20234花旗银行（中国）有限公司招聘黑钻押密卷I3套附带答案详解

书山有路勤为径，学海无涯苦作舟！住在富人区的她2023/4花旗银行（中国）有限公司招聘黑钻押密卷I[3套附带答案详解]（图片大小可自由调整）全文为Word可编辑，若为PDF皆为盗版，请谨慎购买！卷I一.单选题(共35题)1.按照《中华人民共和国刑法》规定，索取他人财物或非法收受他人财物，必须达到数额较大，才构成犯罪。司法实践中，“数额较大”的标准是指索取或收受（）元以上者。

A.500000

B.50000

C.500

D.5000

答案：D

本题解析：

按照《刑法》规定，索取他人财物或非法收受他人财物，必须达到数额较大，才构成犯罪。司法实践中，“数额较大”的标准是指索取或收受五千元以上者。

2.银行工作人员在得知客户资金是走私犯罪活动所得时，下列说法正确的是（）。

A.可以为其提供资金账户?

B.可以为其将财产转换为金融票据

C.可以为其将资金汇往境外?

D.以上三种做法都不合法

答案：D

本题解析：

D银行工作人员在得知客户资金是走私犯罪活动所得时，所提供的任何服务均构成洗钱罪。故选D。

3.《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》自（）起施行。

A.2001年3月1日

B.2003年3月1日

C.2005年3月1日

D.2007年3月1日

答案：D

本题解析：

D《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》于2006年11月6日通过，自2007年3月1日起施行。故选D。

4.下列不属于增加商业银行二级资本方法的是（）。

A.发行可转换债券

B.提高超额贷款损失准备

C.发行长期次级债券

D.提高留存利润

答案：D

本题解析：

一级资本工具的目标是在持续经营前提下吸收损失，而二级资本目标是在破产清算情况下吸收损失，承担风险与吸收损失的能力相对更差，主要包括：二级资本工具及其溢价，超额贷款损失准备，少数股东资本可计入部分。在银行实践中，二级资本工具主要包括符合条件的次级债、可转债及符合条件的超额贷款损失准备金等。故ABC三项均可以增加商业银行二级资本。D项，留存利润属于一级资本，故属于增加核心资本的方法。

5.以下不属于衡量通货膨胀指标的是（）。

A.国内生产总值物价平减指数

B.GDP

C.生产者物价指数

D.消费者物价指数

答案：B

本题解析：

B衡量通货膨胀的常用指标有三种：消费者物价指数、生产者物价指数、国内生产总值物价平减指数。故选B。

6.现阶段，我国货币政策的操作目标和中介目标分别是（）和（）。

A.货币供应量；基础货币

B.基础货币；高能货币

C.基础货币；流通中现金

D.基础货币；货币供应量

答案：D

本题解析：

现阶段，我国货币政策的操作目标和中介目标分别是基础货币和货币供应量。

7.在我国，公司债的监督管理主体是（）。

A.中国银行监督管理委员会

B.国家发展与改革委员会

C.中国证券监督管理委员会

D.中国人民银行

答案：C

本题解析：

C在国外，没有企业债和公司债的划分，统称为公司债。在我国，企业债是按照《企业债券管理条例》规定发展与交易，由国家发展与改革委员会监督管理的债权；公司债管理机构为中国证券监督管理委员会，发债主体为按照《中华人民共和国公司法》设立的公司法人；金融债是银行或其他金融机构作为债务人发行的借债凭证，目的是筹措中长期贷款的资金来源。故选C。

8.汇率贴水的含义是（）。

A.远期汇率比即期汇率便宜

B.远期汇率比即期汇率贵

C.固定汇率比浮动汇率贵

D.固定汇率比浮动汇率便宜

答案：A

本题解析：

在外汇市场中，汇率按照外汇买卖交割时间分为即期汇率和远期汇率，。在确定远期汇率时，是通过对汇率走势的分析来确定其上升还是下跌。如果远期汇率比即期汇率高则为升水，反之，则为贴水，相应的涨跌的价格就是升水金额和贴水金额。

9.对不实施内部评级法的商业银行，需要运用（）计算全行表外资产的信用风险加权资产；对实施内部评级法覆盖表内外资产使用（）计算信用风险加权资产。

A.权重法，内部评级法

B.指数法，内部评级法

C.权重法，影子价法

D.指数法，影子价法

答案：A

本题解析：

对不实施内部评级法的商业银行，需要运用权重法计算全行表外资产的信用风险加权资产；对实施内部评级法覆盖表内外资产使用内部评级法计算信用风险加权资产，未覆盖的表内外资产使用权重法计算信用风险加权资产。

10.银行某企业客户需要在很短的时间内进行一笔较大金额的汇款，最适宜的汇款方式为（）。

A.电汇

B.票汇

C.信汇

D.押汇

答案：A

本题解析：

电汇业务特点是交款迅速、安全可靠、费用高，多用于急需用款和大额汇款。

11.在我国目前的管理格局下，下列机构之间有领导与被领导关系的是（）。

A.中国人民银行和中国银行业监督管理委员会

B.中国人民银行和中国证券监督管理委员会

C.中国人民银行和国家外汇管理局

D.中国人民银行和中国保险监督管理委员会

答案：C

本题解析：

我国目前的金融监管当局由中国人民银行(PBC)、国家外汇管理局(SAFE)、中国银行业监督管理委员会(CBRC)、中国证券监督管理委员会(CSRC)、中国保险监督管理委员会(CIRC)5家机构组成，形成“一行一局三会”的管理格局，而在目前的管理格局下，中国人民银行还负责领导国家外汇管理局制定实施汇率政策，管理经常项目和资本及金融项目的外汇收支，并持有、管理和经营国家外汇储备，所以中国人民银行和国家外汇管理局之间有领导与被领导的关系。

12.根据《公司法》的规定，下列说法不正确的是()。

A.公司营业执照签发日期为公司取得法人资格的日期

B.公司营业执照签发日期为公司成立日期

C.具备公司设立条件，公司即取得法人资格

D.没有公司章程的公司，不能获得公司设立批准

答案：C

本题解析：

C项，仅具备公司设立条件，而不履行公司设立登记程序，公司不能成立，也不能取得法人资格。

13.使用伪造、变造的汇票、本票、支票进行诈骗，构成犯罪的，属于（）

A.贷款诈骗罪

B.信用证诈骗罪

C.票据诈骗罪

D.金融凭证诈骗罪

答案：C

本题解析：

使用伪造、变造的汇票、本票、支票进行诈骗，构成犯罪的，属于票据诈骗罪。

14.（）是商业银行的最高风险管理和决策机构，承担商业银行风险管理的最终责任。

A.股东大会

B.董事会

C.监事会

D.理事会

答案：B

本题解析：

董事会是商业银行的最高风险管理和决策机构，承担商业银行风险管理的最终责任，一般负责审批风险管理偏好和战略、政策和程序，确定商业银行可以承受的总体风险水平。

15.按照规定，城镇企业、事业单位要按照本单位工资总额的（）缴纳失业保险金。

A.6%

B.2%

C.3%

D.5%

答案：B

本题解析：

。《失业保险条例》规定，城镇企业、事业单位按照本单位工资总额2%缴纳失业保险费。城镇企业事业单位职工按照本人工资的1%缴纳失业保险费。

16.下列关于我国政策性银行的说法，正确的是()。

A.与商业银行没有区别

B.不以盈利为目的

C.是政府的银行

D.是银行的银行

答案：B

本题解析：

政策性银行主要是指那些多由政府创立、参股或担保的，不以盈利为目的，专门为贯彻并配合政府社会经济政策或意图，在特定的业务领域内，从事政策性融资活动，协助政府发展经济，进行宏观经济管理的金融机构。选项A，我国商业银行以营利为主要经营目标，政策性银行坚持经济效益而不以盈利为目的，两者的经营业务也不同；选项C、D是中央银行的职能。

