保险学原理分章练习题及答案

《保险学原理》练习题第一章一、选择题.以下风险最适合保险的是（）A.高频率高幅度B.高频率低幅度C.低频率高|I度1D.低频率低幅度.某一标的本身所具有的足以引起或增加损失机会和加重损失程度的客观原因和条件是A.道德风险因素B.心理风险因素.使风险的可能性转化为现实性的是（A.风险因素B.风险事故.风险是保险产生和存在的（）A.前提B.环境.风险管理的目标是（）C.实质风险因素）C.风险增加C.可能D.D.D.综合风险因素风险证明A.以最小成本获取最大的安全保障B.以最小成本获取最大利润C.以最小成本达到最优发展途径D.解决自身面临的风险问题.在经济交往中，权利人与义务人之间由于一方违约或违法致使对方遭受财产损失的风险，称为（）A.纯粹风险B.财产风险C.责任风险D.信用风险.依据（）风险可以分为纯粹风险与投机风险。A.风险的环境B.风险的性质C.风险标的D.风险原因.一定时期内一定数目的风险单位可能发生损失的次数，称为（）A.损失数量B.损失幅度C.损失频率］D.损失概率.将风险可以分为纯粹风险与投机风险的依据是（）A.风险的环境B.风险的性质］C.风险标的D.风险原因.由于个人不诚实.不正直或不轨企图，故意促使风险事故发生，引起社会财富和人身伤亡的原因和条件，称为（）A.实质风险因素B.心理风险因素C.道德风险因素］D.综合风险因素TOC\o"1-5"\h\z.只有损失机会而没有获利可能的风险是（）A.纯粹风险B.投机风险C.投资风险D.自然风险.保险标的发生一次灾害事故可能造成的最大损失范围是（）A.最大可能损失B.自留额C.投保单位D.危险单位.从风险管理的角度看，如果冰雹直接击伤行人，则它是（）A.风险事故B.风险因素C.自然风险D.人身风险.某人外出时忘记锁门，结果导致小偷进屋家具被偷，则风险因素是（）A.小偷进屋B.家具被偷C.外出时忘记锁门|D.某人外出.由于人们疏忽或过失以及主观上不注意.不关心.心存侥幸，以致增加风险事故发生的机会和加大损失的严重性的风险因素是（）A.无形风险因素B.道德风险因素C.有形风险因素D.心理风险因素.保险标的发生一次灾害事故可能造成的最大损失范围是（）A.最大可能损失B.自留额C.投保单位D.危险单位.由于个人不诚实.不正直或不轨企图，故意促使风险事故发生，引起社会财富和人身伤亡的原因和条件，称为（）A.实质风险因素B.道德风险因素C.心理风险因素D.综合风险因素.下列属于纯粹风险的是（）A.汇率变动风险B.外汇管制风险C.地震风险|D.政府没收风险TOC\o"1-5"\h\z.风险是一种不以人的意志为转移，独立于人的意识之外的客观存在。这里描述的风险特征是（）A.普遍性B.发展性C.客观性D.商品性.种类.品质.性能.价值等方面大体相近的风险是（）A.纯粹风险B.同等风险C.同质风险］D.对等风险.一定时期内一定数目的风险单位可能发生损失的次数，称为（）A.损失数量B.损失幅度C.损失频率D.损失概率二、判断题.有风险因素必有风险事故（F）.在风险管理的方法中，保险属于控制法（F）.风险是损失的不确定性，所以不确定的损失风险是可保风险。（F）三、名词解释.风险回避是人们设法排除风险并将损失发生的可能性降到零。.风险是一种损失发生具有的不确定性状态.它具有客观性、损失性和不确定性的特点。.实质风险因素是指某一标的本身所具有的足以引起风险事故发生或增加损失机会或加重损失程度的因素。.纯粹风险是指只有损失机会而无获利机的不确定性姿态。.人身风险：指人们因早逝、疾病、残疾、失业或年老无依靠而遭受损失的不确定性状态。四、案例分析1.请从风险管理所学知识的角度，以非典型性肺炎流行为例，讨论城市在流行病爆发期间，各个主体在风险管理方面应采取哪些措施？这些措施属于风险管理的哪一类工具？【答案】应对流行病的城市风险管理，可以分别从政府、企业、社区以及家庭四个方面分别讨论。风险管理的工具：控制型风险管理（事前和事后），财务型风险管理（自留和风险转移）（2分）风险控制可以从风险的两个方面展开，即对风险发生的概率和风险造成的损失程度两个方面进行控制。政府：公共预防体系（宣传，环境卫生，公共场所严密监控，建立疾病控制指挥部等，都属于事前的控制型风险管理；医院的急救隔离体系属于事后控制型风险管理，专款用于流行病的救助，药物的调拨等。）企业：分散办公（控制型）社区：事前控制：宣传，环境卫生；事后控制：隔离家庭：事前控制：卫生，减少外出，通风；事后控制：自觉自我隔离；财务型风险转移:保险第二章1.下列关于保险含义的说法错误的是（）A.保险可以使少数不幸的被保险人的损失由未发生损失的被保险人分摊B.我国《保险法》将保险定义为商业保险行为C.保险是社会保障制度的重要组成部分D.保险是风险管理的一种方法.保险与储蓄的相同之处是（）

A.以现在的积累解决将来的需要B.以将来的积累解决现在的需要C.都属于自助行为D.受益期相同.保险在一定条件下分担了个别单位和个人所不能承担的风险，从而形成的保险特征是（）A.互助性B.商品性C.经济性D.科学性.以下说法正确的是（）A.保险和社会救济都是以一定的风险事故的发生给人们的生产.生活带来困难为条件的B.保险和储蓄都体现了自助原则C.保险与社会福利都有补偿损失的功能D.保险的给付金额与投保人交纳的保费金额直接相关，社会救济的救济金额与被救济人的社会贡献值.从法学的角度看，保险是一种（）A.合同行为|B.经济制度C.风险转移机制D.保险行为.保险充分体现了“一人为众，众人为一”的思想。这说明保险具有（）A.经济性B.互助性C.科学性D.商品性.伦敦大火之后，真正意义上的火灾保险开始发展起来，并根据房屋的不同结构开始实行整体费率 D.整体费率 D.火灾费率损失赔付 D.防灾减灾火灾保险 D.劳合社以将来的积累解决现在的需要受益期相同A.均衡费率B.差别费率C.TOC\o"1-5"\h\z.保险的前提要素是（）A.众人协力B.风险存在C..海上保险的雏形是（）A.船货抵押贷款B.危险分摊C..保险与储蓄的相同之处是（）A.以现在的积累解决将来的需要］B.C.都属于自助行为D..保险人与投保人之间直接签订保险合同而建立保险关系的一种保险是（）A.重复保险B.共同保险C.再保险D.原保险.由国家（政府）通过法律或行政手段强制实施的保险属于（）A.自愿保险B.强制保险C.特定保险D.政府保险.国家或政府通过立法形式，采取强制手段对全体公民或劳动者因遭遇年老、疾病、生育、伤残、失业和死亡等社会特定风险而暂时或永久失去劳动能力.失去生活来源或中断劳动收入时的基本生活需要提供经济保障的一种制度是（）A.团体保险B.互助保险C.社会保险D.重复保险.保险的法律性主要体现在（）A.保险索赔B.保险合同C.保险监管D.保险纠纷.保费收入占国民生产总值的比重叫做（）A.保险深度B.保险密度C.保险广度D.保险水平.被认为是海上保险的雏形的是（）A.镖局制度B.仓储制度C.共同海损分摊制度D.船舶抵押借款制度.伦敦大火之后，真正意义上的火灾保险开始发展起来，并根据房屋的不同结构开始实行（）A.均衡费率B.差别费率C.整体费率D.火灾费率.世界上最古老的保险单所属保险属于（）A.火灾保险B.船舶保险C.人身保险D.水灾险.现代保险经营的数理基础是（）A.一人为众，众人为一B.大数法则与概率论C.保险费率的厘定D.保险准备金的提存TOC\o"1-5"\h\z.保险人将其承担的保险业务转移给其他保险人进行分担的保险是（）A.再保险B.共同保险C.重复保险D.不足额保险二、判断题.企业财产险属于法定保险方式。（F）.财产保险的标的是财产及有关的利益。（T）.再保险.重复保险和共同保险都是对同一风险由两个以上的保险人来承担赔偿责任。（T）.重复保险是投保人对同一保险标的.同一保险利益.同一保险事故.同时分别向两个以上保险人定立保险合同，其保险金额之和不超过保险价值的保险。（F）.最古老的保险是从火灾保险发展起来的。（F）.劳合社是世界著名的保险公司之一。（F）.