苏州银行2022招聘（零售银行昆山区域）模拟试题3套（含答案解析）

书山有路勤为径，学海无涯苦作舟！住在富人区的她苏州银行2022招聘（零售银行昆山区域）模拟试题3套（含答案解析）（图片大小可自由调整）全文为Word可编辑，若为PDF皆为盗版，请谨慎购买！第I卷一.综合试题-名师版(共125题)1.下列房地产类型，属于按开发程度分类的有()。

A.仓储

B.办公

C.现房

D.出租

E.在建工程

答案：C,E

解析：按开发程度分为生地、毛地、熟地、在建工程和现房。A、B两项是按用途分类；D项是按使用方式分类。2.商业银行应根据各业务职能部门和分支机构的经营管理水平、风险控制能力、主要负责人业绩以及所处地区经济环境等，实行有区别的授权，这是信贷授权应遵循的()原则。

A.差别授权

B.授权适度

C.动态调整

D.权责一致

答案：A

解析：差别授权原则是指商业银行应根据各业务职能部门和分支机构的经营管理水平、风险控制能力、主要负责人业绩以及所处地区经济环境等，实行有区别的授权。3.根据《贷款通则》的规定，借款人申请公司贷款，应具备（）基本条件。

A.具有偿还贷款的经济能力

B.产品有市场

C.不挤占挪用信贷资金

D.按期归还贷款本息

E.恪守信用

答案：B,C,E

解析：借款人应具备的基本条件：根据《贷款通则》的规定，借款人申请贷款，应当具备产品有市场、生产经营有效益、不挤占挪用信贷资金、恪守信用等基本条件。4.对于一手个人住房贷款而言，在借款人购买的房屋没有办抵押登记之前，一般要求由开发商提供阶段性或全程担保。（）。

答案：对

解析：目前，商业性个人一手住房贷款中较为普遍的贷款营销方式是银行与房地产开发商合作的方式：这种合作方式是指房地产开发商与贷款银行共同签订商品房销售贷款合作协议，由银行向购买该开发商房屋的购房者提供个人住房贷款，借款人用所购房屋作抵押，在借款人购买的房屋没有办好抵押登记之前，由开发商提供阶段性或全程担保。5.商业银行在采用标准法计算操作风险监管资本时，下列哪些业务条线对应的系数是18％?（）

A.公司金融

B.支付和清算

C.交易和销售

D.代理业务

E.零售银行业务

答案：A,B,C

解析：商业银行各业务条线的操作风险资本系数(即β系数)如下：①零售银行、资产管理和零售经纪业务条线的操作风险资本系数为12％；②商业银行和代理服务业务条线的操作风险资本系数为15％；③公司金融、支付和清算、交易和销售的操作风险资本系数为18％。6.以房地产抵押担保的个人汽车贷款，为确保债务清偿，银行对于抵押物的要求有（）。

A.易于处置

B.变现能力强

C.价值稳定

D.产权明晰

E.易于保管

答案：A,B,C,D

解析：以房地产作抵押的，抵押物必须符合《担保法》及最高人民法院《关于适用(中华人民共和国担保法)若干问题的解释》等有关规定，并且产权明晰、价值稳定、变现能力强、易于处置。7.在贷款合同中．撤销权的行使范围()

A．以债权人的债权加上一定比例的惩罚为限

B．以债务人能够承担的债务为限

C．以债权人的债权为限

D．以债务人的所有债务为限

答案：C

解析：C依《合同法》规定，撤销权的行使范围以债权人的债权为限。贷款合同是合同的一种。故选C。8.1992年美国全国反虚假财务报告委员会下属的发起人委员会发布《内部控制一整体框架》，文件明确了内部控制的三大目标，包括（）。

A.控制环境风险

B.财务报告的可靠性

C.发展的效果和效率

D.财务报告的合规性

E.相关法律法规的遵循

答案：B,C,E

解析：现代意义上的内部控制的演进，其中一个重要的标志性事件，是1992年美国全国反虚假财务报告委员会下属的发起人委员会发布《内部控制——整体框架》。该文件明确了内部控制的三大目标，包括财务报告的可靠性、发展的效果和效率、相关法律法规的遵循；并提出了内部控制的五个要素，包括控制环境、风险评估、控制活动、信息与沟通和内部监督。9.自有资金现金流量表是设定在全部投资均为自有资金的情况下，以此为计算基础，借款作为现金流人，借款利息和本金的偿还均作为现金流出。（）[2015年10月真题]

答案：错

解析：全部投资现金流量表以全部投资作为计算的基础，全部投资均视为自有资金，借款不作为现金流人，借款利息和本金的偿还不作为现金流出。自有资金现金流量表以自有资金为计算基础，借款作为现金流人，借款利息和本金的偿还作为现金流出。10.下列关于合同成立和生效的表述，错误的是（）。

A.生效的合同一定成立

B.合同成立是指合同订立过程的结束

C.成立的合同一定生效

D.合同成立是合同生效的前提

答案：C

解析：合同成立是指合同订立过程的结束。合同成立是合同生效的前提。合同成立，但合同不一定生效。11.下列选项中，不属于现有企业之间的竞争表现的是（）。

A.替代品

B.产品介绍

C.售后服务

D.价格

答案：A

解析：现有企业的竞争常常表现在价格、广告、产品介绍、售后服务等方面。故本题选A。12.项目评估是项目决策的重要手段，金融机构以项目评估的结论作为决策项目和提供贷款的主要依据。（）

答案：对

解析：项目评估是项目决策的重要手段，金融机构以项目评估的结论作为决策项目和提供贷款的主要依据。13.银行与借款人、其他第三人签订担保协议后，当()时，可通过执行担保来收回贷款本恳。

A.借款人财务状况恶化

B.违反借款合同

C.无法偿还本息

D.银行财务状况恶化

E.贷款到期

答案：A,B,C

解析：银行与借款人及其他第三人签订担保协议后，当借款人财务状况恶化、违反借款合同、无法偿还本息时，银行可通过执行担保来收回贷款本息。担保为银行提供了一个可以影响或控制的潜在还款来源，从而增加了贷款最终偿还的可能性。

14.商业银行内部评级体系的验证应评估内部评级和风险参数量化的（）。

A.准确性

B.可靠性

C.复杂性

D.稳定性

E.审慎性

答案：A,D,E

解析：在验证的标准上，内部评级体系的验证应评估内部评级和风险参数量化的准确性、稳定性和审慎性。15.资本充足率的定期压力测试至少（）一次。

A.半年

B.一年

C.两年

D.三年

答案：B

解析：资本充足率压力测试分为定期压力测试和不定期压力测试。原则上，定期压力测试至少一年一次。不定期压力测试视经济金融形势、监管需要或银行自身判断适时进行。16.个人贷款贷后与档案管理的内容有（）。

A.贷款的回收

B.合同变更

C.贷后检查

D.不良贷款管理

E.贷后档案管理

答案：A,B,C,D,E

解析：个人贷款的贷后与档案管理是指贷款发放后到合同终止期间对有关事宜的管理，包括贷后检查、合同变更、本息回收、贷款的风险分类与不良贷款管理以及贷款档案管理等工作。17.下列关于担保中留置的说法，正确的是（）。

A.留置财产只能是不动产

B.留置财产可以是动产，也可以是不动产

C.留置权人不占有留置财产

D.当债务人到期未履行债务时，留置权人有权就留置财产优先受偿

答案：D

解析：留置财产只能是动产，选项A、B错误，留置是债权人按照合同约定占有债务人的财产，选项C错误。18.避免银行将“鸡蛋放在一个篮子里”说的是信用风险的（）监管指标。

A.集中度

B.全部关联度

C.杠杆率

D.流动性覆盖率

答案：A

解析：通过制定贷款集中度的上限，避免银行将“鸡蛋放在一个篮子里”。19.2016年10月，吴先生年满60岁，从某国企退休。吴先生拥有35年的工龄，退休前每月收入为6000元，当地社会平均收入为2000元，退休时国家基本养老金个人账户积累总额54000元，过渡性养老金政策为工龄X5元。吴先生参加了企业养老金计划，供款15年，个人供款是个人当期收入的5％，企业实行对等缴费，理财投资回报率为4％。吴先生退休后第一年生活成本5万元，退休后预期寿命为18年。

