蓄积高客资源成交大额保单课件

迈进高端，决胜年金——蓄积高客资源，成交大额保单“万一网保险资料下载门户网站”“万一网制作整理，未经授权请勿转载转发，违者必究”迈进高端，决胜年金“万一网保险资料下载门户网站1目录课程目录一、走近高端，认识高客二、营销升级，稳签大单三、财富管理，热卖年金“万一网保险资料下载门户网站”“万一网制作整理，未经授权请勿转载转发，违者必究”目录课程目录一、走近高端，认识高客二、营销升级，稳签大单三、2一、走近高端，认识高客I n s u r a n c eR e i n f o r c e m e n t一、走近高端，认识高客I n s u r a n c eR 3开发高端市场的意义中国富有人群数量多、增长快、年纪轻、意识超前，具有成功的思维模式，更具备寿险产品的购买能力和购买意识开发高端市场是所有行业高手必备的技能开发高端市场的意义中国富有人群数量多、增长快、年纪轻、意识超4待开发的最佳特定市场,竞争对手很少同样的销售工作,赚取巨额佣金结交成功人士,提升个人品牌获得最好的客户来源,可延伸出大单保单继续率高,可获得加保高额保单的好处待开发的最佳特定市场,竞争对手很少高额保单的好处5从投保率角度看。中国保险行业才20年，投保率不到30%，保险从业人员被社会的认同度还不是太高。当投保率达到50%，买保险的人会成为主流。当投保率大于80%时发展最快，只要1-2年投保率就可接近100%。比如1998年的台湾投保率不到80%，2年后就成长到100%。从高净值市场角度看。高净值人群数量越来越多，高保费和高保额的产品也层出不穷。这种大单出现了第1张，就会有第1万张高端市场刚刚处于起步，未来会爆发式成长高端市场的前景从投保率角度看。中国保险行业才20年，投保率不到30%，保险6认识高端客户认识认第一阶段不认识其形，不认识其魂第二阶段其形，不认识其魂第三阶段识其形，认识其魂认识高端客户认识认第一阶段7二、营销升级，稳签大单I n s u r a n c eR e i n f o r c e m e n t二、营销升级，稳签大单I n s u r a n c eR 8销售的三技能道——理念、观念法——方法、方式术——技巧、话术每天问自己三件事：客户为什么要买？客户为什么要今天买？客户为什么要找我买？销售的三技能道——理念、观念每天问自己三件事：9一流业务员

销售自己（品牌）二流业务员

销售理念三流业务员

销售产品不同层级的业务员区别一流业务员销售自己（品牌）二流业务员销售理念不同层级10销售理念这份计划对于代理人来说多一份保障；多一份存款；多一份安心；少一份担忧；多一份责任；多一份牵挂。保险=现金购买人寿保险对你及家人来说销售理念这份计划对于代理人来说多一份保障；多一份存款；多11红黄蓝战略红海战略：客户收入在5-10万元，客户面较大，客户多数为单位人员，比较

多业务员在这区域活动，竞争相当激烈，购买力有限（退佣，送礼物，应酬，其他承诺等），恶性竞争。黄海战略：客户收入在10-30万元，公务员和高级白领，科技人员等蓝海战略：客户收入在30-100万元，多数为公司企业高管，企业老板，购买力强超蓝海战略：客户收入在100万以上，大企业老总，老板，购买力超强。红黄蓝战略红海战略：客户收入在5-10万元，客户面较大，客户12争取信任问题与方案促成一流高手的销售方法争取信任一流高手的销售方法13正确，一、销售理念要勇气胆势要足够二、乐见专业、内外兼修三、不断学习，与客户一起成长开拓高额保单应具备的条件与特征正确，一、销售理念要勇气胆势要足够二、乐见专业、内外兼修14高端客户并非高不可攀，消除心理障碍

高额保单只是适合他们需求的保单，客户心中没有大单

(例子:林总留学计划)

