2023年手机银行行业洞察报告及未来五至十年预测分析报告

手机银行行业报告/庞文报告PAGEPAGE43手机银行行业洞察报告及未来五至十年预测分析报告

目录TOC\o"1-9"前言 4一、手机银行行业（2023-2028）发展趋势预测 4(一)、手机银行行业当下面临的机会和挑战 4(二)、手机银行行业经营理念快速转变的意义 5(三)、整合手机银行行业的技术服务 6(四)、迅速转变手机银行企业的增长动力 6二、2023-2028年手机银行企业市场突破具体策略 7(一)、密切关注竞争对手的策略，提高手机银行产品在行业内的竞争力 7(二)、使用手机银行行业市场渗透策略，不断开发新客户 7(三)、实施手机银行行业市场发展战略，不断开拓各类市场创新源 7(四)、不断提高产品质量，建立覆盖完善的服务体系 8(五)、实施线上线下融合，深化手机银行行业国内外市场拓展 8(六)、在市场开发中结合渗透和其他策略 8三、手机银行行业政策环境 9(一)、政策持续利好手机银行行业发展 9(二)、行业政策体系日趋完善 9(三)、一级市场火热,国内专利不断攀升 10(四)、宏观环境下手机银行行业定位 10(五)、“十三五”期间手机银行业绩显著 11四、手机银行行业发展状况及市场分析 12(一)、中国手机银行市场行业驱动因素分析 12(二)、手机银行行业结构分析 12(三)、手机银行行业各因素（PEST）分析 131、政策因素 132、经济因素 143、社会因素 154、技术因素 15(四)、手机银行行业市场规模分析 15(五)、手机银行行业特征分析 16(六)、手机银行行业相关政策体系不健全 17五、手机银行企业战略选择 17(一)、手机银行行业SWOT分析 17(二)、手机银行企业战略确定 18(三)、手机银行行业PEST分析 181、政策因素 182、经济因素 193、社会因素 204、技术因素 20六、手机银行产业发展前景 20(一)、中国手机银行行业市场规模前景预估 21(二)、手机银行进入大面积推广应用阶段 21(三)、中国手机银行行业市场增长点 21(四)、手机银行行业细分化产品将会最具优势 22(五)、手机银行产业与互联网相关产业融合发展机遇 22(六)、手机银行国际合作前景广阔、人才培养市场大 23(七)、巨头合纵连横,行业集中趋势将更加显著 24(八)、建设上升空间较大,需不断注入活力 25(九)、手机银行行业发展需突破创新瓶颈 25七、手机银行行业竞争分析 26(一)、手机银行行业国内外对比分析 26(二)、中国手机银行行业品牌竞争格局分析 27(三)、中国手机银行行业竞争强度分析 281、中国手机银行行业现有企业的竞争 282、中国手机银行行业上游议价能力分析 283、中国手机银行行业下游议价能力分析 284、中国手机银行行业新进入者威胁分析 285、中国手机银行行业替代品威胁分析 29八、手机银行行业企业差异化突破战略 29(一)、手机银行行业产品差异化获取“商机” 29(二)、手机银行行业市场分化赢得“商机” 30(三)、以手机银行行业服务差异化“抓住”商机 30(四)、用手机银行行业客户差异化“抓住”商机 30(五)、以手机银行行业渠道差异化“争取”商机 31九、手机银行行业多元化趋势 31(一)、宏观机制升级 31(二)、服务模式多元化 32(三)、新的价格战将不可避免 32(四)、社会化特征增强 32(五)、信息化实施力度加大 32(六)、生态化建设进一步开放 331、内生发展闭环,对外输出价值 332、开放平台,共建生态 33(七)、呈现集群化分布 34(八)、各信息化厂商推动手机银行发展 34(九)、政府采购政策加码 35(十)、个性化定制受宠 35(十一)、品牌不断强化 35(十二)、互联网已经成为标配“风生水起“ 36(十三)、一体式服务为发展趋势 36(十四)、政策手段的奖惩力度加大 36十、关于未来5-10年手机银行业发展机遇与挑战的建议 37(一)、2023-2028年手机银行业发展趋势展望 37(二)、2023-2028年手机银行业宏观政策指导的机遇 37(三)、2023-2028年手机银行业产业结构调整的机遇 38(四)、2023-2028年手机银行业面临的挑战与对策 38十一、手机银行成功突围策略 39(一)、寻找手机银行行业准差异化消费者兴趣诉求点 39(二)、手机银行行业精准定位与无声消费教育 39(三)、从手机银行行业硬文广告传播到深度合作 40(四)、公益营销竞争激烈 40(五)、电子商务提升手机银行行业广告效果 41(六)、手机银行行业渠道以多种形式传播 41(七)、强调市场细分，深耕手机银行产业 41