吴先生的企业年金积累大约是()元。(按吴先生的企业年金供款额一直不变计算)

A.147654

B.149940

C.154626

D.159924

答案：A

解析：吴先生供款当期收入的5％，企业实行对等缴费，那么每月投入共计=6000X5％X2=600(元)。P／Y，=12，N=180，PMT=-600，I／Y=4％，END，CPTFV=147654。20.下列关于合法收入的表述错误的是（）。

A.王某本月工作突出，单位奖励了2000元现金，这是劳动收入

B.王某将2000元放进银行存着，1年后的利息属于法定孳息，属于合法收入

C.王某的同事有一台旧电视机不用送给了王某，这台电视机是王某的合法收入

D.王某的舅舅放高利贷挣了5000元，送给王某1000元，这是合法收入

答案：D

解析：公民的合法收人包括工资、奖金、存款利息、从事合法经营的收入、继承或接受赠予所得的财产。D项，王某取得1000元的途径虽然是其舅舅的赠与行为，但是王某的舅舅本身取得财产的行为——放高利贷不合法，为法律所禁止，故5000元是违法所得。王某如果不知道其舅舅的违法行为，1000元政府没收；如果王某知道这钱的来源，有关部门除没收这1000元外还要追究王某的责任。21.自主型贷款重组完全由债权银行自主决定。（）

答案：错

解析：自主型贷款重组完全由借款企业和债权银行协商决定。22.市场需求预测是对需求现状进行分析与评估，对当前市场需求状况进行预测分析，不包括（）。

A.评估市场竞争状况

B.估计潜在的市场需求量

C.估计区域市场潜在需求量

D.估计行业销售额和企业的市场占有率

答案：A

解析：市场需求预测是在对需求量进行调查的基础上，对需求现状进行分析与评估。对当前市场需求状况进行预测分析，包括估计总的市场潜在需求量、区域市场潜量、行业的实际销售额和公司的市场占有率。23.在商用房贷款的受理环节，银行所面临的操作风险不包括（）。

A.贷款人不具备规定的主体资格

B.借款申请人所提交的材料不真实

C.借款申请人的担保措施不足额

D.贷款人未按规定保管借款合同，造成合同损毁

答案：D

解析：在商用房贷款的受理环节，银行所面临的操作风险点包括：①借款申请人的主体资格是否符合银行商用房贷款管理办法的相关规定；②借款申请人所提交的材料是否真实、合法；③借款申请人的担保措施是否足额、有效。对银行来说，银行(贷款人)未按规定保管借款合同，造成合同损毁为其带来的风险属于贷后与档案管理中的风险。24.监管机构对商业银行现场检查的重点不包括（）。

A.市场竞争状况

B.业务经营的合法合规性

C.资本充足性

D.风险状况

答案：A

解析：中国银监会现场检查的重点内容包括：业务经营的合法合规性、风险状况和资本充足性、资产质量、流动性、盈利能力、管理水平和内部控制、市场风险敏感度。25.根据《项目融资业务指引》，商业银行应当根据项目的实际进度和资金需求，按照合同约定的条件发放贷款资金。贷款发放前，贷款人应当（）。

A.确认与拟发放贷款同比例的项目资本金足额到位

B.确认所有的项目资本金先行到位

C.确认50%的项目资本先行到位

D.确认借款人必须在贷款到位后的一年后还款

答案：A

解析：根据《项目融资业务指引》规定，商业银行应当根据项目的实际进度和资金需求，按照合同约定的条件发放贷款资金。贷款发放前，贷款人应当确认与拟发放贷款同比例的项目资本金足额到位，并与贷款配套使用。26.关于国家风险，说法正确的是()。

A．通常在债权人的控制范围之内

B．在同一国家范围内不存在国家风险

C．个人不会遭受国家风险带来的损失

D．国家风险由债权人所在国家的行为引起

答案：B

解析：B国家风险发生在国际经济金融活动中，在同一个国家范围内的经济金融活动不存在国家风险。国家风险通常是由债务人所在国家的行为引起的，超出了债权人的控制范围，AD选项错误；在国际经济金融活动中，不论是政府、银行、企业，还是个人，都可能遭受国家风险所带来的损失，C选项错误。故选B。27.商业银行在对客户的经营业绩进行分析评价时，需重点关注的指标有（）。

A.与行业比较的销售增长率

B.主营业务收入占销售收入总额的比重

C.固定资产原值

D.平均工资及福利

E.产品的市场占有率

答案：A,B,E

解析：与行业比较的销售增长率、产品的市场占有率和主营业务指标可以反映出企业的经营业绩，商业银行在对客户的经营业绩进行分析评价时需重点关注。固定资产原值、平均工资及福利并不是商业银行在对客户的经营业绩进行分析评价时，需重要管制的指标。28.银行业消费者投诉分类包括()。

A.一般性投诉

B.重要投诉

C.普通投诉

D.重大投诉

E.紧急投诉

答案：A,D

解析：银行业消费者按照投诉的影响程度分为一般性投诉与重大投诉。29.（）是指根据保险公司的委托，向保险公司收取佣金，在保险公司授权的范围内专门代为办理保险业务的机构。

A.保险公司

B.保险专业代理机构

C.保险经纪机构

D.保险公估机构

答案：B

解析：保险专业代理机构是指根据保险公司的委托，向保险公司收取佣金，在保险公司授权的范围内专门代为办理保险业务的机构。30.下列关于现代投资组合理论的提出者，说法不正确的是()。

A.马科维茨提出了确定最佳资产组合的基本模型

B.斯蒂芬·罗斯提出了可以对协方差矩阵加以简化估计的单因素模型

C.马科维茨提出了资本资产定价模型

D.威廉·夏普提出了套利定价理论模型

E.马科维茨发表的《资产组合选择一投资的有效分散化》，是现代证券组合管理理论的开端

答案：B,C,D

解析：B项，1963年，威廉·夏普提出了可以对协方差矩阵加以简化估计的单因素模型，极大地推动了投资组合理论的实际应用；C项，20世纪60年代，夏普、林特和莫森分别于1964、1965和1966年提出了资本资产定价模型(CAPM)；D项，1976年，针对CAPM模型所存在的不可检验性的缺陷，斯蒂芬·罗斯提出了一种替代性的资本资产定价模型，即套利定价理论模型(APT模型)。31.以下关于拨贷比的表述，错误的是（）。

A.拨贷比=拨备覆盖率×不良贷款率

B.拨贷比是商业银行不良贷款损失准备与贷款余额的比值

C.在拨备覆盖率普遍达标的情况下，拨贷比与不良贷款率的相关性不大

D.拨贷比维持在一定水平的情况下，银行多发放贷款，就需要多计提拨备

答案：C

解析：拨贷比是商业银行贷款损失准备与总贷款的比值。拨贷比=拨备覆盖率×不良贷款率，在目前中资银行拨备覆盖率普遍达标的情况下，拨贷比与不良贷款率存在高度正相关。32.金融租赁公司的资本充足率是指金融租赁公司资产净额与风险加权资产的比例。（）

答案：错

解析：金融租赁公司的资本充足率是指金融租赁公司资本净额与风险加权资产的比例。33.银行监管的依法原则是指（）。

A.监管职权的设定和行使必须依据法律和行政法规的许可

B.监管活动除法律规定需要保密的，应当具有透明度

C.平等对待所有参与者

D.努力降低成本，不给纳税人增添负担

答案：A

解析：银行监管的依法原则是指监管职权的设定和行使必须依据法律、行政法规的规定。从法律性质看，监管行为是一种行政行为，依法行政是有效实施监管的基本要求。B项为公开原则；C项为公正原则；D项为效率原则。34.办理个人商用房贷款时，贷前调查的内容包括()。

A.借款申请人所提供的资料是否真实、合法和有效，借款行为是否自愿、属实，购房行为是否真实，并告知借款人须承担的义务与违约后果

B.借款人收入来源是否稳定，是否具备按时足额偿还贷款本息的能力，收入还贷比是否符合规定

C.通过查询银行特别关注客户信息系统、人民银行个人信息基础数据库，判断借款人资信状况是否良好，是否具有较好的还款意愿

D.贷款年限加上借款人年龄是否符合规定

E.借款人购买商用房的价格是否合理，是否符合规定的条件

答案：A,B,C,D,E

解析：贷前调查人员在调查申请人基本情况、贷款用途、收入情况和贷款担保等情况时，应重点调查的内容除题中选项外，还包括：(1)借款人是否已支付首期房款，首付款比例是否符合要求。(2)双人现场核实借款人拟购买的房产是否真实、合法、有效。(3)贷款申请额度、期限、成数、利率与还款方式是否符合规定。35.商业银行信贷批复文件中可附带的限制性条款包括()。

