北京2023年昆仑银行总行信息科技部核心人才社会招聘黑钻押密卷I3套附带答案详解

书山有路勤为径，学海无涯苦作舟！住在富人区的她[北京]2023年昆仑银行总行信息科技部核心人才社会招聘黑钻押密卷I[3套附带答案详解]（图片大小可自由调整）全文为Word可编辑，若为PDF皆为盗版，请谨慎购买！卷I一.单选题(共35题)1.企业A与企业B签订合同，为其提供某项工程的建设施工。企业B若担心企业A不能如期完工而给自己经营造成损失，可以要求企业A向银行申请（）。

A.项目贷款承诺

B.开立信贷证明

C.履约保函

D.借款保函

答案：C

本题解析：

该事项具有担保性质，为保证客户履行约定，故选择C。

2.中国证券业协会在国家对证券业实行集中统一管理的前提下，进行证券（）

A.集中管理

B.分业管理

C.自律管理

D.混合管理

答案：C

本题解析：

中国证券业协会在国家对证券业实行集中统一管理的前提下，进行证券自律管理。

3.下列不属于农村中小金融机构的是（）。

A.农村商业银行

B.邮政储蓄银行

C.村镇银行

D.农村信用社

答案：B

本题解析：

我国农村中小金融机构主要包括农村信用社、农村商业银行、农村合作银行和村镇银行。

4.截至2015年年末，某城市商业银行对公存款余额为276亿元，储蓄存款余额为229亿元，贷款余额为375亿元。该银行的贷存比是（）。

A.67.5％

B.68.51％

C.72.12％

D.74.26％

答案：D

本题解析：

根据贷存比的计算公式：贷存比一总贷款／总存款×100％=375／(276+229)×100％≈74．26％。

5.下列属于贷款公司的是（）。

A.由境外商业银行全额出资的有限责任公司

B.由境外商业银行全额出资的股份有限公司

C.由境内商业银行全额出资的有限责任公司

D.由境内商业银行全额出资的股份有限公司

答案：C

本题解析：

贷款公司是由境内商业银行或农村合作银行全额出资的有限责任公司。

6.甲公司向乙银行交付N万元，申请签发银行汇票向丙公司付款。这份汇票的当事人为（）。

A.出票人乙银行，付款人乙银行，收款人丙公司

B.出票人乙银行，付款人甲公司，收款人丙公司

C.出票人甲公司、付款人乙银行、收款人丙公司

D.出票人甲公司，付款人甲公司，收款人丙公司

答案：A

本题解析：

银行汇票是指由出票银行签发的，由其在见票时按照实际结算金额无条件付给收款人或者持票人的票据。银行汇票的出票银行为银行汇票的付款人。

7.《商业银行合规风险管理指引》所称的法律、规则和准则不包括（）。

A.银行业经营活动的法律、行政法规、部门规章及其他规范性文件

B.商业银行企业文化及服务规范

C.自律性组织的行业准则、行为守则和职业操守

D.银行业经营规则

答案：B

本题解析：

2006年10月制定的《商业银行合规风险管理指引》第三条规定：本指引所称法律、规则和准则是指适用于银行业经营活动的法律、行政法规、部门规章及其他规范性文件、经营规则、自律性组织的行业准则、行为守则和职业操守。这些规定将违反银行业职业操守的行为视为违规行为，从而在监管当局政策指引层面为遵守银行业从业人员职业操守确立了保障。

8.在金融管制的情况下，资金的供给绕开商业银行这个媒介体系，直接输送到需求方和融资者手里，造成资金的体外循环的现象称之为()

A.金融深化

B.金融“脱媒”

C.金融创新

D.金融危机

答案：B

本题解析：

金融“脱媒”，是指在金融管制的情况下，资金的供给绕开商业银行这个媒介体系，直接输送到需求方和融资者手里，造成资金的体外循环。

9.在公司的组织机构中，负责检查公司财务，并对董事、经理行为的合法性进行监督的机构是（）。

A.监事会

B.股东大会

C.董事会

D.董事会主席

答案：A

本题解析：

监事会（不设监事会的公司为监事）是公司的法定监督机构，负责检查公司财务，并对董事、经理行为的合法性及是否损害公司利益进行监督。

10.调整中央银行基准利率是中国人民银行采用的主要利率工具之一，以下哪一项不属于中央银行基准利率？()

A.再贷款利率

B.存款准备金利率

C.超额存款准备金利率

D.金融机构的法定存贷款利率

答案：D

本题解析：

D中央银行基准利率包括再贷款利率、再贴现利率、存款准备金利率、超额存款准备金利率。调整金融机构的法定存贷款利率属于中国人民银行采用的利率工具之一，是与中央银行基准利率平级的。故选D。

11.（）是指依照《商业银行法》和《中华人民共和国公司法》设立的吸收公众存款、发放贷款、办理结算等业务的企业法人。

A.商业银行

B.农业银行

C.建设银行

D.中国银行

答案：A

本题解析：

商业银行是指依照《商业银行法》和《中华人民共和国公司法》设立的吸收公众存款、发放贷款、办理结算等业务的企业法人。

12.以下不属于实行单一全能型监管体制的国家是（）。

A.美国

B.英国

C.日本

D.韩国

答案：A

本题解析：

目前有英国、日本、韩国等9个国家实行单一全能型模式。美国实行的是多头监管型。

13.下列用大写金额表示“￥1600．45”，正确的是()。

A.人民币壹仟陆百园零肆角伍分

B.人民币：壹仟陆佰园零肆角伍分

C.人民币壹仟陆佰园零肆角伍分

D.人民币壹仟陆佰元零肆角伍分

答案：D

本题解析：

中文大写金额数字前应标明“人民币”字样。大写金额数字应紧接“人民币”字样填写，不得留有空白。“元”“佰”为正确写法。

14.银行业从业人员应该确保其娱乐活动不会产生（）的问题。

A.不明显属于奢侈、浪费的消费

B.不属于色情、赌博的消费

C.不属于带有商业贿赂性质的消费

D.假借业务之名，行个人消费之实

答案：D

本题解析：

商业活动中正当的娱乐活动是必要的，但从业人员应该确保其娱乐活动不会产生以下问题：明显属于奢侈、浪费的消费；属于色情、赌博类的消费；带有商业贿赂性质的消费；明显属于过于频繁的活动；假借业务之名，行个人消费之实；酗酒、闹事等其他不利于其所在机构形象的行为。

15.衡量银行资产质量最重要的指标是（）。

A.资本利润率

B.资本充足率

C.不良贷款率

D.资产负债率

答案：C

本题解析：

不良贷款率是衡量银行资产质量的重要指标。资本利润率是衡量盈利能力的指标，资产负债率是衡量杠杆比例的指标，资本充足率是衡量银行资本是否充足的指标。

16.商业银行承诺在未来某一日期按照事先约定的条件向客户提供约定的信用业务是（）。

A.代理业务

B.承诺业务

C.担保业务

D.支付结算业务

答案：B

本题解析：

承诺业务是指商业银行承诺在未来某一日期按照事先约定的条件向客户提供约定的信用业务，包括贷款承诺等

17.银行最重要的无形资产是（）。

A.良好的声誉

B.土地使用权

C.专有技术

D.商标权

答案：A

本题解析：

银行最重要的无形资产是良好声誉。

18.张先生在2013年2月1日存入一笔1000元的活期存款，3月1月取出全部本金，如果按照积数计息法计算，假设年利率为0.72%，扣除5%利息税后，他能取回的全部金额是（）元。

