保险：专业中介创说会保险业的发展趋势课件

保险：专业中介创说会保险业的发展趋势课件1-

2

-您为何而来？-2-您为何而来？21、朋友情面不好驳。致敬于您的善良！遗憾的是，除非此行能让您有所收获，否则，您在浪费时间消耗生命。2、我的朋友让我来的，正好没事儿打个“酱油”。感谢您的信任。关键是，这个朋友是否值得您信任？如果值得，就请给他尊重，请相信您会不虚此行。3、我想多做一份事情，来了解。感谢您的到来，并真诚的邀请您积极参与，这将有助您准确正确的做出判断。4、我就是来做这个事情的。先不着急，未必真的了解清楚了。选择大于努力，常立志不如立长志，成效来自于决心和态度，决心和态度源于清晰深入的认知。既来之则安之让我们一起坦诚、真挚的度过一段美好的时间1、朋友情面不好驳。致敬于您的善良！遗憾的是，除非此行能让您3话题一保险业的前世今生话题一保险业的前世今生4投保人根据合同约定，向保险人支付保险费，保险人对于合同约定的可能发生的事故因其发生所造成的财产的损失承担赔偿保险金责任；或当被保险人死亡、伤残、疾病或者达到合同约定的年龄、期限承担给付保险金责任的商业保险行为。投保人根据合同约定，向保险人支付保险费，保险人对于合同约定的5今天做明天的准备，生时做死时的准备，父母作儿女的准备，父母在儿女幼时做长大时的准备爱与责任今天做明天的准备，父母在儿女幼时做长大时的准备爱与责任6社团组织源远流长的史诗奇幻曼妙的故事社团组织源远流长的史诗7根红苗正的行业前程似锦的未来根红苗正的行业8【奥运健儿】【春晚小品】【经济调查】

行业意志上升为国家意志中国保险业盛世来临-国家大力支持

中国保险业盛世来临-国家层面【奥运健儿】【春晚小品】【经济调查】中国保险业盛世来临-国家9代表的不仅仅是个体的行为选项，更是社会发展的一种主导方向中国保险业盛世来临-市场高度认知

Ø天价保单频现

Ø投保率高增长代表的不仅仅是个体的行为选项，更是社会发展的一种主导方向中国10中国保险业盛世来临-行业日益兴旺

Ø保险公司-近200家

Ø从业人员-3000万人产品琳琅满目，客户可选增加，满足个性化、多样化中国保险业盛世来临-行业日益兴旺产品琳琅满目，客户可选增加，11请您思考：1、做为保险消费者，最幸福的事情是什么？2、做为保险代理人，最幸福的事情是什么？抬头看路，走的更快请您思考：1、做为保险消费者，最幸福的事情是什么？抬头看路，12保险消费者最幸福的事是什么？保险顾问量身定制保单管家终身服务发生风险顺利理赔保险消费者最幸福的事是什么？保险顾问保单管家发生风险13保险代理人最幸福的事是什么？满足需求签单成功

效率提升签更多的单客户发生风

险能理赔保险代理人最幸福的事是什么？满足需求 效率提升客户发生风14理想很丰满

现实很骨感霸王条款...理赔难...销售误导...存款变保单...从业人员素质低下...保险骗人...保险就是传销...理想很丰满现实很骨感霸王条款...理赔难...销售误导..15保险消费者：

