金融学 曹龙骐 10教材课件

第十章

中央银行第一节

中央银行的产生和发展第二节

中央银行的性质、职能和结构第三节

中央银行的监管第四节

中央银行的支付清算回本篇

至下章

第一节中央银行的产生和发展一、中央银行产生的经济背景二、中央银行产生的客观要求三、中央银行的发展四、中国中央银行的产生和发展回本章

至下节一、中央银行产生的经济背景

1.

时间中央银行产生于17世纪后半期，形成于19世纪初。（1）商品经济的迅速发展；（2）资本主义经济危机的频繁出现；（3）银行信用的普遍化和集中化。2.

经济背景资本主义的银行经营客观上要求有一家大的银行，它既能集中众多银行的存款准备，又能不失时宜地为其他商业银行提供必要的周转资金，为银行充当最后的贷款人。

资本主义经济的发展客观上要求有一个资力雄厚并在全国范围内享有权威的银行来统一发行银行券。

资产阶级政府为了开辟更广泛的市场，需要巨大的货币财富作后盾。

二、中央银行产生的客观要求1.政府对货币财富和银行的控制2.统一货币发行

3.集中信用的需要4.建立票据清算中心随着银行业的不断发展，银行经营必然日趋扩大，各家银行之间的债权债务关系复杂化，客观上要求建立一个全国统一的、有权威的、公正的清算中心，而这个中心只能由中央银行来承担。5.统一金融管理银行业和金融市场的发展，需要政府出面进行必要的管理，通过一个专门的机构来实施政府对银行业和金融市场的管理，这个使命由中央银行来承担最为合适。

◆中央银行的初创历程：从1656年最早成立的中央银行瑞典国家银行、到1694年英格兰银行成立和1913年美国建立联邦储备体系。

◆中央银行初创时期的特点：（1）普通银行的自然演进；（2）货币发行的逐步集中；（3）政府控制动机的推进；（4）对商业银行提供服务；（5）与法制建设同步发展。三、中央银行的发展1.中央银行的初创时期(1656—1913年)

2.中央银行的普遍推行时期(20世纪初至20世纪中叶)

◆1920年布鲁塞尔国际金融会议大大推进了各国中央银行的普遍建立。

◆中央银行制度普遍推行的主要原因：（1）各国先后放弃金本位制，发生恶性通货膨胀，货币制度出现混乱，需要建立中央银行稳定货币；（2）一些新的国家建立，为解决国内经济金融问题，需要设立中央银行；（3）一批老中央银行为新的中央银行的建立提供了借鉴，加上国际联盟的援助，为中央银行的普遍化提供了条件。

3.中央银行的强化时期(20世纪中叶至今)

◆各国为了稳定货币、筹集资金，以货币信用政策作为干预和调节社会经济的主要杠杆。在此背景下，负有制定和执行货币政策职责的中央银行也随之发生了深刻的变化。

◆各国中央银行的主要变化：（1）由一般货币发行向国家垄断发行转化；（2）由代理政府国库款项收支向政府的银行转化；（3）由集中保管准备金向银行的银行转化；（4）由货币政策的一般运用向综合配套运用转换；（5）各国中央银行之间的金融合作加强。

四、中国中央银行的产生和发展1.清政府时期的中央银行（1）户部银行：1905年建立，我国最早的中央银行。（2）大清银行：1908年由户部银行改名而来。2.辛亥革命时期和北洋政府时期的中央银行

（1）中国银行：由大清银行改组，1911年2月5日开业。（2）交通银行：1908年创建，后来由商业银行演变成北洋政府的中央银行。3.孙中山创建的中央银行1924年在广州创立央行，1926年在汉口设立央行。

4.国民党时期的中央银行

1928年11月1日建立，与中国银行、交通银行、中国农民银行一起处于国民党政府金融垄断体系中心。5.革命根据地的中央银行（1）1932年2月设立苏维埃国家银行。（2）1935年11月设立苏维埃国家银行西北分行。（3）1948年成立中国人民银行。

