新业务管理(171题)

新业务管理一、填空题代理业务手续费收入列入（）科目的子科目（）核算，科目余额期末应转入（）科目，结转后本科目无余额。手续费及佣金收入、代理业务手续费收入、本年利润保险箱业务人员岗位有保管箱负责人、保管箱临柜员和管库员。（）与（）不得相互兼岗。保管箱负责人、保管箱临柜员人民法院、人民检察院、公安机关因审理或查处案件，需要查询租用人租箱情况或查封租用的保管箱时，必须出示县级(含)以上人民法院、人民检查院、公安局等签发的（）或（）及来人（），进行查询或查封。协助查询通知书、协助查封通知书、工作证件保管箱业务的租用人可以为个人，也可以为单位或社会团体。（）人和（）的人，不得作为保管箱租用人或被授权人。十八周岁以下未成年、无民事行为能力若发现租用人有遗留物品，应（）、（），通知租用人认领。登记入册、双人封存保管箱业务挂失分为（）挂失、（）挂失和（）挂失三种。保险兼业代理业务的基本程序主要包括：业务宣传、咨询和辅导，（），（），（）出具保单，（），业务核对。代理与担保业务属于银行的（），中小金融机构中间业务案件风险集中表现为（）、（）、（）或存款类资信证明等。中间业务、挪用、侵占代收代付资金、违规出具保函代收代付业务的受理与审核环节，主要风险点有四个，分别是：（）、（）、（）、（）。客户身份确认、客户资质、业务审核、数据传递途径在建立、撤销代收代付业务关系和修改资料、办理收费业务中，应坚持（双人）办理，防止故意串户、错缴，侵占资金。保函类业务可分为（融资类、）保函业务和（非融资类）业务保函。（电子银行业务）是指信用社利用面向社会公众开放的通讯通道或开放型公众网络，以及银行为特定自助服务设施或客户建立的专用网络，向客户提供的银行服务。中间业务是指不构成商业银行（表内资产）、（表内负债），形成银行（非利息收入）的业务。保管箱业务是指农村信用社提供（）及（）并以出租方式租赁给客户用于保管贵重物品、重要文件、有价单证等物品的一种（）服务业务。场所、保管箱设备、租赁性我省农村信用社新产品是指我省农村信用社为（适应市场需求），推出面向客户且具有（新的服务功能）的金融产品。农村信用社保险兼业代理业务应当遵循国家的有关法律法规和行政规章，遵循“（适度竞争、择优代理），（）”的原则。从事保险兼业代理活动必须遵守相关法律、法规，尊重社会公德，遵循（自愿、诚信、公平竞争）的原则。回购按照标的能否进行质押和再出售，可分为（质押式买断式）回购。（债券买断式回购业务）是指债券持有人（正回购方）将债券卖给债券购买方（逆回购方）的同时，交易双方约定在未来某一日期，正回购方再以约定价格从逆回购方买回相等数量同种债券的交易行为。进行买断式回购，交割时应有足额的（债券和资金）买断式回购以（净价）交易，全价结算。买断式回购的期限由交易双方确定，但最长不得超过（91）天。交易双方不得以任何方式延长回购期限。买断式回购发生违约，对违约事实或违约责任存在争议的，交易双方可以（协议申请仲裁）或者（向人民法院）提起诉讼。同业中心和中央结算公司应按照中国人民银行的规定和授权，及时向市场披露（上一交易日）单只券种买断式回购待返售债券总余额占该券种流通量的比例等有关买断式回购信息。（同业中心）负责买断式回购交易的日常监测工作，（中央结算公司）负责买断式回购结算的日常监测工作；发现异常交易、结算情况应及时向（中国人民银行）报告。商业银行应在对理财产品的市场变化做出科学合理预测的基础上，进行相应的资金成本和收益测算，并据此明确产品的期限及产品期限内有关市场风险的监测和管控措施，严格按照（成本可算）、（风险可控）的原则设计开发产品。商业银行接受客户委托进行投资操作和资产管理等业务活动，应与客户签订合同，确保获得客户的充分授权。商业银行应妥善保管相关合同和各类授权文件，并至少（每年）重新确认一次。商业银行应当将（银行资产）与客户资产分开管理，明确相关部门及其工作人员在管理、调整客户资产方面的授权。对于可以由第三方托管的客户资产，应交由（第三方）托管。商业银行开展个人理财顾问服务，应根据不同种类个人理财顾问服务的特点，以及客户的经济状况、（风险认知能力）和承受能力等，对客户进行必要的分层，明确每类个人理财顾问服务适宜的客户群体，防止由于（错误销售）损害客户利益。商业银行在向客户说明有关（30、投资风险）时，应使用通俗易懂的语言，配以必要的示例，说明最不利的投资情形和投资结果。商业银行应当建立必要的委托投资跟踪审计制度，保证商业银行代理客户的投资活动符合与客户的事先约定。未经客户（31、书面许可），商业银行不得擅自变更客户资金的投资方向、范围或方式。商业银行在销售任何理财计划时，应事前对拟销售的理财计划进行全面的（风险评估），制定主要风险的管控措施，并建立（分级审核批准）制度。商业银行应当（充分）、清晰、（准确）地向客户提示综合理财服务和理财计划的风险。商业银行个人理财业务按照管理运作方式不同，分为理财顾问服务和（34、综合理财服务）。理财产品的名称应恰当反映产品属性，避免使用带有（诱惑性）、误导性和（承诺性）的称谓。商业银行应当保存（36、完备的）个人理财业务服务记录，并保证恰当地使用这些记录。商业银行提供个人理财顾问服务业务时，要向客户进行（37、风险提示）。二、单项选择题合法代理行为的法律后果直接归属于（）。AA、被代理人B、代理人C、第三人D、代理人和被代理人委托书授权不明的，被代理人应当向第三人承担民事责任，代理人（）CA、不负责任

