广东省农村合作金融机构高校毕业生专场2022招聘会模拟试题3套（含答案解析）

书山有路勤为径，学海无涯苦作舟！住在富人区的她广东省农村合作金融机构高校毕业生专场2022招聘会模拟试题3套（含答案解析）（图片大小可自由调整）全文为Word可编辑，若为PDF皆为盗版，请谨慎购买！第I卷一.综合试题-名师版(共125题)1.关于个人外汇储蓄账户资金境内划转，下列符合规定办理的有（）。

A.本人账户间的资金划转，凭有效身份证件办理

B.个人与其直系亲属账户资金划转，凭双方身份证件和直系亲属关系证明办理

C.本人外汇结算账户与外汇储蓄账户间资金可以划转，但外汇储蓄账户向外汇结算账户的划款限于当日的对外支付，划转后可以结汇

D.个人外汇提取现钞当日累计等值1万美元以下的，可以在银行直接办理

E.个人向外汇储蓄账户存入外币现钞，当日累计1万美元以下的，可以在银行直接办理

答案：A,B,D

解析：选项C，根据《个人外汇管理办法实施细则》第28条的规定，本人外汇结算账户与外汇储蓄账户间资金可以划转，但外汇储蓄账户向外汇结算账户的划款限于划款当日的对外支付，不得划转后结汇；选项E，根据《个人外汇管理办法实施细则》第31条的规定，个人向外汇储蓄账户存入外币现钞，当日累计等值5000美元以下(含)的，可以在银行直接办理。2.在制定外包活动政策时，应当评估的风险因素不包括（）。

A.外包活动的战略风险、法律风险、声誉风险、合规风险、操作风险、国别风险等风险

B.影响外包活动的外部因素

C.本机构对外包活动的风险管控能力

D.本机构的技术能力及专业能力，业务策略和业务规模，业务连续性及破产风险，风险控制能力及外包服务的集中度

答案：D

解析：在制定外包活动政策时，应当评估以下风险因素：外包活动的战略风险、法律风险、声誉风险、合规风险、操作风险、国别风险等风险；影响外包活动的外部因素；本机构对外包活动的风险管控能力；服务提供商的技术能力及专业能力，业务策略和业务规模，业务连续性及破产风险，风险控制能力及外包服务的集中度。3.个人贷款的对象是（）。

A.法人

B.经济组织

C.自然人

D.社会团体

答案：C

解析：个人贷款的对象仅限于自然人，而不包括法人、经济组织、社会团体等。合格的个人贷款申请人必须是具有完全民事行为能力的自然人。

4.以下不属于教育投资规划原则的是（）。

A.提前规划、从宽预计

B.专项积累、专款专用

C.合规管理、分散风险

D.计划周详、稳健投资

答案：C

解析：进行教育投资规划时，应注意遵循以下三项原则：提前规划、专项积累、稳健投资，以保障教育金筹备的有效与安全。??（1）提前规划、从宽预计：提前规划是教育金筹备过程中的首要原则；

??（2）专项积累、专款专用：专款专用是教育金储备过程中应该遵循的重要原则。专项积累，专款专用，谨防教育金挪用；

??（3）计划周详、稳健投资：选择合适的投资工具和投资组合是成功规划教育金关键一步。理财师需要根据客户的需求、财务情况和风险偏好，在保证教育金的保值增值和达成客户教育计划目标的前提下，认真制定积极稳妥的储蓄投资计划。

5.在《巴塞尔新资本协议》计量公式下，将所有债项的经济资本直接相加得到不同组合层面的经济资本，实现经济资本在各个维度的分配。（）

答案：对

解析：《巴塞尔新资本协议》计量公式下，将所有债项的经济资本直接相加得到不同组合层面的经济资本，实现经济资本在各个维度的分配。6.影响货币需求的因素有（）。

A.收入水平

B.货币流通速度

C.汇率

D.人口密集程度

E.交通通讯等技术状况

答案：A,B,C,D,E

解析：影响货币需求的主要因素有：①收入水平；②利率水平；③社会商品可供量、物价水平、货币流通速度；④信用制度发达程度；⑤汇率；⑥公众的预期和偏好。另外，人口数量、人口密集程度、经济结构、社会分工、交通通信等技术状况都会影响货币需求。7.下列关于合同成立和生效的表述，错误的是（）。

A.生效的合同一定成立

B.合同成立是指合同订立过程的结束

C.成立的合同一定生效

D.合同成立是合同生效的前提

答案：C

解析：合同成立是指合同订立过程的结束。合同成立是合同生效的前提。合同成立，但合同不一定生效。8.下列关于责任保险的说法正确的是（）。

A.属于狭义的财产保险范畴

B.以合同的权利人和义务人约定的经济信用为保险标的

C.以被保险人对第三者的财产损失或人身伤害依照法律应负的赔偿责任为保险标的

D.责任保险中的责任指侵权责任

答案：C

解析：责任保险是以被保险人对第三者的财产损失或人身伤害依照法律应负的赔偿责任为保险标的的保险，它属于广义的财产保险范畴。责任保险承保的责任主要包括侵权责任和违约责任两种。9.下列情形中，不属于经贷款人同意可以采取借款人自主支付方式的是（）。

A.借款人无法事先确定具体交易对象且金额不超过30万元人民币的

B.贷款资金用于生产经营且金额不超过50万元人民币的

C.借款人交易对象不具备条件有效使用非现金结算方式的

D.贷款资金用于生产经营且金额不超过80万元人民币的

答案：D

解析：经贷款人同意可以采取借款人自主支付方式：①借款人无法事先确定具体交易对象且金额不超过30万元人民币的；②贷款资金用于生产经营且金额不超过50万元人民币的；③借款人交易对象不具备条件有效使用非现金结算方式的；④法律法规规定的其他情形。10.某商业银行由于过失导致客户保管箱毁损，客户对其安全性产生了担心，该风险是（）。

A.市场风险

B.法律风险

C.声誉风险

D.战略风险

答案：C

解析：声誉风险是指由商业银行经营、管理及其他行为或外部事件导致利益相关者对商业银行负面评价的风险。题干中就存在客户因自己保管箱毁损而对商业银行进行负面评价的风险。11.下列选项中不属于商业银行市场风险限额管理的是（）。

A.客户限额

B.止损限额

C.交易限额

D.风险价值限额

答案：A

解析：商业银行实施市场风险管理的主要目的是，确保将所承担的市场风险规模控制在可以承受的合理范围内，使所承担的市场风险水平与其风险管理能力和资本实力相匹配。市场风险的管控手段包括限额管理和风险对冲。其中，常用的市场风险限额包括交易限额、风险限额和止损限额。风险限额可采用风险价值限额、期权性头寸限额等。12.2015年3月，吕总欲为其公司的20名员工发放上一年度的年终奖，平均每人18012元。公司为员工代扣代缴个人所得税

该20名员工每人应就其取得的奖金缴纳个人所得税，其所适用税率和速算扣除数分别为()。

A.3％；0

B.3％；105

C.10％；0

D.10％；105

答案：D

解析：根据国税发[2005]9号的相关规定，年终奖计税时可以先将雇员当月内取得的全年一次性奖金，除以12个月，按其商数确定适用税率和速算扣除数，在本题中，18012÷12=1501(元)，根据个人所得税税率表，其适用税率为10％，速算扣除数为105。13.根据《民法通则》，下列符合委托代理终止条件的有（）。

A.代理人没有死亡但是丧失民事行为能力

B.代理人死亡

C.作为被代理人或代理人的法人终止

D.被代理人取消委托或者代理人辞去委托

E.代理期间届满或代理事务完成

答案：A,B,C,D,E

解析：有下列情形之一的，委托代理终止：①代理期间届满或者代理事务完成；②被代理人取消委托或者代理人辞去委托；③代理人死亡；④代理人丧失民事行为能力；⑤作为被代理人或者代理人的法人终止。14.商业银行贷款发放人员在填写贷款合同时，贷款金额、贷款期限、贷款利率、担保方式、还款方式、划款方式等条款要与贷款调查报告一致。()

答案：错

解析：贷款发放人员在填写有关合同文本过程中，应注意贷款金额、贷款期限、贷款利率、担保方式、还款方式、划款方式等条款要与贷款最终审批意见一致。15.一些发达国家对理财行业理财师的要求有()。

A.KYC(了解你的客户)

B.KYP(了解你的产品)