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至下节6.新中国的中央银行

（1）1948—1978年：“大一统”的、“一身二任”的复合式中央银行体制；

（2）1979—1983年：“大一统”体制有所改良，各专业银行相继恢复和建立；

（3）1984—1998年：中国人民银行专门行使中央银行的职能；

（4）1998年以后：设立9个跨省区的一级分行(1998年10月)，银监会从中央银行独立出去(2003年4月28日)

，中国人民银行专门行使货币发行和货币政策职能。第二节中央银行的性质、

职能和结构一、中央银行的性质二、中央银行的职能三、中央银行的结构四、中国的中央银行回本章

至下节中央银行是国家赋予其制定和执行货币政策，对国民经济进行宏观调控和管理监督的特殊的金融机构。一、中央银行的性质▲性质定义：

1.地位的特殊性身份：政府的职能部门，国家货币政策的体现者，国家干预经济生活的重要工具。宗旨：维持一国的货币和物价稳定，促进经济增长，保障充分就业和维持国际收支平衡。2.业务的特殊性业务经营的目的：不以盈利为目标，而是为国家干预经济生活，实现经济政策目标服务。业务经营的特征：资金来源主要来自发行的货币，同时也接受商业银行和其他金融机构的存款。3.管理的特殊性是行政管理机构，但不仅仅凭行政权力，更多的是采取综合行政的、经济的和法律的手段。

二、中央银行的职能1.中央银行是发行的银行（1）中央银行成为发行的银行是在历史发展过程中逐步形成的。（2）中央银行制定货币发行的规定及其保证制度。

（3）中央银行发行的银行券是筹集资金的主要来源。2.中央银行是政府的银行（1）代理国库，管理政府资金。（2）为政府提供信用。（3）代表政府管理国内外金融事务。

3.中央银行是银行的银行（1）保管和调度一般金融机构的存款准备金。（2）作为最后贷款人的银行。（3）作为最后清算人的银行。4.中央银行是调节和控制宏观经济的银行（1）制定和执行货币政策。（2）调节货币供应量。（3）监督和管理金融业。

三、中央银行的结构1.

中央银行的资本结构特殊性：中央银行的权力机构与资本结构无关。

世界各国中央银行的资本结构的五种形式：国家所有制形式。集体所有制形式。公私混合型所有者形式。多国所有制形式。无资本型形式。

①货币发行；②吸收存款准备金；③财政性存款；④中央银行资本金。2.中央银行的资产负债结构（1）中央银行的负债结构：

①再贴现和再贷款；②黄金外汇占款；③购入债券和票据；④其他资产。（2）中央银行的资产结构：

3.中央银行的权力结构（1）决策、执行和监督权力一体制：如美国、英国。

（2）决策、执行和监督权力分散制：如日本、德国。（3）决策、执行和监督权力分散制与监督、执行机构决策制：如瑞士。

在国务院领导下，制定和实施货币政策，对金融业实施监督管理的政府职能部门。四、中国的中央银行1.

中国中央银行的性质共性：与西方中央银行基本类似。

特性：

①中国社会主义的中央银行是建立在生产资料公有制基础上的。

②中国中央银行在国务院领导下管理全国金融事业，基于中国目前的商业银行主要是国有企业，故中央银行与政府的关系更为密切。

2.中国中央银行的职能（1）审批商业银行和其他金融机构的设置或撤并。（2）领导、管理、协调、监督、稽核商业银行和其他金融机构的业务工作。（3）经理国库，代理发行政府债券。（4）管理股票、债券等有价证券交易和金融市场。（5）代表政府从事有关国际金融活动。