B、独自承担责任C、负连带责任

D、没有责任

在代收代付业务的数据录入及账务处理阶段，应增强系统安全性检查功能，当出现多个客户金额转至一人账户上的异常数据时，应增强（）程序，限制其清算和转账处理。AA、校验B、推迟C、联动D、数据传输《商业银行个人理财业务管理暂行办法》规定，商业银行开展个人理财业务，应建立相应的(B)，严格实行授权管理制度。A、风险管理体系和业务操作规程B、风险管理体系和内部控制制度C、内部控制制度和业务操作规程D、内部控制制度和内部操作规程 《商业银行个人理财业务管理暂行办法》规定，商业银行个人理财业务按照(D)不同，分为理财顾问服务和综合理财服务。A、授权权限B、约定责任C、服务要求D、管理运作方式《商业银行个人理财业务管理暂行办法》规定，理财顾问服务，是指商业银行向客户提供的财务分析与规划、投资建议、(C)等专业化服务。A、个人金融产品推介B、投资类金融服务推介C、个人投资产品推介D、个人金融服务《商业银行个人理财业务管理暂行办法》规定，在理财顾问服务活动中，(A)管理和运用资金，并承担由此产生的收益和风险。A、客户根据商业银行提供的理财顾问服务B、商业银行根据客户的风险承受能力C、商业银行根据客户的收益要求D、客户指令商业银行 《商业银行个人理财业务管理暂行办法》规定，综合理财服务，是指商业银行在向客户提供理财顾问服务的基础上，接受客户的委托和授权，按照(C)进行投资和资产管理的业务活动。A、收益最优原则B、银行和客户合理分配收益原则C、与客户事先约定的投资计划和方式D、客户对收益的要求《商业银行个人理财业务管理暂行办法》规定，在综合理财服务活动中,(A)按照合同约定的投资方向和方式，进行投资和资产管理，投资收益与风险由客户或客户与银行按照约定方式承担。A、客户授权银行代表客户B、客户委托银行C、客户接受银行建议D、银行根据客户需求《商业银行个人理财业务管理暂行办法》规定，理财计划是指商业银行在对潜在目标客户群分析研究的基础上，(D)的资金投资和管理计划。A、根据客户需求设计B、针对特定目标客户群销售C、针对特定目标客户群开发设计D、针对特定目标客户群开发设计并销售《商业银行个人理财业务管理暂行办法》规定，商业银行在综合理财服务活动中，(B)。A、必须面向社会公众销售理财计划B、可以向特定目标客户群销售理财计划C、不得界定销售对象D、可以面向目标客户群以外的客户进行销售 《商业银行个人理财业务管理暂行办法》规定，在保证收益理财计划中，如果银行按照约定条件向客户承诺支付最低收益并承担相关风险，则(B)。A、其他投资收益和风险由银行承担B、其他投资收益由银行和客户按照合同约定分配，并共同承担相关投资风险C、其他投资收益和风险由客户承担D、其他投资收益和风险由客户和银行共同承担《商业银行个人理财业务管理暂行办法》规定，商业银行应按照(C)的原则制定个人理财业务人员的工作守则与工作规范。A、避免不当宣传B、防止不当宣传或不当销售C、防止误导客户或不当销售D、避免造成误导《商业银行个人理财业务管理暂行办法》规定，保本浮动收益理财计划是指商业银行按照约定条件(A)，并依据实际投资收益情况确定客户实际收益的理财计划。A、向客户保证本金支付，本金以外的投资风险由客户承担B、向客户保证本金支付，本金以外的投资风险由客户和银行共同承担C、向客户保证本金和一定收益支付，此外的投资风险由客户和银行共同承担D、向客户保证本金支付，本金以外的投资收益归银行 《商业银行个人理财业务管理暂行办法》规定，商业银行应建立健全综合理财服务的内部控制和(D)，保证综合理财服务符合有关法律、法规及银行与客户的约定。A、授权制度B、轮岗制度C、约束制度D、定期检查制度《商业银行个人理财业务管理暂行办法》规定，商业银行应保证个人理财业务人员每年的培训时间不少于(B)小时。A、10B、20C、30D、40《商业银行个人理财业务管理暂行办法》规定，商业银行应详细记录理财业务人员的培训方式、培训时间及考核结果等，未达到培训要求的理财业务人员应(C)。(中国银行业监督管理委员会《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第20条)A、取消从业资格B、调离现岗位C、暂停从事个人理财业务活动D、立即进行补充培训《商业银行个人理财业务管理暂行办法》规定，商业银行开展个人理财业务，应与客户签订合同，明确双方的权利与义务，并根据业务需要签署必要的(B)和其他代理客户投资所必须的法律文件。(中国银行业监督管理委员会《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第21条)A、银行免责声明B、客户委托授权书C、客户放弃权利说明D、免责条款根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》规定，关于商业银行销售的理财计划中包括结构性存款产品的情况，以下表述错误的是(D)。(中国银行业监督管理委员会《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第22条)A、其结构性存款产品应将基础资产与衍生交易部分相分离B、基础资产应按照储蓄存款业务管理C、衍生交易部分应按照金融衍生产品业务管理D、基础资产不计息根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》规定，以下说法不正确的是(D)。