C.提供相关信息披露

D.将相关内容以书面的形式表现出来

E.将相关内容以口头的形式表现出来

答案：A,B,C,D

解析：有的发达国家理财行业要求理财师在向客户提供财务建议的时候，除能做到KYC(了解你的客户)、KYP(了解你的产品)以及提供相关信息披露，还要求把上述相关内容以书面的形式表现出来。因此，向客户提供一份完整规范的书面理财规划书也就成为理财师重要的服务内容和服务方式之一。16.下列哪些指标可用来考核商业银行经营的安全性（）

A.贷款拨备率

B.拨备覆盖率

C.存贷比

D.流动性覆盖率

E.流动性比例

答案：A,B

解析：CDE三项是商业银行流动性分析指标。17.某客户的股票投资主要集中在食品、医疗、汽车、地产、钢铁五大行业板块，如果目前宏观经济正处于衰退时期，理财师计划调整策略，那么该客户应投资何种类型股票()

A.食品类股票、医疗类股票

B.医疗类股票、钢铁类股票

C.汽车类股票、钢铁类股票

D.地产类股票、汽车类股票

答案：A

解析：防守型行业的经营状况在经营周期的上升和下降阶段都很稳定。这些行业运动形态的存在是因为其产业的产品需求相对稳定，并不受经济周期处于衰退状态的影响。对其投资属于收入投资，而非资本利得投资。食品业和公用事业属于防守型行业。汽车、地产和钢铁行业均属于周期型行业，周期型行业的运动状态直接与经济周期相关，当经济处于上升时期，这些产业会紧随其扩张；当经济衰退时，这些产业也相应跌落。18.某银行外汇敞口头寸为：欧元多头90，日元空头40，英镑空头60，瑞士法郎多头40，加拿大元空头20，澳元空头30，美元多头160。分别按累计总敞口头寸法、净总敞口头寸法和短边法三种方法计算的总敞口头寸中，最小的是（）。

A.120

B.140

C.290

D.440

答案：B

解析：根据已知条件，可得：净多头总额=90+40+160=290，净空头总额=40+60+20+30=150。分别按累计总敞口头寸法、净总敞口头寸法和短边法计算的总敞口头寸如下：①累计总敞口头寸法：累计总敞口头寸等于所有外币的多头与空头的总和，即累计总敞口头寸=290+150=440；②净总敞口头寸法：净总敞口头寸等于所有外币多头总额与空头总额之差，即净总敞口头寸=290-150=140；③短边法：总敞口头寸为净多头头寸之和与净空头头寸之和中的绝对值较大者，即290。则按三种方法计算的总敞口头寸中，最小的为140。19.刘先生从事个体餐饮业务，当地的增值税起征点为5000元。采取不同的措施，其利润和成本是不同的：

甲方案：月营业额为4900元，成本费用为1000元；乙方案：月营业额为5000元，成本费用为1050元；丙方案：月营业额为5100元，成本费用为1100元。假设只考虑增值税、城市维护建设税和教育费附加。

如果执行甲方案，刘先生每月净利润为()元。

A.3675

B.3620

C.3900

D.4000

答案：C

解析：刘先生从事餐饮业务，属于增值税的征收范围，税率为6％。根据当地起征点的规定，月营业额在5000元以下的免征增值税；超过起征点的，应全额征税。在进行方案的选择时，利润最大的方案即为最优选择。甲方案收入(4900元)低于起征点(5000元)，因此不需缴纳增值税，也不需缴纳城市维护建设税和教育费附加。利润额=4900-1000=3900(元)。20.下列可能给商业银行造成实质性损失，但不属于操作风险事件的是（）。

A.信贷人员未经授权调整评级指标

B.不当言论造成银行声誉受损

C.黑客攻击造成系统中断

D.交易员超限额交易

答案：B

解析：操作风险可分为人员因素、内部流程、系统缺陷和外部事件四大类别。AD两项属于人员因素；C项属于外部事件；B项属于声誉风险事件。

21.下列关于商业银行业务管理的表述，正确的是()。

A.由于我国目前实行严格的分业监管，故商业银行不能代销基金

B.目前在我国，商业银行中间业务收入常常可以占到其总收入的一半以上

C.负债业务是商业银行利用资产业务筹集的资金加以运用并取得收入的过程

D.中间业务影响商业银行的收入和利润，一般不直接反映在资产负债表上

答案：D

解析：在我国，商业银行不能购买并持有公司股票，但可以代销基金，所以A选项错误。西方发达国家的商业银行中间业务收入一般可以占到其总收入的一半以上，而我国目前尚不能达到，故B选项错误。负债业务是商业银行获得资金来源的业务，只有支付一定成本获得资金后，商业银行才能通过资金运用获得利润，故C选项错误。中间业务是影响商业银行的收入和利润，但不反映在资产负债表上的业务，故D选项正确。22.理财师小王观察某客户上年度的自由结余占比为60％。针对这种情况，小王的最优建议是()。

A.建议客户加大储蓄力度

B.结合客户理财需求，建议适当配置理财基金

C.由于客户资金充沛，建议客户提高财务融资杠杆

D.根据客户意愿行事

答案：B

解析：关于家庭结余的支配项目包括专项结余和自由结余两大类。专项结余包括：定期定额投资(如基金定投，零存整取等)，储蓄型保险保费，还贷本金等。自由结余是总结余减去专项结余总额，这是未经处理的结余额度，自由结余占总结余的比率过高，往往体现出较低的理财积极度；同时自由结余也是可以用以实现短期理财目标的资金。本题中客户的自由结余占比较高，理财积极度低，因而应当建议适当配置理财基金，增加专项结余占比。23.商业银行在反洗钱管理方面主要的职责有（?）。

A.建立客户身份识别制度

B.进行客户身份识别，必要时可以向公安、工商行政管理等部门核实客户的有关身份信息

C.应当按照规定建立客户身份资料和交易记录保存制度

D.建立健全反洗钱内部控制制度，商业银行的负责人应当对反洗钱内部控制制度的有效实施负责

E.应当按照规定执行大额交易和可疑交易报告制度?

答案：A,B,C,D

解析：根据人民银行、银监会有关规定，商业银行在反洗钱管理方面主要有以下职责：

1.建立健全反洗钱内部控制制度，商业银行的负责人应当对反洗钱内部控制制度的有效实施负责。

2.建立客户身份识别制度。

3.通过第三方识别客户身份的，应当确保第三方已经采取符合本法要求的客户身份识别措施；第三方未采取符合本法要求的客户身份识别措施的，由该商业银行承担未履行客户身份识别义务的责任。?

4.进行客户身份识别，必要时可以向公安、工商行政管理等部门核实客户的有关身份信息。

5.应当按照规定建立客户身份资料和交易记录保存制度。

6.应当按照规定执行大额交易和可疑交易报告制度。

7.建立客户身份识别制度、客户身份资料和交易记录保存制度的具体办法，由国务院反洗钱行政主管部门会同国务院有关金融监督管理机构制定。商业银行大额交易和可疑交易报告的具体办法，由国务院反洗钱行政主管部门制定。

8.应当按照反洗钱预防、监控制度的要求，开展反洗钱培训和宣传工作。?

考点?

商业银行反洗钱的主要职责?24.中国汽车金融公司的设立要经（）批准。

A.中国人民银行

B.中国银行业监督管理委员会

C.中国人民银行和中国银行业监督管理委员会共同

D.中国证券业监督管理委员会

答案：B

解析：中国汽车金融公司的设立要经银监会批准。25.银行业监督管理的目标包括（）。

A.增加银行业整体利润率

B.最大限度地扩大银行业资产规模

C.促进银行业的合法、稳健运行

D.维护公众对银行业的信心

E.逃避国家税收

答案：C,D

解析：《银行业监督管理法》第三条规定：“银行业监督管理的目标是促进银行业的合法、稳健运行，维护公众对银行业的信心。”26.银行外汇牌价表中的现汇买人价是指(?)的价格。

A．现钞转成现汇时?

B．客户从银行买入外汇

C．居民个人到银行换取外汇?

