广发银行总行部门内设团队2022年选聘信息模拟试题3套（含答案解析）

书山有路勤为径，学海无涯苦作舟！住在富人区的她广发银行总行部门内设团队2022年选聘信息模拟试题3套（含答案解析）（图片大小可自由调整）全文为Word可编辑，若为PDF皆为盗版，请谨慎购买！第I卷一.综合试题-名师版(共125题)1.商用房贷款操作风险的主要内容不包括（）。

A.借款人还款能力变化风险

B.贷后管理中的风险

C.贷款签约和发放中的风险

D.贷款受理、调查、审查、审批中的风险

答案：A

解析：商用房贷款操作风险主要内容包括：①贷款受理和调查中的风险；②贷款审查与审批中的风险；③贷款签约与发放中的风险；④贷款支付管理中的风险；⑤贷后管理中的风险。A项属于信用风险的范畴。2.关于商业银行存放同业及其他金融机构的款项，下列说法正确的是()。

A．商业银行在其他银行保有存款是因为投资的风险较低

B．存放同业是商业银行的一项负债业务

C．存放同业是商业银行的一项资产业务

D．商业银行存放同业的存款属于定期存款性质

答案：C

解析：C本题考查对商业银行存放同业及其他金融机构的款项的了解。商业银行在其他银行保有存款的目的是便于在同业之间开展代理业务和结互收付，而不是投资。存放同业是商业银行现金资产的一部分，属于活期存款的性质。故选C。3.根据《公司法》的规定，公司的法定代表人必须是公司的董事长。（）

答案：错

解析：董事长由董事会选举产生，负责主持股东会，召集并主持董事会，在诉讼事务和非诉讼事务上对外均代表公司，但不必须是公司的法定代表人。4.商业银行分散风险的资金运用方式为（）。

A.公司贷款

B.担保贷款

C.个人贷款

D.信用贷款

答案：C

解析：个人贷款可以成为商业银行分散风险的资金运用方式。5.下列关于授信审批的说法，不正确的是（）。

A.授信审批应当完全独立于贷款的营销和发放

B.原有贷款的展期无须再次经过审批程序

C.在进行信贷决策时，商业银行应当对可能引发信用风险的借款人的所有风险暴露和债项做统一考虑和计量

D.在进行信贷决策时，应当考虑衍生交易工具的信用风险

答案：B

解析：对于风险管理，一定要持审慎的态度，当情况发生改变时，就要相应做出调整。选项B需要再次经过审批。6.商业银行在坚持“区别对待，择优扶植”的原则时』要做到（）。

A.贷款的发放和使用应当符合相关的法律法规

B.贷款的投向应当突出重点

C.根据企业的经营管理和经济效益选择贷款对象

D.严格区分企业的优劣E.按程序办理贷款

答案：A,B,C,D,E

解析：目前，商业银行坚持“区别对待，择优扶植”的原则，具体掌握上要做到：①贷款的发放和使用应当符合国家的法律、行政法规和监管部门发布的行政规章；②按国家经济发展计划和产业政策的要求，区分轻重缓急，使贷款的投向能突出重点；③要根据企业的经营管理和经济效益选择贷款对象，从企业资金的实际需要出发，把握贷款投放的合理性，严格区分优劣；④要按程序办理贷款，防止违规现象发生。故本题选ABCDE。7.总之，理财师的服务是（），沟通的内容是多方面的。

A.短期的

B.定期的

C.间断的

D.持续的

答案：D

解析：总之，理财师的服务是“持续”（Ongoing）的，定期、不定期沟通的内容是多方面的。8.投保人张某驾车外出，突然汽车失控，造成多人受伤。

此案例中，风险因素是指()。

A.汽车失控

B.车祸

C.多人受伤

D.驾车外出

答案：A

解析：风险因素是指促使某一特定风险事故发生或增加其发生的可能性或扩大其损失程度的原因或条件，是风险事故发生的潜在原因，是造成损失的间接原因。本案例中，汽车失控是风险因素。9.下列关于货币需求的理解，错误的是（）。

A.货币需求是指经济主体对执行流通手段和支付手段的货币的需求

B.货币需求发端于商品交换

C.在信用制度发达条件下，货币需求强度较低

D.经济结构、社会分工也会影响货币需求

答案：A

解析：A项，货币需求是指在一定时期内，社会各阶层(个人、企业单位、政府)愿意以货币形式持有财产的需要，或社会各阶层对流通手段、支付手段和贮藏手段的货币需求。10.禁止反言的含义是（）。

A.保险合同一旦成立，保险人无权更改合同内容

B.保险合同一旦成立，投保人无权更改合同内容

C.保险合同一方若已放弃他在合同中的某种权利，将来不得再向另一方主张这种权利

D.保险人和投保人若告知的内容不真实，保险合同无效

答案：C

解析：禁止反言也称“禁止抗辩”，是指保险合同一方既然已放弃他在合同中的某种权利，将来不得再向他方主张这种权利。事实上，无论是保险人还是投保人，如果弃权，将来均不得重新主张。但在保险实践中，它主要用于约束保险人。弃权与禁止反言常因保险代理人的原因产生。11.下列信息中，不属于评分卡关注的征信信息的是（）。

A.银行信贷汇总信息

B.为他人担保汇总信息

C.黑名单信息

D.人民银行征信信息的查询历史

答案：C

解析：评分卡关注的征信信息主要包括：银行信贷汇总信息、信用卡汇总信息、准贷记卡汇总信息、为他人担保汇总信息，以及上述信息的明细信息，另外还包括人民银行征信信息的查询历史等。12.单位银行账户之间当日累计人民币1000万元以上的转账属于大额交易。()

答案：错

解析：单位银行账户之间单笔或者当日累计人民币200万元以上的属于大额交易。13.下列选项中，不属于银行监管的方法的是(?)。

A.监督检查

B.市场退出

C.资本监管

D.市场准入?

答案：B

解析：银行监管的方法的是：市场准入、监督检查、资本监管。?

考点?

银行监管的方法?14.办理商业助学贷款抵押手续时，经办人员可全权委托外部中介机构办理。（）

答案：错

解析：贷款抵押手续办理的相关程序应规范，原则上贷款银行经办人员应直接参与抵押手续的办理。不可完全交由外部中介机构办理。15.中国人民银行支付系统的贷记支付业务通过（）处理。

A.支付管理信息系统

B.小额批量支付系统

C.清算账户管理系统

D.大额实时支付系统

答案：D

解析：大额实时支付系统（HVPS）的职责是处理同城和异地跨行之间和行内的大额贷记及紧急小额贷记支付业务，中国人民银行系统的贷记支付业务以及即时转账业务等。支付指令实时处理，全额清算资金。16.下列关于非国家工作人员受贿罪的说法，正确的有（）。

A.是指非国有的公司、企业或者其他单位的非国家工作人员利用职务上的便利，索取他人财物或非法收受他人财物，为他人谋取利益的行为

B.行为人在经济往来中，违反国家规定，收受各种名义的回扣、手续费，归个人所有的，应以受贿行为论处

C.国有金融机构委派到非国有金融机构从事公务的人员违反国家规定，收受各种名义的回扣、手续费，归个人所有的按本罪论处

D.“为他人谋取利益”是指他人不应当得到的非法的、不正当的利益

E.非国家工作人员受贿罪最高可判处五年以上有期徒刑，可以并处没收财产

答案：B,E

解析：A项，按照《刑法》规定，索取他人财物或非法收受他人财物，必须达到数额较大，才构成犯罪，司法实践中，“数额较大”的标准是指索取或收受五千元以上者。C项所述行为按受贿罪定罪量刑，不属于非国家工作人员受贿罪。D项，“为他人谋取利益”既包括他人应当得到的合法的、正当的利益，也包括他人不应当得到的非法的、不正当的利益；既包括已为他人谋取的利益，也包括意图谋取或正在谋取，但尚未谋取到的利益。17.关于借款合同的变更与解除，下列说法错误的是（）。

A.借款合同依法需要变更，必须经借贷双方协商同意，协商未达成之前借款合同继续有效

B.如需办理抵押变更登记时，借款人应到原抵押登记部门办理变更抵押登记手续及其他相关手续

C.当借款保证人失去保证能力时，借款人可申请以信用贷款替代原贷款

D.借款人在还款期限内丧失民事行为能力后，如果没有财产继承人和受遗赠人，贷款银行有权提前收回贷款，并依法处分抵押物或质物，用以归还未清偿部分

?