给客户观念让客户了解保险的意义和价值

(一天中最穷? 老虎和蚂蚁)一、销售理念要正确，勇气胆势要足够高端客户并非高不可攀，消除心理障碍一、销售理念要正确，勇气胆15敏锐地观察力，注重细节善于抓住客户的需求诚信正直、重视承诺、值得信赖随时随地提供快捷周到的服务建立强大的顾问群，做个高附加价值的业务员（不怕被利用，最怕你没有用）二、乐见专业、内外兼修敏锐地观察力，注重细节二、乐见专业、内外兼修16经常阅读财经金融、企业经营管理资讯对生活休闲常识要有一定的研究参加各种企业经营有关的进修课程不断地向客户学习企业经营之道了解客户经营理念与经营问题三、不断学习，与客户一起成长经常阅读财经金融、企业经营管理资讯三、不断学习，与客户一起成17提升认知，成交大单重大疾病大单销售：例子：李总30张保单，保单整理，加保重疾200万保额当一个人发生大病时，损失最大的不是医疗费，而是大病带来的康复费用和因疾病带来的收入损失，所以购买重疾险不是解决医疗费，而是收入损失和康复补偿。提升认知，成交大单重大疾病大单销售：当一个人发生大病时，损失18提升认知，成交大单高保额大单销售：案例：刘总人情单，保单检视后加保1000高额保障。一个人的人身保额是年收入的5-10倍，一旦发生意外时，相当于保险公司赔付被保险人5-10倍年收入，让被保险人家庭5-10年不受影响，从而保障家庭收入来源，购买高额保障相当于购买了生命价值。提升认知，成交大单高保额大单销售：一个人的人身保额是年收入的19担心人身安全问题担心财产安全问题担心身体健康问题担心政策利弊问题担心子女教育问题担心人才流失问题担心未来生意问题从中找到话题！有钱人会有哪些难题？担心人身安全问题从中找到话题！有钱人会有哪些难题？20身价的象征应急的现金合理的节税不参与资产的纠纷解决子女教育保单把时间买下来资产保全人寿保险能满足哪些需求身价的象征人寿保险能满足哪些需求21买对险种买问对题人与方案买对买足额买对险种买对人专业销售三大要素买问对题人与方案买对买对人专业销售三大要素22开发客户持续拜访客户在关键时刻使出浑身解数寿险营销员的关键任务开发客户寿险营销员的关键任务23定关系定资产定数量定地点四定转介绍定关系定资产定数量定地点四定转介绍24生日促成法礼物促成法节日促成法重要日子促成法

请求帮忙法

促成的方法生日促成法礼物促成法节日促成法促成的方法25保单的销售方法客户高端“养”情感+专业客户低端“促”专

业SALES

METHOD保单的销售方法客户高端“养”情感+专业客户低端“促”专业S26三、财富管理，热卖年金I n s u r a n c eR e i n f o r c e m e n t三、财富管理，热卖年金I n s u r a n c eR 27投行瑞信发表的 显示：中国中产阶级人数达1.09亿名，为全球之冠！超越美国9200万名的中产阶级成年人中国【中产阶级】人数全球第一！投行瑞信发表的 显示：中国【中产阶级】人数全球第一！28新冠疫情上半年存款增加老百姓消费放缓保守理财更需要对未来开始担忧新冠疫情上半年存款增加29一个台湾连续15年的TOT的故事三年领一次钱一年领一次钱一个季度领一次钱2个月、1个月、半个月1周、3天、、、一个台湾连续15年的TOT的故事三年领一次钱一年领一次钱30为什么要销售年金类保单思考1：随着市场不断发展，越来越多的客户拥有基本保障，老客户加保越来越饱和。康泰、鸿盛、鑫盛、平安福、福保保、百万任我行、安心百分百、安康、E生保、、、、还能加不？为什么要销售年金类保单思考1：31为什么要销售年金类保单思考2：车子几辆够？