A.偿债优先权的要求

B.资本性支出的限制

C.配合贷后管理的要求

D.对外担保的限制

E.股东分红的限制

答案：A,B,C,D,E

解析：除ABCDE五项外，商业银行信贷批复文件中可附带的限制性条款还包括：①办理具体贷款业务品种、额度、期限及保证金比例的要求；②贷款担保方面的要求；③对资产负债率等核心偿债能力、流动性、盈利性等财务指标的要求；④贷款支付金额、支付对象的要求；⑤资本出售的限制；⑥兼并收购的限制；⑦交叉违约的限制；⑧确定借款人的交易对手名单、交易商品，必要时限定交易商品价格波动区间和应收账款账龄；⑨锁定借款人贷款对应的特定还款来源，提出明确还款来源、监督客户物流与现金流的具体措施，并落实贷款的贷后管理责任人；⑩其他限制性条件。36.如果何先生在儿子上大学时一时资金周转存在困难，何先生想通过教育贷款的方式解决，下列四项中不属于教育贷款形式的是()。

A.商业性银行贷款

B.财政贴息的国家助学贷款

C.学生贷款

D.特殊困难贷款

答案：D

解析：教育贷款是教育费用重要的筹资渠道，我国的教育贷款政策主要包括三种贷款形式：①学校学生贷款；②国家助学贷款；③一般性商业助学贷款。37.下列（）不属于人身保险给付保险金的条件。

A.被保险人死亡、伤残、疾病

B.个体经营破产风险

C.达到合同约定的年龄

D.达到合同约定的期限

答案：B

解析：人身保险是以人的寿命和身体作为保险标的的一种保险。根据保障范围的不同，人身保险可以区分为人寿保险、年金保险、意外伤害保险和健康保险，其保险金给付条件分别为达到合同约定的年龄或期限、合同约定时间、意外事故造成的死亡、残废或疾病等，补偿所致伤害时的费用或损失。38.“假个贷”的“假”，一是指不具有真实的购房目的；二是指虚构购房行为使其具有“真实”的表象；三是指捏造借款人资料或者其他相关资料等。（）

答案：对

解析：所谓“假个贷”，一般是指借款人并不具有真实的购房目的，采取各种手段套取银行个人住房贷款的行为。“假个贷”的“假”，一是指不具有真实的购房目的；二是指虚构购房行为使其具有“真实”的表象；三是指捏造借款人资料或者其他相关资料等。39.根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》的规定，个人理财业务是指商业银行为个人客户提供的()等专业化服务。

A.财务分析、财务规划

B.外汇理财、人民币理财

C.投资顾问、资产管理

D.保险规划、财产信托

E.储蓄存款、信贷产品介绍、宣传、推荐

答案：A,C

解析：根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第二条规定，本办法所称个人理财业务，是指商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务活动。40.外资银行是指在我国境内由外国参股创办的银行。（）

答案：错

解析：外资银行是指在我国境内由外国独资创办的银行。经过30多年的发展，外资银行已经成为我国银行体系的重要组成部分。41.信息时代最主要特征是社会生产方式和生活方式将逐步转向网络化、数字化模式。（）

答案：错

解析：信息时代的一个主要特征是社会生产方式和生活方式将逐步转向网络化、数字化模式。42.在财务分析中，ROE可以分解的因素不包括（）。

A.利润率

B.资产使用效率

C.财务杠杆

D.留存比率

答案：D

解析：在财务分析中，ROE可以分解为：利润率、资产使用效率和财务杠杆。故本题选D。43.以要约邀请公开竞价、公开询价等方式处置时，至少要有两人以上参加竞价，当只有一人竞价时，需按照公告程序补登公告，公告（）个工作日后，如确定没有新的竞价者参加竞价才能成交。

A.3

B.5

C.7

D.10

答案：C

解析：以要约邀请公开竞价、公开询价等方式处置时，至少要有两人以上参加竞价，当只有一人竞价时，需按照公告程序补登公告，公告7个工作日后，如确定没有新的竞价者参加竞价才能成交。44.下列关于商业银行代理保险业务的表述，合规的做法是（）。

A.以银行自身名义签订保单

B.万能险产品当作储蓄产品宣传

C.向客户推荐适合的保险产品

D.代理收取保费

E.代理支付保险金

答案：C,D,E

解析：代理保险业务是指代理机构接受保险公司的委托，代其办理保险业务的经营活动。代理保险业务的种类主要包括：代理人寿保险业务、代理财产保险业务、代理收取保费及支付保险金业务、代理保险公司资金结算业务。《中国保监会、中国银监会关于进一步规范商业银行代理保险业务销售行为的通知》规定，商业银行应当对投保人进行需求分析与风险承受能力测评，根据评估结果推荐保险产品，把合适的产品销售给有需求和承受能力的客户。45.《巴塞尔新资本协议》要求实施内部评级法的商业银行估计其各信用等级借款人所对应的违约概率，可采用（）等与数据基础一致的技术估计平均违约概率。

A.风险评估模型

B.外部环境分析

C.内部违约经验

D.映射外部数据

E.统计违约模型

答案：C,D,E

解析：《巴塞尔新资本协议》要求实施内部评级法的商业银行估计其各信用等级借款人所对应的违约概率，可采用内部违约经验、映射外部数据和统计违约模型等与数据基础一致的技术估计平均违约概率，可选择一项主要技术，辅以其他技术作比较，并进行可能的调整，确保估值能准确反映违约概率。46.下列财产中可以抵押的有（）。

A.土地所有权

B.抵押人所有的房屋和其他地上定着物

C.耕地、宅基地、自留地、自留山的土地使用权

D.学校、幼儿园、医院的教育设施、医疗卫生设施E.抵押人依法承包并经发包方同意抵押的荒山、荒沟、荒滩等荒地

答案：B,E

解析：根据《担保法》第三十七条的规定，不得抵押的财产有：土地所有权、耕地、宅基地(有特别规定的除外)、自留地、自留山等集体所有的土地使用权；学校、幼儿园、医院等以公益为目的的事业单位、社会团体的教育设施、医疗卫生设施和其他社会公益设施；所有权、使用权不明或有争议的财产；依法被查封、扣押、监管的财产以及依法不得抵押的其他财产。故本题选BE。47.下列关于个人贷款还款方式的表述，正确的是（）。

A.等额累进还款法是指借款人在每个时间段以一定比例累进的金额偿还贷款，按还款间隔逐期归还，在贷款截止日期前全部还清本息

B.等额本息还款法是指在贷款期内每月等额偿还贷款本金，贷款利息随本金逐月递减

C.等额本金还款法是指贷款期内每月以相等的额度平均偿还贷款本息

D.到期一次还本付息法是指借款人需在到期日还清贷款本息，利随本清

答案：D

解析：A项是等比累进还款法的定义；B项是等额本金还款法的定义；c项是等额本息还款法的定义。48.下列关于制定退休规划的说法中，正确的是()。

A.养老投资规划的制定，基于前期对客户财务状况的了解，包括现有储蓄、投资分布和风险偏好

B.银行理财产品收益率较低，退休养老投资不宜参与

C.随着退休年龄的临近，基金投资可以逐渐偏向中低风险的品种

D.股票投资方面，由于股票市场风险较大，老年人不宜将过多比例的资产投资于股票市场

E.“反向按揭”住房没有风险

答案：A,C,D

解析：B项，目前，许多银行推出不同期限的理财产品，收益率远高于银行存款，安全性也不错，退休养老投资可以适当参与；E项，反按揭的方式类似于终身年金，其风险在于待夫妻双方去世后金融机构仍可能享有部分处分房屋产权的权益。49.以下（）不属于商业银行年度披露的信息。

A.基本信息

B.财务会计报告

C.战略规划信息

D.年度重大事项

答案：C

解析：商业银行年度披露的信息应当包括：基本信息、财务会计报告、风险管理信息、公司治理信息、年度重大事项等。50.信托公司委托商业银行办理信托计划收付业务时，应明确界定双方的权利义务关系，商业银行只承担代理资金收付责任，不承担信托计划的投资风险。()