答案：C

解析：借款合同依法需要变更，必须经借贷双方协商同意，协商未达成之前借款合同继续有效。如需办理抵押变更登记时，借款人应到原抵押登记部门办理变更抵押登记手续及其他相关手续。当发生保证人失去保证能力或保证人破产、分立、合并等情况时，借款人应及时通知贷款银行，并重新提供贷款银行认可的担保。借款人在还款期限内丧失民事行为能力后，如果没有财产继承人和受遗赠人，贷款银行有权提前收回贷款，并依法处分抵押物或质物，用以归还未清偿部分。18.甲企业某产品年生产能力200万吨，每吨售价515元，年固定成本为20万元，单位产品可变成本为2元，每吨销售税金为l元。那么，该企业盈亏平衡点销售收入为()万元。

A.30

B.20

C.10

D.50

答案：B

解析：根据题意，企业盈亏平衡点销售收入=产品单价x年固定成本／(产品单价一单位产品可变成本一单位产品销售税金)=515×200000／(515-2-1)≈200000(元)。19.《银行业监督管理法》规定，银行业金融机构应当按照规定如实向社会公众披露（）。

A.财务会计报告

B.风险管理状况

C.董事和高级管理人员变更事项

D.员工中所有违法违规处理结果

E.其他重大事项

答案：A,B,C,E

解析：《银行业监督管理法》规定.国务院银行业监督管理机构及其派出机构应当责令银行业金融机构按照规定，如实向社会公众披露财务会计报告、风险管理状况、董事和高级管理人员变更以及其他重大事项等信息。20.其他个人零售贷款的风险主要表现在（）。

A.经销商风险

B.借款人的真实收人状况难以掌握，尤其是无固定职业者和自由职业者

C.借款人的偿债能力有可能不稳定

D.贷款购买的商品质量有问题，或价格下跌导致消费者不愿履约

E.抵押权益实现困难

答案：B,C,D,E

解析：其他个人零售贷款，可以分为汽车消费贷款、信用卡消费贷款、助学贷款、留学贷款、助业贷款等。其风险主要表现在：借款人的真实收入状况难以掌握，尤其是无固定职业者和自由职业者；借款人的偿债能力有可能不稳定(如职业不稳定的借款人、面临就业困难的大学生等)；贷款购买的商品质量有问题或价格下跌导致消费者不愿履约；抵押权益实现困难。经销商风险是个人住房按揭贷款的风险。21.每一个生产者都只是被动地接受市场价格，他们对市场价格没有任何控制的力量的市场是（）市场。

A.寡头垄断

B.垄断竞争

C.完全竞争

D.不完全竞争

答案：C

解析：完全竞争的行业，是指由许多企业生产同质产品的市场情形，是竞争充分而不受任何阻碍和干扰的一种市场结构。完全竞争市场的根本特点是企业的产品无差异，生产者无法控制市场价格。22.监管部门参与市场约束的作用表现在（）。

A.实施惩戒

B.指导市场参与者改进做法

C.建立风险的处置和退出机制

D.制定信息披露标准

E.引导公众对银行业务的选择

答案：A,B,C,D

解析：监管部门是市场约束的核心，其作用在于：①制定信息披露标准和指南，提高信息的可靠性和可比性；②实施惩戒，即建立有效的监督检查机制，确保政策执行和有效信息披露；③引导其他市场参与者改进做法，强化监督；④建立风险处置和退出机制，促进市场约束机制最终发挥作用。23.票据行为包括（）。

A.出票

B.背书

C.承兑

D.保证

E.清交

答案：A,B,C,D

解析：票据行为是指以发生、变更或消灭票据的权利义务关系为目的的法律行为，包括出票、背书、承兑、保证。

24.国家助学贷款中财政贴息是指（）

A.国家以承担全部利息的方式，对学生办理国家助学贷款进行补贴

B.国家以承担部分利息的方式，对学生办理国家助学贷款进行补贴

C.国家以承担部分利息的方式，对银行办理国家助学贷款进行补贴

D.国家以承担全部利息的方式，对银行办理国家助学贷款进行补贴

答案：B

解析：国家助学贷款采取“借款人一次申请、贷款银行一次审批、单户核算、分次发放”的方式，实行“财政贴息、风险补偿、信用发放、专款专用和按期偿还”的原则。其中，财政贴息是指国家以承担部分利息的方式，对学生办理国家助学贷款进行补贴。25.根据《商业银行授信工作尽职指引》，表外授信不包括（）。

A.保证

B.信用证

C.票据承兑

D.保理

答案：D

解析：《商业银行授信工作尽职指引》第二条规定，表内授信包括贷款、项目融资、贸易融资、贴现、透支、保理、拆借和回购等；表外授信包括贷款承诺、保证、信用证、票据承兑等，所以ABC选项不符合题意。26.根据《商业银行法》，商业银行的注册资本最低限额为（）。

A.认缴资本五千万元人民币

B.认缴资本一千万元人民币

C.实缴资本一千万元人民币

D.实缴资本五千万元人民币

答案：D

解析：设立全国性商业银行的注册资本最低限额为十亿元人民币；设立城市商业银行的注册资本最低限额为一亿元人民币；设立农村商业银行的注册资本最低限额为五千万元人民币。注册资本应当是实缴资本。27.美国在（）中把原来多个部门负责的金融消费者权益保护职能进行了合并，设立消费者金融保护局。

A.《金融消费者保护高级原则》

B.《多德一弗兰克华尔街改革与消费者保护法案》

C.《金融机构董事会和高管人员公平交易职责指引》

D.《2012年金融服务法案》

答案：B

解析：美国在《多德一弗兰克华尔街改革与消费者保护法案》中把原来多个部门负责的金融消费者权益保护职能进行了合并，设立消费者金融保护局（CFPB）。28.从银行管理的层面，限额反映了商业银行在信用风险管理上的政策要求和风险资本抵御以及消化损失的能力。（）

答案：对

解析：从银行管理的层面，限额的制定过程体现了商业银行董事会对损失的容忍程度，反映了商业银行在信用风险管理上的政策要求和风险资本抵御以及消化损失的能力。29.根据《商业银行内部控制指引》，银行建立与实施内部控制应当遵循原则不包括（）。

A.全覆盖原则

B.制衡性原则

C.审慎性原则

D.差异性原则

答案：D

解析：根据《商业银行内部控制指引》，银行建立与实施内部控制应当遵循的四项原则为：全覆盖原则；制衡性原则；审慎性原则；相匹配原则。30.汇款的三种方式中，()多用于急需用款和大额汇款。

A．电汇和信汇

B．票汇

C．信汇

D．电汇

答案：D

解析：D电汇交款迅速、安全可靠、费用高，因此多用于急需用款和大额汇款。故选D。31.在用专家判断法对个人客户进行信用风险评估时，“5C”要素分析法中的“5C”包括（）。

A.管理-Control

B.能力-CapaCity

C.道德品质-CharaCter

D.资本-Capital

E.担保-Collatera1

答案：B,C,D,E

解析：在专家判断法中，“5C”要素分析法长期以来得到广泛应用。“5C”指借款人道德品质(CharaCter)、能力(CapaCity)、资本(Capita1)、担保(Collatera1)、环境(Condition)。32.关于风险评估的总体要求，下列说法错误的是()。

A.商业银行应当有效评估和管理各类主要风险

B.对于能够量化的风险，商业银行应当建立风险识别、评估、控制和报告机制，确保相关风险得到有效管理

C.商业银行应当建立风险加总的政策和程序，确保在不同层次上及时识别风险

D.商业银行进行风险加总，应当充分考虑集中度风险及风险之间的相互传染

答案：B

解析：商业银行应当有效评估和管理各类主要风险。对能够量化的风险，商业银行应当开发和完善风险计量技术，确保风险计量的一致性、客观性和准确性，在此基础上加强对相关风险的缓释、控制和管理。对难以量化的风险，商业银行应当建立风险识别、评估、控制和报告机制，确保相关风险得到有效管理。33.中国反洗钱监测分析中心的职责不包括()。

