2022年初级《银行业专业实务（银行管理）》考试题库（核心题版）

PAGEPAGE2232022年初级《银行业专业实务（银行管理）》考试题库（核心题版）一、单选题1.根据《贷款风险分类指引》，下列贷款中，应至少归为次级类的是（）。A、逾期超过一定期限、其应收利息不再计入当期损益B、改变贷款用途C、借新还旧D、同一借款人对本行或其他银行的部分债务已经不良答案：A解析：下列贷款应至少归为次级类：（1）逾期（含展期后）超过一定期限、其应收利息不再计入当期损益。（2）借款人利用合并、分立等形式恶意逃废银行债务，本金或者利息已经逾期。2.在银行合规管理中，管理地位与职责明确原则要求（）。A、应当独立于银行的业务经营活动B、应当由专门部门牵头实施，各相关人员的角色和职责通过书面文件予以清晰界定C、应当运用系统观点进行系统的设计和组织，构建合理的运行体制D、应当立足于形成银行整体的合规文化以从职业道德上约束所有员工答案：B解析：管理地位与职责明确原则，随着合规管理重要性的日益提升，根据组织设计原则，应当由专门部门牵头实施，各相关人员的角色和职责通过书面文件予以清晰界定，系统组织，提高合规管理效果，确保目标实现。考点合规管理概述3.下列对贷款业务的分类，正确的是（）。A、商业贷款和个人贷款B、集团贷款和个人贷款C、短期贷款和银团贷款D、短期贷款、中期贷款和长期贷款答案：D解析：贷款业务的分类具体包括：（1）按照借款人性质不同，贷款可分为公司贷款和个人贷款。（2）按照贷款期限不同，贷款可分为短期贷款、中期贷款和长期贷款。（3）按照贷款方式不同，贷款可分为信用贷款和担保贷款。（4）按照是否在商业银行资产负债表上反映，信贷业务可分为表内贷款和表外业务。（5）按照贷款资金来源和经营模式不同，商业银行贷款可分为自营贷款、委托贷款和特定贷款。（6）按贷款利率是否变化，贷款分为固定利率贷款和浮动利率贷款。（7）按照贷款币种不同，贷款可分为人民币贷款和外汇贷款。（8）按照偿还方式不同，贷款可分为一次还清贷款和分期偿还贷款。4.操作风险严重度可以通过（）进行评级。A、债项评级B、压力测试C、因果分析模型D、等级矩阵答案：D解析：操作风险严重度可以通过等级矩阵进行评级。5.《物权法》建立抵押合同成立与抵押权设立分离的机制，即（）。A、抵押设立权可以先生效，抵押合同需经过一定的法定手续后方能生效B、抵押合同可以先生效，抵押权设立需经过一定的法定手续后方能生效C、抵押合同和抵押设立权可以同时生效D、抵押合同和抵押设立权都需要经过一定法定手续后才能生效答案：B解析：《物权法》建立抵押合同成立与抵押权设立分离的机制，即抵押合同可以先生效，抵押权设立需经过一定的法定手续后方能生效6.（）是指经中国银监会批准，以经营融资租赁业务为主的非银行金融机构。A、金融资产管理公司B、信托公司C、金融租赁公司D、企业集团财务公司答案：C解析：金融租赁公司是指经中国银监会批准，以经营融资租赁业务为主的非银行金融机构。7.外部欺诈属于商业银行风险中的（）。A、信用风险B、法律风险C、市场风险D、操作风险答案：D解析：操作风险可以分为由人员、系统、流程和外部事件所引发的四类风险，并由此分为七种表现形式：内部欺诈，外部欺诈，聘用员工做法和工作场所安全性有问题，客户、产品及业务做法有问题，实物资产损坏，业务中断和系统失灵，执行、交割及流程管理不完善。8.现阶段我国货币政策的中介作目标是（）。A、名义货币B、广义货币C、基础货币D、货币供应量答案：D解析：现阶段我国货币政策的操作目标是基础货币，中介目标是货币供应量。9.惠普金融的发展目标不包括（）。A、提高金融覆盖率B、完善金融体系C、提高金融服务可得性D、提高金融服务满意度答案：B解析：惠普金融的发展目标:提高金融服务满意度；提高金融服务覆盖率；提高金融服务可得性。10.代理保险业务的种类不包括（）。A、代理人寿保险业务B、代理财产保险业务C、代理保险公司资金结算业务D、代理支付保费业务答案：D解析：代理保险业务的种类主要包括：代理人寿保险业务、代理财产保险业务、代理收取保费及支付保险金业务、代理保险公司资金结算业务。考点代理业务11.在下列行为中，()是由于银行内部流程而引发的操作风险。A、某银行运钞车在半路遭遇抢劫，损失1000万元B、办理抵押贷款时，为做成业务，银行在抵押手续尚未办理完全时即发放了贷款C、某商业银行网上支付系统遭黑客攻击，上千用户信息泄露D、银行员工小王联合某无业人员，偷窃银行重要空白凭证答案：B解析：选项A和C属于外部事件，选项D属于人员因素。12.在现实中，活期存款通常（）元起存。A、1B、2C、5D、10答案：A解析：在现实中，活期存款通常1元起存。13.根据《商业银行理财产品销售管理办法》，下列关于商业银行销售人员管理方面的说法中，错误的是（）。A、具备监管部门要求的行业资格B、商业银行应当向销售人员提供每年不少于20个工作日的培训C、销售人员在向客户宣传销售理财产品时，应当先做自我介绍，尊重客户意愿，不得在客户不愿或不便的情况下进行宣传销售D、商业银行不得对销售人员采用以销售业绩作为单一考核和奖励指标的考核方法答案：B解析：《商业银行理财产品销售管理办法》规定，商业银行应当向销售人员提供每年不少于20小时的培训，确保销售人员掌握理财业务监管政策、规章制度，熟悉理财产品宣传销售文本、产品风险特性等专业知识。14.商业银行应建立与其经营范围、组织结构和业务规范相适应的（）。A、合规管理目标B、内部控制C、合规风险管理体系D、内部审计部门答案：C解析：商业银行应建立与其经营范围、组织结构和业务规范相适应的合规风险管理体系。15.关于商业银行保理业务风险管理，下列说法中，错误的有（）。A、按照“权属确定，转让明责”的原则开展保理业务B、参照国际应收账款标准，规范应收账款范围C、将保理业务纳入统一授信管理D、指定专人对保理专户资金进出情况进行监控，确保资金首先用于归还银行融资答案：B解析：商业银行应当根据自身内部控制水平和风险管理能力，制定适合叙做保理融资业务的应收账款标准，规范应收账款范围。16.信托公司可以开展对外担保业务，但对外担保余额不得超过其净资产的（）。A、50%B、40%C、30%D、45%答案：A解析：信托公司可以开展对外担保业务，但对外担保余额不得超过其净资产的50%。17.下列不属于对问题银行业金融机构进行处置的主要方式是（）。A、撤销B、接管C、拍卖D、重组答案：C解析：根据《中华人民共和国银行业监督管理法》，对问题银行业金融机构进行处置的方式主要有接管、促成重组和撤销。18.银行建立的内部审计管理体系应当独立垂直，审计预算、人员薪酬、主要负责人任免由（）或其专门委员会决定。A、董事会B、银监会C、总经理D、监事会答案：A解析：银行建立的内部审计管理体系应当独立垂直，审计预算、人员薪酬、主要负责人任免由董事会或其专门委员会决定。19.财务公司的基本定位不包括（）。A、通过作为内部银行的金融机构地位，提供企业集团内部资金融通的效率，最大程度的降低财务费用B、通过作为内部银行的金融机构地位，提供企业集团内部资金融通的效率，最大程度的提高经济效益C、利用自身金融机构在信息、资金等方面的优势，为成员单位提供全方位的顾问服务D、紧紧围绕成员单位业务和产品，促进成员单位业务的拓展和产品的销售答案：B解析：财务公司的基本定位包括以下方面：1、通过作为内部银行的金融机构地位，提供企业集团内部资金融通的效率，最大程度的降低财务费用；2、紧紧围绕成员单位业务和产品，促进成员单位业务的拓展和产品的销售；3、利用自身金融机构在信息、资金等方面的优势，为成员单位提供全方位的顾问服务。20.（）的初始作用是保证存款的支付和清算，之后才逐渐演变为货币政策工具。A、存款保险制度B、存款准备金制度C、公开市场业务D、利率政策答案：B解析：存款准备金制度的初始作用是保证存款的支付和清算，之后才逐渐演变为货币政策工具。21.（），是指经国务院决定设立的收购国有银行不良贷款，管理和处置因收购国有银行不良贷款形成的资产的国有独资非银行金融机构。