授信调查报告(新)

PAGEPAGE24附表3：编号：中国光大银行法人客户授信调查报告呈报行呈报日期

前言

申请人北京汇源饮料食品集团有限公司于2002年2月3日向我支行（部）申请授信业务，我支行（部）项目经办人于年月日开始对该项申请进行前期调查，通过多次到企业实地调查，约见其法人代表及相关管理、财务和其他业务人员，索取项目资料数据，在对申请人和担保人公司经营情况、财务状况进行了全面调查、核实和分析后，向信用管理部提交《中国光大银行法人客户授信调查报告》，承诺报告中所涉及到的数据和资料完整、真实、可靠并对其负责，并保证贷款发放后其相关的贷款资料真实、合法、有效。

经办单位（印章）主办人（签字）协办人（签字）

联系电话

年月日

一、授信申请申请人全称：北京汇源饮料食品集团有限公司

（中英文）是否新客户：□是□否是否上市公司：□是□否贷款性质：□新增□展期□贷新还旧□重组是否光大银行股东：□是□否是否已被我行列为风险预警客户：□是□否贷款卡号：贷款卡密码：授信种类币种金额保证金期限利/费率担保不良记录原有授信合计人民币授信风险总量：本次申请┄合计人民币授信风险总量：客户申请授信的理由/原因、授信用途及授信还款来源：汇源集团正处于高速发展时期，自1997年以来，每年的销售增长率在100%以上，相应生产规模在扩大，对流动资金的需求也在增强。本次申请授信一亿元人民币额度，主要原因一是与贵行在2001年有合作的基础，希望此次合作建立紧密的战略银企关系；其二是本次申请授信一亿元人民币额度，主要用于购买北京汇源顺义总厂PET生产线开工后所必需的原材料（我集团公司对各分公司实行内部银行管理），包括购买担保情况担保方式：□保证□抵押□质押□混合□其他担保人/抵质押品：贷款卡号：贷款卡密码：授信风险指标申请人信用评分：等级：授信风险限额：授信风险总量：授信风险度：担保人信用评分：等级：担保方式系数：（信用等级评估、授信风险限额核定、授信风险总量、授信风险度的计算见附件）

二、银企合作记录基本帐户开户行：帐号：1、与我行合作情况申请人开户时间：2001年7月9日与我行建立信贷关系日期：帐户类型：一般户帐号：302225830近1年存款记录最高时点：最低时点：日均存款：当前存款余额：其中定期：活期：目前存款中用于保证金的余额：用于质押的余额：注：帐户类型为：□基本户□一般户□外币户□专用户

2、其关联企业在光大银行的授信情况单位：折合人民币万元企业名称与客户的关系授信额度授信余额不良记录总计

3、在他行授信情况单位：折合人民币万元行名贷款承兑信用证保函其它不良记录总计

三、是否满足我行的基本授信条件（是√，否×）□（1）符合国家的产业政策和我行的信贷政策；□（2）持有县级以上工商行政管理部门核发的有效法人营业执照或经主管机关核准登记；□（3）贷款卡；□（4）除不需要经工商部门核准登记的事业法人外，应当经过工商部门办理年检手续。□（5）拥有法定资本金和固定的生产经营场所；□（6）实行独立核算；□（7）除国务院规定外，有限责任公司和股份有限公司对外股本权益性投资累计额未超过其净资产总额的50％。

□（8）申请中期、长期贷款的，新建项目的企业法人所有者权益与项目所需总投资的比例不低于国家规定的投资项目的资本金比例；；□（9）未生产、经营或投资国家明文禁止的产品或项目；□（10）在承包、租赁、联营、合并（兼并）、合作、分立、产权有偿转让、股份制改造等体制变更过程中，是否已经清偿原有贷款债务、落实原有贷款债务或提供相应担保；

□（11）在银行没有不良信贷记录；□（12）未连续三年亏损；

□（13）在我行已开立基本帐户或一般存款帐户。

前十条如果为“×”，原则上不得受理；

如果后三条为“×”，须作出合理的解释和说明

四、第一还款来源分析

（一）申请人经营状况1、申请人基本情况营业执照号码1100001278339企业法人代码80260648-5法人代表：朱新礼有效证件号码：企业性质(根据营业执照填写)有限责任公司成立日期：2001年6月28日注册地址：北京市怀柔县庙城镇经营范围营业执照规定的经营范围：制造各种食品及饮料制品，销售食品，饮料制品，果蔬种植。股本结构注册资本：83336万元实收资本：83336万元出资人名称出资方式出资金额占比出资时间新疆屯河投资股份有限公司┊北京汇源果汁饮料集团总公司货币实物425004083651%49%原有名称原有价值评估价值登记机构评估方法实物出资无形资产上市公司市场表现股票代码上市日期交易所