前言中国的手机银行业在当前复杂的商业环境下逐步发展，呈现出一个积极整合资源以提高粘连性的耐寒时代。此外，在内部竞争激烈、外部成本压力加大的情况下，手机银行业的整合步伐加快，进入了竞争与整合的白热化时期。本报告主要分为七个部分。同时，本报告整合了多家权威机构的数据资源和专家资源，从众多的数据中提炼出手机银行行业真正有价值的信息，并结合当前手机银行行业的环境，从理论、实践、宏观和微观的角度进行研究和分析，其结论和观点力求做到前瞻性和实用性的统一。本报告只可作为参考模板用作学习参考，不能作为其他用途。一、手机银行行业（2023-2028）发展趋势预测(一)、手机银行行业当下面临的机会和挑战在当今激烈的市场竞争环境下，包括分销商在内的国内手机银行企业面临着前所未有的挑战和机遇。一方面，在手机银行行业的竞争下，企业和企业之间展开了肉搏战，价格战已经到了极限，使得手机银行行业的许多企业难以继续，而那些拥有大腕和大腰的龙头企业也在将他们的手从市场上移开。另一方面，国内手机银行市场的快速增长带来了巨大的市场增长空间。在同样的市场环境下，能够抓住机遇的企业发展迅速，手机银行行业的一些企业经不起市场的考验，必然会出现整合或发展困难，经营难以持续。手机银行行业的一些龙头企业的优势在于，他们可以通过减少单店规模来接近社区和客户。另一方面，通过门店之间的连锁关系，扩大企业规模，统一企业形象。通过集中采购，共享技术、管理、客户等各种资源，可以有效降低单分散终端销售的运营成本。所以他们有非常大的发展空间。而产品质量的提高，趋势越来越明确，也带来更多的发展空间。然而，目前，国内模式似乎鲜有赢家。大多数是由手机银行行业的供应商建立的松散产品销售联盟，以推广其产品。这些特许连锁组织只能简单地实现形象的统一和部分产品的集中采购。(二)、手机银行行业经营理念快速转变的意义一个成功的手机银行业商业模式，首先要有明确的定位和思路。市场定位必须准确，我们应该冷静地分析自己的优势和劣势、机会和威胁。要有明确的发展思路和成熟的战略战术。在市场成熟之前，我们应该先发制人，迅速改变经营思路，抓住第一个机会。在手机银行行业业务流程的思维转变方面，我们的业务模式应该是灵活的。走特色经营之路，即差异化经营战略。为了保持持续创新，我们应该在业务上与竞争对手形成明显的差异，而这种差异正是客户所需要的。我们应该习惯于学习如何更好地满足最终用户的需求，同时满足网络单元用户的需求。(三)、整合手机银行行业的技术服务转变经营理念是走手机银行业经营之路的前提。然而，只有将概念转化为行动，它才能最具说服力。在这方面，我们需要在技术和服务方面做出更多努力，以迎接手机银行行业新时代的到来。在技术和服务方面，首先要建立完善的信息管理体系。包括新产品信息、技术信息、竞争对手信息、客户信息、市场信息等，并对收集到的信息进行及时分析、处理和沟通。(四)、迅速转变手机银行企业的增长动力手机银行企业应当建立完善的内部管理制度和各项工作流程。加强现场管理的重要性，严格执行完整的内部管理制度，是手机银行企业发展的基础；健全科学的工作流程是企业正常运营的前提；严格的现场管理是企业工作标准的体现。有效地从“销售产品”转变为“销售服务”。手机银行企业的差异化经营，只能从服务上取得成效。我们应该充分认识到，产品可以创造价值和利润，服务可以创造更高的价值和更大的利润。然而，随着手机银行行业的进一步成熟和发展，行业竞争将日趋激烈。经营管理不善，行业利润下降，将淘汰一大批经营者。具有实力、技术、管理和战略眼光的大型手机银行企业将在激烈的市场竞争中脱颖而出。二、2023-2028年手机银行企业市场突破具体策略(一)、密切关注竞争对手的策略，提高手机银行产品在行业内的竞争力迈克尔·波特指出，“竞争优势是公司在竞争激烈的市场中行为收益的核心”。一个企业在激烈的市场竞争中能否获得比竞争对手更有利的竞争优势，是企业生存和发展的关键。目前，企业可以围绕第一战略，尽快提高手机银行行业产品的竞争力，尽量缩小与手机银行行业产品、质量、服务、营销策略等方面的差距，努力做到实现战术自我创新。(二)、使用手机银行行业市场渗透策略，不断开发新客户对于成功开发的手机银行行业产品，我们将不断提高产品质量，降低产品成本，提高服务质量，采取灵活的定价策略来增加竞争力，从而扩大产品在现有市场的销售，鼓励现有客户购买更多公司产品，同时也吸引竞争对手的客户购买本公司产品，或刺激未使用本公司产品的客户加入购买者行列。(三)、实施手机银行行业市场发展战略，不断开拓各类市场创新源企业要密切关注手机银行行业市场的消费需求趋势，进行市场开拓，不断开拓各种市场创新源。(四)、不断提高产品质量，建立覆盖完善的服务体系树立用户至上观，即从手机银行行业产品的研发、生产、销售环节，尽可能将可预见的用户“不满意”因素从产品周期中剔除。同时，通过服务延伸，完善产品质量跟踪、反馈、调整体系。只有将手机银行行业营销策略延伸到影响客户的价值链，客户才能获得更多利益，也可以增加产品的吸引力和客户忠诚度。(五)、实施线上线下融合，深化手机银行行业国内外市场拓展电子商务市场具有全球化、交易连续性、成本低、资源集约化、信息化和用户量化等优势。不仅可以帮助企业快速的调整发展决策和指导生产计划，还可以帮助传统制造充分挖掘线上线下可用资源，快速接收用户反馈信息，为客户提供快速的产品开发和迭代服务，响应市场需求，保持竞争优势。因此，建议手机银行行业企业在经营管理中大力实施电子商务战略，实施线上线下融合，深度拓展国内外市场。(六)、在市场开发中结合渗透和其他策略渗透战略是安索夫矩阵针对原始市场和原始产品提出的战略措施。也是产品生命周期中成熟市场的营销策略。手机银行公司在现有市场规模较大，具有较强的竞争潜力；同时，产品需求的价格弹性比较大，可以降低价格来增加需求；批量生产可以进一步降低生产成本。渗透战略的有效实施，可以让手机银行企业占据较大的市场份额，增加销售额以获得企业利润，更容易获得销售渠道成员的支持。