(中国银行业监督管理委员会《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第23条、第24条)A、商业银行不得将一般储蓄存款产品单独当作理财计划销售B、商业银行不得将理财计划与本行储蓄存款进行强制性搭配销售C、商业银行不得无条件向客户承诺高于同期储蓄存款利率的保证收益率D、商业银行可以向客户承诺除保证收益以外的可获得收益 《商业银行个人理财业务管理暂行办法》规定，保证收益理财计划或相关产品中高于同期储蓄存款利率的保证收益，(C)。(中国银行业监督管理委员会《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第24条)A、属违规经营B、不受限制C、应是对客户有附加条件的保证收益D、应征得监管机构批准《商业银行个人理财业务管理暂行办法》规定，商业银行销售理财计划汇集的理财资金，应按照(D)管理和使用。(中国银行业监督管理委员会《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第27条)A、收益最优原则B、客户利益最大化原则C、盈利性要求D、理财合同约定《商业银行个人理财业务管理暂行办法》规定，商业银行应根据理财计划或相关产品的(A)，设置适当的期限和销售起点金额。(中国银行业监督管理委员会《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第26条)A、风险状况B、预期收益C、资产规模D、流动性《商业银行个人理财业务管理暂行办法》规定，商业银行应按(C)准备理财计划各投资工具的财务报表、市场表现情况及相关材料，相关客户有权查询或要求商业银行向其提供上述信息。(中国银行业监督管理委员会《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第29条)A、年度B、半年度C、季度D、月度《商业银行个人理财业务管理暂行办法》规定，商业银行应在(B)向客户提供理财计划投资、收益的详细情况报告。(中国银行业监督管理委员会《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第30条)A、客户要求时，或理财计划终止时B、理财计划终止时，或理财计划投资收益分配时C、理财计划投资收益分配时，或投资工具出现重大风险时D、理财计划终止时，或投资工具出现重大风险时《商业银行个人理财业务管理暂行办法》规定，现行法律法规对个人理财业务会计核算和税务处理方法没有明确规定的，商业银行应积极与有关部门进行沟通，并就所采用的会计核算和税务处理方法，(D)以备有关部门检查。(中国银行业监督管理委员会《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第31条)A、制定内部操作办法B、制定书面制度C、制定换算标准D、制定专门的说明性文件《商业银行个人理财业务管理暂行办法》规定，商业银行开展个人理财业务，可根据相关规定向客户收取适当的费用，(B)。(中国银行业监督管理委员会《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第32条)A、收费标准和收费方式应通知客户B、收费标准和收费方式应在与客户签订的合同中明示C、收费标准和收费方式应依照约定 D、收费标准和收费方式应按照合理标准《商业银行个人理财业务管理暂行办法》规定，商业银行的个人理财业务风险管理体系应覆盖(D)，并就相关风险制定有效的管控措施。(中国银行业监督管理委员会《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第35条)A、市场风险B、操作风险C、信用风险和道德风险D、个人理财业务面临的各类风险《商业银行个人理财业务管理暂行办法》规定，商业银行开展个人理财服务，发现客户有涉嫌洗钱、恶意逃避税收管理等违法违规行为的，应(A)。(中国银行业监督管理委员会《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第34条)A、按照国家有关规定及时向相关部门报告B、即时中止理财计划C、即时中止理财计划并报告监管部D、拒绝履行理财计划《商业银行个人理财业务管理暂行办法》规定，商业银行开展个人理财业务，应进行严格的合规性审查，准确界定个人理财业务所包含的(C)，明确可能涉及的法律和政策问题，研究制定相应的解决办法，切实防范法律风险。(中国银行业监督管理委员会《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第36条)A、合同关系B、委托代理关系C、各种法律关系D、权利义务关系《商业银行个人理财业务管理暂行办法》规定，商业银行应对理财计划的(B)进行独立测算，采用科学合理的测算方式预测理财投资组合的收益率。(中国银行业监督管理委员会《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第39条)A、收益率B、资金成本与收益C、风险与成本D、盈利水平《商业银行个人理财业务管理暂行办法》规定，商业银行开展个人理财业务，在进行相关市场风险管理时，应对(D)的改革与调整进行充分的压力测试，评估可能对银行经营活动产生的影响，制定相应的风险处置和应急预案。