2022年中级银行从业考试《银行业法律法规与综合能力》过关检测试卷 附答案

2022年中级银行从业考试《银行业法律法规与综合能力》过

关检测试卷附答案考试须知：1、 考试时间：120分钟，本卷满分为100分。2、 请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号等信息。3、 请仔细阅读各种题目的回答要求，在密封线内答题，否则不予评分。得分评卷人一、单选题（本题共90小题，每题0.5分，共计45分）1、 由股份有限公司公开发行，用以证明投资者的股东身份和权益，并据以获得股息和红利的凭证是（）。债券企业债股票次级债券2、 关于利息的说法错误的是（ ）。利息是伴随着信用关系的发展而产生利息是从属于信用活动的经济范畴利息是产品使用价值的一部分利息反映所处生产方式的生产关系3、 申请个人经营贷款的经营实体一般不包括（）。个体工商户合伙企业合伙人个人独资企业投资人有限公司法人代表第1页共39页4、根据《商业银行风险监管核心指标（试行）》：不良贷款率应小于等于（ ）。15%25%10%5%5、 国际收入中最主要的部分是（ ）。贸易收支对外贷款进出口总量劳务收支6、 与传统的结算方式相比，保理的优势在于（）。A:安全性高B:融资功能C:包括商业资信调查服务D:服务的综合性7、 现有一张为期3个月，面值100万元的票据，贴现利率为3%,当持票人持有票据1个月,要求银行贴现时，贴现价格是（）万元。TOC\o"1-5"\h\z93.595.597.599.58、 浮动利率相对于固定利率，具有的优点不包括（）。能够灵活反映市场上资金供求状况能够根据资金供求随时调整利率水平有利于缩小利率市场波动所造成的风险便于计算成本和收益9、 核心负债依存度用于反映银行负债的结构，衡量其稳定性。该比例越高，说明（）。存款基础不稳，流动性风险较大存款越稳定，流动性风险较小存款越稳定，流动性风险较大存款基础不稳，流动性风险较小10、 市场约束是资本监管的三大支柱之一，其运作机制主要是依靠（ ）的利益驱动。监管机构利益相关者高级管理层风险管理部门11、 小张利用自动存款机，先后两次将手中的假人民币存入银行，数量高达30万余元，则他犯了（ ）。运输假币罪出售假币罪持有、使用假币罪购买假币罪12、 下列商业银行中还没有在上海证券交易所上市的有（）。中国银行招商银行中国工商银行中国建设银行13、 银行业金融机构应当定期或者至少于每年年度终了时对各项资产进行检查，根据谨慎性原则，合理地预计各项资产可能发生的损失，对预计可收回金额低于账面价值的部分计提（）。资产减值准备坏账准备贷款损失准备固定资产折旧费14、 下列存款中，免征利息税的是（ ）。定活两便储蓄存款个人通知存款教育储蓄存款存本取息存款15、 在银行业从业人员职业道德中，（ ）是市场经济的基石，也是银行业从业人员和银行的安身立命之本。爱岗敬业公平竞争诚信熟知业务16、 按照《中华人民共和国反洗钱法》规定，客户身份资料在业务关系结束后，客户交易信息在交易结束后，金融机构应当（ ）。立即销毁至少保存十年退还给客户至少保存五年17、 在无权代理中，相对人可以催告被代理人在（ ）内予以追认。7天10天1个月3个月18、 在个人汽车贷款额度方面，所购车辆为自用车的，贷款金额不超过所购汽车价格的()。80%70%60%50%19、 假设张先生以101元的价格购买了一张面值为100元、利率为2%的1年期国债，则即期收益率为（）。2.00%1.96%1.98%1.89%20、 下列各项中，不可能成为行政复议申请人的是（ ）。公民法人无民事行为能力人的法定代理人行政机关21、 银行柜面工作人员在接待一位顾客时，发现该顾客提出的要求明显不合理，这时他应（）。按规定向上级主管报告拒绝办理耐心说明情况，取得理解和谅解不理会其要求22、 在我国推动整个经济增长的主要力量是（ ）。净出口进口投资消费23、 修改后的《中华人民共和国银行业监督管理法》从（）开始实施。A、 2003年3月19日B、 2003年12月27日C、 2004年2月1日D、 2007年1月1日24、 中央银行是从（ ）中分离出来，逐渐演变而成的。