融资物流业务概述

融资物流业务概述携手共进美好明天2010.10

培训主题内容

----培训讲师：武坤前言：概述培训总体内容概述培训各主题之间的关系提示培训过程中，学员可能遇到的问题以及应对方法

1、质押监管业务：是指出质方以合法占有的货物向质权方出质，作为质权方向出质方授信融资的担保，监管方接受质权方的委托，在质押期间按质权方指令对质物进行监管的业务模式。2、质押监管业务监管方的职责:监管方接受质权方的委托，对出质方的质押物进行监管。质押物在质押期间的提取,必须按照监管协议的约定执行。监管方通过监管或委托监管质押物承担控货责任。3、质押监管业务模式：按照业务类型分为仓单质押、动产质押逐笔控制、动产质押总量控制、买方信贷（保兑仓）和进口开证监管等五种，根据今后业务的发展再补充新的类型。基本术语:仓单质押：是指出质人以监管方开出的仓单作为质押担保,银行给予融资的授信业务。从担保种类而言，属于权利质押类，质押标的是物权化的权利凭证——仓单，银行对质物的占有方式为占有经过出质人和监管方同时背书过的仓单，监管方为仓单的出单人。动产质押逐笔控制：是指出质人以银行认可的合法的动产作为质押担保,银行给予融资，且在授信期内通过银行审批更换所质押的动产授信业务。动产质押总量控制:是指出质人以银行认可的合法的动产作为质押担保,银行给予融资，且在授信期内在满足银行核定的库存基础上可更换所质押的动产的授信业务。质押的标的为监管方仓储保管的货物，银行委托监管方不间断的占有质物，但监管的质物是不断更换的，在不同的时间表现为不同批次、种类，故称为“动态质押总量控制”。买方信贷（保兑仓）：银行又称之为厂商银，是指银行在取得商品控制权的条件下，为买卖双方之间的先款后货贸易提供封闭式采购融资支持。出质人及供应商实行先款后货的结算方式，出质人不能提供现货供质押，但其供应商能配合银行控制货权。该业务通过监管方全程办理物流服务（包括提货、运输、仓储），使质权人达到对质押物全程监控的目的。进口开证监管：是指银行为进口商开立信用证向国外的生产商或出口商购买货物，进口商缴纳一定比例的保证金，其余部分以进口货物的货权提供质押担保的货押业务。货物合法性检查:指检查货物的购货合同、购货发票、材质证明、产品合格证、货运单等，进口货物还应提供进口货物检验检疫证明、完税证明和信用证。置换:指出质人以质权人认可的货物做为新的出质物，换取原有等值质物。授信敞口:是指质权人为出质(债务）人提供的最高贷款金额。风险敞口:是指质权人为出质（债务）人提供的贷款金额或者开立的承兑汇票票面金额，减去债务人为此存入质权人处的保证金金额后的余额。

1.确定目标客户质押监管部根据公司任务拟定开发客户策略，制定客户开发计划，确定目标客户。2.融资需求业务开发经理通过与客户联系交流，判断目标客户是否有质押融资需求。3.信息收集业务开发经理对有质押融资需求的客户进一步确定其详细情况，包括：a)质押融资额；b)目标客户提供的质押物；c)质押物数量；d)质押融资模式；e)质押物的控制方式；f)质押融资银行；g)质押监管仓库（或质押监管地点）；h)质押监管时间。质押监管业务前期操作流程4.资质信息业务开发经理判断目标客户是否为初次质押贷款，对于初次质押贷款的目标客户要检查企业资质等相关信息，包括：a)企业营业执照；b)企业税务登记证；c)企业代码证；d)法定代表人身份证；e)近三年资产负债表；f)损益表。g)对于再次质押贷款的目标客户,要判断目标客户质押贷款资质是否有变化，对于有变化的质押贷款目标客户,要重新检查上述相应的企业资质信息，同时检查合作历史记录。5.确定质押监管业务模式根据客户的情况，从下列模式中选择一种质押监管模式：a)仓单质押；b)动产质押逐笔控制；c)动产质押总量控制；d)保兑仓（卖方担保下的买方信贷）；e)开证监管业务。