D．银行买人外汇

答案：D

解析：D现汇买入价(汇买价)：银行买入外汇的价格；现钞买入价(钞买价)：银行买入外币现钞的价格。现汇卖出价(汇卖价)：银行卖出外汇的价格。现钞卖出价(钞卖价)：银行卖出外币现钞的价格。故选D。27.下列不属于消费金融公司的业务创新的是（）。

A.消费信贷管理模式

B.消费信贷客户发掘

C.消费信贷产品创新

D.加大对新消费重点领域的金融支持力度

答案：B

解析：消费金融公司的业务创新：

1.消费信贷管理模式

2.消费信贷产品创新

3.加大对新消费重点领域的金融支持力度28.家庭债务管理包括借贷活动的决策、债务的量化管理这两个方面的内容（）

答案：对

解析：家庭债务管理包括借贷活动的决策、债务的量化管理这两个方面的内容29.下列属于民事诉讼当事人范围的有（）。

A.原告

B.被告

C.证人

D.第三人

E.共同诉讼人

答案：A,B,D,E

解析：民事诉讼当事人包括原告、被告、第三人和共同诉讼人。证人虽然以自己的名义参与诉讼，但不受法院裁判约束，没有利害关系，不是民事诉讼当事人。30.理财规划书的其他内容包括附录，以下选项中不属于附录的内容是（）。

A.所推荐的产品和服务介绍

B.持续理财规划服务协议

C.全生涯模拟仿真现金流量表

D.风险属性测试的结果

答案：B

解析：理财规划书其他内容的最后部分是“附录”，附录的内容主要是为了理财规划书的紧凑性而置放在最后的信息，主要包括以下内容：所推荐的产品和服务介绍，全生涯模拟仿真现金流量表、风险属性测试的结果、公司和服务介绍等。31.下列关于商业银行高级管理层对市场风险管理职责的表述，错误的是（）。

A.负责承担对市场风险管理的最终责任

B.负责组织人力、物力、系统等资源有效地识别、计量、监测和控制市场风险

C.及时掌握市场风险水平及其管理状况

D.负责定期审查和监督执行市场风险管理政策、程序以及具体操作规程

答案：A

解析：A项，在风险管理方面，董事会对商业银行风险管理承担最终责任，负责风险偏好等重大风险管理事项的审议、审批，对银行承担风险的整体情况和风险管理体系的有效性进行监督。32.银行业金融机构的市场准入主要包括()。

A．业务准入

B．机构准入

C．高级管理人员准入

D．法人机构准入

E．从业人员准入

答案：A,B,C

解析：ABC银行业金融机构的市场准入主要包括三个方面：①机构准入，是指批准金融机构法人或分支机构的设立和变更；②业务准入，是指批准金融机构的业务范围以及开办新的产品和服务；③高级管理人员准入，是指对金融机构董事及高级管理人员的任职资格进行审查核准。故选ABC。33.对银行自身实力分析的内容不包括（）。

A.银行的业务能力和财务实力

B.银行的市场地位和市场声誉

C.政府对银行的特殊政策

D.银行所处的市场环境

?

答案：D

解析：银行自身实力分析属于内部因素，而银行所处的市场环境是外部因素。34.交易账户中的项目通常按()计价，当缺乏可参考的()时，可以按()。

A.市场价格；市场价格；模型定价

B.交易价格；交易价格；模型定价

C.模型定价；模型定价；市场价格定价

D.市场价格；市场价格；交易价格定价

答案：A

解析：交易账户中的项目通常按市场价格计价，当缺乏可参考的市场价格时，可以按模型定价。按模型定价是指将从市场获得的其他数据输入模型，计算或推算出头寸的价值。35.英国国会通过了（），标志着世界金融史上政府实施金融监管的正式开始。

A.《反不正当竞争法》

B.《反垄断法》

C.《金融服务改革法案》

D.《反泡沫公司法》

答案：D

解析：1720年，在英国出现了一次股票投机狂潮，即著名的“南海泡沫”。为防止股票过度投机，英国国会通过了《反泡沫公司法》，标志着世界金融史上政府实施金融监管的正式开始。36.（）是目前风险敏感度最高、最为科学的操作风险计量方法。

A.基本指标法

B.标准法

C.高级计量法

D.蒙特卡洛模拟法

答案：C

解析：高级计量法是目前风险敏感度最高、最为科学的操作风险计量方法。操作风险计量模型主要包括损失分布法、内部衡量法、打分卡法。从当前业界实践看，最常用的是损失分布法。37.钱先生在2015年1月8日分别存人两笔10000元的存款，一笔是1年期整存整取定期存款，假设年利率为2．52％，1年到期后钱先生将全部本利以同样利率又存入期限为1年期整存整取定期存款；另一笔是2年期整存整取定期存款，假设年利率为3．06％；2年后，钱先生把两笔存款同时取出，这两笔存款分别能取回（）元。(暂免征收利息税)

A.10484．50；10581．40

B.10510．35；10612．00

C.10484．50；10612．00

D.10510．35；10581．40

答案：B

解析：分别计算这两笔存款，如下所示：①第一笔存款：存满一年后，第一年利息=10000×2．52％=252(元)。第一年的利息扣除元以下的部分计入本金在第二年计付利息，利息算至分位，分以下四舍五入。第二年利息=(10000+252)×2．52％=258．35(元)。因此，第一笔存款共可取回10000+252+258．35=10510．35(元)。

②第二笔存款：利息=10000×3．06％×2=612(元)。所以第二笔存款共可取回10000+612=10612．00(元)。38.下列有关货币的本质的说法错误的是（）。

A.货币是等价物

B.货币具有交换的能力，但并不可以同其他一切商品进行交换

C.货币体现了商品生产者之间的社会关系

D.货币是价值和使用价值的统一体

答案：B

解析：货币是衡量一切商品价值的材料，具有同其他一切商品交换的能力。39.（）并不消灭风险源，只是风险承担主体改变。

A.风险转移

B.风险规避

C.风险分散

D.风险对冲

答案：A

解析：风险转移是指通过购买某种金融产品或采取其他合法的经济措施将风险转移给其他经济主体的一种策略性选择。40.根据我国《商业银行资本管理办法(试行)》的规定，正常时期我国系统重要性银行和非系统重要性银行的资本充足率要求分别为（）。

A.4％和8％

B.11．5％和10．5％

C.6％和8％

D.8％和10％

答案：B

解析：根据《商业银行资本管理办法(试行)》的规定，正常时期我国系统重要性银行和非系统重要性银行的资本充足率要求分别是11．5％和10．5％。41.商业银行因支付清算和业务合作等需要，存在同业及其他金融机构的款项叫作（）。

A.同业拆入

B.同业拆出

C.存放同业

D.同业存放

答案：C

解析：存放同业及其他金融机构款项，是指商业银行存放在其他银行和非银行金融机构的存款。在其他银行保有存款的目的是在同业之间开展代理业务和结算收付。由于存放同业的存款属于活期存款性质，可以随时支用，因而属于银行现金资产的一部分。42.个人贷款合同填写并复核无误后，贷款发放人应与借款人、担保人签订合同，则下列关于合同签订的说法错误的是（）。

A.保证人如为法人，保证方签字人应为其管理者

B.借款人、保证人为自然人的，应当面核实签约人身份证明之后由签约人当场签字

C.如果签约人委托他人代替签字，签字人必须出具委托人委托其签字并经公证的委托授权书

D.在签订(预签)有关合同文本前，贷款发放人应履行充分告知义务

答案：A

解析：个人贷款保证人为法人的，保证方签字人应为其法定代表人或其授权代理人，授权代理人必须提供有效的书面授权文件。43.商业银行审贷分离制度的形式有（）。[2016年6月真题]

A.岗位分离

B.行业分离

C.业务分离

D.部门分离

E.地区分离

答案：A,D,E

解析：审贷分离是指将信贷业务办理过程中的调查和审查环节进行分离，分别由不同层次机构和不同部门(岗位)承担，以实现相互制约并充分发挥信贷审查人员专业优势的信贷管理制度。审贷分离的形式主要有：①岗位分离；②部门分离；③地区分离。44.下列选项中不属于商业银行咨询顾问业务的是（）。

A.财务顾问服务

B.企业信用评级

C.企业咨询服务

D.投资理财顾问

答案：B

解析：咨询顾问业务是银行利用在信息、知识、人才、产品、渠道等方面的综合优势，为客户提供包括财务投融资在内的各项咨询与服务。咨询顾问业务包括：①咨询服务，主要有信息咨询、资信证明、资信调查；②财务顾问服务，包括财务融资顾问、财务制度顾问、财务重组顾问、投资理财顾问、收购兼并顾问。45.银行市值的大小反映了银行经营效率的高低。（）