A.1000.50

B.1000.53

C.1000.56

D.1000.48

答案：B

本题解析：

按照积数计息法，张先生应得的利息=1000×0.72%÷360×28×（1—5%）=0.53（元），张先生应得的本息和为1000+0.53=1000.53（元）。

19.关于合同成立条件的表述，错误的是()。

A.承诺生效时合同成立

B.双方当事人订立合同必须是依法进行的

C.当事人必须就合同的主要条款协商一致

D.合同的成立只须具备要约阶段

答案：D

本题解析：

当事人订立合同，应当按照法定程序进行，合同的成立必须具备要约和承诺阶段。

20.存款客户向存款机构提供的转账凭证或填写的存款凭条是借款合同缔结过程中的（）阶段。

A.邀请

B.要约

C.承诺

D.合同

答案：B

本题解析：

根据《民法典》的规定，要约是希望和他人订立合同的意思表示。存款合同的订立须经要约和承诺两个阶段，存款客户向存款机构提供的转账凭证或填写的存款凭条是要约。本题“要约人”为存款客户，“受要约人”为存款机构。

21.某公立中学为修缮教育设施向银行借款，银行要求该学校提供担保，学校自有财产向银行设立抵押，下列财产中，可以抵押的是（）。

A.该学校的办公楼

B.该学校的非教育用小汽车

C.与临校存在权属争议的财产

D.该学校的操场

答案：B

本题解析：

债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押

（1）建筑物和其他土地附着物；

（2）建设用地使用权；

（3）海域使用权；

（4）生产设备、原材料、半成品、产品；

（5）正在建造的建筑物、船舶、航空器；

（6）交通运输；

（7）法律、行政法规未禁止抵押的其他财产。

22.以人民币标明面值、以外币认购和进行交易、专供外国和我国香港、澳门、台湾地区的投资者买卖的股票是（）。

A.B股

B.N股

C.A股

D.H股

答案：A

本题解析：

B股又称为人民币特种股票，是指以人民币标明面值、以外币认购和进行交易、专供外国和我国香港、澳门、台湾地区的投资者买卖的股票。

23.在利率体系中，()是发挥指导性作用的。

A.实际利率

B.市场利率

C.一般利率

D.官方利率

答案：D

本题解析：

官方利率是指由政府金融管理部门或者中央银行确定的利率，它是国家实现政策目标的一种手段，发挥指导性作用。

24.随市场供求变化而自由变动的利率是（）。

A.固定利率

B.浮动利率

C.市场利率

D.名义利率

答案：B

本题解析：

固定利率是指在整个借贷期限内，利率水平保持不变的利率。浮动利率是指在借贷关系存续期内，利率水平可随市场变化进行相应调整的利率。

25.中央银行提高再贴现率时，市场的反应通常是（）。

A.商业银行投资规模降低，货币供应量减少，经济增速放缓

B.商业银行投资规模提高，货币供应量增加，经济快速发展

C.商业银行投资规模降低，货币供应量增加，经济快速发展

D.商业银行投资规模提高，货币供应量减少，经济增速放缓

答案：A

本题解析：

中央银行提高再贴现率时，会提高商业银行向中央银行融资的成本，如果准备金不足，商业银行只能收缩投资规模，进而市场货币供应量减少，经济发展速度放慢。故本题选A。

26.当事人自民事法律行为发生之日起（）年内未行使撤销权的，撤销权消灭。

A.1

B.2

C.3

D.5

答案：D

本题解析：

当事人自民事法律行为发生之日起五年内没有行使撤销权的，撤销权消灭。

27.关于商业银行同业拆借资金说法正确的是（）。

A.资金用于银行项目贷款业务

B.资金用于临时性周转资金不足

C.利率一般较为固定

D.拆借期限一般为中长期

答案：B

本题解析：

同业拆借资金市场属于货币市场。货币市场是指以短期金融工具为媒介进行的、期限在一年以内(含一年)的短期资金融通市场。货币市场上融通的资金主要用于周转和短期投资，因为其偿还期短、流动性强、风险小;利率不是固定的。

28.存单关系效力认定的两个要件主要包括（）。

A.权利要件和义务要件

B.债权要件和债务要件

C.形式要件和实质要件

D.责任要件和非责任要件

答案：C

本题解析：

存单关系效力认定主要包括形式要件和实质要件两种。其中，形式要件是指存单等凭证的真实性，包括存单的式样、版面以及签章的真实性；实质要件是指存款关系的真实性，也就是存单持有人向金融机构交付存单所记载款项的真实性。

29.下列不属于商业银行合规管理部门职责的是（）。

A.审批贷款

B.制定合规手册

C.关注法律法规的最新发展

D.对员工进行合规培训

答案：A

本题解析：

合规管理部门应在合规负责人的管理下，协助高级管理层有效管理合规风险，制订并执行以风险为本的合规管理计划，实施合规风险识别和管理流程，开展员工的合规培训与教育。A项，审批贷款不包括在内。

30.商业银行向客户提供财务分析与规划、投资建议、个人投资资产推介等专业化服务属于()。

A.理财顾问服务

B.投资银行服务

C.私人银行业务

D.综合授信服务

答案：A

本题解析：

投资理财顾问是指商业银行向客户提供财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务。

31.下列选项中。不属于企业法人的是()。

A.全民所有制企业

B.全民所有制企业的子公司

C.股份有限公司

D.股份有限公司的分公司

答案：D

本题解析：

企业法人是指以营利为目的，独立从事商品生产和经营活动的法人。股份有限公司的分公司不具有法人资格。

32.下列不是职务侵占罪与贪污罪的主要区别之一的是()。

A.刑罚处罚幅度不同

B.犯罪主体不同

C.犯罪对象不同

D.犯罪目的不同

答案：D

本题解析：

职务侵占罪与贪污罪在客观方面和主观方面基本相同，主要区别在于：①犯罪主体不同，职务侵占罪的主体只能是非国有的公司、企业或者其他单位的非国家工作人员，而贪污罪的主体是国家工作人员或者受国有单位委派管理、经营国有财产的人员;

②犯罪对象不同，职务侵占罪的犯罪对象是非国有单位(如私营企业、合伙企业、合资企业、股份制企业等)的财物，而贪污罪的犯罪对象是国有财产在内的公共财产;