第一张生命表是由辛普森于1693年编制的。（F）.保险是指投保人根据合同约定，向保险人支付保险费，保险人对于合同约定的可能发生的事故因其发生所造成的财产损失承担赔偿保险金责任，或者当被保险人死亡、伤残、疾病或者达到合同约定的年龄.期限等条件时承担给付保险金责任的商业保险行为。（T）三、名词解释.出口信用保险是以出口贸易中外国买方的信用为保险的，或海外投资中借款人的信用为保险的信用保险。.再保险又叫分保，它是保险人将自己承保的风险责任一部分或全部向其他保险人再进行投保的行为。.保险深度一定时期内（一年）某国家（地区）保险费占同期GDM比重。.保证保险是在被保证人的行为或不行为致使被保险人（权利人）遭受经济损失时，由保险人来承担经济赔偿责任的保险四、简答题.简述风险管理与保险的关系。答：第一，风险是保险产生和存在的前提。（即NoRisk,NoInsurance）。第二，风险的发展是保险发展的客观依据。第三，保险是风险处理的传统有效的措施。第四，保险经营效益要受风险管理技术的制约.构成可保风险的条件有哪些？（1）风险必须是大量的同质的大量的同质的风险要求大量性质相近、价值相近的保险标的面临同样的风险，保险公司可以根据保险统计数据，运用概率论和大数法则预测损失的概率，准确的厘定保险费率。（2）风险发生具有不确定性风险的不确定性要求被保险人在投保时不知道它将来是否一定会发生，更不知道它发生后会造成多大的损失。如果风险的发生是预知的，其造成的损失也是事先可以确定的，则不能成为可保风险。（3）风险不能使大量同类标的同时遭受损失虽然可保风险必须是大量的，而且大量同类标的均有遭受损失的可能，但是大量同类标的不能同时发生损失，否则损失幅度过于巨大，使保险公司在财务上无力承受，保险损失分摊的职能也无法履行。(4)风险必须具有可预测性保险的经营依赖于费率的准确厘定，而费率厘定的依据是风险发生的概率以及风险导致标的损失的概率，风险的可预测性使保险公司根据以往长期的大量的损失统计资料，预测损失发生的概率，从而合理、准确地厘定费率。简述共同海损(请解释的同时举例说明)。共同海损是为了使船舶和船上货物避免共同危险，有意且合理地做出特殊牺牲或支付特殊的费用。例如在海洋中航行的船只遭遇暴风浪，随时有倾覆的危险，为了保护大多数人的生命和货物，船长决定主动抛弃部分货物，以减轻船只负担，渡过困难。部分被抛弃的货物就属于共同海损。简述冒险借贷。答：冒险借贷起源于中世纪意大利和地中海沿岸城市盛行的商业抵押习惯，是指船东或货主在发航之前，向金融业者融通资金，如果船舶、货物在航运中遭遇海难，依其受损程度，或免除部分或全部债务，如果船舶、货物安全抵达目的地，船东或货主则应偿还本金和利息。从经济和法律的角度解释保险的含义。从经济角度上来说，保险是分摊意外损失的一种财务安排。由于保险组织集中了大量同质的风险，所以能借助大数法则来正确预见损失发生的金额，并据此厘定保险费率，通过向所有被保险人收取保险费来补偿少数被保险人遭受的意外损失。因此，少数不幸的被保险人的损失由包括受损者在内的所有被保险人分担。从法律意义上来讲，保险是一方同意补偿另一方损失的合同安排，同意赔偿损失的一方是保险人，被赔偿损失的另一方是被保险人。保险合同主要是保险单，被保险人通过购买保险单把损失风险转移给保险人。保险与储蓄有何异同？都是为将来的经济需要进行的资金积累的一种形式，皆以现在之剩余资金，未雨绸缪，预作将来准备。但二者存在区别：支付的条件不同。保险与储蓄付出与得到有差异，在保险中，一旦被保险人获赔，所得资金往往会远超出所缴保险费，保险差异可能很大且不确定；储蓄结束所获资金只是本金加利息；储蓄原则上可自由提取，而保险交付的保费原则上不可由个人由提取。计算技术要求不同：保险经营是复杂的精算过程，储蓄为单纯的复利。财产准备的性质不同：保险所作的准备将来必为损失所消耗，异于储蓄行为性质不同。而。保险是一种互助行为，是由众多人共同建立保险基金，帮助少数遇险的人，保险自力结合他力；而储蓄是个人行为，储蓄靠自力，没有互助性质。保险与赌博有什么异同？同：其结果都有不确定性。异：1、赌博损失的风险是由交易本身创造出来的。保险面临的风险是客观存在的。2、赌博面临的是投机的风险，保险面临的是纯粹风险。简述保险业的发展对国民经济发展的作用。促使资源得到最优配置，提高经济效率。(2)为其他部门的经济发展提供大量资本。(3)促使科技转化为现实的生产力。(4)促进国际贸易的发展。(5)为经济发展创造稳定的环境。五、案例分析一场工业意外事故造成死103人.伤数百人的惨剧。其中两人生前购买了某保险公司的“分期支付储蓄终身寿险”和“综合个人意外保险”，其家属分别得到了人民币24万元和13万元的保险赔偿和给付。而其他不幸者因为没买过任何保险，只能得到有关部门有限的抚恤金。该案例有何启示？【案例分析】当风险事故发生时，保险公司的赔偿虽然不能给死者家属多少精神上的安慰，但在经济上却是一种恰逢其时的帮助。相比之下，没有购买保险的死难者家属不得不承受精神与经济上的双重打击。【启示】任何人在其一生中都有可能遇到意外事故甚至灾难，其后果可能是轻微的，也可能是严重的，严重时，不但引起伤害，也可能丧失生命，并使依靠其生活的家人失去生活来源。这种经济上的不稳定性需要得到保障。保险就是一种有效的保障方式。保险虽然不能事先化解风险，但是却能在较大程度上减轻或消除风险事故的损害。2.在中国，保险与银行储蓄对客户的吸引程度存在差别。一个调查表明，被调查者的家庭收入中，有30哪于购买金融产品，而在这些金融产品中，银行储蓄占50%保险占18%股票也占18%这说明，银行储蓄在我国国民心目当中还占有很重要的地位，保险等金融产品的重要性还没有被国民所完全认识。利用所学专业知识分析大家对保险的看法？【案例分析】“把钱存银行好，要用时随时可以领取，而若购买保险，则没有这么方便。”这是很多中国人对保险的看法。事实上，这种看法是不全面的。从预防风险上看，保险和银行储蓄都可以为将来的风险做准备，但它们之间有很大的区别：用银行储蓄来应付未来的风险，是一种自助的行为，并没有把风险转移出去；而保险则能把风险转移给保险公司，实际上是一种互助合作行为。从预期收益上看，银行储蓄的收益包括本金和利息，它是确定的；购买保险后得到的“收益”表面上看是不确定的（它取决于保险事故是否发生），但实际上是确定的：购买保险即意味着得到了风险的保障，而且这种保障的保障程度非银行储蓄所能相比：只要缴纳了足额的保险费，就能得到完全的、充分的保障。【启示】保险有着储蓄所没有的功能。二者具有本质的区别，并不能作简单的类比。并且，单纯从风险保障的角度来看，保险的保障程度显然比银行储蓄要高。第三章.近因是指（）A.最直接.最有效.起决定作用的原因］B.时间上最接近的原因C.空间上最接近的原因D.时间.空间上均最接近的原因.保险人最基本的权利是（）A.收取保险费B.保险赔偿C.要求危险增加通知D.说明保险条款.投保人的基本义务是（）A.如实告知B.交付保险费C.损失施救D.协助追偿.王某通过房屋抵押向甲银行贷款购买了一套价值100万元的房屋，王某自付30万元，贷款70万元。一年后王某偿还贷款20万元。那么，此时银行对房屋的保险利益额度是（）A.50万元B.80万元C.70万元D.100万元.某日天降大雨并伴有炸雷，炸雷击断某住户房屋后面的一棵大树，大树压倒房屋，房屋倒塌，导致该住户的电视机损坏。则电视机损坏的近因是（）A.雷雨天气B.大树的折断C.房屋的倒塌D.电视机质量问题.人身保险的投保人在（）时，对被保险人应当具有保险利益。A.保险事故发生时B.保险合同生效时