答案：对

解析：题干表述正确。51.贷款抵押是指借款人或第三人在（）的情况下，将财产作为债权的担保，银行持有抵押财产的担保权益，当借款人不履行借款合同时，银行有权以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。

A.转移财产所有权

B.转移财产占有权

C.不转移财产所有权

D.不转移财产占有权

答案：D

解析：抵押是指借款人或第三人在不转移财产占有权的情况下，将财产作为债权的担保，银行持有抵押财产的担保权益，当借款人不履行借款合同时，银行有权以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。52.下列属于经营者的预警信号的是（）。

A.财务报表呈报不及时

B.丧失一个或多个客户，而这些客户财力雄厚

C.关系到企业生产能力的某一客户的订货变化无常

D.工厂或设备维修不善，推迟更新过时的无效益的设备

答案：A

解析：贷款风险的预警信号系统中，有关经营者的信号主要包括：关键人物的态度变化尤其是缺乏合作态度；董事会、所有权变化或重要的人事变动；还款意愿降低；财务报表呈报不及时；各部门职责分离；冒险兼并其他公司；冒险投资于其他新业务、新产品以及新市场等。所以，选项A符合题意。选项B、C、D均属于有关经营状况的信号。53.行政复议机关履行行政复议职责，应当遵循的原则有（）。

A.合法

B.公正

C.公开

D.及时

E.便民

答案：A,B,C,D,E

解析：行政复议机关履行行政复议职责，应当遵循合法、公正、公开、及时、便民的原则。54.按照科学的收支管理思路，普通家庭首先应该利用()金融工具，形成家庭的综合支付体系，以应付日常生活所需、提前支付以及在收入突然中断等紧急情况下的现金流所需。

A、现金

B、流动性充沛的银行账户

C、信用卡

D、信用贷款额度

E、债券

答案：A,B,C,D

解析：A,B,C,D

按照科学的收支管理思路，普通家庭首先应该利用现金、流动性充沛的银行账户（如活期存款或者银行理财产品）、信用卡和信用贷款额度等金融工具，形成家庭的综合支付体系，以应付日常生活所需、提前支付以及在收入突然中断等紧急情况下的现金流所需。55.下列关于基金赎回费的归属说法，正确的是()。

A.是一种手续费，全部归属销售机构

B.全部计入基金资产

C.部分作为手续费，部分计人基金资产

D.有基金合同规定，可以全部作为手续费，也可以全部计人基金资产

答案：B

解析：基金赎回费是指在开放式基金的存续期间，已持有基金份额的投资者向基金管理人卖出基金份额时所支付的手续费。赎回费设计的目的主要是对其他基金持有人安排一种补偿机制，通常赎回费计入基金资产。根据基金合同规定，基金赎回费可以全部作为手续费，也可以全部计入基金资产。故D选项正确。56.银行信息披露的方式包括（）。

A.新闻媒体

B.致股东的信

C.新闻发布会

D.年报

E.电视

答案：A,C,D,E

解析：信息披露又称信息公开，是指在证券市场上公开发行证券者，将公司财务、经营、投资结构、董事会构成等信息完全、真实、准确、及时地予以公开，供投资者、债权人等利益相关者判断证券投资价值，以维护公司股东或债权人的合法权益的法律制度。披露的方式根据披露的对象和范围，可选择新闻媒体、新闻发布会、年报等方式。57.关于国家助学贷款的说法中，错误的是（）。

A.原《国家助学贷款管理办法》规定国家助学贷款的期限最长不得超过8年

B.新《国家助学贷款管理办法》规定借款人必须在毕业后6年还清

C.根据新《国家助学贷款管理办法》规定，贷款最长期限不得超过10年

D.贷款学生毕业后继续攻读研究生及第二学位的，在读期间贷款期限自动相应延长

答案：D

解析：贷款学生毕业后继续攻读研究生及第二学位的，在读期间贷款期限相应延长，贷款期限延长须经贷款银行许可，并不是自动延长。58.关于久期分析，下列说法正确的是（）。

A.如采用标准久期分析法，可以很好地反映期权性风险

B.如采用标准久期分析法，不能反映基准风险

C.久期分析只能计量利率变动对银行短期收益的影响

D.对于利率的大幅变动，久期分析的结果仍能保证准确性

答案：B

解析：缺口分析侧重于计量利率变动对银行短期收益的影响，而久期分析则计量利率风险对银行整体经济价值的影响。久期分析的局限性包括：①如果在计算敏感性权重时对每一时段使用平均久期，即采用标准久期分析法，久期分析只能反映重新定价风险，不能反映基准风险及因利率和支付时间的不同而导致的头寸的实际利率敏感性差异，也不能很好地反映期权性风险；②对于利率的大幅变动（大于1％），由于头寸价格的变化与利率的变动无法近似为线性关系，久期分析的结果就不再准确，需要进行更为复杂的技术调整。59.开户放款包括（）。

A.年度开户放款

B.一次性开户放款

C.分次开户放款

D.半年度开户放款

E.月度开放账户

答案：B,C

解析：业务部门在确定有关审核无误后，进行开户放款。开户放款包括一次性开户放款和分次放款两种。一次性开户放款是根据合同约定的划款方式．一次性将全部贷款发放到有关账户中：分次放款是根据贷款的用途和使用要求．在合同中约定将贷款按照建立的分次放款计划分多次将贷款发放到有关账户中．各分次放款金额合计应与合同总金额一致。60.下列关于家庭生命周期中形成期的特点的说法中，错误的是()。

A.家庭成员增加，收入呈上升趋势

B.购房贷款需求较高，消费支出增多

C.该阶段建议在保持流动性的前提下配置高收益类金融资产

D.此阶段家庭有较高的风险承受能力

答案：D

解析：在形成期，家庭成员增加，收入呈上升趋势，家庭有一定的风险承受能力，同时购房贷款需求较高，消费支出增多：因此，该阶段建议在保持流动性的前提下配置高收益类金融资产，如股票基金、货币基金、流动性高的银行理财产品等。61.发放个人汽车贷款所确定的汽车价格，对于新车是指汽车实际成交价格，对于二手车是指贷款银行认可的评估价格，上述价格均不含有各类附加税费及保费等。（）『2014年11月真题]

答案：错62.的人寿保险。

A.年金保险

B.人寿保险

C.人身意外伤害保险

D.健康保险

答案：A

解析：年金保险是指以生存为给付保险金条件，按约定分期给付生存保险金，且分期给付生存保险金的间隔不超过一年（含一年）的人寿保险。??人寿保险是以被保险人的寿命为保险标的、以被保险人的生存或死亡为保险事故的一种保险。

??人身意外伤害保险是指被保险人因遭受意外伤害，而导致残疾或死亡时，保险公司按照合同约定的残疾给付比例支付残疾保险金或者按规定的保险金额支付身故保险金的一种人身保险产品。

健康保险是指以被保险人的身体为保险标的，对被保险人因疾病或意外事故所致伤害时发生的直接费用和间接损失进行补偿的一种人身保险。

63.（）是市场准入前的重要环节，也是确保银行业金融机构合理布局、协调发展的必要手段。

A.机构发展规划

B.法人机构设立

C.分支机构设立

D.业务范围的确定

答案：A

解析：机构发展规划是市场准入前的重要环节，也是确保银行业金融机构合理布局、协调发展的必要手段。64.行为风险管理措施包括（）

A.培养行为风险管理人才队伍

B.建立行为风险事前、事中、事后全流程管控机制

C.构建良好的行为风险文化

D.基于"三道防线"强化行为风险管理和控制

E.强化行为风险治理

答案：A,B,C,D,E

解析：随着金融业行为监管和消费者权益保护的不断增强，行为风险管理是商业银行未来经营发展中需要关注的一个重要领域，以下几个方面有助于增强商业银行的行为风险管控。

1.在商业银行内部明确行为风险的定义和内涵

2.强化行为风险治理

3.构建良好的行为风险文化

4.基于"三道防线"强化行为风险管理和控制

5.建立行为风险事前、事中、事后全流程管控机制

6.探索和构建行为风险的有效管理工具

7.培养行为风险管理人才队伍65.按金融商品的融资期限划分，融资期限较短的金融市场称为（）。

A.货币市场

B.资本市场

C.初级市场

D.次级市场

答案：A

解析：按金融工具的期限划分，金融市场可分为货币市场和资本市场。货币市场是短期资金融通市场，资本市场是长期资金融通市场。66.张先生夫妻目前均40岁，预计退休年龄均为60岁，儿子12岁，目前读初一。家庭年税后收人为30万元，张先生20万元，妻子刘女士10万元。家庭目前有房屋(市值)100万元，汽车(折旧)10万元，目前储蓄15万元，家庭无负债，家庭年生活费用开支为12万元。其中，张先生个人年生活支出为4万元，张先生家庭的理财目标有：准备应急基金6万元，教育基金现值30万元，退休基金夫妻二人计120万元。