A、金融资产管理公司B、汽车金融公司C、金融租赁公司D、信托公司答案：A解析：金融资产管理公司，是指经国务院决定设立的收购国有银行不良贷款，管理和处置因收购国有银行不良贷款形成的资产的国有独资非银行金融机构。考点金融资产管理公司行业发展情况和机构基本功能定位22.以下不属于贷款分类应遵循的原则的是（）。A、重要性原则B、真实性原则C、及时性原则D、专业性原则答案：D解析：贷款分类应遵循的原则有：真实性原则、及时性原则、重要性原则、审慎性原则。23.根据《项目融资业务指引》的规定，商业银行可以根据需要，将（）为贷款设定质押担保。A、项目所投保的商业保险的第一顺位保险金请求权B、符合条件的项目资产C、项目发起人持有的项目公司股权D、项目批准文书答案：C解析：根据《项目融资业务指引》的规定，商业银行应当要求将符合抵质押条件的项目资产和／或项目预期收益等权利为贷款设定担保，并根据需要，将项目发起人持有的项目公司股权为贷款设定质押担保。24.目前中国整体经济形势处于增长速度换档期、结构阵痛期和（）叠加的影响。A、增长速度下坡期B、缓冲期C、高压期D、前期刺激政策消化期答案：D解析：目前中国整体经济形势处于增长速度换挡期、结构阵痛期和前期刺激政策消化期叠加的影响。25.银行市场定位主要包括产品定位和（）两个方面。A、目标定位B、银行形象定位C、企业性质定位D、市场营销方式定位答案：B解析：银行市场定位主要包括产品定位和银行形象定位两个方面。考点市场定位26.目前，我国利率自由化进程正在逐步推进，同业拆借市场利率已基本实现（）。A、多元化B、自由化C、全球化D、标准化答案：B解析：目前，我国利率自由化进程正在逐步推进，同业拆借市场利率已基本实现自由化。27.结合实际，实事求是；充分沟通，调整完善。做到考核有据、奖罚有理，及时、准确、公正，避免因非客观因素影响是指（）。A、重要性原则B、客观公正原则C、分类考核原则D、审慎性原则答案：B解析：银行绩效考评的原则：（1）重要性原则。以实现全行战略规划、预算目标、重点任务为基础，建立相应的考核指标体系，坚持少而精。（2）客观公正原则。结合实际，实事求是；充分沟通，调整完善。做到考核有据、奖罚有理，及时、准确、公正，避免因非客观因素影响。（3）分类考评原则。根据职责（能）定位、工作性质及其与业务目标的关联程度，划分组织及人员类别，实行差异化绩效管理，分类确定绩效考评办法和指标体系。（4）激励约束原则。实行结果考核与过程评价相统一、考核结果与奖惩相挂钩，使激励与约束相配套，责权利相统一。（5）审慎性原则。考核与兑现相匹配，以年度考核结果为准进行绩效工资分配。实施中实行累计分配方式，即根据不同岗位，分别按月、季、年考核期预分配，年终进行总清算。28.（）策略的立足点不是放在争取新客户上，而是把工夫花在挽留老客户上。A、情感营销B、大众营销C、分层营销D、交叉营销答案：D解析：交叉营销是基于银行同客户的现有关系，向客户推荐银行的其他产品。交叉营销的立足点不是放在争取新客户上，而是把工夫花在挽留老客户，增强客户粘性上。29.下列关于信托设立的说法中，错误的是（）。A、设立信托必须有合法的信托目的B、信托财产应当是受益人合法所有的财产C、设立信托必须有确定的信托财产D、设立信托应当采取书面形式答案：B解析：用以设立信托的信托财产是委托人合法所有的财产。30.我国的金融资产管理公司不包括（）。A、中国信达资产管理公司B、中国东方资产管理公司C、中国长城资产管理公司D、中国平安资产管理公司答案：D解析：我国的金融资产管理公司包括：中国信达资产管理公司、中国东方资产管理公司、中国长城资产管理公司、中国华夏资产管理公司。考点金融资产管理公司行业发展情况和机构基本功能定位31.现阶段我国货币政策的操作目标是（）。A、名义货币B、现实货币C、基础货币D、货币供应量答案：C解析：现阶段我国货币政策的操作目标是基础货币，中介目标是货币供应量。32.下列关于我国银行监管机构防范金融风险的措施，说法错误的是（）。A、严格执法，深入整治银行业市场乱象B、处置一批重大风险点C、弥补监管制度短板D、多设立银行监督管理机构答案：D解析：我国银行监管机构防范金融风险的措施包括：一是弥补监管制度短板。二是严格执法，深入整治银行业市场乱象。三是处置一批重大风险点。33.下列关于与汽车消费相关的贷款说法错误的是（）。A、汽车金融公司发放自用车贷款的金额不得超过借款人所购汽车价格的80%B、发放商用车贷款的金额不得超过借款人所购汽车价格的70%C、发放二手车贷款的金额不得超过借款人所购汽车价格的50%D、发放二手车贷款的贷款期限一般为1-5年，最长不得超过6年答案：D解析：汽车金融公司发放自用车贷款的金额不得超过借款人所购汽车价格的80%；发放商用车贷款的金额不得超过借款人所购汽车价格的70％；发放二手车贷款的金额不得超过借款人所购汽车价格的50%，贷款期限一般为1～3年，最长不超过5年。考点汽车金融公司核心业务34.银行从业人员应（）严格遵守保密法规，自觉履行保密责任。A、规范操作B、自觉抵制内幕交易C、树立保密观念D、自觉抵制欺诈答案：C解析：银行从业人员应树立保密观念，增强保密意识，严格遵守保密法规，自觉履行保密责任。考点银行从业人员行为规范35.中国银行业协会的最高权力机构为会员大会，由参加协会的（）组成。A、全体会员单位B、50%会员单位C、30%会员单位D、20%会员单位答案：A解析：中国银行业协会的最高权力机构为会员大会，由参加协会的全体会员单位组成。36.债券回购的最长期限为（）。A、6个月B、12个月C、18个月D、24个月答案：B解析：债券回购是指债券交易的双方在进行债券交易的同时，以契约方式约定在将来某一日期以约定价格，由债券的“卖方”向“买方”再次购回该笔债券的交易行为。债权回购的最长期限为1年，利率由双方协商确定。37.关于银行从业人员行为规范说法错误的是（）。A、从业人员应严格遵守各项法律、法规B、坚持依法合规办事，自觉抵制各种违法违规行为C、尊重创造，保护知识产权和专利D、客观真实地反映银行业消费者信息答案：D解析：从业人员应严格遵守各项法律、法规，坚持依法合规办事，自觉抵制各种违法违规行为，维护国家利益和金融安全；履行法律义务，保守国家机密和商业秘密；尊重创造，保护知识产权和专利；实事求是，客观、真实的反映银行活动信息，严禁作假。考点银行从业人员行为规范38.商业银行目前考核体系中的核心指标是（）。A、资本充足率B、净利润C、存贷款比率D、经济增加值答案：D解析：经济增加值（EVA）是商业银行目前考评体系中的核心指标。经济增加值指标涵盖了公司价值创造过程中的主要因素，充分考虑了财务成本、风险成本、资本成本。39.以下不是商业银行运用的控制措施的是（）。A、权责分离控制B、授权审批控制C、会计系统控制D、绩效考评控制答案：A解析：控制措施主要包括：不相容职务分离控制、授权审批控制、会计系统控制、运营控制、绩效考评控制等。考点内部控制的基本要素40.以下不属于高级管理层的职责的是（）。A、执行董事会决策B、监督董事会及其成员履行内部控制职责C、根据董事会确定的可接受的风险水平，制定系统的制度、流程和方法，采取相应的风险控制措施D、建立和完善内部组织机构，保证内部控制的各项职责得到有效履行答案：B解析：高级管理层的负责：执行董事会决策；根据董事会确定的可接受的风险水平，制定系统的制度、流程和方法，采取相应的风险控制措施；建立和完善内部组织机构，保证内部控制的各项职责得到有效履行；组织内部对外部控制体系的充分性和有效性进行监测和评估。41.同业投资是指金融机构购买同业金融资产或特定目的载体的投资行为，下列不属于特定目的载体的是（）。A、证券公司资产管理计划B、商业银行理财产品C、信托投资计划D、中期票据答案：D解析：同业投资是指金融机构购买（或委托其他金融机构购买）同业金融资产（包括但不限于金融债、次级债等在银行间市场或证券交易所市场交易的同业金融资产）或特定目的载体（包括但不限于商业银行理财产品、信托投资计划、证券投资基金、证券公司资产管理计划、基金管理公司及子公司资产管理计划、保险业资产管理机构资产管理产品等）的投资行为。