C.保险理赔时7.C.保险理赔时7.财产保险的被保险人在（A.保险事故发生时C.保险理赔时二、判断题）时，对保险标的应当具有保险利益。B.保险合同生效时D.保险合同订立TOC\o"1-5"\h\z.在财产保险中，只要被保险人在投保时对保险标的具有保险利益，在保险事故发生时，即使被保险人对保险标的不具有保险利益，也有权向保险人请求赔偿保险金。（F）.人身保险的投保人在保险合同订立时，对被保险人应当具有保险利益。（T）.损失补偿原则仅适用于财产保险，人寿保险不适用。（T）.根据保险利益原则，财产保险在保险事故发生时，人身保险在保险合同成立时，被保险人或投保人对保险标的必须具有保险利益。（T）.在人身保险的保险期限内，投保人对被保险人始终具有保险利益。（F）.保险利益是指保险人或受益人对保险标的具有的法律上承认的利益。（F）三、简答题.在保险实践中如果不遵循保险利益原则可能会出现什么样的后果？如果不遵循保险利益的原则，有些投保人、被保险人就不会积极地防止保险事故的发生，甚至故意造成保险事故。例如：投保人会有动机以素不相识的人为被保险人，进而故意制造事端来牟取保险金；对于财产保险而言，如果损失发生时被保险人对此没有保险利益也能得到赔偿，那么投保人或被保险人就有动机故意损坏保险标的而牟利。第四章1.投保人要求解除保险合同白1保险责任开始后（）A.保险人全额退还收取的保费B.保险人扣除手续费后退还收取的保费C.保险人收取的自合同生效至合同解除期间的保险费不予退还D.由当事人双方协商解决.张江投保一年期人身意外伤害险100万元，合同生效后的次日就不幸遭遇车祸身亡，保险人给付100万元后该保单终止，该保单终止的原因属于（）C.因履行而终止 D.失效而终止C.因履行而终止 D.失效而终止（）后者是前者的前提条件二者并无实质关系投保人D.保险经纪人.保险合同成立与保险合同生效的关系是A.前者是后者的前提条件B.C.二者互为前提条件D..下列属于保险合同当事人的是（）A.受益人B.保险代理人C..在人身保险合同中，保险事故发生后，被保险人仍生存则保险金请求权由（）行使。A.被保险人本人］B.被保险人指定的受益人C.投保人D.投保人指定的受益人.分期支付保险费的保险合同，投保人在支付了首期保险费后，未按约定或法定期限支付当期保险费的，合同效力中止。合同效力中止之后（）内双方未就恢复效力达成协议的,保险人有权解除保险合同。年年年年.保险合同的客体是（）A.被保险人B.保险事故C.保险利益D.保险价值）应当在保险单等.新《保险法》中明确了保险人说明义务的使用范围为格式条款，）应当在保险单等保险凭证上予以充分提示。A.保险责任B.免责条款|C.交费方式D.投保规则9.2009年2月28日，十一届全国人大常委会第七次会议通过了《中华人民共和国保险法》修订草案，新修订的《保险法》将于（）起实施。A.2010年1月1日B.2009年7月1日C.2009年1月1日D.2009年10月1日.保险合同是投保人与保险人约定保险权利义务关系的（）A.协议B.协定C.合约D.约定.在财产保险合同中，出现下列（）情形，保险人要降低保险费，并按日计算退还相应的保险费。A.保险期间需要延长的B.保险标的的危险程度增加的；C.保险标的的保险价值明显减少的。D.保险标的发生保险责任事故的。.订立保险合同，保险人就保险标的或者被保险人的有关情况提出询问的，投保人应当履行（）义务。A.如实告知B.部分告知C.重要事实告知D.完全告知.无法用货币衡量但可投保的保险标的的有（）A.政府信用B.矿藏C.土地D.人的生命.在财产保险合同中，保险事故发生后，未造成被保险人死亡的，保险金请求权由（）行使。A.关系人B.保险人C.被保险人本人D.投保人.被保险人是指其财产或者人身受保险合同保障，享有保险金（）的人。A.赔偿权B.追索权C.请求权D.收益权.保险人最主要.最基本的合同义务是按照（）的约定承担保险责任。A.保险合同B.投保协议C.保险原则D.保险约定.保险合同分为补偿性保险合同和给付性保险合同，这是按照合同的（）进行的分类。A.性质B.保险标的C.承担责任方式D.特点.保险合同在采用保险单和保险凭证形式订立时，保险条款由（）事先拟订。A.受益人B.被保险人C.当事人D.保险人.非人寿保险中，被保险人或受益人对保险人请求给付保险金的权利，自其知道保险事故发生之日起（）不行使而自动消灭。TOC\o"1-5"\h\z年年年年.某种法定或约定事由的出现，致使保险合同当事人双方的权利义务归于消灭的是（）A.保险合同中止B.保险合同终止］C.保险合同解除D.保险合同履行.保险合同中约定保险权利义务关系协议的是（）A.投保人与保险人B.投保人与被保险人C.受益人与投保人D.受益人与被保险人.未发生保险事故，被保险人或者受益人谎称发生了保险事故，向保险人提出赔偿或者给付保险金请求的（）A.保险人有权解除合同，但应退还保险费。B.保险人有权解除合同，并不退还保险费。C.保险人不能解除合同，但保险期限内继续承担保险责任。D.保险人不能解除合同，但对于保险人提出赔偿或者给付保险金请求的，不承担赔偿责任。23.投保人.被保险人故意制造保险事故的（）

A.保险人有权解除合同，不承担赔偿或者给付保险金的责任。B.保险人有权解除合同，但应承担赔偿或者给付保险金的责任。C.保险人无权解除合同，但不承担赔偿或者给付保险金的责任。D.保险人无权解除合同，还应承担赔偿或者给付保险金的责任。TOC\o"1-5"\h\z.按保险标的的价值是否载人保险合同进行分类保险合同可分为（）A.定值保险合同与不定值保险合同|B.定额保险合同与补偿保险合同C.足额保险合同与非足额保险合同D.定额保险合同与不定额保险合同.下列属于保险合同当事人的是（）A.受益人B.保险代理人C.投保人］D.保险经纪人.保险合同主体的权利与义务的变更属于（）A.内容变更B.主体变更C.客体变更D.利益变更.以下关于人身保险合同中受益人获得的保险金的说法正确的是（）A.属于被保险人遗产，纳入遗产分配B.不属于被保险人遗产，不纳入遗产分配，但可用于清偿被保险人生前债务C.不属于被保险人遗产，不纳入遗产分配，也不可用于清偿被保险人生前债务D.属于被保险人遗产，纳入遗产分配，可用于清偿被保险人生前债务；.保险利益的载体是（）A.保险标的B.保险价值C.保险金额D.被保险人.某宾馆大堂一幅装饰画意外脱离，把一位经过大堂的某人砸伤，之后，该宾馆承担了由此引起的经济损失23000元，该宾馆承担的这种责任为（）A.经济责任B.公众责任C.赔偿责任D.职业责任30.保险合同生效后30.保险合同生效后,但例外的险种的（投保人或被保险人失去了对保险标的的保险利益,）保险合同随之失效,A.责任保险B.汽车保险C.企业保险D.人身保险.基于投保人利益，为投保人与保险人订立保险合同提供中介服务的是（）A.保险代理人B.被保险人C.保险经纪人D.保险公估人.保险合同的成立，须经过（）两个阶段。A.被保险人提出保险要求和保险人同意承保B.投保人提出保险要求和被保险人同意承保C.投保人提出保险要求和受益人同意承保D.投保人提出保险要求和保险人同意承保TOC\o"1-5"\h\z.由《保险法》以列举方式直接规定法定条款的是（）A.保证条款B.特约条款C.基本条款D.附加条款（）D.保险价格（）D.保险价格D.保险价格D. 视具体情况而定A.保险金额B.保险价值C.保险费.保险承担赔偿或给付保险金的最高限额是（）A.保险金额B.保险价值C.保险费.附加条款与基本条款的效力比较是（）A.前者大于后者B.前者小于后者C.相等17.一般由法律规定或同业协会制定，投保人或被保险人必须遵守的条款是（）A.基本条款B.特殊条款C.附加条款D.保证条款.保险凭证是简化了的保险单，保险凭证的效力与保险单相比（）A.前者大于后者B.前者小于后者C.相等D.视具体情况而定.暂保单的有效期一般为（）天天天天.保险合同有效与保险合同生效的关系是（）A.前者是后者的前提条件|B.后者是前者的前提条件C.二者互为前提条件D.二者并无实质关系.保险合同成立后，除法律另有规定或者保险合同另有约定外，不得解除保险合同的是（）A.投保人B.受益人C.被保险人D.保险人.基于投保人的利益，为投保人与保险人订立保险合同提供中介服务，并依法收取佣金的机构的为（）A.保险代理人B.保险经纪］C.保险公估人D.保险业务员.按照保险合同条款所使用文句的通常含义和保险法律.