早期银行现代商业银行政策性银行贷款公司25、 存款保险制度是由符合条件的各类存款性金融机构集中起来建立一个保险机构，各存款机构作为投保人按一定存款比例向其缴纳保险费，建立（）。风险准备金保险金C•存款保险准备金D.存款保证金26、 物价稳定是要保持（ ）的大体稳定，避免出现高通货膨胀。消费者物价水平生产者物价水平国内生产总值物价总水平27、 存单关系效力认定的（ ）是指存款关系的真实性。内容要件实质要件格式要件形式要件28、 金融市场的参与者通过买卖金融资产转移或接受风险，利用组合投资可以分散投资于单一金融资产所面临的非系统风险，这属于金融市场的（ ）功能。A:货币资金融通B：风险分散与风险管理C:资源配置D:经济调节29、 伪造、变造金融票证罪侵犯的客体是（ ）。国家对金融票证的管理制度国家对贷款的管理制度国家的银行管理制度国家对票据的管理制度30、 有权对公司债的发行和交易进行监管的是（）。A:中国证监会B:中国人民银行C:中国保监会D:中国银监会31、 2007年2月1日起施行的《个人外汇管理办法实施细则》中明确“不再区分现钞和现汇账户，对个人非经营性外汇收付统一通过（ ）进行管理”。现汇账户外汇结算账户资本项目账户外汇储蓄账户32、 如果保证合同约定的保证期间早于或者等于主债务履行期限的，保证期间为（）。主债务履行期限主债务履行期届满一年主债务履行期届满六个月主债务履行期届满三个月33、 下列不能够成为银行业务民事主体的是（）。房产非法人组织自然人法人34、 票据诈骗罪涉及的票据不包括（ ）。支票汇票本票股票35、 根据我国《个人外汇管理办法》，可以通过外汇储蓄账户办理的业务是（ ）。转账贷款存入外汇直接存入任何一种可自由兑换的外币36、公安机关因查处经济违法犯罪案件，需要向银行査询企业的存款资料时，应当出具（）公安局签发的《协助査询存款通知书》省级（含）以上市级（含）以上县级（含）以上镇级（含）以上37、 在我国目前情况下，商业银行的经营业务不包括（）。股权投资贷款业务存款业务债券业务38、 根据《物权法》，下列关于抵押的说法正确的是（ ）。抵押需将财产移交给债权人，一旦债务人不能履行到期债务，可直接用于清偿B•抵押财产的使用权归债权人所有债权人占有债务人或第三人用于抵押的财产债务人不履行到期债务时，债权人有权依法以该财产折价或以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿39、 关于要约的撤销和撤回，下列说法错误的是（）。要约可以撤销和撤回要约人确定了承诺期限的要约不可撤销撤销通知应当在受要约人发出承诺之前到达受要约人方才有效受要约人对要约的内容作出实质性变更的，要约可以撤回40、 下面关于银行卡的叙述不正确的有（ ）。转账卡和专用卡是借记卡的不同种类贷记卡透支额度根据持卡人缴存的备用金额度核定借记卡不具备透支功能信用卡按是否向发卡银行交存备用金分为贷记卡、准贷记卡两类41、 商业银行在我国境内不得从事（ ）业务，但国家另有规定的除外。代理股票资金清算发行金融债券买卖政府债券代理股票买卖42、下列国际收支的项目中，应该记入资本项目的是（ ）。贸易收支服务收支直接投资单方面转移43、 金融市场最主要、最基本的功能是（ ）。经济调节功能融通货币资金功能定价功能优化资源配置功能44、 银行的个人贷款的客户年龄应当在（）。16〜65周岁之间16〜60周岁之间18〜65周岁之间18〜60周岁之间45、 存放同业属于商业银行的（ ）。负债业务资产业务中间业务存款业务46、 下列关于汇率的表述，不正确的是（ ）。汇率就是两种不同货币之间的比价人民币（RMB）为本币，美元（USD）为外币，那么USD1=RMB6.82为直接标价法英镑（GBP）为本币，美元（USD）为外币，那么GBP1=USD1.49为间接标价法在间接标价法下，汇率升高表示本国货币贬值；在直接标价法下，汇率升高表示本国货币升值47、 存款是银行最主要的（ ）。