农业银行河北分行2022年校园招聘大学生村官练习题(6)模拟试题3套（含答案解析）

书山有路勤为径，学海无涯苦作舟！住在富人区的她农业银行河北分行2022年校园招聘大学生村官练习题(6)模拟试题3套（含答案解析）（图片大小可自由调整）全文为Word可编辑，若为PDF皆为盗版，请谨慎购买！第I卷一.综合试题-名师版(共125题)1.中国反洗钱监测分析中心的职责包括（）。

A.按照规定向中国人民银行报告分析结果

B.制定金融机构反洗钱规章

C.接收并分析人民币、外币大额交易和可疑交易报告

D.要求金融机构及时补正人民币、外币大额交易和可疑交易

E.经中国人民银行批准，与境外有关机构交换信息、资料

答案：A,C,D,E

解析：中国人民银行设立中国反洗钱监测分析中心，依法履行下列职责：①接收并分析人民币、外币大额交易和可疑交易报告；②建立国家反洗钱数据库，妥善保存金融机构提交的大额交易和可疑交易报告信息；③按照规定向中国人民银行报告分析结果；④按照金融机构及时补正人民币、外币大额交易和可能交易报告；⑤经中国人民银行批准，与境外有关机构交换信息、资料；⑥中国人民银行规定的其他职责。2.对可转让土地使用权抵押物估价主要考虑的因素包括()。

A.土地用途

B.市场价格

C.无形损耗

D.土地供求关系

E.预计市场涨落

答案：A,D

解析：对可转让的土地使用权的估价，取决于该土地的用途、土地的供求关系。此外，估价的时间性和地区性，也都会对评估结果产生一定的影响。3.战略规划在实施方案中应当阐述的内容包括（）。

A.所涉及的风险因素

B.潜在收益

C.可以接受的风险水平

D.预期风险损失和财务分析

E.银行自身资本状况

答案：A,B,C,D

解析：战略风险管理的最有效方法是制定以风险为导向的战略规划，并定期进行修正。战略规划应当清晰阐述实施方案中所涉及的风险因素、潜在收益以及可接受的风险水平，并且尽可能地将预期风险损失和财务分析包含在内。4.根据银行业监督管理委员会规定，当前各商业银行须执行的个人商用房贷款最低利率水平是（）。

A、基准利率上浮10％

B、基准利率下浮15％

C、基准利率下浮30％

D、基准利率

答案：A5.对借款人流动资金需求分析与测算中，主要考虑的因素包括（）。

A.借款人经营规模

B.借款人运作模式

C.结算方式

D.季节性

E.技术性

答案：A,B,C,D,E

解析：借款人流动资金需求分析与测算，此部分内容主要包括分析借款人经营规模及运作模式、季节性、技术性及结算方式等因素对借款人流动资金需求量的影响。流动资金贷款需求量测算是以企业产销规模为参照指标，并借助一定的计量方法，测算出企业一定时期内与产销相匹配的流动资金贷款需求规模，然后按照经济运行状况、行业发展规律和借款人的有效信贷需求及未来发展前景等情况，在合理预测的基础上，对定量估算结果进行必要调整，进而确定实际流动资金贷款需求量。6.个人汽车贷款的运行模式中，“间客式”运行模式就是“先贷款，后买车”：“直客式”汽车贷款模式是“先买车，后贷款”。（）

答案：错

解析：“间客式”运行模式就是“先买车，后贷款”；“直客式”汽车贷款模式是“先贷款，后买车”。注意不要混淆。7.对于个人经营贷款的操作风险管理，银行主要采取的措施中，正确的有（）。

A.借款人以自有或第三人的财产进行抵押，抵押物须产权明晰、价格稳定

B.贷款抵押手续办理，原则上贷款银行经办人员应直接参与，不可完全交由外部中介机构办理

C.在还款日前一定时间内．银行以书面或其他方式通知借款人做好资金调度

D.建立与借款人的定期回访制度

E.工业土地及地上定着物、工业用房、仓库等，通常用作个人经营贷款的抵押物

答案：A,B,C,D

解析：为防控有担保流动资金贷款的操作风险，银行应谨慎受理产权、使用权不明确或当前管理不够规范的不动产抵押，包括自建住房、集体土地使用权、划拨土地及地上定着物、工业土地及地上定着物、工业用房、仓库等，原则上不接受为有担保流动资金贷款的抵押物。E项错误。8.一直以来，银监会秉承（）监管理念，不断完善非现场监管理论与方法，对银行业金融机构风险进行有效“识别、度量、分析和预警”。

A.“风险为本”

B.“盈利为本”

C.“稳定为本”

D.“信用为本”

答案：A

解析：一直以来，银监会秉承“风险为本”监管理念，不断完善非现场监管理论与方法，对银行业金融机构风险进行有效“识别、度量、分析和预警”9.我国传统上家长对于子女的教育就比较重视。但随着教育费用越来越高，为了保证子女的上学费用，十分有必要做好子女教育规划。客户郑女士有一个在读初中三年级的女儿，就此她向理财师就子女教育规划方面的问题进行了咨询。

教育规划方案的最终确立是在理财师对客户家庭财产状况、收入能力、承受风险能力以及子女教育目标都已明确的前提下制定的，下列()不属于进行教育规划的必要步骤。

A.了解客户家庭成员结构及财务状况

B.确定客户对子女的教育目标

C.估计教育费用

D.确定工作地点

答案：D

解析：教育规划方案的最终确立是在理财师对客户家庭财产状况、收入能力、承受风险能力以及子女教育目标都已明确的前提下进行的，在进行规划时通常需要完成以下步骤：①子女教育目标的分析；②计算教育资金需求；③计算教育资金缺口；④制作教育投资方案、选择合适的投资工具、产品组合；⑤教育投资规划的跟踪与执行。

10.与银行往来监控中，银行应通过检查企业的（），分析公司的最近经营状况。

A.申贷材料

B.提款申请书

C.借款凭证

D.银行对账单

答案：D

解析：企业与银行资金往来是公司交易情况最直接的反映，也是银行利益的体现。银行应通过观察借款人与银行的资金往来情况，核查企业的银行对账单，分析公司最近的经营状况，并对异常的划款行为进行调查分析。11.银行业协会的市场约束作用体现在，通过制定自律性行业原则，在稳健做法方面达成一致意见并公开发布，促使银行类金融机构规范地开展经营活动。

答案：对

解析：市场约束参与方及其作用：银行业协会通过制定自律性行业原则,在稳健做法方面达成一致并公布,促使银行机构规范地开展经营活动。12.商业银行债券投资业务主要面临四种关联性风险为（）。

A.市场风险

B.信用风险

C.流动性风险

D.操作性风险

E.合规风险

答案：A,B,C,D

解析：商业银行债券投资业务主要面临四种关联性风险：(1)市场风险，即价格变动风险，主要指因债权价格发生不利变动产生交易损失的风险。

(2)信用风险，由交易关联方信用状况不利变动产生违约损失的风险。

(3)流动性风险，无法顺利轧平现金流量缺口的风险。

(4)操作性风险，由于不完善的内部资金管理程序、有问题的人员或外部事件所造成损失的风险。

13.下列属于流动性资产的是()。

A.债券投资

B.小额消费信贷

C.基金投资

D.活期存款

答案：D

解析：流动性资产主要包括现金和银行活期存款。AC两项属于投资性资产；B项属于负债。14.同一顺序的继承人有两人以上时，遗产分配的比例应首先坚持（）。

A.均等分配原则

B.照顾原则

C.权利义务一致原则

D.协商原则

答案：A

解析：同一顺序的法定继承人在继承遗产时，一般情况下，应当按继承人的人数均等分配遗产数额。15.理财规划书的其他内容包括附录，以下选项中不属于附录的内容是（）。

A.所推荐的产品和服务介绍

B.持续理财规划服务协议

C.全生涯模拟仿真现金流量表

D.风险属性测试的结果

答案：B

解析：理财规划书其他内容的最后部分是“附录”，附录的内容主要是为了理财规划书的紧凑性而置放在最后的信息，主要包括以下内容：所推荐的产品和服务介绍，全生涯模拟仿真现金流量表、风险属性测试的结果、公司和服务介绍等。16.中央银行的（）、金融监管机构的审慎监管、存款保险制度是构成金融安全网的三大支柱。