法规及保险习惯，并结合合同的整体内容对保险合同条款所作的解释是（）A.文义解释B.意图解释C.专业解释D.法定解释.保险合同的解释即指对保险合同（）的说明。A.性质B.特点C.意义D.条款.保险合同通常采用（）A.背书形式.B.交纳保证金形式C.口头形式D.书面形式.被保险人在宽限期内发生保险事故的，保险人应当（）A.解除合同，并按照合同约定退还保险单的现金价值B.进行减额赔偿C.给付保险金，但可以扣减欠交的保险费D.拒绝赔偿.保险人收取人寿保险的保险费不得采用（）的催交方式。A.电话催缴B.邮寄缴费通知单C.上门收费D.诉讼.投保人指定受益人时须经被保险人同意。投保人为与其有劳动关系的劳动者投保人身保险，不得指定（）为受益人。A.被保险人本人B.被保险人的雇主或供职单位C.被保险人的父母D.被保险人的配偶.保险合同期限届满或履行完毕是指（）A.合同终止B.合同变更C.合同无效D.合同解除.保险金额是指保险人承担赔偿或者给付保险金的（）A.基本限额B.最低限额C.平均限额D.最高限额.保险责任开始的时间应由（）在保险合同中约定。A.保险人B.被保险人C.受益人D.保险人和投保人二、判断题除保险法另有规定或者保险合同另有约定外，保险合同成立后，投保人及保险人均可解除合同。（F）订立保险合同，采用保险人提供的格式条款的，保险人向投保人提供的投保单应当附格式条款。（T）对保险合同中免除保险人责任的条款，保险人未对该条款的内容以书面或者口头形式向投TOC\o"1-5"\h\z保人作出提示或者明确说明的，该条款不产生效力。（T）保险事故发生后，保险人按照合同的约定，认为投保人.被保险人或者受益人提供的有关证明和资料不完整的，可以分批次通知上述人员补充提供。（F）受益人由投保人在投保时指定，并在保险期间内可随意变更。（F）根据我国保险法规定，被保险人指定受益人必须经过投保人的同意。（F）对保险合同的条款，保险人与投保人有争议时，人民法院或仲裁机关应当做有利于保险人的解释。（F）投保人为与其有劳动关系的劳动者投保人身保险，可以指定被保险人及其近亲属以外的人为受益人。（F）投保人和保险人可以对保险合同的效力约定附条件或者附期限。（T）投保人和保险人约定保险合同自投保人缴纳保险费后生效是违反法律规定的。（F）保险合同成立后，保险人应当向投保人签发保险单或者其他保险凭证。（T）投保人在订立保险合同时故意不履行如实告知义务，即使保险人知情，也不需承担保险责任。（F）受益人与被保险人在同一事件中死亡，且不能确定死亡先后顺序的，推定被保险人死亡在先。（F）受益人故意造成被保险人死亡.伤残.疾病的，或者故意杀害被保险人未遂的，保险公司可以拒绝给付保险金。（F）投保人为与其有劳动关系的劳动者投保人身保险，可以指定投保人为受益人。（F）投保人和保险人不能对合同的效力约定附条件或者附期限。（F）保险人能够在保单中约定，投保人交付保费后保险公司才开始承担保险责任。（T）即使保险合同中没有约定保费交付时间，在投保人迟迟不交保费时，保险公司就可以单方解除保险合同。（F）若投保人因重大过失未履行如实告知义务，保险人对于合同解除前发生的保险事故，就不承给付保险金的责任。（T）若保险人在合同订立时已经知道投保人未如实告知的情况的，保险人不得解除合同；发生保险事故的，保险人应当承担赔偿责任。（F）保险合同约定分期支付保险费的，投保人支付首期保险费后，投保人超过保险合同约定的期限六十日未支付第二期保险费的，合同效力终止。（F）采用保险人提供的格式条款订立的保险合同，保险人与投保人.被保险人或者受益人对合同条款有争议的人民法院或者仲裁机构应当作出有利于被保险人和受益人的解释。（T）TOC\o"1-5"\h\z投保人对与其有劳动关系的劳动者具有保险利益。（T）人身保险的受益人应由投保人指定。（F）被保险人自杀时为无民事行为能力人的，保险公司不承担给付保险金的责任。（T）投保人可以直接指定受益人而无须征得他人同意。（F）保险合同成立后，除法律或保险合同另有规定外，保险人不得解除保险合同。（T）根据我国《保险法》的规定，父母不可以为其未成年子女投保以死亡为给付保险金条件的人身保险，保险人也不得承保。（F）采用保险人提供的格式条款订立的保险合同，当对合同条款有两种以上解释时，人民法院应当作出有利于被保险人和受益人的解释。（T）三、名词解释保险利益是指投保人或被保险人对保险标的所具有的法律上承认的利益。共同保险（Coinsurance）：（也称“共保”）是由几个保险人联合直接承保同一保险标的、同一风险、同一保险利益的保险。共同保险的各保险人承保金额的总和等于保险标的的保险价值。投保人是指与保险人订立保险合同，并按照合同约定负有支付保险费义务的人。强制保险也称法定保险，由国家颁布法令强制被保险人参加的保险。保险合同是投保人与保险人约定保险权利义务关系的协议。保险金额指保险人承担赔偿或者给付保险金责任的最高限额。保险金额是在订立保险合同时，由当事人双方协议确定的，它一般只受到投保人本身支付保费的能力和被保险人健康状况的限制。保险单简称为保单，是保险人与被保险人订立保险合同的正式书面证明。保险代理人是根据保险人的委托，向保险人收取佣金，并在保险人授权的范围内代为办理保险业务的机构或者个人。被保险人是指其财产或者人身受保险合同保障，享有保险金请求权的人。投保人可以为被保险人。投保单又称"投保书"，投保人向保险人申请订立保险合同的书面要约。批单指由保险人出具的，证明保险合同双方当事人协商变更保险合同内容的文件。保险期间又称保险期限。保险人和投保人约定的保险责任的有效期限，保险合同从开始生效到终止的期间。只有在保险期限内发生保险事故，保险人才承担赔偿或给付的责任。保险经纪人是基于投保人的利益，为投保人与保险人订立保险合同提供中介服务，并依法收取佣金的机构。保险合同的生效是指保险合同对当事人双方发生约束力，即合同条款产生法律效力。保险公估人是站在第三者的立场上，依法为保险合同当事人办理保险标的查勘、鉴定、估损及理赔款项清算业务并给予证明的人。禁止翻供指合同的一方既已放弃其在合同中的某种权利，日后就不能再向另一方主张已放弃的权利。责任免除保险合同中约定的，保险人不承担或者限制承担的责任范围。四、简答题投保人未如实告知会有什么后果？答：投保人故意或者因重大过失没有履行如实告知义务，足以影响保险公司决定是否同意承保或者提高保险费率的，保险公司有权解除保险合同；如果投保人故意不如实告知，保险公司对于合同解除前发生的保险事故，不承担赔付保险金的责任，并且不退还保险费；如果投保人因重大过失未如实告知，对保险事故的发生有严重影响的，保险公司也不承担赔付责任，但应当退还保险费。保险合同的要约及具备的条件。要约也称“提议”，它是指当事人一方以订立合同为目的而向对方做出的意思表示，一个有效的要约应当具备三个条件：（1）要约须明确表示订约愿望；（2）要约须具备合同的主要内容；（3）要约在其有效期内对要约人具有约束力。简述保险合同的成立须经过的阶段。保险合同的成立须经过的阶段保险合同的成立须经过要约与承诺两个阶段。（1）要约指当事人一方以订立合同为目的向对方做出的意思表示。保险合同的要约通常由投保人提出。（2）承诺指当事人另一方就要约方的提议而做出的意思表示。合同当事人一方一经做出承诺，合同即告成立。保险合同的承诺也叫承保，由保险人做出。保险合同有哪些特征？保险合同主要体现在它的双务性、射幸性、补偿性、条件性和附和性和个人性上。保险合同在满足一定条件的情况下可以复效。这一规定对保险公司和投保人而言各有什么好处？答：保单复效通常是针对人身险而言。复效对于投保人的意义体现在复效和重新投保的区别。对于投保人而言，在保险失效后再重新投保不合算，因为随着年龄的增加，费率也在提高。另外，原保单还可能有一些新保单所没有的特征和条款。保险公司允许投保人在一定条件下对失效保单复效，可以防止投保人重新投保而选择其它公司，留住客户，也能适当降低一些核保的成本。保险合同包括哪些事项？