资金来源风险来源资金用途投资业务48、 根据银监会2011年发布的《中国银行业实施新监管标准指导意见》新标准实施后，正常条件下我国系统重要性银行的资本充足率不得低于（）。TOC\o"1-5"\h\z0.1050.1150.080.1149、 以下关于合规风险定义不正确的有（ ）。商业银行因没有遵循法律、规则和准则可能遭受法律制裁的风险商业银行因没有遵循法律、规则和准则可能遭受监管处罚的风险商业银行因没有遵循法律、规则和准则可能遭受重大财务损失的风险商业银行因没有遵循法律、规则和准则可能遭受破产的风险50、 下列关于同业拆借的表述，错误的是（ ）。同业拆借是银行间同业拆借市场的金融机构之间进行短期的资金借贷同业拆借业务主要通过全国银行间债券市场进行同业拆借的利率随资金供求的变化而变化，是货币市场最重要的基准利率D•借入资金的行为成为拆入，借出资金的行为成为拆出51、 申请股票上市，公司股本总额超过人民币4亿元的，公开发行股份的比例为（ ）以上。A：10%B：25%C：30%D：40%52、 下列关于《巴塞尔资本协议》的说法中不正确的是（ ）。A•协议规定，银行的资本分为核心资本和附属资本协议规定，银行必须根据自己的实际信用风险水平持有一定数量的资本引入了计量信用风险的内部评级法通过设定一些转换系数，将表外授信业务也纳入资本监管53、 商业银行的主要风险包括信用风险、市场风险、操作风险、国家和转移风险、流动性风险、法律风险以及（ ）等。声誉风险信贷风险利率风险汇率风险54、 下列关于企业集团财务公司说法错误的是（ ）。企业集团财务公司是一种完全属于集团内部的金融机构它的服务对象限于企业集团成员可以从集团外吸收存款不允许为非成员单位提供服务55、 在金本位制度下，各国的货币在国际结算和国际汇兑领域中都可以按不同货币各自的含金量加以对比，从而确定货币比价，即（ ）。黄金输送点铸币平价货币购买力平价金币平价56、 张某在使用信用卡过程中，超过规定的限额进行透支，发卡银行再三催讨欠款，张某故意不予理会，经银行核查，张某完全没有偿还能力。张某的行为（ ）。是合法的，因为张某使用的是自己的信用卡，而信用卡本身就是具有透支功能的是合法的，因为张某没有伪造、使用作废的或冒用他人的信用卡是不合法的，因为张某恶意透支了信用卡是不合法的，因为张某冒用了他人的信用卡57、 以下说法不正确的是（ ）。不打听与自身工作无关的信息可以代其他岗位人员履行职责或将本人工作委托他人代为履行道德风险和操作风险是银行日常运营中面临的两种主要风险不得违反内部交易流程及岗位职责管理规定将自己保管的，印章、重要凭证、交易密码和钥匙等与自身职责有关的物品或信息交与或告知其他人员58、 （ ）是指由于市场深度不足或市场动荡，商业银行无法以合理的市场价格出售资产以获得资金的风险。反映了商业银行在无损失或微小损失情况下迅速变现的能力。市场流动性风险融资流动性风险商品价格风险市场风险59、 商业银行已经或者可能发生信用危机，严重影响存款人利益时，（ ）可以对该银行实行接管。中国人民银行中国银行业监督管理委员会政策性银行财政部60、 信用卡的功能不包括（ ）投资消费信用转账结算提取现金61、 治理通货紧缩的对策不包括（ ）。扩大有效需求增加财政赤字增加税收引导公众预期62、 商业银行的票据贴现业务属于（ ）。授信业务表外业务中间业务衍生产品业务63、 按照《商业银行授信工作尽职指引》，商业银行应对客户提供的身份证明、授信主体资格、财务状况等资料的合法性、真实性和有效性进行认真核实，并将核实过程和结果（ ）。立即逐级汇报既时授信汇总分析以书面形式记载64、 关于中国人民银行的建议检查监督权，下列说法错误的是（ ）。国务院银行业监督机构应当自收到建议之日起20日内予以回复中国人民银行根据执行货币政策的需要可以建议国务院银行业监督管理机构对银行业金融机构进行检查监督中国人民银行的建议检查监督权是提高效率的制度性安排对金融机构执行有关反洗钱规定的行为进行监管必须使用直接检查监督权65、 银行业金融机构不包括（ ）。商业银行城市信用合作社政策性银行基金管理公司66、 与其他一般企业相比，银行的突出特点是（）。