•

人情保单，不知道自己买的是什么

•

产品多，不会挑，买不对•

不知己所需，只买己所好•

没有知情权，放弃选择权，不会去维权•

买买买，不求甚解，不知额度，不知其用没好感保险消费者：•不知己所需，只买己所好没好感16保险销售者：••••••

只为业绩，专业和服务，无从谈起

伪专业，单纯背话术，专业度不高

忽悠式为主导的营销大行其道（话术、产说会、36号鞋、把梳子卖给和尚）

推销产品，别无选择，违背初心

效率低下，不断找新的客户，交易难度大

一旦离开公司，净身出户没地位保险销售者：• 只为业绩，专业和服务，无从谈起没地位17

本应

客户：支付保费

立足：享受权益代理人：销售保单立

足：客户需求保险公司：产品、服务、资金运作立足：创新、研发监管：方向、政策和制度立足：业态环境

实质

客户：辨识产品

结果：错乱不安代理人：相互争斗结

果：彼此伤害保险公司：销售为重结果：产品同质监管：投诉不断结果：疲于应对 本应 实质18Ø消费者：没有选择权、丧失知情权Ø销售者：没有所有权、没有应有的从业身份、退出机制不健全、以推销为主的销售模式饱受诟病Ø保险公司：自产-自销-自赔未来发展趋势：产销分离、第三方保险代理人崛起Ø消费者：没有选择权、丧失知情权Ø销售者：没有所有权、没有应19话题二保险业的发展趋势为什么选择专业中介做保险话题二保险业的发展趋势为什么选择专业中介做保险20中国保险监督管理委员会（监督、管理、保护）《保险法》《保险公司管理规定》等法规、保险保障基金、保险消费者权益保护部门（12378）中国保险监督管理委员会（监督、管理、保护）《保险法》《保险公211996年新渠道兴起1997年1999年2007年个银分工电网分工1992年平安财产申

请新渠道产寿分工1949年中国人民保

友邦保险进险公司成立

驻中国中国第一家保险公司引入保险营

销机制中国人寿成立

中国第一家寿险公司成立传统老五家

形成

平安、人寿、太保、新华、泰康的队伍绝对优势银保/中介新渠

道拓展国内保险成立团个分工新渠道电销兴起，同年网销分离专业中介全面分工保险业专业化分工进程全景图随着销售专业化分工、产品细分化进程、互联网的影响加速

保险经营将全面进入专业化分工的全新时代1996年新渠道兴起1997年1999年2007年个银分工电22保险：专业中介创说会保险业的发展趋势课件231张保单60、70后理念普及人脉人情保单N张保单（综合解决方案）80、90、00后主动学习互联网原住民理性决策

1

专业中介崛起——消费者群体变化启蒙期→接受期→普及期→产品选购期→全保险一站式综合服务与配置1张保单N张保单（综合解决方案） 1专业中介崛起——24服务诉求4325

服务目标综合的风险管理解决方案

1服务定位咨询顾问（医生）服务项目一整套风险排查与梳理一站式对比与挑选一揽子咨询与代办

服务模式以客户需求为导向提出整套解决方案服务周期全生命周期终身服务

服务体验

客户全面参与、自主选择6

互联网了解信息专业人士咨询与决策简易型需求互联网平台解决复杂性需求专业人员+平台解决一站式的售后服务（咨询+代办）2

专业中介崛起——互联网快速发展

购买路径服务诉求4325 服务目标服务定位（医生）服务项目 服务模式253

专业中介崛起——销售者独立化3专业中介崛起——销售者独立化26代表保险公司代表单一公司

产品推销员

人海策略

主张客户价值

代表多家公司

综合咨询顾问科技化、专业化3

专业中介崛起——销售者独立化代表保险公司 主张客户价值3专业中介崛起——销售者独27寿险公司

91家财险公司

88家4

专业中介崛起——开展经代业务的公司变多寿险公司财险公司4专业中介崛起——开展经代业务的公司285

专业中介崛起——费率市场化2013年8月5日放开预定利率标准，历史14年之久的2.5%预定利率被打破，最高预定利率可放宽至4.025%

4.025%预定利率的市场化消费者来

说，购买保险产品，所花费的成本将

更加廉价5专业中介崛起——费率市场化2013年8月5日放开预29

保监发〔2015〕91号指出：形成一个自主创业、自我负责、体现大众创业、万众创新精神的独立个人代理人群体；建成功能定位清晰、准入退出顺畅、要素流动有序的保险中介市场体系。2015年3月探索2015年9月发文6