6.资料提交各分公司根据集团下发的《各分公司审批项目资料上报要求》提交给集团投资发展部审批。集团审批流程质押监管业务模式及流程

仓单质押权利利质质押押，，仓仓单单出出具具方方保保证证仓仓单单的的真真实实性性、、有有效效性性、、唯唯一一性性。适用用于于质质物物不不流流动动、、整整进进整整出出的的业业务务。监管管方方不不负负责责价价值值，，只只负负责责仓仓单单注注明明的的仓仓储储物物的的数数量量。对仓仓储储企企业业的的资资质质要要求求高高。如果果使使用用仓仓单单部部分分提提货货，，要要收收回回原原先先出出具具的的仓仓单单再再重重新新出出具具。仓单单质质押押业业务务特特点点1.企企业业信信用用风风险险:如如果果选选择择的的客客户户经经营营能能力力和和信信用用状状况况不不好好,将将来来回回款款的的可可能能性性就就会会很很小小,使使银银行行和和物物流流企企业业都都遭遭受受损损失失.2.质质押押商商品品风风险险:质质押押商商品品的的种种类类要要有有一一定定的的限限制制.并并不不是是所所有有的的商商品品都都适适合合作作仓仓单单质质押押,商商品品在在某某段段时时间间的的价价格格涨涨跌跌幅幅度度和和质质量量的的稳稳定定状状况况都都是是选选择择的的时时候候需需要要考考虑虑的的内内容容,也也会会带带来来一一定定程程度度的的风风险险.3.仓仓单单是是质质押押贷贷款款和和提提货货的的凭凭证证,是是有有价价证证券券,也也是是物物权权证证券券,有有些些时时候候往往往往忽忽略略了了仓仓单单不不规规范范所所带带来来的的风风险险.4.应应注注意意提提单单风风险险.对对于于同同一一仓仓单单项项下下的的货货物物在在不不同同时时间间提提取取的的情情况况,要要依依据据借借款款人人和和银银行行共共同同签签署署的的””专专用用仓仓单单分分提提单单””释释放放,同同时时按按照照仓仓单单编编号号、、日日期期、、金金额额等等要要素素登登记记明明细细台台帐帐,每每释释放放一一笔笔,就就要要在在相相应应的的仓仓单单下下作作销销帐帐记记录录,直直至至销销完完为为止止.仓单单质质押押风风险险风险险内内容容：：业业务务开开发发人人员员对对出出质质人人的的需需求求（（如如：：生生产产企企业业生生产产流流程程、、原原料料领领用用规规律律和和每每天天消消耗耗用用量量））和和质质权权人人的的出出质质、、解解除除质质押押需需求求掌掌握握不不全全面面，，所所以以签签订订的的合合同同没没有有可可操操作作性性，，造造成成我我方方违违规规操操作作。。控制制措措施施：：业业务务开开发发人人员员认认真真全全面面掌掌握握出出质质人人的的需需求求和和质质权权人人出出质质、、解解除除质质押押和和控控货货需需求求，，根根据据业业务务操操作作流流程程制制订订相相应应合合同同，，注注重重合合同同的的可可行行性性、、操操作作性性、、完完备备性性，，达达到到合合同同的的要要求求和和操操作作一一致致。。协议与操作流流程不符合风险风险内容：只只有出质人合合法占有的货货物才能够出出质，由于质质物的合法性性存在问题，，导致质权人人在行使质权权时发生问题题，不能有效效对抗第三人人，从而导致致质权人的债债权不能履行行而发生的风风险。我方协协助银行确认认货权过程中中，承担着审审查质物合法法占有的责任任，如果辨别别货权证明失失误，就会产产生风险。