A:要求有较高的资本金B：高负债经营C:员工素质特别高D:工作环境好67、 资本市场的主要特点不包括（ ）。风险大收益较低期限长流动性差68、 股票交易所属于（ ）。一级市场场内交易市场场外交易市场第三市场69、 债券投资的（ ）是指由于通货膨胀的发生，债券持有人从投资债券中所收到的金钱的实际购买力越来越低，甚至有可能低于原来投资金额的购买力。信用风险利率风险购买力风险流动性风险70、 于2006年6月1日在香港联合交易所上市，又于2006年7月5日在上海证券交易所上市的商业银行是（ ）。中国工商银行中国银行中国建设银行中国农业银行71、 下列关于表见代理构成要件的表述，错误的是（ ）。相对人主观上为善意相对人基于这个客观情况而与无权代理人成立民事行为代理人有代理权客观上有使相对人相信无权代理人具有代理权的情形72、 金融机构报送当期数据后，如自己发现存在问题需做修改，应如何处理？（ ）自行修改后重新报送打电话请示监管部门，经有关人员口头同意后重报修改并重新报送后，以书面说明形式报监管部门备案以正式文件申请重新报送73、 下列指标中，能够反映一家银行的整体资本稳健水平的是（）。不良贷款拨备覆盖率不良贷款率资本充足率流动性覆盖率74、 负责发行人民币、管理人民币流通的机构是（ ）。国家发展与改革委员会中国银行业协会中国人民银行中国银行业监督管理委员会75、 银行贷款承诺业务不包括（ ）。项目贷款承诺商业票据承兑开立信贷证明客户授信额度76、 银行业从业人员应当以高标准职业道德规范行事，品行正直，恪守（ ）的准则。守法合规诚实信用专业胜任勤勉尽职77、 标志着国内住房贷款业务的正式全面启动的标志的是（ ）。1992年银行部门出台了住房抵押贷款的相关管理办法1985年中国建设银行开展住房贷款业务1995年《个人住房担保贷款管理试行办法》的颁布1998年《个人住房贷款管理办法》的颁布78、 中国人民银行公布的当天外汇牌价是（ ）。中间价现汇卖出价现汇买入价现钞买入价79、 由出票人签发的，委托出票人支票账户所在银行在见票时无条件支付确定的金额给收款人或持票人的票据，且不能用于支取现金的支票是（）。现金支票转账支票普通支票旅行支票80、 针对我国商业银行的主要对象是企业，业务内容是批发业务的结构这一现象，许多商业银行都提出（ ）。A:拓宽业务范围的战略B：向海外市场发展的战略C:向零售方向发展的经营战略D:向多元化业务方向发展的经营战略81、 《商业银行授信工作尽职指引》规定，商业银行应根据本行确定的业务发展规划及风险战略，拟定明确的目标客户。目标客户主要指（ ）。A、 已建立业务关系的客户B、 潜在客户C、 两者都是D、 两者都不是82、 票据的出票日期必须使用中文大写，“10月20日”的正确写法为（ ）。零壹拾月零贰拾日零壹拾月贰拾日壹拾月贰拾日壹拾月零贰拾日83、 通货膨胀率是衡量（ ）的宏观经济目标的指标。经济增长充分就业国际收支平衡物价稳定84、 A企业由于经营不善，无力偿债被人民法院宣告破产，A企业尚有l亿元B的银行贷款未还，该贷款以A企业的厂房为担保。A企业变价出售后的总破产财产2亿元，其中厂房清算价位为8000万元。A企业的未偿债务还包括欠缴税款8000万元，职工工资及保险费用4000万元，其他普通破产债权1亿元。贝怡银行可收回（ ）。4000万元6000万元8000万元1亿元85、 定期存款在存期内，如果遇到利率调整则（ ）。整个存期内的利息按照存款到期日挂牌公告的利率计算整个存期内的利息按照存单开户日挂牌公告的利率计算调整前的利息按照存单开户日挂牌公告的利率计算，调整后的利息按照本次调整日挂牌公告的利率计算调整前的利息按照上次调整日挂牌公告的利率计算，调整后的利息按照本次调整日挂牌公告的利率计算86、 监管汽车金融公司的机构是（ ）。保监会银监会证监会中国人民银行87、 根据《合同法》的规定，下列关于合同的规定，表述不正确的是（ ）。