(中国银行业监督管理委员会《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第42条)A、经营策略B、市场管理规定C、货币政策D、利率和汇率等主要金融政策《商业银行个人理财业务管理暂行办法》规定，商业银行应当制定个人理财业务(C)，并纳入商业银行整体业务应急计划体系之中，保证个人理财服务的连续性、有效性。(中国银行业监督管理委员会《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第43条)A、风险预案B、风险处置措施C、应急计划D、特别处理措施《商业银行个人理财业务管理暂行办法》规定，商业银行开展保证收益理财计划，应(D)。(中国银行业监督管理委员会《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第46条)A、向中国银行业监督管理委员会申请核准B、向中国银行业监督管理委员会报告C、向中国银行业监督管理委员会备案D、向中国银行业监督管理委员会申请批准 《商业银行个人理财业务管理暂行办法》规定，商业银行的分支机构开展相关个人理财业务，应(B)。(中国银行业监督管理委员会《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第53条)A、持其总行（地区总部等）的批准文件，按照有关规定，向所在地中国银行业监督管理委员会派出机构报告B、持其总行（地区总部等）的授权文件，按照有关规定，向所在地中国银行业监督管理委员会派出机构报告C、持其总行（地区总部等）的授权文件，按照有关规定，向中国银行业监督管理委员会报告D、持其总行（地区总部等）的批准文件，按照有关规定，向中国银行业监督管理委员会报告 《商业银行个人理财业务管理暂行办法》规定，中国银行业监督管理委员会将根据个人理财业务(C)，组织、指导个人理财业务人员的从业培训和考核。 (中国银行业监督管理委员会《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第55条)A、特点B、实际需要C、发展与监管的需要D、发展变化《商业银行个人理财业务管理暂行办法》规定，商业银行应按(B)对个人理财业务进行统计分析。(中国银行业监督管理委员会《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第57条)A、月度B、季度C、半年度D、年度《商业银行个人理财业务管理暂行办法》规定，以下说法错误的是(D)。(中国银行业监督管理委员会《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第59条)A、商业银行应在每一会计年度终了编制本年度个人理财业务报告B、个人理财业务年度报告，应全面反映本年度个人理财业务的发展情况，理财计划的销售情况、投资情况、收益分配情况，以及个人理财业务的综合收益情况等C、个人理财业务年度报告应附年度报表D、年度报告和相关报表，应于下一年度的3月底前报中国银行业监督管理委员会 《商业银行个人理财业务管理暂行办法》规定，商业银行开展个人理财业务有(B)情形的，银行业监督管理机构可依据《中华人民共和国银行业监督管理法》第四十七条的规定和《金融违法行为处罚办法》的相关规定对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员进行处理，构成犯罪的，依法追究刑事责任。(中国银行业监督管理委员会《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第61条)A、提供虚假的成本收益分析报告或风险收益预测数据的B、泄露或不当使用客户个人资料和交易信息记录造成严重后果的C、未按规定进行风险揭示和信息披露的D、未按规定进行客户评估的 《商业银行个人理财业务管理暂行办法》规定，商业银行开展个人理财业务有(B)情形的，银行业监督管理机构可依据《中华人民共和国银行业监督管理法》第四十七条的规定和《金融违法行为处罚办法》的相关规定对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员进行处理，构成犯罪的，依法追究刑事责任。(中国银行业监督管理委员会《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第61条)A、提供虚假的成本收益分析报告或风险收益预测数据的B、挪用单独管理的客户资产的C、未按规定进行风险揭示和信息披露的D、未按规定进行客户评估的《商业银行个人理财业务管理暂行办法》规定，商业银行违反审慎经营规则开展个人理财业务，或利用个人理财业务进行不公平竞争的，银行业监督管理机构应依据有关法律法规，(A)。(中国银行业监督管理委员会《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第64条)A、责令其限期改正B、暂停商业银行销售新的理财计划或产品C、建议商业银行调整个人理财业务管理部门负责人D、建议商业银行调整相关风险管理部门、内部审计部门负责人根据《商业银行金融创新指引》，商业银行应制定有效的(B)，保护自主创新的金融产品和服务。