有1-2辆就够；房产多少套才够？

越多越好；手表几块就够？有几块就够；金条几条就够？越多越好。为什么要销售年金类保单思考2：32待开发的最佳特定市场,竞争对手很少同样的销售工作,赚取巨额佣金结交成功人士,提升个人品牌获得最好的客户来源,可延伸出大单保单继续率高,可获得加保销售年金险好处待开发的最佳特定市场,竞争对手很少销售年金险好处33如何销售十金？疫情之下老百姓收入下降，不敢消费，想攒钱；十年交金瑞缴费压力小，适合疫情期间客户想法；十年金瑞是资产累积，不是消费；演绎：教育金、创业金、生活补助、养老、一张保单三代受益、资产传承。。。如何销售十金？疫情之下老百姓收入下降，不敢消费，想攒钱；34人生的风险活的太短-----早逝风险病的不轻-----重疾风险伤的太重-----残疾风险活的太久-----养老风险人生的风险活的太短-----早逝风险35财富传承的主要方式财富传承的方式方法，是财富传承规划和操作的技术性问题，关系到财富传承的安全、成本和效率信托遗嘱人寿保险财富传承的主要方式财富传承的方式方法，信托遗嘱人寿保险36离婚分割、财产流失财产混同、婚姻债务意外突发、资产缩水市场动荡、经济衰退道德风险、代持人婚变不受控制、代持人债务继承纠纷、精准传承子女挥霍、家庭债务家庭财富主要风险家企连带风险离婚分割、财产流失财产混同、婚姻债务意外突发、资产缩水市37财富传承中的风险---婚姻风险63.1%62.3%62.1%54.2%52.6%49.3%48.3%46.4%43.1%42.5%41.1%40.4%38.5%38.4%37.5%35.3%34.0%33.5%

33.3%32.5%30.1%29.8%29.1%

28.9%28.5%

28.4%25.4%23.0%21.3%19.4%12.2%0.0%10.0%20.0%30.0%40.0%50.0%60.0%70.0%黑龙江省天津市辽宁省吉林省重庆市上海市北京市内蒙古自治区湖南省河北省四川省湖北省江苏省浙江省山东省河南省安徽省福建省陕西省江西省贵州省广西壮族自治区宁夏回族自治区新疆维吾尔自治区广东省云南省山西省海南省青海省甘肃省西藏自治区2018年全国离婚率财富传承中的风险---婚姻风险63.1%62.3%62.1%38隔

离夫妻财产协议约定所产生的债务为个人

债务，并告知债权人保险配置重疾医疗、终身寿险、年金险，风险防范保障家人代持安排通过代持资产的隐名性规

避风险家族信托信托财产具有独立性，防止人民法院强制执行构建企业与家庭财富间的防火墙隔离夫妻财产协议保险配置代持安排家族信托构建企业与家庭财富39国美控股集团CEO杜鹃，2008年的国美可谓命悬一线，董事长黄光裕因非法经营罪、内幕交易罪、单位行贿罪，三罪并罚，法院一审判决有期徒刑14年，罚金6亿元，没收财产2亿元。当时，黄光裕背后的女人——杜鹃利用平日通过购买保险和信托产品积攒下来的家庭备用金，黄光裕被捕后三天，杜鹃拿出七千万化解了公司这一波经济危机，后期又陆续拿出一亿三千万，总共2个亿，带领国美重振旗鼓。原来，早些年杜鹃和丈夫黄光裕有一个约定，黄光裕每年要拿出净利润的2%打入杜鹃的个人账户，杜鹃就用这部分钱买了信托和保险。没想到正是这笔钱在生死存亡间，拯救了国美的危机。化解了企业经济危机，避免大权旁落、公司股份被稀释的风险。48家族信托功能：债务/资产隔离国美控股集团CEO杜鹃，2008年的国美可谓命悬一线，董事4023564财富传承定向传承世代传承