合同当事人的法律地位平等当事人依法享有自愿订立合同的权利当事人应当遵循公平原则确定各方的权利和义务当事人不能委托代理人订立合同88、 银行业金融机构的行为尚不构成犯罪的，银监会应当对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员给予警告，处（ ）罚款十万元以上三十万元以下五万元以上二十万元以下五万元以上五十万元以下十万元以上五十万元以下89、 票据丧失的补救措施不包括（ ）。挂失止付公示催告提起诉讼票据背书90、20世纪90年代初，以客户为中心的（ ）基本形成，并在随后的时间里迅速发展，成为全球银行业组织构架的主流模式。A：总分行型组织构架B：事业部型组织构架C：矩阵型组织构架得分评卷人D：统一法人制组织构架二、多选题（本题共40小题，每题1分，共计40分）1、 单位活期存款账户包括（ ）。基本存款账户—般存款账户临时存款账户专用存款账户通知存款账户2、 下列属于非银行金融机构的有（ ）。农村信用社企业集团财务公司信托公司金融租赁公司金融资产管理公司3、行政处分包括（ ）。第20页共39页A、警告B、 记过C、 降级D、 撤职E、 开除4、 根据法人的概念，下列属于法人的有（ ）。某股份有限公司中国工商银行总行中国红十字会个人独资企业中国人民保险公司的分支机构5、 关于混合资本债券计入商业银行附属资本的条件，说法正确的有（）。债券持有人对银行的索偿权位于存款人及其他普通债权人之后商业银行若未行使混合资本债券的赎回权，在债券距到期日前最后5年，其可计入附属资本的数量每年累计折旧20%债券不可由持有者主动回售商业银行混合资本债券不得由银行或第三方提供担保商业银行提前赎回混合资本债券、延期支付利息，或债券到期时延期支付债券本金和应付利息时，需事先得到中国银监会批准6、 近年来，中国人民银行利用现代计算机技术和通信网络开发建设了中国现代化支付系统,包括（ ）。大额实时支付系统小额批量支付系统清算账户管理系统支付管理信息系统现金结算管理系统7、根据行业的市场结构，可以把行业划分为（）。完全竞争的行业垄断竞争的行业寡头垄断的行业完全垄断的行业区域垄断的行业8、 下列属于商业银行流动资产的有（ ）。现金应收利息应付利息长期投资存放同业款项9、 商业银行授信的原则包括（ ）。合法性原则统一授权原则诚实信用原则授信长期有效原则统一授信原则10、 际收支中的“居民”是指在国内居住一定时间以上的（ ）。A:自然人B：社会团体C:无国籍人D:法人E:上市公司11、 我国商业银行办理储蓄存款业务，遵循的原则有（）。保证兑付取款自由为存款人保密存款自愿存款有息12、 关于银行的福费廷业务的特点，下列说法正确的有（）。福费廷是出口商卖断票据，放弃了对所出售票据的一切权益福费廷业务属于衍生产品业务出口商买断票据，但保有对出售票据的部分权益银行（包买人）承担了票据拒付的所有风险，带有长期固定利率的融资性质E.银行（或包买人）对国际贸易延期付款方式中出口商持有的远期承兑汇票或本票无追索权的贴现13、 非法出具金融票证罪的主体是（ ）。A、 银行B、 其他金融机构C、 银行或者金融机构工作人员D、 自然人E、 单位（除金融机构）14、 按照《贷款风险分类指引》规定，我国现行的贷款分类法将贷款分为（）。关注类贷款次级类贷款可疑类贷款损失类贷款正常类贷款15、 根据《刑法》第一百九十二条、第一百九十九条规定，犯集资诈骗罪如何处罚（ ）数颜较大的，处5年以下有期徒刑或者拘役，并处2万元以上20万元以下罚金数额巨大或者有其他严重情节的，处5年以上10年以下有期徒刑，并处5万元以上50万元以下罚金或没收财产数额特别巨大或者有其他严重情节的，处10年以上有期徒刑或者无期徒刑。并处5万元以上50万元以下罚金或没收财产数额特別巨大并且给国家和人民利益造成重大损失的，处无期徒刑或者死刑，并没收财产E•单位犯本罪的，实行双罚制，即对单位判处罚金，对其直接负责的主管人员和其他直接负责人员，处5年以下有期徒刑或者拘役；数额巨大或者有其他严重情节的，处5年以上10年以下有期徒刑；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处10年以上有期徒刑或者无期徒刑16、 单位活期存款账户又称为单位结算账户，包括（）。