货币银行学第四章金融中介机构

货币银行学卢盛羽广东商学院华商学院经济系银行的产生与发展中文银行银，即为货币，白银行，即从事某项工作，行业银行的产生与发展Bank银行，英文为bank，它源自意大利文benco一词，就是长条凳货币兑换业当时从事货币兑换业的人主要是坐在港口或者街头的长条凳上招揽业务。早期银行的形成

铸币兑换保管与汇兑存贷款业务早期银行的产生铸币兑换业和银钱业的演变铸币兑换商人最初只是单纯兑换铸币而收取手续费。由于保管业务和汇兑业务的发展，在铸币兑换商人手中积聚起大量的货币，这些货币就成为他们放款的基础。这样，铸币兑换业就发展成为银行业，既办理货币兑换，又经营货币的存、放、汇业务。现代商业银行的产生1587年，意大利，威尼斯银行。成为最早的现代意义上的银行，也是历史上首个以“银行”命名的信用机构。后出现了米兰银行（1593）、阿姆斯特丹银行（1609）、汉堡银行（1619）、纽伦堡银行（1621）、鹿特丹银行（1635）。商业银行产生现代商业银行的产生主要通过两条途径：一条途径是旧的高利贷性质的银行逐渐适应新条件，最后转变成为现代商业银行；另一条途径是根据股份制原则，以股份公司的形式创建。现代商业银行的产生1694年，在工业资本主义发展最早的英国，在国家帮助下成立了第一个股份制银行——英格兰银行（BankofEngland）。英格兰银行的建立，意味着适应于资本主义生产方式要求的新的信用制度的建立，标志着现代商业银行的产生。自从英格兰银行成立以后，欧洲各国相继建立了新型的现代商业银行。利率为4.5%-6%，比当时的高利贷20％－30％低很多。现代商业银行的产生现代银行已经突破了原来经营短期商业资金银行的概念。成为综合性的机构。银行的职能与作用信用中介：通过储蓄存款形式把社会闲散资金集中，投放给企业作为生产资金。支付中介：转账结算业务信用创造金融服务调节经济银行的地位银行是生产资料和消费品的分配中心银行是国民经济的信息中心银行成了资金调剂中心非银行金融机构存款性金融机构非存款性金融机构储蓄机构资金多为流动性较大的储蓄存款，居民存款资金运用多为期限较长的贷款与投资，如长期性贷款，投资股票等。利息是固定利息名称多样。储蓄贷款协会，互助储蓄银行，信托储蓄银行，房屋互助协会，信用合作社城市信用社，农村信用社资金来源主要是会员的存款和会员所缴纳的股金，或是非会员存款。信用社会员借款利率和其他借款利率不同保险公司资金来源为保费人寿保险财产和灾害保险再保险保险理财产品养老基金会养老基金是一种向参加养老金计划者以年金形式提供退休收入的金融机构。养老基金提供退休年金的资金来源：

1.劳资双方的资金积聚

2.运用积聚资金的受益养老基金类型：

1.按出资人、出资额、资金运用方式划分：确定养老金缴纳方案、定额给付退休计划、混合养老金计划。

2.按发起人和保障对象范围划分：私人养老金计划、公共养老金计划。投资银行不同国家有不同称呼美国：投资银行，日本、中国，证券公司承购、代销企业发行的有价证券。投资银行与商业银行的区别

商业银行投资银行时期过去目前过去目前资金来源活期存款为主各种存款及其他借入资金发行证券发行证券为主主要业务存、贷款存贷款及金融服务证券承销证券承销、交易；衍生工具的创造、交易；收购兼并及相关服务及融资等主要功能间接融资间接融资直接融资直接融资利润主要来源存贷利差存贷利差及服务收益佣金佣金、费用收入、及融资收益监管机构中央银行中央银行为主证券业监管、部门以证券业监管、部门为主全球投资银行证券承销、并购顾问业务手续费收入排名（根据ThomsonFinancialSecuritiesData统计)金融公司资金来源：出售商业票据，发行股票或债券，以及向商业银行借款资金使用：购买汽车、家具等大型耐用消费品的消费者或小型企业发放贷款

金融公司类型：

1.销售金融公司

2.消费者金融公司

3.商业金融公司投资基金共同基金又称为投资基金，这是一种间接的金融投资机构或工具。资金来源：发放股份或者受益