A.风险准备金制度

B.保证金制度

C.最后贷款人制度

D.货币政策

答案：C

解析：中央银行的最后贷款人制度、金融监管机构的审慎监管、存款保险制度是构成金融安全网的三大支柱。17.项目的组织机构不包括（）

A.项目的实施机构

B.项目的协作机构

C.项目的承包机构

D.项目的经营机构

答案：C

解析：项目的组织机构概括起来可以分为三大部分：项目的实施机构、项目的经营机构和项目的协作机构。18.()为个人理财行业的发展奠定了扎实的财务基础。

A.居民理财技能

B.居民财富积累

C.理财需求

D.剩余价值

答案：B

解析：我国城乡居民的收入不断增加，积累了大量财富，这为个人理财行业的发展奠定了扎实的财务基础。19.根据迈克尔·波特的竞争战略理论，（）的立足点是挽留老客户。

A.大众营销策略

B.交叉营销策略

C.专业化策略

D.产品差异策略

答案：B

解析：简单地说，交叉营销是基于银行同客户的现有关系，向客户推荐银行的其他产品。交叉营销的立足点不是放在争取新客户上，而是把工夫花在挽留老客户上，一个客户拥有银行的产品越多，被挽留的机会就越大。20.市场约束是对第一支柱、第二支柱的补充。（）

答案：对

解析：第二版巴塞尔资本协议构建了“三大支柱”的监管框架，其中，第三支柱又称市场约束、信息披露，是对第一支柱和第二支柱的补充。21.某企业的资产负债表如下：

{图}

该企业的速动比率为()。

A.1

B.1．33

C.0．33

D.0．5

答案：D

解析：速动比率是借款人速动资产与流动负债的比率。其计算公式为：速动比率=速动资产／流动负债×100％，速动资产=流动资产一存货一预付账款一待摊费用。因此，该企业的速动比率=(300+700)／(500+1500)=0．5。22.假定H银行推出一款收益递增型个人外汇结构性存款产品，存款期限为5年，每年加息一次，每年结息一次，收益逐年增加，第一年存款为固定利率4％，以后4年每年增加0．5％的收益，银行有权在一年后提前终止该笔存款。如果某人的存款数额为5000美元，请问该客户第三年第一季度的收益为（）美元(360天／年计)。

A.68．74

B.49．99

C.62．50

D.74．99

答案：C

解析：假设采用单利计息方式，由题意可知，第三年存款的利率为5％，则第三年第一季度的收益为5000×5％÷4=62．50(美元)。23.贷款调查人员应对个人贷款申请内容和相关情况的____、准确性进行调查核实；贷款审查人员应对贷款调查内容的____、准确性进行全面审查。()

A.合理性、合法性；真实性、完整性

B.真实性、合法性；完整性、合理性

C.真实性、完整性；合法性、合理性

D.完整性、合理性；真实性、合法性

答案：C

解析：贷款人受理借款人贷款申请后，应履行尽职调查职责，对个人贷款申请内容和相关情况的真实性、准确性、完整性进行调查核实，并形成调查评价意见；贷款审查应对贷款调查内容的合法性、合理性、准确性进行全面审查，重点关注调查人的尽职情况和借款人的偿还能力、诚信状况、担保情况、抵(质)押比率、风险程度等。24.银行业从业人员应当妥善保护和使用所在机构财产，应当（）。

A.遵守工作场所安全保障制度

B.保护所在机构财产

C.有效运用所在机构财产

D.将公共财产带回家使用

E.不浪费所在机构的财产

答案：A,B,C,E

解析：银行业从业人员应当遵守工作场所安全保障制度，保护所在机构财产，合理、有效运用所在机构财产。不得将公共财产用于个人用途，禁止以任何方式损害、浪费、侵占、挪用、滥用所在机构的财产。25.法院持法定手续到某银行支行查询某贸易公司的存款状况，该行某业务员因与该贸易公司保持着很好的业务关系，闻讯后立即告知该贸易公司，此行为违反了()规定。

A．监管规避

B．协助执行

C．内幕交易

D．反洗钱

答案：B

解析：B“协助执行”要求银行业从业人员应当按法定程序积极协助执法机关的执法活动，不泄露执法活动信息，不协助客户隐匿、转移资产。该行为违反了“协助执行”规定。故选B。26.为证明借款人的偿贷能力，银行可接受的收入或财产证明有()。

A.验资报告

B.租赁合同及租金收入银行流水

C.股东分红决议

D.个人所得税纳税证明

E.过去3个月的工资单流水

答案：A,C,D,E

解析：借款申请人偿还能力证明材料主要包括：稳定的工资收入证明，如至少过去3个月的工资单、银行卡对账单、存折对账单等；投资经营收入证明，如验资报告、公司章程、股东分红决议、纳税证明等；财产情况证明，如房产证、存单、股票、债券等；其他收入证明材料，故A、C、E三项正确。D项个人所得税纳税证明也可以证实借款人收入的真实性。27.存款准备金政策是以商业银行的货币创造功能为基础的，其效果也是通过影响商业银行的货币创造能力来实现的。（）

答案：对

解析：存款准备金政策是以商业银行的货币创造功能为基础的，其效果也是通过影响商业银行的货币创造能力来实现的。28.一般情况下，房地产开发商开发的个人商用房项目须“五证”齐全，下列证件中属于“五证”的有（）。

A.商品房预售许可证

B.建筑工程施工许可证

C.房屋竣工验收合格证

D.建设用地规划许可证

E.国有土地使用证

答案：A,B,D,E

解析：房地产开发商开发项目的“五证”是指国有土地使用证、建设用地规划许可证、建设工程规划许可证、建筑工程施工许可证、商品房预售许可证。29.某画家月初将其精选的书画作品交由某出版社出版，从出版社取得报酬10万元。该笔报酬在缴纳个人所得税时适用的税目是（）。

A.工资薪金所得

B.劳务报酬所得

C.稿酬所得

D.特许权使用费所得

答案：C

解析：稿酬所得是指个人因其作品以图书、报纸形式出版、发表而取得的所得。这里所说的“作品”，是指包括中外文字、图片、乐谱等能以图书、报刊方式出版、发表的作品；“个人作品”，包括本人的著作、翻译的作品等。30.下列选项中，（）不属于无效合同。

A.一方以欺诈、胁迫的手段订立损害对方当事人利益的合同

B.恶意串通，损害第三人利益的合同

C.以合法形式掩盖非法目的的合同

D.违反行政法规的强制性规定的合同

答案：A

解析：有下列情形之一的，合同无效：①一方以欺诈、胁迫的手段订立合同，损害国家利益；②恶意串通，损害国家、集体或者第三人利益；③以合法形式掩盖非法目的；④损害社会公共利益；⑤违反法律、行政法规的强制性规定。31.关于债券的流动性，下面判断错误的是()

A.债券的流动性好于股票

B.国债的流动性好于公司债券

C.短期国债的流动性好于长期国债

D.债券的流动性弱于货币基金

答案：A

解析：一般而言，债券市场交易不活跃，因此债券的流动性弱

于股票，也弱于货币市场的货币基金。32.对于采取抵押担保方式的个人贷款业务，贷款人应调查抵押物的合法性，包括调查抵押物是否属于（）及其司法解释规定且银行认可的抵押财产范围。

A.《担保法》

B.《保险法》

C.《民法通则》

D.《物权法》

E.《合同法》

答案：A,D

解析：采取抵押担保方式的，贷款人应调查的内容包括：①抵押物的合法性，包括调查抵押物是否属于《担保法》和《物权法》及其司法解释规定且银行认可的抵押财产范围；②抵押人对抵押物占有的合法性，包括抵押物已设定抵押权属情况，抵押物权属情况是否符合设定抵押的条件，借款申请人提供的抵押物是否为抵押人所拥有，财产共有人是否同意抵押，抵押物所有权是否完整；③抵押物价值与存续状况，包括抵押物是否真实存在、存续状态，评估价格是否合理，对抵押物交易价格或评估价格明显高于当地平均房屋价值或明显高于当地同类物业价格的，调查人可要求经贷款银行认可的评估机构重新评估。33.根据我国银监会2012年颁布的《商业银行资本管理办法(试行)》，我国商业银行一级资本充足率的最低要求为（）。