基本存款账户一般存款账户专用存款账户临时存款账户协定存款账户17、 中国银监会对银行业的监管措施包括（ ）。审查批准银行高级管理人员的任职资格收集相关数据、研究分析银行风险管理状况查阅银行的账表、档案进行合规性分析、检查与银行董事、高级管理人员进行监管谈话要求银行如实向社会公众披露财务会计报告18、 《巴塞尔新资本协议》要求银行信息披露的范围包括（ ）。资本充足率资本构成风险敞口及风险管理策略盈利能力管理水平及过程19、 下列属于商业银行正当竞争手段的有（ ）。小额行贿提高服务质量向其他贷款人提供虚假信息贬低对手在媒体上宣传新金融产品20、 票据的特征有（ ）。完全有价证券要式、文义、无因证券流通证券设权证券债权证券21、 银监会良好监管的六条标准包括（ ）。A:促进金融稳定和金融创新共同发展B：对银行的任何交易都要进行监管C:鼓励公平竞争，反对无序竞争D:努力提升我国银行业在国际金融服务中的竞争力E:高效、节约的使用一切监管资源22、 共同犯罪的成立条件有（ ）。必须有共同的犯罪故意必须有共同的犯罪行为必须二人以上必须有共同的犯罪程度必须有共同的犯罪手段23、 法人成立的要件（ ）。A、 依法成立B、 有必要的财产和经费C、 有自己的名称、组织结构和场所D、 能够独立承担民事责任E、 以盈利为目的24、 从企业法人角度划分，商业银行的组织架构可划分为（ ）。统一法人制组织架构多法人制组织架构区域管理为主的总分行型组织架构事业部制组织架构矩阵型组织架构）报送需要的数据和25、 银行业从业人员配合监管部门的非现场监管，应当按要求的（非数据信息。）报送需要的数据和报送方式报送内容报送频率保密级别报送途经26、 下列关于债券投资的名义收益率的表述，错误的有（ ）。名义收益率又称票面收益率是债券票面利率与购买价格之间的比率是事后衡量指标为投资决策参考时，具有很强的主观性是票面利息与面值的比率27、 下列属于侵害金融管理秩序的有（ ）。侵犯银行管理秩序侵犯货币管理秩序侵犯证券管理秩序侵犯保险管理秩序侵犯信贷管理秩序28、 保理业务是一项综合性金融服务业务，它所融合的金融业务包括（ ）。应收账款管理商业资信调查信用风险担保贸易融资福费廷29、 银行业从业人员在工作中应当互相监督，对同级别同事违反法律或内部规章制度的行为可以采取（）的方式。用电子邮件向全行所有员工披露制止向所在机构报告提示30、 民事法律行为的形式有（ ）。口头形式书面形式推定形式沉默形式数据电文31、常见的洗钱方式包括（ ）。借用金融机构伪造商业票据利用犯罪所得直接购置不动产和动产通过证券和保险业洗钱借用空壳公司32、 抵押合同应当包含的条款有（ ）。被担保债权的种类和数额抵押财产的名称、所在地债务人履行债务的期限担保范围不能实现债权时的受偿方式33、 下列属于国际收支中经常项目的有（ ）。直接投资企业信贷劳务收支汇款信用证34、 目前在我国，需要征收个人所得税的有（ ）。奖金津贴年终加薪保险金E•劳动分红35、 下列关于2004年版《巴塞尔资本协议》的描述，正确的有（ ）。体现了微观审慎监管与宏观审慎监管有机结合的监管新思维与1988年版《巴塞尔资本协议》相比，新增了对操作风险的资本要求强调提高银行的信息披露水平与1988年版《巴塞尔资本协议》相比，提出了监管部门监督检查与市场约束的新规定引入了计量信用风险的内部评级法36、 我国商业银行的现金资产主要包括（ ）。库存现金法定存款准备金超额准备金同业存放款项存放同业款项37、 根据《商业银行法》规定，商业银行违反规定提高或者降低利率，根据情节不同应给予的处罚有（）。责令改正有违法所得的，没收违法所得违法所得五十万元以上的，并处违法所得一倍以上五倍以下罚款责令停业整顿或者吊销其经营许可证追究刑事责任38、 反洗钱法的主要内容包括（ ）。明确国务院反洗钱行政主管部门和国务院有关部门反洗钱分工明确反洗钱调查措施的行使条件、主体、批准程序和期限规定开展反洗钱国际合作的基本原则明确应履行反洗钱义务的金融机构的范围及其具体的反洗钱义务明确规定违反《反洗钱法》应承担的法律责任39、 具体来看，在金融创新活动中，银行需要特别注意从以下（）方面来保护客户的利益。