A．按照规定向中国人民银行报告分析结果

B．制定金融机构反洗钱规章

C．接收并分析人民币、外币大额交易和可疑交易报告D．要求金融机构及时补正人民币、外币大额交易和可疑交易报告

答案：B

解析：B中国反洗钱监测分析中心的职责包括：按照规定向中国人民银行报告分析结果，接收并分析人民币、外币大额交易和可疑交易报告和要求金融机构及时补正人民币、外币大额交易和可疑交易报告。制定或者会同国务院有关金融监督管理机构制定金融机构反洗钱规章是中国人民银行的反洗钱职责。故选B。34.中小企业闲置资金理财主要投资于（）。

A.高收益的产品

B.低风险性的产品

C.高流动性的产品

D.低流动性的产品

答案：C

解析：很多中小企业都面临资金紧缺的问题，较少存有闲置的资金，即使有闲置资金投资理财，其对流动性的要求也为第一位，所以企业闲置资金理财主要投资于高流动性的产品。35.《商业银行信息披露办法》的适用范围是（）。

A.只适用于中资商业银行

B.只适用于中资商业银行、外资独资银行

C.只适用于中资商业银行、外资独资银行、中外合资银行

D.适用于中资商业银行、外资独资银行、中外合资银行、外国银行分行

答案：D

解析：《商业银行信息披露办法》适用于在中华人民共和国境内依法设立的商业银行，包括中资商业银行、外资独资银行、中外合资银行、外国银行分行。36.对于利率互换和货币互换的异同，下面说法中正确的()。

A．它们都是银行常用的金融衍生品，都属于互换

B．利率互换只涉及一种货币，而货币互换通常涉及两种货币

C．利率互换可以对冲利率风险，货币互换可以对冲汇率风险

D．利率互换不进行本金的交换，货币互换一般要进行本金的交换

E．利率互换和货币互换都要进行本金的交换

答案：A,B,C,D

解析：ABCD利率互换和货币互换都是互换。利率互换是交易双方在一定时期内交换以相同的本金数量为基数的不同利率的利息，只交换利息，不用交换本金，可以用于对冲利率风险，E项错误。货币互换通常涉及两种货币，持有不同货币的交易双方兑换各自持有的一定金额的货币，并约定在未来某日进行一笔反向交易，需要交换本金，可以用于对冲汇率风险。故选ABCD。37.金融工具中的混合工具包括（）。

A.股票

B.债券

C.可转换公司债券

D.证券投资基金

E.回购协议

答案：C,D

解析：按投资者所拥有的权利划分，金融工具可分为债权工具、股权工具和混合工具。债权工具的代表是债券，股权工具的代表是股票，混合工具的代表是可转换公司债券和证券投资基金。38.下列银行票据中既可以转账也可以提取现金的是()。

A、现金支票

B、转账支票

C、普通支票

D、划线支票

答案：C

解析：C

支票上未注明“现金”或“转账”字样的为普通支票。普通支票可以支取现金，也可以转账。在普通支票左上角划两条平行线的为划线支票。划线支票只能转账，不能取现。39.贷放分控中的“贷”，不包括的环节是（）。

A.贷款调查

B.贷款审查

C.贷款审批

D.贷款发放

答案：D

解析：贷放分控中的“贷”，是指信贷业务流程中的贷款调查、贷款审查和贷款审批等环节。40.下列可以成为借款人主体的有（）。

A.国家机关

B.个体工商户

C.限制行为能力人

D.企业法人

E.其他经济组织

答案：B,D,E

解析：借款人是指与贷款人建立贷款法律关系的法人、其他组织或自然人。41.下列关于风险监管的内容的表述，不正确的是（）。

A.银行机构风险状况包括其单一分支机构的风险水平

B.监管部门对商业银行人力资源状况的监管包括对技术管理人员实施任职资格审核和对商业银行人事政策和管理程序进行评估

C.监管部门高度关注银行类金融机构所面临的风险状况，包括行业整体风险状况、区域风险状况和银行机构自身的风险状况

D.监管部门对管理信息系统有效性的评判可用质量、数量、及时性来衡量

答案：B

解析：B项，监管部门对商业银行人力资源状况的监管分为两大方面：①对高级管理人员实施任职资格审核；②对商业银行人事政策和管理程序的评价。42.下列各项中属于执行理财规划方案原则的是（）。

A．制定时间计划

B．确定参与人员

C．明确资金成本

D．诚信原则?

答案：D

解析：执行理财规划方案的原则有了解原则、诚信原则和连续性原则。A、B、C选项属于方奏执行中应注意的时间、人员和资金成本因素．?

考点：执行理财规划方案的原则?43.以下关于风险的说法，正确的有()。

A.风险是未来结果出现收益或损失的不确定性

B.风险所造成的结果既可能是正面的，也可能是负面的

C.风险意味着没有收益

D.风险虽然通常采用损失的可能性以及潜在的损失规模来计量，但绝不等同于损失本身

E.针对商业银行经营管理的特殊性，从其内部控制和外部监管的角度，要更加关注风险可能造成的损失

答案：A,B,D,E

解析：风险是未来结果出现收益或损失的不确定性。风险所造成的结果既可能是正面的，也可能是负面的，没有风险就没有收益。针对商业银行经营管理的特殊性，从其内部控制和外部监管的角度，要更加关注风险可能造成的损失。风险虽然通常采用损失的可能性以及潜在的损失规模来计量，但绝不等同于损失本身。44.对银行业金融机构的设立申请，中国银行业监督管理委员会应当在自收到申请文件之日起（）作出批准或者不批准的书面决定。

A.3个月内

B.2个月内

C.1年内

D.6个月内

答案：D

解析：银行业金融机构的设立、变更、终止，中国银行业监督管理委员会应当依照法律、行政法规规定的条件和程序审查批准。对银行业金融机构的设立申请，中国银行业监督管理委员会应当在自收到申请文件之日起6个月内作出批准或不批准的书面决定。45.银行业相关职务犯罪包括()。

A、职务侵占罪

B、挪用资金罪

C、非国家工作人员受贿罪

D、签订、履行合同失职被骗罪

E、保险诈骗罪

答案：A,B,C,D

解析：A,B,C,D

银行业相关职务犯罪包括：职务侵占罪、挪用资金罪、非国家工作人员受贿罪和签订、履行合同失职被骗罪。46.对设备使用寿命的评估不包括（）。

A.设备的物质寿命

B.设备的技术寿命

C.设备的经济寿命

D.设备的文化寿命

答案：D

解析：对设备使用寿命的评估主要考虑三个方面的因素：设备的物质寿命、设备的技术寿命、设备的经济寿命。47.房地产的特性主要包括（）。

A.不可移动

B.独一无二

C.寿命长久：土地具有不可毁灭的特性．但是政府可规定土地使用期限

D.供给有限

E.价值量大

答案：A,B,C,D,E

解析：房地产的特性还包括流动性差、用途多样、相互影响：房地产的价值与周边房地产的状况密切相关。48.对借款申请人偿还能力证明材料进行审核时，可以通过房产证、存单、股票、债券等判断稳定的工资收入状况。（）

答案：错

解析：审核借款申请人偿还能力证明包括：稳定的工资收入证明，如至少过去3个月的工资单、银行卡对账单、存折对账单等；投资经营收入证明，如验资报告、公司章程、股东分红决议、纳税证明等；财产情况证明，如房产证、存单、股票、债券等；其他收入证明材料。49.商业银行的票据贴现业务属于（）。

A.衍生产品业务

B.授信业务

C.中间业务

D.表外业务

答案：B

解析：票据贴现是指商业汇票的合法持票人，在商业汇票到期以前为获取票款，由持票人或第三人向金融机构贴付一定的利息后，以背书方式所作的票据转让。票据贴现属于银行授信业务。50.一般而言，以下因素会造成借款人信用风险提高的有（）。

A.利率水平提高

B.扩张的货币政策

C.借款人财务杠杆提高

D.经济转人萧条

E.借款人收益波动性变大

答案：A,C,D,E

解析：暂无解析51.客户的还贷能力，包括主营业务状况、现金流量构成、经济效益、还款资金来源、保证人的经济实力等。（）

答案：对

解析：本题主要考查面谈访问中对于客户的还款能力的了解，包括主营业务状况、现金流量构成、经济流量构成、经济效益、还款资金来源、保证人的经济实力等。52.风险对冲主要通过投资或购买与标的资产收益波动负相关的某种资产或衍生产品，来冲销标的资产潜在的风险损失的一种风险管理策略，主要应用在控制信用风险、汇率风险。

