.实贷实付原则的关键是让借款人按照贷款合同的约定用途使用贷款资金，减少贷款挪用的风险。（）

答案：对

解析：实贷实付是指银行业金融机构根据借款人的有效贷款需求，主要通过贷款人受托支付的方式，将贷款资金支付给符合合同约定的借款人交易对象的过程。实贷实付原则的关键是让借款人按照贷款合同的约定用途使用贷款资金，减少贷款挪用的风险。5.商业银行的资产负债管理计划中．资本管理计划包括经济资本计划和资本充足计划。（）

答案：对

解析：商业银行的资产负债管理计划一般分为业务发展计划、风险控制计划和资本管理计划。其中，资本管理计划包括经济资本计划和资本充足计划。6.贷前调查包含的内容有（）。

A.贷款合法性调查

B.贷款合规性调查

C.贷款安全性调查

D.贷款效益性调查

E.贷款贡献性调查

答案：A,B,C,D

解析：贷前调查的内容包括贷款合法合规性调查、贷款安全性调查、贷款效益性调查。7.下列关于个人贷款合同文本填写的表述，错误的是（）。

A.填写合同时，必须做到标准、规范、要素齐全

B.填写合同时，必须做到不错漏、不潦草

C.填写合同时，必须做到数字正确、字迹清晰

D.填写合同时，贷款金额和贷款期限经双方协商可涂改，并加盖双方印章

答案：D

解析：D项，贷款金额、贷款期限、贷款利率、担保方式和还款方式等有关条款要与最终审批意见一致。

8.借款人申请有担保流动资金贷款，必须具备（）条件。

A.无不良资信记录和行为记录

B.借款人具有合法有效的身份证明如居民身份证、户口簿等

C.借款人年满18周岁，男性年龄一般不超过55周岁，女性年龄一般不超过50周岁

D.借款人原则上为其经营企业的主要所有人

E.具有稳定的职业和家庭基础，具有按时偿还贷款本息的能力

答案：A,B,D,E

解析：申请有担保流动资金贷款的借款人应年满18周岁，男性年龄一般不超过60周岁，女性年龄一般不超过55周岁，C项错误。9.根据《银行业监督管理法》，属于银行业金融机构的审慎经营规则的是（）。

A.风险管理

B.关联交易

C.内部控制

D.资本充足率

E.损失准备金

答案：A,B,C,D,E

解析：审慎经营规则的内容可以包括风险管理、内部控制、资本充足率、流动性、资产质量、损失准备金、风险集中、关联交易等各个方面。10.当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。（）

答案：对

解析：保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。11.资产分类监管标准的优点是（），缺点是（）。

A.不直接面向风险管理；可操作性相对较弱

B.直接面向风险管理；可操作性相对较弱

C.不直接面向风险管理；可操作性相对较强

D.直接面向风险管理；可操作性相对较强

答案：B

解析：资产分类监管标准的优点是直接面向风险管理，缺点是可操作性相对较弱。12.下列关于银行对项目进行技术及工艺流程分析的说法，不正确的是（）。

A.产品技术方案分析无须考虑市场的需求状况

B.分析产品的质量标准时，应将选定的标准与国家标准进行对比

C.对生产工艺进行评估，要熟悉项目产品国内外现行工业化生产的工艺方法的有关资料

D.对项目工艺技术方案进行分析评估的目的是分析产品生产全过程技术方法的可行性

答案：A

解析：产品技术方案分析一方面要分析产品方案和市场需求状况，另一方面要分析拟建项目的主要产品和副产品所采用的质量标准是否符合要求。13.在没有市场价格时，通过公允价值法判断贷款价值的依据有（）。

A.流动比率

B.专门评级机构对类似贷款的评级

C.期限

D.利率

E.各等级类似贷款的市场价格

答案：B,C,D,E

解析：应用公允价值法确定贷款价值时，如果贷款没有市场价格，应通过判断为贷款定价。判断的依据包括期限、利率和与各等级类似贷款的市场价格、专门评级价格对类似贷款的评级，以及贷款证券化条件下确定的贷款价值。选项A不符合题意。14.下列关于应收账款周转率的说法，不正确的是（）。

A.应收账款周转率是反映企业获利能力的指标

B.应收账款周转率包括应收账款周转次数和应收账款周转天数两个指标

C.应收账款周转次数=企业销售收入净额／应收账款平均余额

D.应收账款周转次数越多，说明企业应收账款变现能力越强

答案：A

解析：A项，应收账款周转率是反映企业资产运营能力的指标。15.稳健公司治理原则中关于薪酬说法不正确的是（）。

A.员工的薪酬应与审慎性风险行为有效挂钩：薪酬应随着所有风险类型进行调整

B.薪酬的支付时间应敏感反应风险暴露的时间规律

C.管理层应积极审查薪酬体系的设计及运行情况，并进行监控评估，确保其按既定目标运作

D.现金、股票及其他形式薪酬的结构应与风险配置情况相符

答案：C

解析：董事会应积极审查薪酬体系的设计及运行情况，并进行监控评估，确保其按既定目标运作16.个人中领信用卡必须具有固定的职业和稳定的收入来源，并向银行提供担保。担保的形式包括（）。

A.个人担保

B.单位担保

C.个人资金担保

D.抵押担保

E.信誉担保

答案：A,B,C17.股东大会年会应当由（）在每一会计年度结束后（）个月内召集和召开。

A.董事会；6

B.董事会；3

C.高级管理层；6

D.高级管理层；3

答案：A

解析：股东大会年会应当由董事会在每一会计年度结束后6个月内召集和召开。18.下列关于实质性重要事实的说法正确的是（）。

A.指保险人认为重要的事实

B.指被保险人认为重要的事实

C.一个事实是否构成重要事实，以某一个特定保险人的看法为标准

D.对保险人而言，一个事实是否构成重要事实，以一个合理谨慎的保险人在这种情况下其承保决策是否会受到影响作为标准

答案：D

解析：实质性重要事实是指那些影响保险双方当事人作出是否签约、签约条件、是否继续履约、如何履约的每一项事实。对保险人而言，是指那些影响谨慎的保险人承保决策的每一项事实；对于投保人而言，则是指那些会影响善意的投保人作出投保决定的事实，如有关保险条款、费率以及其他条件等。19.假设某资产组合的β系数为1．5，α系数为3％，期望收益率为18％。如果无风险收益率为6％，那么根据詹森指数，市场组合的期望收益率为()。

A.12％

B.14％

C.15％

D.16％

答案：A

解析：根据詹森指标公式：代入数据得：3％=18％-[6％+1．5X(RM-6％)]，解得：RM=12％。20.（）是指所有的理财性收入减去理财性支出得到的盈余部分

A.生活结余

B.理财结余

C.专项结余

D.自由结余

答案：B

解析：理财结余是指所有的理财性收入减去理财性支出得到的盈余部分21.经贷款人同意，个人贷款可以展期。一年以内(含)的个人贷款，展期期限累计不得超过______；一年以上的个人贷款，展期期限累计与原贷款期限相加，不得超过______。（）[2015年10月真题]

A、原贷款期限；3年

B、1年；原贷款期限

C、原贷款期限；该贷款品种规定的最长贷款期限D、1年；该贷款品种规定的最长贷款期限

答案：C22.借记卡可实现实时扣账，具有转账结算、存取现金和消费等功能。（）

答案：错

解析：借记卡按功能的不同分为转账卡(含储蓄卡)、专用卡、储值卡。其中，转账卡是实时扣账的借记卡，具有转账结算、存取现金和消费功能；专用卡是特定领域使用的借记卡，具有转账结算、存取现金的功能；储值卡是发卡银行根据持卡人的要求将其资金转至卡内存储，交易时直接从卡内扣款的预付钱包式借记卡。23.商业银行可以通过不同的策略来达到营销目的，其中单一策略的特点有（）。