17.目前，我国商业银行最主要的资产是（）。

A.存款

B.现金

C.贷款

D.债券

答案：C

本题解析：

目前，我国商业银行最主要的资产是贷款。

18.发放()时，需严格审查借款人的资产负债状况及预测借款人的现金流量。

A.公司贷款

B.项目贷款

C.关联企业贷款

D.助学贷款

答案：A

本题解析：

发放公司贷款时，需严格审查借款人的资产负债状况及预测借款人的现金流量。

19.甲与乙订立合同，双方约定甲于3月20日向乙交付机器一台，后该机器在3月10日由于社会骚乱而丢失，无法交付，此时乙有权（）。

A.解除合同

B.变更合同

C.行使后履行抗辩权

D.行使撤销权

答案：A

本题解析：

根据《民法典》的规定，出现因不可抗力致使不能实现合同目的时，当事人可以解除合同。不可抗力主要包括自然灾害、政府行为、社会异常事件，骚乱属于社会异常事件，符合合同解除的法定情形。

20.银行买入外国纸币时所使用的外汇牌价是（）。

A.现钞卖出价

B.现汇卖出价

C.现汇买入价

D.现钞买入价

答案：D

本题解析：

银行外汇牌价表中的现汇买入价/现钞买入价/现汇卖出价/现钞卖出价都是以银行为主体的表示方法。现汇是指可自由兑换的汇票、支票等外币票据。现钞是具体的、实在的外国纸币、硬币。现汇买入价(汇买价)是银行买入外汇的价格:现钞买入价(钞买价)是银行买入外币现钞的价格;现汇卖出价(汇卖价)是银行卖出外汇的价格;现钞卖出价(钞卖价)是银行卖出外币现钞的价格。

21.在行业的市场结构分析中，相对少量的生产者在某种产品的生产中占据很大市场份额的情形是指（）。

A.完全垄断的行业

B.完全竞争的行业

C.寡头垄断的行业

D.垄断竞争的行业

答案：C

本题解析：

寡头垄断的行业是指相对少量的生产者在某种产品的生产中占据很大市场份额的情形。

22.银行金融理财业务如雨后春笋，发展迅猛。目前全国银行类理财产品多达3000多种，金额超过10000亿元。对于银行来说，下列表述正确的是（）。

A.理财业务属于资产业务

B.理财业务属于负债业务

C.理财业务属于中间业务

D.理财业务整合了负债、资产和中间业务

答案：D

本题解析：

理财业务整合了负债、资产和中间业务，不单纯是中间业务。故选D。

23.下列关于央行票据的描述，不正确的是（）。

A.央行票据为中国人民银行发行的

B.央行票据是吸收银行部分流动性、回笼基础货币以调节市场货币供应量的主要券种

C.央行票据发行时将向市场投放资金

D.央行票据到期时将放出基础货币

答案：C

本题解析：

。发行央行票据是在吸收市场资金。

24.下列说法中错误的是()。

A.外汇交易是指本国货币与外国货币的兑换买卖

B.经济全球化是指商品、资本、服务与信息跨国界流动的规模与形式不断增加，通过国际分工，在世界市场范围内提高资源配置的效率，从而使各国间经济的相互依赖程度日益加深的趋势

C.金融市场具有货币资金融通功能、优化资源配置功能、风险分散功能、经济调节功能和定价功能

D.中间业务也叫收费业务，是指不构成银行表内资产、表内负债的非利息收入的业务，包括收取服务费或代客买卖差价的理财业务、咨询顾问、基金和债券的代理买卖、代客买卖资金产品、代理收费、托管、支付结算等业务

答案：A

本题解析：

外汇交易是一国货币与另一国货币之间的交换，它既包括本国货币与外国货币的兑换买卖，也包括各种外国货币之间的交易。B、C、D三项都是正确的。

25.下列关于反洗钱的叙述，不正确的是（）。

A.金融机构应当依法履行建立健全客户身份识别制度的反洗钱义务

B.各地银行业协会负责各地的反洗钱监督管理工作

C.对依法履行反洗钱职责或者义务获得的客户身份资料和交易信息，应当予以保密

D.任何单位和个人发现洗钱活动，有权向反洗钱行政主管部门或者公安机关举报

答案：B

本题解析：

B各地银行业协会不是反洗钱行政主管部门的派出机构，不负责各地的反洗钱监督管理工作。故选B。

26.（）既考虑预期损失，又考虑非预期损失，同时也是银行进行价值管理的核心指标。

A.风险调整后资本回报率

B.净利息收益率

C.平均净资产回报率

D.拨备前利润

答案：A

本题解析：

风险调整后资本回报率（RAROC）在银行盈利能力分析中的应用日益广泛，它既考虑预期损失，也考虑非预期损失，更真实地反映了收益水平，在银行的实际收益与所承担的风险之间建立了直接联系，是银行进行价值管理的核心指标。

27.对擅自设立银行业金融机构或者非法从事银行业金融机构的业务活动的，由国务院银行业监督管理机构予以()。

A.限期纠正

B.批评

C.警告

D.取缔

答案：D

本题解析：

本题考查对于违法违规银行业金融机构的处罚手段。非法金融机构和非法金融业务活动取缔办法第一章第二条规定：任何非法金融金钩和非法活动业务活动，必须予以取缔。

28.存放同业属于商业银行的()。

A.代理业务

B.中间业务

C.负债业务

D.资产业务

答案：D

本题解析：

存放同业是指商业银行存放在其他银行和非银行金融机构的存款。这是我国商业银行的现金资产之一。

29.（）又叫作辛迪加贷款。

A.项目贷款

B.流动资金循环贷款

C.银团贷款

D.贸易融资贷款

答案：C

本题解析：

银团贷款又称辛迪加贷款，是指由两家或两家以上银行基于相同贷款条件，依据同一贷款协议，按约定时间和比例，通过代理行向借款人提供的本外币贷款或授信业务。

30.下列金融市场分类中，不是金融市场按交易的阶段划分的是（）。

A.货币市场和资本市场

B.—级市场和二级市场

C.发行市场和流通市场

D.发行市场和二级市场

答案：A

本题解析：

金融市场按交易的阶段划分，可分为发行市场和流通市场。其中，发行市场又称为一级市场；流通市场又称为二级市场。

31.汇出行用加押电传或SWIFT(环球银行间金融电讯网络）形式，指示汇入行付款给指定收款人的汇款形式称为（）。

A.电汇

B.信汇

C.票汇

D.托收

答案：A

本题解析：

电汇是指汇出行用加押电传或SWIFT(环球银行间金融电讯网络）形式，指示汇入行付款给指定收款人。信汇是指汇出行应汇款人的申请，将信汇委托书通过邮局或快递公司传递给汇入行，授权汇入行付款给收款人。票汇是指应汇款人的申请，由汇出行开立以其国外分行或者代理行为付款行的汇票，交由汇款人自行寄送或亲自携带出国，凭票取款。托收是指委托人（收款人）向其账户所在银行（托收行）提交以收取款项的金融票据或商业单据，要求托收行通过其联行或代理行向付款人收取款项。