42.（）是财务公司主要负债，也是财务公司货币资金主要来源之一。A、发行公司债券B、发行金融债券C、同业负债业务D、吸收成员单位存款答案：D解析：吸收成员单位存款是财务公司主要负债，也是财务公司货币资金主要来源之一。43.随着银行业金融机构的经营活动日益综合化和国际化，当前，银行业金融机构普遍把（）作为银行业金融机构一项核心的风险管理活动。A、公司治理B、内部控制C、合规管理D、风险指标答案：C解析：随着银行业金融机构的经营活动日益综合化和国际化，当前，银行业金融机构普遍把合规管理作为银行业金融机构一项核心的风险管理活动。考点合规管理概述44.债券投资对象不包括（）。A、股票B、国债C、地方政府债券D、中央银行债券答案：A解析：商业银行债券投资的对象，与债券市场的发展密切相关。我国商业银行债券投资的对象主要包括国债、地方政府债券、中央银行票据、金融债券、资产支持证券、企业债券和公司债券等。考点投资业务45.一般性投诉处理相关要点不包括（）。A、注重服务礼仪B、明确投诉处理流程C、掌握投诉处理技巧D、注重投诉结果答案：D解析：一般性投诉处理相关要点:注重服务礼仪；明确投诉处理流程；掌握投诉处理技巧；明确处理投诉的权限划分。考点银行业消费者投诉处理46.（）承担银行业消费者权益保护工作的最终责任。A、银行业金融机构B、银行经理C、银行职员D、银行董事会答案：D解析：董（理）事会承担银行业消费者权益保护工作的最终责任。考点我国银行业消费者权益保护概况47.下列（）属于发展转型类的指标。A、公众金融教育B、合规执行C、业务及客户发展指标D、绿色信贷答案：C解析：发展转型类指标用于评价银行根据宏观经济政策、结构调整及自身需要，推动业务发展和战略转型的情况，包括业务及客户发展指标、资产负债结构调整指标、收入结构调整指标等。B选项属于合规经营类指标；AD选项属于社会责任类指标。考点绩效考评指标体系与结果应用48.商业银行内部控制应当与管理模式、业务模式、产品复杂程度、风险状况相适应，并根据情况变化及时进行调整，这体现了商业银行内部控制的（）原则。A、制衡性原则B、审慎性原则C、相匹配原则D、全覆盖原则答案：C解析：根据《商业银行内部控制指引》，银行建立与实施内部控制应当遵循的原则：1.全覆盖原则2.制衡性原则3.审慎性原则4.相匹配原则。相匹配原则：商业银行内部控制应当与管理模式、业务模式、产品复杂程度、风险状况等相适应，并根据情况变化及时进行调整。考点内部控制的基本概念49.以下不属于银行业金融机构在营销产品和服务过程中不可以做的是（）。A、隐瞒风险B、夸大收益C、进行强制性交易D、保证收益答案：D解析：银行业金融机构应当尊重银行业消费者的知情权和自主选择权，不得在营销产品和服务过程中以任何方式隐瞒风险、夸大收益或者进行强制性交易。考点银行业消费者的主要权利50.银行的监管指标不包括（）。A、资本充足B、信用风险C、流动性风险D、投资风险答案：D解析：银行的监管指标包括资本充足、信用风险、流动性风险、市场风险和操作风险。51.商业银行形成资金来源的业务是（）。A、其他业务B、中间业务C、负债业务D、资产业务答案：C解析：负债业务是商业银行形成资金来源的业务，是商业银行资产业务和中间业务的重要基础。52.中央银行通过提高存款准备金率，可以发挥的作用是（）。A、向商业银行传导紧缩的货币政策B、促使股票市场维持上涨势头C、增强金融机构的信贷扩张能力D、保障债券市场维持上涨势头答案：A解析：如果中央银行提高存款准备金率，金融机构就要增加向中央银行缴存的存款准备金，减少贷款的发放，全社会货币供应量就会相应下降，反之亦然。53.根据《中华人民共和国票据法》，下列有关票据业务的说法中，正确的是（）。A、没有真实贸易背景的票据是无效票据B、银行对票据承兑必须有100％保证金C、票据背书后风险即全部转移到被背书人D、银行开展票据承兑必须对真实交易背景进行核实答案：A解析：票据的签发、取得和转让，应当遵循诚实信用的原则，具有真实的交易关系和债权债务关系。54.二级资本不包括（）。A、二级资本工具及其溢价B、超额贷款损失准备C、多数股东资本可计入部分D、少数股东资本可计入部分答案：C解析：二级资本包括：二级资本工具及其溢价；超额贷款损失准备；少数股东资本可计入部分。55.为了加强银行业资本监管，提高银行抵御风险能力，巴塞尔委员会于1988年通过了（）。A、《巴塞尔协议Ⅰ》B、《巴塞尔协议Ⅱ》C、《巴塞尔协议Ⅲ》D、《巴塞尔协议Ⅳ》答案：A解析：为了加强银行业资本监管，提高银行抵御风险能力，巴塞尔委员会于1988年通过了第一版《巴塞尔协议Ⅰ》。56.下列属于金融租赁公司其他业务的是（）。A、融资租赁业务B、固定收益类证券投资C、转让或受让融资租赁D、接受承租人租赁保证金答案：C解析：金融租赁公司其他业务包括：资产证券化、转让或受让融资租赁资产。考点金融租赁公司核心业务57.2005年6月17日万事达卡国际组织宣布，由于一名黑客侵入“信用卡第三方支付系统”，包括万事达、维萨等机构在内的4000多万张信用卡用户的银行资料被盗取，这种风险属于（）引发的风险。A、人员因素B、系统缺陷C、内部流程D、外部事件答案：D解析：这种现象属于外部事件中的外部欺诈。外部欺诈事件，指第三方故意骗取、盗用、抢劫财产、伪造要件、攻击商业银行信息科技系统或逃避法律监管导致的损失事件。考点操作风险管理概述58.信托公司固有投资业务不可开展的投资类型是（）。A、金融类公司股权投资B、自用固定资产投资C、实业投资D、金融产品投资答案：C解析：信托公司固有业务项下可以开展存放同业、拆放同业、贷款、租赁、投资等业务。投资业务限定为金融类公司股权投资、金融产品投资和自用固定资产投资。信托公司不得以固有财产进行实业投资，但中国银行业监督管理委员会另有规定的除外。59.银行业消费者投诉途径不包括（）。A、银行分支机构接访B、客户服务中心受理的消费者投诉C、营业网点现场受理D、电话答案：D解析：银行业消费者投诉途径：银行分支机构接访或营业网点现场受理；客户服务中心受理的消费者投诉；通过新闻媒体、网络、信访以及政府有关部门、人大、政协部门、金融监管机构转办的消费者投诉。60.中国信托业协会成立于（），是全国性信托业自律组织。A、2005年5月B、2005年6月C、2006年5月D、2007年5月答案：A解析：中国信托业协会成立于2005年5月，是全国性信托业自律组织。61.（）是在内部控制理论基础上发展和完善起来的，如今已成为现代商业银行谋求发展和保持竞争优势的重要基石。A、成本控制制度B、内部管理制度C、全面风险管理D、客户关系管理答案：C解析：全面风险管理是于20世纪90年代末在内部控制理论的基础上发展和完善起来的，如今已经成为现代商业银行谋求发展和保持竞争优势的重要基石。考点全面风险管理概述62.（）是现代银行信用风险管理基本要求的体现。A、权重法B、内部评级法C、影子价法D、指数法答案：B解析：内部评级法是现代银行信用风险管理基本要求的体现。63.（）是指单位类客户在商业银行办理的约定期限、整笔存入，到期一次性支取本息的存款类型。A、单位活期存款B、单位定期存款C、单位通知存款D、单位协定存款答案：B解析：单位活期存款：指单位类客户（含个体工商户）将人民币存入银行，不规定存期、可随时转账、存取，银行按结息日人民银行规定的活期存款利率计付利息的一种存款。单位定期存款：指单位类客户在商业银行办理的约定期限、整笔存入，到期一次性支取本息的存款类型。单位通知存款：指单位类客户在存入款项时不约定存期，支取时需提前通知商业银行，并约定支取存款日期和金额方能支取的存款类型。单位协定存款：指一种单位类客户通过与商业银行签订合同的形式约定合同期限、确定结算账户需要保留的基本存款额度，对超过基本存款额度的存款按中国人民银行规定的上浮利率计付利息、对基本存款额度按活期存款利率付息的存款类型。考点存款业务64.