使用生命价值法计算寿险保额时的步骤为()。

①以适当的贴现率计算预期净收入的现值

②明确个人的在职期或服务期

③用年收入减除税及消费等总开支，计算净收入

④估算个人未来在职期的年收入现值

A.②④③①

B.①③②④

C.④②③①

D.③①②④

答案：A

解析：生命价值法又称净收入弥补法，是以家庭成员的生命价值为依据，来确定家庭寿险保额的基本方法。生命价值法主要分为以下几个步骤：①明确个人的在职期或服务期。个人年龄越大，在职期则越短，反之，则在职期越长。②估算个人未来在职期的年收入现值。个人在职期越短，未来工作收入的现值就越小，应有的保额也就越低。反之则越高。③计算净收入，用年收入减除税及消费等总开支。总支出占总收入的比例越大，净收入就越小，所需的保额也越低，反之亦然。④计算生命价值，以适当的贴现率计算预期净收益的现值。贴现率越高，生命价值越低，应有保额也越低，反之亦然。67.某银行的工作人员在与另一银行的工作人员接触时，下列做法中，符合职业操守规定的是（）。

A.为不落后于对方机构，经常打听对方所在机构正在酝酿但尚未公开的重大战略决策

B.在与对方探讨行业及市场发展趋势的过程中，避开与所在机构商业秘密有关的话题

C.趁对方临时离开办公室的空闲时间，随手翻看对方的文件资料

D.为给客户提供更全面的市场信息，在下班时间约见对方，询问对方银行近期将要推出的新产品的信息

答案：B

解析：银行业从业人员与同业人员接触时，不得泄露本机构客户信息和本机构尚未公开的财务数据、重大战略决策以及新的产品研发等重大内部信息或商业秘密。银行业从业人员与同业人员接触时，不得以不正当手段刺探、窃取同业人员所在机构尚未公开的财务数据、重大战略决策和产品研发等重大内部信息或商业秘密。68.（）是复议机关审理复议案件的基本形式。

A.书面审理

B.电话审理

C.口头审理

D.网络审理

答案：A

解析：书面审理是复议机关审理复议案件的基本形式。69.农村金融机构应当建立贷款档案管理制度，及时汇集更新客户信息及贷款情况，不包括确保农户贷款档案资料的（）。

A.完整性

B.有效性

C.连续性

D.合法性

答案：D

解析：农村金融机构应当建立贷款档案管理制度，及时汇集更新客户信息及贷款情况，确保农户贷款档案资料的完整性、有效性和连续性。根据信用情况、还本付息和经营风险等情况，对客户信用评级与授信限额进行动态管理和调整。70.个人理财业务活动中法律关系的主体有两个：金融机构和客户。（）

答案：对71.根据承兑主体的不同，票据的承兑行为可分为（）。

A.商业承兑

B.政府承兑

C.银行承兑

D.交易商承兑

E.市场承兑

答案：A,C

解析：票据的承兑是指票据的付款人承诺在票据到期日支付汇票金额的票据行为。按承兑人的不同，承兑有商业承兑和银行承兑两种。72.下列选项中，风险承受态度(或风险偏好)最高的是（）。

A.可忍受20％的本金损失，不管投资赚赔照常过日子

B.每天关心行情想赚短线差价，但若看错行情时宁愿长期套牢也不停损

C.依赖专家看法操作，跟着杀进杀出，赚钱开心赔钱无法安眠

D.认为投资的目的为对抗通货膨胀，报酬率要求不高但也无法容忍本金损失

答案：A

解析：A项可容忍本金损失，为风险承受态度最重要的指标，故其较D项风险偏好高。BC两项虽未明确指出其风险承受度，但依据其他投资心理上的描述，即使同样可忍受20％的损失，赔钱时心理的负担仍比A项大，因此，A项的风险承受态度最高。

73.一般性货币政策的主要作用在于对（）或信用进行总量调控，对整个经济产生影响。

A.货币贮存量

B.货币供应量

C.货币发行量

D.现金发行量

答案：B

解析：一般性货币政策工具是从总量的角度，通过对货币供应总量或信用总量的调节与控制来影响整个经济，也被称为经常性、常规性货币政策工具。74.下列关于商业银行内部审计独立性的表述，错误的是（）。

A.独立性要求内部审计人员不能把对其他事物的判断凌驾于对审计事物的判断之上

B.独立性是指内部审计活动独立于他们所审查的活动之外

C.内部审计部门在一个特定的组织中，享有经费、人事、内部管理、业务开展等方面的相对独立性

D.审计人员在审计活动中不受任何来自外界的干扰，独立自主地开展审计工作

答案：A

解析：独立性是指内部审计活动独立于他们所审查的活动之外。衡量是否独立的标准是内部审计活动的开展是否受到干扰。独立性可以理解为内部审计部门的独立性和内部审计人员的独立性。组织上的独立性是指内部审计部门在一个特定的组织中，享有经费、人事、内部管理、业务开展等方面的相对独立性，不受来自管理层和其他方面的干扰和阻挠，独立地开展内部审计活动。人员的独立性是指内部审计人员在审计活动中不受任何来自外界的干扰，独立自主地开展审计工作。A项，客观性要求内部审计人员不能把对其他事物的判断凌驾于对审计事物的判断之上。75.风险管理的三道防线是指（）。

A.业务团队

B.风险管理团队

C.内部审计团队

D.风险监控系统

E.业务风险评估

答案：A,B,C

解析：风险管理的“三道防线”是指在商业银行内部形成的在风险管理方面承担不同职责的三个团队(或部门)，即业务团队、风险管理团队和内部审计团队。76.融资比率等于（）。

A.投资性负债/投资性资产

B.总负债/总资产

C.投资性负债/总资产

D.总负债/投资性资产

答案：A

解析：融资比率指标(投资性负债/投资性资产)体现了客户家庭的理财积极程度。77.信托的基本特征包括（）。

A.以信任为基础，受托人应具有良好的信誉

B.信托成立的前提是委托人要将自有财产委托给受托人

C.信托财产具有独立性

D.受托人要为受益人的最大利益管理信托事务

E.具有一定的连续性和稳定性

答案：A,B,C,D,E

解析：信托的基本特征有：①以信任为基础，受托人应具有良好的信誉；②成立的前提是委托人要将自有财产委托给受托人；③信托财产具有独立性，信托依法成立后，信托财产即从委托人、受托人以及受益人的自有财产中分离出来，成为独立运作的财产；④受托人要为受益人的最大利益管理信托事务；⑤不因委托人或者受托人的死亡、丧失民事行为能力、依法解散、被依法撤销或者被宣告破产而终止，也不因受托人的辞任而终止，具有一定的连续性和稳定性。78.项目现金流量计算的内容包括（）。

A.折旧费支出

B.无形资产支出

C.固定资产投资

D.递延资产摊销

答案：C

解析：在计算现金流量时，折旧费支出、无形资产与递延资产摊销都不能作为现金流出，因为这三项费用只是项目内部的现金转移，固定资产投资、无形资产和递延资产投资已按其发生时间作为一次性支出计入项目的现金流出中，如果再将折旧等视为现金流出，就会出现重复计算。79.立案程序须经（）批准方可生效。

A.行政处罚委员会主任委员

B.监督检查部门

C.行政处罚委员会办公室

D.监督检查部门主任

答案：A

解析：立案程序须经行政处罚委员会主任委员批准方可生效。80.孙先生与张女士均为外企职员，夫妇俩的税后家庭年收入约为40万元。2001年夫妇俩购买了一套总价为90万元的复式住宅，该房产还剩10万左右的贷款未还，因当初买房时采用等额本息还款法，孙先生没有提前还贷的打算。夫妇俩在股市的投资约为70万元(现值)。银行存款25万元左右。则该家庭的资产负债率为()。