其他功能公益慈善养老安排税务筹划遗产税筹划税务递延激励约束后代

定期分配防范挥霍教育奖励金

生活保障金

创业支持金资产管理资产配置归集财富财产规划

风险隔离资产隔离1保险金信托家族信托百年智慧的结晶23564财富传承 其他功能税务筹划遗产税筹划税务递延激41财富管理工具综合运用协议/赠与遗嘱保险家族信托违约风险；赠出财产易被受赠人挥霍遗嘱生效要求的要件多，容易无效；若继承人对遗嘱有异议，面临的诉讼风险大。终身寿险有杠杆功能，实现财富增值；大额保险金赔付后的管理问题，易被挥霍；投保人和被保险人要有保险利益。资产隔离防范风险；满足隔代等多种传承需求，激励后代；量身定制个性化传承方案，满足多样需求；定期分配防范挥霍;全市场资产灵活配置；可进行慈善公益安排。财富管理工具综合运用协议/赠与遗嘱保险家族信托违约风险；赠出42投资投资致富理财致富理财投资创造财富理财治理财富投资和理财的关系投资理财投资和理财的关系43正确认识“钱”正确认识“钱”44理财的终极目的--财务自由财富等级分类穷人中产富人无资产亦无负债有能力负债拥有资产理财的终极目的--财务自由财富等级分类穷人中产富人无资产45个人及家庭财富管理计划保障计划退休计划投资计划教育计划遗产策划个人及家庭财富管理计划退休计划遗产策划46家庭理财三阶段创造财富获利性收益最大原则25-39岁维持财富保值增值安全第一原则传承财富减税避税合理合法原则50岁以上40-50岁开门红年金险！！！家庭理财三阶段创造财富获利性收益最大原则25-39岁维持47理财的三大要素安全性流动性收益性理财的三大要素安全性流动性收益性48保险理财的三大特性保险理财私密性灵活性控制性保险理财的三大特性保险理财49两种理财观念第一种：收入-支出=储蓄第二种：收入-储蓄=支出两种理财观念第一种：收入-支出=储蓄501，强制储蓄2，锁住本金3，持续利润满足六大需求子女教育，让孩子一辈子有钱花个人养老，与生命等长的现金流投资理财，盘活资金的保单贷款家庭应急，以防出现现金流风险保本保息，应对可能的投资风险个人专属，拥有隐形的私有财产年金险好处1，强制储蓄满足六大需求子女教育，让孩子一辈子有钱51年金型产品销售256沉淀财富1确定未来

4老有所养3幼有所护财有所承业有所依年金型产品销售256沉淀财富确定未来 4老有所养3财有所承业52财务规划四个账户无论收入多少都应该分成4份规划：第1份，确保现在过得好（当下品质生活）第2份，以防万一过不好（够买重疾和意外）第3份，希望未来过得好（投资钱生钱）第4份，保证永远过得好（年金类的理财）财务规划四个账户无论收入多少53教育年金保险的意义孩子30岁前的财富决定孩子教育环境和人脉资源；孩子30岁时的财富决定孩子事业起点和伴侣层次；孩子30岁后的财富决定孩子阶层地位和后代起步没有保险—人等钱花有保险——钱等人花教育年金保险的意义孩子30岁前的财富决定孩子教育环境和人脉资54年金险帮您锁定三代人的幸福一代人二代人三代人年金险帮您锁定三代人的幸福一代人二代人三代人55当我们变老……当我们变老……56人终究会老的有规划的人生和没有规划的人生人终究会老的有规划的人生和没有规划的人生57中国式幸福养老的五要素要素一：拥有健康的身体要素二：有充足的金钱储备要素三：有适合自己的地方要素四：有家人陪伴要素五：生病了有人照顾中国式幸福养老的五要素要素一：拥有健康的身体58中国寿命变化原始社会平均13岁夏商时期平均18岁唐代达到28岁清代达到33岁1949年45岁1957年57岁1981年68岁2017年76岁（男性73岁，女性77岁）随着生活水平、医疗水平提高，每三年人类增加1岁中国寿命变化原始社会平均13岁59时间会造就一个老人，科技会造就更多老人；百岁人生是必然趋势，越早准备越可能轻松；社保是年轻赡养年老，寿险是自己赡养自己；养儿防老是人等钱花，养老保险是钱等人花。养老年金保险的意义时间会造就一个老人，科技会造就更多老人；养老年金保险的意义601、获取长期稳健的收益2、建立真正属于自己的资产3、防止经济衰退和资产价格的崩溃4、持有充足的流动性（保险不是消灭流动性而是创造流动性）防范企业经营失败5、保持晚年的尊严6、最重要的是可以给到孩子“稳稳的幸福”分红年金险1、获取长期稳健的收益分红年金险611、创富不易，守富更难2、确保孩子未来基本富裕的生活3、防止孩子过早拥有财富而败家4、虽然给孩子钱，但控制权在手5、专属孩子的钱，不因婚姻而变6、回避继承时的遗产税困扰7、最重要的是传递科学的财富管理价值观“稳稳的幸福”1、创富不易，守富更难“稳稳的幸福”62保险不会改变你现在的生活但一定可以防止你未来的生活被改变保险不会改变你现在的生活但一定可以防止你未来的生活被改变63迈进高端，决胜年金——蓄积高客资源，成交大额保单“万一网保险资料下载门户网站”“万一网制作整理，未经授权请勿转载转发，违者必究”迈进高端，决胜年金“万一网保险资料下载门户网站64目录课程目录一、走近高端，认识高客二、营销升级，稳签大单三、财富管理，热卖年金“万一网保险资料下载门户网站”“万一网制作整理，未经授权请勿转载转发，违者必究”目录课程目录一、走近高端，认识高客二、营销升级，稳签大单三、65一、走近高端，认识高客I n s u r a n c eR e i n f o r c e m e n t一、走近高端，认识高客I n s u r a n c eR 66开发高端市场的意义中国富有人群数量多、增长快、年纪轻、意识超前，具有成功的思维模式，更具备寿险产品的购买能力和购买意识开发高端市场是所有行业高手必备的技能开发高端市场的意义中国富有人群数量多、增长快、年纪轻、意识超67待开发的最佳特定市场,竞争对手很少同样的销售工作,赚取巨额佣金结交成功人士,提升个人品牌获得最好的客户来源,可延伸出大单保单继续率高,可获得加保高额保单的好处待开发的最佳特定市场,竞争对手很少高额保单的好处68从投保率角度看。中国保险行业才20年，投保率不到30%，保险从业人员被社会的认同度还不是太高。当投保率达到50%，买保险的人会成为主流。当投保率大于80%时发展最快，只要1-2年投保率就可接近100%。比如1998年的台湾投保率不到80%，2年后就成长到100%。从高净值市场角度看。高净值人群数量越来越多，高保费和高保额的产品也层出不穷。这种大单出现了第1张，就会有第1万张高端市场刚刚处于起步，未来会爆发式成长高端市场的前景从投保率角度看。中国保险行业才20年，投保率不到30%，保险69认识高端客户认识认第一阶段不认识其形，不认识其魂第二阶段其形，不认识其魂第三阶段识其形，认识其魂认识高端客户认识认第一阶段70二、营销升级，稳签大单I n s u r a n c eR e i n f o r c e m e n t二、营销升级，稳签大单I n s u r a n c eR 71销售的三技能道——理念、观念法——方法、方式术——技巧、话术每天问自己三件事：客户为什么要买？客户为什么要今天买？客户为什么要找我买？销售的三技能道——理念、观念每天问自己三件事：72一流业务员