A.目标大、针对性不强、效果差

B.针对性强，适宜少数尖端客户

C.营销渠道狭窄，营销成本高

D.增加大额交易的客户

E.瞄准特定细分市场，针对特定地理区域

答案：B,C

解析：单一营销策略是针对每一个客户的个体需求而设计不同的产品或服务，有条件地满足单个客户的需要，其特点是针对性强，适宜少数尖端客户，能够为客户提供需要的个性化服务，但营销渠道狭窄，营销成本太高。A项是大众营销策略的特点；D项是低成本策略的特点；E项是专业化策略的特点。

24.关于贷款抵押物管理，下列表述错误的是()。

A.抵押人在抵押期间转让或处分抵押物的，必须经贷款抵押银行同意

B.如抵押人的行为造成抵押物价值的减少，银行应要求抵押人恢复抵押物的价值

C.经银行同意，抵押人可以全部转让并以不低于商业银行认可的最低转让价转让抵押物的，抵押人转让抵押物所得的价款只能向商业银行提前清偿所担保的债权

D.如抵押人无法完全恢复，银行应要求抵押人提供与减少的价值相当的担保，包括另行提供抵押物、权利质押或保证

答案：C

解析：C项，经商业银行同意，抵押人可以全部转让并以不低于商业银行认可的最低转让价款转让抵押物的，抵押人转让抵押物所得的价款应当优先用于向商业银行提前清偿所担保的债权或存人商业银行账户。25.理财师在工作中涉及的法律包括（）。

A.《合同法》

B.《商业银行法》

C.《商业银行理财销售管理办法》

D.《民法通则》

E.《保险兼业代理管理暂行办法》

答案：A,B,D

解析：选项C、E属于理财师在实际工作中涉及的行政法规。法规是由政府机构依照相应法律进行细化后的规则，虽然效力不及法律，但更加贴近理财师的实际工作，是理财师执业中的主要依据。26.根据《国务院关于调整和完善固定资产投资项目资本金制度的通知》，下列关于各行业固定资产投资项目的最低资本金比例的说法中，正确的有（）。

A.保障性住房和普通商品住房项目为25％

B.钢铁、电解铝项目为40％

C.水泥项目为30％

D.黄磷、多晶硅项目为30％

E.玉米深加工项目为25％

答案：B,D

解析：保障性住房和普通商品住房投资项目的最低资本金比例为20％，水泥项目为35％。玉米深加工项目为20％。27.下列关于汇票的表述，正确的是（）。

A.商业汇票分为银行汇票和银行承兑汇票

B.银行汇票是由出票银行签发的

C.汇票是出票人签发，委托付款人在见票时或在指定日期有条件支付的票据

D.商业承兑汇票的付款人是银行

答案：B

解析：AD两项，商业汇票分为商业承兑汇票(由银行以外的付款人承兑)和银行承兑汇票(由银行承兑)两种；C项，汇票是出票人签发的，委托付款人在见票时或者在指定日期无条件支付确定的金额给收款人或者持票人的票据。28.银行判断公司所要重构的债务是长期的还是短期的，需要考虑（）。

A.借款公司的融资结构状况

B.借款公司的偿债能力

C.借款公司的发展计划

D.借款公司的现金流情况

E.借款公司的战略目标

答案：A,B

解析：银行判断债务重构是长期的还是短期的，需要考虑的因素包括：①借款公司的融资结构状况；②借款公司的偿债能力。

29.优先股和普通股一样，拥有参与公司决策的表决权。

答案：错

解析：优先股没有表决权。30.下列关于金融衍生品的表述，正确的有（）。

A.金融衍生品交易的主要目的是获利

B.金融衍生品是一种金融合约

C.互换一般分为利率互换和期货互换

D.远期包括利率远期合约和远期外汇合约

E.金融衍生品的基本种类包括：即期、远期、互换、期权和期货

答案：B,D

解析：A项，金融衍生产品交易通常有套期保值、投机、套利和资产负债管理等四大目的。其交易的主要目的并不在于所涉及的基础金融商品所有权的转移，而在于转移与该金融商品相关的价值变化的风险或通过风险投资获取经济利益；C项，互换一般分为利率互换和货币互换；E项，金融衍生品是一种金融合约，其价值取决于一种或多种基础资产或指数，合约的基本种类包括远期、期货、掉期（互换）和期权。金融衍生品还包括具有远期、期货、掉期（互换）和期权中一种或多种特征的结构化金融工具。31.商业银行发行私募理财产品的，合格投资者投资于单只固定收益类理财产品的金额不得低于（）万元。

A.30

B.40

C.50

D.100

答案：A

解析：商业银行发行私募理财产品的，合格投资者投资于单只固定收益类理财产品的金额不得低于30万元人民币，投资于单只混合类理财产品的金额不得低于40万元人民币，投资于单只权益类理财产品、单只商品及金融衍生品类理财产品的金额不得低于100万元人民币。32.商业银行主要采用SWOT分析方法对其内外部环境进行综合分析，下列表述正确的是（）。

A.S表示劣势

B.0表示机遇

C.w表示希望

D.T表示挑战

答案：B

解析：银行主要采用SWOT分析方法对其内外部环境进行综合分析。各字母的含义如下：S(Strength)表示优势，w(Weak)表示劣势，0(Opportunity)表示机遇，T(Threat)表示威胁。33.下列关于CreditRisk+模型的说法，不正确的是（）。

A.假定每笔贷款只有违约和不违约两种状态

B.组合的损失分布即使受到宏观经济影响也还是正态分布

C.认为同种类型的贷款同时违约的概率是很小的且相互独立的

D.根据火灾险的财险精算原理，假设贷款组合服从泊松分布，对贷款组合违约率进行分析

答案：B

解析：CreditRisk+模型是根据针对火险的财险精算原理，对贷款组合违约率进行分析，并假设在组合中，每笔贷款只有违约和不违约两种状态。贷款组合中不同类型的贷款同时违约的概率是很小的且相互独立，因此贷款组合的违约率服从泊松分布。组合的损失分布会随组合中贷款笔数的增加而更加接近于正态分布。在计算过程中，模型假设每一组的平均违约率都是固定不变的，而实际上，平均违约率会受宏观经济状况等因素影响而发生变化，在这种情况下，贷款组合的损失分布会出现更加严重的肥尾现象。34.中央银行参与金融市场的主要目的不包括（）。

A.调节经济

B.稳定物价

C.调节利率

D.实现货币政策目标

答案：C

解析：中央银行参与金融市场的主要目的是实现货币政策目标，调节经济，稳定物价等。35.下列关于质押的说法，错误的是（）。

A.质押是债权人所享有的通过占有由债务人或第三人移交的质物而使其债权优先受偿的权利

B.设立质权的人称为质权人

C.质押担保的范围包括质物保管费用

D.以质物作担保所发放的贷款为质押贷款

答案：B

解析：质押也称质权，就是债务人或第三人将其动产移交债权人占有，将该动产作为债权的担保，当债务人不履行债务时，债权人有权依法就该动产卖得价金优先受偿。设立质权的人，称为出质人；享有质权的人，称为质权人，所以B选项说法错误。36.根据《商业银行资本管理办法(试行)》的规定，正常时期我国非系统重要性银行的资本充足率要求为（）。

A.10％

B.10．5％

C.11％

D.11．5％

答案：B

解析：根据《商业银行资本管理办法(试行)》的规定，正常时期我国系统重要性银行和非系统}重要性银行的资本充足率要求分别为11．5％和110．5％。37.下列关于商业银行的内部审计频率，符合规定的是（）。

A.4年1次全面审计

B.5年2次非全面审计

C.3年1次全面审计

D.3年1次非全面审计

答案：C

解析：内部审计方面，商业银行应根据业务性质、规模和复杂程度，信息科技应用情况，以及信息科技风险评估结果，决定信息科技内部审计范围和频率。但至少应每3年进行一次全面审计。38.贷款经办行对个人商用房贷款的贷后管理包括（）。