(中国银行业监督管理委员会关于印发《商业银行金融创新指引》的通知第12条)A、内部控制制度B、知识产权保护战略C、风险防控政策D、金融创新战略根据《商业银行金融创新指引》，商业银行开展金融创新活动，应做到(A)。董事会和高级管理层应通过有效手段，确保悉知本行的金融创新业务、运行情况以及市场状况。(中国银行业监督管理委员会关于印发《商业银行金融创新指引》的通知第14条)A、“认识你的业务”B、“认识你的风险”C、“认识你的客户”D、“认识你的交易对手”根据《商业银行金融创新指引》，商业银行开展金融创新活动，应做到(B)。董事会和高级管理层应准确认识金融创新活动的风险，定期评估、审批金融创新活动的政策和各类新产品的风险限额，使金融创新活动限制在可控的风险范围之内。(中国银行业监督管理委员会关于印发《商业银行金融创新指引》的通知第15条)A、“认识你的业务”B、“认识你的风险”C、“认识你的客户”D、“认识你的交易对手”根据《商业银行金融创新指引》，商业银行开展金融创新活动，应做到(C)。应明确目标客户群，充分了解客户的风险偏好、风险认知能力和承受能力，根据业务需要进行客户评估，针对不同目标客户群，提供不同的金融产品和服务。(中国银行业监督管理委员会关于印发《商业银行金融创新指引》的通知第16条)A、“认识你的业务”B、“认识你的风险”C、“认识你的客户”D、“认识你的交易对手”根据《商业银行金融创新指引》，商业银行开展金融创新活动，应做到(D)。在开展涉及投资和交易业务时，应认真分析和研究交易对手的信用风险、市场风险和法律风险，做好交易对手风险的管理，特别是在市场环境发生重大变化时，要密切跟踪交易对手的风险状况，采取有效的应对措施。(中国银行业监督管理委员会关于印发《商业银行金融创新指引》的通知第17条)A、“认识你的业务”B、“认识你的风险”C、“认识你的客户”D、“认识你的交易对手”根据《商业银行金融创新指引》，商业银行(D)负责制定金融创新发展战略及与之相适应的风险管理政策，并监督战略与政策的执行情况。(中国银行业监督管理委员会关于印发《商业银行金融创新指引》的通知第19条)A、股东大会B、行长C、董事D、董事会根据《商业银行金融创新指引》，董事会要确保(D)有足够的资金和合格的专业人才，以有效实施战略并管理创新过程中带来的风险。(中国银行业监督管理委员会关于印发《商业银行金融创新指引》的通知第19条)A、监事会B、审计委员会C、风险管理委员会D、高级管理层根据《商业银行金融创新指引》，(A)要确保金融创新的发展战略和风险管理政策与全行整体战略和风险管理政策相一致。(中国银行业监督管理委员会关于印发《商业银行金融创新指引》的通知第19条)A、董事会B、董事C、行长D、股东大会根据《商业银行金融创新指引》，商业银行推出金融创新产品和服务，应做到(B)，制定与每一类业务相适应的操作规程、内部管理制度和客户风险提示内容。(中国银行业监督管理委员会关于印发《商业银行金融创新指引》的通知第22条)A、市场先行B、制度先行C、客户至上D、风险至上根据《商业银行金融创新指引》，(D)负责执行董事会制定的金融创新发展战略和风险管理政策。(中国银行业监督管理委员会关于印发《商业银行金融创新指引》的通知第19条)A、监事会B、审计委员会C、风险管理委员会D、高级管理层根据《商业银行金融创新指引》，商业银行应加大对金融创新的信息科学技术投入，建立有效的创新业务技术支持系统和管理信息系统，保证数据信息的完整性、(B)。(中国银行业监督管理委员会关于印发《商业银行金融创新指引》的通知第23条)A、准确性B、安全性C、及时性D、可靠性根据《商业银行金融创新指引》，商业银行应结合本行实际，建立和完善以客户为中心的(B)，有效整合客户信息。(中国银行业监督管理委员会关于印发《商业银行金融创新指引》的通知第24条)A、客户资料反馈系统B、客户关系管理系统C、客户财务管理系统D、客户状况分析系统根据《商业银行金融创新指引》，商业银行应严格界定和区分银行资产和(B)，进行有效的风险隔离管理。(中国银行业监督管理委员会关于印发《商业银行金融创新指引》的通知第32条)A、代理资产B、客户资产C、委托资产D、实物资产根据《商业银行金融创新指引》，商业银行应遵守法律法规的要求及与客户的约定，履行必要的(A)义务。(中国银行业监督管理委员会关于印发《商业银行金融创新指引》的通知第29条)A、保密B、解释C、告知D、调查根据《商业银行金融创新指引》，商业银行应建立适合创新服务需要的(D)，做好客户对于创新产品和服务的适合度评估，引导客户理性投资与消费。(中国银行业监督管理委员会关于印发《商业银行金融创新指引》的通知第33条)A、客户资产目录B、客户财务状况分析报告C、客户投资账户D、客户资料档案根据《商业银行金融创新指引》，商业银行董事会和(D)应将金融创新活动的风险管理纳入全行统一的风险管理体系。(中国银行业监督管理委员会关于印发《商业银行金融创新指引》的通知第35条)A、监事会B、审计委员会C、风险管理委员会D、高级管理层根据《商业银行金融创新指引》，董事会下设的(C)应将金融创新活动的风险和其他传统业务的风险进行统一管理，制定恰当的风险管理程序和风险控制措施，清楚地界定各业务条线和相关部门的具体责任。(中国银行业监督管理委员会关于印发《商业银行金融创新指引》的通知第35条) A、监事会B、审计委员会C、风险管理委员会D、高级管理层根据《商业银行金融创新指引》，商业银行应通过有效(B)，建立健全风险管理架构，充分识别、计量、监测和控制各类金融创新活动带来的风险。