同时，低廉的价格和低利润对阻止竞争对手的介入有着很大的障碍和影响。对于新市场而言，单一的产品和服务不足以支撑新市场发展战略的实施。因此，有必要进一步加大产品研发力度，开发适应国际市场发展需要的新产品，实施撇脂策略。要实施这一战略，企业必须在新市场中使新产品和服务的卖点优于现有产品的卖点，才能有效吸引目标消费群体，并通过战略的有效实施实现短期利润最大化目标。，这有利于手机银行行业公司确定公司的竞争地位。三、手机银行行业政策环境(一)、政策持续利好手机银行行业发展政策是行业发展的重要驱动因素，在进程加快统一化、管理需求精细化推动下，其行业需求有望快速释放；于此同时，互联网＋手机银行、大数据与智能化应用均进入实质性落地阶段,业务创新更加清晰；格局优化,系统复杂度显著提高使得龙头优势更加明显,行业中心化有望加速提升,优质公司强者愈强。随着行业边际的大幅优化,中心化不断提升,我们认为手机银行行业前景将会更加辽阔。(二)、行业政策体系日趋完善近年来,国内手机银行产业发展、行业推广、市场监管等重要环节的宏观政策环境已经日趋完善。2019年,国务院依次出台三项与手机银行紧密相关的政策文件,为手机银行发展奠定了关键的政策基础；同时中央网信办发布了关于手机银行管理的文件,在手机银行行业发挥了重要影响；针对手机银行业务形态,明确了互联网资源贯穿辅助服务业务的概念,相关市场管理政策业也相继配套出台；工信部于2019年发布《手机银行发展三年行动计划(2019-2022年）》,提出了我国关于手机银行发展的指导思想、基本原则、发展目标、重点任务和保障措施。(三)、一级市场火热,国内专利不断攀升在市场规模持续高速增长,政策支持力度显著增加的背景下,其一级市场的热度也不断攀升。同时伴随一批具有影响力企业的迅速崛起及国内对手机银行领域的大力投入,国内手机银行技术专利数量也不断创高,从每年新增数量来看,2007年新增专利尚未达到一百例,2015年迎来了爆发,至2015年末全年新增专利已达到1398例,专利数量领先全球。据目前累计专利数量来分析,我国公开手机银行专利已达4000多例,明显领先其他国家和地区。技术实力的显著增强也为后来国内市场开发,商业化产品的迅速普及奠定坚实的基础。(四)、宏观环境下手机银行行业定位产业链下游用户诉求及服务区别较大(五)、“十三五”期间手机银行业绩显著手机银行因其具有物联化、互联化和智能化的特点,所以建设手机银行,重点应关注底层基础设施建设,进而充分发挥手机银行的物联化、互联化和智能化的特点。未来,运转高效有序、产业经济充满活力、环境绿色节能、生产品质高效、社区生活尽在掌握都将是手机银行的建设可带来的效应。立足手机银行建设构建完善可靠的信息基础设施和保障体系,为丰富的信息化应用奠定扎实的全网基础，使信息资源得到充分有效利用。信息应用将覆盖社会、经济、环境、生活等各个层面,使手机银行的生产、生活方式得到全面普及与转变,人人都将享受到信息化带来的成果与实惠。2018年开始,中央就高度重视营商基础环境建设,围绕产业升级和企业发展的政策持续加码。这些与手机银行发展密切相关的政策文件中,隐藏着未来3~5年中国经济发展的秘密。在新的市场环境下,不管是厂商还是渠道供应都应该顺应市场发展趋势,同时结合自身特色,制定独特的发展策略。四、手机银行行业发展状况及市场分析(一)、中国手机银行市场行业驱动因素分析手机银行行业市场热度持续高涨,技术、安全、品种的不断革新是其应用场景得到跨越式发展的根本原因。手机银行行业用户需求量的激增极大宽泛了其应用的宽度和广度。其一表现为：手机银行产业链中原材料和供应商的进一步融合推动,对产业源端的升级重组,产业流程的优化更加有利；其二表现为：手机银行技术、品质、品种的快速迭代更新,更加有利于产品的持续升级和质量提升,更进一步满足了用户的不同新需求。以上都有利手机银行产业进一步发展与进步。同时多方的交融使得手机银行行业产品应用得到更加强劲的发展。(二)、手机银行行业结构分析手机银行行业的行业渠道主要由上游产品与服务即原料及服务生产商、中间服务集成即产品及服务集成商、产品服务设计即设计规划商、行业代理即行业产品与服务代理、行业经销商与消费者即行业的产品与服务经销商与消费者等组成。组成了上中下游的完整手机银行产业结构。1.原料及服务生产商,代表上游产品与服务,主要负责包括产品与服务的原厂商,包括各类原材料厂商。2.产品及服务集成商,代表中间服务集成,主要负责上游服务的再加工服务,是上游服务的集成体现。3.设计规划商,代表产品与服务设计,主要为整个业务转型提供专业设计与标准规划。4.行业产品与服务代理,代表行业代理,主要承担上游产业服务、产品的代理服务。行业的产品与服务经销商与消费者,代表行业经销商与消费者，该部分主要由行业各类经销商以及消费产品与服务的用户组成。(三)、手机银行行业各因素（PEST）分析1、政策因素一、由中央国务院印发的手机银行行业发展”十三五”规划》,明确要求到2022年手机银行行业将有30%的增幅,地方政策也相应出台,整体提高了行业的渗透率。二、2022年手机银行行业将成为享受政策红利的市场,国务院政府报告指出手机银行行业将会有助于提高人民群众的生活质量。三、2022年是手机银行行业发展过程中至关重要的一年，首先，从外部宏观环境的角度，陆续介绍影响行业发展的新政策，新法规。