答案：(1)保险人的名称和住所；(2)投保人、被保险人的姓名或者名称、住所，以及人身保险的受益人的姓名或者名称、住所；(3)保险标的；(4)保险责任和责任免除；(5)保险期间和保险责任开始时间；(6)保险金额；(7)保险费以及支付办法；(8)保险金赔偿或者给付办法；(9)违约责任和争议处理；(10)订立合同的年、月、日。7.《保险法》对保险人的解除权作了哪些限制？(1)合同解除权，自保险人知道有解除事由之日起，超过三十日不行使而消灭。自合同成立之日起超过二年的，保险人不得解除合同；发生保险事故的，保险人应当承担赔偿或者给付保险金的责任。(2)投保人因重大过失未履行如实告知义务，对保险事故的发生有严重影响的，保险人对于合同解除前发生的保险事故，不承担赔偿或者给付保险金的责任，但保险人应当退还保险费。(3)保险人在合同订立时已经知道投保人未如实告知的情况的，保险人不得解除合同；发生保险事故的，保险人应当承担赔偿或者给付保险金的责任。五、计算及案例分析.张某2010年11月1日欲为其52岁的母亲投保意外伤害保险，为其3岁的女儿投保人寿保险。请回答下列问题：(1)如保险公司对保险合同中的免除保险人责任的条款未向投保人明确说明的，产生下列哪一后果？说明理由A.保险合同无效B.该条款不产生效力C.对该条款作不利于保险人的解释D.可以减少投保人的保险费(2)在张某为其母亲投的意外伤害保险中，下列关于受益人的表述正确的是什么？说明理由A.张某的母亲可以成为受益人B.张某的母亲有权指定受益人C.张某有权指定受益人，但需征得其母亲的同意D.该保险中如果没有指定受益人，保险金将由张某母亲的继承人继承(3)张某为其女儿购买的是一份人寿保险，下列有关事例的哪一表述是正确的？说明理由A.该份保险合同中不得含有以其女儿的死亡为给付保险金条件的条款B.受益人请求保险公司给付保险金的权利自其知道保险事故发生之日起2年内不行使而消灭C.张某选择了身故保险金为20万元的险种

D.张某选择的保险因被保险人死亡所给付的保险金总和不得超过国务院保险监督管理机构规定的限额【答案】（1）B问题解析：新《保险法》第17条：保险合同中规定有关于保险人责任免除条款的，保险人在订立保险合同时应当向投保人明确说明，未明确说明的，该条款不产生效力。ABCD'可题解析：新《保险法》第18条：投保人、被保险人可以为受益人。新《保险法》第39条：人身保险的受益人由被保险人或者投保人指定。投保人指定受益人时须经被保险人同意。新《保险法》第42条规定：被保险人死亡后，没有指定受益人的，或者受益人指定不明无法确定的，保险金作为被保险人的遗产。D问题解析：新《保险法》第33条：投保人不得为无民事行为能力人投保以死亡为给付保险金条件的人身保险，保险人也不得承保。父母为其未成年子女投保的人身保险，不受前款规定限制。但是，因被保险人死亡给付的保险金总和不得超过国务院保险监督管理机构规定的限额。新《保险法》第26条：人寿保险的被保险人或者受益人向保险人请求给付保险金的诉讼时效期间为五年，自其知道或者应当知道保险事故发生之日起计算。2.王先生投保了一份12年期的家庭收入保险，受益人为其儿子，每月收入保险金为800元。保单规定，如果他在保单生效日起12年内死亡，收入保险金的领取期至少为2年。如果王先生在保单生效8后年死亡，其儿子总共可以获得多少保险金给付？如果王先生在保单生效11后年死亡呢？如果王先生在保单生效15年后死亡呢？【答案】如果王先生在保单生效8年后死亡，其子总共可获得4*12*800=38400元的保险金；（3分）如果在保单生效11年后死亡，其子总共可获得2*12*800=19200元的保险金；如果在保章生效15年后死亡，其子得不到保险金。第五章人身保险一、选择题1.人身保险是以（）为保险标的，在被保险人在保险期限内发生保险事故或生存至保险期满时给付保险金的保险业务。A.生存或身体B.生存或死亡C.生命或身体D.A.生存或身体2.在人寿保险中自2.在人寿保险中自（）起计算，宽限期一般为30或60天。A.合同生效之日A.合同生效之日C.应缴纳保费之日.复效条款是指在投保人A.未如实告知B..人寿保险是以（）B. 投保人缴纳保费之日D. 合同失效之日（） 造成失效后一定时期内，投保人可申请复效。被保险人年龄误告C.不按期缴纳保费D.以上三者为保险标的的保险。A.身体 B.A.身体 B. 死亡 C.生命D. 生命或身体5.我国自杀条款规定在保险合同生效后内，自杀死亡属于除外责任。

年.分红保险是指保险人将每期盈利的一部分以红利形式分配给（）的保险。A.由被保险人指定的人B.被保险人C.投保人D.受益人.人身保险中，投保人申报的被保险人的年龄不真实，并且其真实年龄不符合合同约定的年龄限制的，保险人可以解除合同，但是自合同成立之日起超过（）的除外。年年年年.宽限期条款适用于（）A.建交保险费的人寿保险B.健康保险

C.意外伤害保险D.分期缴费的人寿保险.以下关于人身保险合同中受益人获得的保险金的说法正确的是（）A.属于被保险人遗产，纳入遗产分配B.不属于被保险人遗产，不纳入遗产分配，但可用于清偿被保险人生前债务C.不属于被保险人遗产，不纳入遗产分配，也不可用于清偿被保险人生前债务D.属于被保险人遗产，纳入遗产分配，可用于清偿被保险人生前债务；.保险人对其赔偿或者给付保险金的数额不能确定的，保险人自收到赔偿或给付请求和有关证明.资料之日起（）内，确定最低数额先予支付。日日日日.在财产保险合同中，保险事故发生后造成被保险人死亡的，保险金请求权由（）行使。A.被保险人指定受益人B.投保人指定受益人C.被保险人的债权人D.被保险人的继承人125.人寿保险合同的复效期为（）A.半年B.两年C.三年D.五年.在人身保险合同中，其目的一方面是为了方便投保人，另一方面是为了不使保险合同轻易失效，巩固保险人的已有业务的特别规定属于（）A.不可抗辩条款B.宽限期条款C.年龄误告条款D.复效条款.在人身保险合同中，保险金是按规定（）给付。A.条件B.份额C.比例D.定额.在意外伤害的构成要素中，致害物以一定的方式破坏性地接触.作用于被保险人身体的客观事实称为（）A.侵害对象B.侵害事实C.侵害程度D.致害物.宽限期条款是分期缴费的人寿保险合同中关于宽限期内（）的规定。A.投保人延迟缴费使保单暂时失效B.不因投保人延迟缴费而失效C.保险人对被保险人因疾病支出医疗费用或收入损失不负责任D.从首期缴费开始生效TOC\o"1-5"\h\z.保险公司一般使用的生命表是（）公司生命表追溯期A.社会生命表B.经验生命表C.国民生命表公司生命表追溯期.健康保险中为防止已经患病的被保险人投保而规定了（）A.保证期B.宽限期C.等待期D..按照保险业务的性质，投资连结保险属于（）A.信用保险B.财产保险C.人寿保险D.收入补偿保险.复效条款是指在投保人（）造成失效后一定时期内，投保人可申请复效。A.未如实告知B.被保险人年龄误告C.不按期缴纳保费D.以上三者.人身保险中，对保险利益的时效规定是（）A.只要求在合同订立时存在保险利益B.只要求在合同终止时存在保险利益C.要求从合同订立到合同终止始终存在保险利益D.无时效规定.如果20岁的生存人数有1000人，21岁的生存人数有998人，22岁的生存人数为992人，那么20岁的人在21岁死亡的概率为（）二、判断题如果保单所有人在宽限期内未缴付保险费，他可以通过实施自动保费贷款条款使保单继续有效。（F）投保人申报年龄不真实的，保险人有权解除合同。（F）以被保险人死亡为给付保险金条件的合同，自合同生效或者合同效力恢复之日起二年内，被保险人（不包括无民事行为能力人）自杀的，保险人不承担给付保险金的责任。（T）人身保险合同订立时，投保人对被保险人不具有保险利益的，合同无效。（T）自合同成立之日起超过二年的，保险人不得解除合同；发生保险事故的，保险人应当承担赔偿或者给付保险金的责任。（T）受益人与被保险人在同一事件中死亡，且不能确定死亡先后顺序的，推定受益人死亡在先。（T）雇主为与自己有雇佣关系的雇员投保人身保险，可以指定自己为受益人。