《银行信贷风险管理问题研究文献综述开题报告3600字》

PAGEPAGE6开题报告所属院(系)：专业：班级：学生姓名学号指导教师职称所选题目名称：商业银行小额信贷风险管理研究课题研究现状：（此本部分为文献综述）综述部分引用的参考文献用“作者（年份）”标注。良好的风险管理有助于提高团队信心。实践证明，风险控制良好的金融机构一般都是在进行良性循环，工作人员自信积极，工作热情。相反，风险管理存在明显不足的金融机构，一般深受不良贷款困扰，信贷工作人员士气低落，信心不足，甚至不少信贷人员出现“惧贷”心理，受“马太效应”影响，风险管理不到位的机构一般不良贷款缠身，客户流失严重，难以回复原来的发展状态，这种低迷的发现状态将会持续一两年，甚至三五年。1.2.1国外研究现状（1）国外小额信贷风险研究2006年，在JoseA.G.Baptista为代表的一些学者，根据多元回归统计的方法研究了小额贷款风险。结果显示，贷款业务详情、贷款人经营相关状况、犯罪记录、土地拥有量等都可能造成小额信贷风险。ValentinaHartarska(2007)利用一种类似面板的相关数据进行分析，选取1998-2002年间世界银行的小额贷款风险，详细分析了贷款人的生产经营能力、产品品质、发展前景、产业政策及市场需求等因素与小额信贷风险的关系。英国的JamesCopestake(2007)通过发放问卷的形式，针对小额贷款风险展开研究，得出贷款人的年龄性别、身体素质、家庭资产等影响信贷风险的结论。2008年，美国的RubanaMahjabeen分析了孟加拉国乡村银行的小额信贷业务模式，他认为业务详情、资产价值、抵押价值等都会产生业务风险。2013年，Baklouti提出，借款人的信贷经验、征信记录以及的社会人口特征等都对违约行为是否发生有一定影响。2014年，Williams和Carpenter借助还款行为的相关实验，得出结论:团体约束有助于减少信贷违约行为的发生，同时贷款人的偏好和认知也影响着贷款人是否定期按约还款。（2）国外小额信贷风险管理现状印帕维赦(Impavido)认为，某些团体贷款对风险有担保的作用，由于团体所有成员但凡违约必须承担相应责任，所有成员“社会制裁”，制约，有助于小额信贷业务的风险管理。Ghatak(2000)指出，某些贷款人自愿组织联保小组，签订贷款协议，形成“类聚效应”，从而帮助相关金融机构解决一些“逆向选择”难关。Jain&Mansuri(2003)指出，一些非正规的机构实行的相关制度，对于约束借款人定期还款成效明显。Aghion(2005)对团体贷款的还款率开展实证分析，用真实数据说话，证明经济条件较好的借款者在团体贷款时更注重信誉，体现出资本条件及团体约束作用对信贷信誉的积极作用。MahjabeenR(2012)指出，关系型借贷模式更有助于普通农户小额信贷业务风险管理，并系统提出了关系型借贷和交易型借贷的概念。SherrickBJ(2015)主要分析研究了农村小额信贷中银行与客户之间的信息不对称性问题，他认为小额信贷业务风险是难以避免的，所以更需要强有效风险防控机制，可以通过加强信息收集整理来有降低业务风险水平。Allen(2016)指出，在研究小额贷款的违约率方面，若评分模型不准确，偿还率未有效的评估，都可能造成客户贷款的难度的加大。1.2.2国内研究现状2008年，赵绪国指出，以邮储银行小额信贷风险为例，通过建立严密的业务操作流程、风险分担和转移机制以及信用体系来实现风险监控。2009年，江奕俊认为，从银行入手，使用相关的预警机制，用来强化对业务全程的风险控制，提高了银行的整体风险监控能力。2010年，张宗政、赵茂勋、戴霞以邮储银行为研究对象，开展相关业务研究，指出小额信贷风险主要受管理体系、产品设计、团队素质以及环境建设四个因素。同年，何康基于风险预警、规避及监测机制的创建，从加强管理的角度进行分析商业银行自身管理存在的信贷风险，尤其是银行自身管理及后续风险管理。2014年，游青侠，金昊天研究发现，以农村信用社为例进行小额信贷业务相关风险管理研究,分析了贷前、贷中和贷后等相关流程，发现了贷款审查、贷款操作度、贷后检查制度三方面存在的问题。