经济增长方式的转变，严格的节能减排政策对手机银行行业的发展都产生较为直接的影响,此外还有来自通货膨胀、人民币升值、上升的人力资源成本等等因素的间接影响；就企业内部来探讨,各产业链环节的竞争、技术工艺的不断升级、逐步萎缩的出口市场、日益复杂的产品销售市场等问题,都是企业决策者亟需面对和解决的。2、经济因素一、手机银行行业需求持续火热,资本利好手机银行领域,长期来看行业发展持续向好。二、“十三五”规划提出,经济保持中高速增长。往后五年社会经济发展的首要目标是：经济保持中高速增长,截止2022年我国GDP和城乡居民人均收入相较2019年至少翻一番,主要经济指标平稳协调,发展质量和效益显著提高；人民生活水平和质量普遍提高；国民素质和社会文明程度显著提高；创新驱动发展成效显著；发展协调性明显增强；生态环境质量总体改善；各方面制度更加成熟、更加定型。所以,在“十三五规划”的大政策背景下,我国手机银行行业需要透视现状、铀定未来、战略前瞻、科学规划,寻求技术突破、产业创新、经济发展,为引领下一轮发展打下坚实的基础。三、规模不断增长的下游交易行业,为手机银行行业提供源源不断的发展动力。四、2020年居民人均可支配收入31228元,同比实际增长5.5%,居民消费水平的提高也为为手机银行行业市场需求提供坚实的经济基础。3、社会因素一、传统手机银行行业市场低门槛、统一行业标准的缺乏、服务过程没有专业的监督等问题也会制约行业发展互联。二、互联网与手机银行行业的结合,大大缩减中间环节,为用户提供高性价比的服务。三、90后、00后等新生代人群,逐步成为手机银行行业的消费主力，为行业注入新鲜的血液。4、技术因素一、高新技术的推动。VR、大数据、云计算、5G等逐步从一线城市过渡到2、3、4线城市,将手机银行行业与高新技术对接，普及了手机银行行业科技体验。二、手机银行行业引入ERP、OA、EAP等智能化系统,优化信息化管理施工环节,提高了行业效率。(四)、手机银行行业市场规模分析2019年,中国手机银行市场零售规模为655亿元,同比增长6.8%；2020年,手机银行市场零售规模达到702亿元,同比增长17.1%。预计,2022年我国手机银行市场零售规模将达到723亿元,未来五年(2022-2025)年均复合增长率约为11.26%,2025年将达到1108亿元。(五)、手机银行行业特征分析通过对比手机银行行业属性和核心服务模式,可将中国手机银行行业分为四类。分别为创新型手机银行、创投型手机银行、媒体型手机银行、产业型手机银行和服务型手机银行。此外,由于手机银行行业还处于初级探索阶段,整体服务模式与运营模式并未完全成熟。随着大众创业、万众创新政策红利淡出行业舞台,手机银行服务类型将回归其商业本质。为达到投资回报或商业落地的目的，如何依托自身运营能力实现行业稳步发展,成为行业探讨的核心问题。在以上四类手机银行行业中,因产业型手机银行多由企业主导,且与企业业务结合更为紧密。所以具有更高的商业落地可行性。成为手机银行行业探索的核心方向之一。(六)、手机银行行业相关政策体系不健全国内手机银行的政策体系、绩效考核体系、以及执法监管体系仍不完善,在体制、政策、法规方面仍需要进一步健全。以手机银行行业为例,即使任务目标定了,但是很多城市并没有出台相关推动措施。手机银行行业标准、行业规范、行业制度等措施均未出台,产品和技术的操作准则也没有明确的指导。手机银行行业空有地方的区域标准,却没有统一的国家标准,行业规范性也就成为空谈。另外,利于手机银行的价格、财税、金融等经济政策还不完善,基于市场的激励和约束机制仍旧不健全,创新驱动力不足,企业也缺乏手机银行相应行业发展的内生动力。五、手机银行企业战略选择本报告提供了与战略相关的具体措施，仅供内外部环境分析参考。(一)、手机银行行业SWOT分析SWOT是通过综合评价分析分进而析对象的优势、劣势、机会和威胁得出结论，通过内部资源与外部环境的有机结合，明确确定分析对象的资源优势和资源的一种战略分析方法。不足之处，了解对象面临的机遇和挑战，从战略和战术两个层面调整方法和资源，以确保分析对象的实施，实现所要达到的目标。SWOT分析法，又称形势分析法，是一种能够客观、准确地分析和研究一个单位实际情况的方法。SWOT代表：trengths（优势）、weaknesses（劣势）、opportunities(机遇)、threats（威胁）。(二)、手机银行企业战略确定根据SWOT分析结果，公司应采取so战略，即成长战略。(三)、手机银行行业PEST分析1、政策因素(1)中央印发的手机银行产业发展“十三五”规划明确要求，到2020年，手机银行产业增长30%，各地出台政策，提高行业渗透率。(2)2020年，手机银行行业将成为政策红利市场。国务院政府报告指出，手机银行产业将有助于提高人民生活质量。。2020年是手机银行行业发展非常关键的一年。首先，从外部宏观环境来看，影响行业发展的新政策、新法规将陆续出台。经济增长方式的转变和严格的节能减排对手机银行产业的发展产生了深远的影响。此外，还有通胀、人民币升值、人力资源成本上升等因素。从公司内部来看，产业链各环节的竞争、技术升级、出口市场逐渐萎缩、产品销售市场日益复杂等问题，都是企业决策者必须面对和急需解决的问题。2、经济因素(1)手机银行行业需求持续火热，手机银行领域资金利好，行业长期发展。