财政部2009年3月17日表示，由财政部代地方发行的2000亿元债券将以发债地方政府名称发行，债券期限为3年，利息按年支付，利率通过市场化招标确定。对于以上材料分析正确的是（）。A、该债券属于货币市场工具B、该债券属于短期金融工具C、该债券属于资本市场工具D、该债券风险比企业债券要高答案：C解析：资本市场是以长期金融工具为媒介进行的、期限在一年以上的长期资金融通市场，主要包括债券市场和股票市场。从题干中可知发行的债券期限为3年，因此该债券属于资本市场工具。考点金融市场65.银行在办理各项授信业务时，如实将办理信贷业务过程中产生的贷款发放、收回等各种信息数据登记报送到（）和企业征信基本数据库中。A、银行信贷咨询系统B、银行结算登记机构C、银行管理中心D、银行数据系统答案：A解析：如实将办理信贷业务过程中产生的贷款发放、收回等各种信息数据登记报送到银行信贷登记咨询系统和企业征信基本数据库中。66.在《巴塞尔协议Ⅲ》中，关于建立宏观审慎资本要求，反映系统性风险的说法，不正确的是（）。A、降低“太大而不能倒”带来的道德风险B、增加“太大而不能倒”带来的道德风险C、降低银行体系和实体经济之间的正反馈循环D、缓解亲经济周期效应答案：B解析：B项应是降低“太大而不能倒”带来的道德风险。67.金融机构的反洗钱义务不包括（）。A、建立健全反洗钱内部控制制度B、建立客户身份识别制度C、执行大额交易和可疑交易报告制度D、保护存款人款项安全答案：D解析：金融机构的反洗钱义务主要包括建立健全反洗钱内部控制制度；建立客户身份识别制度；建立客户身份资料和交易记录保存制度；执行大额交易和可疑交易报告制度；按照反洗钱预防、监控制度的要求，开展反洗钱培训和宣传工作；保密义务和报告义务。考点相关立法68.根据《商业银行合规风险管理指引》的规定，商业银行应建立对管理人员合规绩效的考核制度。商业银行的绩效考核应体现（）的价值观念。A、效益优先和合规为辅B、倡导合规和惩处违规C、一切从经济效益出发D、做大规模和做强效益答案：B解析：根据《商业银行合规风险管理指引》第十五条的规定，商业银行应建立对管理人员合规绩效的考核制度。商业银行的绩效考核应体现倡导合规和惩处违规的价值观念。69.下列关于票据行为的表述，错误的是（）。A、承兑为汇票所独有的行为B、偷窃票据不能称做出票行为C、保证使用于汇票和本票D、背书只能在汇票上进行答案：D解析：背书适用于汇票、本票和支票。70.以下不属于操作风险的类别的是（）A、人员因素B、时间因素C、内部流程D、外部事件答案：B解析：操作风险可分为人员因素、内部流程、系统缺陷和外部事件四大类别。考点商业银行风险的主要类型71.按照发行机构不同，目前世界上主要的信用卡不包括（）。A、维萨卡B、万事达卡C、大莱卡D、联通卡答案：D解析：按照发行机构不同，目前世界上主要的信用卡包括维萨卡、万事达卡、大莱卡、JCB卡、运通卡和中国银联卡。考点信用卡业务72.关于商业银行发行金融债券应具备的条件，下列表述错误的是（）。A、最近三年连续盈利B、核心资本充足率不低于8%C、最近三年没有重大违法、违规行为D、风险监管指标符合监管机构的有关规定答案：B解析：商业银行发行金融债券应具备以下条件：1.具有良好的公司治理机制；2.核心资本充足率不低于4%；3.最近三年连续盈利；4.贷款损失准备计提充足；5.风险监管指标符合监管机构的有关规定；6.最近三年没有重大违法、违规行为；7.中国人民银行要求的其他条件。根据商业银行的申请，中国人民银行可以豁免以上条款所规定的个别条件。73.（）是我国经济体制和金融体制改革的产物，是我国金融体系中具有中国特色的一类非银行金融机构。A、财务公司B、证券公司C、期货公司D、保险公司答案：A解析：财务公司是我国经济体制和金融体制改革的产物，是我国金融体系中具有中国特色的一类非银行金融机构，设立财务公司是20世纪80年代国家实施“大公司、大集团”战略的配套政策之一。74.下列选项中，不属于商业银行终止原因的是（）。A、因解散而终止B、因被撤销而终止C、因被宣告破产而终止D、因被兼并而终止答案：D解析：《中华人民共和国商业银行法》规定，商业银行因解散、被撤销和被宣告破产而终止。75.中央银行可以采取()的货币政策工具增加货币供应量。A、在公开市场上买回证券B、提高存款准备金率C、提高再贴现率D、通过窗口指导劝告商业银行减少贷款发放答案：A解析：中央银行应采取降低存款准备金率、降低再贴现率和增加贷款的发放的政策工具增加货币供应量76.同业拆借市场在金融市场体系中属于（）。A、贷款市场B、长期资金融通市场C、货币市场D、资本市场答案：C解析：货币市场是指融资期限在1年以内（包括1年）的资金交易市场，又称为短期资金市场，包括：同业拆借市场、回购市场和票据市场。77.商业银行下列金融创新行为中，符合客户利益保护原则的是（）。A、损害客户利益不会损害银行自身的利益B、在业务创新过程中，银行要识别并妥善处理金融创新引发的各类利益冲突，公平地处理银行与客户之间、银行与第三方服务提供者之间的利益冲突C、银行开展创新业务时，不必严格区分银行资产和客户资产D、不得通过低价倾销排挤竞争对手答案：B解析：银行开展创新业务时，要严格界定和区分银行资产和客户资产；损害客户利益不仅是国家法律和职业道德所不允许的，而且从长远来看，也终究会损害银行自身的利益。不得通过低价倾销排挤竞争对手属于公平竞争原则的内容。78.2007年至今，信托业持续、快速发展，主要原因不包括（）。A、商业银行管理水平的不断上升B、灵活优势C、中国经济持续增长D、跨界优势答案：A解析：2007年至今，信托业持续、快速发展，信托制度优势和良好的经济发展环境。具体原因包括：（1）跨界优势，在我国分业经营、分业监管的背景下，信托公司是唯一能跨越货币市场、资本市场和实体领域的金融机构。（2）灵活优势，信托公司可以在资金运用、风险控制等诸多方面采取多样化的设计，能够为融资企业提供综合金融解决方案。（3）宏观经济环境，中国经济的持续、较快增长，带动了企业大量的投融资需求，为信托业发展创造了良好的发展空间。79.债券回购的最长期限为（）。A、91天B、1年C、6个月D、2年答案：B解析：债券回购的最长期限为1年。80.金融市场的参与者通过买卖金融资产转移或接受风险，利用组合投资可分散那些投资于单一金融资产所面临的非系统风险，这属于金融市场的()功能。A、货币资金融通B、风险分散与风险管理C、资源配置D、经济调节答案：B解析：这是金融市场的风险分散与风险管理功能。81.根据银行业监督管理委员会《贷款风险分类指引》的规定，下列不属于商业银行贷款质量五级分类的是（）。A、关注类贷款B、可疑类贷款C、逾期类贷款D、次级类贷款答案：C解析：根据《贷款风险分类指引》的规定，商业银行应至少将贷款划分为正常、关注、次级、可疑和损失五类，后三类合称为不良贷款。82.一般而言承担风险能够带来风险补偿，而有一种风险广泛存在于商业银行业务和管理的各个领域，具有普遍性，但不能给商业银行带来盈利，这种风险是（）。A、市场风险B、流动性风险C、信用风险D、操作风险答案：D解析：与市场风险主要存在于交易账户、信用风险主要存在于银行账户不同，操作风险广泛存在于商业银行业务和管理的各个领域，具有普遍性，却不能给商业银行带来盈利。83.在银行合规管理中，合规审核岗的基本职责不包括（）。A、对外签署合同、重大经营决策提出合规性审核意见，并制定合规风险处置预案B、对新制定、修改的各项规章制度、管理办法、开发的新产品新业务进行合规审核，并出具合规审查意见书C、组织开展合规知识培训D、缓收利息的审核、申报答案：D解析：合规审核岗：（1）负责本行日常法律事务，对各业务条线制定的合规流程和操作进行合规审核；（2）对新制定、修改的各项规章制度、管理办法、开发的新产品新业务进行合规审核，并出具合规审查意见书；（3）组织开展合规知识培训；（4）对外签署合同、重大经营决策提出合规性审核意见，并制定合规风险处置预案；（5）做好新资本管理工作，制订规划、方案、并测算；六、每季对各业务条线的风险状况进行分析；（6）参与对各网点合规事项的检查，协助做好内部管理。