A、客户关系维护

B、押品管理

C、违约贷款催收

D、贷后检查

E、贷后监测

答案：A,B,C,D39.一般而言，下列关于房地产投资特点，表述错误的是（）。

A.房地产价值受政策环境、市场环境和法律环境等因素的影响较大

B.房地产投资的风险比一般债券类理财产品风险低

C.房地产投资的流动性比证券类产品低

D.房地产投资通常具有财务杠杆效应

答案：B

解析：房地产投资的特点包括：①价值升值效应，很多情况下，房地产升值对房地产回报率的影响要大大高于年度净现金流的影响；②财务杠杆效应，房地产投资的吸引力来自高财务杠杆率的使用；③变现性相对较差，房地产投资品单位价值高，且无法转移，其流动性较弱，特别是在市场不景气时期变现难度更大；④政策风险，房地产价值受政策环境、市场环境和法律环境等因素的影响较大。40.应收账款可用于申请（）。

A.抵押贷款

B.质押贷款

C.保证贷款

D.信用贷款

答案：B

解析：根据《物权法》第二百二十三条，可作为个人质押贷款的质物主要有：汇票、支票、本票；债券、存款单；仓单、提单；可以转让的基金份额、股权；可以转让的注册商标专用权、专利权、著作权等知识产权中的财产权；应收账款；法律、行政法规规定可以出质的其他财产权利。41.贷款利率分为浮动利率和固定利率，下列关于二者的说法错误的是（）。

A.固定利率借贷双方所承担的利率变动风险较小

B.固定利率的特点是可以灵敏地反映金融市场上资金的供求状况

C.浮动利率和固定利率的区别是借贷关系持续期内利率水平是否变化

D.浮动利率是指借贷期限内利率随市场利率或其他因素变化相应调整的利率

E.在贷款合同期限内，无论市场利率如何变动，固定利率的借款人都按照固定的利率支付利息

答案：A,B

解析：选项A应为：浮动利率借贷双方所承担的利率变动风险较小；B选项应为：浮动利率的特点是可以灵敏地反映金融市场上资金的供求状况。42.甲公司是一家生产性企业，年不含税销售额一直保持在100万元左右。该公司年不含税外购货物额为65万元左右。

甲公司如果作为增值税小规模纳税人，适用的征收率为()。

A.4％

B.5％

C.3％

D.17％

答案：C

解析：2008年11月5日，国务院常务会议审议通过并于2009年1月1日开始实施修订后的《增值税暂行条例》，决定全面实行增值税转型，一般纳税人税负降低。为考虑对小规模纳税人的税负公平，将其征收率统一定为3％。43.有权向反洗钱行政主管部门或公安机关举报洗钱活动的（）。

A.只能是金融机构工作人员

B.只能是金融机构

C.只能是金融机构工作人员或金融机构

D.可以是任何单位和个人

答案：D

解析：中国人民银行反洗钱职责中规定，接受单位和个人对洗钱活动的举报，向侦查机关报告涉嫌洗钱犯罪的交易活动。44.下列贷款中，应至少归为次级类贷款的有()。

A.需要重组的贷款

B.借新还旧，或者需通过其他融资方式偿还

C.同一借款人对本行或其他银行的部分债务已经不良

D.逾期(含展期后)超过一定期限、其应收利息不再计人当期损益

E.借款人利用合并、分立等形式恶意逃废银行债务，本金或者利息已经逾期

答案：A,D,E

解析：应至少归为次级类的贷款包括：①逾期(含展期后)超过一定期限、其应收利息不再计入当期损益；②借款人利用合并、分立等形式恶意逃废银行债务，本金或者利息已经逾期；③需要重组的贷款。BC两项应至少归为关注类贷款。45.银行在确立市场定位战略前，首先应明确的事项包括（）。

A.经济周期的波动状况

B.竞争对手是谁

C.竞争对手的定位战略是什么

D.客户构成

E.客户对竞争对手的评价

答案：B,C,D,E

解析：银行市场定位战略建立在对竞争对手和客户需求进行分析的基础上。也就是说，银行在确立市场定位战略之前，首先应该明确竞争对手是谁、竞争对手的定位战略是什么、客户构成及其对竞争对手的评价。46.下列情形中，银行业从业人员中的高级管理人员应当接受监管部门约见的是（）。

A.所在机构存在严重问题或风险

B.银行业从业人员邀请客户进行政策法规允许范围内的娱乐活动

C.处理客户投诉时，不及时将所在机构的处理意见告知客户

D.机构内部工作人员互相诋毁

答案：A

解析：出现以下情形之一，银行业从业人员中的高级管理人员应当接受监管部门的约见：①所在机构存在严重问题或风险；②所在机构没有按要求报送整改和纠正计划；③所在机构报送的整改和纠正计划不能有效管理和控制商业银行风险；④监管部门认为需要约见的其他情形。47.

该银行资产平均加权久期为4.1年，负债平均加权久期为3.7年，若3个月SHIBOR从4%提高到4.5%，则：

根据以上材料，回答下列问题。

以下属于市场风险的是（）

A.利率风险

B.汇率风险

C.流动性风险

D.股票风险

E.商品风险

答案：A,B,D,E

解析：市场风险存在于银行的交易与非交易业务中，分为利率风险、汇率风险、股票风险、商品风险。48.下列属于《中华人民共和国担保法》规定的担保方式有（）。

A.保证

B.抵押

C.留置

D.定金

E.质押

答案：A,B,C,D,E

解析：担保是指按照法律规定或者当事人约定，由债务人或第三人向债权人提供一定的财产或资信，以确保债务的清偿。《担保法》规定了五种担保方式：保证、抵押、质押、留置和定金。49.甲以其正在建造的一栋大楼作为抵押向银行贷款，双方签订书面抵押合同，该抵押合同自（）时起生效。

A.登记

B.合同签订

C.大楼建成

D.大楼交付

答案：B

解析：《物权法》建立抵押合同成立与抵押权设立分离的机制，即抵押合同可以先生效，而抵押权设立则需经过一定的法定手续后方能生效。《物权法》规定，以该法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。50.根据最高院颁布《关于人民法院民事执行中查封、扣押、冻结财产的规定》中的司法解释，对被执行人及其所抚养家属生活必需的居住房屋人民法院可以查封．但不得拍卖、变卖或者抵债。（）

答案：对51.投资的目的包括()。

A.抵御通货膨胀

B.使风险降为零

C.实现资产增值

D.收益和风险的平衡

E.获取经常性收益

答案：A,C,E

解析：投资的目的可以总结为以下三种：①抵御通货膨胀，通货膨胀会导致货币的购买力下降，因此投资者可以通过理财投资来对抗通货膨胀的压力，保持货币的购买力；②实现资产增值，对于绝大多数投资者而言，如果只依赖固定的工资薪金，其财富增长始终有限，许多长期理财目标难以得到实现，因此需要通过投资来达到资产增值的目的；③获取经常性收益，有时投资者只期待在本金获得保障(回避风险)的基础上，能定期获得一些经常性收益作为家庭开支的补充。52.公众存款人对银行的约束作用表现在存款人可以通过监督，增加银行的竞争压力。()

答案：错

解析：公众存款人对银行的约束作用表现在存款人可以通过提取存款或把存款转入其他银行，增加银行的竞争压力。53.G20金融消费者保护十项基本原则中，（）原则表示所有的利益相关者都应参与金融教育，应当使消费者容易获取与消费者保护、消费者权利和义务相关的信息。

A.公平、公正对待消费者

B.信息披露和透明度

C.金融教育和金融知识普及

D.金融服务机构及其授权代理机构的责任意识

答案：C

解析：G20金融消费者保护十项基本原则中的原则五为金融教育和金融知识普及。该原则表述为所有的利益相关者都应参与金融教育，应当使消费者容易获取与消费者保护、消费者权利和义务相关的信息。应建立适当的机制，帮助金融消费者增加金融知识、提高投资技巧、增进理解风险的信心，使金融消费者更加理智地作出决策。知悉如何寻找帮助，提高他们的金融消费水平。A、B、D三项分别属于原则三、四、六。54.商业银行对借款人最关心的就是（）。

A.借款人财务信息的质量

B.借款人的家庭背景

C.借款人的商业经验

D.借款人的现在和未来的偿债能力

答案：D

解析：商业银行向借款人借出资金的主要目的，就是期望借款人能够按照规定的期限归还贷款并支付利息，否则，不仅不能从这种资金借贷关系中获得收益，反而会遭受损失。所以，商业银行对借款人最关心的就是其现在和未来的偿债能力。55.银行监管目标是监管行为取得的最终效果或达到的最终状态。()