答案：错

解析：总市值等于发行总股份数乘以股票市价，它是衡量银行规模的重要综合性指标。46.国家助学贷款实行借款人一次申请、贷款银行一次审批、单户核算、分次发放的方式。其中，学费、住宿费、生活费都按学年(期)发放，直接划人借款人所在学校在贷款银行开立的账户上。（）

答案：错

解析：国家助学贷款实行借款人一次申请、贷款银行一次审批、单户核算、分次发放的方式。其中，学费和住宿费贷款按学年(期)发放，直接划人借款人所在学校在贷款银行开立的账户上；生活费贷款(每年的2月和8月不发放生活费贷款)，根据合同约定定期划人有关账户。47.商业银行的公司治理具有特殊性，具体表现为（）。

A.商业银行公司治理更加注重债权人利益的保护

B.商业银行公司治理对风险管理和内部控制的要求更高

C.商业银行公司治理应受到更严格的监管

D.商业银行的首要职责和生命线是信用创造

E.商业银行具有完善的信息披露制度

答案：A,B,C

解析：商业银行的这种高杠杆、高风险的特点决定了商业银行的公司治理具有特殊性。其表现在：一是商业银行公司治理更加注重债权人利益的保护；二是商业银行公司治理对风险管理和内部控制的要求更高；三是商业银行公司治理应受到更严格的监管。48.主营业务指标通常指主营业务收入占（）总额的比重。

A.资产

B.销售费用

C.销售收入

D.负债

答案：C

解析：主营业务指标通常指主营业务收入占销售收入总额的比重，比重较大说明客户主营业务突出，经营方向明确；反之，则说明客户主营业务不够突出，经营方向不够明确。49.下列选项中，不属于信托公司治理应当遵循的原则的是（）。

A.优化管理结构原则

B.受益人利益最大化原则

C.治理制度完备原则

D.全面风险管理原则

答案：A

解析：信托公司治理应当遵循的原则有：(1)受益人利益最大化原则。

(2)治理组织完备原则。

(3)治理制度完备原则。

(4)全面风险管理原则。

(5)优化治理结构原则。

(6)合规管理原则。

A项不属于信托公司治理应当遵循的原则。

50.（）指的是商业银行以负债形式筹集资金，必须考虑商业银行的成本负担能力和经营效益。

A.依法筹资原则

B.成本控制原则

C.量力而行原则

D.结构合理原则

答案：B

解析：商业银行负债业务管理应遵循以下基本原则：

（1）依法筹资原则。依法筹资原则是指商业银行在筹资过程中，不论采取何种筹资方式，都必须严格遵守有关法律、法规，不得进行违法筹资和违规筹资活动；

（2）成本控制原则。商业银行以负债形式筹集资金，必须考虑商业银行的成本负担能力和经营效益。商业银行如果能以较低的筹资成本取得大量的资金来源，并通过对这些资金合理运用，就可获得较高的收益；反之，如果筹资成本很高，就会降低商业银行的盈利水平，甚至发生亏损。因此，商业银行在筹资过程中要加强成本控制；

（3）量力而行原则。商业银行筹资必须考虑其经营效益和成本负担能力，不能无止境地追求资金来源，必须根据自身的条件、实力和基础，合理、适度地筹措资金，同时将所筹资金及时、合理地运用出去；

（4）结构合理原则。负债结构的管理是商业银行负债管理的一个重要内容，商业银行应加强负债结构的管理，保持负债与资产、长期债务与短期债务的合理配比。51.某夫妇目前都是50岁左右，有一子在读大学；拥有各类型的积蓄共20万元；夫妇俩准备65岁时退休。则根据生命周期理论，理财客户经理给出的以下理财分析和建议不恰当的是（）。

A.可以选择高收益的政府债券进行投资

B.该夫妇应将全部积蓄投资于收益稳定的银行定期存款，为将来养老做准备

C.该夫妇应当利用基金、人寿保险等工具为退休生活做好充分的准备

D.高信用等级的公司债券依然可以作为该夫妇的投资选择

答案：B52.商业银行分散风险的资金运用方式为（）。

A.公司贷款

B.担保贷款

C.个人贷款

D.信用贷款

答案：C

解析：个人贷款可以成为商业银行分散风险的资金运用方式。53.监督借款人按规定的用途用款，是保证银行贷款安全的主要环节。（）

答案：对

解析：监督借款人按规定的用途用款，是保证银行贷款安全的主要环节。故本题选A。54.当存在商品和劳务销售的完全竞争市场时，不可能产生的是（）。

A.需求拉上型通货膨胀

B.结构型通货膨胀

C.工资推进型通货膨胀

D.利润推进型通货膨胀

答案：D

解析：利润推进的通货膨胀，其前提条件是存在着商品和劳务销售的不完全竞争市场。55.商业银行受政策性银行的委托对其自主发放的贷款代理结算，并对其账户资金进行监管，这属于商业银行的（）。

A.代理业务

B.托管业务

C.承诺业务

D.支付结算业务

答案：A

解析：代理政策性银行业务是指商业银行受政策性银行的委托，对其自主发放的贷款代理结算，并对其账户资金进行监管的一种中间业务。主要解决政策性银行因服务网点设置的限制而无法办理业务的问题。目前主要代理中国进出口银行和国家开发银行业务。56.我国商业银行的最主要资产是（）。

A.库存现金

B.在中央银行存款

C.现金资产

D.贷款

答案：D

解析：贷款是指经批准可以经营贷款业务的金融机构对借款人提供的并按约定的利率和期限还本付息的货币资金。贷款是银行最主要的资产，也是银行最主要的资金运用。57.设立质权的当事人可以采取书面或口头形式订立质权合同。（）

答案：错

解析：根据《物权法》的规定，设立质权，当事人应当采取书面形式订立质权合同。58.利息是指在信用关系中债权人支付给债务人的报酬，也就是资金的价格。（）

答案：错

解析：利息是指在信用关系中债务人支付给债权人的报酬，也就是资金的价格。?59.银行工作人员为客户服务时要做到风险提示，下列违规的是()。

A、提醒客户留意合约中的免责条款

B、分别从利弊两个方面介绍产品

C、客户提出问题时，为了达成业务提供虚假信息

D、根据客户需要推荐合适的产品

答案：C

解析：C

从业人员在向客户进行营销活动时，所应该坚持的做法。60.银行贷款信息包括（）。

A.客户贡献度

B.黑名单信息

C.是否为VIP客户

D.个人贷款类信息

E.信用卡使用情况

答案：D,E

解析：银行贷款信息包括个人贷款类信息和信用卡使用情况。选项ABC为银行综合类信息。61.下列说法中，错误的是（）。

A.当实际利率较高时，消费和投资会大幅下降导致有效需求不足，进而物价持续下跌引起通货紧缩

B.国际经济不景气时，国内市场受影响出口下降，外资流入减少，导致国内供给减少、需求增加，产品价格增加，引起通货膨胀

C.由于政策时滞的原因，通货膨胀时期的紧缩货币政策和财政政策没有及时调整，导致投资和需求下降，进而影响社会的有效供给，引发通货紧缩

D.垄断企业为了追求超额利润而提高垄断产品价格，以垄断企业的产品为原材料的其他产品的成本相应提高。又带动其他产品的价格上涨，引起物价水平上涨，形成通货膨胀

答案：B

解析：在国际经济不景气的情况下，国内市场受影响出口下降，外资流入减少，导致国内供给增加、需求减少，产品价格下降，引起通货紧缩。62.银监会可以对违法经营、经营管理不善造成严重后果的银行业金融机构予以撤销。撤销是指监管部门对经其批准设立的具有法人资格的金融机构依法采取的()的行政强制措施。

A．停止其营业

B．限制其所有业务

C．终止其法人资格

D．没收其所有资产

答案：C

解析：C撤销是指“终止其法人资格”。而“停止其营业”、“限制其所有业务”和“没收其所有资产”均不能使该金融机构丧失法人资格，即ABD选项错误。故选C。63.保证合同的条款审查主要应注意的条款是（）。

A.保证的方式

B.保证期限

C.保证担保的范围

D.借款人履行债务的期限

E.被保证的贷款数额

答案：A,B,C,D,E

解析：保证合同的条款审查主要应注意的条款包括：被保证的贷款数额；借款人履行债务的期限；保证的方式；保证担保的范围；保证期限；双方认为需要约定的其他事项。64.下列不属于农村中小金融机构的是（）。

A.农村商业银行

B.邮政储蓄银行

C.村镇银行

D.农村信用社

答案：B

解析：我国农村中小金融机构主要包括农村信用社、农村商业银行、农村合作银行和村镇银行。65.银行业务部门应根据贷款审批人的审批意见，对未获批准的贷款申请，及时告知（），将有关材料退还，并做好解释工作，同时做好信贷拒贷记录存档。

A、调查人

B、贷款人

C、审查人

D、借款人

答案：D66.境外人士在境内居住满1年而未超过5年的个人，不向其()征收个人所得税。

A.境内所得境内支付或负担

B.境内所得境外支付或负担

C.境外所得境内支付或负担

D.境外所得境外支付或负担

答案：D

解析：境外人士获取中国境内所得是否征收个人所得税如表6-1所示。

表6-1境外人士获取中国境内所得是否征收个人所得税一览表?