(中国银行业监督管理委员会关于印发《商业银行金融创新指引》的通知第37条)A、信息反馈系统B、管理信息系统C、财务管理系统D、信息分析系统银行在出具保函前应要求申请人提供（C）的反担保。（《中小金融机构案件风险防控实务》第200页）A、足额B、固定金额C、部分D、一定金额非保本浮动收益理财计划是指商业银行根据（D）向客户支付收益，并不保证客户本金安全的理财计划。（中国银行业监督管理委员会《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第15条）A、约定条件B、实际投资收益情况C、银行收益比例D、约定条件和实际投资收益情况买断式回购遵循公平、诚信、自律、（D）的原则。（《全国银行间债券市场债券买断式回购业务管理规定》第4条）A、平等B、自愿C、风险共担D、风险自担（A）依法对银行间债券市场债券登记托管结算机构和债券登记、托管和结算业务进行监督管理。（《银行间债券市场债券登记托管结算管理办法》第4条）A、中国人民银行B、中国银监会C、债券登记托管结算机构D、政府财政部门对于保证收益理财计划和保本浮动收益理财计划，风险提示的内容应至少包括（A）语句。（《商业银行个人理财业务风险管理指引》第50条）A、本理财计划有投资风险，您只能获得合同明确承诺的收益，您应充分认识投资风险，谨慎投资B、本理财计划是高风险投资产品，您的本金可能会因市场变动而蒙受重大损失，您应充分认识投资风险，谨慎投资C、本理财计划是保证收益，您的投资不存在任何风险D、本理财计划是保证收益，您的投资无需承担任何风险对于非保本浮动收益理财计划，风险提示的内容应至少包括（B）语句。（《商业银行个人理财业务风险管理指引》第51条）A、本理财计划有投资风险，您只能获得合同明确承诺的收益，您应充分认识投资风险，谨慎投资B、本理财计划是高风险投资产品，您的本金可能会因市场变动而蒙受重大损失，您应充分认识投资风险，谨慎投资C、本理财计划是保证收益，您的投资不存在任何风险D、本理财计划是保证收益，您的投资无需承担任何风险三、多项选择题县级联社保管箱业务部门的管理职责有（ABCE）。A、负责制订并执行保管箱业务的管理制度和操作规范B、负责岗位设置和管理C、负责保管箱业务的安全保障管理D、安装监控设备及报警设施E、负责辖内营销工作，提高租箱率F、配备一定数量业务人员保管箱管库员的职责包括（ABCDE）。（《山西省农村信用社保管箱业务管理暂行办法》第12条）A、负责掌管保管库库门密码(钥匙)并在陪同客户入库时开闭库门B、负责审核开箱手续C、负责登记出入库情况D、负责检查租用人关、锁保管箱情况E、负责库房的安全检查工作，每日营业开始及终了对保管库进行全面检查，发现问题及时汇报，并迅速采取措施保管箱业务变更包括（ABCD）（《山西省农村信用社保管箱业务管理暂行办法》第20条）A、开箱方式B、授权C、印鉴(密码、指纹)D、客户资料信息新产品开发范围包括（ADF）（《山西省农村信用社新业务开办与新产品开发管理暂行办法》第14条）A、新开发的金融产品以及新的产品组合B、开办衍生产品交易业务C、发放银行卡D、原有产品流程发生变革性优化E、开办离岸银行业务F、现有金融产品的功能增加、升级和完善保险业务经办人员在对投保单进行初步审核时，应审核（ABCDE）内容。（《山西省农村信用社保险兼业代理业务操作规程》（讨论稿）第8条）A、投保人、被保险人是否符合投保条件B、被保险人的投保的份数及投保对象是否符合投保规则的要求C、投保人签名、被保险人签名、投保日期是否遗漏；是否准确D、投保单内容是否齐全完整、字迹清晰、无涂改E、应交保险费填写是否正确F、签章是否齐全，代办人是否签名代收代付业务主要的六个操作环节中，哪三个是风险防控的重点环节。（BCD）（《中小金融机构案件风险防控实务》第185页）A、代收代付协议审签B、业务受理审核C、数据录入及账务处理D、资金对账代收代付业务的审核与受理阶段，对客户身份进行确认时，通常会出现哪几种风险表现？（ABC）（《中小金融机构案件风险防控实务》第186页）A、无证件资料办理业务B、伪造证件开户C、证件资料不符D、业务不合规在代收代付业务中，要求认真对业务合规合法性进行审查，审查内容应包括：（ABC）（《中小金融机构案件风险防控实务》第187页）A、经营范围与其提出业务申请是否符合B、资金来源、数量是否与其经营业务、规模相匹配C、代收代付方是否属于合作方业务客户D、企业资质材料的真伪性代收代付业务中，数据录入及账务处理环节的风险点主要有哪几点？（ABCDE）（《中小金融机构案件风险防控实务》第188页）A、资料交接B、录入处理C、账务划转D、上门代收款E、帐务资料打印保函类业务一般分为5个操作环节，分别是（ABCDE）。（《中小金融机构案件风险防控实务》第194页）A、申请受理B、调查审查审批C、反担保落实D、保函出具E、保函管理银行在出具保函前应落实反担保措施，反担保措施包括（ABCD）。（《中小金融机构案件风险防控实务》第197页）A、保证金B、抵押C、质押D、由第三方出具的反担保函存款类资信证明业务开展时，主要的风险表现（ABCDE）（《中小金融机构案件风险防控实务》第201页）A、申请人在本机构无存款，违规开立证明B、开立证明金额超过申请人在本机构存款余额C、出具存款证明后，存款账户未作冻结处理D、出具存款证明时作冻结处理，但在资信证明约定期限内，违规进行解冻处理E、客户提前撤销存款类资信证明，账户解冻，但资信证明正本未收回根据《商业银行金融创新指引》，中国银行业监督管理委员会以促进金融稳定和发展金融创新作为良好监管的重要标准，坚持(BC)的监管原则。