答案：错

解析：风险对冲，即主要通过投资或购买与标的资产收益波动负相关的某种资产或衍生产品，来冲销标的资产潜在的风险损失的一种风险管理策略，主要应用在控制利率风险、汇率风险。53.质押担保的法律风险主要有（）。

A.非为被监护人利益以其所有权利进行质押

B.质押物价值不足值或质押率偏高

C.质押物不合法

D.对于无处分权的权利进行质押

E.以非法所得、不当得利所得的权利进行质押

答案：A,C,D,E

解析：质押担保目前主要是权利质押，较多的是存单、保单、国债、收费权质押。主要风险在于：①质押物的合法性；②对于无处分权的权利进行质押；③非为被监护人利益以其所有权利进行质押；④非法所得、不当得利所得的权利进行质押等。54.公民从出生时起到死亡时止，具有民事行为能力，依法享有民事权利，承担民事义务。（）

答案：错

解析：根据《民法通则》第九条规定，公民从出生时起到死亡时止，具有民事权利能力，依法享有民事权利，承担民事义务。55.操作风险不包括（）。

A.人员风险

B.外部事件引发风险

C.法律风险

D.声誉风险

答案：D

解析：操作风险是指由于不完善或有问题的内部操作过程、人员、系统或外部事件而导致的直接或间接损失的风险。这一定义包含了法律风险，但是不包含策略性风险和声誉风险。56.客户进货价格主要受（）影响。

A.市场供求关系

B.进货渠道

C.进货批量

D.规格标准

E.客户关系

答案：A,B,C,D,E

解析：进货价格是客户购买原材料等物品的价格，它除受市场供求关系影响外，还主要取决于进货渠道、进货批量、规格标准、运输费用、客户关系等因素。57.下列关于农户贷款说法不正确的是（）。

A.长期居住在乡镇和城关镇所辖行政村的住户属于农户

B.国有农场的职工属于农户

C.农户是指长期从事农业生产的人

D.农村个体工商户属于农户

答案：C

解析：农户是指长期居住在乡镇和城关镇所辖行政村的住户、国有农场的职工和农村个体工商户。58.下列哪种合同，不可以采用留置的担保形式?（）

A.买卖合同

B.保管合同

C.加工承揽合同

D.运输合同

答案：A

解析：留置是指债权人按照合同约定占有债务人的动产，债务人不按照合同约定的期限履行债务的，债权人有权依照法律(《中华人民共和国担保法》)规定留置该财产，以留置财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿的权利。依照《中华人民共和国合同法》的规定，承揽合同的承揽人、运输合同的承运人、保管合同或仓储合同的保管人、行纪合同的行纪人依法可以拥有留置权。59.下列关于客户营运能力指标的说法中，正确的有（）。[2013年6月真题]

A.总资产周转率越高，通常表明客户盈利能力越强

B.营运能力分析常用的比率主要有：总资产周转率、固定资产周转率、应收账款周转率、存货周转率等，统称为效率比率

C.应收账款周转率越高，其应收账款回收期越短

D.存货持有天数减少，不是因为采购过量就是因为呆滞积压存货比重较大，因此存货周转率越快越好

E.一般来说企业在进行大规模固定资产重置后，其固定资产周转率同比会有所下降

答案：A,B,C,E

解析：D项，存货持有天数减少，说明客户可能耗用量或销量增加。存货周转率并非越快越好，过快的、不正常的存货周转率，也可说明客户没有足够的存货可供耗用或销售，或是采购次数过于频繁，批量太小等。60.下列不属于商业银行内部资金转移价格模式的是（）。

A.单资金池模式

B.多资金池模式

C.组合资金池模式

D.期限匹配定价模式

答案：C

解析：商业银行内部资金转移价格模式主要包括单资金池模式、多资金池模式和期限匹配定价模式。61.资产负债管理最根本的内涵为（）。

A.流动性风险的管理

B.商业银行稳健发展的管理

C.风险限额下的协调式管理

D.前瞻性的策略选择管理

E.利率风险的管理

答案：C,D

解析：资产负债管理最根本的内涵为：首先．它是风险限额下的一种协调式管理，通过对资产负债组合进行全面协调，在风险限额范围内追求经营利润的最大化和企业价值的最大化，寻求风险与收益这一“联立方程”的最优解：其次．它是一种前瞻性的策略选择管理，银行经营方向和策略的选择需要通过科学测算每一种金融产品的风险和收益，通过必要的模型将风险量化为成本，从而战略性、前瞻性地引导各条业务线的收缩和扩张。62.银行业金融机构应当加强绩效考评结果的应用管理，绩效考评结果的应用可以应当包括（）。

A.评定等级行

B.核定绩效薪酬总额

C.确定管理授权

D.分配信贷资源和财务费用

E.评价高级管理人员和确定其绩效薪酬

答案：A,B,C,D,E

解析：银行业金融机构应当加强绩效考评结果的应用管理，建立科学合理的绩效考评结果挂钩机制。绩效考评结果的应用至少应当包括以下方面：一是评定等级行；二是确定管理授权；三是分配信贷资源和财务费用；四是核定绩效薪酬总额；五是评价高级管理人员和确定其绩效薪酬。63.投资者预期股票价格将上升，于是预先买人该股票，如果股票价格上升，便可以将先前买入的股票卖出获利。通常我们把这种交易方式称为()。

A.现货交易

B.期权交易

C.空头交易

D.多头交易

答案：D

解析：可以先买入再卖出的交易方式为多头交易。64.交易结构的好坏影响客户评级，充足的担保或高信用等级保证人担保，一般会有助于改善客户评级等级。()

答案：对

解析：交易结构的好坏影响客户评级，充足的担保一般会改善评级等级，特别当担保是现金或容易变现的资产(如国债)时。保证一般也会提高评级，但不会超过对担保人作为借款人时的评级。

65.下列各项对商业银行风险预警程序的顺序描述，正确的是（）。

A.风险分析→信用信息的收集和传递→风险处置→后评价

B.风险分析→后评价→信用信息的收集和传递→风险处置

C.信用信息的收集和传递→风险分析→风险处置→后评价

D.信用信息的收集和传递→后评价→风险分析→风险处置

答案：C

解析：风险预警是各种工具和各种处理机制的组合结果，无论是否依托于动态化、系统化、精确化的风险预警系统，都应当逐级依次完成信用信息的收集和传递、风险分析、风险处置、后评价的预警程序。66.在描述客户的需求和目标的时候，理财师应该（）。

A.只需要做客观的描述

B.需要对此进行分析

C.需要对此进行评估

D.需要对此进行修正

答案：A

解析：在描述客户的需求和目标的时候，理财师只需要做客观的描述，而不需要有任何的分析和评估。67.贷款合同规范性审查内容包括（）。

A.合同文本选用正确

B.在合同中落实的审批文件所规定限制性条件准确、完备

C.格式合同文本的补充条款合规

D.主从合同及凭证等附件齐全且相互衔接

E.一式多份合同的形式内容一致

答案：A,B,C,D,E

解析：规范性审查应确保以下几点：①合同文本选用正确；②在合同中落实的审批文件所规定限制性条件准确、完备；③格式合同文本的补充条款合规；④主从合同及凭证等附件齐全且相互衔接；⑤合同的填写符合规范要求；⑥一式多份合同的形式内容一致；⑦其他应当审查的规范性内容。

考点

贷款合同管理68.公司治理是现代商业银行稳健经营的核心，完善的公司治理结构是商业银行有效防范和控制操作风险的基石。良好的公司治理目标包括()。

A.明确董事会和董事、监事会和监事、高级管理层及其人员在组织管理中的责任

B.完善议事和决策机构，建立议事规则和决策程序

C.建立外部监事制度

D.建立独立董事制度

E.发挥公众参与的积极作用

答案：A,B,C,D

解析：公司治理是现代商业银行稳健经营的核心，完善的公司治理结构是商业银行有效防范和控制操作风险的基石。良好的公司治理目标是明确董事会和董事、监事会和监事、高级管理层及其人员在组织管理中的责任，完善议事和决策机构，建立议事规则和决策程序，建立外部监事制度，建立独立董事制度。69.下列关于财务报表资料的说法中，正确的是（）。