专业中介崛起——市场保护者推动产销分离 保监发〔2015〕91号指出：形成一个自主创业、自我负责、306

专业中介崛起——市场保护者推动产销分离6专业中介崛起——市场保护者推动产销分离31

2．移动互联技术的发

展和大规模运用改变

了消费方式

4．开展经代业务

的保险公司和产品

数量持续增加6．保险行业监管者倡导保险姓保，推动产销分离

1．消费者意识觉醒，

主要消费人群发生着

大量的变化3．监管者探索独立代理人模式，销售者转向独立代理人

5．保险产品费率市

场化带来的产品差

异和价格差异 2．移动互联技术的发 1．消费者意识觉醒，32更轻松更容易更轻松更容易33-

34

--34-34保险：专业中介创说会保险业的发展趋势课件35话题三专业中介为什么选择**话题三专业中介为什么选择**36**保险销售有限公司（以下简称“**保险”

）于2013年7月经原中国保险监督管理委员会批准设立，注册地为上海，注册资本1亿元，由国华人寿保险股份有限公司投资成立。**保险承袭国华人寿“信任、责任、精益、价值”的核心价值观，并结合自身“诚信、专业、价值”的经营发展理念，以“为客户创造价值”为使命和信仰，致力于成为中国保险市场的中介领军企业。**保险销售有限公司（以下简称“**保险”）于2013年737目前除西藏、港澳台以外，已在全国30个省、市、自治区开设了共计35家省级分公司，是国内开设分支机构最多的全国性保险中介公司之一。截至2019年8月，**保险共有内外勤伙伴10000余人为全国的客户提供优质、全面的保险服务。**保险服务网络遍布全国目前除西藏、港澳台以外，已在全国30个省、市、自治区开设了共38保险：专业中介创说会保险业的发展趋势课件39保险：专业中介创说会保险业的发展趋势课件401

选择**的理由——股东强大、持续投入成立日期：2007年11月注册地址：湖北武汉办公地址：上海注册资本：48.46亿元总资产：逾1707亿净资本：超250亿（数据截止到2018年底）天茂集团0006277.18总市值

354.74亿元流通市值

309.40亿元

市盈总股本

23.7349.41亿1选择**的理由——股东强大、持续投入成立日期：2041身份介绍

保险中介

咨询服务

**平台保险咨询

信息采集

需求诊断

产品配置代办服务

保单管理

保单咨询

理赔代办

2

选择**的理由——模式创新、效率提升

**保险整合行业先进的销售经验，整合研发了一套以家庭为单位，以保险咨询为核心的销售与服务模式，为客户提供专业立场的咨询服务，客观中立的产品配置建议，一站式终身的咨询与代办服务。

简称ICSS，分别是：

保险Insurance、咨询Consulting、销售Sales、服务Service的缩写。身份介绍保险咨询代办服务 2选择**的理由——模式创42理赔代办保单管理保单咨询我们提供的服务理赔代办保单管理保单咨询我们提供的服务43需求分析风险诊断资料变更产品配置全面评估条款解读保障利益保单咨询我们提供的服务

保单续期需求分析风险诊断资料变更产品配置全面评估条款解读保障利益保单44

缴费提醒

提醒客户按时缴费

确保保单利益有效

保障检视

被保人保障利益简单化

随意查看每年保障责任额度保险管家统管家庭保单服务一步到位保单管理我们提供的服务

保单整理

管理家庭保单

实现保单电子化

投保统计

统计家庭保单数量

家庭投保全面清晰

未指定受益人

关注保障细节

提示相关风险 缴费提醒保单我们提供的服务45理赔清单告知理赔流程告知理赔事项代办理赔进度追踪理赔代办理赔专业指导保障补缺咨询我们提供的服务理赔清单告知理赔流程告知理赔事项代办理赔进度追踪理代理赔专业46①双重身份独立创客②③

共享创业退休机制④3

选择**的理由——制度领先、空间更大①双重身份独立创客②③共享创业退休机制④3选择**474

选择**的理由——科技赋能、全力发展4选择**的理由——科技赋能、全力发展48不代表任何一家保险公司而是站在客户的立场以客户的需求为出发点从市场上众多的产品当中为您优中选优为您量身定制5