（《商业银行金融创新指引》第7条）A、管风险、管法人、管内控B、鼓励和规范并重C、培育和防险并举D、引导和规范并行 根据《商业银行金融创新指引》，商业银行在开展涉及投资和交易业务时，应认真分析和研究交易对手的(ABCD)。（《商业银行金融创新指引》第17条）A、信用风险B、市场风险C、交易记录D、法律风险根据《商业银行金融创新指引》，商业银行应优化内部组织结构和业务流程，形成(ABC)的业务运行架构。（《商业银行金融创新指引》第20条）A、前台营销服务职能完善B、中台风险控制严密C、后台保障支持有力D、前、中、后台一体化根据《商业银行金融创新指引》，商业银行开展金融创新活动，应遵守职业道德标准和专业操守，完整履行尽职义务，充分维护(AD)利益。（《商业银行金融创新指引》第18条）A、金融消费者B、股东C、社会公众D、投资者根据《商业银行金融创新指引》，商业银行开展金融创新活动，应明确目标客户群，充分了解客户的(BCD)。（《商业银行金融创新指引》第16条）A、财务状况B、风险偏好C、风险认知能力D、承受能力根据《商业银行金融创新指引》，商业银行开展金融创新活动，应坚持(ABD)的原则。（《商业银行金融创新指引》第13条）A、成本可算B、风险可控C、收益可计D、信息充分披露根据《商业银行金融创新指引》，银监会鼓励符合(ABC)的商业银行开展金融创新。（《商业银行金融创新指引》第41条）A、资本充足率达标B、公司治理结构良好C、内控制度严密D、近一年来没有发生重大违法违规行为 根据《商业银行金融创新指引》，商业银行应制定完善的(ABD)，确保各类金融创新活动能与本行的管理能力和专业水平相适应。（《商业银行金融创新指引》第36条）A、风险管理政策B、程序C、指标D、风险限额根据《商业银行金融创新指引》，商业银行应结合政策调整和市场环境变化，针对金融创新活动的特点，定期对关键模型、假设条件和模型参数进行验证和修正，制定(BC)预案。（《商业银行金融创新指引》第40条）A、风险内控管理B、风险预警程序C、风险处置指标D、突发事件应急根据《商业银行金融创新指引》，商业银行开展金融创新活动，应遵守行业行为准则和银行员工操守守则，向客户准确、公平、没有误导地进行信息披露，充分揭示与创新产品和服务有关的(BCD)。（《商业银行金融创新指引》第28条）A、收益B、权利C、义务D、风险根据《商业银行金融创新指引》，商业银行开展金融创新活动，应为客户提供(ACD)的意见，要按相应法律要求，特别重视并忠实履行对客户的义务和责任。（《商业银行金融创新指引》第30条）A、专业B、正面C、客观D、公平根据《商业银行金融创新指引》，高级管理层要建立能够有效管理创新活动的(ACD)。（《商业银行金融创新指引》第19条）A、风险管理和内部控制系统B、财务报送和反馈系统C、文件档案和审计流程管理系统D、培训和信息反馈制度山西省农村信用社的新业务开办和新产品开发应当遵循（ABCDE）原则。（《山西省农村信用社新业务开办与新产品开发管理暂行办法》第4条）A、合法合规B、成本可算C、风险可控D、市场导向E、信息充分披露 四、判断题代理人和第三人串通，损害被代理人的利益的，由代理人承担民事责任。（《中华人民共和国民法通则》）（F）保管箱管库员负责通知租约即将到期的客户前来办理退租或续租手续。（《山西省农村信用社保管箱业务管理暂行办法》第11条）（F）农村信用社保险兼业代理业务的范围包括财产保险业务和人身保险业务。（《山西省农村信用社保险兼业代理业务管理办法》第10条）（F）当投保人提出退保要求时，可以将保费退还投保人本人。（《山西省农村信用社保险兼业代理业务操作规程》（讨论稿）第13条）（F）新产品可行性研究报告应当包括项目名称、产品研发背景、目标客户、产品功能设计、业务流程设计、产品市场分析、风险分析、成本收益分析等内容。（《山西省农村信用社新业务开办与新产品开发管理暂行办法》第28条）（F）我省农村信用社所有县级联社都可以自行开办新业务和新产品（《山西省农村信用社新业务开办与新产品开发管理暂行办法》第51条）(F)五、简答题什么是保管箱业务？（《山西省农村信用社保管箱业务管理暂行办法》第2条）县级联社在保管箱业务中的管理职责有哪些？（1）负责制订并执行保管箱业务的管理制度和操作规范；（2）负责岗位设置和管理；（3）负责保管箱业务的安全保障管理；（4）负责辖内营销工作，提高租箱率。申请开办保管箱业务的农村信用社应当具备什么条件？（1）有符合安全标准要求并且设施齐全的保管箱业务库；（2）有一定数量、多种规格、安全坚固的保管箱；（3）有方便客户存取物品的隔离操作间；（4）有计算机操作控制系统；（5）安装监控设备及报警设施；（6）完善的规章制度和管理措施；（7）配备一定数量业务人员；（8）监管机构要求的其他条件。保险箱业务人员岗位如何设置？答：保管箱业务人员岗位设置为：保管箱负责人、保管箱临柜员和管库员。保管箱负责人、保管箱临柜员不得相互兼岗。保管箱业务负责人的岗位职责有哪些？（1）负责组织、开展保管箱业务；（2）负责受理保管箱特殊业务(如授权、凿箱和处理司法协助等)；（3）负责定期、不定期检查保管箱业务的规范情况，并做好检查记录；（4）负责定期对保管库的卫生环境、湿度、温度、安全情况等进行检查；（5）负责收集掌握客户信息，为农村信用社保管箱业务的改进提出合理化建议。