32.《中华人民共和国商业银行法》第六十四条规定：“商业银行已经或者可能发生信用危机，严重影响存款人的利益时，国务院银行业监督管理机构可以对该银行实行接管，接管期限最长不超过（）。

A.1年

B.6个月

C.5年

D.2年

答案：D

本题解析：

商业银行的接管由国务院银行业监督管理机构决定，并组织实施。接管自接管决定实施之日起开始。接管期限届满，国务院银行业监督管理机构可以决定延期，但接管期限最长不得超过二年。

33.（）指基于投保人的利益，为投保人与保险人订立保险合同提供中介服务，并依法收取佣金的机构。

A.保险代理人

B.保险代理机构

C.保险经纪人

D.保荐代表人

答案：C

本题解析：

保险经纪人指基于投保人的利益，为投保人与保险人订立保险合同提供中介服务，并依法收取佣金的机构。

34.下列关于银行卡的叙述，不正确的是()。

A.信用卡按是否向发卡银行交存备用金分为贷记卡、准贷记卡两类

B.贷记卡透支额度根据持卡人缴存的备用金额度核定

C.借记卡不具备透支功能

D.转账卡和专用卡是借记卡的不同种类

答案：B

本题解析：

选项B，贷记卡是发卡银行给予持卡人一定信用额度，持卡人可在信用额度内先使用、后还款的信用卡，不需要缴存备用金。

35.某人买入10000英镑看涨期权，则()。

A.该客户到期必须按照预定价格买入10000英镑

B.该客户到期可以按约定价格选择买入10000英镑

C.该客户到期必须按预定价格卖出10000英镑

D.该客户到期可以按约定价格选择卖出10000英镑

答案：B

本题解析：

看涨期权指期权买入方在规定的期限内享有按照一定的价格向期权卖方购入某种基础资产的权利，但不负担必须买进的义务。投资者一般在预期价格上升时购入看涨期权，而卖出者预期价格会下跌。

二.多选题(共30题)1.破产清算包括（）阶段。

A.破产程序的终结

B.破产财产的变价和分配

C.破产宣告

D.破产重整

E.财产拍卖

答案：A、B、C

本题解析：

破产清算包括破产宣告、破产财产的变价和分配、破产程序的终结三个阶段。

2.对于非法从事银行业金融机构的业务活动，国务院银行业监督管理机构的处理措施有（）。

A.予以取缔

B.构成犯罪的，依法追究刑事责任

C.没收违法所得

D.违法所得50万元以上的，处以违法所得3倍以上5倍以下罚款

E.无违法所得，处以50万元以下罚款

答案：A、B、C

本题解析：

对于非法从事银行业金融机构的业务活动，由国务院银行业监督管理机构予以取缔；构成犯罪的，依法追究刑事责任；尚不构成犯罪的，由国务院银行业监督管理机构没收违法所得，违法所得50万元以上的，并处违法所得1倍以上5倍以下罚款；没有违法所得或者违法所得不足50万元的，处50万元以上200万元以下罚款。

3.下列属于金融机构工作人员的金融犯罪的有（）。

A.贪污

B.受贿

C.贷款诈骗罪

D.挪用公款罪

E.签订合同失职罪

答案：A、B、D、E

本题解析：

银行人员职务犯罪又称为内部犯罪，包括贪污、受贿、挪用公款、签订合同失职罪，故A、B、D、E选项正确。贷款诈骗罪属于针对银行的犯罪，又称为外部犯罪，故B选项错误。

4.银行业监管机构规范的现场检查阶段包括()。

A.检查准备

B.检查报告

C.检查预案

D.检查回访

E.检查处理

答案：A、B、E

本题解析：

规范的现场检查包括检查准备、检查实施、检查报告、检查处理和检查档案整理五个阶段。

5.商业银行公司项目贷款的主要用途包括（）。

A.借款人技术改造的资金需求

B.借款人基本建设资金需求

C.借款人生产性资金需求

D.借款人自己安排使用

E.一般是中长期贷款，但也有用于项目临时性资金周转的短期贷款

答案：A、B、E

本题解析：

目前，商业银行项目贷款按项目性质、用途、企业性质和产品开发生产不同阶段划分，项目贷款主要分为基本建设贷款、技术改造贷款、科技开发贷款、商业网点贷款、并购贷款、房地产贷款、项目融资。项目贷款一般是中长期贷款，也有用于项目临时周转用途的短期贷款。用于借款人生产性资金需求的贷款是流动资金贷款，故C选项错误。借款人需按照规定使用项目贷款，故D选项错误。

6.《银行业从业人员职业操守》由（）监督实施。

A.司法机构

B.银行业自律组织

C.社会公众

D.银行业从业人员所在机构

E.监管机构

答案：B、C、D、E

本题解析：

从一般意义上讲，遵守职业操守，应当成为银行业从业人员自觉的职业行为。但没有一定的监督、约束机制，严重违反职业操守规定的行为得不到应有的惩罚，银行业就不能健康发展。因此，本职业操守的监督者有：银行业从业人员所在机构、银行业自律组织、监督机构和社会公众。