销售自己（品牌）二流业务员

销售理念三流业务员

销售产品不同层级的业务员区别一流业务员销售自己（品牌）二流业务员销售理念不同层级73销售理念这份计划对于代理人来说多一份保障；多一份存款；多一份安心；少一份担忧；多一份责任；多一份牵挂。保险=现金购买人寿保险对你及家人来说销售理念这份计划对于代理人来说多一份保障；多一份存款；多74红黄蓝战略红海战略：客户收入在5-10万元，客户面较大，客户多数为单位人员，比较

多业务员在这区域活动，竞争相当激烈，购买力有限（退佣，送礼物，应酬，其他承诺等），恶性竞争。黄海战略：客户收入在10-30万元，公务员和高级白领，科技人员等蓝海战略：客户收入在30-100万元，多数为公司企业高管，企业老板，购买力强超蓝海战略：客户收入在100万以上，大企业老总，老板，购买力超强。红黄蓝战略红海战略：客户收入在5-10万元，客户面较大，客户75争取信任问题与方案促成一流高手的销售方法争取信任一流高手的销售方法76正确，一、销售理念要勇气胆势要足够二、乐见专业、内外兼修三、不断学习，与客户一起成长开拓高额保单应具备的条件与特征正确，一、销售理念要勇气胆势要足够二、乐见专业、内外兼修77高端客户并非高不可攀，消除心理障碍

高额保单只是适合他们需求的保单，客户心中没有大单

(例子:林总留学计划)