③刑罚处罚幅度不同，职务侵占罪的刑罚最高为五年以上有期徒刑，而对贪污罪，情节特别严重的可以处死刑。

33.银行从业人员处理客户投诉时，下列行为正确的是（）。

A.若在机构规定的投诉反馈期限内无法提出处理意见，只能搁置

B.对客户错误的投诉和建议无须理会

C.应当耐心听取客户投诉，事后若经过调查发现客户投诉不当，则不必再答复客户

D.应当将处理的进展和结果适时地反馈给客户

答案：D

本题解析：

从业人员应当耐心、礼貌、认真处理客户的投诉，并遵循以下原则：①坚持客户至上、客观公正原则，不轻慢任何投诉和建议；②所在机构有明确的客户投诉反馈时限，应当在反馈时限内答复客户；③所在机构没有明确的投诉反馈时限，应当遵循行业惯例或口头承诺的时限向客户反馈情况；④在投诉反馈时限内无法拿出意见，应当在反馈时限内告知客户现在投诉处理的情况，并提前告知下一个反馈时限。

34.国内跨系统联行往来的资金清算必须通过（）来办理。

A.中国人民银行

B.中国银行业监督管理委员会

C.金融资产管理公司

D.中国银行业协会

答案：A

本题解析：

跨系统联行往来是指结算业务发生在两家不同的银行之间的清算业务。跨系统往来的资金清算必须通过中国人民银行办理

35.下列关于贷款诈骗罪的表述，正确的是（）。

A.本罪主观方面是故意，并且必须具有非法占有目的

B.本罪的主体是特殊主体

C.最高不可以判处无期徒刑

D.本罪主体包括自然人和单位

答案：A

本题解析：

主体是主体；单位不能构成犯罪；情节特别严重的可以判无期徒刑。

二.多选题(共30题)1.商业银行配置经济资本可采取（）的方法。

A.自上而下

B.自下而上

C.随机分配

D.平均分配

E.参照往年

答案：A、B

本题解析：

对于商业银行而言，银行需要合理地进行经济资本分配，使银行各业务单元的收益与风险相匹配，保证经济资本被分配到使用效率最高的业务领域，实现风险调整后的收益最大化。一般而言，商业银行配置经济资本可采取自上而下、自下而上或两者相结合的方法。

2.第一版《巴塞尔资本协议》的内容包括（）。

A.确定了资本的构成，即银行的资本分为核心资本和附属资本两类

B.根据资产信用风险的大小，将资产分为五个风险档次

C.资本充足率监管的三个要素是监管资本定义，风险加权资产计算和资本充足率监管要求

D.规定银行的资本充足率不得低于4%

E.规定银行的核心资本充足率不得低于2%

答案：A、B、C

本题解析：

第一版巴塞尔资本协议规定商业银行资本充足率不得低于8%，核心资本充足率不得低于4%。

3.贷款诈骗罪的客观方面主要表现在（）。

A.使用虚假的证明文件

B.编造引进资金、项目等虚假理由

C.使用虚假的经济合同

D.使用虚假的产权证明作担保

E.使用超出抵押物价值重复担保

答案：A、B、C、D、E

本题解析：

贷款诈骗罪的客观方面主要表现在：编造引进资金、项目等虚假理由；使用虚假的经济合同；使用虚假的证明文件；使用虚假的产权证明作担保或超出担保物价值重复担保；以其他方法诈骗贷款。

4.银行成本中心涵盖的机构包括()。

A.管理部门

B.运作中心

C.培训机构

D.分支机构

E.产品线

答案：A、B、C

本题解析：

商业银行组织架构按照管理会计角度划分，可将银行机构分为成本中心和利润中心两类，其中成本中心涵盖管理部门、运作中心、培训机构等机构，利润中心包括独立核算的分支机构、产品线和子公司等。

5.与货币市场相比，资本市场的特点包括（）。

A.期限较长

B.流动性较差

C.风险相对较小

D.期限较短

E.风险相对较大

答案：A、B、E

本题解析：

资本市场是指以长期金融工具为媒介进行的、期限在一年以上的长期资金融通市场，主要包括债券市场和股票市场。

资本市场的主要特点是风险大、收益较高、期限长、流动性差。

6.政策性银行的职能有()。

A.补充性职能

B.信用创造职能

C.政策导向职能

D.经济调控职能

E.金融服务职能

答案：A、C、D、E

本题解析：

政策性银行的职能主要包括经济调控职能、政策导向职能、补充性职能、金融服务职能。

7.下列属于信托与委托的区别的有()。

A.当事人数量不同

B.财产所有权变化不同

C.期限不同

D.成立的条件不同

E.权限不同

答案：A、B、D、E

本题解析：

信托与委托的区别有：①当事人数量不同。信托的当事人是多方的；而委托代理的当事人仅有委托人与受托人双方。②财产所有权变化不同。信托财产要从委托人、受托人以及受益人的自有财产中分离出来，成为独立运作的财产；而委托代理财产的所有权不发生变化。③成立的条件不同。设立信托必须有确定的信托财产；而委托代理则不一定以存在财产为前提。④名义不同。信托关系中，受托人以自己的名义行事；委托代理关系中，代理人一般只能以委托人的名义行事。⑤权限不同。信托受托人享有广泛的权限和充分的自由，委托人不得干预；而委托代理中，受托人的权限仅以委托人的授权为限。⑥期限的稳定性不同。信托行为一经成立，原则上信托合同不能解除，信托期限稳定性强；而委托代理关系中，委托人可随时撤销解除委托代理关系，委托代理期限的稳定性较差。

8.下列情形中，可能会导致成本推动型通货膨胀的有（）。

A.垄断性大公司为获取垄断利润人为提高产品价格

B.劳动力和生产要素不能根据社会对产品和服务的需求及时发生转移

C.有组织的工会迫使工资的增长超过劳动生产率的增长

D.资源在各部门之间的配置严重失衡

E.过多的货币追求过少的商品

答案：A、C

本题解析：

成本推动型通货膨胀的根源在于社会总供给的变化，在商品和劳务的需求不变的情况下，因生产成本的提高而推动物价上涨。生产成本的提高主要来自两个方面的原因：(1)工资推进的通货膨胀。主要是货币工资的增长超过劳动生产率的增长，引起生产成本的增加。(2)利润推进的通货膨胀。在垄断存在的情况下，垄断企业为了追求超额利润而提高垄断产品价格，以赚取垄断利润。A项属于利润推进的通货膨胀，C项属于工资推进的通货膨胀，两者均属于成本推进型通货膨胀。