总股本其中流通股数上一日收盘价及日期30日均价历史最低股价及日期最高股价及日期重大股东变动情况已增发新股金额及日期是（曾）ST或PT公司重大事件近三年来公司历次分立、重组、资产剥离、收购、股东变更和公司名称变更等：2001年6月28日新疆屯河投资股份有限公司与北京汇源集团总公司合资成立北京汇饮料食品集团有限公司。公司组织架构及管理模式组织架构图（应列明主要股东及出资比例、控股公司及出资比例）

（可作为附件）对下属企业控制:□自主经营，独立核算□财务委派，统收统支

□承包经营，上缴利润□其它出资方式分为：现金、实物、无形资产新疆屯河投资股份有限公司出资5.1亿元人民币，按1.2：1比例折价为4.25亿元人民币作为注册出资。北京汇源果汁饮料集团总公司以其经北京岳华会计师事务所审计评估后、截止2001年2月28日的下列资产进行出资作为注册出资：以实物资产方式出资7014万元人民币。其中：以固定资产方式出资5496万元人民币，以存货方式出资1518万元人民币；以土地使用权方式出资1237万元人民币；以其合法拥有的北京汇源食品饮料有限公司55%、北京永新果业有限责任公司75%、北京汇源果汁饮料集团总公司宜昌有限责任公司55%、北京汇源果汁饮料集团总公司巩义有限责任公司51%、北京汇源果汁饮料集团总公司应县有限责任公司55%的股权及股东权益作为出资方式出资16764.53万元；以货币方式出资15820.47万元。以上由北京汇源果汁饮料集团总公司合计出资40836万元作为其注册出资。上述两家股东注册资本为人民币83336万元，其中新疆屯河投资股份有限公司占注册资本的51%，北京汇源果汁饮料集团总公司占注册资本的49%。新公司的验资已经北京岳华会计师事务所出具验资报告。

员工总数：5000人其中本科以上：500人董事会成员5人表决人数占2/3有效是否已提供有效董事会决议：□是□否姓名年龄学历及专业资格专业资历在关联企业兼职情况董事长朱新礼50大学总经理朱新礼50大学主管业务副总经理高彦祥纪文何传立博士大学大专财务主管芦伟辉34MBA12年2、申请人经营情况所属行业□工业□商业□外贸□建筑安装

□公用事业□房地产开发□投资管理□其它行业背景中高果汁类产品规模相对较小，与国际人均消费量相比非常低,但发展迅速未来市场潜力诱人,过去5年平均增长率为36%。中高果汁市场预计将从2001年约2.3亿升增长到2005年的约6.9亿升，年均增长率为32%.2)对其他行业依赖程度小,果蔬原料和包材设备部分从国外进口,部分国内购买;公司在部分自产果蔬原料的基础上,逐步实行后向整合,在国内建立果蔬种植基地，进一步减少对国外的依赖和降低成本;饮料加工技术成熟,技术设备大部分引进国外最先进的;4)行业内竞争不很激烈,新入行者和替代产品没有规模优势,对本公司威胁较小;公司的产品价格属于中低价位,市场目标为大众消费群体;产品利润率为15%,预计今后三年销售额每年翻一番,总利润相应翻番,利润率保持不变;5)中国是农业大国,饮料食品加工行业一直得到国家政策扶持,特别是北京将饮料加工行业作为”十五”重点发展的产业;国家“十五”确定的“退耕还林”的政策有利于农民种植果蔬，为果蔬加工打下基础。6)汇源在中高果汁市场确立了牢固的品牌地位,在全国范围内建立了67家销售公司销售网络，15个工厂，生产能力达到120万吨.行业内主要竞争对手是都乐、大湖、鲁冰花.都乐主要在广州,目标为高收入消费群,市场占有率为13%,汇源为18%;大湖主要侧重商超渠道高消费群,在北京占有率为19%,汇源为33%;鲁冰花集中于东北、成都地区餐饮,市场占有率约为20%,同比汇源为20%;7)市场经营策略:目标:抓住发展机遇,与其他厂家一起将果蔬饮料市场这块蛋糕做大;价格:扩大果蔬汁生产规模,同时降低成本,提高价格的市场竞争力;品牌与广告:进一步加强品牌建设,加大广告投入；研发:与国内外技术实力雄厚的厂商合作,开发更多的新产品;发展重点:继续专注于果蔬饮料行业的发展,保持市场长期的竞争优势企业所获认证资格例如资质等级、质量认证、进出口经营权或其他国家特许经营权、技术成果奖励、取得专利和其它荣誉（颁发部门），包括知名公众机构评定排名核心业务及