2017年，杨世客、黄灿发现，我国现为发展中国家，受到多方面的制约，例如社会文化、经济方面等等。受我国脱贫政策，小额信贷的能够较好地发放。但是，我国小额信贷利率水平较高、资金来源不明确等方面制约了小额信贷业务的进一步发展。同年，罗永明指出，银行应完善风险预警机制，并不断健全内部规范，同时改善信贷业务的外部环境，政府加大宣传力度，扩展宣传范围，引导农户树立信贷诚信观，对农户损失必须要依据合理的比例进行补偿，这样才能激发该金融机构的的热情。2018年，樊英指出，应提升业务人员专业技能，加强业务流程控制，完善风险管控制度来提高农村金融机构针对小额信贷业务的风险管控水平。1.2.3文献述评通过对国外及国内小额信贷相关文献分析发现，小额信贷主要服务于自然人、个体工商户以及城乡中小微企业主。作为一种为了满足低收入群体的融资需求应运而生的扩展业务，小额信贷在政策支持与市场推动的双重作用下不断发展，日益完善，逐渐成为一种基础信贷产品。最早出现在西方贫困的地区，为穷人提供金融服务而迅速发展壮大，引起国外学者们的研究，通过一系列的数学统计、实验模型分析，发现了小额信贷风险的一些特点、影响因素及管理研究。我国小额信贷虽起步晚，但发展较快，国内学者结合我国国情和总结国外经验的基础上，小额信贷风险管理研究理论日益成熟。我国在吸收借鉴国外信贷业务发展成功经验的基础上，发现存在的缺陷，加强学习与改进，及时弥补，从而降低相关业务风险，优化管理体系。此外，目前研究从全面管理体系、业务流程和内部管理等角度展开研究的甚少。本文以中国银行南京Y支行为例，结合Y支行小额信贷业务现状，从架构、体系、流程和内控四个不同层次研究小额信贷风险管理体系，挖掘企业存在的问题并提出解决方案。课题研究目的：本文以Y支行为例，对Y支行小额信贷风险管理现状实际业务情况，及调研访谈的具体数据对Y支行小额信贷风险管理存在问题及原因进行相关分析，将国内外小额信贷风险管理的理论经验与该行具体业务管理实践紧密结合，为进一步促进Y支行小额信贷业务更好的发展，并提出优化建议。针对目前我国商业银行尤其是农村商业银行的小额信贷的风险控制机制存在的问题与原因分析，同时为解决现阶段我国商业银行小额信贷风险管理的现实问题贡献自己的一份力量。课题研究要点：第一章绪论1.1研究背景1.2研究意义（1）理论意义（2）实践意义1.3主要研究内容1.4主要研究方法1.5研究的创新性第二章文献综述2.1国内研究综述2.2国外研究综述2.3研究述评第三章小额信贷风险控制相关理论概述3.1小额信贷3.2小额信贷风险管理3.3委托代理理论3.4信息不对称理论3.5全面风险管理理论第四章中国银行南京Y支行小额信贷风险管理现状4.1中国银行南京Y支行简介4.2中国银行南京Y支行主要小额信贷业务类型4.3中国银行南京Y支行小额信贷风险管理现状（1）小额信贷不良状况（2）小额信贷信用风险管理现状4.4中国银行南京Y支行小额信贷风险管理主要问题及成因分析（1）中国银行南京Y支行小额信贷风险管理主要问题（2）中国银行南京Y支行小额信贷风险管理问题成因第五章中国银行南京Y支行小额信贷风险管理优化策略5.1规范小额信贷风险识别流程5.2加强小额信贷风险防控信息体系建设5.3综合运用小额信贷风险管理策略工具5.4全面落实小额信贷风险管理保障措施第六章结论与展望6.1研究结论6.2研究展望关键点：以Y支行小额信贷风险管理为案例，汇总整理访谈和与问卷的调查结果，深入挖掘现有小额信贷风险控制体系的不足之处，分别以银行和客户的不同视角分析问题，总结出小额信贷业务发展过程中出现的问题及起因分析，进一步对本文的观点加以佐证。对其风险点进行简要描述，提出优化方案。课题进度安排：第一阶段：申请论文第二阶段：查阅相关资料，拟定论文题目，在老师的指导下反复修改题目。第三阶段：撰写开题报告，修改开题报告。第四阶段：撰写论文初稿第五阶段：在老师指导下反复修改论文初稿，完成定稿。主要参考文献：[1]JoseA.G.Baptista,JoaquimJ.S.Ramalho,J.VidigaldaSilva.UnderstandingtheMicroenterpriseSectortoDesignaTailor-madeMicrofinancePolicyforCapeVerde[R].Praia,CapeVerde:AficanDevelopmentBank,2006.1-14.