考点合规管理的基本机制84.银行业消费者权益保护工作应当（）。A、坚持以人为本，坚持服务至上，坚持社会责任B、遵守公开交易的原则C、履行公平对待银行业消费者的责任D、向银行业消费者不公开信息的义务答案：A解析：银行消费者权益保护工作应当坚持以人为本，坚持服务至上，坚持社会责任，履行向银行业消费者公开信息的义务，履行公正对待银行业消费者的责任，遵守公平交易的原则，依法维护银行业消费者的合法权益。考点银行业消费者权益保护内涵85.在遵守法律条件下，营造公平、安全、稳定的行业竞争秩序，以优质的专业经营，持续为国家、股东、客户、员工和社会公众创造经济价值属于企业社会责任中的（）。A、经济责任B、环境责任C、社会责任D、文化建设责任答案：A解析：银行业金融机构的企业社会责任至少应包括经济责任、社会责任、环境责任。经济责任是在遵守法律条件下，营造公平、安全、稳定的行业竞争秩序，以优质的专业经营，持续为国家、股东、客户、员工和社会公众创造经济价值。考点社会责任概述86.现阶段我国货币政策的中介目标是（）。A、货币供应量B、物价稳定C、基础货币D、经济增长答案：A解析：货币政策目标包括：（1）最终目标，包括经济增长、充分就业、物价稳定和国际收支平衡四大目标。（2）操作目标，现阶段我国货币政策的操作目标是基础货币。（3）中介目标，现阶段我国货币政策的中介目标是货币供应量。87.商业银行开展金融创新活动，应坚持（）的原则，遵守法律、行政法规和规章的规定。A、合法合规B、独立创新C、创新D、创新与合法答案：A解析：商业银行开展金融创新活动，应坚持合法合规的原则，遵守法律、行政法规和规章的规定。88.（）是商业银行因没有遵守法律、规章和准则可能遭受法律制裁、监管处罚、重大财务损失和声誉损失的风险。A、系统风险B、非系统风险C、合规风险D、操作风险答案：C解析：合规风险是商业银行因没有遵守法律、规章和准则可能遭受法律制裁、监管处罚、重大财务损失和声誉损失的风险。89.（）是指通过多样化的投资来分散和降低风险的策略性选择。A、风险分散B、风险对冲C、风险规避D、风险管理答案：A解析：风险分散是指通过多样化的投资来分散和降低风险的策略性选择。90.商业银行的流动性比例应当不低于（）。A、10%B、15%C、20%D、25%答案：D解析：商业银行的流动性比例应当不低于25%.91.商业银行无法提供更细致、高效的金融产品与国际大银行竞争，因而在竞争中处于劣势，这种情况下商业银行所面临的风险属于（）。A、声誉风险B、战略风险C、市场风险D、国家风险答案：B解析：战略风险是指商业银行在追求短期商业目的和长期发展目标的过程中，因不适当的发展规划和战略决策给商业银行造成损失或不利影响的风险。92.（）是银行业自律管理的最高权力机构，由参加协会的全体会员单位组成。A、中国银行业协会B、中国银行业协会会员大会C、银监会D、中国银行业协会理事会答案：B解析：中国银行业协会的最高权力机构为会员大会，由参加协会的全体会员单位组成。考点中国银行业协会93.下列哪一项不属于中国银行业协会的自律职责（）。A、组织会员签订自律公约及其实施细则B、组织制定行业标准、业务规范及银行从业人员资格考试C、组织会员制定维权公约D、组织银行从业人员的相关培训答案：C解析：C项属于中国银行业协会的维权职责。94.票据结算业务不包括（）。A、银行汇票B、银行本票C、商业汇票D、商业本票答案：D解析：票据结算业务：1.银行汇票；2.商业汇票；3.银行本票；4.支票。考点支付结算业务95.中央银行提高存款准备金率，可以发挥的作用是（）。A、增强金融机构的信贷扩张能力B、促使股票市场维持上涨势头C、保障债券市场维持上涨势头D、向商业银行传导紧缩的货币政策答案：D解析：中央银行通过调整存款准备金率，影响金融机构的信贷资金供应能力，从而间接调控货币供应量。96.因利率的不利变动而使银行遭受损失的风险属于（）。A、市场风险B、操作风险C、信用风险D、流动性风险答案：A解析：市场风险是指因市场价格（利率、汇率、股票价格和商品价格）的不利变动而使银行表内和表外业务发生损失的风险。97.某商业银行近期进行了一系列人员调整，下列做法中，不符合监管要求的是（）。A、在不预先通知下属某营业机构负责人的情况下，要求该营业机构会计主管赵某强制休假。并安排另一营业机构会计主管接替B、将负责固定资产购建审批的吴某与固定资产购建的采购人员郑某轮岗C、对下属12家营业机构的委派会计（授权经理）包括任职期限不到1年的李某全部予以轮岗D、对已任职超过3年的某基层营业机构负责人周某轮岗，并同时实施离任审计答案：B解析：不相容职务分离控制要求商业银行应当全面系统地分析、梳理业务流程和管理活动中所涉及的不相容岗位，实施相应的分离措施，形成相互制约的岗位安排。一般应当加以分离的不相容职务有：授权审批与业务执行、业务执行与监督审核、业务执行与相应记录、财务保管与相应记录、授权批准与监督检查等。B项，固定资产购建审批与固定资产购建采购属于不相容岗位，应加以分离。98.具体会计准则对银行的影响有（）。A、金融工具减值对银行的影响B、金融工具增值对银行的影响C、金融工具计算对银行的影响D、金融工具创新对银行的影响答案：A解析：具体会计准则对银行的影响包括：1、金融工具确认对银行的影响2、金融工具计量对银行的影响3、金融工具减值对银行的影响。99.中国银行业协会是我国的银行业自律组织，负责对其进行指导和监督的单位是()。A、银行业监督管理委员会B、财政部C、中国人民银行D、人社部答案：A解析：对银行业自律组织的活动，中国银行业监督管理委员会应当进行指导和监督。银行业自律组织的章程应当报中国银行业监督管理委员会备案。100.担保、备用信用证等能够将信用风险转移给第三方，这种转移属于（）。A、保险转移B、非保险转移C、再保险转移D、担保转移答案：B解析：风险转移是指通过购买某种金融产品或采取其他合法的经济措施将风险转移给其他经济主体的一种策略性选择。风险转移可分为保险转移和非保险转移。（1）保险转移是指商业银行购买保险，以缴纳保险费为代价，将风险转移给承保人。（2）非保险转移。担保、备用信用证等能够将信用风险转移给第三方。考点商业银行风险管理的主要策略和方法101.严格执行业务收费标准，不得擅自提高和降低政策规定的收费标准，收费标准要对外进行（）A、公示B、监督C、审核D、评估答案：A解析：严格执行业务收费标准，不得擅自提高和降低政策规定的收费标准，收费标准要对外进行公示102.为了避免商业银行虚增资本，在计算资本充足率时，应对资本进行对应扣除。核心一级资本应当全额扣除的项目不包括（）。A、商誉B、其他无形资产C、土地使用权D、贷款损失准备缺口答案：C解析：核心一级资本应当全额扣除的项目包括其他无形资产，但是土地使用权除外。103.P2P网络贷款平台目前已经出现了几种运营模式，不包括（）。A、纯线上模式B、线上线下结合的模式C、债权转让模式D、资金信托模式答案：D解析：目前P2P网络贷款平台已经出现了以下几种运营模式，一是纯线上模式，此类模式典型的平台有拍拍贷、合力贷、人人贷（部分业务）等，其特点是资金借贷活动都通过线上进行，不结合线下的审核。通常这些企业采取的审核借款人资质的措施有通过视频认证、查看银行流水账单、身份认证等。第二种是线上线下结合的模式，此类模式以翼龙贷为代表。借款人在线上提交借款申请后，平台通过所在城市的代理商采取入户调查的方式审核借款人的资信、还款能力等情况。第三种，以宜信为代表的债权转让模式现在还处于质疑之中，这种模式是公司作为中间人对借款人进行筛选，以个人名义进行借贷之后再将债权转让给理财投资者。104.（）是银行业自律管理的最高权力机构，由参加协会的全体会员单位组成。A、中国银行业协会B、中国银行业协会会员大会C、银监会D、协会理事会答案：B解析：协会会员大会是行业自律管理的最高权力机构，由参加协会的全体会员单位组成。考点中国银行业协会105.