A.0．05

B.0．1

C.0．15

D.0．2

答案：A

解析：负债总额为100000元，总资产为1850000(900000+700000+250000)元。资产负债率=总负债÷总资产=100000／1850000=0．05。81.下列属于团体保险的特征的是()。

A.用对集体的选择来代替对个别被保险人的选择

B.手续简化

C.保险费率优惠

D.可以免除体检

E.使用团体保单

答案：A,B,C,D,E

解析：团体保险的投保人是单位团体，保单使用团体保单，保费统一缴纳。因此，保险人给予团体保险一定的灵活性。具体特征包括：①用对集体的选择来代替对个别被保险人的选择，这是团体保险最主要的特征；②手续简化，一张保单就可以承保数百人、数千人甚至数万人；③保险费率优惠，团体保险能减少逆向选择的消极因素，降低保险公司内部的管理费用，所以相对于个险，其费率相对较低；④可以免除体检，由于团体中的绝大部分人体质健康，即使有老、弱、病、残，有些也已经退休或离职，所以团体保险基本上可以消除个人的逆向选择倾向，可以免除体检。82.金融市场常被称为“资金的蓄水池”和“国民经济的晴雨表”，分别指的是金融市场的()。

A.集聚功能，反映功能

B.财富功能，反映功能

C.集聚功能，资源配置功能

D.财富功能，资源配置功能

答案：A

解析：金融市场的功能包括：①融资功能。金融市场引导众多分散的小额资金汇聚成为可以投入社会再生产的资金集合。②配置功能。表现为资源的配置、财富再分配和风险的再分配。③调节功能。指金融市场对宏观经济的调节作用。④反映功能。反映国民经济情况的变化。83.作为调节对象和监测货币政策效果的金融指标是（）。

A.货币政策最终目标

B.货币政策工具

C.货币政策中介目标

D.货币政策操作目标

答案：C

解析：货币政策的中介目标是中央银行为了实现货币政策的终极目标而设置的可供观察和调整的指标。货币政策中介目标的作用在于：表明货币政策实施的进度；为中央银行提供一个追踪观测的指标；便于中央银行调整政策工具的使用。84.投资回收期、净现值、净现值率、内部收益率四项指标的计算都必须使用资产负债表。()

答案：错

解析：投资回收期(静态、动态)、净现值、净现值率、内部收益率等是通过现金流量表计算的评价指标。85.金融类不良资产不包括的选项是()。

A.证券不良资产

B.银行不良资产

C.信托不良资产

D.实物不良资产

答案：D

解析：金融类不良资产，除银行不良资产外，还包括证券、保险、信托等非银行金融机构形成的不良资产。86.在商业银行风险管理实践中，来自前台有问题的原始数据和信息应当由后台风险管理部门负责集中修正。（）

答案：错

解析：在风险信息处理的过程中，除非风险管理人员具有数据／信息修正的能力和权力，否则所有涉及数据／信息准确性的问题都应当被认真地返回到源头去处理，以便相同的问题在将来不会重复出现。87.保险的社会管理作用主要体现在哪些方面（）

A.缓解政府压力，完善社会保障制度

B.减少社会摩擦，协调社会关系，维护社会安定团结

C.调节资金配置，降低金融机构的运营风险

D.加强信用管理，保证经济活动的顺利进行

E.财产保险的补偿和人身保险的给付

答案：A,B,C,D

解析：E项属于保险的保障功能。88.下列各项中，不属于资产托管业务中托管人的职责的是()。

A.安全保管

B.资金清算

C.会计核算

D.投资增值

答案：D

解析：资产托管中托管人的职责有安全保管、资金清算、会计核算、资产估值、投资监督和信息披露，不负责资产的增值。89.票据的特征包括哪些内容?()

A、设权证券

B、要式证券

C、无因证券

D、流通证券

E、文义证券

答案：A,B,C,D,E

解析：A,B,C,D,E

五项均符合题意。90.选择关键风险指标的基本原则有（）。

A.整体性

B.重要性

C.敏感性

D.可靠性

E.有效性

答案：A,B,C,D,E

解析：操作风险关键风险指标是代表某一业务领域操作风险变化情况的统计指标，是识别操作风险的重要工具。关键风险指标监控应遵循整体性、重要性、敏感性、可靠性和有效性原则。91.中央银行的窗口指导具有法律强制力。（）

答案：错

解析：窗口指导是指中央银行通过劝告和建议来影响商业银行信贷行为的一种温和的、非强制性的货币政策工具，是一种劝谕式监管手段。是监管机构利用其在金融体系中特殊的地位和影响，引导金融机构主动采取措施防范风险，进而实现监管目标的监管行为，不具备法律强制力。92.在家族信托中，承担管理、处置信托财产责任的是()。

A、委托人

B、受托人

C、受益人

D、监察人

答案：B

解析：B

在家族信托中，受托人承担管理、处置信托财产的责任。受托人根据信托合同为受益人的利益持有管理“信托财产”。93.对雇佣了家政服务人员的家庭，理财师建议投保()。

A、责任风险

B、财产风险

C、信用风险

D、投资风险

答案：A

解析：A

责任风险主要是对雇佣了家政服务人员的家庭，有企业和员工的家庭，拥有私家车的家庭等。94.对于市场风险较大的投资产品，特别是与衍生交易相关的投资产品，商业银行不应主动向()的客户推介或销售该产品。

A.私人银行业务

B.无相关交易经验

C.可购买中小企业私募债

D.贷款

答案：B

解析：《商业银行个人理财业务风险管理指引》第二十三条规定，对于市场风险较大的投资产品，特别是与衍生交易相关的投资产品，商业银行不应主动向无相关交易经验或经评估不适宜购买该产品的客户推介或销售该产品。95.下列风险类型中具有“风险高收益高，风险低收益低，风险与收益存在对应关系”特点的有()。

A.操作风险

B.流动性风险

C.合规风险

D.信用风险

E.市场风险

答案：D,E

解析：对于信用风险和市场风险来说，一般原则是风险高收益高，风险低收益低，风险与收益存在对应关系。它们是一种投资风险或带有投机性的风险。96.对信用等级相同的金融机构来说，债券回购利率一般（）拆借利率。

A.低于

B.低于或等于

C.高于或等于

D.高于

答案：A

解析：与纯粹以信用为基础、没有任何担保的同业拆借相比，债券回购的风险要低得多，对信用等级相同的金融机构来说，债券回购利率一般低于拆借利率。因此，债券回购的交易量要远大于同业拆借。97.房地产估价是指房地产专业估价人员，以房地产为对象，根据委托人不同的估价目的，遵循估价原则，按照估价程序，选用适宜的估价方法，在综合分析影响房地产价格因素的基础上，对房地产在估价时点的客观合理价格或价值进行测算和判定的活动。（）

答案：对

解析：本题主要考查房地产估价的基本概念。98.小张想购买一款兼具缴纳保费比较灵活而且保额可调整的寿险，下列适合小张购买的寿险品种是()。

A.分红保险

B.万能寿险

C.两全保险

D.年金保险

答案：B

解析：万能寿险是一种产品运作机制完全透明、可灵活交纳保费、可随时调整保险保障水平，且将保障和投资功能融为一体的保险产品。根据小张的购买意愿，应向其推荐变额万能寿险。99.关于审贷分离的实施要点，下列表述正确的有（）。[2015年10月真题]

A.审查人员原则上不允许单独接触借款人

B.审查人员应具有最终决策权

C.不得违反程序审批授信业务

D.审贷分离是指将贷款审查与贷款发放相分离

E.信贷审批原则上应实行集体审议机制

答案：A,C,E

解析：审贷分离实施要点包括：①审查人员与借款人原则上不单独直接接触；②审查人员无最终决策权；③审查人员应真正成为信贷专家；④实行集体审议机制；⑤按程序审批。D项，审贷分离是指将信贷业务办理过程中的调查和审查环节进行分离。100.货币是一般等价物，同时也是一种特殊的商品，原因是货币固定充当一般等价物。