[2]ValentinaHartarska,DenisNadolnyak.2007.Doesratinghelpmicrofinanceinstitutionsraisefunds：Cross-countryEvidence.InternationalReviewofEconomiceandFinance,(5).[3]JamesCopestake.2007.MainstreamingMicrofinance:SoccialPerformanceManagementOrMissionDrift.WorldDevelopment,35(10).[4]RubanaMahjabeen.MicorofinancinginBangladesh:Imoactonhouseholds,consumptionandwelfare[J].JournalofpolicyModeling,2008.[5]BakloutiI.DeterminantsofMicrocreditRepayment:TheCaseofTunisianMicrofinanceBank[J]．AfricanDevelopmentReview，2013，25(25):370-382[6]CarpenterJ.,WilliamsT.PeerMonitoringandMicrocredit:FieldExperimentalEvidencefromParaguay[J].OxfordDevelopmentStudies，2014，42(1):111-135[7]Impavido,gregorio,1998.creditrationging,grouplendingandoptimalgroupsize,annalsofpublic&cooperativeeconomicsjunvol.69issue2.[8]Ghatak，M.ScreeningbytheCompanyYouKeep：JointLiabiityLendingandthePeerSelectionEffect[J].TheEconomicJournal，2000，110(465)：601-631.[9]Jain，S.，Mansuri，G.ALittleataTime：theUseofRegularlyScheduledRepaymentsinMicroinancePrograms[J].JournalofDevelopmentEconomics，Elsevier，2003，72(1)：253-279.[10]Aghion,TheeconomicsofMicrofinance[M].MITPress,Cambridge,MA,2005.[11]MahjabeenR.MicrofinancinginBangladesh:Impactonhouseholds,consumptionandWelfare.JournalofPolicyModeling,2012,14(8):46-51.[12]SherrickB.J.,etal.FactorsInfluencingFarmers’CropInsuranceDecisions.American[J].JournalofAgicultureEconomics:2015,10(1):607-613.[13]Allen,Wallace.InternalControlAreanInstitution'sFounda-tion(A).BankingSupervision,2016,(5).[14]杨世客，黄灿．我国小额信贷业持续健康发展的对策研究[J]．现代经济信息，2017(10)：287-288．[15]罗永明,蔡洋萍,刘强.我国村镇银行与农户之间“双向惜贷”的影响因素及对策分析[J].浙江金融,2017(01):69-74.[16]樊英.农村金融机构小额信贷业务风险管控的策略研究[J].经济论坛,2018(11):60-63.[17]江奕俊