9.合规管理部门应在合规负责人的管理下协助高级管理层有效识别和管理商业银行所面临的合规风险，履行的基本职责具体包括()。

A.持续关注法律、规则和准则的最新发展，正确理解法律、规则和准则的规定及其精神，准确把握法律、规则和准则对商业银行经营的影响，及时为高级管理层提供合规建议

B.制订并执行风险为本的合规管理计划，包括特定政策和程序的实施与评价、合规风险评估、合规性测试、合规培训与教育等

C.审核评价商业银行各项控制部门对各项政策、程序和操作指南进行梳理和修订，确保各项政策、程序和操作指南符合法律、规则和准则的要求

D.组织制定合规管理程序以及合规手册、员工行为准则等合规指南，并评估管理程序和合规指南的适当性，为员工恰当执行法律、规则和准则提供指导

E.保持与监管机构日常的工作联系。跟踪和评估监管意见和监管要求的落实情况

答案：A、B、C、D、E

本题解析：

合规管理部门应在合规负责人的管理下协助高级管理层有效识别和管理商业银行所面临的合规风险，履行以下基本职责：(1)持续关注法律、规则和准则的最新发展，正确理解法律、规则和准则的规定及其精神，准确把握法律、规则和准则对商业银行经营的影响，及时为高级管理层提供合规建议。(2)制定并执行风险为本的合规管理计划，包括特定政策和程序的实施与评价、合规风险评估、合规性测试、合规培训与教育等。(3)审核评价商业银行各项政策、程序和操作指南的合规性，组织、协调和督促各业务条线和内部控制部门对各项政策、程序和操作指南进行梳理和修订。确保各项政策、程序和操作指南符合法律、规则和准则的要求。(4)协助相关培训和教育部门对员工进行合规培训，包括新员工的合规培训，以及所有员工的定期合规培训，并成为员工咨询有关合规问题的内部联络部门。(5)组织制定合规管理程序以及合规手册、员工行为准则等合规指南，并评估合规管理程序和合规指南的适当性，为员工恰当执行法律、规则和准则提供指导。(6)积极主动地识别和评估与商业银行经营活动相关的合规风险。包括为新产品和新业务的开发提供必要的合规性审核和测试，识别和评估新业务方式的拓展、新客户关系的建立以及客户关系的性质发生重大变化等所产生的合规风险。(7)收集、筛选可能预示潜在合规问题的数据，如消费者投诉的增长数、异常交易等，建立合规风险监测指标，按照风险矩阵衡量合规风险发生的可能性和影响，确定合规风险的优先考虑序列。(8)实施充分且有代表性的合规风险评估和测试，包括通过现场审核对各项政策和程序的合规性进行测试，询问政策和程序存在的缺陷，并进行相应的调查。合规性测试结果应按照商业银行的内部风险管理程序，通过合规风险报告路线向上报告，以确保各项政策和程序符合法律、规则和准则的要求。(9)保持与监管机构日常的工作联系，跟踪和评估监管意见和监管要求的落实情况。

10.商业银行薪酬机制一般坚持的原则是（）。

A.薪酬机制与公司治理要求相统一

B.薪酬激励与银行竞争能力及银行持续能力建设相兼顾

C.短期激励与长期激励相协调

D.薪酬水平与风险成本调整后的经营业绩相适应

E.基本薪酬的档次分类及晋级办法

答案：A、B、C、D

本题解析：

薪酬机制一般应坚持以下原则：

（1）薪酬机制与银行公司治理要求相统一。

（2）薪酬激励与银行竞争能力及银行持续能力建设相兼顾。

（3）薪酬水平与风险成本调整后的经营业绩相适应。

（4）短期激励与长期激励相协调。

11.商业银行的内部控制要素包括（）。

A.内部控制环境

B.风险识别与评估

C.内部控制措施

D.信息交流与反馈

E.监督评价与纠正

答案：A、B、C、D、E

本题解析：

ABCDE商业银行的内部控制要素包括内部控制环境、风险识别与评估、内部控制措施、信息交流与反馈、监督评价与纠正。故选ABCDE。

12.我国某银行购买了在上海证券交易所上市的某公司发行的10年期债券，所承担的风险包括()。

A.违约风险

B.声誉风险

C.流动性风险

D.国家风险

E.政治风险

答案：A、C

本题解析：

选项B，声誉风险是指由商业银行经营、管理及其他行为或外部事件导致利益相关者对商业银行负面评价的风险；选项D，国家风险发生在国际经济金融活动中，在同一个国家范围内的经济金融活动不存在国家风险；选项E，政治风险属于国家风险的一种。

13.银行业监管机构包括（）。

A.中国银行业监督管理委员会

B.中国人民银行

C.国务院

D.国家外汇管理局

E.中国银行业协会

答案：A、B、D

本题解析：

银行业监管机构既包括中国银行业监督管理委员会，也包括中国人民银行、国家外汇管理局等行使监督管理职能的部门及其分支机构。

14.远期外汇交易的最大优点在于()。

A.可以完成两国货币之间的交易

B.可以获得一定的期权费

C.可以用来进行套期保值和投机

D.能够对冲汇率在未来下降的风险

E.能够对冲汇率在未来上升的风险

答案：C、D、E

本题解析：

远期外汇交易是在即期外汇交易的基础上发展起来的，其最大的优点在于能够对冲汇率在未来上升或者下降的风险，因而可以用来进行套期保值或投机。

15.下列关于福费廷业务特点的表述，正确的有（）。

A.银行(或包买人)买断票据，可能承担票据拒付的风险

B.福费廷业务属于衍生品业务

C.银行(或包买人)承担了票据拒付的所有风险，带有长期固定利率的融资性质

D.出口商卖断票据，但保有对出售票据的部分权益

E.银行(或包买人)对国际贸易延期付款方式中出口商持有的远期承兑汇票或本票进行无追索权的贴现

答案：A、C、E

本题解析：

从业务运作的实质来看，福费廷就是远期票据贴现。但福费廷又不同于一般的票据贴现业务，如银行(或包买人)放弃了票据追索权，属于中长期融资，票据金额比较大，只能基于真实贸易背景开立票据，融资的条件较为严格，银行(或包买人)承担了票据拒付的所有风险，带有长期固定利率融资的性质。故选项B错误。在福费廷业务中，放弃包括两方面：①出口商卖断票据，放弃了对所出售票据的一切权益；②银行(或包买人)买断票据，也必须放弃对出口商所贴现款项的追索权，可能承担票据拒付的风险。故选项D错误。

16.下列关于个人住房按揭贷款的表述中，正确的是（）。

A.可以用于生产经营活动

B.贷款利率下限放开，实行上限管理

C.最高贷款可达到购房款的90％

D.借款人可以选择等额本息或等额本金的还款方式

答案：D

本题解析：

个人贷款业务的还款方式通常包括等额本息及等额本金两种。

17.外币存款业务和人民币存款业务的共同点包括（）。?

A.都可分为活期存款和定期存款

B.都是一种信用行为

C.都可分为个人存款和单位存款

D.具有相同的管理方式

E.都是商业银行的资产

答案：A、B、C

本题解析：

外币存款业务与人民币存款业务除了存款币种和具体管理方式不同之外，有许多共同点，两种存款业务都是存款人将资金存入银行的信用行为，都可按存款期限分为活期存款和定期存款，按客户类型分为个人存款和单位存款等。此外，这两种存款业务都是商业银行的负债。

18.根据《刑法》的规定，下列能够成为洗钱罪对象的有()。

A.走私活动所得

B.股票投资所得

C.期货投机所得

D.贪污受贿所得

E.毒品犯罪所得

答案：A、D、E

本题解析：

根据《刑法》第一百九十一条规定，“洗钱罪。明知是毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪的所得及其产生的收益，为掩饰、隐瞒其来源和性质，有下列行为之一的，没收实施以上犯罪的所得及其产生的收益，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处洗钱数额百分之五以上百分之二十以下罚金：情节严重的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处洗钱数额百分之五以上百分之二十以下罚金：(一)提供资金账户的；(二)协助将财产转换为现金、金融票据、有价证券的；(三)通过转账或者其他结算方式协助资金转移的；(四)协助将资金汇往境外的：(五)以其他方法掩饰、隐瞒犯罪所得及其收益的来源和性质的。单位犯前款罪的。对单位判处罚金，并对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员，处五年以下有期徒刑或者拘役；情节严重的，处五年以上十年以下有期徒刑。”