7.银行的非利息收入包括（）。

A.收费收入

B.投资业务收入

C.其他中间业务收入

D.债券投资收入

E.贷款收入

答案：A、B、C

本题解析：

收入结构主要表现为净利息收入与非利息收入。非利息收入主要包括收费收入、投资业务收入和其他中间业务收入等，它对资本消耗低，风险也易于控制。

8.银行业从业人员在所在机构接受监管时，下列行为中违规的有（）。

A.安排监管人员联欢，并报销费用

B.配合监管，提供检查材料

C.支付监管人员加班费

D.无偿提供办公用品及交通便利

E.向监管人员无偿提供住宿便利

答案：A、C、D、E

本题解析：

。根据规定，银行业从业人员应当积极配合监管人员的现场检查工作，及时、如实、全面地提供资料信息，不得拒绝或无故推诿，不得转移、隐匿或者毁损有关证明材料。

9.公司章程作为公司的自治规范，是由以下哪些内容所决定的（）

A.公司章程作为一种行为规范，不是由国家，而是由公司股东依据《公司法》自行制定的

B.公司章程一经有关部门批准，并经公司登记机关核准即对外产生法律效力

C.公司章程规定了公司的组织和活动原则及其细则，包括经营目的、财产状况、权利与义务关系等

D.公司章程是一种法律外的行为规范，由公司自己来执行，无须国家强制力保障实施

E.公司章程作为公司内部的行为规范，其效力仅及于公司和相关当事人，而不具有普遍的效力

答案：A、D、E

本题解析：

BC两项是公司章程的作用。

10.按发行主体分类，债券可分为（）。

A.国家债券

B.地方政府债券

C.金融债券

D.公司债券

E.普通债券

答案：A、B、C、D

本题解析：

债券按发行主体分类可分为国家债券、地方政府债券、公司债券和金融债券。

11.常见的清算模式有（）。

A.实时全额清算

B.净额批量清算

C.国内联行清算

D.国际清算

E.小额定时清算

答案：A、B、E

本题解析：

常见的清算模式有实时全额清算、净额批量清算、大额资金转账系统及小额定时清算四种模式。C、D两项属于银行清算业务的两种类型。

12.以下属于可以开立专用存款账户的资金有()。

A.注册验资

B.收入汇缴资金

C.业务支出资金

D.金融机构存放同业资金

E.单位银行卡备用金

答案：B、C、D、E

本题解析：

存款人以下特定用途的资金可以开立专用存款账户：基本建设资金，期货交易保证金，信托基金，金融机构存放同业资金，政策性房地产开发资金，单位银行卡备用金，住房基金，社会保障基金，收入汇缴资金和业务支出资金，党、团、工会设在单位的组织机构经费等。

13.我国民事立法的基本原则包括（）。

A.平等原则

B.自愿原则

C.公正原则

D.公平原则

E.诚实信用原则

答案：A、B、D、E

本题解析：

我国的民事立法确立了以下几项基本原则：①平等原则；②自愿原则；③公平原则；④诚实信用原则；⑤守法原则；⑥公序良俗原则；⑦禁止权利滥用原则。

14.目前我国对利率管制的规定有（）。

A.中国人民银行是管理利率的唯一有权机关

B.银监会是管理利率的唯一有权机关

C.商业银行可以按规定降低存款利率

D.商业银行可以自由提高存款利率

E.银行业协会是管理利率的唯一有权机关

答案：A、C

本题解析：

中国人民银行是管理利率的唯一有权机关，故B、E选项错误。商业银行不得擅自提高利率，故D选项错误。

15.商业银行开展理财业务，应当遵循（）原则。

A.信息充分披露

B.风险可控

C.成本可算

D.诚实守信

E.尽忠职守

答案：A、B、C

本题解析：

商业银行开展理财业务，应当诚实守信、勤勉尽职地履行受人之托、代人理财职责，投资者自担投资风险并获得收益；应当遵守成本可算、风险可控、信息充分披露的原则，严格遵守投资者适当性管理要求，保护金融消费者合法权益。

16.下列国家属于“保密天堂”的是（）。

A.瑞士

B.巴拿马

C.巴哈马

D.加勒比海岛国

E.丹麦

答案：A、B、C、D

本题解析：

被称为“保密天堂”的国家和地区有瑞士、巴拿马、巴哈马等，还有加勒比海和南太平洋的一些岛国。

17.对银行安全性指标，下列说法正确的有（）。

A.不良贷款率高，说明收回贷款的风险大

B.银行的盈利总体较好时，可以减少拨备

C.资本充足率反映一家银行的整体资本稳健水平

D.不良贷款拨备覆盖率指标有利于观察银行的拨备政策

E.拨贷比与不良贷款率存在高度负相关

答案：A、C、D

本题解析：

B项，当银行的盈利总体较好时，可以增提拔备，应对未来可能的不良反弹，这一举措直接反映为当期拨备覆盖率的上升；E项，拨贷比=拨备覆盖率×不良贷款率，在目前中资银行拨备覆盖率普遍达标的情况下，拨贷比与不良贷款率存在高度正相关。

18.商业银行贷款承诺主要是用于（）。

A.指定项目建设

B.有价证券投资

C.融资租赁支付

D.企业经营周转

E.经营租赁支付

答案：A、D

本题解析：

贷款承诺指应客户的申请，银行对项目进行评估论证，在项目符合银行信贷投向和贷款条件的前提下，对客户承诺在一定的有效期内，提供一定额度和期限的贷款，用于指定项目建设或企业经营周转。

19.以下各项中，属于认为贷款或信用卡的逾期记录与实际不符的异议类型的是（）。

A.他人冒用或盗用个人身份获取信贷或信用卡

B.贷款按约定由单位或担保公司或其他机构代偿，但它们没有及时到银行还款造成逾期

C.个人办理的信用卡从来没有使用过因欠年费而造成逾期

D.个人不清楚银行确认逾期的规则

E.无意识中产生了逾期

答案：B、C、D、E

本题解析：

根据规定，BCDE三项均为认为贷款或信用卡的逾期记录与实际不符而发生的情形；A项属于认为某一笔贷款或信用卡本人根本就没申请过的情况。

20.商业银行进行债券投资的目标主要有（）。

A.提高资本充足率

B.降低资产组合的风险

C.降低流动性

D.提高银行声誉

E.平衡流动性和盈利性

答案：A、B、E

本题解析：

。商业银行债券投资的目标，主要是平衡流动性和盈利性，并降低资产组合的风险、提高资本充足率。因为相对于贷款来说，债券的流动性要强得多；而相对于现金资产来说，债券的盈利性要高得多。

21.下列属于区域性商业银行的有（）。

A.城市商业银行

B.农村商业银行

C.村镇银行

D.农村信用社

E.股份制商业银行

答案：A、B、C、D

本题解析：

区域性商业银行包括城市商业银行、农村商业银行、村镇银行、农村信用社等。

22.以下各项中，属于流动资金贷款的是（）。

A.中国银行的个人商用房贷款

B.中国银行的个人投资经营贷款

C.中国建设银行的个人助业贷款

D.“幸福时贷”个人无担保贷款

E.“现贷派”个人无担保贷款

答案：B、C、D、E

本题解析：

答案为BCDE。D、E两项属于无担保流动资金贷款；B、C两项属于有担保流动资金贷款;A项属于商用房货款。

23.商业银行风险管理的“三道防线”是指（）。

A.业务团队

B.风险管理团队

C.内部审计团队

D.风险监控系统

E.业务风险评估

答案：A、B、C

本题解析：

风险管理的“三道防线”是指在商业银行内部形成的在风险管理方面承担不同职责的三个团队（或部门），即业务团队、风险管理团队和内部审计团队。

24.风险识别的目标在于帮助银行了解自身面临的风险及严重程度，包括（）。

A.感知风险

B.计量风险

C.分析风险

D.检测风险

E.控制风险

答案：A、C

本题解析：

风险识别包括感知风险和分析风险两个环节。感知风险是通过系统化的方法发现商业银行所面临的风险种类、性质；分析风险是深入理解各种风险内在的风险因素。

25.对于单位活期存款账户中的一般存款账户，可以办理的业务有（）。

A.现金缴存

B.现金支取

C.现金取息

D.借款相关的业务

E.转账结算

答案：A、D、E

本题解析：

一般存款账户是指存款人因借款或其他结算需要，在基本存款账户开户银行以外的银行营业机构开立的银行结算账户，因此可以办理转账结算及借款相关的业务，可以办理现金缴存，但不得办理现金支取(包括现金取息)。