67.下列关于银行业从业人员保护客户隐私的说法，不正确的是()。

A．向其他同事打听客户的个人隐私和交易信息是违反信息保密规定的

B．应当保护客户在办理服务时提供的财务状况信息

C．不得违反法律法规和所在机构客户隐私保护的规定，透露任何客户资料和交易信息

D．为了使客户得到全面的金融服务，可以将客户信息直接提供给保险公司

答案：D

解析：D为保护客户隐私，银行业从业人员不得将客户信息用于未经客户许可的其他目的。故选D。68.下列关于资本的说法，不正确的是（）。

A.会计资本也就是账面资本

B.监管资本是银行按照监管要求应当持有的最低资本量或最低资本要求

C.经济资本是根据银行资产的风险程度计算出来的、银行需要保有的最低资本量

D.监管资本又称为风险资本

答案：D

解析：D项，经济资本本质上是一个风险概念，因而又称为风险资本。69.个人征信系统中的信用交易信息包括()。

A.婚姻信息

B.交通违章信息

C.经营信息

D.信用卡信息

E.贷款信息

答案：D,E

解析：个人征信系统所搜集的个人信用信息包括个人基本信息、信贷信息、非银行信息、客户本人声明等各类信息。信贷信息，包括银行信贷信用信息汇总、信用卡汇总信息、准贷记卡汇总信息、贷记卡汇总信息、贷款汇总信息、为他人贷款担保汇总信息(信用明细信息包括信用卡明细信息、信用卡最近24个月每个月的还款状态记录、贷款明细信息、为他人贷款担保明细信息等)等信息。70.决定公司战略性的重大问题，选举和更换董事是（）的职责。

A.公司经理

B.股东大会

C.董事会

D.监事会

答案：B

解析：股东大会作为公司的权力机构，决定公司战略性的重大问题，选举和更换董事，选举和更换由股东代表出任的监事，决定公司组织变更、解散、清算，修改公司章程等。股东大会还有监督董事会和监事会的职责。71.下列关于正态分布的描述，正确的是（）。

A.正态分布是一种重要的描述离散型随机变量的概率分布

B.正态分布既可以描述对称分布，也可描述非对称分布

C.整个正态曲线下的面积为1

D.正态曲线是递增的

答案：C

解析：正态分布是描述连续型随机变量的概率分布。如图1—1所示，正态分布曲线关于x=μ对称；在x=μ左侧递增，右侧递减。

72.商业银行存款业务按照币种划分可以分为（）。

A.单位存款和储蓄存款

B.个人存款和对公存款

C.人民币存款和外币存款

D.活期存款和定期存款

答案：C

解析：我国商业银行的存款包括人民币存款和外币存款两大类。人民币存款又分为个人存款、单位存款和同业存款。外币存款又分为个人外汇存款和机构外汇存款。存款是银行对存款人的负债，是银行最主要的资金来源。73.一家日本出口商向美国进口商出口了一批货物，预计1个月后收到1000万美元的货款，汇率为1美元=103日元。商业银行的研究部门预计1个月后日元可能会升值到1美元=100日元，因此建议该日本出口商（），以对冲风险。

A.在103价位建立日元／美元的货币期货的多头头寸

B.在103价位建立日元／美元的货币期货的空头头寸

C.在100价位建立日元／美元的货币期货的多头头寸

D.在100价位建立日元／美元的货币期货的空头头寸

答案：A

解析：由题意可知，该日本出口商预计1个月后收到1000万美元的货款，为了避免美元贬值造成损失，可在103价位建立日元／美元的货币期货的多头头寸。74.下列关于个人贷款信用风险分析中的专家判断法，说法错误的是（）。

A、要维持专家制度，需要的专业分析人员数量会越来越多

B、专家判断法是一种最古老的信用风险分析方法

C、专家判断法实施的效果比较稳定

D、运用专家判断法，容易造成信贷评估的主观性、随意性和不一致性

答案：C75.关于贷款抵押物管理，下列表述错误的是()。

A.抵押人在抵押期间转让或处分抵押物的，必须经贷款抵押银行同意

B.如抵押人的行为造成抵押物价值的减少，银行应要求抵押人恢复抵押物的价值

C.经银行同意，抵押人可以全部转让并以不低于商业银行认可的最低转让价转让抵押物的，抵押人转让抵押物所得的价款只能向商业银行提前清偿所担保的债权

D.如抵押人无法完全恢复，银行应要求抵押人提供与减少的价值相当的担保，包括另行提供抵押物、权利质押或保证

答案：C

解析：C项，经商业银行同意，抵押人可以全部转让并以不低于商业银行认可的最低转让价款转让抵押物的，抵押人转让抵押物所得的价款应当优先用于向商业银行提前清偿所担保的债权或存人商业银行账户。76.下列产品组合中，风险系数最低的是（）。

A.活期存款、股票型基金、债券

B.定期存款、活期存款、股票

C.定期存款、货币基金、国债

D.债券、基金、股票

答案：C

解析：一般而言，股票投资具有高风险、高收益的特点。基金可以分为股票型基金、债券型基金、混合型基金、货币市场基金。60％以上的基金资产投资于股票的，为股票基金，具有高风险、高收益的特征。故选项C的风险系数最低。77.在制定退休规划时，应适当多估计支出，少估计收入，预估寿命时最好以当地人均寿命为基准增加()岁为准。

A.3～5

B.5～7

C.6～8

D.5～10

答案：D

解析：为了防止养老金筹备不足的问题，在制定退休规划时，应适当多估计支出，少估计收入，预估寿命时最好以当地人均寿命为基准增加5～10岁为准。78.已满14周岁的人犯罪，应当负刑事责任，为完全负刑事责任年龄阶段。

答案：错

解析：已满16周岁的人犯罪，应当负刑事责任，为完全负刑事责任年龄阶段。已满14周岁不满16周岁犯故意杀人、故意伤人重伤或者死亡、强奸、抢劫、贩卖毒品、放火、爆炸、投毒的，应负刑事责任，为相对负刑事责任年龄阶段。79.下列关于理财规划书可读性的说法中正确的有()。

A.第一页为整页的法律声明

B.通篇都用第二人称“您”称谓客户

C.第一页是致该客户及其家庭的一封信

D.避免使用专业术语

E.简单地告诉客户一些财务比率

答案：B,C

解析：A项，如果第一页就给一整页的“假设”，或者所谓的“法律声明”，这些假设和数据以及法律声明不能和具体的理财规划的内容或客户的切身利益结合起来，没有人会有兴趣去看；DE两项，作为一份专业的理财规划书，不可避免地会出现一些专业用语，这时需要理财师能用通俗的文字做些介绍和解释，如进行客户家庭财务信息分析时，不只是简单地告诉客户一些财务比率，更重要的是让客户明白这些数据代表的意思、成因以及客户如何去完善。80.大额可转让定期存单不同于传统定期存单的特点有（）。

A.记名

B.面额固定

C.不可提前支取

D.可在二级市场流通转让

E.利率固定

答案：B,C,D

解析：与传统的定期存款相比，大额可转让定期存单具有以下不同的特点：①定期存款记名而且不可以转让，没有特定的流通市场；大额可转让定期存单则是不记名而且可以转让，有专门的大额可转让定期存单二级市场可以进行流通转让。②定期存款金额往往根据存款人意愿决定，数额大小并不固定；大额可转让定期存单则一般面额固定，而且都比较大。③定期存款可以提前支取，只是所得利息要低于原来的固定利率计算的利息；大额可转让定期存单不可提前支取，但可以在二级市场上转让。81.市场细分顺应了（）的转变。