19.银行业从业人员对同级其他同事违反法律或内部规章制度的行为进行监督，可以采取的方式有（）。

A.向行业自律组织报告

B.用电子邮件向全行所有员工披露

C.提示

D.制止

E.向所在机构报告

答案：A、C、D、E

本题解析：

银行业从业人员职业操守中的“互相监督”条款要求银行从业人员对同事在工作中违反法律、内部规章制度的行为应当予以提示、制止，并视情况向所在机构，或行业自律组织、监管部门、司法机关报告。

20.下列关于董事和监事履职评价说法正确的是（）。

A.商业银行应当每年度对所有在职董事进行履职评价

B.被评为不称职的董事，董事会和监事会应当组织会谈，向董事本人提出限期改进要求，如长期未能有效改进，商业银行应当更换董事

C.董事和监事是商业银行公司治理中的关键主体

D.根据董事的履职情况，依据评价结果将董事划分为称职、基本称职和不称职

E.商业银行应当及时更换不称职的董事

答案：A、C、D、E

本题解析：

B项说法错误，被评为基本称职的董事，董事会和监事会应当组织会谈，向董事本人提出限期改进要求，如长期未能有效改进，商业银行应当更换董事。

21.犯罪成立的构成要件是（）。

A.犯罪主体

B.犯罪主观方面

C.犯罪客体

D.犯罪客观方面

E.犯罪原因

答案：A、B、C、D

本题解析：

犯罪成立的构成要件包括犯罪主体、犯罪主观方面、犯罪客体、犯罪客观方面。

22.自律组织对其会员银行的监管一般有（）。

A.每年进行一次例行检查

B.要求商业银行建立完善的法人治理结构

C.强制商业银行进行信息披露

D.要求建立一个独立的、协助董事会工作的公司审计委员会

E.对会员的日常业务活动进行监管

答案：A、E

本题解析：

自律组织对其会员的监管一般有两种方式：①对会员每年进行一次例行检查，包括对会员的财务状况、业务执行情况、对客户的服务质量等的检查；②对会员的日常业务活动进行监管，包括对其业务活动进行指导，协调会员之间的关系，对欺诈客户、操纵市场等违法违规行为进行调查处理。

23.金融市场的功能有（）。

A.货币资金融通功能

B.优化资源配置功能

C.风险管理功能

D.经济调节功能

E.反映经济运行的功能

答案：A、B、C、D、E

本题解析：

金融市场的功能有：①货币资金融通功能；②优化资源配置功能；③风险分散与风险管理功能；④经济调节功能；⑤交易及定价功能；⑥反映经济运行的功能。

24.以下哪些权利可以出质？（）

A.汇票

B.债券

C.提单

D.仓单

E.存款单

答案：A、B、C、D、E

本题解析：

《民法典》第四百四十条规定，债务人或者第三人有权处分的下列权利可以出质：

（1）汇票、本票、支票；

（2）债券、存款单；

（3）仓单、提单；

（4）可以转让的基金份额、股权；

（5）可以转让的注册商标专用权、专利权、著作权等知识产权中的财产权；

（6）现有的以及将有的应收账款；

（7）法律、行政法规规定可以出质的其他财产权利。

25.下列属于违法行为的有()。

A.冒用他人的本票骗取财物

B.使用单位资金自己设立私人公司

C.银行信贷人员向银行行长亲属任董事长的公司发放信用贷款

D.吸收客户资金不入账，直接用于发放贷款

E.为了提高业绩，银行信贷人员未审查借款人的偿还能力就发放贷款，使银行蒙受巨额损失

答案：A、B、C、D、E

本题解析：

以上五点均是违法行为。

26.下列属于无权代理的情形有()。

A.无代理权的代理

B.超越代理权的代理

C.代理权终止后而行使的代理

D.与第三人恶意串通损害被代理人的利益行为

E.第三人有足够的理由相信无权代理人有代理权的代理

答案：A、B、C

本题解析：

无权代理是指行为人不具有代理权，但以他人的名义与第三人进行代理的行为。无权代理的构成要件为：(1)行为人既没有代理权，也没有令人相信其有代理权的事实或理由；(2)行为人以本人的名义与他人所为的民事行为；(3)第三人须为善意且无过失；(4)行为人的行为不违法；(5)行为人与第三人具有相应的民事行为能力。D选项属于滥用代理权；E选项属于表见代理。

27.信用卡是银行发行的信用支付工具，它的功能包括()。

A.支付结算

B.代收代付

C.转账

D.购物消费

E.股票投资

答案：A、B、C、D

本题解析：

信用卡的功能有：①可刷卡消费；②预借现金；③存取现金；④转账；⑤支付结算；⑥代收代付；⑦通存通兑；⑧网上购物。

28.下列属于商业银行资产保全的手段有()。

A.提起诉讼

B.以资抵债

C.资产重组

D.催讨清收

E.债权转让

答案：B、C、D

本题解析：

银行资产保全一般包括催讨清收、依法收贷、资产重组、贷款重组、债券转股权、以资抵债、委托经营、抵债返租、申请破产、呆账核销、资产置换、出售和变卖等。

29.银行业从业人员与同业人员接触时，（）。

A.不得泄露本机构尚未公开的新产品研发信息

B.不得侵害同业人员所在机构的知识产权

C.不得索要同业人员所在机构已正式发布的年度报告文本

D.不得提供本机构已正式发布的年度报告文本

E.不得泄露本机构客户信息

答案：A、B、E

本题解析：

“商业保密与知识产权保护”原则要求：银行业从业人员与同业人员接触时，不得泄露本机构客户信息和本机构尚未公开的财务数据、重大战略决策以及新的产品研发等重大内部信息或商业秘密；不得以不正当手段刺探、窃取同业人员所在机构尚未公开的财务数据、重大战略决策和产品研发等重大内部信息或商业机密；不得窃取、侵害同业人员所在机构的知识产权和专有技术。?

30.经银监会批准，汽车金融公司可以从事（）等业务。

A.办理汽车生产商贷款

B.提供购车贷款

C.代理政策性银行业务

D.接受境内公众存款

E.同业拆借

答案：B、E

本题解析：

汽车金融公司是指经中国银行业监督管理委员会批准设立的为中国境内的汽车购买者及销售者提供金融服务的非银行金融机构。汽车金融公司的业务主要包括：①接受境外股东及其所在集团在华全资子公司和境内股东三个月(含)以上定期存款；②接受汽车经销商采购车辆贷款保证金和承租人汽车租赁保证金；③经批准，发行金融债券；④从事同业拆借；⑤向金融机构借款；⑥提供购车贷款业务；⑦提供汽车经销商采购车辆贷款和营运设备贷款；⑧提供汽车融资租赁业务(售后回租业务除外)；⑨向金融机构出售或回购汽车贷款应收款和汽车融资租赁应收款业务；⑩办理租赁汽车残值变卖及处理业务；从事与购车融资活动相关的咨询、代理业务等。