选择**的理由——产品丰富、需求出发不代表任何一家保险公司5选择**的理由——产品丰富、49我们的产品标签

重疾多次赔付

不分组多次赔付产品多样化

责任宽泛中症赔付

产品挑选家庭组合定制专属产品

领先市场条款解读性价比高多家公司产品组合

赔付额度高我们的产品标签产品多样化中症赔付家庭组合定制专属产品条款解读50Committed

to

becoming

the

leading

intermediary

enterprise

in

China's

insurance

industry.我们的愿景Committedtobecomingthe51保险：专业中介创说会保险业的发展趋势课件52写在最后1、保险不好做现在的社会，钱都不太好赚，关键在于你要不要做。选择符合市场发展趋势的、选择具备发展实力的公司，会让你事半功倍！2、保险不会做没有人生来就会什么，我们有经验、有体系、有培训、有辅导，而你，只需要有恒心。3、收入不稳定什么叫稳定？永远不下岗？公司永远效益好？这些都决定不了真正的稳定，是让你自己值钱，学会赚钱的本事写在最后1、保险不好做现在的社会，钱都不太好赚，关键在于你要53WEYOU预见未来

遇见**

WANT要么今天和我一起

要么我在明天等你WEYOU预见未来遇见**要么今天和我一起要么我在明天等54保险：专业中介创说会保险业的发展趋势课件55-

2

-您为何而来？-2-您为何而来？561、朋友情面不好驳。致敬于您的善良！遗憾的是，除非此行能让您有所收获，否则，您在浪费时间消耗生命。2、我的朋友让我来的，正好没事儿打个“酱油”。感谢您的信任。关键是，这个朋友是否值得您信任？如果值得，就请给他尊重，请相信您会不虚此行。3、我想多做一份事情，来了解。感谢您的到来，并真诚的邀请您积极参与，这将有助您准确正确的做出判断。4、我就是来做这个事情的。先不着急，未必真的了解清楚了。选择大于努力，常立志不如立长志，成效来自于决心和态度，决心和态度源于清晰深入的认知。既来之则安之让我们一起坦诚、真挚的度过一段美好的时间1、朋友情面不好驳。致敬于您的善良！遗憾的是，除非此行能让您57话题一保险业的前世今生话题一保险业的前世今生58投保人根据合同约定，向保险人支付保险费，保险人对于合同约定的可能发生的事故因其发生所造成的财产的损失承担赔偿保险金责任；或当被保险人死亡、伤残、疾病或者达到合同约定的年龄、期限承担给付保险金责任的商业保险行为。投保人根据合同约定，向保险人支付保险费，保险人对于合同约定的59今天做明天的准备，生时做死时的准备，父母作儿女的准备，父母在儿女幼时做长大时的准备爱与责任今天做明天的准备，父母在儿女幼时做长大时的准备爱与责任60社团组织源远流长的史诗奇幻曼妙的故事社团组织源远流长的史诗61根红苗正的行业前程似锦的未来根红苗正的行业62【奥运健儿】【春晚小品】【经济调查】

行业意志上升为国家意志中国保险业盛世来临-国家大力支持

中国保险业盛世来临-国家层面【奥运健儿】【春晚小品】【经济调查】中国保险业盛世来临-国家63代表的不仅仅是个体的行为选项，更是社会发展的一种主导方向中国保险业盛世来临-市场高度认知

Ø天价保单频现

Ø投保率高增长代表的不仅仅是个体的行为选项，更是社会发展的一种主导方向中国64中国保险业盛世来临-行业日益兴旺

Ø保险公司-近200家

Ø从业人员-3000万人产品琳琅满目，客户可选增加，满足个性化、多样化中国保险业盛世来临-行业日益兴旺产品琳琅满目，客户可选增加，65请您思考：1、做为保险消费者，最幸福的事情是什么？2、做为保险代理人，最幸福的事情是什么？抬头看路，走的更快请您思考：1、做为保险消费者，最幸福的事情是什么？抬头看路，66保险消费者最幸福的事是什么？保险顾问量身定制保单管家终身服务发生风险顺利理赔保险消费者最幸福的事是什么？保险顾问保单管家发生风险67保险代理人最幸福的事是什么？满足需求签单成功