A.买方市场向卖方市场

B.卖方市场向买方市场

C.产品促销向产品本身

D.产品营销向顾客营销

答案：B

解析：市场细分是企业营销思想的新发展，顺应了卖方市场向买方市场转变这一新的市场形势，是企业经营惯用市场导向这一营销观念的自然产物。82.构成商业银行有效管理控制风险的外部保障的要素包括（）。

A.市场约束

B.市场准人

C.公司治理

D.监管部门监督检查

E.资本监管

答案：A,D

解析：监管部门监督检查与市场约束共同构成商业银行有效管理和控制风险的外部保障。BE两项为银行监管的具体方法；C项是商业银行有效管理控制风险的内部保障。83.债项等级的定期更新由债项评级系统按一定时间频率自动进行，一按()进行。

A.年

B.季

C.月

D.日

答案：C84.下列关于支票使用的表述，正确的有（）。

A.可用于单位结算

B.支票签发金额不受限制

C.转账支票可以支取现金

D.支票付款可以附条件

E.用于个人结算

答案：A,E

解析：B项，签发现金支票不得低于银行规定的金额起点；C项，转账支票上印有“转账”字样，只能用于转账，不能支取现金；D项，支票是出票人签发的，委托出票人支票账户所在的银行在见票时无条件支付确定的金额给收款人或持票人的票据，可用于单位和个人的各种款项结算。85.商业银行操作风险管理广泛使用的三大工具是（）。

A.自我评估、损失数据收集、情景分析

B.专家评估、损失数据收集、情景分析

C.专家评估、流程图、关键风险指标

D.自我评估、损失数据收集、关键风险指标

答案：D

解析：自我评估是操作风险的评估工具，损失数据收集和关键风险指标是操作风险的识别工具。86.下列选项中，不属于银团贷款主要风险点的是()。

A.牵头行风险

B.托收行风险

C.代理行风险

D.参加行风险

答案：B

解析：银团贷款是一种组织形式特殊的贷款，除具有一般贷款的主要风险之外，在办理时还应注意防范：(1)牵头行风险；(2)代理行风险；(3)参加行风险。87.高级管理层对股东大会负责，负责具体执行董事会的决策。

答案：错

解析：高级管理层对董事会负责，同时接受监事会监督，依法在其职权范围内的经营管理活动不受干预。88.下列属于商业银行外部数据的有(?)。

A.综合评估国内市场行情和信息数据

B.商业银行的主要数据源

C.自行进行行业统计分析数据

D.从商业银行业务库获得的数据

E.与其他商业银行发生操作风险时所产生的损失

答案：A,C,E

解析：商业银行仍需依赖内部评级数据作为主要的数据源，所以B项不正确；D项属于商业银行内部数据的内容，所以D项不正确。?89.家庭财务现状分析主要包括()的内容。

A.投资和资产配置方面

B.信用和债务管理方面

C.流动性方面

D.收支结余方面

E.家庭财务保障方面

答案：A,B,C,D,E

解析：家庭财务现状分析主要体现为：①流动I生方面，涉及的指标包括流动性资产比率和紧急准备金月数；②信用和债务管理方面，涉及的指标包括收入负债率，资产负债率，偿付比率等；③收支结余方面，涉及的指标包括家庭生活支出比率，理财支出利率，自由储蓄率等；④投资和资产配置方面，涉及的指标包括投资性资产比率，可配置型投资性资产比率等；⑤家庭财务保障管理方面，涉及的指标包括收入结构分析，理财支出比率等。

90.风险偏好框架包含了以下哪些内容（）。

A.政策

B.流程

C.控制环节

D.风险偏好声明

E.风险限额

答案：A,B,C,D,E

解析：风险偏好框架是确定、沟通和监控风险偏好的总体方法，包括政策、流程、控制环节和制度。其中，还包括风险偏好声明、风险限额、有关监督和监控风险偏好框架实施的职能和职责。91.下列关于金融市场分类，正确的是（）。

A.按照交易的阶段划分，可以分为发行市场和流通市场

B.按照交易活动是否在固定场所进行划分，可以分为场内市场和场外市场

C.按照金融工具的具体类型划分，可分为债券市场、股票市场、外汇市场、保险市场等

D.按照金融工具上所约定的期限长短划分，可以分为现货市场和期货市场

E.按照成交后是否立即交割切分，可分为现货市场和期货市场

答案：A,B,C,E

解析：现货市场和期货市场是按成交后是否立即交割划分的。D选项的说法错误，ABCE选项说法正确。故选ABCE。92.使投资者最满意的证券组合是()。

A.处于有效边界的最高点

B.无差异曲线与有效边界的切点

C.处于位置最高的无差异曲线上

D.无差异曲线与有效边界的交点

答案：B

解析：由于有效集是市场上可供选择的一系列组合，那么，投资者究竟会选择哪一个组合就需要根据投资者自己的无差异曲线来进行判断，从而得到投资效用最大化的最优投资组合了。这个组合位于无差异曲线与有效集的相切点。93.商业银行申请开办现行法规未明确规定的业务和品种的，应当符合的条件有（）。

A.与现行法律法规不相冲突

B.符合本行战略发展定位与方向

C.经股东大会同意

D.具备与业务经营相适应的营业场所和相关设施

E.具有开展业务必需的技术人员和管理人员，并全面实施分级授权管理

答案：A,B,D,E

解析：《中资商业银行行政许可事项实施办法(修订)》中指出，商业银行申请开办现行法规未明确规定的业务和品种的，应当符合以下条件：(1)公司治理良好，具备与业务发展相适应的组织机构和规章制度，内部制度、风险管理和问责机制健全有效。

(2)与现行法律法规不相冲突。

(3)主要审慎监管指标符合监管要求。

(4)符合本行战略发展定位与方向。

(5)经董事会同意并出具书面意见。

(6)具备开展业务必需的技术人员和管理人员，并全面实施分级授权管理。

(7)具备与业务经营相适应的营业场所和相关设施。

(8)具有开展该项业务的必要、安全且合规的信息科技系统，具备保障信息科技系统有效安全运行的技术与措施。

(9)最近3年无严重违法违规行为和因内部管理问题导致的重大案件。

(10)银监会规章规定的其他审慎性条件。

94.教育保险是为孩子准备教育金为目的的保险，其优点有（）。

A.保费豁免

B.具有强制储蓄的功能

C.一般具有投资分红的功能

D.享受利息税优惠

E.通胀不断攀升的情况下，常常不能达到增值

答案：A,B,C

解析：保费豁免是教育金保险的一个优势。教育金保险通常还具有强制储蓄的功能。教育金保险一般都具有投资分红功能。D、E都不正确95.下列关于专家判断法中的“5C”要素分析法的表述，正确的有（）。

A.“5c”是指借款人道德品质(Character)、能力(Capacity)、资本(Capita1)、担保(Co11atera1)、环境(Condition)

B.对于个人经营性贷款，环境往往是衡量财务状况的决定性因素

C.如果发生违约，债权人对于借款人抵押的物品不拥有要求权

D.环境是决定信用风险损失的一项重要因素

E.宏观经济环境、行业发展趋势等对个人借款人的收入来源和偿债能力会产生直接或间接影响

答案：A,D,E

解析：B项，对于个人经营性贷款，资本往往是衡量财务状况的决定性因素；c项，担保指借款人用其资产对其所承诺的付款进行的担保，如果发生违约，债权人对于借款人抵押的物品拥有要求权。

96.常用的信贷授权形式分类不包括()。

A.按受权机构人数

B.按风险评级

C.按行业

D.按授信品种

答案：A

解析：常用的授权形式有以下几种：①按受权人划分；②按授信品种划分，可按风险高低进行授权；③按担保方式授权，根据担保对风险的缓释作用，对采用不同担保方式的授信业务分别授予不同的权限；④按客户风险评级授权，根据银行信用评级政策，对不同信用等级的客户分别授予受权人不同的权限；⑤按行业进行授权，根据银行信贷行业投向政策，对不同的行业分别授予不同的权限。97.（）是指银行业金融机构根据业务管理要求，针对某项业务制定的在机构内部普遍使用的格式统一的合同。