企业

自身

经营

状况调查内容详见P44-45附件客户本年度的销售计划、成本控制目标、利润目标及截止到目前的完成情况：经营管理能力和经营作风分析

●管理层的专业素质和管理经验●管理层的管理能力和管理作风：

●管理层对市场变化的应变能力●管理层的市场营销策略和战略规划及中长期目标：企业经营有书面明确的计划和落实的具体步骤，责权明确，激励机制可操作性强。

（须写出分析依据）购销渠道主要供应商列出前五名供应商（按金额大小排名）金额占全部采购比率供应商总体评价（从供货质量、供货稳定性、付款条件等方面）：主要买方或分销商列出前五名买方或经/分销商（按金额大小排名）金额占全部销售比率买方或分销商总体评价（从质量要求、需求稳定性、付款条件等方面）：其他需要说明的情况（可以是企业过去年度主业变化及原因，重大管理制度和人事变化，重大经营和投资事项，企业有无严重违法经营行为，是否涉及重大经济纠纷和诉讼情况等）：（二）申请人财务分析1、报表口径（要求以审计过的年报、上市公司公布的中报为分析对象；近期数据为参考，涉及到3年平均指标时月份数据折为年份数据）报表口径：□单一□合并□汇总本报表是否已经过审计：□是□否审计事务所名称及营业执照号码审计意见：合并或汇总报表的企业企业名称法人代表注册资金持股比例北京汇源饮料食品集团有限公司北京汇源食品饮料有限公司北京永新果业有限公司北京汇源宜昌有限公司北京汇源应县有限公司┊

2、资产负债分析（1）资产负债简表结构和对比（单位：万元）项目最近一期（）上年度（）前年度（）数值%数值%数值%总资产100100100流动资产货币资金短期投资应收票据应收帐款坏帐准备其他应收款存货长期投资固定资产原值折旧固定资产净值无形资产递延资产流动负债应付票据短期借款预收帐款应付帐款长期借款所有者权益其中：实收资本

（2）主要资产质量分析（单位：万元）应收账款及其他应收款1年以下1-3年3年以上金额%金额%金额%应收帐款及其它应收款大户名单单位名称金额比例存货是否正常固定资产列出已被抵押的固定资产名称及金额长短期投资被投资企业金额记帐方法持股比例投资收益┊无形资产主要内容价值评估方法┊对于专有技术、国有土地、商标和版权的评估应详细列明评估方法，分析评估价值是否合理及是否容易变现或有负债主要内容金额期限┊合计┄

（3）财务杠杆比率分析指标最近一期（）上年度（）前年度（）长期偿债能力资产负债率连带负债比率流动性比率流动比率速动比率运营效率指标平均应收账款周转率平均存货周转率3、盈利分析（1）损益简表及结构和对比（单位：万元）项目最近一期

（）上年度

（）前年度

（）数值%数值%数值%主营收入100100100成本及费用财务费用主营利润投资收益利润总额净利润对收入和利润变化进行说明，有无关联交易和一次性的收入等：（2）盈利指标指标最近一期

（）上年度（）前年度

（）盈利能力销售利润率资产报酬率净资产收益率

4、现金流量分析单位：万元指标本期()上年度()前年度()经营活动现金流量流入小计流出小计净额投资活动现金流量流入小计流出小计净额筹资活动现金流量流入小计流出小计净额合计对企业上年度现金流量进行分析，对未来现金流量进行预测:5、财务分析总结：①评级指标中哪些指标低于正常水准，原因是什么？企业的弱点在哪里？

②通过比较3年的报表和财务指标，是否发现企业有异常（包括好和坏）情况，是哪些？原因是什么？

③、对未来现金流量进行预测，说明其对第一还款来源的影响（三）授信用途分析一般授信：（重组、贷新还旧、展期应做说明，过桥贷款，要有相应主管部门的批文和进展程度）项目贷款批准情况：项目申请、立项、审查、批准的进程情况，相关批准文号等项目简介：规划方案、施工进度、市场预测、相似项目比较等总投资已投入尚余缺口资金来源：其中，企业自筹银行借款其他净现值内部收益率投资回收期还款计划：对贷款用途真实性、可行性进行分析评价：如果申请的是中长期项目的短期贷款，原则上也应详细介绍贷款所涉及到的项目情况

（四）对客户履约能力（第一还款来源）的总体评价综合评述客户经营情况和还款能力，关键是把握该企业贷款的风险点是什么？你对该企业的总体印象如何（是否素质优良、管理有序、对未来发展前景的预测）