控制措施a)这个风险险一般在监管管协议中约定定由出质人承承担，质权人人有责任对质质物所有权进进行确认，公公司质押监管管部要求各个个单位不承担担质物合法性性检验的责任任。b)如质权人人要求监管方方协助进行质质物合法性检检验，应在协协议中明确双双方的责任，，质权人应提提供合法性检检验的方法，，监管方按照照质权人的要要求进行。我我们应该全面面审核的质物物的真实性、、合法性，同同时评价出质质人的资信，，由出质人提提供合法的货货权证明、质质量证明和《《承诺书》或或者在发票上上加盖货物质质押印章，出出质人应出具具下列文件资资料：铁路运达的货货物。铁路运运单、购货合合同、购货发发票（或货权权证明）、货货物的材质证证明、货物检检验报告、入入库验收单以以及银行需要要的其它资料料。汽车运达的货货物。汽车运运单、购货合合同、购货发发票（或货权权证明）、货货物的材质证证明、货物检检验报告、入入库验收单以以及银行需要要的其它资料料。进口货物。购购货合同、信信用证、船运运单、进口货货物完税证明明、进口货物物商检证明以以及银行所需需要的其它资资料。动产质押逐笔笔控制流程图具体环节的操操作1.质押形成成远成和出质人签订订《仓储保管管协议》，出出质人把质押押货物存入指指定质押监管管仓库；监管人、出质人、质质权人三方签签订适用于动动产质押逐笔笔控制业务的的《动产质押押监管合作协协议》，质权权人和出质人人共同向监管管方出具《查查询及出质通通知书（附确确认回执）》》，将质物及及设立质押的的事实通知监监管方，监管管方验收货物物无误后予以以确认，此笔笔质押监管业业务形成，进入监管状状态。2.货物置置换出质人向质权权人申请质押押货物置换并并提交质权人人审核；质权人出具《《质物变更通通知书（附确确认回执）》》，质押监管管部收到《质质物变更通知知书（附确认认回执）》后后通知仓储部部对出质人应应入库货物进进行验收，确确认无误后在在该通知书上上加盖专用印印鉴予以确认认，对《质物物变更通知书书（附确认回回执）》中记记载的出库货货物解除质押押，监管方可可允许出质人人提取该部分分货物，此笔笔货物置换完完成。动产质押逐笔笔控制3.质物出库出质人归还部部分质押贷款款，或者增加加质押贷款保保证金；出质人向质权权人申请部分分质押物出库库；质权人审核通通过后开具《质物变更通知知书（附确认认回执）》，由出质人和和质权人签字字盖章，质押押监管人员检检查质权人签签字盖章的《质物变更通知知书（附确认认回执）》，并提交各公公司操作部经经理审核签字字；质押监管人员员将《质物变更通知知书（附确认认回执）》提交仓储部作作为解除监管管提货凭证；；仓储部办理货货物出库手续续，此笔放货货业务完成。。4.质押解除出质人归还全全部质押贷款款；质权人出具《解除质押监管管通知书》，并签字盖章章，送交监管管方质押监管管部；质押监管人员员检查质权人人签字盖章的的《解除质押监管管通知书》，签字后提交交质押监管部部经理审核签签字；监管方根据出出质人的要求求办理货物出出库手续，此此笔质押解除除作业完成。。风险内容a)主要产生生于采取不正正确的保管方方式，造成货货物的毁损；；b)未尽监管管货物状况责责任，货物变变质及损坏未未及时通知出质人；c)动态监管管过程中换货货出质人以次次充好；d)遇有自然然灾害和人为为事故造成货货物损坏，货货物被盗抢等等。e)缺乏相关关质物的保管管经验控制措措施a)严严格执执行仓仓储协协议和和货物物仓储储保管管规则则，其其保管管条件件不得得低于于出质质人明明确说说明的的要求求、有有关货货物包包装提提示的的保管管要求求、国国家标标准要要求以以及行行业标标准要要求；；b)库库外监监管应应与实实际保保管人人签订订《仓仓储保保管协协议》》，明明确责责任、、义务务；c)当当质物物外观观质量量、数数量发发生变变化时时，及及时通通知银银行；；d)换换货时时要求求出质质人提提供品品质证证明；；e)相相关质质物要要求出出质人人投保保。