A.6％

B.4．5％

C.5％

D.3％

答案：A

解析：根据中国银监会2012年颁布的《商业银行资本管理办法(试行)》，资本监管要求分为四个层次：第一层次为最低资本要求，即核心一级资本充足率、一级资本充足率和资本充足率分别为5％、6％和8％；第二层次为储备资本要求和逆周期资本要求，分别为2．5％和0～2．5％；第三层次为系统重要性银行附加资本要求，为1％；第四层次为第二支柱资本要求。

34.关于个人借款合同的格式条款与非格式条款，下列表述错误的是（）。[2016年11月真题]

A.格式条款与非格式条款不一致的，应当采用格式条款

B.对格式条款有两种以上解释的，应当作出不利于提供格式条款一方的解释

C.非格式条款是在格式条款外另行商定的条款

D.格式条款的提供方应当采取合理的方式提请对方注意免除或限制其责任的条款

答案：A

解析：非格式条款是在格式条款外另行商定的条款，或对原来的格式条款重新协商的条款，是借款合同当事人的特别约定。《合同法》第四十一条规定，格式条款与非格式条款不一致的，应当采用非格式条款。35.银行每两个季度应至少组织一次对抵债资产的账实核对，并做好核对记录。（）

答案：错

解析：银行每个季度应至少组织一次对抵债资产的账实核对，并做好核对记录。36.洗钱罪的犯罪主体有特定含义，下列构成洗钱罪的是()。

A、贪污犯罪所得

B、贩卖假币所得

C、毒品犯罪所得

D、金融诈骗犯罪所得

E、走私犯罪所得

答案：A,C,D,E

解析：A,C,D,E

毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗所得均构成洗钱罪。37.商业银行及其分支机构自取得营业执照之日起无正当理由超过_________个月未开业的，或者开业后自行停业连续_________个月以上的，由国务院银行业监督管理机构吊销其经营许可证，并予以公告。（）

A.3；3

B.3；6

C.6；3

D.6；6

答案：D

解析：经批准设立的商业银行及其分支机构，由国务院银行业监督管理机构予以公告。商业银行及其分支机构自取得营业执照之日起无正当理由超过六个月未开业的，或者开业后自行停业连续六个月以上的，由国务院银行业监督管理机构吊销其经营许可证，并予以公告。38.巴塞尔委员会将银行资产按流动性高低分为四类，下列属于流动性最差的资产是（）。

A.用于抵押的政府债券

B.现金

C.银行的房产和子公司的投资

D.同业借款

答案：C

解析：流动性最差的资产包括实质上无法进行市场交易的资产，如无法出售的贷款、银行的房产和子公司的投资、存在严重问题的信贷资产等。39.操作风险管理工具和手段不包括（）。

A.操作风险与控制自评估

B.关键风险指标

C.经验值法

D.损失数据库

答案：C

解析：操作风险管理工具和手段主要有操作风险与控制自评估（ＲＣＳＡ）、关键风险指标（ＫＲＩ）、损失数据库（ＬＤ）等。40.根据《票据法》的规定，汇票的()必须与付款人具有真实的委托付款关系，并且具有支付汇票余额的可靠资金来源。

A．承兑人

B．背书人

C．保证人

D．出票人

答案：D

解析：D汇票是出票人签发的，委托付款人在见票时或者在指定日期无条件支付确定的金额给收款人或持票人的票据。《票据法》第二十一条规定，汇票的出票人必须与付款人具有真实的委托付款关系，并且具有支付汇票金额的可靠资金来源。故选D。41.经办银行在发放国家助学贷款后，应汇总已发放的贷款学生名单、贷款金额、利率、利息，经合作高校确认后上报总行。()

答案：对

解析：国家助学贷款的贷后贴息管理要求经办银行在发放贷款后，于每季度结束后的10个工作日内，按照“中央部门所属高校国家助学贷款贴息资金汇总表”汇总已发放的国家助学贷款学生名单、贷款金额、利率、利息，经合作高校确认后上报总行。42.资产收益率的计算公式为（）。

A.资产收益率=税后净收入／资本金总额

B.资产收益率=税后净利润／资本金总额

C.资产收益率=税后净利润／平均资本金总额

D.资产收益率=税后净收入／资产总额

答案：D

解析：资产收益率（ROA）是反映商业银行资产质量、收入水平、成本管理水平、负债管理水平以及综合管理水平的综合指标。其计算公式是：资产收益率（ROA）=税后净收入／资产总额。43.审贷分离是将（）与（）作为两个独立的业务环节，分别管理和控制，以达到降低信贷业务操作风险的目的。

A.贷款调查；贷款发放

B.贷款审批；贷款发放

C.贷款调查；贷款审查

D.贷款申请；贷款审查

答案：B

解析：审贷分离是指银行业金融机构将贷款审批与贷款发放作为两个独立的业务环节，分别管理和控制，以达到降低信贷业务操作风险的目的。44.风险识别的目标在于帮助银行了解自身面临的风险及严重程度，包括（）。

A.感知风险

B.计量风险

C.分析风险

D.检测风险

E.控制风险

答案：A,C

解析：风险识别包括感知风险和分析风险两个环节。感知风险是通过系统化的方法发现商业银行所面临的风险种类、性质；分析风险是深入理解各种风险内在的风险因素。45.SPV(特殊目的公司)实现了()，规避了出租人母公司或其他隶属项目公司由于经营不善而导致对出租人及项目的不良影响，而且形成了项目的封闭运作，有利于控制项目风险。

A.风险规避

B.风险降低

C.风险控制

D.风险隔离

答案：D

解析：SPV实现了风险隔离，规避了出租人母公司或其他隶属项目公司由于经营不善而导致对出租人及项目的不良影响，而且形成了项目的封闭运作，有利于控制项目风险。46.市场选择中，决定整个市场或其中任一细分市场长期的内在吸引力的力量包括（）。

A.同行业竞争者

B.潜在的新竞争者

C.互补产品

D.客户选择能力

E.替代产品

答案：A,B,D,E

解析：市场选择中，决定整个市场或其中任一细分市场长期的内在吸引力的力量包括同业竞争者、潜在竞争者、替代产品、客户选择能力和中央银行政策，C项不符合题意。47.我国银行监管制度在探索成形阶段的特点不包括（）。

A.监管手段进一步丰富，增加了非现场监管，并注意与现场检查的配合运用

B.“部门执法”的局面凸显

C.在制度设计上已经开始部分涉及权责分配、激励约束和再监督等方面的内容

D.对主要银行业机构实行了管、监在部门间的职责分离

答案：D

解析：我国银行监管制度在探索成形阶段的特点主要有：①监管手段进一步丰富，增加了非现场监管，并注意与现场检查的配合运用；②各相关部门独立行使处罚权的状况没有改变，且职责进一步增大，“部门执法”的局面凸显；③在制度设计上已经开始部分涉及权责分配、激励约束和再监督等方面的内容，但仅仅形成了初步框架，还没有对运行机制和监管绩效发挥实质性作用。选项D属于改革调整阶段的特点。48.最可能直接对银行无形资产造成损失的风险是(?)。

A．市场风险?

B．流动性风险?

C．声誉风险?

D．操作风险

答案：C

解析：C声誉风险是指由于意外事件、银行的政策调整、市场表现或日常经营活动所产生的负面结果，可能直接对银行的无形资产造成损失的风险。故选C。49.中国人民银行从（）年开始正式行使银行监管职能。

A.1983

B.1984

C.1985

D.1986

答案：B

解析：中国人民银行从1984年开始正式行使银行监管职能。50.甲乙双方在买卖合同中约定，10天后甲将自行车卖给乙，该行为属于附期限的民事法律行为。（）

答案：对

解析：附期限的民事法律行为，是指当事人设定一定的期限，并将期限的到来作为效力发生或消灭依据的民事法律行为。51.钱女士现年30岁，是一位单亲母亲，有一个5岁大的儿子。目前，钱女士在一家地产公司任销售经理，月薪12000元(税前)，年终奖金10万元(税前)，无任何社保。母子二人住在2013年1月初购买的一套两居室的住房中，房款100万中首付20％，剩余部分采取每月等额本息贷款方式，贷款年利率6％，贷款期限20年，目前房屋市价105万元。