给客户观念让客户了解保险的意义和价值

(一天中最穷? 老虎和蚂蚁)一、销售理念要正确，勇气胆势要足够高端客户并非高不可攀，消除心理障碍一、销售理念要正确，勇气胆78敏锐地观察力，注重细节善于抓住客户的需求诚信正直、重视承诺、值得信赖随时随地提供快捷周到的服务建立强大的顾问群，做个高附加价值的业务员（不怕被利用，最怕你没有用）二、乐见专业、内外兼修敏锐地观察力，注重细节二、乐见专业、内外兼修79经常阅读财经金融、企业经营管理资讯对生活休闲常识要有一定的研究参加各种企业经营有关的进修课程不断地向客户学习企业经营之道了解客户经营理念与经营问题三、不断学习，与客户一起成长经常阅读财经金融、企业经营管理资讯三、不断学习，与客户一起成80提升认知，成交大单重大疾病大单销售：例子：李总30张保单，保单整理，加保重疾200万保额当一个人发生大病时，损失最大的不是医疗费，而是大病带来的康复费用和因疾病带来的收入损失，所以购买重疾险不是解决医疗费，而是收入损失和康复补偿。提升认知，成交大单重大疾病大单销售：当一个人发生大病时，损失81提升认知，成交大单高保额大单销售：案例：刘总人情单，保单检视后加保1000高额保障。一个人的人身保额是年收入的5-10倍，一旦发生意外时，相当于保险公司赔付被保险人5-10倍年收入，让被保险人家庭5-10年不受影响，从而保障家庭收入来源，购买高额保障相当于购买了生命价值。提升认知，成交大单高保额大单销售：一个人的人身保额是年收入的82担心人身安全问题担心财产安全问题担心身体健康问题担心政策利弊问题担心子女教育问题担心人才流失问题担心未来生意问题从中找到话题！有钱人会有哪些难题？担心人身安全问题从中找到话题！有钱人会有哪些难题？83身价的象征应急的现金合理的节税不参与资产的纠纷解决子女教育保单把时间买下来资产保全人寿保险能满足哪些需求身价的象征人寿保险能满足哪些需求84买对险种买问对题人与方案买对买足额买对险种买对人专业销售三大要素买问对题人与方案买对买对人专业销售三大要素85开发客户持续拜访客户在关键时刻使出浑身解数寿险营销员的关键任务开发客户寿险营销员的关键任务86定关系定资产定数量定地点四定转介绍定关系定资产定数量定地点四定转介绍87生日促成法礼物促成法节日促成法重要日子促成法

请求帮忙法

促成的方法生日促成法礼物促成法节日促成法促成的方法88保单的销售方法客户高端“养”情感+专业客户低端“促”专

业SALES

METHOD保单的销售方法客户高端“养”情感+专业客户低端“促”专业S89三、财富管理，热卖年金I n s u r a n c eR e i n f o r c e m e n t三、财富管理，热卖年金I n s u r a n c eR 90投行瑞信发表的 显示：中国中产阶级人数达1.09亿名，为全球之冠！超越美国9200万名的中产阶级成年人中国【中产阶级】人数全球第一！投行瑞信发表的 显示：中国【中产阶级】人数全球第一！91新冠疫情上半年存款增加老百姓消费放缓保守理财更需要对未来开始担忧新冠疫情上半年存款增加92一个台湾连续15年的TOT的故事三年领一次钱一年领一次钱一个季度领一次钱2个月、1个月、半个月1周、3天、、、一个台湾连续15年的TOT的故事三年领一次钱一年领一次钱93为什么要销售年金类保单思考1：随着市场不断发展，越来越多的客户拥有基本保障，老客户加保越来越饱和。康泰、鸿盛、鑫盛、平安福、福保保、百万任我行、安心百分百、安康、E生保、、、、还能加不？为什么要销售年金类保单思考1：94为什么要销售年金类保单思考2：车子几辆够？

有1-2辆就够；房产多少套才够？

越多越好；手表几块就够？有几块就够；金条几条就够？越多越好。为什么要销售年金类保单思考2：95待开发的最佳特定市场,竞争对手很少同样的销售工作,赚取巨额佣金结交成功人士,提升个人品牌获得最好的客户来源,可延伸出大单保单继续率高,可获得加保销售年金险好处待开发的最佳特定市场,竞争对手很少销售年金险好处96如何销售十金？疫情之下老百姓收入下降，不敢消费，想攒钱；十年交金瑞缴费压力小，适合疫情期间客户想法；十年金瑞是资产累积，不是消费；演绎：教育金、创业金、生活补助、养老、一张保单三代受益、资产传承。。。如何销售十金？疫情之下老百姓收入下降，不敢消费，想攒钱；97人生的风险活的太短-----早逝风险病的不轻-----重疾风险伤的太重-----残疾风险活的太久-----养老风险人生的风险活的太短-----早逝风险98财富传承的主要方式财富传承的方式方法，是财富传承规划和操作的技术性问题，关系到财富传承的安全、成本和效率信托遗嘱人寿保险财富传承的主要方式财富传承的方式方法，信托遗嘱人寿保险99离婚分割、财产流失财产混同、婚姻债务意外突发、资产缩水市场动荡、经济衰退道德风险、代持人婚变不受控制、代持人债务继承纠纷、精准传承子女挥霍、家庭债务家庭财富主要风险家企连带风险离婚分割、财产流失财产混同、婚姻债务意外突发、资产缩水市100财富传承中的风险---婚姻风险63.1%62.3%62.1%54.2%52.6%49.3%48.3%46.4%43.1%42.5%41.1%40.4%38.5%38.4%37.5%35.3%34.0%33.5%