以下不属于应当采用贷款人受托支付方式的是（）A、单笔金额超过项目总投资5%B、单笔金额超过500万人民币的固定资产贷款资金支付C、单笔超过1000万元的流动资金贷款资金支付D、单笔超过2000万元的流动资金贷款资金支付答案：D解析：单笔金额超过项目总投资5%或超过500万人民币的固定资产贷款资金支付和超过1000万元的流动资金贷款资金支付应当采用贷款人受托支付方式。106.当前我国货币政策的主要传导媒介是（）。A、商业银行B、保险公司C、上市公司D、证券公司答案：A解析：货币政策是中央银行为实现特定经济目标而采用的控制和调节货币、信用及利率等方针和措施的总称，是国家调节和控制宏观经济的主要手段之一。在我国，商业银行是货币政策的主要传导媒介。107.互联网金融企业所拥有的技术，不包括下列哪项（）。A、庞大的数据库B、云计算技术C、中央处理技术D、微贷技术答案：C解析：互联网金融企业拥有庞大的数据库、拥有云计算技术和微贷技术。这三项技术可以使互联网金融企业全面了解小企业和个人客户的经营行为和信用等级，建立信用数据库和信用评级体系。108.（）是指经济发展的一定阶段，自身具有较高的成长性和创新性，对当前阶段的产业技术进步和产业结构升级转换有关键性的导向和推动作用，对经济增长具有很强的带动性和扩散性的产业。A、战略产业B、主导产业C、新兴产业D、衰退行业答案：B解析：主导产业是指经济发展的一定阶段，自身具有较高的成长性和创新性，对当前阶段的产业技术进步和产业结构升级转换有关键性的导向和推动作用，对经济增长具有很强的带动性和扩散性的产业。109.（）是金融市场最主要、最基本的功能。A、融通货币资金B、优化资源配置C、风险分散与风险管理D、定价调节答案：A解析：金融市场的功能：货币资金融通功能、优化资源配置的功能、风险分散与风险管理功能、经济调节功能、交易及定价功能、反映经济运行功能。其中，融通贷币资金是金融市场最主要、最基本的功能。考点金融市场110.现阶段，我国按流动性不同将货币供应量划分为（）个层次。A、2B、3C、4D、5答案：B解析：现阶段，我国按流动性不同将货币供应量划分为三个层次。111.下列选项中，不属于非银行金融机构的是（）。A、货币经纪公司B、金融租赁公司C、信托公司D、村镇银行答案：D解析：非银行金融机构包括：（1）证券类机构。主要包括证券交易所、证券公司、证券服务机构、期货公司和基金管理公司。（2）保险类机构。主要包括保险公司和保险中介机构。（3）其他非银行金融机构。主要包括金融资产管理公司、信托公司、企业集团财务公司、金融租赁公司、消费金融公司、汽车金融公司和货币经纪公司等。D项属于银行类金融机构。112.以下不属于留住老客户的主要方法的是（）A、为客户供高质量服务B、严把产品质量关C、保证高效快捷的执行力D、采用陌生拜访法开发客户答案：D解析：D项属于开发新客户的方法。113.金融租赁公司应当自领取营业执照之日起（）个月内开业。A、3个月B、6个月C、9个月D、12个月答案：B解析：金融租赁公司应当自领取营业执照之日起6个月内开业。114.（）是指通过制度安排、技术保障等措施，鼓励内部员工基于个人的良知、伦理与道德判断或公共利益的考虑，对其认为是违反了法律法规、监管规定或诚信道德准则的行为和主体进行举报。A、合规培训与教育制度B、合规问责机制C、合规绩效考核机制D、诚信举报机制答案：D解析：ABCD选项都是属于合规管理的基本机制。诚信举报机制是指通过制度安排、技术保障等措施，鼓励内部员工基于个人的良知、伦理与道德判断或公共利益的考虑，对其认为是违反了法律法规、监管规定或诚信道德准则的行为和主体进行举报。考点合规管理的基本机制115.下列不良资产不得进行批量转让的是（）。A、个人贷款B、抵债资产C、公司贷款D、已核销的账销案存资产答案：A解析：下列不良资产不得进行批量转让：债务人或担保人为国家机关的资产；经国务院批准列入全国企业政策性关闭破产计划的资产；国防军工等涉及国家安全和敏感信息的资产；个人贷款（包括向个人发放的购房贷款、购车贷款、教育助学贷款、信用卡透支、其他消费贷款等以个人为借款主体的各类贷款）；在借款合同或担保合同中有限制转让条款的资产；国家法律法规限制转让的其他资产。116.以下不属于商业银行内部控制应遵循的原则的是（）。A、全覆盖原则B、合法合规原则C、审慎性原则D、制衡性原则答案：B解析：根据《商业银行内部控制指引》，银行建立与实施内部控制应当遵循的原则：1.全覆盖原则2.制衡性原则3.审慎性原则4.相匹配原则117.中央银行在金融市场上买卖有价证券的行为属于()。A、公开市场业务B、存款准备金C、窗口指导D、再贴现答案：A解析：考查中央银行的货币政策工具，尤其是“三大法宝”应当熟练掌握。中央银行为达到货币政策目标会采取一些手段，即货币政策工具。而存款准备金制度、再贴现政策和公开市场业务，被称为中央银行的三大法宝，是最主要的货币政策工具。其中买卖有价证券的行为属于公开市场业务。它是指中央银行在金融市场上买进或卖出政府债券，以实施宏观货币政策的活动。如经济扩张时，实行卖出政府债券的政策，可以减少商业银行的准备金，降低它的信贷能力，促使贷款利率上涨，遏制过度的投资需求。118.重大投诉处理基本原则不包括（）。A、积极应对、快速反应B、有效控制、减少影响C、结果透明公开D、公正诚信、实事求是答案：C解析：重大投诉处理基本原则:积极用对、快速反应；有效控制、减少影响；公正诚信、实事求是。119.英国政府对金融监管体制进行一系列的改革，说法错误的是（）。A、新成立了金融政策委员会B、新设立审慎监管局C、新成立金融行为管理局D、银行体制保留答案：D解析：英国政府对金融监管体制进行一系列的改革包括：新成立了金融政策委员会（FPC）、新设立审慎监管局（PRA）、新成立金融行为管理局（FCA）、银行体制改革。考点主要经济体的银行监管改革120.银行对消费者的主要义务中银行必须以明确的格式、内容、语言，对其提供的产品或服务向消费者进行充分的信息披露和风险揭示属于（）义务。A、遵守相关法律B、交易信息公开C、交易有凭有据D、妥善处理客户交易请求答案：B解析：银行对消费者的主要义务包括：遵守相关法律、交易信息公开、妥善处理客户交易请求、交易有凭有据、保护消费者信息、妥善处理投诉。交易信息公开义务中银行必须以明确的格式、内容、语言，对其提供的产品或服务向消费者进行充分的信息披露和风险揭示。考点银行对消费者的主要义务121.代理政策性银行业务不包括（）。A、代理资金结算B、代理现金支付C、代理贷款项目管理D、代理公用事业收费答案：D解析：代理政策性银行业务主要包括：代理资金结算、代理现金支付、代理专项资金管理、代理贷款项目管理等业务。考点代理业务122.以下不属于风险评估的重要环节的是（）。A、目标设定B、风险识别C、风险分析D、风险管理答案：D解析：风险评估主要包括目标设定、风险识别、风险分析和风险应对，是实施内部控制的重要环节。123.当一家银行的实力范围狭窄、资源有限，或是面对强大的竞争对手的时候，它的可行性营销策略是（）。A、产品差异策略B、大众营销策略C、专业化策略D、情感营销策略答案：C解析：专业化策略要求银行在所选市场的一个或几个部分中加强竞争力度。从根本上来说，专业化策略建立在对产业内一个狭窄的竞争范围的选择上。当一家银行的实力范围狭窄、资源有限，或是面对强大的竞争对手时，专业化策略可能就是它唯一可行的选择。124.（）是银行业发展的根本。A、银行业产品B、银行业业务C、银行业消费者D、银行业制度答案：C解析：银行业消费者是银行业发展的根本。125.合规风险报告是指合规管理部门等依照银行内部合规风险程序，按规定的报告路线，（）地向管理层提供定性和定量描述的银行经营过程中所涉及的合规风险状况的报告。A、及时、全面、完整B、真实、准确、完整C、真实、及时、全面D、及时、全面、准确答案：A解析：合规风险报告是指合规管理部门等依照银行内部合规风险程序，按规定的报告路线，及时、全面、完整地向管理层提供定性和定量描述的银行经营过程中所涉及的合规风险状况的报告。