（F）被保险人或者投保人只能指定一人为受益人。（F）保险人对人寿保险的保险费，不得用诉讼方式要求投保人支付。（T）投保人申报的被保险人年龄不真实，并且其真实年龄不符合合同约定的年龄限制的，保险人可以解除合同，并按照合同约定退还保险单的现金价值。（F）三、名词解释意外伤害保险：是指被保险人在保险有效期间，因遭受非本意的、外来的、突然的意外事故，致使其身体蒙受伤害而残废或死亡时，保险人依照合同规定给付保险金的保险。受益人是指人身保险合同中由被保险人或者投保人指定的享有保险金请求权的人。投保人、被保险人可以为受益人。等待期指为了消除既往疾病的影响，在保险合同中预先设定的一个期间，在此期间内因疾病导致的保险事故，保险人不予赔付，但意外伤害导致的医疗费用除外。可以在很大程度上控制逆选择医疗保险医疗费用保险简称医疗保险，主要补偿被保险人因疾病或意外事故所导致的医疗费用支出。人寿保险以被保险人的寿命为保险标的，且以被保险人的生存或死亡为给付条件的人寿保险健康保险为补偿被保险人在保险有效期间因疾病、分娩或意外伤害而接受治疗时所发生的医疗费用，或补偿被保险人因疾病、意外伤害导致伤残或因分娩而无法工作时的收入损失的一类保险。不可抗辩条款又称不可争条款，是指自人身保险合同订立时起，超过法定时限（通常规定为二年）后，保险人将不得以投保人在投保时违反如实告知义务如误告、漏告、隐瞒某些事实为理由，而主张合同无效或拒绝给付保险金。保险合同复效：保险合同中止后一定时间内，由投保人申请，经保险公司同意，投保人补缴保险费及利息后，保险合同效力的恢复。四、简答题.简述人身保险事故的特点。人身保险事故的特点：由于人身保险标的与财产保险标的具有本质区别,因此,人身保险事故与财产保险事故相比有很大的不同。（1）大部分人身保险事故的发生具有必然性。（2）保险事故的发生具有分散性。（3）死亡风险随被保险人年龄的增长而增加。.简述宽限期条款。宽限期条款对于没有按时缴纳保费的投保人给予一定时期的宽限期。投保人只要在宽限期内缴纳了保费，保单继续有效。在宽限期内，即使投保人没有缴纳保险费，合同仍然有效。如果此时发生保险事故，保险人应当给付保险金，但要从中扣除应缴而未缴的保险费。.简述免费观望期条款。免费观望期条款又称“犹豫期”条款。该条款允许保单所有人在收到保单后的一个期限内(通常为10天)进一步考虑是否应当或者需要购买该保险。在免费观望期内，保单所有人可以撤销合同，保险公司将如数退回投保人缴纳的首期保费。保险责任在免费观望期内通常有效，但在投保人取消保单时则失效。.人身保险的受益人是如何指定的？答：人身保险的受益人由被保险人或者投保人指定。投保人指定受益人时须经被保险人同意。被保险人为无民事行为能力人或者限制民事行为能力人的，可以由其监护人指定受益人。用人单位为其职工投保人身保险的，不得指定被保险人及其近亲属以外的人为受益人。.简述意外伤害保险的保险责任的构成。(1)是被保险人在保险期间内遭受意外伤害事故。不包括在保险期限以外时期遭受意外伤害，而在保险期限内死亡或残废的情况；不负责疾病所致的死亡。(2)是被保险人在责任期限内残废或死亡。在意外伤害保险中，有关于责任期限的规定，只要被保险人在遭受意外伤害的事件发生在保险期限内，而且自遭受意外伤害之日起的一定时期内(即责任期限内，如90天、180天等)造成的死亡、残废的后果，保险人就要承担保险责任，给付保险金，即是被保险人在死亡或被确定为残废时保险期限已经结束，只要未超过责任期限，保险人就要负责。(3)是意外伤害事故是死亡或残疾的直接原因或近因。五、计算及案例分析.高某在2009年9月1日保险公司投保了一份5年期定期寿险，保额10万，2010年7月1日他又投保了一份意外伤害保险，保额15万。两份保险的受益人都是高某的妻子。2011年1月20日高某在一次外出途中心脏病发作身亡。高某生前对王某负有8万元的债务，高某身故后王某前来索债。问：J(1)高某的妻子可以得到保险公司多少赔偿？为什么？(2)王某是否可以向保险公司申请从保险金中获得高某生前对其所欠的8万元？为什么？(1)高某的妻子可以得到定期寿险的10万元保险金。而由于心脏病不属于人身意外伤害保险的保险责任范围，所以保险公司不给付赔偿金。(2)不可以。因为指定受益人的受益权不同于继承权，受益人按照人身保险合同规定申领保险金是他行使人身保险合同赋予他的受益权，受益人在被保险人死亡后领取的保险金不属于被保险人的遗产，既不纳入遗产分配，无须缴纳遗产税，也不能用来清偿被保险人生前的债务。.某单位女工王某因骤发白血病死亡。其父在整理遗物时发现一张人寿保险单，保险金额为5000元。于是王父持保单申领保险金。保险公司在查阅档案时发现“受益人”姓名为李某。据查李某系被保险人王某的同组女工，关系一般，只是在投保时双方开个玩笑，各自填写对方为受益人。而王某未婚，一直与父母生活在一起。请分析此案的保险金应归谁？请说明理由。此案保险金应归合同指定的受益人李某。理由在于：保险合同的订立是一种严肃的合同行为，载明于合同上的内容受法律保护和约束。作为投保人和被保险人的王某是具有完全民事行为能力人，不论其与人开玩笑与否，一旦写入合同的内容都视为其真实意图的表述。(3分)而保险事故赔付的一般原则是遵循先受益人，后继承顺序人。只要指定的受益人在被保险人死亡后，依然生存且没有丧失受益权，其受益权应得到法律保护，因此该案保险金应归受益人李某。尽管受益人与被保险人的关系一般，只是同组女工，王某的父母只有在李某书面递交放弃保险金声明后，才可获取保险金。.王某为自己投保了一份终身寿险保单，合同成立并生效的时间为2009年3月1日。因王某未履行按期交纳续期保费的义务，此保险合同的效力遂于2010年5月2日中止。2011年5月1日，王某补交了其所拖欠的保险费及利息，双方协商达成协议，此合同效力恢复。2011年10月10日，王某自杀身亡，其受益人便向保险公司提出给付保险金的请求。而保险公司则认为“复效日”应为合同效力的起算日，于是便以合同效力不足两年为理由予以拒赔。问题：.请解释自杀条款和复效条款？.此案中保险人是否应该进行赔付？请说明理由。【答案】(1)自杀条款是以死亡为给付保险金条件保险合同，自成立之日起满两年后，如果被保险人自杀，保险人可以按照合同给付保险金。复效条款固定合同效力中止之日起两年内，经保险人与投保人协商并达协议，在投保人补交保险费后合同效力恢复(即复效)。(2)《保险法》第四十四条规定以被保险人死亡为给付保险金条件的合同，自合同成立或者合同效力恢复之日起二年内，被保险人自杀的，保险人不承担给付保险金的责任，但被保险人自杀时为无民事行为能力人的除外。保险人依照前款规定不承担给付保险金责任的，应当按照合同约定退还保险单的现金价值。本案中保险合同的自杀条款效力应该从复效日算起。保险人不承担给付保险金的责任，应当按照合同约定退还保险单的现金价值。4.王某为其正在上大学的儿子王南(20岁)投保一份人身保险，与某保险公司签订了保险合同，合同中包含有在保险期限内被保险人意外伤害及死亡的赔付条款，指定王某本人为受益人。根据以上条件，下列表述是否正确的？说明理由。(1)此保单属于父母替子女投保，所以该份保险合同无须经王南的书面同意即可成立并生效。(2)设1年后王南因失恋而自杀，保险公司可以给付保险金。(3)设某年暑假王南回家途中被一汽车撞伤，则保险公司在向王某支付保险金后，无权向该汽车车主行使追偿权。(4)设应于2010年10月9日支付当年保险费，但直至2011年10月9日王某再未交保险费，此时保险公司可以起诉王某要求支付保险费。【答案】(3)正确(1)(2)(4)不正确问题解析：新《保险法》第34条：以死亡为给付保险金条件的合同，未经被保险人书面同意并认可保险金额的，合同无效。父母为其未成年子女投保的人身保险，不受第1款规定限制。新《保险法》第44条：以被保险人死亡为给付保险金条件的合同，自合同成立或者合同效力恢复之日起二年内，被保险人自杀的，保险人不承担给付保险金的责任。新《保险法》第46条：被保险人因第三者的行为而发生死亡、伤残或者疾病等保险事故的，保险人向被保险人或者受益人给付保险金后，不享有向第三者追偿的权利。新《保险法》第38条：保险人对人寿保险的保险费，不得用诉讼方式要求投保人支付。5.周先生以自己为被保险人投保了终身寿险，保险金额为20万元。投保时，周先生将自己的实际年龄40岁虚报为38岁，而当时40岁男性对应的保费为400元，38岁男性对应的保费为380元。若干年后周先生病故，保险公司发现其误告年龄，保险公司是否必须履行其给付的义务？如果答案是肯定的，实际给付的保险金额应当是多少？【答案】保险公司还应进行给付，但会对保额进行调整，实际给付的保险金额为(380/400)*20

