2022年中国银行业政策及发展趋势分析

年中国银行业政策及发展趋势分析在已经过去的2022年，对于中国银行业来说，是在内外部挑战夹击中度过的一年。这一年，余额宝一度风光无限，这一年，互联网金融、直销银行、新概念银行不再是生疏的概念名词，银行系互联网金融平台、直销银行品牌纷纷面市，新型网点建设进一步铺开。

2022这一年，民营银行落地，存款保险制度有望正式出台，央行最终降息，股市已然进入新一轮上行通道。与之相对应的，存款越来越难拉，客户越来越难维护，零售业务的经营难度前所未有。2022年中国银行业政策及进展趋势分析如下。

随着中国经济进入增速换挡新周期，银行业的新常态大幕也已拉开，加快战略转型势在必行。2022年是“十二五”规划的收官之年，全部银行会在今年做“十三五”进展规划。新常态下，将来将迎来哪些趋势，应从哪些方面着手推动转型，对各家银行而言都是难题。更多相关内容请查阅发布的银行行业市场调查分析报告。

2月11日，波士顿询问公司（BCG）发布《新常态下全球银行业的再平衡报告》（下称《报告》），称在新常态下银行业假如能乐观推动七方面的转型，将有望重获从前辉煌，包括：让首席执行官成为投资人、全面简化银行业务、重塑客户体验、确保内嵌的强大合规与风险管理力量、推行以数据为中心的策略、驱动数字化转型及先发制人并敏捷应用。

“BCG在英国和德国做过测算，假如推行上述七大策略，银行的净资产收益率（ROE）会增长7%。目前英国和德国银行业的ROE是13%，假如胜利推行后其ROE有望突破20%，这是不错的回报率。”BCG合伙人兼董事总经理何大勇说。

《报告》显示，自2022年起，全球各大银行的资产减值累计达1.3万亿元。这使得投资者、市场以及监管机构将持续在“显微镜”下监控银行的稳定性。每家银行都将面临更加严苛的监管趋势，并势必为此承受更昂扬的成本。

除了监管趋严外，数字化和数据变革是银行业在新常态下必需面对的趋势之一。《报告》猜测，将来通过互联网和移动渠道完成的零售银行销售与询问的份额将从2022年的15%增至2022年的40%以上。《报告》还指出，全球银行业中有近70%的客户数据尚未被有效利用。欠缺专业的数据管理团队和高效的运作流程是背后的主要缘由。

另外，悄然转变的客户行为、不断涌现的新竞争者和多速进展的全球市场，都将塑造一个不同以往的新常态银行业格局。

“中国银行业和全球银行业面临的趋势有些类似：整个资产规模增速放缓，息差收窄。客户行为发生了较深刻的变化，细分客户群盼望获得更快的业务办理速度和更敏捷的互动方式。融资需求的结构性变化特别显著，这一点中国银行业和全球是不同步的。将来中国银行业会更多通过直接融资获得收入。中国正用直接融资的方式去化解各种问题，包括房地产市场、融资平台以及激励创新等问题。跨界金融会迎来新进展。风险会凸显，历史累积的风险需要消化。”何大勇说。

谈及新常态后中国银行业怎么进展，何大勇直言中国银行业需要调整结构、改善管理、防范风险、狠抓创新。“这四点既是困难所在，也是机遇所在。”

《报告》显示，从银行组合业务来看，财宝管理和零售银行业务如何在成熟市场实现高于平均GDP的增长、如何提高钱包份额、如何进一步降低成本，公司银行业务如何建立轻资产的运营模式、如