26.下列属于存款业务的基本法律要求有（）。

A.未经银行业监督管理机构批准，任何单位和个人不得从事吸收公众存款等商业银行业务

B.未经国务院银行业监督管理机构的批准，任何单位不得在名称中使用“银行”字样

C.商业银行不得违反规定提高或者降低利率吸收存款

D.商业银行不得采用不正当手段吸收存款

E.商业银行应当保证存款本金和利息的支付，不得拖延、拒绝支付存款本金和利息

答案：A、B、C、D、E

本题解析：

暂无解析27.下列关于结算方式的叙述，正确的有()。

A.汇票的签发人只能是银行，本票的签发人可以是银行和企业

B.汇票、本票、支票均可以要求委托付款人见票即付

C.转账支票既可以转账，也可以支取现金

D.本票、汇票只能由银行承兑

E.本票、汇票、支票属于传统的结算方式

答案：B、E

本题解析：

汇票分为银行汇票和商业汇票：银行汇票是由出票银行签发的。商业汇票是由出票人签发的，出票人一般是企业。商业汇票又分为商业承兑汇票（由银行以外的付款人承兑）和银行承兑汇票（由银行承兑）两种。支票上印有“现金”字样，用来支取现金；支票上印有“转账”字样，只能用于转账，不能支取现金；普通支票可以支取现金，也可以转账。本票是由银行签发的。

28.关于宏观经济指标，国内生产总值(GDP)的理解，以下表述中正确的有（）。

A.本国公民在一定时期内生产活动的最终成果

B.指在一国领土范围内，常住居民在一定时期内所提供的产品和劳务总值

C.能够反映一个国家和地区的经济总体规模、贫富状况和人民的平均生活水平

D.以不变价格表示的产品和劳务总值

E.是衡量通货膨胀的重要指标

答案：B、C

本题解析：

。对GDP的理解，要把握两点：①区分国内生产和国外生产，区分的标准是“常住居民”（本国居民和外国居民）。这里不适用“公民”这一概念，“常住居民”与是否具有该国国籍无关；②产品、劳务的计价采用市场价而不是不变价格。

29.银行业从业人员应熟知向客户推荐的金融产品的相关内容，包括该产品的（）。

A.法律关系

B.业务处理流程

C.风险

D.特性

E.收益

答案：A、B、C、D、E

本题解析：

银行业从业人员应当熟知业务，熟知向客户推荐的金融产品的特性、收益、风险、法律关系、业务处理流程及风险控制框架。

30.()行为不仅会给银行业金融机构带来合规风险，也会给个人的职业生涯带来不利影响。

A.在发现可疑报告时按照内部规定及时报告

B.对于不符合程序的反洗钱调查拒绝协助

C.将可疑交易信息透露给不相关工作人员

D.为客户办理开户业务时，没有审核客户身份证件

E.将客户身份资料带回家临时保管

答案：C、D、E

本题解析：

。C、D、E选项的做法均违反了反洗钱的有关规定，不仅会给银行业金融机构带来合规风险，也会给个人的职业生涯带来不利影响。

三.判断题(共35题)1.客户还款方式一旦确定，就不得变更。（）

答案：错误

本题解析：

客户的还款方式可以根据自己的需求和还款能力的变化情况，由借贷双方协商确定。一经确定未经银行同意，不得更改。

2.风险不等同于损失本身，风险是一个事后概念，损失是一个事前概念。（）??

答案：错误

本题解析：

风险不等同于损失本身，风险是一个事前概念，损失是一个事后概念，风险的概念既涵盖了未来可能损失的大小，又涵盖了损失发生概率的高低。

3.商业银行在风险管理过程中应关注各类风险的内在联系，全面管理各种风险。（）?

答案：正确

本题解析：

商业银行所面临的各种风险并不是孤立存在的，往往是相互联系、相互转化的。因此，商业银行在风险管理过程中应关注各类风险的内在联系，全面管理各种风险。

4.再贴现是指金融机构将其尚未到期的商业汇票转让给金融同业而取得资金的业务行为，是金融机构间融通资金的一种方式。（）

答案：错误

本题解析：

再贴现是指金融机构将其尚未到期的商业汇票转让给央行而取得资金的业务行为。

5.个人理财工具仅包括银行产品和证券产品。（）

答案：错误

本题解析：

个人理财工具包括银行产品、证券产品、证券投资基金、金融衍生品、保险产品、信托产品和其他产品。

6.被接管的商业银行的债权债务关系不因接管而变化（）

答案：正确

本题解析：

被接管的商业银行的债权债务关系不因接管而变化

7.增长型行业的运行状态与经济周期关联不大。（）

答案：正确

本题解析：

增长型行业的运行状态与经济周期关联不大。这些行业收入增长的速度相对于经济周期的变动来说，不会出现同步影响。它们主要依靠技术进步、新产品的推出和更优质的服务，从而使其经常呈现出增长形态。

8.最大十家客户贷款比率=对最大十户借款客户贷款总额÷总资本收入×100％。（）

答案：错误

本题解析：

9.设立质权的当事人可以采用书面或口头形式订立质押合同。（）

答案：错误

本题解析：

《民法典》第四百二十七条明确规定，设立质权，当事人应当采用书面形式订立质押合同。

10.发卡银行允许持卡人在信用卡授信限额范围之内进行刷卡透支消费，但不可取现。（）

答案：错误

本题解析：

持卡人在购物消费过程中，发卡银行允许持卡人在信用卡授信限额范围之内进行刷卡透支消费，这是信用卡业务的基本功能。持卡人刷卡消费可享受免息还款期服务。信用卡具有预借现金功能，客户可在信用卡额度的一定比例内进行取现，预借现金业务原则上不享受免息还款期或最低还款额待遇。

11.人民法院受理破产申请后，有关债务人财产的保全措施应当继续履行，执行程序应当中止。

答案：错误

本题解析：

人民法院受理破产申请后，有关债务人财产的保全措施应当解除，执行程序应当中止。

12.风险监测需要监测各种可量化的关键风险指标，以及不可量化的风险因素的变化和发展趋势。

答案：正确

本题解析：

风险监测包含两层含义：一是监测各种可量化的关键风险指标，以及不可量化的风险因素的变化和发展趋势，确保可以将风险在进一步加大之前识别出来；二是报告银行所有风险的定性、定量评估结果，以及所采取的风险管理和控制措施的质量与效果。

13.银行业从业人员应当遵守职业操守，并接受所在机构、银行业自律组织、监管机构和社会公众的监督。()