f)对对没有有保管管经验验的质质物品品种应应对相相关人人员进进行培培训后后再开开展业业务。。动产质质押总总量控控制具体环环节的的操作作1.质押形形成远成和和出质质人签签订《仓储保保管协协议》，出质质人把把质押押货物物存入入指定定质押押监管管仓库库；监管方方、出出质人人、质质权人人三方方签订订适用用于动动产质质押总总量控控制业业务的的《动产质质押监监管合合作协协议》，质权权人和和出质质人共共同向向监管管方出出具《查询及及出质质通知知书（（附确确认回回执））》，将质质物及及设立立质押押的事事实通通知监监管方方，监监管方方验收收货物物无误误后予予以确确认，，此笔笔质押押监管管业务务形成成。2.总量控控制质权人人出具具《质物价价格确确定/调整通通知书书》和《质物最最低价价值通通知书书》，确定定质物物品种种、价价格和和最低低控货货数量量或价价值。。动产质质押总总量控控制3.质质物入入库远成根据出出质人人的入入库货货物出出具入入库单单。4.质质物出出库质物的的价值值超出出质物物最低低价值值的，，出质质人就就超出出部分分提货货或者者换货货时，，无需需追加加或补补充保保证金金，可可直接接向监监管方方办理理提货货或换换货，，监管管方应应当严严格按按照本本合同同的约约定予予以办办理，，并保保证提提货或或换货货后处处于监监管方方占有有、监监管下下的质质物价价值始始终不不得低低于质质物的的最低低价值值。质物的的价值值等于于质物物的最最低价价值的的，出出质人人应当当事先先提出出提货货申请请，经经质权权人同同意后后，追追加或或补充充保证证金，，质权权人向向监管管方签签发《《质物物最低低价值值通知知书》》，下下调质质物最最低价价值。。监管方方根据据《质质物最最低价价值通通知书书》作作为审审核依依据办办理货货物出出库手手续，，此笔笔放货货业务务完成成。5.质质押解解除出质人人归还还全部部质押押贷款款；质权人人出具具《解解除质质押监监管通通知书书》，，并签签字盖盖章，，送交交监管管方；；质押监监管人人员检检查质质权人人签字字盖章章的《《解除除质押押监管管通知知书》》，签签字后后提交交操作作部经经理审审核签签字；；监管方方根据据出质质人的的要求求办理理货物物出库库手续续，此此笔质质押解解除作作业完完成。。风险内内容：：在生生产企企业监监管，，露天天存放放的质质物，，没有有独立立封闭闭的监监管区区，有有时生生产企企业为为了保保证不不停产产，没没有经经过银银行许许可，，用成成品置置换原原料，，造成成银行行确认认的质质物发发生置置换，，我方方不仅仅承担担置换换货物物产生生的损损失，，而且且在银银行界界中产产生不不良影影响―――我我们不不具备备控货货能力力。控制措措施a)严严格执执行质质押监监管协协议和和业务务流程程，质质物解解除质质押和和置换换品种种、规规格，，一定定要有有质权权人的的书面面许可可，坚坚决杜杜绝白白条发发货；；b)与银银行的单单据传递递，预留留印鉴的的确认必必须由质质押监管管部操作作，避免免库外监监管员直直接受理理解除质质押程序序；c)对于于总量控控制的监监管货物物，监管管员一定定掌握全全部库存存货物的的进出动动态和日日消耗量量，设定定高出质质押量20％为为安全点点，接近近安全点点时，提提醒出质质人补货货或增加加保证金金，同时时通知银银行。