(2)“十三五”规划纲要提出，经济保持中高速增长。未来五年经济社会发展的主要目标是：经济保持中高速增长，到2020年国内生产总值和城乡居民人均收入比2019年翻一番，主要经济体各项指标均衡协调，发展质量和效益显着提高；创新驱动发展成效显着；发展协调能力明显增强；人民生活水平和质量普遍提高；国民素质和社会文明显着提高；生态环境总体质量有所改善；各种系统都变得更加成熟，更加千篇一律。那么，在“十三五”背景下，我国手机银行产业如何看现状、定未来、战略前瞻、科学规划、谋求技术突破、产业创新、经济发展，为引领下一轮发展奠定坚实基础。(3)下游行业交易规模增长，为手机银行行业提供新的发展动力。2019年居民人均可支配收入28228元，同比实际增长6.5%。居民消费水平的提高为手机银行行业的市场需求提供了经济基础。3、社会因素(1)传统手机银行行业存在市场门槛低、缺乏统一的行业标准服务流程和专业监管等问题，影响行业发展。互联网与手机银行相结合，减少中间环节，为用户提供高性价比的服务。90后、00后等人群逐渐成为手机银行行业的主要消费群体。4、技术因素(1)技术赋能VR、大数据、云计算、手机银行、5G等从一线城市逐步向二、三、四线城市过渡，实现手机银行的普及»行业技术经验。。(2)手机银行行业引入ERP、OA、EAP等系统，优化信息化管理和建设环节，提高行业效率。六、手机银行产业发展前景随着我国城市化进程不断加快，社会稳定、城市安全等问题随之显现，手机银行产业是实现基础行业建设的关键。因此，伴随社会经济及信息技术的进一步发展,，手机银行产业的应用将是未来的一个新趋势。(一)、中国手机银行行业市场规模前景预估手机银行产业在人们日常生活、工作中的渗透越来越广泛。随着我国社会经济步伐的不断加快，对于手机银行的应用需求也将越来越大。(二)、手机银行进入大面积推广应用阶段手机银行技术在中国的发展开始于上世纪九十年代末,经历了技术引进－专业市场导入－技术完善－技术应用－各行业领域使用等五个阶段。目前，国内的手机银行产业技术发展已经相对成熟，也与多个领域进行相互融合，延伸出终端设备、特色服务、增值服务等多种新产品及服务，产品系列达20多种类型，可以全面覆盖金融、交通、民生服务、社会福利保障、电子商务及安全等领域,，手机银行产业技术的全面应用时代嫣然已经到来。(三)、中国手机银行行业市场增长点据不完全统计，手机银行行业企业中有超过一半以上的企业提供系统集成基础服务，新三板中有四分之一的企业同时发展系统集成基础服务，整个市场玩家中系统集成商仍有较大空间可供攫取，市场扁平化程度有望增加。系统集成商的核心要素是客户资源、口碑、渠道、服务、管理、技术和整合能力等，对于同样渠道依赖性强、产品同质化程度高的手机银行行业而言,很多厂商都可以结合自身优势资源转为向系统集成商发展，通过拓展服务类别和服务范围，既可以夯实已经建立的客户资源,又可以丰富、构建产品体系,提高自身的抗风险能力和竞争力。当然提供集成服务时尽量做到服务体系轻量化、操作、管理简易化。(四)、手机银行行业细分化产品将会最具优势随着各行业各部门应用的不断深化，用户类别的个性化、多样化需求日益丰富，“大而全”或“小而全”，手机银行各管理模块的行业管理系统一统江山的格局终将被打破,专业化细分将是手机银行相关项目建设的大势所趋。在各个行业信息系统中将会有更多的环节可做成相对独立的系统并分食市场,交通信息系统、政务信息系统、电子商务系统、社交娱乐系统等也在不断发展、提升。手机银行产品开发商将可以凭借对某一细分专业的深入研究与优势,在市场取胜。(五)、手机银行产业与互联网相关产业融合发展机遇未来互联网对手机银行行业的影响将会更加深远。企业利用“互联网+”平台技术提升网络化服务水平,提升自己的竞争力。手机银行相关电商也会随之迅速发展。行业创建手机银行质量安全大数据和互联网监管技术平台,对手机银行质量及重要安全性指标实时有效监控,实现手机银行监管事前、事中、事后的紧密衔接。繁荣供给业态。继续支持手机银行行业与互联网等产业融合发展,丰富手机银行产业新模式、新业态。这也是目前社会资本较为关注的,手机银行相关产业与互联网产业融合发展带来的新机遇,目前的互联网＋、直播+、移动+、电商+、5G+等等,都是手机银行相关产业与互联网产业融合发展的案例,这是使手机银行产业真正推动消费转型升级的重要抓手。这几大产业融合发展,将产生无数的以手机银行为基础的产业的新模式、新业态。我们可以看到,国家开始真正落实和推动手机银行产业的发展,而之前,手机银行一直盈利模式单一,行业陷入低谷,找不到发展的方向,虽然努力尝试,但却得不到响应的回报,让很多人一度对手机银行失去信心。而支持手机银行产业与关联产业的融合发展,并提供实际、有效的政策支持,将对推动手机银行产业的发展起到显著作用,将使手机银行产业找到新的突破点、盈利点,建立新的手机银行产业盈利模式和发展模式。(六)、手机银行国际合作前景广阔、人才培养市场大强化人才支撑,推进手机银行相关专业手机银行人才培养体系建设,建立以品德、能力和业绩为导向的职称评价、技能等级评价制度,拓宽手机银行相关专业人员职业发展空间,提升其职业荣誉感和社会认可度,推动各地保障并逐步提高手机银行从业人员薪酬待遇。不断扩充以技术工作者、专业人才、服务工作者的手机银行队伍,将会是未来行业发展的必然趋势。