考点合规管理的流程126.下列不属于我国银行业资本充足监管指标的是（）。A、资本充足率B、二级资本充足率C、杠杆率D、一级资本充足率答案：B解析：资本充足监管指标包括资本充足率、一级资本充足率、核心一级资本充足率和杠杆率。127.商业银行基础业务不包括（）。A、存B、贷C、支D、汇答案：C解析：商业银行基础业务包括存、贷、汇。128.财务公司（）是财务公司资产业务的一部分，是财务公司主业的延伸和派生，包括有价证券投资和金融机构股权投资两大类业务。A、投资业务B、同业资产业务C、成员单位产品的融资租赁D、办理成员单位产品的买方信贷答案：A解析：财务公司投资业务是财务公司资产业务的一部分，是财务公司主业的延伸和派生，包括有价证券投资和金融机构股权投资两大类业务。129.下列（）不属于银行绩效考评的指标。A、合规经营类指标B、风险管理类指标C、发展转型类指标D、盈利潜力类指标答案：D解析：银行绩效考评指标一般包括一下五大类：1、合规经营类指标2、风险管理类指标3、经营效益类指标4、发展转型类指标5、社会责任类指标130.治理通货膨胀的措施中，属于紧缩性财政政策的是()。A、减少赋税B、减少基础货币投放C、提高利率D、减少政府支出答案：D解析：在国民经济已出现总需求过旺的情况下，通过紧缩性财政政策可以消除通货膨胀，达到供求平衡。实施紧缩性财政政策的手段包括：(1)减少财政支出，减少支出可以降低政府的消费需求和投资需求。(2)增加税收，增加税收可以减少民间的可支配收入，降低民间消费需求和投资需求。131.柜台业务存在的操作风险不包括（）。A、账户开立和使用B、现金存取款C、评级授信D、重要凭证和重要物品保管答案：C解析：柜台业务存在的操作风险有：账户开立、使用、变更和撤销；现金存取款；柜员管理；重要凭证和重要物品的保管；现金库箱管理；平账和账务核对；抹账、错账冲正、挂账、挂失业务。132.杠杆率计算公式为（）。A、（一级资本+一级资本扣减项）/调整后的表内外资产余额×100%B、（二级资本-二级资本扣减项）/调整后的表内外资产余额×100%C、（一级资本-二级资本扣减项）/调整后的表内外资产余额×100%D、（一级资本-一级资本扣减项）/调整后的表内外资产余额×100%答案：D解析：杠杆率的计算公式为（一级资本-一级资本扣减项）/调整后的表内外资产余额×100%。考点监管指标133.商业银行应该指定（）作为内控管理职能部门，牵头内部控制体系的统筹规划、组织落实和检查评估。A、稽核机构B、合规部门C、专门部门D、监管部门答案：C解析：商业银行应该指定专门部门作为内控管理职能部门，牵头内部控制体系的统筹规划、组织落实和检查评估。考点内部控制的职责分工134.重大投诉处理基本原则不包括（）。A、积极应对、快速反应B、有效控制、减少影响C、结果透明公开D、公正诚信、实事求是答案：C解析：重大投诉处理基本原则:积极用对、快速反应；有效控制、减少影响；公正诚信、实事求是。考点银行业消费者投诉处理135.（）是指银行以合法方式筹集的资金自主发放的贷款。A、自营贷款B、委托贷款C、特定贷款D、信用贷款答案：A解析：自营贷款是指银行以合法方式筹集的资金自主发放的贷款。136.在合法权益受到侵犯并由此造成损失时，金融消费者有权依据与金融机构签订的合同和相关法律关系要求赔偿，体现了金融消费者的（）。A、安全权B、求偿权C、金融隐私权D、受尊重权答案：B解析：求偿权。在合法权益受到侵犯并由此造成损失时，金融消费者有权依据与金融机构签订的合同和相关法律关系要求赔偿。137.下列（）不属于商业银行的“展业三原则”。A、了解你的客户B、重视潜在客户C、了解你的业务D、尽职尽责答案：B解析：“了解你的客户”、“了解你的业务”、“尽职尽责”，合成商业银行“展业三原则”考点银行经营管理与创新的监管要求138.下列不属于信用卡发卡业务管理的是（）。A、发卡管理B、收单业务C、信用卡透支额计息方式D、信用卡授信管理答案：B解析：信用卡业务管理：1.发卡业务：发卡管理、信用卡授信管理、信用卡透支额计息方式2.收单业务。考点信用卡业务139.现代中央银行应用最为广泛并被称为“三大法宝”的货币政策工具是（）。A、公开市场业务、存款准备金、再贷款与再贴现B、公开市场业务、利率政策、窗口指导C、存款准备金、再贴现、利率政策D、再贷款、存款准备金、再贴现答案：A解析：三大法宝：公开市场业务、存款准备金、再贷款与再贴现140.（）又称票面收益率，是票面利息和面值的比率。A、名义收益率B、即期收益率C、持有期收益率D、到期收益率答案：A解析：名义收益率又称票面收益率，是票面利息与面值的比率，其计算公式是：名义收益率=票面利息/面值×100%。即期收益率是债券票面利率与购买价格之间的比率，其计算公式是：即期收益率=票面利息/购买价格×100%。持有期收益率是债券买卖价格差价加上利息收入后与购买价格之间的比率，其计算公式是：持有期收益率=（出售价格-购买价格+利息）/购买价格×100%。到期收益率是投资购买债券的内部收益率，即可以使投资购买债券获得的未来现金流量的现值等于债券当前市场价格的贴现率，相当于投资者按照当前市场价格购买并且一直持有到满期时可以获得的年平均收益率，其中隐含了每期的投资收入现金流均可以按照到期收益率进行再投资。考点投资业务141.根据《商业银行流动性风险管理办法（试行）》的规定，商业银行建立的流动性风险管理体系的基本要素不包括（）。A、完备的管理信息系统B、完善的流动性风险管理策略、政策和程序C、有效的流动性风险识别、计量、监测和控制D、良好的整体经营管理水平答案：D解析：根据《商业银行流动性风险管理办法（试行）》的规定，商业银行应当在法人和集团层面建立与其业务规模、性质和复杂程度相适应的流动性风险管理体系，并应当包括以下基本要素：（1）有效的流动性风险管理治理结构。（2）完善的流动性风险管理策略、政策和程序。（3）有效的流动性风险识别、计量、监测和控制。（4）完备的管理信息系统。142.下列债券类型中，一般情况下没有信用风险的是（）。A、金融债权B、地方政府债券C、国债D、企业和公司债券答案：C解析：国债以国家信用为后盾，通常被认为是没有信用风险的。143.金融市场的参与者利用组合投资可以分散非系统性风险，这属于金融市场的()功能。A、优化资源配置功能B、风险分散与风险管理功能C、经济调节功能D、定价功能答案：B解析：金融市场的参与者通过买卖金融资产转移或者接受风险，利用组合投资可以分散那些投资于单一金融资产所面临的非系统风险，这属于风险分散与风险管理功能。144.商业银行在所从事的业务活动造成实质性损失之前，对所承担的风险进行价格补偿的策略性选择的是（）。A、风险分散B、风险对冲C、风险转移D、风险补偿答案：D解析：风险补偿是指商业银行在所从事的业务活动造成实质性损失之前，对所承担的风险进行价格补偿的策略性选择。对于那些无法通过风险分散、风险对冲、风险转移或风险规避进行有效管理的风险，商业银行可以采取在交易价格上附加更高的风险溢价。145.根据金融交易合约性质的不同可以将金融市场分为（）。A、一级市场和二级市场B、货币市场和资本市场C、现货市场和期货市场D、公开市场和协议市场答案：C解析：根据金融交易合约性质的不同可以将金融市场分为现货市场和期货市场。146.根据《中华人民共和国银行业监督管理法》规定，银行业监督管理的目标是（）。A、保持货币币值的稳定，并以此促进经济增长B、加强对银行业的监督管理，规范监督管理行为C、促进银行业的合法、稳健运行、维护公众对银行业的信心D、防范和化解系统重要性银行风险、保护存款人和其他客户的合法权益答案：C解析：《中华人民共和国银行业监督管理法》规定，银行业监督管理的目标是促进银行业的合法、稳健运行，维护公众对银行业的信心。147.新的《非现场监管暂行办法》中，确立工作组织架构，由（）作为牵头部门负责银行业系统性风险防控。A、审慎规制局B、银行业监督管理委员会C、银监会D、保监会答案：A解析：新的《非现场监管暂行办法》中，确立工作组织架构，由审慎规制局作为牵头部门负责银行业系统性风险防控，明确了系统性区域性风险监管联络员制度。