保兑仓业业务具体流程程操作1质押形形成远成和出质人人签订《《仓储保保管协议议》，监监管方、、出质人人、质权权人三方签订适适用于动动产质押押买方信信贷业务务的《动动产质押押监管合合作协议议》；；质权人在在签发银银行承兑兑汇票或或汇出货货款后，，就应向向监管方方签发《查询及及出质通通知书（（附确认认回执））》，同同时将银银行承兑兑汇票复复印件或汇出出货款证证明以及及购销合合同复印印件附后后，通知知监管方方接货。。如果收货人人为质权权人代替替出质人人，质权权人还要要提供授授权书，，授权监监管方代替质质权人办办理相关关接货手手续。出质人保保证在甲甲方的监监督下，，指示供供应商按按时运交交货物至至指定地地点。货到到后由三三方共同同办理接接货以及及验收入入库手续续，货物物入库验验收后，监管管方依据据验收结结果出具具《查询询及出质质通知书书（附确确认回执）》的的确认回回执，此此笔质押押监管业业务形成成。保兑仓业业务2.质物物出库出质人向向质权人人补充或或追加一一定数额额保证金金后，可可以向质质权人申申请提取部部分或全全部质物物。出质质人凭质质权人签签发的《《质物变变更通知知书（附确认认回执））》，向向监管方方办理提提货。经质权人人同意，，出质人人可凭质质权人签签发的《《质物变变更通知知书（附附确认回执执）》向向监管方方交付新新的质物物，置换换提取既既有质物物。监管方在在收到质质权人的的《质物物变更通通知书（（附确认认回执））》后，，应核对有有关印鉴鉴、签字字、传真真机号码码，并与与质权人人指定人人员进行行电话核实。。核实无无误后，，准予办办理出质质人的提提货。3.质押押解除同动产质质押出质人归归还全部部质押贷贷款；质权人出出具《解解除质押押监管通通知书》》，并签签字盖章章，送交交监管方方;质押监管管人员检检查质权权人签字字盖章的的《解除除质押监监管通知知书》，，签字后提提交操作作部经理理审核签签字；监管方根根据出质质人的要要求办理理货物出出库手续续，此笔笔质押解解除作业业完成。风险内容容：动态态监管的的货物，，出质人人提供的的进出库库单据是是货物置置换的凭凭证，有有的监管管员缺乏乏单据管管理意识识，不能能按期制制订，因因单据不不齐全造造成置换换凭证缺缺失。控制措施施：动态态监管时时，质物物清单、、置换通通知书、、解除质质押通知知书是货货权转移移的重要要依据，，因出质质人货物物全部出出质（包包括超过过质押量量部分）），所以以出质人人进出库库单据也也是货物物置换的的凭证，，要求与与向银行行提供的的单据一一样管理理，按期期装订成成册。1.签订订协议远成和出质人人签订《《仓储保保管协议议》，监监管方方、出质质人、质质权人三三方签订适适用于信信用证项项下未来来货权质质押监管管业务的的《动产产质押监监管合作协议议》；出出质人与与监管方方签订《《授权委委托书》》、《代代理报关关委托书》、、《《代理申申报检验验检疫委委托书》》及仓储储协议。。2.单据据交付向质权人人或出质质人索取取报关报报检所需需资料的的原件，，包括：：正本提提单、装箱箱单、检检验单（（包括质质量检验验单和重重量检验验单等））、报关关委托书、发发票等，，监管方方应在收收到质权权人和/或出质质人送达达的提单单等货权凭证当当天，以以特快专专递或专专人送达达方式直直接向质质权人和和/或出出质人出具《单单据收取取确认书书》以确确认上述述单据交交接事实实。开证监管管3.报关关报检质物到港港后，及及时办理理报关、、报检等等通关手手续，同同时到港港口了解解质物堆放放、货损损等情况况并通报报质权人人和出质质人。质质物清关关后，将将关单、商检检单、进进口关税税发票、、增值税税发票等等单据送送交给质质权人。。