答案：对

解析：货币的本质表现在：货币是一般等价物，是固定充当一般等价物特殊的商品，体现里商品生产者之间的社会关系。101.合规负责人应全面协调商业银行合规风险的识别和管理，监督合规管理部门根据合规风险管理计划履行职责，并分管业务条线。()

答案：错

解析：《商业银行合规风险管理指引》第十四条规定，“合规负责人应全面协调商业银行合规风险的识别和管理，监督合规管理部门根据合规风险管理计划履行职责。定期向高级管理层提交合规风险评估报告。合规负责人不得分管业务条线。”102.财产保险是保险人对财产或其有关利益，在发生保险责任范围内的灾害事故所遭受的经济损失给予补偿的保险。财产保险中的财产，指一切物质财富，包括一切动产、不动产、固定的或在流动中的财产，以及在制造的或制成的，因而财产保险的范围很广泛，除了人身保险以外的各种保险均可列入其中。财产保险的保险标的也有其特点。如工厂机器设备因火灾受损而被迫停工停产引起的生产利润及各项有关费用的损失等，都属财产保险标的。

财产保险的保险标的是()。

A.有形财产

B.物质财产

C.财产的相关利益

D.财产及有关利益

答案：D

解析：财产保险是以财产及其有关利益为保险标的的保险。包括财产损失保险、责任保险、信用保险等保险业务。103.下列不属于银行管理流动性风险的内生动力不足之处的是（）。

A.保持充足的流动性是有代价的

B.流动性风险爆发的概率较低，容易被银行忽视

C.银行不能依靠准备金制度来管理流动性风险

D.银行在流动性风险管理方面存在一定的道德风险

答案：C

解析：银行管理流动性风险的内生动力不足：首先，保持充足的流动性是有代价的。其次，相对于其他风险，流动性风险爆发的概率较低，容易被银行忽视。最后，银行在流动性风险管理方面存在一定的道德风险。104.在固定资产贷款中，（）是实贷实付的基本要求。[2013年6月真题]

A.协议承诺

B.满足有效信贷需求

C.受托支付

D.按进度发放贷款

答案：D

解析：按进度发放贷款是实贷实付的基本要求。欧美银行业金融机构在贷款发放过程中，要求根据项目进度和借款人项目资金运用情况按比例发放贷款，及时慎重地调整贷款发放的节奏和数量，这是贷款发放的最基本要求。

105.操作风险指新产品／业务因不完善或有问题的内部程序、员工和信息科技系统，以及外部事件可能造成损失的风险，不包括法律风险。()

答案：错

解析：操作风险指新产品／业务因不完善或有问题的内部程序、员工和信息科技系统，以及外部事件可能造成损失的风险，包括法律风险。106.采用利益定位策略时，银行既强调产品可以给客户带来较大的收益，也考虑到银行的当期收入和长远利益。（）

答案：对

解析：利益定位策略要兼顾两个方面的利益：一方面，银行强调产品可以给客户带来较大的收益，吸引客户使用该行的产品；另一方面，应考虑到银行的当期收入和长远利益，这是一种真正“双赢”的定位。107.以下不属于客户关系管理对理财业务发展的意义的是（）。

A.为理财师提供客户服务的工具和方法

B.将客户需求转化为生产力

C.直接提高理财业务的收益

D.防止客户流失

答案：C

解析：客户关系管理对理财业务发展的意义的是：（1）将客户需求转化为生产力，带来银行产品服务的升级；（2）防止客户流失，降低客户开发成本；（3）培养高端客户忠诚度；（4）为理财师提供客户服务工具和方法。108.下列机构从业人员中，不属于《银行业从业人员职业操守》必须遵守的是(?)。

A．村镇银行工作人员?

B．基金管理公司工作人员

C．政策性银行工作人员?

D．农村信用社工作人员

答案：B

解析：B《银行业从业人员职业操守》是银行业从业人员应当遵守的职业操守，基金管理公司不属于银行业金融机构，其工作人员不需要遵守《银行业从业人员职业操守》。故选B。109.理财师应在服务过程中和客户一起进行沟通并调整相应的理财目标，其中，对主要收入项的调整内容可以是()。

A.退休年龄

B.子女教育规划

C.收入增长率

D.不固定收入

E.固定收入

答案：A,C,D

解析：收入项里主要包括退休年龄、收入增长率以及一些不固定收入的调整：①退休年龄。一些客户希望能早退休，但其实际的财务负担不允许其早退休，那么退休年龄可以适当调整。②预期收入。对未来的收入预期，收入增长率是其中一个比较重要的调整项，同时，如果客户的收入不稳定，可通过调整收人来进行敏感性分析，以观察在不同收入情况下的家庭财务状况和理财目标达成情况。③不固定收入。如非上市公司的股权变现收入，遗产和馈赠的现金流的额度等，均可做相应的调整或做敏感性分析。

110.外汇交易包括各种外国货币之间的交易，但不包括本国货币与外国货币的兑换买卖。（）。

答案：错

解析：外汇交易既包括各种外国货币之间的交易，也包括本国货币与外国货币的兑换买卖。111.以下关于我国城市商业银行的说法中，正确的有(?)。

A．联合重组是城市商业银行近年发展呈现的趋势之一

B．是在原农村信用合作社的基础上组建起来的

C．我国严格禁止城市商业银行跨区域经营，不能在注册城市以外的地区设立分支机构

D．曾一度称为城市合作银行，后来更名为城市商业银行

E．是在原来城市信用合作社的基础上组建立起来的

答案：A,D,E

解析：?ADE城市商业银行是在原城市信用合作社的基础上组建起来的，故B选项错误。2006年4月已经开始有城市商业银行跨区域经营，如上海银行宁波分行是城市商业银行第一家跨省区设立的分支机构，故C选项错误。故选ADE。112.根据《商业银行资本管理办法(试行)》规定，市场风险资本计量范围包括（）。

A.交易账户的利率风险和股票风险，交易账户和银行账户的汇率风险和商品风险等四大类别市场风险

B.银行账户的利率风险和汇率风险，交易账户和银行账户的股票风险和商品风险等四大类别市场风险

C.交易账户的利率风险和汇率风险，交易账户和银行账户的股票风险和商品风险等四大类别市场风险

D.交易账户的汇率风险和商品风险，交易账户和银行账户的利率风险和股票风险四大类别市场风险

答案：A

解析：《商业银行资本管理办法(试行)》规定，第一支柱下市场风险资本计量范围包括交易账户的利率风险和股票风险，以及交易账户和银行账户的汇率风险(含黄金)和商品风险。113.按照国际惯例，下列关于信用评定方法的说法，正确的是（）。

A.对企业采用评级方法，对个人客户采用评分方法

B.对企业采用评分方法，对个人客户采用评级方法

C.对企业客户和个人客户都采用评级方法

D.对企业客户和个人客户都采用评分方法

答案：A

解析：按照国际惯例，信用评定对企业采用评级方法，对个人客户采用评分方法。114.根据《中华人民共和国物权法》，可作为质押物的有（）。

A.房屋

B.电脑

C.汽车

D.自行车

E.债券

答案：B,C,D,E

解析：质押物要交付，故不动产不可质押，仅动产可以质押，选项A不符合题意。115.战略风险的类型包括()。

A.品牌风险

B.竞争对手风险

C.客户风险

D.以上全对

答案：D

解析：战略风险的类型包括行业风险、技术风险、品牌风险、竞争对手风险、客户风险、项目风险、其他外部风险。116.商业银行对抵债资产的账实核对时间至少应为（）一次。

A.每月

B.每半年

C.每旬

D.每季度

答案：D

解析：商业银行对抵债资产进行保管时，每个季度应至少组织一次对抵债资产的账实核对，并做好核对记录。核对应做到账簿一致和账实相符，若有不符的，应查明原因，及时报告并据实处理。117.即期是指现金交易或现货交易，交易的一方按约定价格买入或卖出一定数额的金融资产，交付及付款在合约订立后的（）个营业日内完成。

A.1

B.2

C.3

D.4

答案：B

解析：即期是指现金交易或现货交易，交易的一方按约定价格买入或卖出一定数额的金融资产，交付及付款在合约订立后的两个营业日内完成。118.（）是银行发放贷款前最重要的一环，也是贷款发放后能否如数按期收回的关键。