钱女士拥有活期存款10万元。2013年年末存入定期存款30万元，2014年初听朋友介绍购买某股票型基金10万元，目前基金净值12万元。2013年钱女士离婚后考虑到自己一旦发生意外，儿子的生活将发生困难，因此她购买了年缴保费1800元的定期寿险，保险条款规定在保障期限内钱女士因意外或疾病而去世，可以获得60万元的保险赔付，保单现金价值12万元。钱女士家庭支出中，儿子的教育费用占有很大比例，钱女士离婚后将所有希望全部寄托在儿子身上，除了给儿子提供最好的学习教育外，还让儿子上书法、绘画等特长班，每月各项学费支出就达3000元。此外母子二人的生活费每月2000元，钱女士每年会带儿子到国内著名景点旅游，平均每年花费10000元。钱女士每年美容休闲支出8000元。

目前，钱女士想请理财师通过理财规划为其解决以下问题：

①钱女士感觉自己的保险仍然不够完备，但由于对保险不太了解，希望理财规划师能为其设计完善的保险保障规划。

②钱女士一直希望给儿子最好的教育，计划儿子在国内读完大学后继续到国外深造，综合考虑国内外求学费用，预计在儿子13年后上大学时共需准备高等教育金110万元，投资报酬率为5％。

③钱女士计划在25年后退休，考虑到其独身一人，因此预计需要养老费用200万元，投资报酬率为7％。

提示：信息收集时间为2014年12月31日，不考虑活期存款利息收入，定期存款年利率3％，月支出均化为年支出的十二分之一，工资薪金所得的起征点为3500元，计算过程保留两位小数，计算结果保留到整数位。

关于钱女士的家庭财务状况总体评价和财务状况预测，以下说法正确的有()。

A.资产方面来看，钱女士家庭资产中投资资产较少，随着家庭财产的增多，投资类资产应有所增加，但如不加大投资资产比例，钱女士家庭的资产增值能力将不足以支撑其理财目标

B.收入来看，随着钱女士年龄和工作经验的增加，钱女士的收入将逐步提高，从支出来看，子女教育支出是钱女士家庭的主要支出，随着儿子逐渐长大，需要的各项开支也会随之增加

C.不再增加新的负债的情况下，钱女士家庭的债务负担将保持不变

D.钱女士家庭属于收入较好的单亲家庭，家庭收入较多，但家庭投资资产较少，这表现在投资的净资产比率过低及流动性比率过高上

E.钱女士是家庭收入的唯一来源，应注意钱女士的保障规划

答案：A,B,D,E

解析：C项，不再增加新的负债的情况下，钱女士家庭的债务负担将随着钱女士收入的增加及投资收入的增加而逐渐减少。52.根据货币的时间价值理论，影响现值大小的因素主要有（）。

A.市盈率

B.投资年限

C.资产／负债比率

D.投资收益率

E.通货膨胀率

答案：B,D

解析：一笔投资的现值=∑各期现金流÷(1+R)N，其中，R为投资收益率，N为投资年限。53.自由结余占（）的比率过高，往往体现出较低的理财积极度。

A.总支出

B.总收入

C.总结余

D.理财支出

答案：C

解析：家庭结余的支配项目包括专项结余和自由结余两大类。自由结余是总结余减去专项结余总额，这是未经处理的结余额度。自由结余占总结余的比率过高，往往体现出较低的理财积极度。54.下列属于资本市场的特点是（）。

A.偿还期短、流动|生强、风险小

B.偿还期短、流动性小、风险高

C.偿还期长、流动性小、风险高

D.偿还期长、流动性强、风险小

答案：C

解析：货币市场的偿还性短，流通性强，风险小；资本市场偿还期长，流动性小，风险高。55.商业银行在实施内部控制时，应遵循的原则有（）。

A.及时性原则

B.全覆盖原则

C.制衡性原则

D.审慎性原则

E.相匹配原则

答案：B,C,D,E

解析：商业银行内部控制应当遵循以下基本原则：全覆盖原则、制衡性原则、审慎性原则、相匹配原则。56.单位通知存款，按照提前通知的时间长短可以分为（）。

A.30天通知

B.1天通知

C.7天通知

D.15日通知

E.60天通知

答案：B,C

解析：单位通知存款是指单位类客户在存入款项时不约定存期，支取时需提前通知商业银行，并约定支取存款日期和金额方能支取的存款类型。不论实际存期多长，按存款人提前通知的期限长短，可分为1天通知存款和7天通知存款两个品种。57.企业外购一项固定资产，购买价格l00万元，支付的运输费5万元，保险费3万元，发生的安装成本2万元，并缴纳税金5万元。则该固定资产的入账原值为()。

A.115万元

B.110万元

C.108万元

D.100万元

答案：A

解析：购人的固定资产原值按照购买价加上支付的运输费、保险费、包装费、安装成本和缴纳的税金确定，则该固定资产的入账原值=100+5+3+2+5=115(万元)。58.在权重法下，表内资产划分为不同类型，根据每个资产类别的性质及风险大小，分别赋予了不同的权重，包括（）等档次。

A.10%

B.25%

C.100%

D.250%

E.500%

答案：B,C,D

解析：在权重法下，表内资产划分为不同类型，根据每个资产类别的性质及风险大小，分别赋予了不同的权重，共分为0、20%、25%、50%、75%、100%、150%、250%、400%、1250%等档次。59.最后贷款人制度的主要目标是防范（），属于全局性目标，提供的是一种紧急资金援助或者支持，这种援助或支持不是政府为银行危机买单，而是体现为政府作为行政力量在市场经济中的一种宏观调控作用，而作用方式则具有救助性。

A.信用风险

B.市场风险

C.系统性金融风险

D.非系统风险

答案：C

解析：最后贷款人制度的主要目标是防范系统性金融风险，属于全局性目标，提供的是一种紧急资金援助或者支持，这种援助或支持不是政府为银行危机买单，而是体现为政府作为行政力量在市场经济中的一种宏观调控作用，而作用方式则具有救助性。60.浮动汇率按照不同的标准有不同的分类，下列属于浮动汇率的有（）。

A.自由浮动

B.法定浮动

C.管理浮动

D.钉住浮动

E.联合浮动

答案：A,C,D,E

解析：浮动汇率是本国货币与其他国家货币之间的汇率不由官方制定，而由外汇市场供求关系决定，可以自由浮动，官方在汇率出现过度波动时才干预市场。这是布雷顿森林体系解体后西方国家普遍实行的汇率制度。浮动汇率制度又可以进一步分为自由浮动、管理浮动、联合浮动、钉住浮动等。61.下列()情况，中国银监会可以对商业银行实施监管。

A、严重违法经营

B、严重危害金融秩序

C、已经或者可能发生信用危机，严重影响存款人利益

D、损害社会公众利益

答案：C

解析：C

《商业银行法》第64条规定，商业银行已经或者可能发生信用危机严重影响存款人的利益时，国务院银行业监督管理机构可以对该银行实施接管。62.贷款承诺是在贷款意向阶段做出的书面承诺。（）

答案：错

解析：贷款承诺不是在贷款意向阶段作出的。63.未成年人不得申请国家助学贷款。（）

答案：错

解析：未成年人申请国家助学贷款需由其法定监护人书面同意。64.下列财产不能称为遗产的是（）。

A.人寿保险赔款

B.图书

C.房屋

D.公民在宅基地上自种的树木

答案：A

解析：遗产包括以下几项：①公民的合法收人，如工资、奖金、存款利息、从事合法经营的收入、继承或接受赠予所得的财产；②公民的房屋、储蓄、生活用品；③公民的树木、牲畜和家禽，树木，主要指公民在宅基地上自种的树木和自留山上种的树木；④公民的文物、图书资料；⑤法律允许公民个人所有的生产资料；⑥公民的著作权、专利权中的财产权利，即基于公民的著作被出版而获得的稿费、奖金，或者因发明被利用而取得的专利转让费和专利使用费等；⑦公民的其他合法财产，如公民的国库券、债券、股票等有价证券，复员、转业军人的复员费、转业费，公民的离退休金、养老金等。65.在2008年北京奥运会期间，国内某银行提出“以真情服务”回馈顾客，该银行的此种行为属于（）

A.产品定位

B.形象定位

C.利益定位

D.竞争对手定位

答案：B

解析：银行形象定位是指通过塑造和设计银行的经营观念、标志、商标、专用字体、标准色彩、外观建筑、图案、户外广告、陈列展示等手段在客户心目中留下别具一格的银行形象。66.（）假定投资组合中各种风险因素的变化服从特定的分布（通常为正态分布），然后通过历史数据分析和估计该风险因素收益分布方差一协方差、相关系数等。