万元=19万元。五、论述题.在主要的标准寿险保单条款中，哪些对投保人有利？哪些对保险公司有利？哪些对二者都有利？自杀条款规定两年的免责期限有何意义？为什么不将自杀定为除外责任呢？对投保人有利的有：免费观望期条款，不可抗辩条款，宽限期条款，所有权条款，复效条款，不丧失价值的选择条款，保单提现条款，自动垫缴保费条款，受益人条款，保险金给付的选择条款；对保险公司有利的有：除外责任条款；对两者都有利的有：完整合同条款，年龄或性别误告条款，保单贷款条款（保单所有人可以以比较简便的方式进行融资，保险人能额外获得利息收入，且有保单作为抵押，风险较小）。另外，红利选择条款只是规定了红利分配的方式，无所谓对哪一方有利。（说明：以上的划分并不严格，有些对投保人有利的条款从某些角度上看也对保险公司有利，但对投保人的偏向更加明显。）自杀条款的两年免责期的意义在于：自投保之日起两年后，蓄意自杀者通过保险谋取保险金的可能性已经很小。根据心理学的相关研究结果，自杀意图能够持续两年并最终实施的可能性很小。对于自杀条款设置两年的免责期主要是为了防止逆向选择和道德风险（moralhazard）,两年的负责期已经基本达到这一目的，人寿保险的最终目的还是给被受益人提供保障，如果完全把自杀定为免除责任，违背了其宗旨。第六章财产保险一、选择题.根据我国《保险法》的规定，财产保险业务包括（）A.财产损失保险.责任保险.意外伤害和健康保险B.财产损失保险.保证保险.意外伤害保险C.财产损失保险.责任保险.信用保证保险D.财产损失保险.责任保险.健康保险TOC\o"1-5"\h\z.下列不属于财产保险的是（）正在生长的农作物保险为员工投保意外伤害）限额责任分摊方式正在生长的农作物保险为员工投保意外伤害）限额责任分摊方式比例责任和限额责任分摊方式C.机械设备保险D..对于重复保险的分摊，我国采用（A.比例责任分摊方式B.C.顺序责任分摊方式D.二、判断题.在财产保险中，保险价值就是保险金额，二者只是称谓上的不同，没有本质区别。（F）.在财产保险中，只要被保险人在投保时对保险标的具有保险利益，在保险事故发生时，即使被保险人对保险标的不具有保险利益，也有权向保险人请求赔偿保险金。（F）.货物运输保险合同和运输工具航程保险合同，保险责任开始后，合同当事人不得解除合同。（T）.责任保险的被保险人给第三者造成损害，被保险人对第三者应负的赔偿责任确定的，根据被保险人的请求，保险人应当直接向该第三者赔偿保险金。（T）.财产保险公司可以经营人寿保险产业务。（F）.保险金额低于保险价值的，保险人按照保险标的的实际价值承担赔偿责任。（F）.责任保险的被保险人因给第三者造成损害的保险事故而被提起仲裁或者诉讼的，被保险人须承担仲裁费用或者诉讼费用。（F）三、名称解释重复保险是指投保人对同一保险标的、同一保险利益、同一保险事故分别与两个以上保险人订立保险合同，且保险金额总和超过保险价值的保险。绝对免赔指在保险事故发生后，如果损失额小于合同中所规定的起赔限额，被保险人承担全部的损失。财产保险是以财产及其有关利益为保险标的的保险四、简答题简述出口信用保险的经营模式。出口信用保险的经营模式归纳起来主要有以下几种：一是政府直接办理，政府以其财力作保证，成产直属政府管辖的出口信用保险部门，管理并经营本国政策性出口信用保险。二是政府全资公司经营模式。三是政府控股经营模式。四是政府委托私人机构办理模式。五是进出口银行兼营模式。责任保险的承保方式有哪几种？答：有三种，一是作为财产保险的基本责任或附加责任予以承保；二是作为与财产保险相联系的险种独立承保；三是作为完全独立的责任保险单独承保。简述保险中介产生的原因。保险中介产生的原因主要可以从以下几个方解释：1）保险产品的特性要求保险中介的积极参与，从客观上讲，人们需要保险，但从主观上讲，人们又不愿意主动地接触保险，解决这一矛盾的有效方法就是通过中介实现潜在的保险需求；2）分会分工的细化要求具有专门知识的保险中介的参与，有利于发挥专业化优势，降低保险公司的经营费用。财产保险中免赔额主要有什么作用？免赔额的设置包括绝对免赔和相对免赔。从保险人的角度来看，相对免赔方式具有一种鼓励被保险人提高损失额的倾向。因此，相对免赔在实践中运用得并不普遍，主要用在海洋运输和农作物保险中由于大多数财产损失都是小额的，设置免赔额可以降低保险公司成本，从而可以降低费率，同时可以激励被保险人通过自身努力来减少小额损失。通过产品设计，设置不同的免赔额还可以帮助保险公司甄别不同风险水平的被保险人，缓解逆向选择现象。财产保险中免赔额的设置有哪几种方式？参考答案：免赔额的设置包括绝对免赔和相对免赔。（1）绝对免赔。指在保险事故发生后，如果损失额小于合同中所规定的起赔限额，被保险人承担全部的损失。（2）相对免赔。相对免赔即规定一个免赔率，一旦损失额等于这个免赔率，保险人将支付所有的损失。例如，保单规定，如果损失额不足保险金额的5％，则被保险人承担所有的损失；而如果大于或等于5％，则保险人支付所有的赔偿。雇主责任保险的存在对于协调雇主与雇员关系有何益处？雇主责任保险能够在雇员因工致病、致伤、致残、致死时由保险人对雇主需要承担的经济赔偿责任进行补偿，能够有效地缓解工伤事故后的劳资冲突，保障职工的权益，减轻雇主的负担。五、计算及案例分析1.某一建筑大厦实际价值为9500万元，业主先后将该标的向甲、乙、丙三家保险公司投保火灾保险。其中甲公司的保险金额为4800万元，乙公司的保险金额为3200万元，丙公司的保险金额为2000万元。现发生损失金额为800万元。请按比例责任分摊方式计算甲、

乙、丙三公司各承担多少赔款？甲保险公司赔付=4800/(4800+3200+2000)*800=384万元乙保险公司赔付=3200/(4800+3200+2000)*800=256万元丙保险公司赔付=2000/(4800+3200+2000)*800=160万元.某建筑物实际价值为800万元。房主先后向甲、乙两家保险公司投保火灾保险，构成重复480万元。保险期间该乙两公司分别应承担甲公司承保金额480万元。保险期间该乙两公司分别应承担甲公司承保金额50000因发生火灾损失 100000保险标的发生火灾，损失80万元。请按比例责任分摊方式计算甲、多少损失金额？520/(520+480)*80=480/(520+480)80=甲公司应该承担万元，乙公司承担万元。.某投保人分别与甲、乙、丙三家保险公司签订了一份火灾保险合同。150000元。元；乙公司承保金额100000150000元。元。按照比例责任、限额责任、顺序责任下各保险公司承担的赔偿额。单位：元)甲公司乙公司丙公司M例责任100000X(1/6)~16667100000X(1/3)233333100000X(1/2)=50000限额责任100000X(1/5)=20000100000X(2/5)=40000100000X(2/5)=40000顺序责任50000500000保险金额总和：50000+100000+150000=300000赔偿限额总和：50000+100000+100000=250000.某货主投保货物运输保险，投保金额为4万美元。其代理人在第二天也投保了该批货物运输保险，保险金额为8万美元。途中由于承运人的过失致使货物遭受损失万美元。货主提出索赔。保险公司向承运人追回赔款1.2万美元，并按实际损失如数赔付于被保险人。请问如按比例责任分摊方式，两家保险公司该各赔付多少？4/(4+8)*(4.86-)=万8/(4+8)*(4.=万六、论述题在财产保险中，一般规定在事故发生时对保险标的具有保险利益的人才可以获得保险人的赔偿。而在人寿保险中，并不要求在事故发生时.享有保险金请求权的人必须对保险标的具有保险利益，试说明为什么会有这种区别？答：财产保险的目的是补偿经济损失。如果某人在订约时有保险利益，但发生保险事故时保险利益不存在了，则表明他没有遭受损失，因而不能获得补偿。而人寿保险保险利益大多存在于本人，有婚姻、血缘关系的亲属等情况，这些关系一般都会长久存在，即便解除(如离婚)两人也有比较亲近的关系，并且人寿保险的赔付更多是对受益人精神上及未来预期能通过被保险人获得的经济利益的补偿，不像财产保险那样精确，所以在人寿保险中，并不要求在事故发生时，享有保险金请求权的人必须对保险标的具有保险利

