理财计划课件

个人理财规划个人理财请牢记一句话:你不理财，财不理你！CompanyLogo个人理财三大步骤第一步：确定理财目标。1第二步：明确投资期限。2第三步：适合的投资方案。3CompanyLogo三类理财目标1、防范个人风险。

这一类目标主要是对个人的意外、健康等问题进行风险管理，通过保险等工具来将风险转嫁给保险公司。比较常用的工具包括终身寿险、定期寿险、医疗保险、重大疾病保险、意外伤害保险等等。2、资本积累。多数人都把全部可支配收入积累起来，使其不断增值，以备将来的某种用途。可能的用途包括：紧急事件基金、教育基金、创业投资基金等等。比较常用的工具包括：银行存款、国债、企业债券、共同基金、股票、期货期权、房地产等等。3、提供退休后的收入。我们每个人最终也都要面对退休后收入降低的问题，越早准备就越轻松。比较常用的工具包括：社会养老保险、企业年金、商业养老年金保险等等CompanyLogo其次，明确您的投资期限

理财目标有短期、中期和长期之分，所以不同的理财目标会决定不同的投资期限，而投资期限的不同，又会决定不同的风险水平。

例如3个月后要用的钱是绝对不能用来做高风险投资的。反之，3年后要用的钱如果不用来投资，则会失去获得更高回报的可能。.CompanyLogo最后，制定适合您的投资方案

当投资人确定了自己的理财目标及投资期限后，一个适合自己的投资方案就是随后需要决定的了。也就是说在考虑了所有重要的因素之后，就需要一个可行性方案来操作，在投资上我们称投资组合。预期回报预期风险衍生投资股票债券，基金固定存款CompanyLogo测评问卷1您计划中投资的时间是多少[]A．一年之内（短期）[]B．2-5年（中期）[]C．6年以上（中长期）[]D．10年以上（长期）CompanyLogo测评问卷2、通常来说，高收益也意味着高风险，您是以下哪种类型？[]A．我很不愿意看到股票价格下跌，很惧怕风险；[]B．为了获得潜在收益，我能够承受少许风险；[]C．为了获得中期收益，我能够承受适中的风险；[]D．为了获得较大幅度的收益，我能承受投资巨额损失。CompanyLogo测评问卷[]A．非常不安[]B．有点不安[]C．不会[]D．绝对不会不安，而且心安理得3、如果需要把大量现金放在口袋里一整天，你是否感到非常不安？CompanyLogo5、通常来说，高收益也意味着高风险，您是以下哪种类型？[]A．我很不愿意看到股票价格下跌，很惧怕风险；[]B．为了获得潜在收益，我能够承受少许风险；[]C．为了获得中期收益，我能够承受适中的风险；[]D．为了获得较大幅度的收益，我能承受投资巨额损失CompanyLogo6、独自到国外旅游，遇到三岔路口，您会：[]A．仔细研究地图和路标，确认无误再做出选择；[]B．向别人问路，问清楚之后选择；[]C．大致判断一下方向，然后毅然决然地走下去；[]D．也许会用掷骰子的方式来做决定。CompanyLogo7、假设下面4种投资可能，这只是假设不代表任何市场上的投资产品，您认为您可能选择的投资组合是：[]A．方案一最大收益10%，最大损失5%；[]B．方案二最大收益20%，最大损失15%；[]C．方案三最大收益40%，最大损失30%；[]D．方案四最大收益60%，最大损失50%。CompanyLogo注一：分值：选项A．1分、选项B．2分、选项C．3分、选项D.4分，全部为单选。CompanyLogo注二：得分8——13分您属于保守型投资者在风险和收益的天平之间，您态度鲜明的维护“低风险”乃是投资第一要义。您反对进取型投资者关于投资的那种态度，因为您是一位保守型投资者。(货币基金，国债)得分14——18分您属于稳健型投资者您对投资的风险和回报都有深刻的了解，您更愿意用最小的风险来获得确定的收益。您是一个比较平稳的投资者。风险偏好偏低，稳健是您一贯的风格。（指数型基金，低风险的一些债券）得分19——25分您属于平衡型投资者您的风险偏好偏高，但是还没有达到热爱风险的地步，您对投资的期望是用适度的风险换取合理的回报。如果您能坚持自己的判断并进行合理的理财规划，您会取得良好的投资回报。（股票债券混合式基金）得分26——32分您属于进取型投资者您明白高风险高回报、低风险低回报的投资定律。您可能还年轻，对未来的收入充分乐观。在对待风险的问题上，您属于风险偏好型。（股票和股票型基金）得分32分以上去澳门吧，那里更适合你测试结果仅供参考CompanyLogo选择理财产品1储蓄2投资基金3债券4股票5保险6金融衍生品·····等等CompanyLogo2.购买债券债券分为国债和企业债券国债：国家为了弥补财政赤字而发行的债券企业债券：企业为了周转资金，扩大资金量而发行的债券CompanyLogo3.股票股票分很多种，主要有A股：人民币普通股票（境内发行，境内购买）B股：人民币特种股票（人民币为面值，以外币认购）H股：注册地在内地，在香港上市的外资股N股：在纽约上市的外资股S股：在新加坡上市的外资股CompanyLogo4.保险保险也是一种投资，首先你要有最基本的保障，才能在这的基础上获得更多的财富保险是大家最为熟知的，基本分为人身保险和财产保险CompanyLogo案例一

月入三千元的王月，是时尚一族，每个月领到工资之后，一定先到百货公司血拼一番，经常不到月底就把钱花光了。其实原本她是规划毕业五年后，买一部梦想中的车，但是每个月都是"月光族"的她，怎可能存到第一桶金来买车，算一算手中的钱，如果少买几件衣服，不过省下百来元，这样也可以跟别人一样来个投资理财买基金吗？每个月只能挤出不到5百元的王月该怎么让自己小钱变成大钱呢？"定期定额"投资理财术正解决了王月的烦恼。定期定额其实就是在基金销售机构，约定每月固定扣款时间跟固定扣款金额，例如王月决定在工资发放的后一天，强制自己投资基金，因此就选在每个月9日扣款5百元，每个月王月只管自己账户金额够不够扣款，其他所投资的钱，就交给专业经理人代为操盘。CompanyLogo定期定额四大好处好处1：省选股，降低风险

标榜"懒人投资术"的定期定额，就是将自己的资金交给专业经理人，以期能为自己创造最大的财富，不需要自己再认真找出黑马股。此外，因为分批每月买进，还降低了股市一次下跌的风险。

CompanyLogo好处2：定期定额有双高第一高：正常情况下，当行情持续上涨时，基金净值可能跟着水涨船高，连带的也会使投资人的基金资产增加。第二高：若不幸行情下跌时，投资人也不需着急，尽管净值跟着下跌，此时所申购的基金份额反随之增加，可以耐心等待在净值上升时享受成果。CompanyLogo好处3：进场点任你选

投资股票，或是单笔投资基金都要挑选进场时机，定期定额则不需要，因为定期定额的精神就是每个月摊平其投资成本，因此投资人只要准备好基金帐号，存够了钱，就可以轻松进场定期定额买基金了。CompanyLogo好处4：男女老少都咸宜对于刚出社会的年轻人来说，扣除了生活费之后，可能没有太多的钱，定期定额目前最低门槛为1百元