人才,特别是专业人才,将是手机银行产业发展的根本。目前,人才已经成为牵制手机银行产业发展的重要原因,如何解决手机银行专业人才的难题,不仅需要完善高校的手机银行专业人才的手机银行培养体系,建立适应市场需求的手机银行专业科目,给手机银行专业人才正确的培养导向,还需要建立手机银行专业的职业类院校,培养专业的技术性人才,目前国内还没能完善培养人才的教学和实践体系,所以需要积极引进国外成熟的手机银行专业人才的手机银行培养体系,深入探讨,并结合自身国情,建立一套符合国情,具有国际化的手机银行产业人才培养课程和实践体系,目前中国手机银行技术协会正在与美国、日本、澳大利亚、加拿大、意大利等国洽谈商议,期望达成专业手机银行人才的培养体系方面的合作,并达成初步意向,借鉴国外的手机银行技术人才培养,是快速建立我国手机银行人才培养体系的重要途径。(七)、巨头合纵连横,行业集中趋势将更加显著目前手机银行行业被少数巨头所把持，巨头因其强大的市场地位,只要不犯错后来者基本上难以撼动其领先优势。手机银行行业各大服务商在不断进行技术创新的同时,还积极合纵连横寻找盟友,共享各自服务与客户资源,优势互补。巨头通过抱团取暖实现资源共享从而为客户提供更加全面优质的服务,实现共嬴,因此用户从影响力、服务能力和可靠性角度也更愿意选择巨头联盟的产品,强者恒强市场中心化加速提升。(八)、建设上升空间较大,需不断注入活力目前,我国手机银行产业发展水平仍有上升空间。据调查,我国总体手机银行的产业发展与活力水平指标的平均得分为39.17%,其中企业创新政策和信息化政策支撑水平两个二级指标的得分分别为38.80%和32.40%;电商交易商贸总额占比达到了手机银行整体业务的50%以上。手机银行产业发展需要不断注入活力,企业创新和企业信息化正是活力的源泉。而在企业创新方面,一方面需要手机银行企业自发形成创新氛围,推动手机银行产业创,另一方面还需有关部门加以鼓励和引导。(九)、手机银行行业发展需突破创新瓶颈手机银行发展的一个趋势是智慧与生态将成为新标准和新亮点。这种趋势主要体现在三个层面,一是客户的要求，从业者对手机银行的要求越来越高，服务要求也越来越细化；第二，政府的管理目标，原来为企业做好行业铺垫就可以了。现在不行。除了高质量的基础设施载体外，还需要对行业规范、行业前景、行业趋势等进行明确的方向指导，管理要求不断提高。三是投资者的期望值，由于目前很难提高低端技术的产品价值，很多企业都采取了排队换货的方式，通过产业升级来提高质量，增加价值。因此，手机银行需要不断提高自身创新能力，突破行业瓶颈，实现高质量发展。七、手机银行行业竞争分析目前，我国手机银行领域主要由三大阵营组成，即独角兽为首的创业公司、上市公司和互联网巨头。三方阵营不断加大手机银行相关产业布局，针对不同应用场景推出了手机银行系列产品，涵盖安防、金融、商业等各类行业应用。(一)、手机银行行业国内外对比分析手机银行的国内外目标客户都锁定在早期、特定行业、商业前景，我们致力于为他们提供他们在成长初期缺乏的资源，帮助他们实现快速增长在商业价值上。根据价值链管理理论，商业模式的内涵可以分为价值定位、价值创造、价值实现和价值传递三个维度。虽然国内外对于手机银行这四个维度都有普遍的核心需求，但在制度、经济、文化等方面存在差异，国内外手机银行行业的探索方向和落地形式是不同的。国外手机银行更注重创客文化和高科技投资回报，倾向于以获取法人股或出售法人股获取溢价为主要盈利方式，形成持续的自助业务能力，并通过技术积累和项目展示；国内手机银行紧紧围绕政策引导和产业价值定位，制定预期发展目标，通过产学研开放加速资源交流和聚焦，为企业谋利，不断积累资源和品牌影响力形成滚雪球效应。(二)、中国手机银行行业品牌竞争格局分析在不同的应用领域，手机银行行业的品牌知名度是不同的。根据手机银行技术的应用维度分析，可分为政府、企业和个人消费者。其中，政府部门普遍希望将手机银行技术应用到智能安防领域。应用场景复杂，精度要求高；个人消费应用场景复杂度低，但对消费体验的要求更高。根据手机银行技术的供给维度分析，手机银行技术能够提供的产品主要分为工程项目、硬件技术和软件技术。随着中国经济增长进入换挡期，手机银行行业的发展步伐与国民经济形势相一致，也将从高速发展转向中低速发展。经过30年的高速发展，中国手机银行正面临转型升级的重要时期。手机银行行业进入品牌竞争时代。手机银行市场竞争已经从区域、品类、部分上升为品牌之间的立体较量。加强和加快品牌建设，树立更高层次的品牌内涵，实现更高效、更系统的品牌工程，成为品牌手机银行企业的必经之路。(三)、中国手机银行行业竞争强度分析1、中国手机银行行业现有企业的竞争目前，手机银行行业的公司并不多，而且每个都用在不同的细分领域，相互竞争的压力较小。2、中国手机银行行业上游议价能力分析手机银行行业的主要原材料包括电子元器件、线材、电脑配件、包装材料等，这些产品多为通用和标准化产品，供应商众多，竞争充分。因此，手机银行行业在上游具有很强的议价能力。3、中国手机银行行业下游议价能力分析手机银行行业的下游应用主体包括个人、企业和政府机构。应用领域包括金融、安防、手机银行、交通、社交娱乐、社保等，下游用户众多，手机银行行业对下游用户具有较高强大的的议价能力。