A.非固定期限合同

B.固定期限合同

C.非格式合同

D.格式合同

答案：D

解析：格式合同是指银行业金融机构根据业务管理要求，针对某项业务制定的在机构内部普遍使用的格式统一的合同。98.银行业金融机构在反洗钱方面应承担的义务包括（）。

A.建立内部反洗钱机制及工作流程

B.及时报告大额和可疑交易

C.建立客户身份资料和交易记录

D.协助反洗钱调查

E.对反洗钱工作信息保密

答案：A,B,C,D,E

解析：银行金融机构在反洗钱方面承担了相应的义务，以防止不法分子利用金融机构犯罪，如建立内部反洗钱机制工作流程，建立客户身份资料和交易记录，从制度上反洗钱并使得任何一笔交易都可以追溯。同时也要积极配合反洗钱调查工作，如及时报告大额和可疑交易，协助反洗钱调查，对反洗钱工作信息保密。99.个人汽车贷款发放前，应落实有关贷款发放的条件，下列对于发放条件的说法，不正确的是（）。

A.对自然人作为保证人的，应明确并落实履行保证责任的具体操作程序

B.对采取抵(质)押和抵押加阶段性保证担保方式的贷款，要落实贷款抵(质)押手续

C.需要办理保险、公证等手续的，有关手续在获得贷款后须在限定期限内完成

D.确保借款人首付款已全额支付或到位

答案：C

解析：个人汽车贷款在贷款发放前，应落实有关贷款发放条件，需要办理保险、公证等手续的，有关手续已经办理完毕。100.自营贷款的风险由贷款人承担。（）

答案：对

解析：自营贷款是指银行以合法方式筹集的资金自主发放的贷款，其风险由贷款人承担，并由贷款人收回本金和利息。101.在风险提示方面，银行业从业人员的以下（）做法明显不妥。

A.因个人利益驱动，着力推荐对自己业绩或奖金有利的产品，却忽视客户的需要

B.仅介绍产品或服务的有利之处，对不利于客户的地方刻意隐瞒

C.不以足以引起客户注意的方式提示免责条款

D.对客户提出的问题闪烁其词，刻意回避

E.向客户提供虚假信息

答案：A,B,C,D,E

解析：风险提示方面，银行从业人员的不妥做法。102.关于测算流动资金融资需求需要考虑的因素，下列说法正确的有()。

A.只要是小企业融资、订单融资等情况，就可以根据实际交易需求确定流动资金额度

B.应合理预测借款人应收账款、存货和应付账款的周转天数

C.对集团关联客户，可采用合并报表估算流动资金贷款额度

D.纳入合并报表范围内的成员企业流动资金贷款总和可以超过估算值

E.对季节性生产借款人，可按每年的连续生产时段作为计算周期估算流动资金需求

答案：B,C,E

解析：A项，对小企业融资、订单融资等情况，可在交易真实性的基础上，确保有效控制用途和回款情况下，根据实际交易需求确定流动资金额度；D项，对集团关联客户，可采用合并报表估算流动资金贷款额度，原则上纳入合并报表范围内的成员企业流动资金贷款总和不能超过估算值。103.个人汽车贷款操作风险的防控措施有（）。

A.掌握个人汽车贷款业务的规章制度

B.严格按照制度规定开展业务

C.完善汽车经销商和银行在贷款管理方面的职责分工

D.及时办理车辆抵押登记手续

E.熟悉关于操作风险的管理政策

答案：A,B,C,D

解析：个人汽车贷款操作风险的防控措施包括：①掌握个人汽车贷款业务的规章制度，严格按照制度规定开展业务。

②完善汽车经销商和银行在贷款管理方面的职责分工。

③及时办理车辆抵押登记手续，确保抵押权的有效落实。

E项是属于个人教育贷款操作风险的防控措施。104.下列关于银行监管必要性原理的论述正确的有（）。

A.无论是国家所有还是非国家所有的银行业金融机构所提供的服务或产品都具有一定的公共性质，应当接受作为公共权力机构的政府或其授权机构的监管

B.银行普遍存在通过扩大其资产规模而增加利润的发展冲动，但由于银行本身并不承担全部风险成本，因此容易引发银行机构在信贷配给方面的逆向选择与道德风险问题，造成金融市场效率低下

C.外部宏观经济、行业、区域等风险因素的变化对银行经营及未来发展产生深远的影响

D.银行业先天存在垄断与竞争的悖论

E.为提高效率，可以通过市场机制实现资本的自由准入与退出

答案：A,B,C,D

解析：E项，银行业具有内在的垄断和过度竞争的发展趋势，难以靠市场调节自动达到适度竞争的均衡状态，也难以通过市场机制实现资本的自由准入与退出。105.根据商业银行信用风险内部评级法，不同信用等级的客户，其违约风险与信用等级之间的变化趋势应当为（）。

答案：A

解析：不同信用等级的客户违约风险随信用等级的下降而呈加速上升的趋势。客户的违约频率越高，其信用等级越低，两者呈负相关。106.制定《银行业从业人员职业操守》的宗旨包括（）。

A.规范银行业从业人员职业行为

B.倡导公平竞争

C.提高银行业从业人员素质

D.建立健康的银行业企业文化

E.保护商业秘密与客户隐私

答案：A,C,D

解析：《银行业从业人员职业操守》第一条明确指出，制定这一职业操守的宗旨是“为规范银行业从业人员职业行为，提高中国银行业从业人员整体素质和职业道德水准，建立健康的银行业企业文化和信用文化，维护银行业良好信誉，促进银行业的健康发展”。BE两项属于银行业从业基本准则的内容。107.银行代销开放式基金时，应向基金投资者收取基金代销费用。（）

答案：错

解析：开放式基金代销业务是指银行利用其网点柜台或电话银行、网上银行等销售渠道代理销售开放式基金产品的经营活动。银行向基金公司收取基金代销费用。投资者可以通过银行及时对开放式基金进行认购、申购及赎回。108.商业银行不得将同业拆入资金用于（）。

A.发放固定资产贷款或投资

B.弥补票据结算不足

C.解决临时性周转资金的需要

D.弥补联行汇差头寸的不足

答案：A

解析：《商业银行法》第四十六条规定，同业拆借，应当遵守中国人民银行的规定。禁止利用拆入资金发放固定资产贷款或者用于投资。拆出资金限于交足存款准备金、留足备付金和归还中国人民银行到期贷款之后的闲置资金。拆入资金用于弥补票据结算、联行汇差头寸的不足和解决临时性周转资金的需要。109.下列关于贷款损失准备金计提原则的说法中，正确的是（）。

A.审慎会计原则的核心内容是对利润的估计和记载要谨慎或保守，对损失的估价和记载要充分，同时要保持充足的准备金以弥补损失

B.审慎会计原则是指对具有估计性的会计事项，应当谨慎从事，应当合理预计可能发生的损失和费用，不预计或少预计可能带来的利润

C.按照审慎会计原则，对估计损失的记载应选择就高不就低，对利润的记载和反映要选择就低而不就高

D.贷款损失准备金的计提应当符合审慎会计原则的要求

E.充足性原则是指商业银行应当随时保持足够弥补贷款内在损失的准备金

答案：A,B,C,D,E

解析：贷款损失准备金的计提原则包括：①计提贷款损失准备金要符合审慎会计原则的要求。②计提贷款损失准备金要坚持及时性。充足性原则是指商业银行应当随时保持足够弥补贷款内在损失的准备金。商业银行应当在这一过程中，按照及时性和充足性原则，针对不同期间对贷款内在损失数量的估价，提足损失准备金。及时、足额提取准备金，避免贷款损失准备金不足而对银行资本的过度侵蚀，是商业银行持续、稳健经营的基础和保证。110.风险评分种类很多，但常见的、也是业内目前应用较为广泛的，主要有（）。

A.申请评分卡

B.行为评分卡

C.催收评分卡

D.审批评分卡

E.支付评分卡

答案：A,B,C111.从狭义上讲，法律风险主要关注商业银行所签署的各类合同、承诺等法律文件的有效性和可执行力。从广义上讲，与法律风险密切相关的风险还有（）。

A.操作风险

B.违规风险

C.交易风险

D.战略风险

E.监管风险

答案：B,E

解析：广义上，与法律风险密切相关的有违规风险和监管风险。其中，违规风险是指商业银行由于违反监管规定和原则，而招致法律诉讼或遭到监管机构处罚，进而产生不利于商业银行实现商业目的的风险。监管风险是指由于法律或监管规定的变化，可能影响商业银行正常运营，或削弱其竞争能力、生存能力的风险。112.商业票据的特点包括（）。