审慎尽责B•客户教育模式创新充分信息披露客户资产隔离40、《银行业监督管理法》规定，银监会的监督管理措施可以包括( )。要求银行按照规定报送财务报表进入银行进行检查与银行董事进行监督管理谈话责令银行按照规定如实披露风险管理状况得分评卷人责令暂停部分业务、停止批准开办新业务三、判断题(本题共15小题，每题1分，共计15分)1、 ( )具备岗位所需专业知识的技能，是银行业从业人员从业的基本前提。正确错误2、 ( )公司申请设立登记的日期，即为公司成立日期。A、 正确B、 错误3、 ( )充分就业是指经济中完全不存在失业。正确错误4、 ( )业银行的流动性比例应当不低于15%。A.对5、 （ ）经济结构对商业银行经营无直接影响，只能间接影响。正确错误6、 （ ）在福费廷业务中，银行买断票据，必须放弃对出口商所贴现款项的追索权。对错7、 （ ）我国统计部门公布的失业率为全国登记失业率，即全国登记失业人数占全国从业人数的百分比。正确错误8、 （ ）新成立的中国邮政储蓄银行将按照公司治理架构和商业银行管理的要求实行市场化经营管理。对错9、 （ ）金融危机可以分为被动型危机与主动型危机两种类型。正确错误10、 （ ）失业率是指在一国总人口中失业人数所占的百分比。正确错误11、 （ ）欧元对人民币的汇率，一般可以看作是基本汇率。对错12、 （ ）作为银行的银行，中央银行更加易于通过组织其他银行给那些处于困难之中的银行提供协调贷款等方式给予流动性支持。A.对B.错13、 （ ）外资银行是指在我国境内由外国参股创办的银行。TOC\o"1-5"\h\z对错14、 （ ）国家风险发生在国际金融活动中，在同一个国家范围内的经济金融活动不存在国家风险。对错15、 （ ）签订、履行合同失职被骗罪的主体是一般主体，为个人和单位。对错参考答案一、单选题（本题共90小题，每题0.5分，共计45分）1、 【答案】C【解析】股票是股份有限公司发行的，用以证明投资者的股东身份和权益，并据以获得股息和红利的凭证。2、 【答案】C【解析】利息是剩余产品价值的一部分。TOC\o"1-5"\h\z3、 D4、 D5、 A6、 B7、 【答案】D【解析】贴现是指商业票据的持票人将其持有的未到期商业票据转让给银行，银行扣除贴息后将余款支付给持票人。贴现利息=100X3^X60/360=0.5（万元）；贴现价格=100-0.5=99.5（万元）。8、 【答案】DTOC\o"1-5"\h\z9、 B10、 B11、 C12、 D13、 A14、 C15、 C16、 D17、 C18、 A第33页共39页19、C20、 【正确答案】D21、 【答案】C22、 C23、 正确答案：D【专家解析】修改后《中华人民共和国银行业监督管理法》从2007年1月1日开始实施。24、 【答案】B【解析】中央银行是从现代商业银行中分离出来，逐渐演变而成的。TOC\o"1-5"\h\z25、 C26、 正确答案是：D27、 B28、 B29、 A30、 A31、 【答案】D【解析】《个人外汇管理办法实施细则》对个人外汇管理进行了调整和改进，“不再区分现钞和现汇账户，对个人非经营性外汇收付统一通过外汇储蓄账户进行管理。”TOC\o"1-5"\h\z32、 C33、 A34、 D35、 C36、 C37、 A38、 D39、d40、 B41、 D42、 正确答案是：C解析：ABD三项属于经常项目。43、 B44、 C45、 B46、 D47、 A48、 B49、 ［正确答案］D50、 C51、 答案：A52、 C53、 A54、 【答案】C55、 【正确答案】B【答案解析】本题考查铸币平价的概念。在金本位制度下，各国的货币在国际结算和国际汇兑领域中都可以按不同货币各自的含金量加以对比，从而确定货币比价，即铸币平价。56、 C57、 B58、 【答案】A【解析】市场流动性风险是指由于市场深度不足或市场动荡.商业银行无法以合理的市场价格出售资产以获得资金的风险，反映了商业银行在无损失或微小损失