答案：对

解析：银行监管目标是监管行为取得的最终效果或达到的最终状态。56.（）属于零售性质的资金。

A.同业拆借

B.发行票据

C.居民储蓄

D.再贴现

答案：C

解析：通常情况下，零售性质的资金(例如居民储蓄)相比批发性质的资金(例如同业拆借、发行票据)具有更高的稳定性，因为其资金来源相对更加分散，同质性更低。因此，以零售资金来源为主的商业银行，其流动性风险相对较低。57.现代商业银行的特点不包括（）。

A.不以营利为目的

B.利息水平适当

C.信用功能扩大

D.具有信用创造功能

答案：A

解析：现代商业银行具有三个特点：①利息水平适当；②信用功能扩大；③具有信用创造功能。58.敏感度限额是指保持其他条件不变的前提下，对单个市场风险要素的微小变化对金融工具或资产组合收益或经济价值影响程度所设定的限额。()

答案：对

解析：敏感度限额是指保持其他条件不变的前提下，对单个市场风险要素的微小变化对金融工具或资产组合收益或经济价值影响程度所设定的限额。59.银行业金融机构及其分支机构在设置考评指标、确定考评标准和分解考评指标时，应当符合()的原则。

A.审慎经营和与外部审计相一致

B.审慎经营和与内部监督相一致

C.审慎经营和与自身能力相适应

D.内部监督与外部审计相一致

答案：C60.根据修订后的《中国人民银行法》，下列选项中不属于中国人民银行的职责的是（）。

A.监督管理银行间债券市场、外汇市场

B.发行人民币、管理人民币流通

C.开展与银行业监督管理有关的国际交流、合作活动

D.维护支付、清算系统的正常运行

答案：C

解析：开展与银行业监督管理有关的国际交流、合作活动，是银监会的职责。61.如果夏普比率大于0，说明在衡量期内基金的平均净值增长率()无风险利率。

A.低于

B.高于

C.等于

D.无法比较

答案：B

解析：夏普比率等于投资组合在选择期间内的平均超额收益率与这期间收益率的标准差的比值。它衡量了投资组合的每单位波动性所获得回报。62.在对内部资源进行分析时，主要涉及的内容有（）。

A、人力资源

B、资讯资源

C、银行领导人的能力

D、市场营销部门的能力

E、银行的财务实力

答案：A,B,D63.在商业银行综合理财服务活动中，投资和资产管理方式是（）。

A.客户根据银行提供的信息进行投资和资产管理

B.银行根据自身情况决定投资计划和投资方式并进行投资和资产管理

C.客户授权银行代表客户按照合同约定的投资计划和方式进行投资和资产管理

D.银行为客户提供投资计划和投资方式，由客户自己进行投资和资产管理

答案：C

解析：综合理财服务是指商业银行在向客户提供理财顾问服务的基础上，接受客户的委托和授权，按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资和资产管理的业务活动。64.银行接受的押品具有财产价值，并可依法转让变现。（）

答案：对65.民事行为被确认无效或被撤销后，产生的法律效果不包括（）

A.返还财产

B.赔偿损失

C.追缴财产

D.没收财产

答案：D

解析：民事行为被确认无效或被撤销后，产生的法律效果包括返还财产，赔偿损失，追缴财产。66.对已发行的证券进行买卖、转让的市场称为（）。

A.证券发行市场

B.证券流通市场

C.初级市场

D.一级市场

答案：B

解析：流通市场也称二级市场，是对已上市的金融工具(如债券、股票等)进行买卖转让的市场。对已发行证券进行买卖转让的市场即为证券流通市场。67.（）属于理财支出。

A.捐款

B.信用卡还款

C.贷款投资资产和项目的利息支出

D.保障保费支出

E.投资理财咨询支出

答案：C,D,E

解析：理财支出，包括因为投资或理财活动的相关支出，如贷款投资资产和项目的利息支出、保障保费支出、投资理财咨询支出等。A项属于家庭支出中的其他支出；B项属于家庭支出中的家庭生活支出。68.法人信贷业务操作风险的控制措施有（）。

A.倡导新型的企业信贷文化

B.改革信贷经营管理模式

C.明确主责任人制度

D.提高法律介入程度

E.把握关键环节

答案：A,B,C,D,E

解析：法人信贷业务操作风险的控制措施有：①牢固树立审核稳健的信贷经营理念，坚决杜绝各类短期行为和粗放管理；②倡导新型的企业信贷文化，在业务办理过程中，加入法的精神和硬性约束，实现以人为核心向以制度为核心转变，建立有效的信贷决策机制；③改革信贷经营管理模式；④明确主责任人制度，对银行信贷所涉及的调查、审查、审批、签约、贷后管理等环节。明确主责任人及其责任，强化信贷人员责任和风险意识；⑤加快信贷电子化建设，运用现代信息技术。把信贷日常业务处理、决策管理流程、贷款风险分类预警、信贷监督检查等行为全部纳入计算机处理，形成覆盖信贷业务全过程的科学体系；⑥提高信贷人员综合素质，造就一支具有风险意识、良好职业道德、扎实信贷业务知识、过硬风险识别能力的高素质队伍；⑦把握关键环节，有针对性地对重要环节和步骤加强管理，切实防范信贷业务操作风险；⑧提高法律介入程度。将法律支持深入到信贷业务各环节，形成法律支持的全程制度化流程管理。

69.高小姐本月获得劳务报酬3500元，则此项劳务报酬应纳税额为()元。

A.175

B.392

C.540

D.560

答案：C

解析：劳务报酬所得：按次计算，对每次收入不超过4000元的，减除费用800元；4000元以上的，减除20％的费用，其余额为应纳税所得额。此项劳务报酬低于4000元，因此应纳税额=(3500-800)×20％=540(元)。70.以下关于借贷需求的说法错误的是（）。

A.借款需求又称借款目的，是指公司对现金的需要超过了公司的现金储备，从而需要借款

B.借款需求与还款能力和风险评估紧密相连，是决定贷款期限、利率等要素的重要因素

C.季节性销售增长、长期销售增长都属于借款需求的影响因素

D.一次性或非预期的支出、利润率的下降都可能影响到企业的借款需求

答案：A

解析：借款需求和借款目的是两个紧密联系但又相互区别的概念。71.金融行业自律组织包括()。

A、中国银行业协会

B、中国证券业协会

C、中国期货业协会

D、中国证券投资基金业协会

E、中国保险业协会

答案：A,B,C,D,E

解析：A,B,C,D,E

金融行业自律组织包括中国银行业协会、中国证券业协会、中国期货业协会、中国证券投资基金业协会、中国保险业协会和中国银行间市场交易商协会。72.詹森指数反映了基金的选股能力，它通过比较考察期基金收益率与由()得出的预期收益率之差来评价基金。

A.CAPM

B.APT

C.FCFF

D.EVA

答案：A

解析：詹森指数是指在给出投资组合的贝塔及市场平均收益率的条件下，投资组合收益率超过CAPM预测收益率的部分。如果投资组合位于证券市场线的上方，则α值大于零，说明投资组合收益率高于市场平均水平，可以认为其绩效很好；如果投资组合位于证券市场线的下方，则α值小于零，表明该组合的绩效不好。73.在进行风险与控制自我评估工作时，应以操作风险管理薄弱或者风险易发、高发环节为主，即自我评估工作要坚持（）原则。

A.重要性

B.准确性

C.系统性

D.动态性

答案：A

解析：自评工作要坚持的原则有：①全面性；②及时性；③客观性；④前瞻性；⑤重要性，自我评估应以操作风险管理薄弱或者风险易发、高发环节为主。74.下列关于结构性理财产品的论述中，不正确的是()。

A.结构性理财产品需综合考虑各种投资理财手段

B.结构型理财产品的最终目标是实现客户理财效用最大化

C.“量身定做”是结构性理财产品的一个重要特征

D.结构性理财产品的收益率通常与银行定期存款利率相等

答案：D

解析：结构性理财产品的收益率应该高于定期存款的利率，否则产品体现不出优势，将无法吸引到客户。故D选项论述错误。75.商业银行开展个人理财业务存在（）情形时，其直接责任人将可能被追究刑事责任。

A.泄露或不当使用客户个人资料和交易信息记录造成严重后果

B.未按规定进行风险揭示和信息披露

C.提供虚假的成本收益分析报告

D.未按规定进行客户评估

答案：A

解析：根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第61条的规定，商业银行开展个人理财业务有下列情形之一的，银行业监督管理机构可依据相关规定对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员进行处理，构成犯罪的，依法追究刑事责任：①违规开展个人理财业务造成银行或客户重大经济损失的；②未建立相关风险管理制度和管理体系，或虽建立了相关制度但未实际落实风险评估、监测与管控措施，造成银行重大损失的；③泄露或不当使用客户个人资料和交易信息记录造成严重后果的；④利用个人理财业务从事洗钱、逃税等违法犯罪活动的；⑤挪用单独管理的客户资产的。76.经济资本管理的意义在于使银行从风险管理的角度实现对资源的有效配置，达到风险与收益最优平衡。?(?)