考点监管方法148.以下不属于产业布局政策应遵循的原则的是（）。A、经济性原则B、适用性原则C、平衡性原则D、协调性原则答案：B解析：产业布局政策一般遵循的原则有经济性原则、合理性原则、协调性原则和平衡性原则。149.代理中央银行业务不包括（）。A、代理财政性存款B、代理国库C、代理金银D、代理发行国债答案：D解析：代理中央银行业务主要包括：代理财政性存款、代理国库、代理金银等业务。考点代理业务150.现场检查的主要作用不包括（）。A、发现和识别风险B、保护和促进作用C、规避风险的作用D、评价和指导作用答案：C解析：现场检查的主要作用：发现和识别风险；保护和促进作用；评价和指导作用。考点监管方法151.在划分货币供应量层次中，M1一般是指（）。A、流通中现金B、准货币C、狭义货币D、广义货币答案：C解析：现阶段，我国按流动性不同将货币供应量划分为M0、M1、M2三个层次。其中，M1被称为狭义货币，是现实购买力；M2被称为广义货币；M2与M1之差被称为准货币，是潜在购买力。152.银行业消费者是指购买或使用银行业产品和接受银行业服务的（）。A、自然人B、法人C、成年人D、未成年人答案：A解析：银行业消费者是购买或使用银行产品和接受银行业服务的自然人。考点银行业消费者权益保护内涵153.银行要坚持()，实施正向激励，支持小微企业、“三农”、科技创新等重点、新兴领域发展。A、服务实体经济和社会责任导向B、服务金融创新和社会责任导向C、服务实体经济和金融创新导向D、服务自然经济和社会责任导向答案：A解析：银行要坚持服务实体经济和社会责任导向，实施正向激励，支持小微企业、“三农”、科技创新等重点、新兴领域发展。154.根据《商业银行声誉风险管理指引》，承担声誉风险管理最终责任的是（）。A、商业银行高管层B、商业银行监事会C、商业银行董事会D、商业银行内部控制委员会答案：C解析：商业银行董事会应制定与本行战略目标一致且适用于全行的声誉风险管理政策，建立全行声誉风险管理体系，监控全行声誉风险管理的总体状况和有效性，承担声誉风险管理的最终责任。银行从业考前155.（)是金融市场的重要参与者。A、银行业消费者B、金融机构C、金融消费者D、金融产品答案：C解析：金融消费者是金融市场的重要参与者。156.资产规模小，提供的信贷产品较少，集中于一个或数个细分市场进行营销的商业银行一般采用（）A、主导式定位B、市场定位C、补缺式定位D、追随式定位答案：C解析：资产规模小，提供的信贷产品较少，集中于一个或数个细分市场进行营销的商业银行一般采用补缺式定位。157.以下不属于非银行金融机构的核心业务的是（）A、证券公司、投行业务B、资产管理公司、不良资产处置C、财务公司、账户管理D、保险公司、保险业务答案：C解析：非银行金融机构的核心业务：（1）证券公司、投行业务。（2）保险公司、保险业务。（3）资产管理公司、不良资产处置。（4）财务公司、相当企业集团内部的准银行。158.会员单位自觉开展自查工作，（）组织一次自查并提交自查报告。A、每年B、每月C、每三个月D、每半年答案：A解析：会员单位自觉开展自查工作，每年组织一次自查并提交自查报告。159.（）是指合规管理应当运用系统观点进行系统的设计和组织，构建合理的运行体制，协调运作，实现合规管理的最大效能。A、独立性原则B、系统性原则C、全面性原则D、合理性原则答案：B解析：系统性原则，是指合规管理应当运用系统观点进行系统的设计和组织，构建合理的运行体制，协调运作，实现合规管理的最大效能。考点合规管理概述160.下列关于银行业金融机构履行社会责任的说法错误的是（）。A、履行对社会及公众应该承担的责任和义务，能推动银行业金融机构提升竞争力B、目前我国银行在履行社会责任方面比发达国家要强C、是构筑良好品牌优势的有效途径D、是银行实现可持续发展的核心战略答案：B解析：与发达国家优秀金融机构的表现及成果相比，目前我国银行在履行社会责任方面仍存在诸多不足，有较大的提高空间。161.货币经纪公司外汇市场交易经纪业务的产品不包括（）。A、外汇期权交易B、外汇掉期交易C、外汇近期交易D、外汇远期交易答案：C解析：外汇即期交易、外汇远期交易、外汇掉期交易和外汇期权交易。162.2010年6月，经国务院批准，率先完成股份制改造的（）获准试点开展非金融机构不良资产收购业务。A、东方公司B、长城公司C、信达公司D、华融公司答案：C解析：2010年6月，经国务院批准，率先完成股份制改造的信达公司获准试点开展非金融机构不良资产收购业务。163.下列选项中，属于商业银行短期借款的是（）。A、次级金融债券B、向中央银行借款C、混合资本债券D、可转换债券答案：B解析：商业银行的借款包括短期借款和长期借款两大类。短期借款是指期限在一年或一年以下的借款，主要包括同业拆借、证券回购协议和向中央银行借款等。长期借款是指期限在一年以上的借款，一般采用发行金融债券的形式，具体包括发行普通金融债券、次级金融债券、混合资本债券、可转换债券等。考点其他负债业务164.信用风险可以按（）等方式进行分类。A、风险能否分散、发生的形式、风险特征的暴露与引起风险主体的不同B、产生的原因、发生的形式、风险特征的暴露与引起风险主体的不同C、风险能否分散、发生的形式、风险标的D、产生的原因、发生的形式、风险标的答案：A解析：按照风险能否分散可以分为新同学信用风险和非系统性信用风险；按照风险发生的形式可分为结算前风险和结算风险；按照风险特征的暴露与引起风险主体的不同，可分为主权信用风险暴露、金融机构信用风险暴露、零售信用风险暴露、公司信用风险暴露、股权信用风险暴露和其他信用风险暴露六大类。165.（）是指商业银行内部控制应当坚持风险为本、审慎经营的理念，设立机构或开办业务均应坚持内控优先。A、全覆盖原则B、审慎性原则C、制衡性原则D、相匹配原则答案：B解析：商业银行内部控制应当坚持风险为本、审慎经营的理念，设立机构或开办业务均应坚持内控优先。建立有效的内控机制是银行机构开立和业务开办的前提基础，同时建立内控机制过程中，特别是在重点控制内容的确定、具体控制措施的制定、相关内控资源的配备等方面，要以风险为本，实质重于形式，提升商业银行风险管理的有效性。考点内部控制的基本概念166.以下关于合规文化的特点说法错误的是（）。A、合规文化是银行的自身需求B、合规文化体现了价值取向C、合规文化必须通过制度传达D、合规风险报告是合规文化的核心答案：D解析：合规文化的特点：1.合规文化的核心是法律意识；2.合规文化是银行的自身需求；3.合规文化体现了价值取向；4.合规文化必须通过制度传达。考点合规文化建设167.关于互联网基金销售，下列说法错误的是（）。A、基金销售机构与其他机构通过互联网合作销售基金等理财产品的，要切实履行风险披露义务，必要时可以承诺收益方式吸引客户B、基金管理人应当采取有效措施防范资产配置中的期限错配和流动性风险C、基金销售机构及其合作机构通过其他活动为投资人提供收益的，应当对收益构成、先决条件、适用情形等进行全面、真实、准确表述和列示D、基金销售机构及其合作机构通过其他活动为投资人提供收益的，不得与基金产品收益混同答案：A解析：基金销售机构与其他机构通过互联网合作销售基金等理财产品的，要切实履行风险披露义务，不得通过违规承诺收益方式吸引客户；基金管理人应当采取有效措施防范资产配置中的期限错配和流动性风险；基金销售机构及其合作机构通过其他活动为投资人提供收益的，应当对收益构成、先决条件、适用情形等进行全面、真实、准确表述和列示，不得与基金产品收益混同。168.（）是负责全行合规守法监督检查、信贷经营和审批责任认定及反洗钱等工作的职能部门，承担与总行合规部对应的职责。A、营业部B、合规部C、监察部D、审核部答案：B解析：合规部是负责全行合规守法监督检查、信贷经营和审批责任认定及反洗钱等工作的职能部门，承担与总行合规部对应的职责。考点合规管理的基本机制169.现阶段，我国按流动性不同将货币供应