三.判断题(共35题)1.提前支取的定期存款，支取部分按活期存款利率计息。（）

答案：正确

本题解析：

提前支取的定期存款，支取部分按活期存款利率计息。

2.日元对人民币的汇率，一般可以看做是基本汇率。（）

答案：错误

本题解析：

一般美元是基本汇率中的关键货币，日元对人民币的汇率是通过美元对日元、美元对人民币的汇率套算出来的，是套算汇率。

3.国有控股银行或者其他金融机构的工作人员在金融业务活动中．索取他人财物或者非法收受他人财物，为他人谋取利益的，或者违反国家规定，收受各种名义的回扣.手续费，归个人所有，构成职务侵占罪。（）

答案：错误

本题解析：

国有金融机构工作人员和国有金融机构委派到非国有金融机构从事公务的人员利用职务上的便利，索取他人财物或非法收受他人财物，为他人谋取利益的，或者违反国家规定，收受各种名义的回扣.手续费，归个人所有的，按受贿罪定罪量刑。

4.银行业从业人员无需批准即可接受媒体采访。（）

答案：错误

本题解析：

银行业从业人员严禁擅自接受媒体采访或通过微信、微博、贴吧、网络直播等自媒体形式对外发布相关信息。

5.我国资产管理公司设立时，分别收购、管理和处置四家国有商业银行和交通银行的部分不良资产。（）

答案：错误

本题解析：

我国为了管理和处置国有银行的不良贷款，成立了信达资产管理公司、长城资产管理公司、东方资产管理公司和华融资产管理公司，分别收购、管理和处置中国建设银行、中国农业银行、中国银行、中国工商银行四家国有商业银行和国家开发银行的部分不良资产。

6.某上市银行的工作人员在家中无意中向亲属透露某公司可能面临重大投诉的信息，该亲属第二天就卖掉了该公司的股票。由于是无意中的行为，不属违规。（）

答案：错误

本题解析：

“内幕交易”原则规定，银行业从业人员不得将内幕信息以明示或暗示形式告知法律和所在机构以外的人员。从业人员不应当在不当时间和地点讨论工作话题：在家中无意透露内幕信息也是违反了该原则。

7.金融犯罪主观方面只能是故意，而且必须具有以非法占有为目的。()

答案：错误

本题解析：

金融犯罪主观方面只能是故意，有的还要求具有非法占有目的，但并不要求必须以非法占有为目的。

8.缩减银行资产规模成为提高资本充足率最常用的手段之一。()

答案：错误

本题解析：

虽然小资产总规模能起到立竿见影的效果，但对一家正常经营的商业银行来说，需要保持适度的规模增长来保持市场份额、提高盈利能力，因此很少有采取直接减少信贷投放，或处置资产等降低规模的方法。

9.金融机构开展同业投资业务可接受第三方金融机构的信用担保。（）

答案：错误

本题解析：

金融机构开展买入返售（卖出回购）和同业投资业务，不得接受和提供任何直接或间接、显性或隐性的第三方金融机构信用担保，国家另有规定的除外。

10.银行开立的信用证大多是可转让信用证。（）

答案：错误

本题解析：

按信用证项下的权利是否可转让，可分为可转让信用证和不可转让信用证。现在银行开立的大多是不可转让信用证。

11.破产人所欠职工工资可以优先于破产人所欠税款受偿。（）

答案：正确

本题解析：

破产财产在优先清偿破产费用和共益债务后，依照下列顺序清偿：①破产人所欠职工的工资和医疗、伤残补助、抚恤费用，所欠的应当划入职工个人账户的基本养老保险、基本医疗保险费用，以及法律、行政法规规定应当支付给职工的补偿金；②破产人欠缴的除前项规定以外的社会保险费用和破产人所欠税款；③普通破产债权。破产财产不足以清偿同一顺序的清偿要求的，按照比例分配。

12.具备岗位所需专业知识的技能，是银行业从业人员从业的基本前提。

答案：正确

本题解析：

具备岗位所需专业知识的技能，是银行业从业人员从业的基本前提。

13.银行业从业人员在客户投诉反馈时限内无法拿出意见，应当在反馈时限内告知客户现在投诉处理的相关情况，并提前告知下一个反馈时限。（）

答案：正确

本题解析：

根据商业银行处理一般性投诉的效率原则，银行业从业人员应该力争第一时间快速有效地解决问题，切忌拖沓处理，避免投诉升级。对于第一时间不能给出处理结果的投诉，要告知客户明确的回复时间，并适时向客户通报处理进程，杜绝二次投诉。

14.董事会应具备持有（包括通过培训获得）履职所需的资质，清楚了解其公司治理中的职能，有能力对银行各项事务作出稳健客观的决策。

答案：正确

本题解析：

董事会应具备持有（包括通过培训获得）履职所需的资质，清楚了解其公司治理中的职能，有能力对银行各项事务作出稳健客观的决策。

15.法人的民事行为能力与自然人的民事行为能力的实现方式相同。（）

答案：错误

本题解析：

自然人的民事行为能力一般通过自然人自身的行为实现，即自然人可以以自己的活动参加民事法律关系，为自己设定民事权利义务；而法人的民事行为能力是通过法人的法定代表人的活动来实现的。

16.作为抵押的财产必须是动产，因为抵押需要转移财产的占有。（）

答案：错误

本题解析：

作为抵押物的财产既可以是动产，也可以是不动产。以抵押方式设定的担保方式最突出的特点在于不转移财产的占有。

17.商业银行向关系人发放担保贷款的条件可以优于其他贷款人同类贷款的条件。（）

答案：错误

本题解析：

商业银行向关系人发放担保贷款的条件不得优于其他借款人同类贷款的条件。

18.担保物权属于法定优先权，因此在任何情况下担保物权都享有优先受偿的权利。()

答案：错误

本题解析：

担保物的优先受偿权并不是绝对的，可能受到法律另有规定的挑战，这里的“法律”应该限于全国人大及其常委会制定的法律文件。

19.农村资金互助社不得向非社员吸收存款、发放贷款。（）

答案：正确

本题解析：

农村资金互助社是指经银行业监督管理机构批准，由乡（镇）、行政村农民和农村小企业自愿入股组成，为社员提供存款、贷款、结算等业务的社区互助性银行业金融机构。农村资金互助社不得向非社员吸收存款、发放贷款及办理其他金融业务，不得以该社资产为其他单位或个人提供担保。

20.定金和订金的性质不同、效力不同、数额限制不同。（）

答案：正确

本题解析：

定金和订金的区别：

（1）性质不同。

（2）效力不同。

（3）数额限制不同。

21.存款是商业银行生息资产中最重要的组成部分，因此存款结构通常是分析银行资产结构性最重要的一个指标。

答案：错误

本题解析：

贷款是商业银行生息资产中最重要的组成部分，因此贷款结构通常是分析银行资产结构性最重要的一个指标。

22.对大多数银行来说，信用风险存在于银行的传统的贷款、债券投资等表内业务和场外衍生品交易中，而银行在表外业务中只收取手续费，一般不存在信用风险。（）

答案：错误

本题解析：

信用风险不仅存在于银行的贷款业务中，也存在于其他表内和表外业务中，如担保、承兑和证券投资等。

23.《物权法》由全国人民代表大会于2007年3月通过，自2007年10月1日起施行。()