五、第二还款来源分析（一）连带责任保证担保人：在我行有无授信□有□无担保金额：是否光大银行股东：□是□否是否为预警客户：□是□否在我行未结清的授信情况：

与申请人的关系是否关联企业，是否存在互保的情况，互保的金额有多大成立日期法人代表注册地点企业性质（根据营业执照填写）资本结构注册资本：实收资本：出资人名称出资方式出资金额占比出资时间┊出资方式分为：现金、实物、无形资产员工总数：其中本科以上董事会成员人表决人数占/有效是否已提供有效董事会决议：□是□否姓名年龄学历及专业资格专业资历在关联企业兼职情况董事长总经理主管业务副总经理财务主管经营范围营业执照规定的经营范围所属行业□工业□商业□外贸□建筑安装

□公用事业□房地产开发□投资管理□其它企业所获认证和资格例如资质等级、质量认证、技术成果和其他荣誉（颁发部门），包括知名公众机构评定排名核心业务及企业自身经营状况调查内容详见P44-45附件对下属企业控制□自主经营，独立核算□财务委派，统收统支

□承包经营，上缴利润□其它报表口径：□单一□合并□汇总本报表是否已经过审计：□是□否审计所名称及营业执照号码：审记意见：合并或汇总的报表企业企业名称法人代表注册资金持股比例┊项目最近一期（）上年度（）前年度（）总资产流动资产长期投资固定资产无形资产流动负债长期负债净资产对上述资产负债变化情况作出说明：指标最近一期上年度前年度长期偿债能力资产负债率连带负债比率流动性比率流动比率速动比率运营效率指标平均应收账款周转率平均存货周转率最近一期上年度前年度主营收入成本及费用财务费用主营利润投资收益利润总额净利润对上述变化情况作出说明：

盈利能力指标最近一期上年度前年度销售利润率资产收益率净资产收益率或有负债主要内容金额期限┊合计┄财务状况和经营能力分析优势：劣势：担保资格、能力评价：

（二）抵押担保

抵押物所有人是否具备担保资格：□是□否

抵押物是否合法：□是□否机器设备抵押抵押物名称抵押物地点抵押物状态□自用□闲置□出租抵押物所有人上级主管部门批准文号权属证明：购买凭证票号金额登记机构评估价值确认价值抵押率使用年限剩余年限折旧率评估机构评估资料见附件抵押物产权是否明晰、有无法律纠纷变现能力评价关注该设备技术先进程度、替代速度、成新率、有无二手交易市场房地产抵押抵押物名称抵押物地点抵押物所有人权属证明凭证名称：凭证编号：建成时间使用年限剩余年限抵押物用途销售：元／平米，出租：元／天，自用，闲置抵押物情况及整体情况包括开发手续是否齐全，若抵押物为整体建筑一部分应介绍整体情况，若以前做过抵押，也应介绍情况抵押方式□土地使用权□在建工程□预售房契约□房产建筑面积分摊土地购置价评估机构评估资料见附件登记机构评估价值确认价值抵押率有无法律纠纷、产权是否明晰变现能力分析（三）质押担保

质押物所有人是否具备担保资格：□是□否

质押物是否合法：□是□否股权质押质押物名称登记机构股权持有人是否有法律纠纷、法律是否允许股权性质□国家股□法人股□流通股□其他质押股权数每股净资产质押金额质押率变现能力分析应介绍所质押股权的公司财务和经营情况，分析变现能力其他有价证券质押证券名称金额发行日/到期日发行人及号码是否有法律纠纷、是否允许存单质押存单类别张数金额存入日/到期日存单号码他行存单是否经过他行上级行批准、法律是否允许、有无纠纷其他担保方式（四）其它附属协议六、预测相关效益及未来合作前景

七、综述及风险防范措施综合行业及市场情况、第一还款来源、第二还款来源及合法合规性分析，对本次授信的风险是否可控以及效益与风险能否平衡作出明确的判断。并就相关风险隐患，提出具体的防范措施。八、协办信贷员对上述分析的补充意见九、结论经办人意见□不同意

□同意按下述条件给予授信：

授信品种币种金额期限利/费率保证金

1、

2、

3、

担保方式：不可串用的授信品种：

授信风险总量（已提供和拟提供）：在进行授信前，必须确保落实以下条件：

1、

2、3、主办人：协办人：

附件:核心业务及企业自身经营状况调查内容

一、工业企业调查范围1、应说明企业规模、产品名称、品牌、所处发展阶段、设备情况、设计生产能力、目前的生产能力和开工率、品种、系类；2、销售范围、行业排名、国内及国际市场占有率；3、年销售收入及销售成本的分析；4、产品的适用性、独特性、依赖性；5、产品的技术先进性、替代性、销售对象；6、国家产业、货