答案：正确

本题解析：

银行业从业人员应当遵守职业操守。并接受所在机构、银行业自律组织、监管机构和社会公众的监督。

14.提前支取的定期存款支取部分按定期存款利率计付利息，提前支取部分的利息同本金一并支取。

答案：错误

本题解析：

提前支取部分按活期存款利率计付利息，提前支取部分的利息同本金一并支取。

15.多法人制组织架构中子公司拥有较大的经营自主权，母公司对子公司可以直接行使行政指挥权，但管控力度相对较弱。

答案：错误

本题解析：

多法人制组织架构中子公司拥有较大的经营自主权，母公司对子公司不能直接行使行政指挥权，管控力度相对较弱。

16.债权人委员会成员不得超过十人。

答案：错误

本题解析：

债权人委员会成员不得超九人。

17.一方当事人在紧迫或缺乏经验的情况下而订立的明显对自己有重大不利的合同属于因欺诈而订立的合同。（）

答案：错误

本题解析：

一方当事人在紧迫或缺乏经验的情况下而订立的明显对自己有重大不利的合同属于显失公平的合同。

18.银行业监管法律中，《中华人民共和国银行业监督管理法》作为一部专门的行业监督管理法，明确界定了我国银行业监督管理的目标、原则和职责等。

答案：正确

本题解析：

银行业监管法律中，《中华人民共和国银行业监督管理法》作为一部专门的行业监督管理法，明确界定了我国银行业监督管理的目标、原则和职责等。

19.近年来，银行监管的目标是有效控制风险、注重安全和效率的平衡。（）

答案：正确

本题解析：

20世纪30年代以前，银行监管的目标主要是提供稳定和弹性的货币供给，防止银行挤提带来的消极影响。30年代大危机的经验教训使各国银行监管目标普遍开始转变到维持安全稳定的银行体系上来。70年代末，银行监管的目标开始重新注重效率问题。近年来，银行监管目标则发展到有效控铜风险、注重安全和效率的平衡方面。

20.银行业金融机构对违法的票据予以承兑、付款、保证，侵犯了国家对票据的管理制度，行为人主观方面是故意，且必须对造成的重大损失有明确的认识。()

答案：错误

本题解析：

对违法票据予以承兑、付款、保证罪，是指银行或其他金融机构的工作人员在票据业务中，对违反《票据法》规定的票据予以承兑、付款或者保证，造成重大损失的行为。本罪主观方面一般是故意，也可能是过失。对造成重大损失，行为人不需要明确认识到。

21.巴塞尔委员会于2012年10月发布了《加强银行公司治理的原则》，提出银行实现稳健公司治理的14条原则。

答案：错误

本题解析：

巴塞尔委员会于2011年10月发布了《加强银行公司治理的原则》，提出银行实现稳健公司治理的14条原则。

22.洗钱的处置阶段是指通过复杂的多种、多层的金融交易，将犯罪收益与其来源分开，并进行最大限度的分散，以掩饰线索和隐藏身份。（）

答案：错误

本题解析：

洗钱的培植阶段，即通过复杂的多种、多层的金融交易，将犯罪收益与其来源分开，并进行最大限度的分散，以掩饰线索和隐藏身份。

23.失业率是指劳动力人口中失业人数所占的百分比，劳动力人口是指年龄在18岁以上具有劳动能力的人的全体。

答案：错误

本题解析：

劳动力人口是指年龄在16岁以上具有劳动能力的人的全体。

24.项目贷款利率在中国人民银行同档次基准利率的基础上可以上下浮动，但幅度不得超过10%。

答案：错误

本题解析：

错。项目贷款利率在中国人民银行同档次基准利率的基础上可以下浮，但不得超过10%，上浮不作限制。

25.在商业活动中，可以向中间人支付回扣，但必须以明示的方式，并如实入账。（）

答案：错误

本题解析：

《反不正当竞争法》规定，经营者不得采用财务或其他手段进行贿赂以达到销售或购买产品或服务的目的。经营者销售或购买商品或服务，可以以明示方式给对方折扣，可以给中间人佣金，但折扣和佣金必须如实入账。不如实入账将会被认为是商业行贿或受贿行为，一旦发生，就将面临法律或纪律的严惩。题目混淆了佣金与折扣。在商业活动中，佣金是支付给中间人的；折扣是给对方的。佣金与折扣都必须以明示方式给出，并如实入账。不如实入账将会被认为是商业行贿或受贿行为。

26.利率风险是指市场利率变动的不确定对银行造成损失的风险。（）

答案：正确

本题解析：

利率风险是指市场利率变动的不确定对银行造成损失的风险。

27.在最高额抵押权设立以前就已经存在的债权，经当事人同意，可以转入最高额抵押担保的债权范围。()

答案：正确

本题解析：

《中华人民共和国物权法》第二百零三条规定：最高额抵押权设立前已经存在的债权，经当事人同意，可以转入最高额抵押担保的债权范围。

28.在商业银行的外汇交易中，直接标价法是以一定单位的本国货币为标准来计算应付出多少单位外国货币的标价方法。（）

答案：错误

本题解析：

直接标价法是以一定单位的外币作为标准，来计算应付多少本币的标价方法，又称为应付标价法。在直接标价法下，外币的数额作为标准保持固定不变，应付本币金额随着外币和本币币值的变化而变动。

29.买者自负是市场经济的基本原则。()

答案：正确

本题解析：

暂无解析30.融资流动性风险反映了商业银行在合理的时间、成本条件下获取资金的能力。（）

答案：正确

本题解析：

融资流动性风险是指银行在不影响日常经营或财务状况情况下，无法及时有效满足资金需求的风险，反映了商业银行在合理的时间、成本条件下迅速获取资金的能力。

31.银行业金融机构的监管职责主要由银监会行使，中国人民银行主要负责金融宏观调控，不再保留监管职责。()

答案：错误

本题解析：

中国人民银行还保留部分监管职责。

32.风险偏好是商业银行在实现战略目标的过程中，愿意承担的风险类型和总量。（）

答案：正确

本题解析：

风险偏好是商业银行在追求实现战略目标的过程中，愿意承担的风险类型和总量，它是统一全行经营管理和风险管理的认知标准，是风险管理的基本前提。

33.“买者自负"即产品的购买者要从购买行为中获得利益也要自己承担决策风险。()

答案：正确

本题解析：

“买者自负”即产品的购买者要从购买行为中获得利益也要自己承担决策风险，这也是目前世界各国通常不会因为股市的跌涨而向投资者提供赔偿的原因。

34.理财产品的风险评级的5个等级，最高为风险五级。

答案：正确

本题解析：

理财产品风险评级结果应当以风险等级体现，由低到高至少包括一级至五级，并可以根据实际情况进一步细分。

35.政府行为，如征收、征用不属于不可抗力。（）

答案：错误

本题解析：

不可抗力主要包括以下几种情形：①自然灾害，如台风、洪水、冰雹；②政府行为，如征收、征用；③社会异常事件，如罢工、骚乱。

卷II一.单选题(共35题)1.以欺骗手段取得银行或者其他金融机构贷款、票据承兑、信用证、保函等，给银行或者其他金融机构造成重大损失或者有其他严重情节的，该行为构成（）。