答案：正确

本题解析：

对。题干说法正确。

24.利率风险是指市场利率变动的不确定对银行造成损失的风险。（）

答案：正确

本题解析：

利率风险是指市场利率变动的不确定对银行造成损失的风险。

25.杠杆率是资本充足率的补充指标，涉及不同的资产风险时，杠杆率有所不同。()

答案：错误

本题解析：

杠杆率监管指标是基于规模计算，与具体资产风险无关的，以此控制商业银行资产规模的过度扩张，并作为资本充足率的补充指标。

26.超额存款准备金是商业银行存放在中央银行、超出法定存款准备金的部分，主要用于支付清算、头寸调拨或作为资产运用的备用资金。

答案：正确

本题解析：

超额存款准备金是商业银行存放在中央银行、超出法定存款准备金的部分，主要用于支付和清算、头寸调拨、作为资产运用的备用资金。

27.公民是一个政治上的概念，自然人是法律上的概念，二者所指的范围是相同的。（）

答案：错误

本题解析：

自然人与公民不是同一概念。公民是从国籍的角度来说的，如凡具有中华人民共和国国籍的人都是中国公民；自然人是民法上的概念，自然人并非一定是公民，因为自然人中还包括在本国的外国人和无国籍人。

28.优先股股东可以分享公司经营改善增加的利润。（）

答案：错误

本题解析：

优先股股息是固定的，不能享有公司利润增长的收益，不能因公司利润增长而增加股息收入。

29.在我国，中国人民银行主要通过提供紧急贷款弥补金融机构临时流动性缺口、对高风险金融机构进行救助等方式履行最后贷款人职能，在维护金融稳定中发挥了重要作用。

答案：正确

本题解析：

在我国，中国人民银行主要通过提供紧急贷款弥补金融机构临时流动性缺口、对高风险金融机构进行救助等方式履行最后贷款人职能，在维护金融稳定中发挥了重要作用。

30.保证期间，债权人许可债务人转让债务的，应当取得保证人书面同意，保证人对未经其同意转让的债务，不再承担保证责任。（）

答案：正确

本题解析：

保证期间，债权人许可债务人转让债务的，应当取得保证人书面同意，保证人对未经其同意转让的债务，不再承担保证责任。

31.货币供应量是指某个时期全社会承担流通和支付手段的货币存量。（）

答案：错误

本题解析：

货币供应量，是指一国在某一时点上为社会经济运转服务的货币存量，它由包括中央银行在内的金融

机构供应的存款货币和现金货币两部分构成

32.商业银行的资本充足率水平满足了监管要求，就不会陷入破产困境。（）

答案：错误

本题解析：

资本充足率是资本总额与加权风险资产总额的比例，它反映了商业银行在存款人和债权人的资产遭到损失之前，能以自有资本承担损失的程度。金融当局设置资本充足率的监管指标，目的是监测银行抵御风险的能力，并不能保证银行不破产，银行是否破产还与其自身经营状况、经济环境等众多因素有关。

33.风险不等同于损失本身，风险是一个事后概念，损失是一个事前概念。（）??

答案：错误

本题解析：

风险不等同于损失本身，风险是一个事前概念，损失是一个事后概念，风险的概念既涵盖了未来可能损失的大小，又涵盖了损失发生概率的高低。

34.投融资和票据转贴现业务具有资金调控蓄水池和信贷规模调节器的作用。

答案：正确

本题解析：

投融资和票据转贴现业务具有资金调控蓄水池和信贷规模调节器的作用。

35.优先股和普通股一样，拥有参与公司决策的表决权。

答案：错误

本题解析：

优先股没有表决权。

卷II一.单选题(共35题)1.下列选项中，属于货币市场的是（）。

A.银行间债券回购市场

B.中长期债券市场

C.中长期借贷市场

D.股票市场

答案：A

本题解析：

我国货币市场主要包括银行间同业拆借市场、银行间债券回购市场和票据市场等。

2.由出票银行签发的，由其在见票时按照实际结算金额无条件支付给收款人或持票人的票据是()。

A.银行汇票

B.银行承兑汇票

C.支票

D.商业汇票

答案：A

本题解析：

银行汇票是由出票银行签发的，由其在见票时按照实际结算金额无条件支付给收款人或持票人的票据。汇款人使用银行汇票结算时，须将款项交给当地银行，由银行签发给汇款人持往异地办理结算。银行汇票的出票人为经中国人民银行批准有权办理该类业务的银行，银行汇票的出票银行即为银行汇票的付款人。C项，支票是出票人签发的，委托出票人支票账户所在的银行在见票时无条件支付确定的金额给收款人或持票人的票据，可用于单位和个人的各种款项结算。

3.根据自2003年10月3日起施行的《汽车金融公司管理办法》，中国的汽车金融公司是指经银监会批准设立的，为中国境内的汽车（）提供贷款的非银行金融机构。

A.批发商

B.生产者

C.购买者及销售者

D.担保公司

答案：C

本题解析：

汽车金融公司是指经中国银行业监督管理委员会批准设立的为中国境内的汽车购买者及销售者提供金融服务的非银行金融机构。与其他金融机构相比，汽车金融公司的优势在于对车辆和品牌经销商足够了解，回收车辆处置更便利。

4.国有独资公司是一类特殊的（）。

A.两合公司

B.有限责任公司

C.股份有限公司

D.封闭式公司

答案：B

本题解析：

国有独资公司是我国《公司法》所规定的一类特殊的有限责任公司，它只有一个投资主体，即国家授权投资的机构或者国家授权的部门。

5.根据法律规定，我国采取的公司资本制度是()。

A.法定资本制度

B.授权资本制度

C.折中资本制度

D.代理资本制度

答案：A

本题解析：

公司资本，是股东为达到公司目的所实施的财产出资的总额。公司资本制度是《公司法》确认的资本筹措与运营的重要制度。我国的公司资本制度是法定资本制度。【专家点拨】法定资本制度的特点有：(1)资本法定；(2)强调公司必须有相当的财产与其资本总额相维持；(3)强调公司资本不得任意变更。

6.下列关于货币政策的说法，正确的是（）。

A.货币政策是国家调节和控制宏观经济的唯一手段

B.公开市场业务、存款准备金政策、汇率政策被称为货币政策的“三大法宝”

C.现阶段我国货币政策的操作目标是货币供应量

D.我国的货币政策目标是保持货币币值稳定，并以此促进经济增长

答案：D

本题解析：

货币政策是中央银行为实现特定经济目标而采用的控制和调节货币、信用及利率等方针和措施的总称，是国家调节和控制宏观经济的主要手段之一，而并非唯一手段，故八选项说法错误。公开市场业务、存款准备金和再贴现是现代中央银行应用最为广泛的货币政策工具，被称为货币政策的“三大法宝”，故B选项说法错误。现阶段我国货币政策的操作目标是基础货中，故C选项说法错误。《中国人民银行法》明确规定，我国的货币政策目标是“保持货币币值稳定，并以此促进经济增长”，故D选项说法正确。