效率提升签更多的单客户发生风

险能理赔保险代理人最幸福的事是什么？满足需求 效率提升客户发生风68理想很丰满

现实很骨感霸王条款...理赔难...销售误导...存款变保单...从业人员素质低下...保险骗人...保险就是传销...理想很丰满现实很骨感霸王条款...理赔难...销售误导..69保险消费者：

•

人情保单，不知道自己买的是什么

•

产品多，不会挑，买不对•

不知己所需，只买己所好•

没有知情权，放弃选择权，不会去维权•

买买买，不求甚解，不知额度，不知其用没好感保险消费者：•不知己所需，只买己所好没好感70保险销售者：••••••

只为业绩，专业和服务，无从谈起

伪专业，单纯背话术，专业度不高

忽悠式为主导的营销大行其道（话术、产说会、36号鞋、把梳子卖给和尚）

推销产品，别无选择，违背初心

效率低下，不断找新的客户，交易难度大

一旦离开公司，净身出户没地位保险销售者：• 只为业绩，专业和服务，无从谈起没地位71

本应

客户：支付保费

立足：享受权益代理人：销售保单立

足：客户需求保险公司：产品、服务、资金运作立足：创新、研发监管：方向、政策和制度立足：业态环境

实质

客户：辨识产品

结果：错乱不安代理人：相互争斗结

果：彼此伤害保险公司：销售为重结果：产品同质监管：投诉不断结果：疲于应对 本应 实质72Ø消费者：没有选择权、丧失知情权Ø销售者：没有所有权、没有应有的从业身份、退出机制不健全、以推销为主的销售模式饱受诟病Ø保险公司：自产-自销-自赔未来发展趋势：产销分离、第三方保险代理人崛起Ø消费者：没有选择权、丧失知情权Ø销售者：没有所有权、没有应73话题二保险业的发展趋势为什么选择专业中介做保险话题二保险业的发展趋势为什么选择专业中介做保险74中国保险监督管理委员会（监督、管理、保护）《保险法》《保险公司管理规定》等法规、保险保障基金、保险消费者权益保护部门（12378）中国保险监督管理委员会（监督、管理、保护）《保险法》《保险公751996年新渠道兴起1997年1999年2007年个银分工电网分工1992年平安财产申

请新渠道产寿分工1949年中国人民保

友邦保险进险公司成立

驻中国中国第一家保险公司引入保险营

销机制中国人寿成立

中国第一家寿险公司成立传统老五家

形成

平安、人寿、太保、新华、泰康的队伍绝对优势银保/中介新渠

道拓展国内保险成立团个分工新渠道电销兴起，同年网销分离专业中介全面分工保险业专业化分工进程全景图随着销售专业化分工、产品细分化进程、互联网的影响加速

保险经营将全面进入专业化分工的全新时代1996年新渠道兴起1997年1999年2007年个银分工电76保险：专业中介创说会保险业的发展趋势课件771张保单60、70后理念普及人脉人情保单N张保单（综合解决方案）80、90、00后主动学习互联网原住民理性决策

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专业中介崛起——消费者群体变化启蒙期→接受期→普及期→产品选购期→全保险一站式综合服务与配置1张保单N张保单（综合解决方案） 1专业中介崛起——78服务诉求4325