A.历史模拟法

B.方差一协方差法

C.压力测试法

D.蒙特卡洛模拟法

答案：B

解析：方差一协方差法假定投资组合中各种风险因素的变化服从特定的分布（通常为正态分布），然后通过历史数据分析和估计该风险因素收益分布方差一协方差、相关系数等。在选定时间段里组合收益率的标准差将由每个风险因素的标准差、风险因素对组合的敏感度和风险因素间的相关系数通过矩阵运算求得。67.通常个人经营贷款单笔金额较大，借款人还本付息资金主要来源于其经营收入或利润。所以，无论贷款长短，银行鼓励借款人用一次利随本清还款方式，这样银行管理成本和风险成本都低。（）[2015年5月真题]

答案：错

解析：个人经营贷款可采用按月等额本息还款法、按月等额本金还款法、按周还本付息还款法。贷款期限在1年(含)以内的，可采用按月付息、到期一次性还本的还款方式。采用低风险质押担保方式且贷款期限在1年以内的，可采用到期一次性还本付息的还款方式。68.根据《证券投资基金销售管理办法》的规定，基金销售机构在销售基金和相关产品的过程中，应当坚持（）原则，注重根据投资人的风险承受能力销售不同风险等级的产品，把合适的产品销售给合适的基金投资人。

A.投资人利益优先

B.诚实守信

C.保守秘密

D.专业胜任

答案：A

解析：《证券投资基金销售管理办法》第59条规定，基金销售机构在销售基金和相关产品的过程中，应当坚持投资人利益优先原则，注重根据投资人的风险承受能力销售不同风险等级的产品，把合适的产品销售给合适的基金投资人。69.单一法人客户的财务状况分析中财务报表分析主要是对（）进行分析。

A.资产负债表和损益表

B.利润表和所有者权益变动表

C.现金流量表和资产负债表

D.资产负债表和财务报表

答案：A

解析：单一法人客户的财务状况分析中财务报表分析主要是对资产负债表和损益表进行分析。70.中小企业风险抵抗能力较弱的原因有（）。

A.资本规模较小

B.内部管理基础薄弱

C.产品繁杂

D.投资见效快

E.机制灵活且有效率

答案：A,B

解析：中小企业资本规模较小，决定了他们抗风险的能力先天不足，加上中小企业内部管理基础又薄弱，产品比较单一，市场风险很大，而市场风险很容易转变为企业的财务风险和银行的信贷风险，从而影响其信用等级。71.下列关于个人贷款的表述，错误的是（）。

A.个人贷款业务是以主体特征为标准进行贷款分类的一种结果

B.个人贷款业务属于商业银行贷款业务的一部分

C.开展个人贷款业务，不但有利于银行增加收入和分散风险，而且有助于满足城乡居民的有效消费需求

D.在个人贷款业务的发展过程中，各商业银行仅限于目前现有的个人贷款品种，各家银行千篇一律

答案：D

解析：D项，在个人贷款业务的发展过程中，各商业银行不断开拓创新，逐渐形成了颇具特色的个人贷款业务。72.我国养老金发放过低受困于哪些方面()

A.国民收入水平低

B.养老金调整机制缺失

C.双轨制运行使得养老金替代率呈现分化态势

D.财政支付水平低

E.养老金来源的单一化

答案：B,C,E

解析：我国养老金发放过低受困于多方面：①养老金调整机制的缺失，使得养老金增长没有稳定的制度保障；②双轨制运行使得养老金替代率呈现分化态势；③养老金来源的单一化，让其增长后续乏力，使养老保障的质量和水平都明显下滑。73.广义的依法收贷方式包括（）。

A.处理变卖抵押物

B.催收

C.提前收回违约使用的贷款

D.仲裁

E.诉讼

答案：A,B,C,D,E

解析：广义的依法收贷指银行按规定或约定，通过催收、扣收、处理变卖抵押物，收回违约使用的贷款，加罚利息等措施，以及通过仲裁、诉讼等途径依法收贷。74.监管评级应当遵循的原则不包括（）。

A.全面性原则

B.及时性原则

C.系统性原则

D.差异性原则

答案：D

解析：监管评级应当遵循以下原则：一是全面性原则，即汇集监管过程中收集到的各方面信息，全面反映银行业金融机构公司治理、风险管理、业务经营、并表管理等各方面情况。二是及时性原则，即发生对监管评级结论可能产生实质影响的重大事件后，应当遵循评级流程和权限及时调整监管评级。三是系统性原则，即在评级过程中充分考虑同业的情况、宏观经济形势、区域经济发展、外部政策等影响因素。四是审慎性原则，即尽可能作出合理的判断和审慎的预测，对于被监管机构不愿提供或者无法证实的信息，应视为对机构不利的信息。75.下列产品组合中，风险系数最低的是（）。

A.活期存款、股票型基金、债券

B.定期存款、活期存款、对冲基金

C.定期存款、货币基金、国债

D.债券、基金、股票

答案：C

解析：国债是国家信用的主要形式，由于以国家财政信誉作担保，国债的信誉度非常高，其收益率一般被看作是无风险收益率。定期存款、货币基金投资收益相对固定，风险相对于股票、对冲基金等来说要小。76.一般而言，在下列的支出项中，调整比较灵活，弹性较大的支出项有（）。

A.私家车支出

B.养老支出

C.休闲旅游支出

D.子女教育支出

E.保费支出

答案：A,C

解析：A项，私家车的价格范围较大，换车的时间长短也在客户掌控当中，所以这项支出的弹性也较大，是主要的调整内容；C项，休闲旅游支出弹性较大，每年的休闲旅游支出预算可高可低，也可以在具体的计划预算中灵活安排。

77.以下关于外部审计和监督检查的关系，叙述错误的是()。

A.外部审计和银行监管侧重点有所不同

B.外部审计和银行监管的方式、内容、目标存在共性

C.外部审计与银行监管相辅相成

D.相比监督检查，外部审计更能成为市场主体选择银行的重要依据

答案：D

解析：外部审计和监督检查的关系包括：外部审计和银行监管侧重点有所不同；外部审计和银行监管的方式、内容、目标存在共性；外部审计与银行监管相辅相成；外部审计和监管意见共同成为市场主体关注、评价、选择银行的重要依据。78.银行业监督管理机构负责国有重点银行业金融机构监事会的日常管理工作。

答案：对

解析：负责国有重点银行业金融机构监事会的日常管理工作是银行业监督管理机构的职责之一。79.关于个人外汇储蓄账户资金境内划转，下列符合规定办理的有（）。

A.本人账户间的资金划转，凭有效身份证件办理

B.个人与其直系亲属账户资金划转，凭双方身份证件和直系亲属关系证明办理

C.本人外汇结算账户与外汇储蓄账户间资金可以划转，但外汇储蓄账户向外汇结算账户的划款限于当日的对外支付，划转后可以结汇

D.个人外汇提取现钞当日累计等值1万美元以下的，可以在银行直接办理

E.个人向外汇储蓄账户存入外币现钞，当日累计1万美元以下的，可以在银行直接办理

答案：A,B,D

解析：选项C，根据《个人外汇管理办法实施细则》第28条的规定，本人外汇结算账户与外汇储蓄账户间资金可以划转，但外汇储蓄账户向外汇结算账户的划款限于划款当日的对外支付，不得划转后结汇；选项E，根据《个人外汇管理办法实施细则》第31条的规定，个人向外汇储蓄账户存入外币现钞，当日累计等值5000美元以下(含)的，可以在银行直接办理。80.国际清算银行在对银行业的发展和协调进程中发挥着重要作用，下列关于国际清算银行的说法，不正确的是（）。

A.刚建立时有7个成员国

B.现成员国已发展至50个

C.总部设在瑞士巴塞尔

D.最初创办的目的是促进各国中央银行之间的合作，为国际金融业务提供便利，并接受委托或作为代理人办理国际清算业务等

E.二战后成为经济合作与发展组织成员国之间的结算机构

答案：B,D

解析：B项，国际清算组织现成员国已发展至45个；D项，国际清算银行最初创办的目的是为了处理第一次世界大战后德国的赔偿支付及其有关的清算等业务问题，第二次世界大战后，它成为经济合作与发展组织成员国之间的结算机构，该行的宗旨也逐渐转变为促进各国中央银行之间的合作，为国际金融业务提供便利，并接受委托或作为代理人办理国际清算业务等。81.受托代理是指资产公司接受委托方的委托．按双方约定．代理委托方对其资产进行收购和重组的业务。受托代理业务是一种无负债、低风险、收益相对固定的中间业务。（）