A.现场调研

B.搜寻调查

C.委托调查

D.贷前调查

答案：D

解析：贷前调查是银行受理借款人申请后，对借款人的信用等级以及借款的合法性、安全性、盈利性等情况进行调查，核实抵(质)押物、保证人情况，测定贷款风险度的过程。贷前调查是银行发放贷款前最重要的一环，也是贷款发放后能否如数按期收回的关键。A、B、C项是贷前调查的具体方法。故本题选D。119.关于情景分析法，下列说法正确的有()。

A.情景分析是一种多因素分析方法

B.情景分析中的情景包括基准情景

C.情景分析中的情景包括最好的情景

D.情景分析中的情景包括一的情景

E.情景分析中的情景包括最坏的情景

答案：A,B,C,E

解析：情景分析是一种多因素分析方法，情景分析中的情景包括基准情景、最好的情景、最坏的情景。120.张云预计其子10年后上大学，届时需学费50万，张云每年投资4万元于年投资报酬率6％的平衡基金，则10年后张云筹备的学费()。

A.够，还多约2．72万

B.够，还多约0．7万

C.不够，还少约2．72万

D.不够，还少约0．7万

答案：A

解析：由于年金终值系数(F/A，6％，10)=13．18，故计算可得13．18X4=52．72(万元)，即10年后总投资累计为52．72万元，差额=52．72-50=2．72(万元)。121.理财师小王观察某客户上年度的自由结余占比为60％。针对这种情况，小王的最优建议是()。

A.建议客户加大储蓄力度

B.结合客户理财需求，建议适当配置理财基金

C.由于客户资金充沛，建议客户提高财务融资杠杆

D.根据客户意愿行事

答案：B

解析：关于家庭结余的支配项目包括专项结余和自由结余两大类。专项结余包括：定期定额投资(如基金定投，零存整取等)，储蓄型保险保费，还贷本金等。自由结余是总结余减去专项结余总额，这是未经处理的结余额度，自由结余占总结余的比率过高，往往体现出较低的理财积极度；同时自由结余也是可以用以实现短期理财目标的资金。本题中客户的自由结余占比较高，理财积极度低，因而应当建议适当配置理财基金，增加专项结余占比。122.()是指借款人用资金进行固定资产购置、使用和折旧的整个循环过程。

A.商品流转周期

B.生产转换周期

C.货币流通周期

D.资本转换周期

答案：D

解析：从银行角度来讲，资产转换周期是银行信贷资金由金融资本转化为实物资本，再由实物资本转化为金融资本的过程。它包括两个方面的内容：①生产转换周期，是指从借款人用资金购买原材料、生产、销售到收回销售款的整个循环过程；②资本转换周期，是指借款人用资金进行固定资产的购置、使用和折旧的循环。123.投资者预期股票价格将上升，于是预先买人该股票，如果股票价格上升，便可以将先前买入的股票卖出获利。通常我们把这种交易方式称为()。

A.现货交易

B.期权交易

C.空头交易

D.多头交易

答案：D

解析：可以先买入再卖出的交易方式为多头交易。124.商业银行理财产品的宣传和介绍材料中应全面反映产品的重要特性和与产品有关的重要事实，在()最醒目位置揭示风险，说明最不利的投资情形和投资结果。

A.最后一页

B.首页

C.文中任意部分

D.第二页

答案：B

解析：《关于进一步规范商业银行个人理财业务有关问题的通知》中规范了产品宣传材料，加强了产品宣传与营销活动的合规性管理的规定，要求在首页最醒目位置揭示风险，说明最不利的投资情形和投资结果。对于无法在宣传和介绍材料中提供科学、准确的测算依据和测算方式的理财产品，不得在宣传和介绍材料中出现“预期收益率”或“最高收益率”字样。125.假设违约损失率(LGD)为14％，商业银行估计预期损失率最大值(BEEL)为10％，违约风险暴露(EAD)为20亿元，则根据《巴塞尔新资本协议》，风险加权资产(RWA)为（）亿元。

A.10

B.14．5

C.18．5

D.20

答案：A

解析：资本要求K=Max(0，LGD-BEEL)；风险加权资产(RWA)=K×12．50×EAD=Max(0，1GD-BEEL)×12．50×EAD=Max(0，14％-10％)×12．50×20=10(亿元)。第II卷一.综合试题-名师版(共125题)1.保险合同是商业保险中()约定保险权利义务关系的协议。

A.投保人

B.受益人

C.保险人

D.被保险人

E.被投保人

答案：A,C

解析：保险合同属于合同的一种，是投保人与保险人约定保险权利义务关系的协议，是保险活动最基本的法律表现形式。2.下列不属于企业非财务因素分析的是（）。

A.管理层风险分析

B.声誉风险分析

C.生产和经营风险分析

D.行业风险分析

答案：B

解析：非财务因素分析是信用分析过程中的重要组成部分，与财务分析相互印证、互为补充。考察和分析企业的非财务因素，主要从管理层风险，行业风险，生产与经营风险，宏观经济、社会及自然环境因素等方面进行分析和判断。3.公司治理是现代商业银行稳健经营的核心，完善的公司治理结构是商业银行有效防范和控制操作风险的前提。良好的公司治理目标是（）。

A.明确董事会和董事、监事会和监事、高级管理层及其人员在组织管理中的责任

B.完善议事和决策机构，建立议事规则和决策程序

C.建立外部监事制度

D.建立独立董事制度

E.发挥公众参与的积极作用

答案：A,B,C,D

解析：公司治理是现代商业银行稳健经营的核心，完善的公司治理结构是商业银行有效防范和控制操作风险的前提。良好的公司治理目标是明确董事会和董事、监事会和监事、高级管理层及其人员在组织管理中的责任，完善议事和决策机构、建立议事规则和决策程序，建立外部监事制度，建立独立董事制度。所以ABCD项正确，E项错误。4.当开户放款完成后，银行应将放款通知书交予借款人作回单．并保留个人贷款信息卡。（）

答案：错

解析：当开户放款完成后，银行应将放款通知书、个人贷款信息卡等一并交借款人作回单。5.《商业银行资本管理办法(试行)》是何时正式施行的（）

A.2018年12月31日

B.2013年1月1日

C.2012年7月1日

D.2012年6月7日

答案：B

解析：2012年6月8日，中国银监会正式发布《商业银行资本管理办法(试行)》，自2013年1月1日开始施行。6.一般而言，被称为退休后生活的第一道防线的是()。

A.企业的年金收入

B.国家的社会养老保险

C.个人储备的退休养老基金

D.房产变现收入

答案：B

解析：退休后的收入实际上是退休后的生活保障，不同退休养老规划工具的收入构成了保障退休养老金的不同“防线”。第一道“防线”应当是国家的社会保险制度，如我国企业职工退休后获得的城镇企业职工基本养老保险金及公务人员的退休金。第二道“防线”应当是企业年金收入。第三道“防线”应当是商业性养老保险的保险金收入。第四道“防线”应当是个人储备的退休养老基金。第五道“防线”应当是房产变现收入。7.我国《商业银行法》规定，商业银行的贷款余额和存款余额的比例不得超过(?)，流动性资产余额与流动性负债余额的比例不得超过(?)。·

A.75％；65％

B.65％；15％

C.75％；25％

D.65％；25％

答案：C

解析：我国《商业银行法》规定，商业银行的贷款余额和存款余额的比例不得超过75％，流动性资产余额与流动性负债余额的比例不得超过25％。?8.我国银行和非银行金融机构通过全国银行间的债券市场发行的债券称为（）。

A.金融债券

B.国债

C.公司债券

D.企业债券

答案：A

解析：我国金融债券是指依法在中华人民共和国境内设立的金融机构法人在全国银行间债券市场发行的、按约定还本付息的有价证券，主要包括政策性银行、商业银行、企业集团财务公司及其他金融机构发行的金融债券。9.国务院批准和授权中国人民银行制定的利率是（）。

A.公定利率

B.固定利率

C.浮动利率

D.法定利率

答案：D

解析：法定利率是由政府金融管理部门或中央银行确定的利率，也称官方利率，是国家对经济进行宏观调控的一种政策工具。A项，公定利率是非政府的民间金融组织，如银行业协会等所确定的利率；B项，固定利率是指存贷款利率在贷款合同存续期间或存单存期内，执行的固定不变的利率，不依市场利率的变化而调整；C项，浮动利率是指银行等金融机构规定的以基准利率为中心，在一定幅度内