A.主要包含会计报表、会计报表附注及财务状况说明书、会计师查账验证报告、其他资料等

B.会计报表指资产负债表、利润表、现金流量表

C.财务报表附注主要说明借款人会计处理方法事项

D.财务状况说明书是对资产负债表、利润表、现金流量表的补充

答案：C

解析：财务报表资料应包含注册会计师查账验证报告，不包含普通会计师查账验证报告，因为普通会计师查账报告公信力不够，不能作为银行信贷参考资料，排除A项；会计报表是指借款人在会计期间编制的各类会计报表，除包含资产负债表、利润表、现金流量表，还包含相关附表，排除B项；财务状况说明书主要是对借款人的生产经营状况、利润实现和分配状况、资金增减和周转情况及其他对财务状况发生影响事项的说明，排除D项。故本题选C。70.下列属于商业银行承诺业务的是（）。

A.备用信用证

B.银行保函

C.信贷证明

D.不可撤销信用证

答案：C

解析：商业银行承诺业务是指商业银行承诺在未来某一日期按照事先约定的条件向客户提供约定的信用业务，包括贷款承诺等。贷款承诺业务可以分为：项目贷款承诺、客户授信额度和票据发行便利及信贷证明。71.下列贷款中应当至少归为次级类贷款的有（）。

A.逾期（含展期后）超过一定期限、其应收利息不再计入当期损益

B.改变贷款用途

C.本金或者利息逾期

D.借新还旧，或者需通过其他融资方式偿还

E.借款人利用合并、分立等形式恶意逃废银行债务，本金或者利息已经逾期

答案：A,E

解析：下列贷款应至少归为次级类贷款：

1.逾期（含展期后）超过一定期限、其应收利息不再计入当期损益。

2.借款人利用合并、分立等形式恶意逃废银行债务，本金或者利息已经逾期。72.以下关于现场检查的说法，错误的是（）。

A.在接受检查过程中，银行业从业人员应该配合监管人员审核所在机构账账之间、表实之间、账实之间、账表之间一致性

B.在接受检查过程中，银行业从业人员应该配合监管人员查阅外部审计报告和内部审计报告

C.在接受检查过程中，银行业从业人员应该配合监管人员了解和掌握业务经营和内部管理的基本情况

D.在接受检查过程中，银行业从业人员应该配合监管人员提供所有的资料

答案：D

解析：D项，在接受检查过程中，银行业从业人员应该配合监管人员提供有关的资料，而不是所有的资料。73.监管机构的指标和限额是对全行业的最高要求。()

答案：错

解析：监管机构的指标和限额是对全行业的最基本要求。74.（）是借款人为取得货币资金的使用权而支付给银行的价格。

A.固定利率

B.贷款利率

C.浮动利率

D.存款利率

答案：B

解析：贷款利率是借款人为取得货币资金的使用权而支付给银行的价格，利息是货币所有者因暂时让渡一定货币资金的使用权而从借款人那里取得的报酬，实际上就是借贷资金的“成本”。75.2004年的巴塞尔条约的主要创新表现在()。

A、新增了对操作风险的资本要求

B、提出了监管部门监督检查的规定

C、提出了最低资本要求的规定

D、提出了市场约束的规定

E、新增了信用风险和市场风险的资本要求

答案：A,B,D

解析：A,B,D

《巴塞尔新资本协议》对于统一银行业的资本及其计量标准作出了卓有成效的努力，在信用风险和市场风险的基础上，新增了对操作风险的资本要求；在最低资本要求的基础上，提出了监管部门监督检查和市场约束的新规定，形成了资本监管的“三大支柱”。76.个人经营类贷款的用途不包括（）。

A.借款人定向购买商用房、机械设备

B.借款人定向租赁商用房、机械设备

C.借款人在日常经营过程中用于个人的消费

D.满足个人控制的企业生产经营流动资金需求

E.借款人通过个人控制的企业获得资金用于家庭购房

答案：A,B,D

解析：个人经营类贷款是指银行向从事合法生产经营的个人发放的，用于定向购买或租赁商用房、机械设备，以及用于满足个人控制的企业(包括个体工商户)生产经营流动资金需求和其他合理资金需求的贷款。77.在信息披露不充分的条件下，为了达到有效银行监管的目的，监管当局必须强化信息披露监控机制，不包括（）。

A.日常监督机制

B.惩罚机制

C.监管当局责任

D.违约机制

答案：D

解析：在信息披露不充分的条件下，为了达到有效银行监管的目的，监管当局必须强化信息披露监控机制，包括：日常监督机制、惩罚机制和监管当局责任。78.下列关于商业银行“三性四自”的经营原则，说法错误的是（）。

A.“三性”即安全性、流动性、效益性

B.商业银行“三性”中，安全性劣后于效益性、流动性，而效益性又优先于流动性

C.“四自”即自主经营、自担风险、自负盈亏、自我约束

D.商业银行须全部承受其自主经营的后果，即自负盈亏

答案：B

解析：商业银行经营的“三性”原则紧密关联，相互依存，但商业银行作为吸收存款的金融机构，因其负债经营的性质，所以商业银行“三性”中，效益性劣后于安全性、流动性，而安全性又优先于流动性。故选项B说法错误。79.商业银行申请开办现行法规未明确规定的业务和品种的，应当符合的条件有（）。

A.与现行法律法规不相冲突

B.符合本行战略发展定位与方向

C.经股东大会同意

D.具备与业务经营相适应的营业场所和相关设施

E.具有开展业务必需的技术人员和管理人员，并全面实施分级授权管理

答案：A,B,D,E

解析：《中资商业银行行政许可事项实施办法(修订)》中指出，商业银行申请开办现行法规未明确规定的业务和品种的，应当符合以下条件：(1)公司治理良好，具备与业务发展相适应的组织机构和规章制度，内部制度、风险管理和问责机制健全有效。

(2)与现行法律法规不相冲突。

(3)主要审慎监管指标符合监管要求。

(4)符合本行战略发展定位与方向。

(5)经董事会同意并出具书面意见。

(6)具备开展业务必需的技术人员和管理人员，并全面实施分级授权管理。

(7)具备与业务经营相适应的营业场所和相关设施。

(8)具有开展该项业务的必要、安全且合规的信息科技系统，具备保障信息科技系统有效安全运行的技术与措施。

(9)最近3年无严重违法违规行为和因内部管理问题导致的重大案件。

(10)银监会规章规定的其他审慎性条件。

80.当事人在行政机关告知后()内提出要求听证的，行政机关应当组织听证。

A、一日

B、两日

C、三日

D、五日

答案：C

解析：C

当事人在行政机关告知后三日内提出要求听证的，行政机关应当组织听证。81.风险事件：

2011年10月31日，拥有长达200年历史的世界最大期货交易商——全球曼氏金融控股公司(以下简称“全球曼氏金融”)向纽约南区破产法院提交了破产保护申请。

相关背景：

2010年3月，原新泽西州州长和高盛掌门人乔恩?克辛被任命为全球曼氏金融新一任首席执行官。2011年2月，乔恩?克辛公布在五年内将全球曼氏金融转型为投资银行的计划。全球曼氏金融“看中”因信用评级下滑价格走低但收益率上升的欧洲国家主权债券，于是大量买入来自西班牙、意大利、比利时、爱尔兰和葡萄牙等国家的债券，并将其抵押获取贷款，希望赚得利差。短短几个月，公司持有高达63亿美元的欧债敞口。随着欧债危机的不断加深，2011年10月24日，穆迪将全球曼氏金融评级调降至略高于垃圾级别。10月25日，全球曼氏金融提前公布了截至9月30日的第二财季的财务状况，披露损失高达1．91亿美元，创历史记录，致使公司股价当天暴跌48％。随后在不到一周的时间内，全球曼氏金融市值蒸发已超过2／3。10月31日，在寻求整体或至少部分出售公司以避免破产命运的多轮谈判失败后，全球曼氏金融只好正式提出破产保护申请。

乔恩?克辛将全球曼氏金融转型为投资银行的计划，使这家机构面临的最主要风险是（）。

A.声誉风险

B.战略风险

C.信用风险

D.流动性风险

答案：B

解析：战略风险是指商业银行在追求短期商业目标和长期发展目标的系统化管理过程中，不适当的未来发展规划和战略决策可能威胁银行未来发展的潜在风险。82.在二手房交易中，税务部门向卖方征收交易所产生的差价获得的收入被称为（）。

A.交易手续费

B.个人所得税

C.土地出让金

D.转移登记费

答案：B

解析：二手房交易需缴纳的税费主要有契税、印花税、土地出让金、转移登记费、交易手续费、营业税及附加、个人所得税等。其中，个人所得税是指在二手房交易中，税务部门向卖方征收交易所产生的差价获得的收入。83.内部风险中的业务风险不包括下列哪一项内容?()