33.3%32.5%30.1%29.8%29.1%

28.9%28.5%

28.4%25.4%23.0%21.3%19.4%12.2%0.0%10.0%20.0%30.0%40.0%50.0%60.0%70.0%黑龙江省天津市辽宁省吉林省重庆市上海市北京市内蒙古自治区湖南省河北省四川省湖北省江苏省浙江省山东省河南省安徽省福建省陕西省江西省贵州省广西壮族自治区宁夏回族自治区新疆维吾尔自治区广东省云南省山西省海南省青海省甘肃省西藏自治区2018年全国离婚率财富传承中的风险---婚姻风险63.1%62.3%62.1%101隔

离夫妻财产协议约定所产生的债务为个人

债务，并告知债权人保险配置重疾医疗、终身寿险、年金险，风险防范保障家人代持安排通过代持资产的隐名性规

避风险家族信托信托财产具有独立性，防止人民法院强制执行构建企业与家庭财富间的防火墙隔离夫妻财产协议保险配置代持安排家族信托构建企业与家庭财富102国美控股集团CEO杜鹃，2008年的国美可谓命悬一线，董事长黄光裕因非法经营罪、内幕交易罪、单位行贿罪，三罪并罚，法院一审判决有期徒刑14年，罚金6亿元，没收财产2亿元。当时，黄光裕背后的女人——杜鹃利用平日通过购买保险和信托产品积攒下来的家庭备用金，黄光裕被捕后三天，杜鹃拿出七千万化解了公司这一波经济危机，后期又陆续拿出一亿三千万，总共2个亿，带领国美重振旗鼓。原来，早些年杜鹃和丈夫黄光裕有一个约定，黄光裕每年要拿出净利润的2%打入杜鹃的个人账户，杜鹃就用这部分钱买了信托和保险。没想到正是这笔钱在生死存亡间，拯救了国美的危机。化解了企业经济危机，避免大权旁落、公司股份被稀释的风险。48家族信托功能：债务/资产隔离国美控股集团CEO杜鹃，2008年的国美可谓命悬一线，董事10323564财富传承定向传承世代传承

其他功能公益慈善养老安排税务筹划遗产税筹划税务递延激励约束后代

定期分配防范挥霍教育奖励金

生活保障金

创业支持金资产管理资产配置归集财富财产规划

风险隔离资产隔离1保险金信托家族信托百年智慧的结晶23564财富传承 其他功能税务筹划遗产税筹划税务递延激104财富管理工具综合运用协议/赠与遗嘱保险家族信托违约风险；赠出财产易被受赠人挥霍遗嘱生效要求的要件多，容易无效；若继承人对遗嘱有异议，面临的诉讼风险大。终身寿险有杠杆功能，实现财富增值；大额保险金赔付后的管理问题，易被挥霍；投保人和被保险人要有保险利益。资产隔离防范风险；满足隔代等多种传承需求，激励后代；量身定制个性化传承方案，满足多样需求；定期分配防范挥霍;全市场资产灵活配置；可进行慈善公益安排。财富管理工具综合运用协议/赠与遗嘱保险家族信托违约风险；赠出105投资投资致富理财致富理财投资创造财富理财治理财富投资和理财的关系投资理财投资和理财的关系106正确认识“钱”正确认识“钱”107理财的终极目的--财务自由财富等级分类穷人中产富人无资产亦无负债有能力负债拥有资产理财的终极目的--财务自由财富等级分类穷人中产富人无资产108个人及家庭财富管理计划保障计划退休计划投资计划教育计划遗产策划个人及家庭财富管理计划退休计划遗产策划109家庭理财三阶段创造财富获利性收益最大原则25-39岁维持财富保值增值安全第一原则传承财富减税避税合理合法原则50岁以上40-50岁开门红年金险！！！家庭理财三阶段创造财富获利性收益最大原则25-39岁维持110理财的三大要素安全性流动性收益性理财的三大要