4.质押押形成质权人和和出质人人共同向向监管方方签发《《出质通通知书》》，将要要出质的的货物的信信息，以以及质权权人对于于作为质质物的货货物的具具体要求求，通知知监管方。监管方提提取货物物后，应应向质权权人签发发《出质质通知书书回执》》。监管管方签发《《出质通通知书回回执》时时，质物物转移占占有完成成，质押押生效。。质物入库库监管：：若质物物在进口口地当地地直接入入库，监监管方应应履行其其监管职责责，并严严格按质质权人指指示办理理质物出出入库事事宜。质物在途途监管：：若质物物需要运运输到异异地后入入库保管管，监管管方应根根据协议规规定办理理货物的的运输、、物流仓仓储等事事宜，并并在货物物在途期期间和入库后后履行监监管职责责，严格格按照质质权人指指示办理理质物出出入库事事宜。5.质物物出库质权人向向监管方方出具《《提货通通知书》》，作为为质权人人提取质质物出库库的唯一有有效凭证证，监管管方按照照质权人人《提货货通知书书》在给给与出质质人提货后应应签发《《提货通通知书回回执》，，并送达达质权人人。6.质押押解除当质权人人通知解解除相关关质物的的质押监监管或出出质人根根据《提提货通知知书》办理理完全部部质押货货物的出出库手续续（以时时间在先先者为准准）时，，合同终止。。风险内容容a)我方方对出质质人缺乏乏足够的的了解，，出质人人及其负负责人在在信誉和和道德上上存在瑕瑕疵，采采取欺诈诈手段骗骗取监管管人的信信任或由由于经营营问题而而存在冒冒险行为为，由此此可能潜潜在发生生的对监监管方和和质权人人不利的的行为的的可能性性；b)或者者利用他他人的货货物质押押；c)或者者动态质质押换货货过程中中，以次次充好；；d)或者者使用虚虚假海运运提单换换取现货货；e)哄抢抢质物；；f)企业业管理混混乱。控制措施施a)全面面调查出出质人在在业内的的口碑，，其负责责人在信信誉和道道德上存存在法律律瑕疵的的,不允允许合作作；b)出质质人管理理制度不不健全，，生产经经营活动动混乱，，不允许许合作；；c)监管管场所质质物单独独存放并并且标识识，防止止利用他他人货物物质押；；d)在合合同中明明确规定定我方不不对质物物内在质质量负责责；d)我方方在没有有签订物物流业务务全程监监管协议议的前提提下，不不具备辨辨别海运运提单能能力，不不允许以以海运提提单换取取现货；；e)必须须要求出出质人的的法定代代表人签签订承诺诺书，对对由此发发生的道道德风险险以其所所有个人人资产承承担连带带保证担担保责任任。融资物流流销售部部融资物流流操作部部融资物流流巡查部部操作经理理各区域巡巡查经理理主管区域主管管监管员质押监管管岗位设置置检查体系系:具体检查查内容见见下下1.资料料的管理理情况(合同、、协议、、单据、、发票、、客户资资料、印印鉴等建建立和存存档);2.质物物的管理理情况(定期盘盘库、帐帐实相符符情况、、监管台台帐、进进出库登登记、定定期与出出质人、、仓储公公司对帐帐情况);3.监管管现场操操作情况况(按协协议要求求对质物物进行入入库、出出库、置置换、解解除等进进行正常常操作);4.监管管人员的的管理情情况(考考核监管管人员的的业务水水平、是是否定期期学习公公司质押押业务管管理规定定,填写写工作日日志).检查内容容为规范质押押监管操操作，有有效防范范监管风风险，提提高质押押监管工工作效率率，特制制定本制制度。1.质押押监管日日报除特特殊情况况下必须须在每日日早上10点前前传到公公司质押押监管部部及质押押监管部部经理。。2.必须须严格履履行质押押监管合合同的要要求，库库存的增增减变动动必须有有银行预预留印鉴鉴许可。。