7.下列不属于商业银行固定资产货款的是（）

A.科技开发贷款

B.贸易融资贷款

C.基本建设贷款

D.技术改造贷款

答案：B

本题解析：

固定资产贷款按项目性质、企业性质和产品开发生产不同阶段划分，主要有下列几种贷款:基本建设贷

款、技术改造贷款、科技开发贷款、商业网点设施贷款。

8.下列关于理财业务管理说法不正确的是（）。

A.主要监管指标符合监管要求

B.具备良好的信息记数系统，能够支持事业部的规范运营与银行理财产品的单独核算

C.有符合相应资质且具有丰富从业经验的从业人员和专家团队

D.制定了理财业务风险监测指标和风险限额，但单独的会计核算和内部线条控制体系尚未完善

答案：D

本题解析：

商业银行开展理财业务经营活动应符合以下审慎监管要求：①主要监管指标符合监管要求；②具备良好的信息记数系统，能够支持事业部的规范运营与银行理财产品的单独核算；③有符合相应资质且具有丰富从业经验的从业人员和专家团队；④制定了理财业务风险监测指标和风险限额，并已建立完善单独的会计核算和内部线条控制体系。

9.（）是银行经营决策机构。

A.股东大会

B.董事会

C.监事会

D.理事会

答案：B

本题解析：

董事会(不设董事会的公司为执行董事)是公司的经营决策机构，负责召集股东会，并向股东会报告工作；执行股东大会决议，负责公司日常经营决策；聘任或者解聘公司经理(总经理)，制定公司基本管理制度。

10.甲向乙贷款6万元，由丙书面承诺在甲不能履行债务时，由丙承担一般保证责任，借款到期后，甲虽有钱仍想赖账不还，乙找甲催款未果，遂要求丙履行保证责任还款，下列关于保证责任的表述，正确的是（）。

A.丙目前可以拒绝承担保证责任

B.丙应当履行保证责任，先向甲追债，再代甲还款6万元

C.丙应当履行保证责任，代甲还款6万元

D.丙应当履行保证责任，与乙共同向甲追款，追款未果给乙还款6万元

答案：A

本题解析：

一般保证的保证人在主合同纠纷未经审判或者仲裁，并就债务人财产依法强制执行仍不能履行债务前，对债权人可以拒绝承担保证责任。丙承担一般保证责任，则选A丙承担连带责任时，选C

11.商业银行市场风险管控手段中，对总交易头寸和净交易头寸设定限额，即（）。

A.交易限额

B.风险限额

C.止损限额

D.风险对冲

答案：A

本题解析：

交易限额是指对总交易头寸或净交易头寸设定的限额。

12.下列关于国家风险的表述，正确的是()。

A.通常在债权人的控制范围之内

B.只发生在同一国家范围内的经济金融活动不存在国家风险

C.个人不会遭受国家风险带来的损失

D.国家风险由债权人所在国家的行为引起

答案：B

本题解析：

国家风险是指经济主体在与非本国居民进行国际经贸与金融往来中，由于他国经济、政治和社会等方面的变化而遭受损失的可能性。国家风险通常是由债务人所在国家的行为引起的，超出了债权人的控制范围。国家风险可分为政治风险、社会风险和经济险三类。国家风险有两个特点：

①国家风险发生在国际经济金融活动中，在同一个国家范围内的经济金融活动不存在国家风险;

②在国际经济金融活动中，不论是政府、银行、企业还是个人，都可能遭受国家风险所带来的损失。

13.下列属于贷款公司的是（）。

A.由境外商业银行全额出资的有限责任公司

B.由境外商业银行全额出资的股份有限公司

C.由境内商业银行全额出资的有限责任公司

D.由境内商业银行全额出资的股份有限公司

答案：C

本题解析：

贷款公司是由境内商业银行或农村合作银行全额出资的有限责任公司。

14.票据贴现属于（）。

A.存款业务

B.贷款业务

C.中间业务

D.债券投资业务

答案：B

本题解析：

票据贴现属于贷款业务中的票据业务。

15.在银行风险管理流程中，风险控制是对经过识别和计量的风险采取()等措施，进行有效管理和控制的过程。

A.监测、分散、转移、规避和补偿

B.监测、对冲、转移、规避和补充

C.计量、担保、抵押、定价和缓释

D.分散、对冲、转移、规避和补偿

答案：D

本题解析：

风险监测是对经过识别和计量的风险采取分散、对冲、转移、规避和补偿等措施，进行有效管理和控制的过程。

16.冻结单位或个人存款的期限最长为（）个月。

A.1

B.3

C.6

D.9

答案：C

本题解析：

冻结单位或个人存款的期限最长为6个月，期满后可以按照法律规定办理续冻手续。有权机关应在冻结期满前办理续冻手续，逾期未办理续冻手续的，视为自动解除冻结措施。

17.提前支取的定期储蓄存款，支取部分按（）计付利息。

A.存入日挂牌公告的定期存款利率

B.支取日挂牌公告的定期存款利率

C.支取日挂牌公告的活期存款利率

D.存入日挂牌公告的活期存款利率

答案：C

本题解析：

对于提前支取的定期存款，因为并未达到定期期限，不能像按时取款那样按存入日定期存款利率计算，而只能按照活期存款利率计算。在具体计付时，银行以支取日的活期存款利率为标准。

18.目前银行客户通过银行营业网点购买的国债不包括（）。

A.记账式国债

B.凭证式国债

C.电子式国债

D.无记名国债

答案：D

本题解析：

银行客户可以通过银行营业网点购买、兑付、查询凭证式国债、储蓄国债(电子式)以及柜台记账式国债。故本题选D。?

19.承担支持农业政策性贷款任务的政策性银行是（）。

A.国家开发银行

B.中国进出口银行

C.中国农业发展银行

D.中国农业银行

答案：C

本题解析：

答案为C。为促进“瓶颈”产业的发展，促进进出口贸易，支持农业生产优化，并促进国家专业银行向商业银行的转化，1944年，我国成立了国家开发银行、中国进出口银行和中国农业发展银行三家政策性银行，分别承担国家重点建设项目融资、支持进出口贸易融资和农业政策性贷款的任务。

20.与商业银行面对的实际风险无关联的资本是（）。

A.商业银行资产规模

B.商业银行会计资本

C.商业银行监管资本

D.商业银行经济资本

答案：B

本题解析：

会计资本反映银行实际拥有的资本水平，是银行资本金的静态反映，而不是应该拥有的资本水平。因此，会计资本与银行面对的实际风险并无关联。

21.民事诉讼的当事人不包括（）

A.原告

B.被告

C.第三人

D.特别诉讼人

答案：D

本题解析：

民事诉讼的当事人包括原告、被告、第三人和共同诉讼人。

22.与一般信用证相比,备用信用证的特点在于（）。

A.受益人不同

B.开证申请人不同

C.开证行所承担的付款责任不同

D.开证行不同

答案：C

本题解析：

备用信用证：开证行只有借款人发生意外才会发生资金的垫付。

一般信用证：不论申请人是否履行其义务，银行都要承担对受益人的第一付款责任。

23.关于《商业银行合规风险管理指引》中的相关规定，下列说法不正