答案：错

解析：受托代理是指资产公司接受委托方的委托，按双方约定．代理委托方对其资产进行管理和处置的业务。受托代理业务是一种无负债、低风险、收益相对固定的中间业务82.商业银行董事会应将金融创新活动的风险管理纳入全行统一的风险管理体系。（）

答案：错

解析：商业银行董事会和高级管理层应将金融创新活动的风险管理纳入全行统一的风险管理体系。83.下列选项中不属于广义信贷期限的是（）。

A.宽限期

B.还款期

C.用款期

D.提款期

答案：C

解析：在广义的定义下，贷款期限通常分为提款期、宽限期和还款期。84.商业银行通常用资本金来应对（）。

A.系统损失

B.预期损失

C.非预期损失

D.灾难性损失

答案：C

解析：金融风险可能造成的损失分为预期损失、非预期损失和灾难性损失。

商业银行通常采取提取损失准备金和冲减利润的方式来应对和吸取预期损失；利用资本金来应对非预期损失；对于规模巨大的灾难性损失，如地震、火灾等，可以通过购买保险手段来转移风险；但对于因衍生品交易等过度投机行为造成的灾难性损失，则应担采取严格限制高风险业务/行为的做法加以规避。85.商业银行一提取的贷款损失准备金包括（）。

A.责任准备金

B.普通准备金

C.风险准备金

D.专项准备金

E.特别准备金

答案：B,D,E

解析：商业银行一提取的贷款损失准备金有三种：普通准备金、专项准备金和特别准备金。故本题选BDE。

86.零息债券的价格反映了远期利率，具体如表所示。除了零息债券，刘女士还购买了一种3年期的债券，面值1000元，每年付息60元。

表不同年份的远期利率

刘女士购买的该3年期债券的价格是()元。

A.919．63

B.984．10

C.993．35

D.1001．27

答案：B

解析：债券的价格=60／1．05+60／(1．05X1．07)+1060／(1．05X1．07X1．08)=984．10(元)。87.单个股票的风险包括（）。

A.投资风险

B.系统风险

C.非系统风险

D.政策风险

E.经营风险

答案：B,C

解析：单个股票的风险有两方面：首先是源自一般宏观经济因素变化的风险，即系统风险，这类风险无法通过分散化削弱；其次是可能发生的与公司有关的独特事件带来的风险，也被称为非系统风险88.市场法适用的条件是在同一供求范围内存在较多类似房地产的交易。如在房地产市场发育不良、市场不活跃的地区，则难以采用市场法估价。（）

答案：对89.20世纪70年代以来，随着金融理论的发展、科技进步、市场环境波动、监管与放松监管、税收制度、竞争加剧以及金融全球化等因素的影响，金融创新成为全球经济发展的亮点，（）等层出不穷，极大地提高了金融效率，成为全球金融业务发展的主要推动力量。

A.制度创新

B.组织结构创新

C.产品创新

D.交易方式创新

E.服务创新

答案：A,C,D,E

解析：20世纪70年代以来，随着金融理论的发展、科技进步、市场环境波动、监管与放松监管、税收制度、竞争加剧以及金融全球化等因素的影响．金融创新成为全球经济发展的亮点，制度创新、产品创新、交易方式创新、服务创新等层出不穷．极大地提高了金融效率，成为全球金融业发展的主要推动力量。90.2002年1月王先生购入某债券，在随后的一年中，市场利率持续大幅上升。2003年1月王先生因急需现金将持有的债券以市场价格出售，则王先生为此将()。

A.获得收益

B.蒙受损失

C.无收益也无损失

D.无法确定

答案：B

解析：由债券(不含期权)的定价公式可以看出：债券的价格和市场利率呈反向变动关系。当市场利率升高的时候，债券的价格会下跌，此时的市场价格将低于其购买时的债券价格，王先生将蒙受损失。91.在担保的问题上，银行要重点考虑（）。

A.担保人的资格

B.担保的稳定性

C.担保的有效性

D.担保的合法性

答案：C

解析：在担保的问题上，主要有两个方面的问题要重点考虑：①法律方面，即担保的有效性；②经济方面，即担保的充分性。故本题选C。92.对于二手个人住房贷款，商业银行最主要的合作单位是（）。

A.房地产开发商

B.房地产经纪公司

C.房屋贷款者

D.房地产咨询机构

答案：B

解析：对于二手个人住房贷款，商业银行最主要的合作单位是房地产经纪公司。两者之间其实是贷款产品的代理人与被代理人的关系。93.根据《贷款通则》的规定，银行信贷业务人员要将贷前调查与信用风险分析结果形成（）

A.倾向性意见

B.综合性诊断结果

C.贷前调查报告

D.纪要文件

答案：C

解析：银行信贷业务人员要将贷前调查与信用风险分析结果形成贷前调查报告，供风险管理部门或风险评审委员会评审、批准。94.经营外汇业务的财务公司，其注册资本金中应当包括不低于()万美元或者等值的可自由兑换货币。

A.200

B.300

C.400

D.500

答案：D95.商业银行资信调查应关注借款人的第一还款来源，主要收入来源为利息和租金收入的，应检查其提供的财产情况，具体包括()。

A.房产证

B.租金收入证明

C.商业银行存单

D.有现金价值的保单

E.对其收入水平及证明材料的真实性作出判断

答案：A,B,C,D

解析：商业银行资信调查应关注借款人的第一还款来源：主要收入来源为工资收入的，对其收入水平及证明材料的真实性作出判断；主要收入来源为其他合法收入的(如利息和租金收入等)，应检查其提供的财产情况(包括租金收入证明、房产证、商业银行存单、有现金价值的保单等)。96.以下不属于依法收贷应注意的问题的是（）。

A.信贷人员应认真学习和掌握法律知识

B.要综合运用诉讼手段和非诉讼手段依法收贷

C.既要重视诉讼，更要重视执行

D.在依法收贷过程中要依照统一标准执行

答案：D

解析：在依法收贷工作中要区别对待。97.如果商业汇票无真实、合法的商品交易基础，或是伪造的假票，商业银行由于技术手段的限制，或贴现环节的把关不严，会将风险转移到再贴现业务环节。

答案：对

解析：如果商业汇票无真实、合法的商品交易基础，或是伪造的假票，商业银行由于技术手段的限制，或贴现环节的把关不严，会将风险转移到再贴现业务环节。98.贷款（）是我国贷款风险分类的标准的一条核心的内容。

A.偿还的可能性

B.风险程度

C.担保程度

D.损失程度

答案：A

解析：我国贷款风险分类的标准有一条核心的内容，即贷款偿还的可能性。在市场约束和法制健全的情况下，借款人的还款能力几乎是唯一重要的因素。99.李先生打算为刚上小学的儿子筹备大一的开支。他准备采用教育储蓄的方式进行。为此，他向理财师咨询有关问题。

利用教育储蓄的最长期限，李先生应当在他儿子()时开立教育储蓄账户。

A.小学四年级

B.小学五年级

C.小学六年级

D.初中一年级

答案：D

解析：教育储蓄的存期分为1年期、3年期和6年期。为了利用最长期限，李先生应在其儿子上大学一年级的六年前(即初中一年级)开立教育储蓄账户。100.投资性资产包括（）。

A.自用住房

B.股票

C.基金投资

D.艺术品收藏

E.私家车

答案：B,C

解析：投资性资产包括：股票、基金投资、投资性房产、债券等。ADE三项属于自用性资产。101.借款合同签订以后，如果（），则允许变更借款合同。[2013年11月真题]