答案：对

解析：经济资本管理是通过计量、配置、监控、评价各分支机构、部门、产品等维度的经济资本、经济附加值和经济资本回报率等指标，统筹平衡风险与回报、短期目标与长期战略，统一协调业务的总量、结构、速度、风险和收益，优化全行资源配置，以实现银行价值最大化的管理活动。经济资本管理的意义在于使银行从风险管理的角度实现对资源的有效配置，达到风险与收益最优平衡。?77.不良资产与信贷资产总额之比是（）。

A.贷款迁徙率指标

B.不良资产率指标

C.风险运营效率指标

D.不良贷款拨备覆盖率

答案：B

解析：不良资产率，一般是指不良资产(次级类贷款+可疑类贷款+损失类贷款)与信贷资产总额之比。78.个人信用信息基础数据库的计算机系统会记录每一个用户对每一笔信用报告的查询操作。（）

答案：对

解析：个人信用信息基础数据库对查看信用报告的商业银行信贷人员进行管理，每一个用户在进入该系统时都要登记注册，而且计算机系统还自动追踪和记录每一个用户查询个人信用报告的情况，并展示在个人的信用报告中。79.下列属于金融机构工作人员的金融犯罪的是(?)。

A．贪污?

B．受贿

C．贷款诈骗罪?

D．挪用公款罪

E．擅自设立金融机构罪

答案：A,B,D

解析：ABD题中CE选项是针对银行的犯罪称为外部犯罪，而ABD三项均属内部犯罪，即银行工作人员的职务犯罪。故选ABD。80.在过去的实务经验中，单纯地向客户介绍保险如何重要，如何“好”是不足以让客户认识到保险或财富保障规划的重要性的，因此对客户正确的引导非常必要。下列不适合作为理财师对客户的引导的是（）。

A.工资收入是普通家庭最重要的财务资源之一，没有了家庭收入，家庭财务就会陷入困境

B.当出现意外不得不动用投资性资产时，相关的收入就会减少，势必会影响客户未来理财目标的实现

C.一旦某些风险发生，若无预防措施，客户多年的努力就会付诸东流

D.保险能够保障客户的生活品质，对客户具有十分重要的意义

答案：D

解析：暂无解析81.下列不属于银行支票的监管要求的是（）。

A.检查有无不具备条件的申请人签发支票

B.检查商业银行支票的账表核对情况．是否存在账实不符的情况

C.检查商业银行商业汇票承兑时的贸易真实性证明文件

D.检查商业银行对支票业务费用的收取是否及时足额．核算是否正确

答案：C

解析：银行支票的监管中，应注意检查：(1)检查商业银行是否制定了较为科学完整的银行支票业务管理办法、操作规程和相关财务核算办法。

(2)检查有无不具备条件的申请人签发支票。

(3)检查商业银行支票的账表核对情况，是否存在账实不符的情况。

(4)检查商业银行对支票业务费用的收取是否及时足额，核算是否正确。

82.设备选择评估的主要内容有()。

A.设备生产能力

B.设备经济性

C.设备配套性

D.设备使用寿命

E.设备可靠性

答案：A,B,C,D,E

解析：设备选择评估的主要内容一般有以下几个方面：设备的生产能力和工艺要求、是否具有较高的经济性、设备的配套性、设备的使用寿命和可维护性、设备的可靠性。83.下列选项中，属于中长期结构性分析指标的有（）。

A.净稳定资金比例

B.期限错配分析

C.同业市场负债比例

D.融资集中度指标

E.存贷比

答案：A,B,C,D,E

解析：中长期结构性分析指标包括：存贷比、期限错配分析、净稳定资金比例、核心负债比例、同业市场负债比例、融资集中度指标。84.授权可采用的书面形式只能是授权书。

答案：错

解析：授权可以采用授权书、规章制度、部门职责、岗位职责等书面形式。其中，授权书比较规范、正式，也较为常用。85.目前常用的风险价值模型技术有（）。

A.蒙特卡洛模拟法

B.最小二乘法

C.方差—协方差法

D.历史模拟法

E.敏感性分析法

答案：A,C,D

解析：风险价值是指在一定的持有期和给定的置信水平下，利率、汇率等市场风险要素发生变化时可能对某项资金头寸、资产组合或机构造成的潜在最大损失。目前常用的风险价值模型技术主要有三种：方差—协方差法、历史模拟法和蒙特卡洛模拟法。

86.与其他债券相比，国债具有()等特点。

A．发行量较小

B．流动性强

C．收益率较高

D．风险低

E．风险高

答案：B,D

解析：BD国债的收益率相对较低．发行量一般较大。故选BD。87.（）是指具备托管资格的商业银行作为托管人，依据有关法律法规，与委托人签订委托资产托管合同，安全保管委托投资的资产，履行托管人相关职责的业务。

A.资产托管业务

B.代保管业务

C.出租保管箱业务

D.银行保函业务

答案：A

解析：BC两项，代保管业务是指银行利用自身安全设施齐全等有利条件设置保险箱库，为客户代理保管各种贵重物品和单证并收取手续费的业务，出租保管箱成为代保管业务的主要产品；D项，银行保函业务是指银行应申请人的要求，向受益人作出的书面付款保证承诺，银行将凭受益人提交的与保函条款相符的书面索赔履行担保支付或赔偿责任。88.（）是指债务人将债务转为资本，同时债权人将债权转为股权的债务重组方式。

A.债务转为资本

B.减免贷款利息

C.以资抵债

D.借款企业变更

答案：A

解析：债务转为资本是指债务人将债务转为资本，同时债权人将债权转为股权的债务重组方式。89.按是否向发卡银行交存备用金，信用卡分为（）。

A.贷记卡和准贷记卡

B.个人卡和单位卡

C.贷记卡和单位卡

D.个人卡和准贷记卡

答案：A

解析：按是否向发卡银行交存备用金，信用卡分为贷记卡和准贷记卡两类。按照发行对象不同，商业银行发行的信用卡可分为个人卡和单位卡。90.商业票据市场的特征有()。

A.期限短

B.成本低

C.方式灵活

D.利率敏感

E.信用度低

答案：A,B,C,D

解析：商业票据市场具有期限短、成本低、方式灵活、利率敏感和信用度高等特点。91.下列关于商业银行风险的表述，正确的有（）。

A.是未来将要遭受的损失

B.是否能妥善控制和管理风险，将决定商业银行的经营成效

C.通常以损失的可能性以及潜在的损失规模来计量

D.风险是未来损失发生的不确定性

E.风险等同于损失本身

答案：A,B,C,D

解析：商业银行是通过承担风险获取相应回报的特殊经营主体。银行承担风险既可能获得收益，也可能遭受损失，因此，可以把风险简单定义为银行在经营过程中，由于一系列不确定因素的影响，导致资产和收益损失的可能性。对银行风险的定义，可以从两个角度理解：一是强调结果的不确定性。即在一定条件下和一定时期内发生各种结果的变动，结果的变动程度越大则相应的风险就越大，反之则越小。不确定性带来的后果可能是有利的，也可能是不利的。二是强调不确定性带来的不利后果。即由于各种结果发生的不确定性，而导致行为主体遭受损失或损害的可能性。可以看出，风险不等同于损失本身，风险是一个事前概念，损失是一个事后概念，风险的概念既涵盖了未来可能损失的大小，又涵盖了损失发生概率的高低。92.下列关于信用风险组合模型，说法正确的是（）。