A、战略、信用及操作风险

B、财务稳定性

C、产品服务的性质

D、客户服务

答案：D

解析：D

D项属于内部风险中的控制风险。84.经中国银行业监督管理委员会批准，消费金融公司可经营的人民币业务包括()。

A.办理个人耐用消费品贷款

B.办理信贷资产转让

C.与消费金融相关的咨询业务

D.与消费金融相关的代理业务

E.境内同业拆借

答案：A,B,C,D,E

解析：ABCDE【解析】经中国银行业监督管理委员会批准，消费金融公司可经营下列部分或者全部人民币业务：办理个人耐用消费品贷款；办理一般用途个人消费贷款；办理信贷资产转让；境内同业拆借；向境内金融机构借款；经批准发行金融债券；与消费金融相关的咨询、代理业务；中国银行监督管理委员会批准的其他业务。85.市场风险包括()。

A．商品价格风险

B．汇率风险

C．股票价格风险

D．利率风险

E．基金价格风险

答案：A,B,C,D

解析：ABCD市场风险是指因市场价格(包括利率、汇率、股票价格和商品价格)的不利变动而使银行表内和表外业务发生损失的风险，包括商品价格风险、汇率风险、股票价格风险和利率风险。基金价格风险不属于市场风险。故选ABCD。86.根据国内外商业银行的最新实践来看，商业银行考评体系中的核心指标是（）。

A.存贷款比率

B.经济资本

C.资本充足率

D.经济增加值

答案：D

解析：对于一个完整的考评指标体系，需制定能够反映全行经营战略的核心指标，核心指标的设置是考评评价体系中传导战略的最重要的一个环节。从国内外商业银行的最新实践看，经济增加值(EVA)成为商业银行考评体系中的核心指标。87.以下不属于商业银行资本的作用的是（）。

A.资本为银行提供融资

B.吸收和消化损失

C.化解所有风险

D.维持市场信心

答案：C

解析：商业银行时刻面临着风险的挑战，其资本所肩负的责任和发挥的作用比一般企业更为重要，主要体现在以下几个方面：①资本为商业银行提供融资；②吸收和消化损失；③限制业务过度扩张和承担风险，增强银行系统的稳定性；④维持市场信心；⑤为风险管理提供最根本的驱动力。88.成长阶段的企业（）。

A.代表着最低的风险

B.现金和资本需求非常大

C.可能出现偿付问题

D.产品已实现标准化并被大众所接受

E.成功率最高

答案：B,C

解析：成熟期的行业代表着最低的风险，成长阶段的企业代表中等程度的风险，A项不符合题意。成长阶段拥有所有阶段中最大的机会，因为现金和资本需求非常大，B项符合题意。在成长阶段，连续不断的销售增长和产品开发将会导致负的并且不稳定的经营现金流，从而引发偿付风险，C项符合题意。成熟期(而非成长阶段)企业的产品已实现标准化并且被大众所接受，D项不符合题意。成熟期的行业成功率相对较高，而成长期的很多企业会失败，或者无法承受竞争压力而选择退出，E项不符合题意。故本题选BC。

89.贷款审批要素包括()。

A.贷后管理要求

B.贷款利率

C.贷款期限

D.担保方式

E.发放条件与支付方式

答案：A,B,C,D,E

解析：贷款审批要素广义上是指贷款审批方案中应包含的各项内容，具体包括授信对象、贷款用途、贷款品种、贷款金额、贷款期限、贷款币种、贷款利率、担保方式、发放条件与支付方式、还款计划安排及贷后管理要求等。90.我国银行监管构成的层次包括（）。

A.银行自我监管

B.外部监管

C.行业自律

D.市场约束

E.法律制裁

答案：A,B,C,D

解析：我国银行监管的四个层次：银行自我监管、外部监管、行业自律和市场约束。91.保证合同的内容应包括（）。

A.被保证的主债权种类、数额

B.保证的期间

C.债务人履行债务的期限

D.保证的方式

E.保证担保的范围

答案：A,B,C,D,E

解析：根据我国《担保法》的规定，保证合同应当包括以下内容：①被保证的主债权种类、数额；②债务人履行债务的期限；③保证的方式；④保证担保的范围；⑤保证的期间；⑥双方认为需要约定的其他事项。保证合同不完全具备前款规定内容的，可以补正。92.选择中介目标的可控性是指货币政策中介目标要能通过（）进行调控。

A.货币政策工具

B.金融工具

C.经济政策

D.经济手段

答案：A

解析：理想的货币政策中介目标应具有可观测性、可控性、相关性。其中，可控性是指中央银行能按政策意图对所选择的中介目标和操作目标进行有效控制和调节，要处于中央银行运用的政策工具的作用范围之内。93.关于公司债的描述，不正确的是()。

A．公司债投资者大多为机构

B．公司债风险与公司本身的经营状况直接相关

C．债券信用级别越高，表示其违约风险越低，债券融资成本也越低

D．公司债风险一般比国债要高，所以收益率一般低于国债

答案：D

解析：D对于债券而言，一般来说，风险越高收益率越高。由于公司债的风险显著高于国债，因此其收益率也相对较高。故选D。94.英国国会通过了（），标志着世界金融史上政府实施金融监管的正式开始。

A.《反不正当竞争法》

B.《反垄断法》

C.《金融服务改革法案》

D.《反泡沫公司法》

答案：D

解析：1720年，在英国出现了一次股票投机狂潮，即著名的“南海泡沫”。为防止股票过度投机，英国国会通过了《反泡沫公司法》，标志着世界金融史上政府实施金融监管的正式开始。95.银行判断公司所要重构的债务是长期的还是短期的，需要考虑（）。

A.借款公司的融资结构状况

B.借款公司的偿债能力

C.借款公司的发展计划

D.借款公司的现金流情况

E.借款公司的战略目标

答案：A,B

解析：银行判断债务重构是长期的还是短期的，需要考虑的因素包括：①借款公司的融资结构状况；②借款公司的偿债能力。96.资产投资组合中存在高风险、低收益的金融产品是从微观层面上进行战略风险识别的。（）

答案：错

解析：资产投资组合中存在高风险、低收益的金融产品是从宏观层面上进行战略风险识别的。97.下列关于综合理财产品(计划)销售管理的做法，不正确的是（）。

A.建立销售任何理财产品(计划)的分级审核批准制度

B.确定不同的理财产品(计划)的起点销售金额

C.建立必要的委托投资跟踪审计制度

D.其他理财产品(计划)确定的销售起点金额不应高于保证收益理财产品(计划)的起点金额

答案：D

解析：根据《商业银行个人理财业务风险管理指引》第34条的规定，保证收益理财计划的起点金额，人民币应在5万元以上，外币应在5000美元(或等值外币)以上；其他理财产品(计划)和投资产品的销售起点金额应不低于保证收益理财计划的起点金额，并依据潜在客户群的风险认识和承受能力确定。故选项D错误。98.个人住房贷款对合作机构分析的要点不包括（）。

A.合作机构的注册地址

B.合作机构的历史信用记录

C.合作机构的经营成果

D.合作机构的领导层素质

答案：A

解析：个人住房贷款对合作机构分析的要点包括：①分析合作机构领导层素质；②分析合作机构的业界声誉；③分析合作机构的历史信用记录；④分析合作机构的管理规范程度；⑤分析企业的经营成果；⑥分析合作机构的偿债能力。99.个人公积金住房贷款中，贷款银行主要的合作机构为（）。

A.房地产开发商

B.政府设立的住房置业担保机构

C.房地产经纪公司

D.住房公积金管理中心

答案：D

解析：公积金个人住房贷款也称委托性住房公积金货款，是指由各地住房公积金管理中心运用个人及其所在单位所缴纳的住房公积金，委托商业银行向购买、建造、翻建、大修自住住房的住房公积金缴存人以及在职期间缴存住房公积金的离退休职工发放的专项住房消费贷款。由定义可以看出，住房公积金管理中心是贷款银行的主要合作机构。?100.商业银行需审查建设项目的资本金是否已足额到位，这符合银行贷款发放的（）要求。[2015年10月真题]