A.期限长

B.方式灵活

C.利率敏感

D.信用度高

E.融资成本低

答案：B,C,D,E

解析：商业票据具有期限短、成本低、方式灵活、利率敏感、信用度高等特点。113.当经济处于复苏阶段，下面说法正确的是（）。

A.商业银行负债规模严重下降，信用投资能力锐减

B.商业银行的资产业务规模明显扩大

C.企业资金周转困难

D.企业对借贷资金的需求显著扩大

E.企业对借贷资金的需求减少

答案：B,D

解析：当经济处于复苏阶段时，商业银行的资产业务规模明显扩大，企业对借贷资金需求明显扩大。A、C两项是经济危机阶段的情况。114.李某自幼丧父，后来母亲与继父王某结婚，李某长期与祖母住在一起。后李某母亲去世，王某无人照顾，又没有生活来源。后王某去世，李某向法院申请王某财产的继承权。根据规定，法院下列判决正确的是（）。

A.李某为继子女可以继承

B.李某不是继子女无权继承

C.李某是继子女但无权继承

D.若王某无子女，李某可继承

答案：C

解析：继子女是指妻与前夫的子女或者夫与前妻的子女。继子女只有与其继父母形成了抚养教育关系，才有权继承其继父母的遗产。继子女享有双重的继承权，既有权继承其继父或者继母的遗产，也有权继承其生父母的遗产。

115.我国政策性银行是为执行特定的经济政策服务的，一般来说，政策性银行坚持经济效益而不以盈利为目的。（）

答案：对

解析：政策性银行主要是指那些多由政府创立、参股或担保的，不以盈利为目的，专门为贯彻并配合政府社会经济政策或意图，在特定的业务领域内，从事政策性融资活动，协助政府发展经济，进行宏观经济管理的金融机构。一般来说，政策性银行具有特殊的融资原则、坚持经济效益而不以盈利为目的。116.为加强对个人隐私的保护，中国人民银行对个人征信系统的安全管理采取的措施中不包括()。

A、查询记录

B、违规处罚

C、限定用途

D、分级管理

答案：D117.在法人层级上，考虑到集团管理的效率，减少风险扩散链条的必要性，对集团层级提出了明确要求，原则上是（）的三级架构。

A.父--子--孙

B.孙--子--父

C.母--子--孙

D.孙--子--母

答案：C

解析：在法人层级上，考虑到集团管理的效率，减少风险扩散链条的必要性，对集团层级提出了明确要求，原则上是“母--子--孙”的三级架构。118.目前，个人征信系统的信息来源主要是（）。

A.会计事务所

B.商业银行

C.司法部门

D.个人

答案：B

解析：目前，个人征信系统的信息来源主要是商业银行。119.某农场向一食品加工厂提供黄豆，为防止黄豆价格出现波动，他们签订了一份半年后以某一价格交割一定数量黄豆的协议，该协议是（）合约。

A.互换

B.远期

C.期货

D.期权

答案：B

解析：金融远期合约是指双方约定在未来的某一确定时间，按确定的价格买卖一定数量某种金融工具的合约。金融远期合约的优点是规避价格风险。在生产周期比较长的现货交易中，未来价格波动可能很大。远期合约正是为满足买卖双方控制价格不确定性的需要而产生的。因此，题干中的协议属于远期合约。120.资产负债表内外结构的优化，是在给定的资本约束下，以（）最大化为目标，推进表内外资产的协调发展。

A.资本回报率

B.资本充足率

C.盈余公积

D.净利润

答案：A

解析：优化资产负债表内外结构，就是要在给定的资本约束下，以资本回报率最大化为目标，推进表内外资产的协调发展。121.某投资者投资了在上海证券交易的某企业债券，属于该类债券风险的是()。

A.利率风险

B.信用风险

C.通货膨胀风险

D.汇率风险

E.流动性风险

答案：A,B,C,D,E

解析：一般来说，债券投资的风险主要包括下面几类：利率风险、信用风险、汇率风险、再投资风险、赎回和提前支付风险、流动性风险、通货膨胀风险等。其中，当投资者持有债券的利息和本金以外国货币偿还或者以外国货币计算但是用本国货币偿还的时候，投资者就会面临汇率变动风险，称为汇率风险。122.证券交易所属于（）。

A.有形市场

B.无形市场

C.第三市场

D.第四市场

答案：A

解析：有形市场是指由固定的交易场所、有专门的组织机构和人员、有专门设备的、有组织的市场．交易所是典型的有形市场。123.通过撤销危险地区网点、关闭高风险业务等方式进行规避属于（）策略。

A.消除风险

B.回避风险

C.转移风险

D.承受风险

答案：B

解析：回避风险，即通过撤销危险地区网点、关闭高风险业务等方式进行规避；转移或缓释风险，即通过外包、保险、专门协议等工具，将损失全部或部分转移至第三方，值得注意的是，在转移或缓释操作风险的过程中，可能会产生新的操作风险；承受风险，即对于无法降低又无法避免的风险，如人员、流程、系统等引起的操作风险，采取承担并通过定价、拨备、资本等方式进行主动管理。

124.在个人住房贷款的贷前调查环节，对开发商资信审查的内容包括（）。

A.开发商的债权债务和为其他债权人提供担保的情况

B.企业资信等级或信用程度

C.房地产开发商资质

D.项目资金到位情况

E.税务登记证明

答案：A,B,C,E

解析：本题考查个人住房贷款中对开发商资信的审查。选项D属于对项目审查的内容。125.如果贷款发放后马上计算其净现值，贷款净现值不可能超过贷款本金。()

答案：错

解析：按照净现值法，贷款价值的确定主要依据对未来净现金流量的贴现值，这样，贷款组合价值的确定将包括贷款的所有预期损失，贷款盈利的净现值也会得到确认。因此，如果一笔贷款发放以后马上计算其净现值，有可能该笔贷款产生的现金流量净现值会超过贷款的本金。第II卷一.综合试题-名师版(共125题)1.优化资产负债区域结构主要是优化资金运营业务区域结构。

答案：错

解析：优化资产负债区域结构主要是优化存贷款业务区域结构。2.商业银行资产负债管理的基本原则有（）。

A.战略导向原则

B.资本约束原则

C.综合平衡原则

D.价值回报原则

E.收支对称原则

答案：A,B,C,D

解析：略3.民法是调整平等的民事主体之间人身关系和财产关系法律规范的总称。()

答案：对

解析：这句话是正确的，本题考查的是民法的定义。4.代理商业银行业务中，最具典型性的是代理银行汇票业务，可分为代理签发银行汇票、代理承兑银行汇票和代理兑付银行汇票业务。（）

答案：错

解析：代理商业银行业务包括：代理结算业务、代理外币清算业务、代理外币现钞业务等。其中主要是代理结算业务，具体包括代理银行汇票业务和汇兑、委托收款、托收承付业务等其他结算业务。代理银行汇票业务最具典型性，其又可分为代理签发银行汇票和代理兑付银行汇票业务。5.SPV(特殊目的公司)实现了()，规避了出租人母公司或其他隶属项目公司由于经营不善而导致对出租人及项目的不良影响，而且形成了项目的封闭运作，有利于控制项目风险。

A.风险规避

B.风险降低

C.风险控制

D.风险隔离

答案：D

解析：SPV实现了风险隔离，规避了出租人母公司或其他隶属项目公司由于经营不善而导致对出租人及项目的不良影响，而且形成了项目的封闭运作，有利于控制项目风险。6.现代商业银行是随着（）的产生而发展起来的。

A.信用

B.中央银行

C.资本主义生产方式

D.社会主义生产方式

答案：C

解析：现代商业银行是随着资本主义生产方式的产生而发展起来的。主要是通过两条途径建立起来的：一是高利贷性质的银行逐渐转变为资本主义商业银行，二是按照资本主义经济的要求组建股份商业银行。7.下列关于质押的说法，错误的是（）。

A.质押是债权人所享有的通过占有由债务人或第三人移交的质物而使其债权优先受偿的权利

B.设立质权的人称为质权人

C.质押担保的范围包括质物保管费用

D.以质物作担保所发放的贷款为质押贷款

答案：B

解析：质押也称质权，就是债务人或第三人将其动产移交债权人占有，将该动产作为债权的担保，当债务人不履行债务时，债权人有权依法就该动产卖得价金优先受偿。设立质权的人，称为出质人；享有质权的人