3.在手续续不全或手手续未办理理完毕的情情况下，任任何人不得得私自进行行出入库操操作。4.出入库库审批、确确认手续实实行分人管管理制度，，即一人管管理印鉴，，一人负责责签字。质押监管项项目管理制度5.监管部部日报表及及电脑台账账等应账实实相符并附附有凭证。。6.部门内内部及各部部门之间的的上传下达达必须用书书面或POPO形式。7.质物如如到达预警警线，没有有指令严禁禁出库，同同时第一时时间向本部部质押监管管项目汇报。8.所有单单据必须按按要求认证证填写，并并妥善保存存。9.每日盘盘点库存。。10、每月月低把当月月所有入库库单、出库库单、保管管确认书、、盘点表等等原件签字字盖章邮寄寄总部。1.未经银银行签章许许可及手续续不全的情情况下增、、减库存量量。2.为获取取个人利益益或为避免免承担事故故责任而采采取不诚实实的态度，，做虚假报报表。3.未按公公司相关规规定审验单单证的有效效性而导致致公司利益益受损。4.无视公公司纪律，，严重违抗抗、故意忽忽视或拒绝绝服从直接主管的指指示命令，，不服从工工作安排。。5.在工作作中推委扯扯皮，消极极怠工，玩玩忽职守，，工作态度度恶劣致使使公司正常常运营或利利益受到影影响。6.在公司司人际关系系中制造事事端，编造造虚假、恶恶毒的言论论，以攻击击客户、公公司管理人人员或其他他员工，致致使造成恶恶劣影响；；纠集员工工对抗公司司各项管理理制度。员工下列行行为被视为为严重违纪纪，如经核核查无误，，公司将与与其解除劳劳动合同关关系，情节节严重触犯犯法律法规规的，公司司将移交司司法部门处处理。7.未经适适当说明或或批准，从从质权人或或出质人处处获得或企图获得物物品、材料料及其他供供应物，或或使用欺骗骗手段获得得物品；行贿、、受贿、或或是接受馈馈赠物品后后未上缴。。8.丢失重重要文件、、泄露机密密或由于过过失失密，，未经批准向外界透透露业务计计划或公司司经营管理理的各种材材料、信息息。9.未按要要求点验、、监控库存存情况。谢谢大家！融资物流操操作部LogisticsFinancingDept9、静夜夜四无无邻，，荒居居旧业业贫。。。12月月-2212月月-22Saturday,December31,202210、雨中黄黄叶树，，灯下白白头人。。。14:37:2414:37:2414:3712/31/20222:37:24PM11、以我独沈久久，愧君相见见频。。12月-2214:37:2414:37Dec-2231-Dec-2212、故人江海海别，几度度隔山川。。。14:37:2414:37:2414:37Saturday,December31,202213、乍乍见见翻翻疑疑梦梦，，相相悲悲各各问问年年。。。。12月月-2212月月-2214:37:2414:37:24December31,202214、他乡生生白发，，旧国见见青山。。。31十十二月20222:37:24下午午14:37:2412月-2215、比不了得得就不比，，得不到的的就不要。。。。十二月222:37下下午12月-2214:37December31,202216、行动出出成果，，工作出出财富。。。2022/12/3114:37:2414:37:2431December202217、做前，能够够环视四周；；做时，你只只能或者最好好沿着以脚为为起点的射线线向前。。2:37:24下午2:37下下午14:37:2412月-229、没有有失败败，只只有暂暂时停停止成成功！！。12月月-2212月月-22Saturday,December31,202210、很很多多事事情情努努力力