A.CreditPortfolioView模型直接将转移概率与微观因素的关系模型化，然后通过不断加入微观因素冲击来模拟转移概率的变化，得出模型中的一系列参数值。

B.CreditMetrics模型本质上是一个VaR模型，目的是为了计算出在一定的置信水平下，一个信用资产组合在无期限内可能发生的最大损失。

C.CreditRisk+模型是根据针对火险的财险精算原理，对贷款组合违约率进行分析，并假设在组合中，每笔贷款只有违约和不违约两种状态。

D.CreditPortfolioView模型比较适用于冲动类型的借款人，因为该类借款人对宏观经济因素的变化更敏感。

答案：C

解析：选项A，CreditPortfolioView模型是直接将转移概率与宏观因素的关系模型化，然后通过不断加入宏观因素冲击来模拟转移概率的变化，得出模型中的一系列参数值，而不是微观因素。选项B，CreditMetrics模型本质上是一个VaR模型，目的是为了计算出在一定的置信水平下，一个信用资产组合在持有期限内可能发生的最大损失。选项D，CreditPortfolioView模型比较适用于投机类型而不是冲动类型的借款人，因为投机类借款人对宏观经济因素的变化更敏感。93.下列属于票据继受取得的方式的有()。

A、背书

B、继承

C、税收

D、交付

E、因公司合并而取得

答案：A,B,C,E

解析：A,B,C,E

持票人从有正当处分权的人那里依背书转让或者交付程序而取得票据的，为继受取得。如因背书而取得，因税收、继承、赠与而取得，因公司合并而取得等。94.激烈的行业竞争必然形成优胜劣汰，如果缺乏独特的品牌形象和吸引力，将可能遭遇严重的生存危机。品牌风险会影响到（）。

A.商业银行的技术水平

B.商业银行的风险管理水平

C.商业银行受到的监管程度

D.商业银行的盈利能力和业务发展空间

答案：D

解析：品牌风险：激烈的行业竞争必然形成优胜劣汰，产品/服务的品牌管理质量直接影响到商业银行的盈利能力和业务发展空间。95.刘云预计其子5年后上大学，届时需学费30万元，刘云每年投资5万元于年投资回报率6％的平衡型基金，则5年后刘云（）。

A.无需再额外支付学费

B.需要额外支付1200元

C.需要额外支付200元

D.会获得超过30万元的本息和

答案：B

解析：5年后刘云筹备的学费=5×(1+6％)+(1+6％)2+…+(1+6％)5]=29．88(万元)，30-29．88=0．12(万元)，因此，刘云需要额外支付1200元以满足其子的学费所需。

96.经农村金融机构同意可以采取借款人自主支付的是（）。

A.农户生产经营贷款金额为100万元

B.农户消费贷款金额为50万元

C.借款人交易对象不具备有效使用非现金结算条件的

D.农户生产经营贷款金额为60万元

答案：C

解析：有下列情形之一的农户贷款，经农村金融机构同意可以采取借款人自主支付：①农户生产经营贷款且金额不超过50万元，或用于农副产品收购等无法确定交易对象的；②农户消费贷款且金额不超过30万元；③借款人交易对象不具备有效使用非现金结算条件的；④法律法规规定的其他情形。鼓励采用贷款人受托支付方式向借款人交易对象进行支付。

97.《资本办法》规定，商业银行应当通过公开渠道，向投资者和社会公众披露相关信息，确保信息披露的（）。

A.集中性

B.及时性

C.可访问性

D.公开性

E.真实性

答案：A,C,D

解析：《资本办法》规定，商业银行应当通过公开渠道，向投资者和社会公众披露相关信息，确保信息披露的集中性、可访问性和公开性。98.在分红寿险的红利分配方式中，属于增额红利的是()。

A.现金给付

B.抵交保费

C.购买缴清增额保险

D.增加保单保额

答案：D

解析：分红寿险的红利分配方式有两种：①现金红利，包括直接领取现金、抵交保费、累积生息和购买缴清保额等；②增额红利，是指以增加保单保额的方式来进行红利分配。99.偿债能力分析的常用指标包括（）。

A.流动比率

B.速动比率

C.现金比率

D.负债比率

E.利息保障倍数

答案：A,B,C,E

解析：偿债能力分析的常用指标包括：流动比率、速动比率、现金比率、利息保障倍数、应收账款周转率和平均回收天数。100.关于人民币的禁止性规定有()。

A、伪造、变造人民币

B、出售伪造人民币

C、购买、运输伪造人民币

D、持有、使用伪造人民币

E、故意毁损人民币

答案：A,B,C,D,E

解析：人民币的禁止性规定，首先，任何人不得以拒收、印售代币券等方式否认人民币在中国境内的法币地位，否则会依法受到行政处罚；其次，伪造、变造人民币，或出售、购买、运输、持有、使用伪造／变造的人民币，或故意毁损人民币、非法使用人民币图样等，均为违法行为。101.经济周期变动与行业变动的关系包括()。

A、开始型行业

B、增长型行业

C、周期型行业

D、防守型行业

E、衰退型行业

答案：B,C,D

解析：B,C,D

经济周期变动与行业变动的关系包括增长型行业、周期型行业和防守型行业。102.商业银行针对每一个客户的个体需求而设计不同的产品和服务，有条件地满足那个客户的需要属于()营销策略。

A.低成本策略

B.产品差异策略

C.单一营销策略

D.情感营销策略

答案：C

解析：单一营销策略又称“一对一”的营销。它是针对每一个客户的个体需求而设计不同的产品或服务，有条件地满足单个客户的需要。这种营销方式的特点是针对性强．适宜少数尖端客户。能够为客户提供需要的个性化服务，但营销渠道狭窄，营销成本太高。103.下列关于直接融资的表述，错误的是()。

A．直接融资是指政府、企业等货币资金需求者直接通过发行债券、股票等形式，从机构、个人等货币资金投资者手中融人所需资金

B．直接融资中投资者和融资者都了解对方身份

C．金融机构起“牵线搭桥”的作用

D．直接融资没有金融机构的参与

答案：D

解析：D直接融资中也有金融机构的参与，如通过股票融资，发行股票时就需要投资银行等的参与。故选D。104.公平、竞争、有序是发挥市场作用的前提。（）

答案：对

解析：公平、竞争、有序是发挥市场作用的前提。105.关于封闭式证券投资基金与开放式证券投资基金的区别，下列表述错误的是（）。

A.开放式基金的价格是以基金的资产净值为基础确定的，而封闭式基金的价格由市场供求关系确定

B.开放式基金的全部资金都用于证券投资，封闭式基金则保有一部分现金

C.对于开放式基金，投资者可以随时申购或赎回份额，而对于封闭式基金则不可赎回

D.开放式基金的份额是可变的，而封闭式基金的份额是不变的

答案：B

解析：开放式基金随时面临赎回压力，须注重流动性等风险管理，必须保留足够应付投资者随时赎回要求的现金；而封闭式基金不可赎回，无须提取准备金，能够充分运用资金，进行长期投资，取得长期经营绩效。故选项B错误。106.在抵押担保贷款中，（）拥有抵押财产的占有权。

A.贷款银行

B.借款人或第三人

C.担保人

D.公证方

答案：B

解析：在抵押担保贷款中，借款人拥有抵押财产的占有权。抵押是指借款人或第三人在不转移财产占有权的情况下，将财产作为债权的担保，银行持有抵押财产的担保权益，当借款人不履行借款合同时，银行有权以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。107.下列关于风险分散化的论述正确的是（）。