保管箱业务经办员的岗位职责是什么？（1）负责受理保管箱临柜业务，严格执行保管箱业务操作流程；（2）负责办理租用、开箱、续租、退租、挂失等业务手续；（3）负责记载账务。保管箱业务复核员的岗位职责是什么？（1）负责复核经办员所办理的租用、退租、挂失等业务；（2）（3）负责保管未出租的保管箱钥匙，并登记入册；（4）负责装订保管业务的档案资料；（5）负责通知租约即将到期的客户前来办理退租或续租手续。保管箱业务管库员的职责是什么？（1）（2）负责审核开箱手续；（3）负责登记出入库情况；（4）负责检查租用人关、锁保管箱情况；（5）负责库房的安全检查工作，每日营业开始及终了对保管库进行全面检查，发现问题及时汇报，并迅速采取措施。保管箱租用人的范围如何划定？答：租用人遗留物品应如何处理？答：保管箱挂失业务有哪几种？（《山西省农村信用社保管箱业务管理暂行办法》第19条）、答：保管箱业务挂失分为印鉴(密码)挂失、身份证件挂失和箱匙挂失三种。挂失期间不得办理有关该保管箱的任何业务。保管箱业务变更包括哪几种？（《山西省农村信用社保管箱业务管理暂行办法》第20条）答：保管箱业务变更包括变更开箱方式、变更授权、变更印鉴(密码、指纹)和变更客户资料信息。保管箱业务中的司法协助如何处理？答：（1）人民法院、人民检察院、公安机关因审理或查处案件，需要查询租用人租箱情况或查封租用的保管箱时，必须出示县级(含)以上人民法院、人民检查院、公安局等签发的“协助查询通知书”或“协助查封通知书”及来人工作证件，进行查询或查封；（2）人民法院因执行案件需要农村信用社协助开启租用人保管箱时，须出具“协助调查取证通知书”及来人工作证件，还应出示发生法律效力的判决书副本，由农村信用社业务负责人核实后方可给予协助，进行协助后，应将全部协助事实作出书面记载，由法院执行人员签字后存档；（3）查封解除后，租用人可以继续使用。申请开办保管箱业务的农村信用社应当具备哪些条件？（1）有符合安全标准要求且设施齐全的保管箱业务库；（2）有一定数量、多种规格、安全坚固的保管箱；（3）有方便客户存取物品的隔离操作间；（4）有计算机操作控制系统；（5）安装监控设备及报警设施；（6）完善的规章制度和管理措施；（7）配备一定数量业务人员；（8）监管机构要求的其他条件。什么是保险兼业代理业务？答：农村信用社保险兼业代理业务的范围包括哪几个方面的内容？（《山西省农村信用社保险兼业代理业务管理办法》第10条）答：农村信用社保险兼业代理业务的范围包括：（1）财产保险业务，包括财产损失保险、责任保险、用保险等保险业务；（2）人身保险业务，包括人寿保险、健康保险、意外伤害保险等保险业务；上述保险业务品种中不得含有保险监管部门规定的限制代理的业务品种。《山西省农村信用社保险兼业代理业务管理办法》对保险兼业代理合同有何要求？（《山西省农村信用社保险兼业代理业务管理办法》第15条）答：保险兼业代理合同种应当列明代理险种、代理权限、手续费标准和支付方式、保费划转期限等内容。从事保险兼业代理业务的县级联社，不得有哪些行为？（《山西省农村信用社保险兼业代理业务管理办法》第24条）答：从事保险兼业代理业务的县级联社，不得有下列行为：（1）擅自变更保险条款，提高或降低保险费率；（2）利用行政权力、职务或职业便利强迫、引诱投保人购买指定的保单；（3）使用不正当手段强迫、引诱或者限制投保人、被保险人投保或转换保险人；（4）串通投保人、被保险人或收益人欺骗保险人；（5）代理再保险业务；（6）挪用或侵占保险费；（7）兼做保险经纪业务；（8）其他损害保险人、投保人、被保险人利益和农村信用社的行为。保险兼业代理业务的基本程序有哪些？（《山西省农村信用社保险兼业代理业务操作规程》第5条）答：保险兼业代理业务的基本程序主要包括：业务宣传、咨询和辅导，投保受理，收单审核，收取保费、出具保单，退保处理，业务核对。如何受理客户投保？（《山西省农村信用社保险兼业代理业务操作规程》第7条）答：在客户填写“保险授权委托书”(以下简称投保单)时，各营业网点保险兼业代理业务经办人员与保险公司业务人员应相互配合，指导客户做到：各栏目内容填写真实齐全、字迹清晰工整、无涂改痕迹、注明投保日期，并由投保人和被保险人签名。在销售人身保险中，各营业网点保险兼业代理业务经办人员应严格执行“投保前特别提示书每单必附”制度。保险兼业代理业务收单审核的内容有哪些？（《山西省农村信用社保险兼业代理业务操作规程》第8条）答：各营业网点保险业务经办人员在收到投保单后，首先对投保单的内容进行初步审核，审核内容如下：（1）投保人、被保险人是否符合投保条件；（2）被保险人的投保的份数及投保对象是否符合投保规则的要求；（3）投保人签名、被保险人签名、投保日期是否遗漏，是否准确；（4）投保单内容是否齐全完整、字迹清晰、无涂改；（5）应交保险费填写是否正确。审核完毕后，保险业务经办人员在投保单代理机构名称栏上加盖“信用社网点名称章”，注明代办人姓名。退保处理如何操作？（《山西省农村信用社保险兼业代理业务操作规程》第13条、第14条）答：当投保人提出退保要求时，如果出具的投保单中约定的保险期限尚未开始、保费尚未进行结算且未在保险公司业务系统进行录单、缴费操作，营业网点保险兼业代理业务经办人员可直接将投保单收回，在投保单上注明“撤保”字样，并签署经办人姓名和撤保日