按现行《中华人民共和国中国人民银行法》规定，中国人民银行履行下列职责：

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至下节（1）依法制定和执行货币政策；（2）发行人民币，管理人民币流通；（3）按照规定审批、监督管理金融机构；（4）按照规定监督管理金融市场；（5）发布有关金融监督管理和业务的命令和规章；（6）持有、管理、经营国家外汇储备、黄金储备；（7）经理国库；（8）维护支付、清算系统的正常进行；（9）负责金融业的统计、调查、分析和预测；（10）作为国家的中央银行，从事有关的国际金融活动；（11）国务院规定的其他职责。第三节中央银行的监管一、中央银行与金融监管二、金融监管的目的三、金融监管的程序和内容四、中国中央银行与金融监管回本章

至下节一、中央银行与金融监管1.金融监管体制的变动趋势●

80年代前中央银行集中监管，是唯一的监管主体。●目前中央银行着重于制定货币政策，监管权逐渐分散。●中央银行作为金融领域的最高管理机构，仍然有相当的监管权。2.各国中央银行与其他金融监管机构的关系例表：各国家(地区)中央银行金融检查权、处罚权及与其他金融监管机构的关系

二、金融监管的目的1.商业银行的风险性2.银行在经济生活中的重要作用●

银行是公共流动资金的主要储藏所。●银行将这些资金用于贷款和投资，从而起到将稀少的储蓄配置于生产效益较高的部门的作用。●银行充当了中央银行货币政策的主要传导媒介。●商业银行是全国支付系统的主体。

①维护公众对银行体系的信心；

②保护存款人的资金安全，并在银行倒闭时，尽可能减少存款保险基金的损失；

③培育一个能够以合理的成本满足公众对高质量金融服务需要的高效和有竞争的银行体系；

④确保银行经营的合规性，即在经营过程中遵守法律和相关规定。

3.各国实施金融监管的原因和目的三、金融监管的程序和内容机构功能定位：服务对象、业务范围和服务方式。市场准入：机构准入、业务准入和高管人员准入。业务营运监管：非现场监管和现场检查。风险评价：对风险指标进行综合分析比较，对金融机构的风险作出综合评价。风险处置：纠正、救助和市场退出。【金融监管的基本程序与主要环节图示】

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至下节四、中国中央银行与金融监管中国央行金融监管体制的几次重大改革：

●

1992年，中国证券监督管理委员会成立，专门负责对证券业的监管。

●1998年，中国保险监督管理委员会成立，专门负责对保险业的监管。

●1998年，中国人民银行进行机构改组和组织体系重大改革，组建9大分行和2个营业管理部。

●2003年，中国银行业监督管理委员会成立，专门负责对银行业的监管。目前中国人民银行主要着重于货币政策的制定。第四节中央银行的支付结算一、中央银行在支付体系中的作用二、中央银行支付清算的内容三、美国的支付清算体系四、中国的支付清算体系回本章

至下章一、中央银行在支付体系中的作用

1.支付体系的作用

●是国家金融体系的重要组成部分；

●是有效的经济管理，特别是通过货币政策进行经济管理的必要渠道；

●是提高经济效率的方式。2.中央银行在其中的作用

●作为支付体系的使用者；

●作为支付体系的成员；

●作为支付体系的提供者；

●作为公共利益的保护人。二、中央银行支付清算的内容1.为银行提供账户服务中央银行向所有金融机构提供清算中介服务，使跨行汇划款项通过中央银行账户完成最终清算，以提高支付效率，减少资源消耗。2.运行与管理支付系统中央银行通过行间资金清算，不仅有助于提高支付清算安排的整体效率，还可及时掌握各金融机构资金头寸的增减变化趋势，便于监控和控制货币流通量，维护货币信用体系的稳定性。

一些私营清算系统尚在实施差额清算，为了实现清算参加者间的债权债务抵消，很多清算机构乐于利用中央银行提供的差额清算服务，后者通过账户进行差额头寸的转移划拨，即可完成最终清算。4.为支付系统提供透支便利中央银行提供的透支便利，可在相当程度上吸收及化解支付系统的信