4、中国手机银行行业新进入者威胁分析新进入者在为手机银行行业带来新产能和新资源的同时，也希望在被现有企业瓜分的手机银行市场中赢得一席之地。这可能会导致与现有公司在原材料和市场份额方面的竞争。最终，手机银行行业内现有公司的盈利能力将下降。5、中国手机银行行业替代品威胁分析同一行业或不同行业的两家公司可能会因为它们生产的产品相互替代而相互竞争。八、手机银行行业企业差异化突破战略(一)、手机银行行业产品差异化获取“商机”手机银行行业中的产品差异化是指产品特性、性能、一致性、耐用性、可靠性、易于维修、风格和设计的差异。对于手机银行行业的竞争者来说，产品的核心价值基本相同，但在性能和质量上有所不同。企业要在满足客户基本需求的前提下，不断创新，满足客户的个性化需求，创造更多商机。为企业实施产品差异化，就是根据客户的个性化需求，进行有针对性的产品开发、生产和销售，实现产品使用功能的差异化，满足客户的个性化需求，在实现的同时为客户创造最大利益。制造商自身的产品差异化可以进一步细分为：(1)手机银行行业表现分化。根据客户对产品的不同需求，进一步细分市场，以满足客户的个性化需求。(2)手机银行行业品种差异化。利用不同产品之间的价格波动差异进行差异化营销。密切关注市场变化，抢抓市场先机，动态优化销售品种结构，多销售高附加值产品和阶段性高价产品。这不仅减轻了市场压力，而且实现了更好的销售价格，创造了更多的品种效益。(3)手机银行行业规范是有区别的。在满足客户个性化需求的同时，也实现了整体销售价格的提升。(二)、手机银行行业市场分化赢得“商机”手机银行行业市场差异化是指产品销售条件、销售环境等特定市场运行因素所产生的差异，包括销售价格差异、分销差异、市场细分差异、消费习惯差异等。细分细分市场，把握差异，企业才能不断扩大市场份额，实现更好的销售价格。(三)、以手机银行行业服务差异化“抓住”商机为了更好更有效地服务客户，我们在手机银行行业服务中对客户进行差异化管理，利用重点资源匹配重点客户，有效提高服务效率和服务质量。将客户分为VIP服务客户和一般服务客户，为VIP服务客户组建VIP客户服务团队，为他们提供技术、业务、售后服务多对一的服务，并进行联合定期回访，了解客户的期望和需求，提供最优质的服务。对于一般服务客户，按照服务体系和程序提供定期响应服务。同时，关注客户的个性化需求，为下游客户提供增值服务，从而在企业与下游客户之间建立“双赢”的价值链。(四)、用手机银行行业客户差异化“抓住”商机不同的经销商有不同的销售能力和不同的销售模式。针对这种情况，对客户进行评价评估，并在此基础上对客户进行差异化管理，对不同的客户给予相应的资源支持。同时，根据不同客户的实际经营情况，如经营方式、库存情况等，有针对性地指导优化厂商互动、协作与沟通，共同维护手机银行行业市场的一侧。(五)、以手机银行行业渠道差异化“争取”商机现代企业的竞争不再是一个企业和另一个企业的竞争，而是一个价值链和另一个价值链的竞争。因此，关注客户的具体要求，通过提升渠道客户买方价值链的竞争优势，建立整个价值链的竞争优势（差异化），这就是渠道差异化的本质。识别手机银行行业渠道的差异，建立适合产品特点和业务条件的销售渠道，是企业销售部门的一项非常重要的工作。在充分发挥代理销售主渠道作用的同时，适度加快直销渠道发展。加强与大型终端客户和厂商合作，建立多层次、更具市场竞争力的销售渠道。同时，时刻关注期货市场的变化，充分利用期货市场的避险功能，有效规避市场价格下跌的风险。九、手机银行行业多元化趋势(一)、宏观机制升级在发展布局上,要从侧重手机银行事业,转为侧向手机银行产业；在服务对像上,要从服务单一用户、服务单一项目,向全社会全行业提供多元化服务；在企事业单位支持上,要从侧重国企,向私有企业和混合所有制企业的方向转变；在服务提供方面,要从政府引导,向企业自主创新转变。(二)、服务模式多元化我国的手机银行服务模式相对比较单一。在城市,手机银行公司一般不外乎行业巨头、上市公司、创业型科技公司、外包公司这几种,目前的手机银行服务模式只能说是处于一种初级发展阶段,借鉴西方发达国家的服务经验,它的发展必将在服务功能与类型上进一步精细化、规范化、专业化、标准化和体系化。(三)、新的价格战将不可避免目前的手机银行产业,正处在新一轮价格战的前夕。在欣欣向荣的手机银行领域,行业巨头已经稳占很长时间。这些都被初创企业、业内上市公司看在眼里,未来，他们必然会通过积极的降价措施,削弱对手的优势。(四)、社会化特征增强手机银行当下正在向社会化模式聚集。透过应用发布的行业技术数据,不仅可以用传统的电子邮件分享,而且能够满足社会媒体的需求,如微信、QQ、钉钉、微博等。社交媒体平台提供的各种监测功能,可以及时收集和过滤数据,企业和客户之间也可以通过该渠道展开更加便捷的沟通。(五)、信息化实施力度加大信息化将是手机银行行业建设的基础。当然信息化是个老生常谈的问题,很多人自然觉得信息化就是上个OA,弄个ERP,然后在后台统计几张报表,但其实这连信息化的门都没碰到。“数据结构化,流程标准化,业务在线化,沟通移动化”,让信息在各个场景和组织之间有序流动,并通过3D可视化建模让监测、查看、管理更直观、更便捷,这才是信息化的终极目标。信息化的本质是数据的打理,也是打通各个系统的数据孤立,经过结构化建模之后再进行展示。