A.计划、比例放款

B.资本金足额

C.进度放款

D.适宜相容

答案：B

解析：资本金足额原则是指银行需审查建设项目的资本金是否已足额到位。即使因特殊原因不能按时足额到位，贷款支取的比例也应同步低于借款人资本金到位的比例。101.银行保护客户的利益方面不包括()。

A、审慎尽责

B、充分信息披露

C、引导消费

D、客户资产隔离

答案：C

解析：C

银行需要特别注意从审慎尽责、充分信息披露、引导理性消费、客户资产隔离、妥善处理利益冲突、客户教育等方面来保护客户的利益。102.小李购买了某公司新发行的股票后，想将部分该公司的股票卖出，他应在()进行交易，这笔交易是在()之间进行的。

A.一级市场；小李和该公司

B.一级市场；小李和其他投资者

C.二级市场；小李和该公司

D.二级市场；小李和其他投资者

答案：D

解析：金融资产发行后在不同投资者之间买卖流通所形成的市场即为流通市场，又称为二级市场，它是进行股票、债券和其他有价证券买卖的市场。103.控制好客户产品成本的第一道关口是()

A.把好进货价格关

B.提高生产技术

C.制定良好的管理制度

D.寻找好的进货渠道

答案：A

解析：原材料等物品的价格是客户的主要生产成本，进货价格的高低直接关系到客户产品价格的高低，把好进货价格关是控制客户产品成本的第一道关口。104.下列关于CreditMetrics模型的说法，不正确的是（）。

A.CreditMetrics模型解决了计算非交易性资产组合VaR的难题

B.CreditMetrics模型是目前国际上应用比较广泛的信用风险组合模型之一

C.CreditMetrics模型的目的是计算单一资产在持有期限内可能发生的最大损失

D.CreditMetrics模型本质上是一个VaR模型

答案：C

解析：C项，CreditMetrics模型的目的是为了计算出在一定的置信水平下，一个信用资产组合在持有期限内可能发生的最大损失。105.（），即按照当前承诺的时间支付薪酬，通常按周、月或年为单位进行支付，员工获得的实发工资额为应发工资额与代扣项目的差额

A.当期支付薪酬

B.延期支付薪酬

C.基本薪酬

D.福利津贴

答案：A

解析：当期支付，即按照当前承诺的时间支付薪酬，通常按周、月或年为单位进行支付，员工获得的实发工资额为应发工资额与代扣项目的差额106.制定银行业从业人员职业操守的宗旨是：“为规范银行业从业人员职业行为，提高中国银行业从业人员(?)，建立健康的银行业企业文化和信用文化，维护银行业的良好信誉，促进银行业的健康发展”。

A．业务水平和道德水平?

B．整体素质和职业道德水平

C．信用水平和道德水平?

D．信用水平和业务水平

答案：B

解析：B制定银行从业人员职业操守的宗旨是：为规范银行从业人员职业行为，提高中国银行从业人员整体素质和职业道德水平，建立健康的银行企业文化和信用文化，维护银行业良好信誉，促进银行业的健康发展。故选B。107.下列金融市场中，属于短期资金市场的有()。

A.银行间同业拆借市场

B.商业票据市场

C.可转让大额定期存单市场

D.股票市场

E.银行承兑汇票市场

答案：A,B,C,E

解析：货币市场又称短期资金市场，包括银行短期借贷市场、银行间同业拆借市场、商业票据市场、银行承兑汇票市场、可转让大额定期存单市场等。D项属于资本市场。108.高级计量法(AMA)不仅仅是操作风险计量的一种方法，它更是一套完整的操作风险管理框架，下列不属于其作用的是()。

A.促进风险管理文化的转变

B.丰富操作风险的管理手段

C.优化作风险管理流程

D.提高操作风险管理效率

答案：D

解析：高级计量法在操作风险管理中的作用体现在：①优化操作风险管理流程；②促进风险管理文化的转变；③丰富操作风险的管理手段；④完善绩效考核体系。109.商业银行董事会承担监控国别风险管理有效性的最终责任，主要职责包括（）。

A.确保高级管理层采取必要措施识别、计量、监测和控制国别风险

B.定期审核和批准国别风险管理战略、政策、程序和限额

C.确定内部审计部门对国别风险管理情况的监督职责

D.制定、定期审查和监督执行国别风险管理的政策、程序和操作规程

E.定期审阅高级管理层提交的国别风险报告，监控和评价国别风险管理有效性以及高级管理层对国别风险管理的履职情况

答案：A,B,C,E

解析：D项，高级管理层负责制定、定期审查和监督执行国别风险管理的政策、程序和操作规程，及时了解国别风险水平及其管理状况。110.银行资本的作用主要表现在()等方面。

A．吸收负债

B．维持市场信心

C．满足银行正常经营对长期资金的需要

D．限制银行业务过度扩张和承担风险

E．为银行管理尤其是风险管理提供最根本的驱动力

答案：B,C,D,E

解析：BCDE与其他一般企业相比，银行的突出特点是高负债经营，自有资本较少，因此，银行资本发挥的作用比一般企业资本发挥的作用更为重要。银行资本的作用主要表现在以下几个方面：①满足银行正常经营对长期资金的需要；②吸收损失；③限制银行业务过度扩张和承担风险；④维持市场信心；⑤为银行管理尤其是风险管理提供最根本的驱动力。故选BCDE。111.信用标准的“5C”是指()。

A、品质

B、能力

C、资本

D、抵押品

E、条件

答案：A,B,C,D,E

解析：A,B,C,D,E

信用期的制定需要考虑赊账企业的信用标准，一般通过“5C”系统进行，即评估对方的品质、能力、资本、抵押品和条件，以更全面地考察信用期的制定。112.下列不属于银行业监督管理机构监管的非银行金融机构是（）。

A.货币经纪公司

B.汽车金融公司

C.信托公司

D.基金管理公司

答案：D

解析：由银监会负债监管的非银行金融机构包括金融资产管理公司、信托公司、企业集团财务公司、金融租赁公司、汽车金融公司、货币经纪公司。113.根据《合同法》的有关规定，合同无效或者被撤销后，因该合同取得的财产，正确的处理方法有（）。

A.应当予以返还

B.不能返还的，应当折价补偿

C.当事人恶意串通，损害国家利益的，因此取得的财产收归国家所有

D.双方都有过错的，应当各自承担相应的责任

E.有过错一方应当承担违约责任

答案：A,B,C,D

解析：根据《合同法》第五十八条规定，合同无效或者被撤销后，因该合同取得的财产，应当予以返还；不能返还或者没有必要返还的，应当折价补偿。有过错的一方应当赔偿对方因此所受到的损失，双方都有过错的，应当各自承担相应的责任。第五十九条规定，当事人恶意串通、损害国家、集体或者第三人利益的，因此取得的财产收归国家所有或者返还集体、第三人。E项，违约责任的承担以合同有效存在为前提，合同无效或者被撤销后就不可能承担违约责任。114.银行市值的大小反映了银行经营效率的高低。（）

答案：错

解析：总市值等于发行总股份数乘以股票市价，它是衡量银行规模的重要综合性指标。115.金融资产发行后在不同投资者之间买卖流通所形成的市场称为（）。

A.一级市场

B.第三市场

C.二级市场

D.第四市场

答案：C

解析：金融资产发行后在不同投资者之间买卖流通所形成的市场即为二级市场。116.（）是保险产品的直接保险形式。?

A．投保单

B．暂保单

C．保险凭证

D．保险合同?

答案：D

解析：保险产品的直接保险形式是保险合同，保险合同是投保人与保险人约定保险权利义务关系的协议．A．B．C三项都是保险合同的具体表现形式．?