A.对违法票据承兑、付款、保证罪

B.违规出具金融票证罪

C.骗取贷款、票据承兑、金融票证罪

D.背信运用受托财产罪

答案：C

本题解析：

骗取贷款、票据承兑、金融票证罪，是指以欺骗手段取得银行或者其他金融机构贷款、票据承兑、信用证、保函等，给银行或者其他金融机构造成重大损失或者有其他严重情节的行为。本罪的犯罪主体是一般主体，自然人和单位都可成为犯罪主体。

2.下列关于个人定期存款的说法，正确的是（）。

A.整存整取定期存款的起存金额为5元

B.整存零取定期存款的本金可以部分提前支取

C.零存整取的利率低于整存整取定期存款，高于活期存款

D.存本取息方式下，取息日未取息，之后不得领取

答案：C

本题解析：

整存整取定期存款的起存金额为50元，故A项错误。整存零取定期存款的本金可全部提前支取，不可部分提前支取，故B项错误。存本取息方式下，取息日未取息，以后可随时取息，但不计复利，故D项错误。本题正确答案为C。

3.各国在制定汇率时必须选择某一国货币作为主要对比对象，这种货币被称为关键货币。根据本国货币与关键货币实际价值的对比，制定出对它的汇率，这个汇率就是()。

A.浮动汇率

B.基本汇率

C.套算汇率

D.固定汇率

答案：B

本题解析：

根据本国货币与关键货币实际价值的对比，制定出对它的汇率，这个汇率就是基本汇率。一般美元是国际支付中使用较多的货币，各国都把美元当作制定汇率的主要货币，常把对美元的汇率作为基本汇率。

4.在短期内，影响银行价值的主要变量是（）。

A.净现金流量

B.净利润

C.净资产

D.净资产利润率

答案：A

本题解析：

在短期内，银行现金流量的可预测性较强，风险相对可控，获取现金流量的时间对价值影响也不大，因此，影响银行价值的主要变量是净现金流量。

5.下列属于贷款公司的是（）。

A.由境外商业银行全额出资的有限责任公司

B.由境外商业银行全额出资的股份有限公司

C.由境内商业银行全额出资的有限责任公司

D.由境内商业银行全额出资的股份有限公司

答案：C

本题解析：

贷款公司是由境内商业银行或农村合作银行全额出资的有限责任公司。

6.票据贴现属于（）。

A.存款业务

B.贷款业务

C.中间业务

D.债券投资业务

答案：B

本题解析：

票据贴现属于贷款业务中的票据业务。

7.债券市场的主体是（），债券存量约占全市场的95％。

A.银行间市场

B.场外市场

C.交易所市场

D.商业银行柜台市场

答案：A

本题解析：

银行间市场是债券市场的主体，债券存量约占全市场的95％，这一市场参与者是各类机构投资者，属于大宗交易市场(批发市场)，实行双边谈判成交，典型的结算方式是逐笔结算。

8.金融市场的参与者通过买卖金融资产转移或接受风险，利用组合投资可分散那些投资于单一金融资产所面临的非系统风险，这属于金融市场的（）功能。

A.货币资金融通

B.风险分散与风险管理

C.资源配置

D.经济调节

答案：B

本题解析：

这是金融市场的风险分散与风险管理功能。

9.以人民币标明面值、以外币认购和进行交易、专供外国和我国香港、澳门、台湾地区的投资者买卖的股票是（）。

A.B股

B.N股

C.A股

D.H股

答案：A

本题解析：

B股又称为人民币特种股票，是指以人民币标明面值、以外币认购和进行交易、专供外国和我国香港、澳门、台湾地区的投资者买卖的股票。

10.某客户在2007年2月1日存人一笔1000元的活期存款，3月1日取出全部本金，如果按照积数计息法计算，假设年利率为0．72％，扣除20％利息税后，该客户能取回的全部金额是（）元。

A.1000.48

B.1000.60

C.1000.56

D.1000.45

答案：D

本题解析：

若使用积数计息法，则计息天数为28天。税后利息为1000元×(0．72％／360)×28=0．56元。扣掉利息税后为0．448元，故取回的全部金额为1000元+0．448元=1000．448元，选项D接近答案。

11.（）是短期内剥夺犯罪分子人身自由，就近强制实行劳动改造的刑罚方法。

A.管制

B.拘役

C.有期徒刑

D.改教

答案：B

本题解析：

我国刑罚中，主刑包括管制、拘役、有期徒刑、无期徒刑和死刑。其中，拘役是指短期内剥夺犯罪分子人身自由，就近强制实行劳动改造的刑罚方法。

12.商业银行对本行销售的理财产品进行风险评级的依据因素不包括（）。

A.理财产品的投资组合

B.本行信贷产品过往业绩

C.成本收益测算

D.风险水平

答案：B

本题解析：

从产品评级方面，商业银行应当采用科学合理的方法，根据理财产品的投资组合、成本收益测算、同类产品过往业绩和风险水平等因素，对拟销售的理财产品进行风险评级。

13.根据我国法律的规定，金融诈骗罪的违法行为不包括()。

A.自制信用卡从银行提款机取款

B.上市公司董事长变更，没有进行披露

C.提供虚假财务报表，获取银行贷款

D.编造引进资金的理由从银行贷款

答案：B

本题解析：

金融诈骗罪，是指在金融活动中，违反金融管理法规，采取虚构事实或者隐瞒真相的方法，以非法占有为目的，骗取数额较大的财物的行为。B选项属于违规行为，不属于金融诈骗罪的违法行为。

14.下列业务中不属于对公理财业务的是()。

A.现金管理服务

B.企业咨询服务

C.财务顾问服务

D.私人银行服务

答案：D

本题解析：

本题考查对公理财业务的范围。按照客户类型分类，分为个人理财产品和对公理财产品。个人理财产品按照监管部门划分包括一般个人客户、高资产净值客户和私人银行客户。故D选项不属于对公理财服务。

15.银行监管的本质实际上是（）监管。

A.法律

B.风险

C.制度

D.行政规章

答案：C

本题解析：

市场经济首先是规则经济或者是法制经济，银行监管的本质实际上是制度监管。

16.每一个生产者都只是被动地接受市场价格，他们对市场价格没有任何控制的力量的市场是（）市场。

A.寡头垄断

B.垄断竞争

C.完全竞争

D.不完全竞争

答案：C

本题解析：

完全竞争的行业，是指由许多企业生产同质产品的市场情形，是竞争充分而不受任何阻碍和干扰的一种市场结构。完全竞争市场的根本特点是企业的产品无差异，生产者无法控制市场价格，簿业永远是价格的接受者而不是价格的制定者，没有任何控制价格的力量。

17.下列关于我国当前银行监管框架的说法中，错误的是（）。

A.银行业监管规则体系主要由法律、行政法规、部门规章、规范性文件构成

B.部门规章和规范性文件是基础和主干

C.部门规章和规范性文件构成了实际监管工作中的依据和准绳

D.《中华人民共和国银行业监督管理法》明确界定了我国银行业监督管理的目标、原则和职责

答案：B

本题解析：

我国银行业监管规则体系主要由法律、行政法规、部门规章、规范性文件四个层次构成。其中，法律、行政法规是基础和主干，部门规章和规范性文件构成了实际监管工作中的依据和准绳。在银行业监管法律中，《中华人民共和国银行业监督管理法》作为一部专门的行业监督管理法，明确界定了我国银行业监督管理的目标、原则和职责等。