A.借款人不履行借款合同，贷款难以收回

B.借款人已经申请破产，进入清算程序

C.借款人因不可抗拒的意外事故致使合同无法履行

D.经借贷双方协商同意

答案：D

解析：借款合同依法需要变更或解除的，必须经借贷双方协商同意，协商未达成之前借款合同继续有效。102.下列关于房地产估价方法选用的说法中，错误的是()。

A.有条件选用市场法进行估价的，应以市场法为主要估价方法

B.收益性房地产的估价，应选用收益法作为主要估价方法

C.在无市场依据或市场依据不充分而不宜采用市场法、收益法、假设开发法进行估价的情况下可采用成本法作为主要的估价方法

D.根据已明确的估价目的，若估价对象适宜采用多种估价方法进行估价，应同时采用多种估价方法进行估价，不得随意取舍

答案：B

解析：收益性房地产的估价，应选用收益法作为其中的一种估价方法。103.中国人民银行主管反洗钱行政工作。（）

答案：对

解析：我国反洗钱监管体制总体特点为“一部门主管、多部门配合”。一部门主管是指中国人民银行作为反洗钱行政主管部门，负责全国的反洗钱监督管理工作，多部门配合是指银保监会、证监会等有关部门、机构在各自的职责范围内履行反洗钱监督管理职责。104.由资本资产定价模型的假设可以得出()。

A.投资者是理性的

B.每个投资者的切点处投资组合(最优风险组合)都是相同的

C.每个投资者的线性有效集都是一样的

D.投资者的最优投资组合是相同的

E.投资者对风险和收益的偏好状况与该投资者风险资产组合的最优构成有关

答案：A,B,C

解析：D项，由于投资者风险——收益偏好不同，其无差异曲线的斜率不同，因此它们的最优投资组合也不同；E项，分离定理指出，投资者对风险和收益的偏好状况与该投资者风险资产组合的最优构成是无关的。105.我国某银行会计报告提供的相关资料如下：贷款余额为40亿元，其中，正常类贷款为30亿元，关注类贷款为5亿元，次级类贷款为3亿元，可疑类贷款为1．5亿元，损失类贷款为0．5亿元；长期次级债为2亿元；贷款损失准备金金额为6亿元。该银行拨备覆盖率是（）。

A.15％

B.20％

C.60％

D.120％

答案：D

解析：贷款按风险基础分为正常、关注、次级、可疑和损失五类，其中后三类合称为不良贷款。根据计算公式可得：拨备覆盖率=不良贷款损失准备÷不良贷款余额×100％=6÷(3+1．5+0．5)×100％=120％。

106.久期分析也称为持续期分析或期限弹性分析，是衡量利率变动对银行（?）影响的一种方法。

A.当期收益

B.风险水平

C.资本充足率

D.整体经济价值?

答案：D

解析：久期分析也称为持续期分析或期限弹性分析，是衡量利率变动对银行整体经济价值的影响的一种方法。?

考点?

市场风险计量方法?107.按照阶段划分，风险处置可以分为（）。

A.全面性处置

B.预控性处置

C.局部处置

D.重点处置

E.事后处置

答案：A,B

解析：按照阶段划分，风险处置可以划分为预控性处置与全面性处置。108.CreditPortfolioView模型根据现实宏观经济因素通过（）计算违约率。

A.压力测试

B.资产分组

C.蒙特卡洛模拟

D.历史损失数据均值与方差替代

答案：C

解析：CreditPortfolioView模型可以看做是CreditMetrics模型的一个补充，因为该模型虽然在违约率计算上不使用历史数据，而是根据现实宏观经济因素通过蒙特卡洛模拟计算出来，但对于那些非违约的转移概率则还需要根据历史数据来计算，只不过将这些基于历史数据的转移概率进行了调整而已。109.“二八定律”是指（）。

A.占比为80％左右的低端客户，对银行盈利的贡献度达到80％左右

B.占比为20％左右的低端客户，对银行盈利的贡献度达到80％左右

C.占比为80％左右的高端客户，对银行盈利的贡献度达到20％左右

D.占比为20％左右的高端客户，对银行盈利的贡献度达到80％左右

答案：D

解析：客户结构是指不同类型的客户在银行总客户中的分布构成，在公司客户中，分为大客户与中小客户；在零售客户中，分为高净值客户与普通客户。根据“二八定律”，占比仅为20％左右的高端客户，其对银行盈利的贡献度达到80％左右。110.根据现行的增值税制度，企业的会计核算实行价税分离。（）

答案：对

解析：根据现行的增值税制度，企业的会计核算实行价税分离。111.在统计操作风险损失事件时，要对损失金额较大和发生频率较高的操作风险损失事件进行重点关注和确认，体现了损失事件收集工作应坚持（）原则。

A.统一性

B.及时性

C.重要性

D.谨慎性

答案：C

解析：在损失事件收集工作中，要坚持以下原则：①重要性，即在统计操作风险损失事件时，要对损失金额较大和发生频率较高的操作风险损失事件进行重点关注和确认；②及时性，即应及时确认、完整记录、准确统计操作风险损失事件所导致的直接财务损失，避免因时效问题造成当期统计数据不准确；③统一性，即操作风险损失事件的统计标准、范围、程序和方法要保持相对一致，以确保统计结果客观、准确和具有可比性；④谨慎性，即对操作风险损失事件进行确认时，要谨慎、客观、公允地进行统计，准确计量损失金额。112.我国商业银行可以接受的质押财产包括（）。[2014年6月真题]

A.债券、股票等有价证券

B.商标专用权等知识产权

C.机器等动产

D.存款单、汇票等票据

E.租用的财产

答案：A,B,C,D

解析：商业银行可接受的财产质押包括：①出质人所有的、依法有权处分并可移交质权人占有的动产；②汇票、支票、本票、债券、存款单、仓单、提单；③依法可以转让的基金份额、股权；④依法可转让的商标专用权、专利权、著作权中的财产权等知识产权；⑤依法可以质押的其他权利，包括合同债权、不动产受益权和租赁权、项目特许经营权、应收账款、侵权损害赔偿、保险赔偿金的受益转让权等。

113.根据《商业银行集团客户授信业务风险管理指引》，商业银行在对集团客户授信时，应在授信协议中约定，要求集团客户及时报告受信人净资产()以上关联交易的情况。

A.5％

B.8％

C.10％

D.15％

答案：C

解析：《商业银行集团客户授信业务风险管理指引》第十七条规定，商业银行在对集团客户授信时，应在授信协议中约定，要求集团客户及时报告受信人净资产10％以上关联交易的情况。114.商业银行应当根据理财产品风险评级、潜在客户群的风险承受能力评级，为理财产品设置适当的单一客户销售起点金额。下列关于这方面的说法，错误的是（）。

A.风险评级为一级和二级的理财产品，单一客户销售起点金额不得低于5万元人民币

B.风险评级为三级和四级的理财产品，单一客户销售起点金额不得低于10万元人民币

C.风险评级为五级的理财产品，单一客户销售起点金额不得低于20万元人民币

D.风险评级为五级的理财产品，单一客户销售起点金额不得低于30万元人民币

答案：D

解析：根据《商业银行理财产品销售管理办法》第38条的规定，风险评级为五级的理财产品，单一客户销售起点金额不得低于20万元人民币。故选项D错误。115.流动资金贷款可用于固定资产、股权等投资，不得用于国家禁止生产、经营的领域和用途，也不得挪用，贷款人要按照合同约定检查、监督流动资金贷款的使用情况。（）

答案：错

解析：贷款人应与借款人约定明确、合法的贷款用途。流动资金贷款不得用于固定资产、股权等投资，不得用于国家禁止生产、经营的领域和用途，也不得挪用，贷款人要按照合同约定检查、监督流动资金贷款的使用情况。116.下列表述中，适用开放式基金的有_____个，适用封闭式基金的有______个。（）

(1)基金的资金规模具有可变性；(2)在证券交易所按市场价买卖；

(3)可采取现金分红和再投资分红；(4)可随时购买或赎回；

(5)固定额度，一般不能再增加发行；(6)单位资产净值于每个开放日进行公告。

A.3；3

B.4；2

C.2；4

D.2；3

答案：B

解析：(1)(3)(4)(6)属于开放式基金的特点；(2)(5)属于封闭式基金的特点。117.以下说法中正确的是()。

A.对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例不超过20％

B.银行可以利用拆入奖金发放固定资产贷款或用于投资

C.商业银行向关系人发放担保贷款的条件不得优于其他借款人同类贷款的条件

D.商业银行在中华人民共和国境内不得从事信托投资和证券经营业务

E.商业银行办理票据承兑、汇兑、委托付款等结算业务时，应当按照规定的期限兑现

答案：C,D,E

解析：对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例不超过10％；禁止银行利用拆入资金发放固定资产贷款或用于投资。118.银行贷款发放原则中，主要适用于中长期贷款中的是（）。