考点：保险市场介绍117.以下关于现场检查的说法，错误的是（）。

A.在接受检查过程中，银行业从业人员应该配合监管人员审核所在机构账账之间、表实之间、账实之间、账表之间一致性

B.在接受检查过程中，银行业从业人员应该配合监管人员查阅外部审计报告和内部审计报告

C.在接受检查过程中，银行业从业人员应该配合监管人员了解和掌握业务经营和内部管理的基本情况

D.在接受检查过程中，银行业从业人员应该配合监管人员提供所有的资料

答案：D

解析：在接受现场检查的过程中，银行业从业人员应配合监管人员审核所在机构账账之间、账表之间、账实之间的一致性，查阅外部审计报告和内部审计报告，了解和掌握业务经营和内部管理的基本情况。在检查中发现问题需要调查取证的，银行业从业人员应积极配合监管人员调阅有关资料，查询计算机业务系统数据，接受调查询问，收集凭证、报表、账册(账页)、问卷、说明材料、被查单位文件、合同、会议记录、外调复函、实物照片等证明材料。银行业从业人员不得无故拒绝或推诿提供有关账册、报表、审计报告以及内部管理规章，不得转移、隐匿或者毁损有关证明材料。D项，在接受检查过程中，银行业从业人员应该配合监管人员提供有关的资料，而不是所有的资料。118.我国三大政策性银行成立于()年。

A．1994

B．1995

C．1996

D．1998

答案：C119.私募股权投资成功设立的关键因素在于（）。

A.GP与LP的关系

B.GP的声誉和社会积淀

C.LP的出资

D.GP规模的大小

E.LP的规模大小

答案：A,B,C120.超额备付金率是指银行为适应资金营运的需要，用于保证存款支付和资金清算的货币资金占存款总额的比率，计算方法为（）。

A.（在中央银行的超额准备金存款＋库存现金）/各项存款×100%

B.（来自于最大十家同业机构交易对手的同业拆放＋同业存放＋卖出回购＋委托方同业代付＋发行同业存单－结算性同业存款）/总负债×100%

C.各项垫款余额/（表外信用风险资产余额＋各项垫款余额）×100%

D.信用风险资产实际计提拨备/应计提拨备×100%

答案：A

解析：超额备付金率是指银行为适应资金营运的需要，用于保证存款支付和资金清算的货币资金与各项存款的比例，还用于反映银行的资金头寸情况，可以衡量单个银行的流动性和清偿能力。计算公式为：超额备付金率＝（在中央银行的超额准备金存款＋库存现金）/各项存款×100%。B项是最大十家同业融入比例；C项是表外业务垫款比例；D项是资产损失准备充足率。121.下列属于银监会的监管理念的是()。

A、管风险

B、提高透明度

C、管机构

D、管法人

E、管内控

答案：A,B,D,E

解析：A,B,D,E

管风险，即坚持以风险为核心的监管内容，通过对银行业金融机构的现场检查和非现场监管，对风险进行跟踪监控，对风险早发现、早预警、早控制、早处置；提高透明度，即加强信息披露和透明度建设，通过加强银行业金融机构和监管机构的信息披露，提高银行业金融机构经营和监管工作的透明度；管机构，不属于其监管理念；管法人，即坚持法人监管，重视对每个银行金融机构总体金融风险的把握、防范和化解，并通过法人实施对各个系统的风险控制；管内控，即坚持促进银行内控机制的形成和内控效率的提高，注重构建风险的内部防线。122.下列触犯了非法吸收公众存款罪的行为有（）。

A.个人私设银行

B.企事业单位私设储蓄所

C.地下钱庄非法办理存款贷款业务

D.商业银行在客户存款时许诺先付利息

E.商业银行正常吸收存款

答案：A,B,C,D

解析：非法吸收公众存款罪，是指非法吸收公众存款或者变相吸收公众存款，扰乱金融秩序的行为。非法吸收公众存款罪中的“非法”包括：①主体不合法，是指行为人不具有吸收公众存款的法定主体资格而吸收公众存款；②方式不合法，是指行为人虽然有吸收公众存款的法定资格，但采取非法的方式吸收公众存款。变相吸收公众存款，是指行为人不是以存款的名义而是以其他形式吸收公众资金，承诺还本付息，来达到吸收公众存款的目的。选项A、B、C属于主体不合法，选项D属于方式不合法。123.董事会作出决议，必须经商业银行全体董事过半数通过，而对（）应当由董事2／3以上董事通过方可有效。

A.重大投资

B.聘任或解聘高级管理人员

C.资本补充方案

D.财务重组

E.利润分配方案

答案：A,B,C,D,E

解析：董事会作出决议，必须经全体董事的过半数通过。对于商业银行的利润分配方案、重大投资、重大资产处置方案、聘任或解聘高级管理人员、资本补充方案、重大股权变动以及财务重组等重大事项，商业银行章程中应当规定董事会不得采取通讯表决方式，应当由董事会2／3以上董事通过方可有效。124.大额可转让定期存单的特点有（）。

A.记名

B.金额较大

C.比同期限的定期存款的利率高

D.利率既有固定的．也有浮动的

E.可以提前支取．也可以在二级市场上流通转让

答案：B,C,D

解析：大额可转让定期存单的特点有：不记名；金额较大；利率既有固定的，也有浮动的。比同期限的定期存款的利率高；不能提前支取，但是可以在二级市场上流通转让。?125.下列关于贷款风险分类方法的说法，正确的有()。

A.净现值法中贷款组合价值的确定包括贷款的所有预期损失及盈利的净现值

B.净现值法遵循的原则是匹配原则

C.有市场价格时，公允价值法可与市场价值法互相取代

D.贷款风险分类的方法包括历史成本法、市场价值法、净现值法和公允价值法

E.公允价值法是在非强制变现的情况下，贷款按买卖双方自主协商的价格所确定的价值

答案：A,D,E

解析：B项，遵循匹配原则的是历史成本法而不是净现值法；C项，公允价值法是指，在非强制变现的情况下，贷款按买卖双方自主协商的价格所确定的价值，如果有市场报价，则按市场价格定价。第II卷一.综合试题-名师版(共125题)1.商业银行贷款重组是当债务人因种种原因无法按原有合同履约时，商业银行为了降低客户违约引致的损失而对原有贷款结构进行调整、重新安排、重新组织的过程，属于原有贷款结构有（）。

A.贷款期限

B.贷款金额

C.贷款汇率

D.贷款人信用

E.贷款费用

答案：A,B,E

解析：商业银行贷款重组是当债务人因种种原因无法按原有合同履约时，商业银行为了降低客户违约引致的损失而对原有贷款结构(期限、金额、利率、费用、担保等)进行调整、重新安排、重新组织的过程。

2.银行监管包含了________和________双重属性。（）

A.银行监督

B.银行自律

C.银行管理

D.银行管制

E.银行约束

答案：A,C

解析：银行监管包含了银行监督和银行管理双重属性。银行考试考前黑钻押题，瑞牛题库软件考前更新，下载链接3.下列行政行为中属于行政强制措施的有（）。

A.吊销执照

B.冻结银行存款

C.查封场所

D.行政拘留

E.限制公民人身自由

答案：B,C,E

解析：根据《行政强制法》，我国行政强制措施的种类有：①限制公民人身自由；②查封场所、设施或者财物；③扣押财物；④冻结存款、汇款；⑤其他行政强制措施。AD两项，吊销执照、行政拘留属于行政处罚。4.下列关于区域发展条件分析，说法错误的是（）。

A.自然条件和自然资源是区域社会经济发展的物质前提和物质基础

B.区域人口的数量会影响区域经济的发展水平和区域产业的构成状况

C.技术将区域发展的可能性转变为现实性

D.对区域基础设施的分析应重点评价基础设施的种类、规模、水平、配套等对区域发展的影响

答案：B

解析：区域劳动人口的数量会影响区域自然资源开发利用的规模(生产规模的大小)，区域人口的素质会影响区域经济的发展水平和区域产业的构成状况。5.（）是指对基于量化方法计算出的市场风险计量结果来设定限额。

A.头寸限额

B.风险价值限额

C.止损限额

D.敏感度限额

答案：B

解析：风险价值限额是指对基于量化方法计算出的市场风险计量结果来设定限额。6.下列关于贷前调查的说法，错误的是（）。

A.可通过审查借款申请材料、面谈借款申请人、查询个人信用、实地调查和电话调查等多种方式进行

B.以电话调查为主要方式

C.贷前调查人应通过面谈了解借款申请人的基本情况、贷款用途

D.贷前调查人应通过实地调查了解申请人抵押物的状况

答案：B

解析：贷前调查一般应以审查借款申请材料、面谈借款申请人、实地调查为主，再配合电话调查和其他辅助方式核实有关申请人身份、收入等其他情况，B项说法错误。7.在单一法人客户的非财务因素分析中，下列不属于行业风险分析的内容的是()。

A.所有者关系、内部控制机制是否完备及运行正常

B.行业竞争力及替代性分析

C.行业的成本及盈利性分析

D.行业监管政策和有关环境分析

答案：A

解析：行业风险分析的主要内容包括：①行业特征及定位；②行业成熟期分析；③行业周期性分析；④行