投资与理财规划分析演讲稿

2023/1/15天津全唐投资有限公司你希望对“钱”说什么？2023/1/15天津全唐投资有限公司“我们”想对“钱”说——我们要挣更多的钱我们要一辈子都有钱我们要子子孙孙都有钱财理追求财富从学会理财开始！理财就是把钱安排好,让她保值增值观念决定财富,观念创造财富,观念就是财富人生必须面临的问题80岁

0岁出生奋斗期养老期依赖期24岁工作60岁退休收入曲线退休养老100万以上责任期支出曲线房子结婚费用车子小孩教育生活费用80万/人旅游潇洒

人们在没有得到专业理财人员的指导和咨询时，一生中损失的个人财产从20％-100％不等。时间每年通胀率每年增值率5％10％5％10％起点100万100万100万100万第5年78.3万59.0万127.8万161.1万第10年59.9万34.9万162.8万259.4万第20年35.8万12.2万285.3万672.7万国际权威调查常见的理财方式民间金融：

民间互助会、地下钱庄、当铺、P2P银行管道：

银行定存、大额存款保险类：

投资型保单、年金险、储蓄保险证券类：

股票、期货、基金、现货实物资产：

房地产、贵金属、书画艺品、宝石、钻石、沉香什么是民间互助会？沉香可以做什么？钻石可以投资？你目前的投资状况

你的年工资收入+爱人年工资收入=A其他投资收入=B投资收入比C=B/（A+B）*100%≥90%理财高手当C≥40%理财很优秀

≤20%投资有问题─投资工具流动获利风险主要风险来源货币市场银行定存高低低利率民间互助会─中？个人信用高利贷─极高极高利率、个人信用票券高低低利率外币高高高汇率证公债高低低利率公司债高中中利率券股票高高高价差衍转换债券高？中利率、股市行情生认购权证高高高依附商品风险商期货高高高依附商品风险品期权高高高依附商品风险彩券是否值得买？高风险低风险高报酬低报酬12

利：

收益稳定，安全性较高 不必缴纳印花税、利息税等各种税费；

交易成本低，一般购买国债只收取2‰手续费。

弊：

收益率偏低，抵御通货膨胀的能力差 对中小投资者而言，可供选择的品种太少高

升息预期对债券价格的冲击，长期券种尤其受影响证券类资产–

债券图：居民可购买的债券不足总量的三分之一数据来源：“北方之星”债券分析系统

13利：以经济发展的精华部分——对抗经济发展的自然现象即通胀，是抵御通货膨胀的最佳投资工具之一证券类资产–

股票1996-2005年年均通胀率1996-2005年股票年均收益率2.83%1.62%-0.01%1.93%2.26%1.39%7.35%12.25%5.23%-1.89%12.10%13.91%10.91%20.21%-5.00%0.00%5.00%10.00%15.00%20.00%25.00%美国英国日本澳大利亚加拿大中国印度14

弊：风险偏高（系统性风险vs.个股风险）；投资者需要掌握专业技能、投资技巧，并能对市场信息做出迅速反应。证券类资产–

股票股市里风高浪急、风险太大15期货、期权利：

收益率非常高可利用杠杆成倍放大资金弊：

风险非常高杠杆放大资金的同时放大了风险投资门槛高证券类资产–

金融衍生品

用亏得起的钱去投资期货。16证券类资产–

金融衍生品

如果对外汇市场不甚了解，则应尽量谨慎选择此类产品。外汇产品(个人结构性存款vs.炒汇)

利：

有分散风险的作用 分享国际市场金融衍生品交易的收益 弊：

引入汇率风险 人民币升值预期投资门槛高基金的定义就是将众多投资人的资金集合在一起由专业机构负责投资管理的理财方式投资的收益及风险由投资人共同分担看需求,看个性选基金,您适合哪一种？股票型平衡型组合型债券型基金小常识-债券/组合/平衡/股票高风险高报酬低风险低报酬19第一步：了解基金的类型——按照投资对象的不同股票型基金：60%以上的基金资产投资于股票的基金债券型基金：80%以上的基金资产投资于债券的基金货币市场基金：仅投资于货币市场工具的基金混合基金：投资于股票、债券和货币市场工具，并且股票投资和债券投资的比例不符合股票型基金和债券基金规定的基金保本基金：基金招募说明书明确规定相关的担保条款，即在满足一定的持有期限后，为投资人提供本金或者收益的保障其他：ＬＯＦ；ＥＴＦ；生命周期基金……20年龄是个需要考虑的重要因素（但不是唯一因素）

勇于冒险的青年期(20-30岁)：股票型基金巩固成果的壮年期（30-50岁）混合型基金、债券型基金；安度晚年的老年期（50岁以后）债券型基金现金管理贯穿始终货币型基金（不同阶段，不同比例）

*可根据年龄、收入、性格等具体情况，选择合适品种，并对不同类型基金进行组合投资21不同类型的基金收益性、安全性和流动性各不相同，通过建立基金组合可以优势互补；重要的是您的整个基金组合满足您的风险收益偏好，单只基金会影响组合的风险收益水平，但不是全部；年老的客户资产组合中也可能有部分股票基金；年轻的客户资产组合中也会有固定收益类基金产品。第一步：建立您的基金组合22什么是基金定投？简单的说就是像银行的零存整取，每隔一段固定的时间，以固定金额投资于同一只基金。通过过银行自动扣款系统，由投资人决定每个月（定期）从银行帐户扣除一定固定的金额（定额）到指定的基金上。第二步：定期定额：简单的，才是最好的23定期定额，不必追涨杀跌，获取稳健收益分别观察上涨、下跌、下跌到上涨几个过程的表现1012161113141517181910987698761010849765321一次投入￥10,000：期终￥19,000，90%定期定额每次￥1,000：期终￥13,657，36.57%一次投入￥10,000：期终￥1,000，-90%定期定额每次￥1,000

：期终￥2,929，-70.7%一次投入￥10,000：期终￥10,000，0%定期定额每次￥1,000：期终￥12,913，29.13%21324