A.计划放款原则

B.比例放款原则

C.进度放款原则

D.资本金足额原则

答案：C

解析：一般短期贷款不涉及贷款多次发放问题，只有中长期贷款项目期限长，资金需要分期投人，贷款需要分次发放，此时应按照完成工程量的多少付款，即坚持进度放款原则。AB两项是指银行应按照已批准的贷款项目年度投资计划所规定的建设内容、费用，准确、及时地提供贷款；D项是指银行需审查建设项目的资本金是否已足额到位。119.行政复议的作用有（）。

A.违法、不当的行政行为得以撤销或废止，使公民、法人或其他组织的合法权益受到的损害得以恢复

B.行政复议机关对作出行政行为的行政机关进行行政审查，从而监督行政机关依法行使职权

C.可以为公民、法人或者其他组织的合法权益提供有力的法制保障

D.保障行政活动顺畅进行

E.正确的行政决定得以贯彻执行

答案：A,B,C,D,E

解析：行政复议的作用：

（1）行政复议有利于解决行政争议。行政复议有利于正确的行政决定得以贯彻执行，违法、不当的行政行为得以撤销或废止，使公民、法人或其他组织的合法权益受到的损害得以恢复；

（2）行政复议是行政监督的重要手段。行政复议机关对作出行政行为的行政机关进行行政审查，从而监督行政机关依法行使职权；

（3）行政复议作为一种重要的行政救济方法，可以为公民、法人或者其他组织的合法权益提供有力的法制保障，使其免受不法行政的侵害，又能够维护行政活动的严肃性和权威性，保障行政活动顺畅进行，提高行政效率。120.体现银行内控能力常用的内部指标包括三个方面：信贷资产质量、盈利性和流动性。

答案：对

解析：体现银行内控能力常用的内部指标包括三个方面：信贷资产质量、盈利性和流动性。121.下列关于合规管理的说法，不正确的是（）。

A.合规，是指使商业银行的经营活动与法律、规则和准则相一致

B.商业银行的经营活动违反了法律、规则和准则可能遭受合规风险

C.商业银行应当设立专门负责合规管理职能的部门、团队或岗位

D.商业银行因经营活动不合规造成声誉损失的风险不属于合规风险

答案：D

解析：合规风险，是指商业银行因没有遵循法律、规则和准则可能遭受法律制裁、监管处罚、重大财务损失和声誉损失的风险。122.商用房贷款审核放款通知，业务部门在接到放款通知书后，对其（）进行审核。

A.真实性

B.合法性

C.合理性

D.完整性

E.针对性

答案：A,B,D

解析：商用房贷款发放时要进行出账前审核。审核放款通知，业务部门在接到放款通知书后．对其真实性、合法性和完整性进行审核。123.为客户制定家庭财务保障规划包括了以下哪些步骤()

A.风险识别

B.风险评估

C.保险产品建议

D.督促建议实行

E.评估风险管理效果

答案：A,B,C,E

解析：124.重组是银监会对问题银行业金融机构进行处置的一种方式。对于重组失败的，银监会可以决定终止重组，转由（）依法宣告破产。

A.人民法院

B.人民检察院

C.国务院

D.中国人民银行

答案：A

解析：重组的目的是对被重组的银行业金融机构采取对银行业体系冲击较小的市场退出方式，以此维护市场信心与秩序，保护存款人等债权人的利益。对于重组失败的，银监会可以决定终止重组，转由人民法院依法宣告破产。

125.商业银行贷款定价应至少覆盖贷款的（）。

A.预期损失

B.非预期损失

C.违约损失

D.极端损失

答案：A

解析：贷款最低定价=(资金成本+经营成本+风险成本+资本成本)／贷款额，其中，资金成本包括债务成本和股权成本；经营成本包括日常管理成本和税收成本；风险成本指预期损失，预期损失=违约概率×违约风险暴露×违约损失率；资本成本主要是指用来覆盖该笔贷款的信用风险所需经济资本的成本，在数值上等于经济资本与股东最低资本回报率的乘积。第II卷一.综合试题-名师版(共125题)1.公司解散的原因包括（）。

A.公司章程规定的营业期限届满

B.股东会或股东大会决议解散

C.因公司分立需要解散

D.依法被吊销营业执照、责令关闭或者被撤销

E.公司章程规定的其他解散事由出现

答案：A,B,C,D,E

解析：根据《公司法》的规定，公司可以解散的情形有：①公司章程规定的营业期限届满或者公司章程规定的其他解散事由出现；②股东会或者股东大会决议解散；③因公司合并或者分立需要解散的；④公司违反法律、行政法规被依法吊销营业执照、责令关闭或被撤销；⑤人民法院依法予以解散。2.贷款发放前，不属于贷款发放人应落实有关贷款发放条件的是（）。

A.对采取委托扣划还款方式的借款人，要确认其已在银行开立还本付息账户用于还款

B.对法人作为保证人的，应明确并落实履行保证责任的具体操作程序

C.需要办理保险、公证等手续的，有关手续已经办理完毕

D.确认借款人首付款已全额支付到位

答案：B

解析：对自然人作为保证人的，应明确并落实履行保证责任的具体操作程序；对保证人有保证金要求的，应要求保证人在银行存入一定期限的还本付息额的保证金。选项B错误。3.破产开始的法律效果不包括（）。

A.对债务人的约束

B.对债权人的约束

C.禁止个别清偿

D.对债务人的债务人或者财产持有人的约束

答案：B

解析：人民法院受理破产案件后，应通知债权人，并予以公告。由此产生的法律效果有：①对债务人的约束；②禁止个别清偿；③对债务人的债务人或者财产持有人的约束；④关于破产申请受理前成立而债务人和对方当事人均未履行完毕的合同的处理；⑤解除保全，中止执行；⑥对其他民事程序的影响。4.商业银行最基本的职能是（）。

A.信用中介

B.支付中介

C.清算中介

D.金融服务

答案：A

解析：商业银行的职能有：①充当信用中介；②充当支付中介；③信用创造功能；④金融服务。其中，充当信用中介是商业银行最基本的职能。5.假设投资组合的收益率为20％，无风险收益率是8％，投资组合的方差为9％，贝塔值为12％，那么，该投资组合的夏普比率等于()。

A.0.2

B.0．4

C.0．6

D.0．8

答案：B

解析：根据公式，

6.中国银监会提出的银行监管理念包括（）。

A.管法人

B.提高监管标准

C.管内控

D.管风险

E.提高透明度

答案：A,C,D,E

解析：中国银监会提出的银行监管理念包括管法人、管内控、管风险、提高透明度。7.监管理念中，提高透明度主要的原因是()。

A.便于市场约束

B.与银行业监管相得益彰

C.有助于增进市场信心

D.有助于稳定市场

E.有助于维护客户利益

答案：A,B,C

解析：监管理念中，提高透明度主要有三点原因：(1)便于市场约束；(2)与银行业监管相得益彰；(3)有助于增进市场信心。8.在制定退休规划时，不应过高估计投资回报率，这样会使得客户认为每期的投资额很低，最终结果可能达不到养老金的累计目标

答案：对

解析：在制定退休规划时，不应过高估计投资回报率，这样会使得客户认为每期的投资额很低，最终结果可能达不到养老金的累计目标9.风险为本的监管框架是由若干个相互衔接的具体监管步骤组成的、不断循环往复的监管流程，除了了解机构和风险评估，其他的流程有（）

A.规划监管行动

B.准备风险为本的现场检查

C.现场检查结束后公布监管处罚措施，结束监管活动

D.实施风险为本的现场检查

E.监管措施、效果评价和持续的非现场监测

答案：A,B,D,E

解析：风险监管框架涵盖了六个相互衔接的、循环往复的监管步骤:

①了解机构。机构的情况可以从准入申请文件、机构自身对外公开的资料、日常监管过程中积累的各类信息以及专门会谈和走访等方式获得。

②风险评估。风险评估是风险为本监管最为核心的步骤，其作用是认识和把握机构所面临的风险种类、风险水平和演变方向以及风险管理能力。

③规划监管行动。该步骤的主要任务是根据风险评估结果有针对性地制定监管和检查计划，起到连接风险评估与实施监管行动的桥梁作用。

④准备风险为本的现场检查。在确定了监管和检查计划后,便进入监管行动的实施阶段。

⑤实施风险为本的现