A.如果资产之间的风险不存在相关性，那么分散化策略将不会有风险分散的效果

B.如果资产之间的相关性为-1，那么风险分散化效果最好

C.如果资产之间的相关性为+1，那么分散化策略将不能分散风险

D.如果资产之间的相关性为正，那么风险分散化效果较好

E.如果资产之间的相关性为负，那么风险分散化效果较好

答案：A,B,C,E

解析：如果资产组合中各资产存在相关性，则风险分散的效果会随着各资产间的相关系数有所不同。假设其他条件不变，当各资产间的相关系数为正时，风险分散效果较差；当相关系数为负时，风险分散效果较好。108.关于合同成立和生效之间的关系，下列说法正确的是（）。

A.合同生效是合同成立的前提

B.合同不能附生效条件

C.合同成立主要是事实问题，合同生效主要是法律评价问题

D.只有当事人意思表示真实时，合同才能成立

答案：C

解析：A项，合同成立是指合同订立过程的结束；合同生效是指已经成立的合同具有法律约束力。合同成立是合同生效的前提。B项，合同生效的条件具体分为附生效条件和附生效期限的合同，以及法律、行政法规规定应当办理批准、登记手续生效的合同。D项，双方达成合意合同即成立，至于当事人意思表示是否真实，则在所不问。109.下列关于贷款组合信用风险的说法，不正确的有（）。

A.贷款组合内的单笔贷款之间一般没有相关性

B.贷款组合的总体风险通常小于单笔贷款信用风险的简单加总

C.风险分散化有助于降低商业银行资产组合的整体风险

D.贷款资产可以过于集中

E.商业银行在识别和分析贷款组合信用风险时，应当更多地关注系统性风险因素可能造成的影响

答案：A,D

解析：A项，贷款组合内的各单笔贷款之间通常存在一定程度的相关性。如果两笔贷款的信用风险随着风险因素的变化同时上升或下降，则两笔贷款是正相关的，即同时发生风险损失的可能性比较大；如果一个风险下降而另一个风险上升，则两笔贷款就是负相关的，即同时发生风险损失的可能性比较小。正是由于这种相关性，贷款组合的整体风险通常小于单笔贷款信用风险的简单加总。D项，贷款资产过于集中易引发集中度风险。110.流动性风险管理是银行体系稳健运行的重要保障，一旦流动性风险爆发，会对银行的生存造成重大威胁，甚至引发（），具有很大的负外部性。

A.市场风险

B.价格风险

C.非系统性风险

D.系统性风险

答案：D

解析：流动性风险管理是银行经营的重要职能，是银行体系稳健运行的重要保障，一旦流动性风险爆发，会对银行的生存造成重大威胁，甚至引发系统风险，具有很大的负外部性。111.小王是某商业银行的新人职人员，他应该遵守的从业准则有（）。

A.诚实信用

B.守法合规

C.专业胜任

D.勤勉尽职

E.保护商业秘密与客户隐私

答案：A,B,C,D,E

解析：银行业从业人员应当遵守的从业准则可以概括为：诚实信用、守法合规、专业胜任、勤勉尽职、保护商业秘密与客户隐私、公平竞争。112.现代信用制度下，商业银行信用创造能力的决定因素有（）。

A.商品交易量

B.货币价值

C.商品价格

D.基础货币

E.货币乘数

答案：D,E

解析：商业银行创造存款货币的能力，首先取决于原始存款的规模。在原始存款基础上，派生存款的规模还取决于货币乘数。113.因债务人(包括借款人和保证人)不能以货币资产足额偿付贷款本息时，银行根据有关法律、法规或与债务人签订协议，取得债务人各种有效资产的处置权，以抵偿贷款本息的方式是（）。

A.减免贷款利息

B.债务转为资本

C.以资抵债

D.调整利率

答案：C

解析：以资抵债是指因债务人(包括借款人和保证人）不能以货币资产足额偿付贷款本息时，银行根据有关法律、法规或与债务人签订以资抵债协议，取得债务人各种有效资产的处置权，以抵偿贷款本息的方式。债务转为资本是指债务人将债务转为资本，同时债权人将债权转为股权的债务重组方式。但债务人根据转换协议，将应付可转换公司债券转为资本的，则属于正常情况下的债务转资本，不能作为债务重组处理。调整利率主要将逾期利率调整为相应档次的正常利率或下浮，从而减轻企业的付息成本。调低利率也要遵守人民银行和各银行关于利率管理的规定。114.下列押品管理基本流程正确的是（）。

A.押品价值评估→材料受理→审查→抵质押权设立与变更→押品的日常管理→押品返还与处置

B.审查→材料受理→押品价值评估→抵质押权设立与变更→押品的日常管理→押品返还与处置

C.押品的日常管理→材料受理→审查→押品价值评估→抵质押权设立与变更→押品返还与处置

D.材料受理→审查→押品价值评估→抵质押权设立与变更→押品的日常管理→押品返还与处置

答案：D

解析：押品管理基本流程为材料受理→审查→押品价值评估→抵质押权设立与变更→押品的日常管理→押品返还与处置。115.声誉风险通常与信用、市场、操作等风险（）。

A.相互排斥、互不共存

B.相互独立、互不影响

C.交叉存在、互相作用

D.没有关系

答案：C

解析：声誉风险可能产生于商业银行运营的任何环节，通常与信用风险、市场风险、操作风险、流动性风险等风险交叉存在、相互作用。因此，声誉风险识别的核心是正确识别八大类风险中可能威胁商业银行声誉的风险因素。116.如果一家国内商业银行的贷款资产情况为：正常类贷款50亿元，关注类贷款30亿元，次级类贷款10亿元，可疑类贷款7亿元，损失类贷款3亿元，那么该商业银行的不良贷款率等于（）。

A.10％

B.15％

C.18％

D.20％

答案：D

解析：该商业银行的不良贷款率=(10+7+3)／(50+30+10+7+3)×100％=20％。考前绝密押题锁分，去做题>>117.商业银行外包活动存在下列()情形的，银行业监督管理机构可以要求商业银行纠正或采取替代方案，并视情况予以问责。

A.违反相关法律、行政法规及规章

B.存在重大风险隐患

C.存在一般风险隐患

D.违反本机构风险管理政策、内控制度及操作流程等

E.其他认定的情形

答案：A,B,D,E

解析：商业银行外包活动存在以下情形的，银行业监督管理机构可以要求商业银行纠正或采取替代方案，并视情况予以问责。主要情形包括：(1)违反相关法律、行政法规及规章。(2)违反本机构风险管理政策、内控制度及操作流程等。(3)存在重大风险隐患。(4)其他认定的情形。118.巴塞尔委员会成立的目的是提供联系的渠道，以保证各国的银行均受到有效的监管。

答案：对

解析：巴塞尔委员会成立的目的是提供联系的渠道，以保证各国的银行均受到有效的监管。119.损失类贷款就是大部分或者全部发生损失，即在采取所有可能的措施后，本息仍然无法收回的或只能极少部分收回的贷款。（）

答案：对

解析：损失类贷款就是大部分或全部发生损失，即在采取所有可能的措施和一切必要的法律程序之后，本息仍然无法收回的或只能极少部分收回的贷款。120.金融市场按照（）划分为货币市场、资本市场、外汇市场、金融衍生品市场、保险市场和黄金市场及其他投资市场。

A.市场构成要素

B.工具发行和流通特征

C.市场交易标的物

D.商品交易的分割方式

答案：C

解析：金融市场按照交易标的物划分为货币市场、资本市场、外汇市场、衍生品市场、保险市场和黄金市场。?121.银行制订公司信贷营销计划的基本步骤为（）。(1)分析市场机会

(2)选择目标市场

(3)设计营销策略组合

(4)制定具体营销行动方案

(5)组织、实施和控制营销活动

A.(2)→(1)→(3)→(4)→(5)

B.(1)→(3)→(4)→(2)→(5)

C.(1)→(2)→(3)→(4)→(5)

D.(1)→(3)→(2)→(4)→(5)

答案：C

解析：制订营销计划是银行进行公司信贷营销活动的正式起点。营销计划的科学性、完整性和可行性直接影响营销活动的效果。银行制定公司信贷营销计划应该包括以下基本步骤：分析市场机会、选择目标市场、设计营销策略组合、制定具体营销行动方案以及组织、实施和控制营销活动。122.对各种金融工具都会产生影响且不能够通过分散而相互抵消或削弱的信用风险称为（）。