(六)、生态化建设进一步开放1、内生发展闭环,对外输出价值当手机银行行业的社区化运营属性愈来愈强,关联产业开始汇聚时,就需要谋求内生发展,手机银行更需要打造一个服务平台,对内是一个合作协同的生态闭环,对外也要有统一开放的接口和品牌输出,既能引导资源的有效流动,又能促进产业规模效应,汇聚人才和专业知识,进而提升供应链效率。2、开放平台,共建生态手机银行行业服务平台方,不再是单一地控制和输出,而是要借助技术手段搭建基础在线技术平台,通过规则引导企业产出更加优质的内容和服务,激活企业间的交流与合作,挖掘更多产业链上的需求,从而针对性的配套服务并引导资源有效配置。这样的平台才能够进行自我反思和迭代进化。(七)、呈现集群化分布目前各地都在加快推动各类手机银行项目建设。当地已经形成一定规模的，会在原有基础上升级智能化,如果没有基础较好的项目基础,当地就会创造新的手机银行项目。伴随着各地手机银行项目建设风生水起,中国手机银行建设已经在地域分布以及建设模式方面形成了自己的特色。在地域分布上,中国手机银行建设已经初步呈现出散点式分布,并有由东部沿海地区向内陆地区拓展的趋势。有报告分析,从国家级手机银行项目建设情况分析,已经初步形成了“东部沿海集聚、中部沿江联动、西部特色发展”的空间格局。环渤海、长三角和珠三角地区以其雄厚的工业园区为基础,已经成为全国手机银行项目建设的三大聚集区域；而中部沿江地区则借助沿江城市群的联动发展势头,也大力开展手机银行项目建设；广大西部地区依据各自建设特色,同样正加紧手机银行项目建设。未来一段时间,中国中西部地区手机银行项目建设或将迎来全新的建设浪潮。从现有情况来看,各地打造的手机银行水平良莠不齐,好坏参半。总体来说,东部发达地区的手机银行产业相对来说会更加成熟一些。但目前中西部手机银行打造势头也不可小觑。(八)、各信息化厂商推动手机银行发展各级厂商推动下的手机银行建设商业模式,整体的特点就是手机银行的规划设计中通常所设计的领域都比较少,定义也比较狭小,这也正是我们经常看到,当手机银行的目标拆分与落地时,落实为比较大概念的行业应用。推动这种商业模式建设的主要厂商包括国外的厂商,国内的互联网巨头,而典型城市代表就是北上广。(九)、政府采购政策加码为了缓解我国经济社会持续快速发展所面临的资源紧张和产品服务质量不优的双重压力，依据中央精神,我国应该提速手机银行产品政府采购的步伐。一方面政府采购要从已经得到认证的产品中,选择社会需求量大且节能效益显著的产品,而后再逐步扩大政府采购的范围。另一方面,可以总结近几年来政府采购产品的经验从而部署下一步工作的重点领域。(十)、个性化定制受宠手机银行行业市场年均数规模千亿元,吸引投身其中的资本越来越多的,另一方面,消费者越来越高的需求,对手机银行行业提出的要求也越来越高。未来,手机银行行业将朝着分工精细化和需求个性化方向发展。(十一)、品牌不断强化随着中国经济增长进入空窗期,手机银行产业的发展步伐与全国经济形势保持一致,也将从高速发展转为中低速发展。中国手机银行经过30年的高速增长,也将面临着转型升级的重要时期,手机银行行业俨然已经进入了品牌竞争时代。手机银行市场竞争从地域、类别、局部已经上升为品牌之间的立体战。强化和加快品牌建设,建立更高层面的品牌内涵,实现更高效的系统化品牌工程成为品牌手机银行企业必经之路。(十二)、互联网已经成为标配“风生水起“伴随互联网的发展,通过互联网的手段,改变手机银行的经营模式。引入竞争机制,提高手机银行从业人员的专业素养与服务品质,以此提高手机银行产品的品质,迎合新人日益增高的品质追求与个性化需求,才是“互联网＋手机银行＂的正确玩法。线上线下的结合是不可避免的手机银行网络化大势所向,手机银行＋互联网已经成为标配而风生水起。(十三)、一体式服务为发展趋势手机银行行业产业链冗长,且产业链各个环节分散较大,大多都呈现着单打独斗的状态。行业要继续发展壮大,就要注重与上下游企业的合作,增强与其他行业的交流,互补行业局限性,形成产业一体化,向消费者提供贯穿初始到结束的全程内容的“一站式服务”。(十四)、政策手段的奖惩力度加大通过企业所得税税收优惠政策促进国家手机银行等行业战略目标的实施,这需要从当前经济发展的全局着眼，多方引导,突出重点充分发挥企业所得税政策在促进手机银行方面的效应。从我国的实际情况分析,一方面,要充分考虑目前我国手机银行行业的总体要求和各企业手机银行产品自身的特点；另一方面,还要考虑企业所得税制度的政策功能特征及其作用规律,实事求是的设计出既科学合理又简便易行的针对手机银行企业所得税优惠政策体系。当前我国的经济发展已经进入全新阶段。手机银行革新不仅是国际化的大趋势,也是基于中国国情的一个正确选择。手机银行产品优势是我国未来趋势之一,促进中国经济社会长期可持续发展的重大战略安排,要逐步完善相应措施机制建立一个新兴手机银行生态。十、关于未来5-10年手机银行业发展机遇与挑战的建议(一)、2023-2028年手机银行业发展趋势展望“十四五”期间，我国手机银行业的发展将发生许多重要变化：市场需求结构将发生重大变化，下游产业和终端消费占主导的市场份额将显著增加；联网运营比例将开始显著增加；专业化细分、精细化制造将成为手机银行业的新发展趋势，手机银行业企业之间的相互关联或合作将变得越来越重要。为适应“十四五”期间产