18.国务院银行业监督管理机构或者其省一级派出机构经验收，符合有关审慎经营规则的，应当自验收完毕之日起（）日内解除对其采取的有关措施。

A.3

B.5

C.7

D.10

答案：A

本题解析：

国务院银行业监督管理机构或者其省一级派出机构经验收，符合有关审慎经营规则的，应当自验收完毕之日起三日内解除对其采取的有关措施。

19.根据《票据法》理论，票据被称为无因证券，其含义是指（）。

A.取得票据无需合法原因，即便是盗窃罪而得的票据，持票人也享有票据权利

B.当事人签发.转让.承兑等票据行为须依法定形式进行

C.票据一经签发，其票据权利与基础关系相分离，无论基础关系是否存在或者是否有效，对票据权利的效力和行使都不产生影响，票据权利人对原因关系的取得无需说明

D.票据权利以票面记载为准，即使票据上记载的文义与记载人的真实意思有出入，也要以该记载为准

答案：C

本题解析：

A项，根据《票据法》的规定，票据权利的取得有两项限制：①以欺诈、偷盗或者胁迫等手段取得票据的，或者明知有前列情形，出于恶意取得票据的，或者有重大过失取得票据的，不得享有票据权利；②以无偿或者不以相当对价，取得票据的，不得享有优于其前手的票据权利。B项表示票据行为须合法，与无因性无关。D项表示票据是文义证

券。

20.按照《巴塞尔新资本协议》，若某银行风险加权资产为10000亿元，则其核心资本不得（）。

A.高于800亿元

B.低于800亿元

C.高于400亿元

D.低于400亿元

答案：D

本题解析：

《巴塞尔新资本协议》规定，银行的核心资本与风险加权总资产之比不得低于4%。所以，若风险加权总资产为10000亿元，则核心资本不得低于10000*4%=400（亿元）。

21.下列关于宏观经济发展目标及其衡量指标的表述，错误的是（）

A.衡量物价稳定的宏观经济指标是通货膨胀率

B.国内生产总值(GDP)增长率是反映一定时期经济发展水平变化程度的动态指标

C.失业率是指年龄在18周岁以上具有劳动能力人口中失业人数所占的百分比

D.国际收支平衡是指国际收支差额处于一个相对合理的范围内

答案：C

本题解析：

失业率是指劳动力人口(年龄在16岁以上具有劳动能力的人的全体)中失业人数所占的百分比，我国统

计部门公布的失业率为城镇登记失业率(城镇登记失业人数占城镇从业人数与城镇登记失业人数之和的

百分比)。

22.目前，我国统计部门公布的失业率为（）。

A.城镇登记失业率

B.农业户口登记失业率

C.全部登记失业人数与全国人口的比例

D.城镇登记失业人数占城镇从业人数的百分比

答案：A

本题解析：

A我国统计部门公布的失业率为城镇登记失业率，即城镇登记失业人数占城镇从业人数与城镇登记失业人数之和的百分比。故选A。

23.关于商业银行同业拆借资金说法正确的是（）。

A.资金用于银行项目贷款业务

B.资金用于临时性周转资金不足

C.利率一般较为固定

D.拆借期限一般为中长期

答案：B

本题解析：

同业拆借资金市场属于货币市场。货币市场是指以短期金融工具为媒介进行的、期限在一年以内(含一年)的短期资金融通市场。货币市场上融通的资金主要用于周转和短期投资，因为其偿还期短、流动性强、风险小;利率不是固定的。

24.商业银行监事会中外部监事的人数不得少于（）。

A.2名

B.3名

C.4名

D.5名

答案：A

本题解析：

。商业银行监事会由职工代表出任的监事、股东大会选举的外部监事和其他监事组成，其中外部监事的人数不得少于2名。

25.关于代理活动包含的内容，不正确的是（）。

A.被代理人与代理人之间产生代理的基础法律关系

B.代理人与第三人所为的民事法律行为

C.代理人与第三人之间承受代理行为产生的法律后果

D.被代理人与第三人之间基于代理行为而产生、变更或消失的某种法律关系

答案：C

本题解析：

代理活动的三部分内容。承受代理行为产生的法律后果应该是在“被代理人”与第三人之间，而不是在“代理人”与第三人之间。

26.商业银行与存款人双方在存款时事先约定期限、到期后方可支取的存款是()。

A.定活两便存款

B.活期存款

C.通知存款

D.定期存款

答案：D

本题解析：

定期存款是个人事先约定偿还期的存款，其利率视期限长短而定。活期存款、定活两便存款、通知存款都不约定存期。

27.下列符合报告主体应报告的大额交易的是（)。

A.个人银行账户之间当日累计外币等值1万美元以上的款项划转

B.国际金融组织和外国政府贷款项下的债务掉期交易

C.单位银行账户之间当日累计人民币300万以上的转账

D.银行间债券市场进行的债券交易

答案：C

本题解析：

单位银行账户之间单笔或当日累计人民币200万元以上的转账属于报告主体应报告的大额交易。个人银行账户之间当日累计外币等值10万美元以上的款项划转为报告主体应报告的大额交易。B、D选项属于免予报告的交易。

28.以下哪一项不属于资本监管的“三大支柱”（）

A.最低资本要求

B.外部监管

C.市场约束

D.最高利率上限

答案：D

本题解析：

《巴塞尔新资本协议》中，规定最低资本要求、外部监管、市场约束为资本监管的“三大支柱”。

29.发行金融债券的目的是为了筹措（）。

A.短期贷款

B.中期贷款

C.长期贷款

D.中长期贷款

答案：D

本题解析：

明确金融债券属于哪种金融工具。首先，它属于债券，债券是资本市场的金融产品，而资本市场的产品期限在一年以上，应属中期或长期产品，故排除A选项；而金融债券是筹措中长期贷款的主要金融工具，故选D选项；金融债是银行或其他金融机构作为债务人发行的借债凭证，它属于债权工具，是为了筹措中长期贷款。另外，债券分为企业债、

国债、金融债，国债可分为短中长期。

30.下列关于银行业从业人员保护客户隐私的说法，不正确的是（）。

A.向其他同事打听客户的个人隐私和交易信息是违反信息保密规定的

B.应当保护客户在办理服务时提供的财务状况信息

C.不得违反法律法规和所在机构客户隐私保护的规定，透露任何客户资料和交易信息

D.为了使客户得到全面的金融服务，可以将客户信息直接提供给保险公司

答案：D

本题解析：

银行业从业人员不得将客户信息用于未经客户许可的其他目的。

31.我国的资本市场主要包括（）。

A.债券市场和股票市场

B.同业拆借市场、回购市场和票据市场

C.股票市场和债券回购市场

D.股票市场、外汇市场、票据市场

答案：A

本题解析：

资本市场是指以长期金融工具为媒介进行的、期限在一年以上的长期资金融通市场，主要包括债券市场和股票市场。

32.下列关于公司设立的说法中，错误的是()