服务目标综合的风险管理解决方案

1服务定位咨询顾问（医生）服务项目一整套风险排查与梳理一站式对比与挑选一揽子咨询与代办

服务模式以客户需求为导向提出整套解决方案服务周期全生命周期终身服务

服务体验

客户全面参与、自主选择6

互联网了解信息专业人士咨询与决策简易型需求互联网平台解决复杂性需求专业人员+平台解决一站式的售后服务（咨询+代办）2

专业中介崛起——互联网快速发展

购买路径服务诉求4325 服务目标服务定位（医生）服务项目 服务模式793

专业中介崛起——销售者独立化3专业中介崛起——销售者独立化80代表保险公司代表单一公司

产品推销员

人海策略

主张客户价值

代表多家公司

综合咨询顾问科技化、专业化3

专业中介崛起——销售者独立化代表保险公司 主张客户价值3专业中介崛起——销售者独81寿险公司

91家财险公司

88家4

专业中介崛起——开展经代业务的公司变多寿险公司财险公司4专业中介崛起——开展经代业务的公司825

专业中介崛起——费率市场化2013年8月5日放开预定利率标准，历史14年之久的2.5%预定利率被打破，最高预定利率可放宽至4.025%

4.025%预定利率的市场化消费者来

说，购买保险产品，所花费的成本将

更加廉价5专业中介崛起——费率市场化2013年8月5日放开预83

保监发〔2015〕91号指出：形成一个自主创业、自我负责、体现大众创业、万众创新精神的独立个人代理人群体；建成功能定位清晰、准入退出顺畅、要素流动有序的保险中介市场体系。2015年3月探索2015年9月发文6

专业中介崛起——市场保护者推动产销分离 保监发〔2015〕91号指出：形成一个自主创业、自我负责、846

专业中介崛起——市场保护者推动产销分离6专业中介崛起——市场保护者推动产销分离85

2．移动互联技术的发

展和大规模运用改变

了消费方式

4．开展经代业务

的保险公司和产品

数量持续增加6．保险行业监管者倡导保险姓保，推动产销分离

1．消费者意识觉醒，

主要消费人群发生着

大量的变化3．监管者探索独立代理人模式，销售者转向独立代理人

5．保险产品费率市

场化带来的产品差

异和价格差异 2．移动互联技术的发 1．消费者意识觉醒，86更轻松更容易更轻松更容易87-

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--34-88保险：专业中介创说会保险业的发展趋势课件89话题三专业中介为什么选择**话题三专业中介为什么选择**90**保险销售有限公司（以下简称“**保险”

）于2013年7月经原中国保险监督管理委员会批准设立，注册地为上海，注册资本1亿元，由国华人寿保险股份有限公司投资成立。**保险承袭国华人寿“信任、责任、精益、价值”的核心价值观，并结合自身“诚信、专业、价值”的经营发展理念，以“为客户创造价值”为使命和信仰，致力于成为中国保险市场的中介领军企业。**保险销售有限公司（以下简称“**保险”）于2013年791目前除西藏、港澳台以外，已在全国30个省、市、自治区开设了共计35家省级分公司，是国内开设分支机构最多的全国性保险中介公司之一。截至2019年8月，**保险共有内外勤伙伴10000余人为全国的客户提供优质、全面的保险服务。**保险服务网络遍布全国目前除西藏、港澳台以外，已在全国30个省、市、自治区开设了共92保险：专业中介创说会保险业的发展趋势课件93保险：专业中介创说会保险业的发展趋势课件941

选择**的理由——股东强大、持续投入成立日期：2007年11月注册地址：湖北武汉办公地址：上海注册资本：48.46亿元总资产：逾1707亿净资本：超250亿（数据截止到2018年底）天茂集团0006277.18总市值

354.74亿元流通市值

309.40亿元

市盈总股本

23.7349.41亿1选择**的理由——股东强大、持续投入成立日期：2095身份介绍

保险中介

咨询服务

**平台保险咨询

信息采集

需求诊断

产品配置代办服务

保单管理

保单咨询

理赔代办

2

选择**的理由——模式创新、效率提升

**保险整合行业先进的销售经验，整合研发了一套以家庭为单位，以保险咨询为核心的销售与服务模式，为客户提供专业立场的咨询服务，客观中立的产品配置建议，一站式终身的咨询与代办服务。

简称ICSS，分别是：

保险Insurance、咨询Consulting、销售Sales、服务Service的缩写。身份介绍保险咨询代办服务 2选择**的理由——模式创96理赔代办保单管理保单咨询我们提供的服务理赔代办保单管理保单咨询我们提供的服务97需求分析风险诊断资料变更产品配置全面评估条款解读保障利益保单咨