A.系统性信用风险

B.非系统性信用风险

C.个别信用风险

D.特殊信用风险

答案：A

解析：按照风险能否分散，信用风险可以分为系统性信用风险和非系统性信用风险，其中，系统性信用风险是指对各种金融工具都会产生影响的信用风险，不能够通过分散而相互抵消或削弱。123.下列关于商业银行贷款的表述，错误的是（）。

A.对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过10％

B.商业银行可向关系人发放担保贷款，但条件不得优于其他借款人同类贷款的条件

C.商业银行不得利用拆入资金进行固定资产贷款

D.商业银行可向关系人发放信用贷款，但条件不得优于其他借款人同类贷款的条件

答案：D

解析：略124.目前，我国银行外币储蓄业务开办的币种有：美元、港币、日元、欧元、英镑、澳大利亚元、加拿大元、韩国元、泰国铢九种。（）

答案：错

解析：目前，我国银行开办的外币存款业务币种主要有9种：美元、欧元、日元、港元、英镑、澳大利亚元、加拿大元、瑞士法郎、新加坡元。其他可自由兑换的外币，不能直接存入账户，需由存款人自由选择上述货币中的一种，按存入日的外汇牌价折算存入。125.我国《反洗钱法》规定了金融机构应该对反洗钱信息保密，这里所指的信息不仅包括反洗钱工作动态信息，也包括()信息。

A、客户联系方式

B、客户身份

C、账户交易

D、客户对社会的态度

E、客户是否在境外有存款

答案：B,C

解析：B,C

我国《反洗钱法》明确规定了金融机构应该对反洗钱信息保密。根据该法全文来理解，这里所指的信息不仅包括反洗钱工作动态信息，也包括涉及客户身份信息和账户交易信息。第II卷一.综合试题-名师版(共125题)1.贷款发放时，银行应审查有关提款账户、还本付息账户或其他专用账户是否已开立、性质是否已明确。

答案：对

解析：贷款发放时，银行应审查有关提款账户、还本付息账户或其他专用账户是否已开立、性质是否已明确。

考点

贷款发放管理2.关于借款合同的变更与解除．下列说法错误的是（）。

A.借款合同依法需要变更的，必须经借贷双方协商同意，协商未达成之前借款合同继续有效

B.如需办理抵押变更登记的，借款人应到原抵押登记部门办理变更抵押登记手续及其他相关手续

C.当借款保证人失去保证能力时，借款人可申请以信用贷款替代原贷款

D.借款人在还款期限内丧失民事行为能力后，如果没有财产继承人和受遗赠人，贷款银行有权提前收回贷款，并依法处分抵押物或质物，用以归还未清偿部分

答案：C

解析：当发生保证人失去保证能力或保证人破产、分立、合并等情况时，借款人应及时通知贷款银行，并重新提供贷款银行认可的担保。3.银行业监督管理机构的具体职责主要包括（）

A.制定并发布监管制度的职责

B.准入职责

C.非现场监管职责

D.现场检查职责

E.报告职责

答案：A,B,C,D,E

解析：根据《银行业监督管理法》的规定以及国务院关于金融监管的分工，银行业监督管理机构的具体职责主要可分为以下七类：制定并发布监管制度的职责；准入职责；非现场监管职责；现场检查职责；报告职责；指导、监督自律职责、国际交流合作职责。4.商业银行公司治理组织架构的主体包括（）。

A.高级管理层

B.监事会

C.股东大会(股东会)

D.风险管理部门

E.董事会

答案：A,B,C,E

解析：公司治理组织架构的主体包括股东大会、董事会、监事会和高级管理层(简称“三会一层”)。5.客户王女士在理财师小李的推荐下购买了一种资产配置。几年后，在评估金额时，小李发现该配置的詹森比率为0．8％，表明该资产配置过去几年的实际收益率()。

A.比无风险收益高0．8％

B.比无风险收益低0．8％

C.比市场平均水平高0．8％

D.比市场平均水平低0．8％

答案：C

解析：詹森指数是指在给出投资组合的贝塔及市场平均收益率的条件下，投资组合收益率超过CAPM预测收益率的部分。如果投资组合位于证券市场线的上方，则α值大于零，说明投资组合收益率高于市场平均水平，可以认为其绩效很好；如果投资组合位于证券市场线的下方，则α值小于零，表明该组合的绩效不好。其公式为：

6.根据《项目融资业务指引》的规定，贷款人从事项目融资业务，应当以盈利能力分析为核心，重点从项目技术可行性、财务可行性和还款来源可靠性等方面评估项目风险，审慎预测项目的未来收益和现金流。（）

答案：错

解析：根据《项目融资业务指引》的规定，贷款人从事项目融资业务，应当以偿债能力分析为核心，重点从项目技术可行性、财务可行性和还款来源可靠性等方面评估项目风险，要充分考虑政策变化、市场波动等不确定因素对项目的影响，审慎预测项目的未来收益和现金流。7.按照交易方式，金融衍生工具包括（）。

A.股权

B.期权

C.期货

D.远期

E.互换

答案：B,C,D,E

解析：按照交易方式，金融衍生工具可以分为远期、期货、期权和互换。选项A属于基础性会融衍生工具。8.以下关于贷款合同的说法错误的是()。

A.贷款合同分为格式合同和非格式合同两类

B.贷款合同制定的不冲突原则是指贷款合同不得与银行业金融机构的制度和规定相违背

C.贷款合同制定的维权原则是指贷款合同要在法律框架内充分维护银行业金融机构的合法权益

D.贷款合同制定得完善性原则是指贷款合同文本内容应力求完善，借贷双方权利义务明确，条理清晰

答案：B

解析：贷款合同制定的不冲突原则是指贷款合同不违反法律、行政法规的强制性规定。9.通常，以（）为主要资金来源的商业银行，其负债流动性的利率敏感度相对较低。

A.发行债券

B.公司存款

C.同业拆借

D.居民储蓄

答案：D

解析：从商业银行融资流动性的角度来看，零售存款相对稳定，通常被看作是核心存款的重要组成部分。B项，公司／机构存款对商业银行的风险状况和利率水平高度敏感，通常不够稳定，很容易对商业银行的流动性造成较大影响；AC两项，零售性质的资金(例如居民储蓄)相比批发性质的资金(例如同业拆借、发行票据)具有更高的稳定性，因为其资金来源相对更加分散，同质性更低。10.（）是一种寿险与投资相结合的新型寿险产品，是指包含保险保障功能并至少在一个投资账户拥有一定资产价值的人身保险产品。

A.分红险

B.万能保险

C.企业财产保险

D.投连险

答案：D

解析：投连险是一种寿险与投资相结合的新型寿险产品，是指包含保险保障功能并至少在一个投资账户拥有一定资产价值的人身保险产品。投连险的投资账户必须是资产单独管理的资金账户。11.个人经营贷款信用风险的主要内容为（）。

A.借款人还款能力发生变化

B.保证人还款能力发生变化

C.商用房出租情况发生变化

D.A和B

答案：D

解析：除了选项内容外，还借款人所控制企业经营情况发生变化和抵押物价值发生变化。12.贷款经批准后，银行业务人员应先（）。

A.通知有关人员

B.落实贷款批复条件

C.与借款人签署借款合同

D.发放贷款

答案：B

解析：贷款经批准后，业务人员首先应当严格落实贷款批复条件，并签署借款合同。13.个人商用房贷款的贷款发放要遵循（）的原则，由独立的放款管理部门或岗位负责落实放款条件、发放满足约定条件的贷款。

A.审放分离

B.诚信申贷

C.协议承诺

D.实贷实付

答案：A

解析：个人商用房贷款的贷款发放要遵循审贷与放贷分离的原则，设立独立的放款管理部门或岗位，负责落实放款条件、发放满足约定条件的贷款，对贷款资金的支付进行严格管理与控制。14.关于表示在一定时间水平、一定概率下所发生最大损失的要素是（）。

A.违约概率

B.非预期损失

C.预期损失

D.风险价值

答案：D

解析：风险价值