第七章再保险、选择题.再保险中的自留额是（）承担责任的限额。A.投保人B.被保险人C.分出公司D.分入公司.以赔款金额为基础计算分保责任限额的是（）A.比例再保险B.溢额再保险C.非比例再保险D.预约再保险.再保险风险转嫁方式是保险人对原始风险的（）转嫁。A.纵向B.横向C.首次D.立体.再保险合同的性质为（）A.补偿性B.给付性C.临时性D.定值性.再保险中的自留额是（）承担责任的限额。A.投保人B.被保险人C.分出公司D.分入公司.分保接受人将其接受的再保险业务再分保出去，称为（）A.互惠分保A.互惠分保 B.转分保C.临时分保D. 预约分保、简答题.简述再保险与原保险的区别与联系。再保险与原保险的主要区别在于：（1）合同当事人不同。原保险合同的双方当事人是投保人和保险人；再保险合同的双方当事人都是保险人，即分出人与分入人，与原投保人无关。（2）保险标的不同。原保险合同的保险标的是被保险人的财产或人身，或者具体为：被保险人的财产及有关利益或者人的寿命和身体；而再保险合同的保险标的是原保险人分出的责任，分出人将原保险的保险业务部分地转移给分入人。（3）保险合同的性质不同，原保险合同具有经济补偿性或者保险金给付性；而再保险合同具有责任分摊性，或补充性。其直接目的是要对原保险人的承保责任进行分摊。（4）保险费支付不同。在原保险合同中，除了奖励性支付外，是单项付费的，即投保人向保险人支付保费；而在再保险合同中，保险人须向再保险人支付分保费，再保险人须向原保险人支付分保佣金。再保险与原保险的联系：原保险通过再保险分散转嫁风险，再保险以原保险合同为前提，再保险的保险期限、保额、失效以及保险经营的原理、原则和原保险相同。目的相同：分散风险。适用的原则第八章保险运行环节一、选择题.保险人对愿意购买保险的单位或个人即投保人所提出的投保申请进行审核，作出是否同意接受和如何接受的决定的过程是（）A.保险承保B.保险受理C.保险理赔D.保险核保.保险合同约定的保险事故或事件发生后，保险人所应承担的保险金赔偿或给付责任是（）A.保险赔付B.保险责任C.保险给付D.保险索赔.保险人在保险标的发生风险事故后，对被保险人或受益人提出的索赔要求进行处理的行为是指（）A.保险索赔B.保险理赔C.保险审请D.保险查勘.在保险公司业务经营的主要环节中，直接关系到保险人经营的财务稳定性和经营效益高低的是（）A.核保质量B.承保质量C.复核签章质量D.保险标的质量.保险人在保险标的发生风险事故后，对被保险人或受益人提出的索赔要求进行处理的行为是指（）A.保险索赔B.保险理赔C.保险审请D.保险查勘.保险理赔中应遵循的首要原则是（）A.重合同.守信用原则|B.实事求是原则C.公平原则D.补偿原则.保险人收到被保险人或者受益人的赔偿或者给付保险金的请求后，应当在（）内作出核定，但合同另有约定的除外。A.十五日B.三十日C.四十五日D.六十日.小张购买了保险金额为100万元的家庭财产保险，其后发生了保险责任范围内的保险事故，造成80万元的财产损失，在抢救该保险标的时发生了40万元的施救费用，保险公司对此将赔付（）万元万元万元万元.保险人收到被保险人或者受益人的赔偿或者给付保险金的请求后，经核定不属于保险责任人的，应当自作出核定之日起（）内向被保险人或者受益人发出拒绝赔偿或者拒绝给付保险金通知书，并说明理由。A.十五日B.五日C.十日D.三日.责任保险是指以（）为保险标的的保险。A.被保险人对第三者依法应负的赔偿责任[B.被保险人应承担的社会责任C.被保险人对第三者应付的刑事责任D.被保险人应履行的工作职责.主要用于支付保险赔款或给付保险金的是（）A.年金B.首年佣金C.附加保险费D.纯保险费.保险人在收到被保险人或受益人的赔偿或者给付保险金的请求后，对属于保险责任的，在于被保险人或受益人达成有关赔彳11或者给付保险金的协议后（）内，履行赔偿或给付义务。日|日日日.非人寿保险中，被保险人或受益人对保险人请求给付保险金的权利，自其知道保险事故发生之日起（）不行使而自动消灭。年年年年.某人先后向甲、乙两保险公司善意重复投保，保险金额分别为4万元.6万元，损失5万元，依顺序责任分摊方式，甲保险公司应赔付（）万元万元万元万元.保险事故发生后，为防止或者减少保险标的的损失所支付的必要的.合理的费用，由（）承担。A.责任人B.被保人C.保险人D.投保人二、简答题.如果没有核保这一业务环节，可能会给保险公司带来什么样的后果？答案：如果没有核保环节，保险市场上会出现很严重的逆向选择现象，甚至保险公司会承保很多“不可保”风险，这样会严重影响保险公司的经营；每个保险公司的承保能力是有限的，承保过多的风险会使偿付能力低于监管要求，甚至造成保险公司破产。同时，核保员对于一些特定的保险标的可以根据经验制定费率以及非标准条款，如果没有核保，就无法实现。第九章保险经营一、选择题TOC\o"1-5"\h\z.人身保险准备金主要存在形式是（）A.赔款准备金B.总准备金C.未到期责任准备金D.其他准备金.某人先后向甲.乙两保险公司善意重复投保，保险金额分别为4万元.6万元，损失5万元,依顺序责任分摊方式，甲保险公司应赔付（）元。万万万万.保险公司用于满足年度超常赔付.巨额损失赔付以及巨灾损失赔付的需要而提取的责任准备金是（）A.总准备金B.公积金C.保费准备金D.总准备金.保险费率厘定的公平性原则的含义是指（）各个保险人赚取的利润要尽量一致各个保险人收取的保险费要尽量一致C.投保人交纳的保险费应与其保险标的的风险状况相适应D.各个被保险人承担的保险费要尽量一致.厘定财产保险纯费率是用（）来测算损失概率。A.保险承保率B.保险赔付率C.保额损失率D.保险费用率.人寿保险纯保费制定的原理是从总体看，纯保费收入的现值等于（）的现值。A.未来支付保险金B.所有费用C.保单现金价值D.责任准备金二、判断题1.保险投资的安全性原则要求保险资金不能投资于房地产项目。（F）三、名词解释.未到期责任准备金也是财产保险法定准备金的一种，是保险人为未到期的保险责任所提留的准备金.责任保险是在被保险人依法应负损害赔偿责任时，由保险人承担其赔偿责任的保险。.保险理赔保险人在承保的保险事故发生，被保险人提出索赔的要求以后，根据保险合同的规定，对事故的原因和损失情况进行调查并予以赔偿的行为。.总准备金是为了应付发生巨额赔款而提留的一种法定财产准备金。.委付是指被保险人将保险标的物的一切权利转移给保险人，由此请求其支付全部保险金额的一种行为。.保险索赔指被保险人在保险标的遭受损失后，按照保单有关条款的规定，向保险人要求赔偿损失的行为。它是被保险人实现其保险权益的具体体现。.已发生未报告赔案准备金保险事故是在年内发生的，但索赔要到下一年才可能提出。.未决赔案准备金被保险人已经提出索赔，但被保险人与保险人之间尚未对这些案件是否属于保险责任范围以内、保险赔付额应当为多少等事项达成协议。.保险费它是投保人向保险人购买保险所支付的金额。保费的多少是由保险金额的大小和保险费率的高低这两个因素来决定