助学贷款讲稿

生源地信用助学贷款政策解读及诚信讲义国家开发银行甘肃省分行2生源地信用助学贷款的特点助学贷款是党中央国务院在社会主义市场经济条件下，用金融手段完善我国普通高校资助政策体系，加大对普通高校家庭经济困难家庭学生资助所采取的一项重要举措，对于加快推进科教兴国战略，维护公民教育公平，深化高等教育体制改革，促进我国教育事业发展有重大而深远的意义。助学贷款是由政府主导、财政贴息，帮助高校经济困难学生支付在校学习期间所需要的学费、住宿费以及生活费的银行贷款。国家助学贷款是信用贷款，学生不需要办理贷款担保或者抵押，但是需要承诺按期还款，并承担相关的法律责任。国家开发银行作为以服务国家战略、造福社会民生为目标的开发性金融机构，秉承“增强国力，改善民生”的使命。2005年以来，已在全国27个省（区、市）开展了助学贷款业务，累计实现发放420亿元，惠及家庭经济困难学生774万人次，成为国内助学贷款业务的主力银行。截止2012年底，已在我省发放生源地助学贷款32亿元，惠及学生60万人次。34目录一、助学贷款体系及政策二、借款合同详解三、个人诚信介绍5一、助学贷款体系及政策1.国家开发银行助学贷款产品体系开发银行助学贷款分为生源地贷款和高校助学贷款，我省目前只开展了生源地信用助学贷款。*国家助学贷款享有国家有关部门在贴息、风险补偿等方面的特优惠政策，具有一定的政策性。助学贷款国家助学贷款商业助学贷款生源地信用助学贷款高校助学贷款6一、助学贷款体系及政策生源地助学贷款高校助学贷款指开发银行向符合条件的家庭经济困难的高校新生和在读学生发放的、在学生就学地办理的国家助学贷款。指开发银行向符合条件的家庭经济困难的高校新生和在读学生发放的、在学生入学前户籍所在地办理的国家助学贷款。7高校助学贷款生源地助学贷款申请时间/地点高校所在地，报道后申请入学前户籍所在地，报到前申请合作机构高校资助中心县资助中心借款金额每个借款学生每年申请的贷款原则上不超过6000元借款利率中国人民银行同期公布的同档次基准利率，不上浮宽限期在校期间在校及毕业后2年贷款期限学制+6年学制+10年，不超过14年高校与生源地贷款对比表一、助学贷款体系及政策

具有中华人民共和国国籍；

诚实守信，遵纪守法；

学生本人入学前户籍、其父母（或其他法定监护人）户籍均在本县（市、区）；

已被根据国家有关规定批准设立、实施高等学历教育的全日制普通本科高校、高等职业学校和高等专科学校正式录取，取得真实、合法、有效的录取通知书的新生或高校在读学生。申请生源地信用助学贷款学生符合的条件一、助学贷款体系及政策8申请生源地信用助学贷款学生符合的条件

家庭经济困难符合以下特征之一：

农村特困户和城镇低保户；孤儿及残疾人家庭；遭受天灾人祸，造成重大损失，无力负担学生费用；家庭成员患有重大疾病；家庭主要收入创造者因故丧失劳动能力；无稳定收入的单亲家庭；老、少、边、穷及偏远农村的贫困家庭；父母双方或一方失业的家庭；家庭年现金总收入低于8000元人民币；其他贫困家庭。一、助学贷款体系及政策9生源地信用助学贷款金额、期限和利率

1、生源地贷款按年度申请、审批、发放。每个学生每年申请的贷款额度不低于1000元，不超过6000元，具体金额根据学生学费和住宿费实际需求确定。新生合同中贷款金额按照录取通知单上的学费+住宿费（取低档）执行；续贷生按照前一次贷款合同回执上的学费+住宿费额度或学校收费证明确定；在校生首贷的按照上一学年缴费凭证或学校收费证明确定。2、贷款期限原则上按借款学生正常毕业所需学制加10年确定，最长不超过14年。学制超过4年及继续攻读更高一级学位（包括第二学士学位）的借款学生，相应缩短学生毕业后自付本息的期限。

3、贷款利率执行贷款发放时中国人民银行公布的人民币贷款同期同档次基准利率，不上浮。贷款利率每年12月21日调整一次，调整后的利率为调整日中国人民银行公布的人民币贷款同期同档次基准利率。一、助学贷款体系及政策1011生源地助学贷贷款申请流程程初次申请所需需材料：盖章章的申请表、、本人及共同同借款人身份份证和高校录录取通知书及及上述材料复复印件；本人人及共同借款款人户口簿只只需出示，不不需复印件；；资助中心需需要提供的其其他材料。初次申请12生源地助学贷贷款申请流程程续贷申请所需需材料：本人人签字的申请请表、在校证证明、学生证证复印件。续贷流程13本合同共十九九条，甲方为为借款学生和和其共同借款款人，乙方为为国家开发银行股份有限限公司及受托托机构。*第一条借借款金额及期期限借款金额:人民币元（大写:）借款期限：从乙方贷款资资金发放日【指乙方贷款资资金发放至省省（或县）学生资助管理理中心在乙方方开立的账户户之日，下同同起】，至年9月20日止。本合同同不展期。*第二条账账户开立借款学生在开开发银行指定定的代理结算算机构或独立立第三方支付付机构开立个个人账户用于开开行贷款发放放和回收本金金利息。*第三条贷贷款本金还款款计划二、借款合同同详解14二、借款合同同详解*第四条借借款用途借款用途：限限于甲方（借借款学生）在在其就读高校校就读期间支支付所需的学学费、住宿费，剩余余部分可用于于生活费。*第五条账户户用途本合同一经签签订，即视为为甲方授权乙乙方（通过代代理机构）划划付借款资金金、本息回收和办理理甲方提前还还款时从指定定账户中划转转和扣收。*第六条贷贷款发放与划划付合同签订后，，乙方将贷款款发放至指定定账户。助学学贷款是发放放到国家开发发银行与您签签约时由其指指定的支付宝宝账户上的。。学费部分不不用自己去交交纳，系统会会根据国家开开发银行的委委托自动从您您的支付宝账户中进行扣除。。*第七条借借款利率与利利息中国人民银行行公布的人民民币贷款同期期同档次基准准利率，目前前为。借款款利息按年计计收。起息日日为乙方借款款资金发放日日，结息日为为每年度的12月20日。甲方（借借款学生）在在校学习期间间的借款利息息由财政全额额贴息，自甲甲方（借款学学生）毕业（（或结业）当当年9月1日起的借款利利息由甲方自自行承担。当当甲方（借款款学生）按照照就读学校管管理规定退学学、被开除学学籍、出国，，且未还清全全部借款的，，自办理有关关手续之日的的下月1日起的利息由由甲方承担。。15二、借款合同同详解*第八条借借款本息偿还还（一）借款利利息偿还。每每年12月20日为结息日（（借款期限中中最后一年为为当年9月2日），次日为为付息日，节节假日不顺延延。最后一次次偿还借款本本金时利随本本清。在借款款期限内，甲甲方应自借款款学生毕业（（或结业）当当年起，每年年在结息日5日前将应偿还还的借款利息息存入指定账账户。乙方通通过代理机构构于付息日从从该账户中收收取。提前还还款的，结息息日为提前还还款日。（二）借款本本金偿还。根根据生源地信信用助学贷款款政策，甲方方应自借款学学生毕业、结结业届满2年后的当年起起，开始偿还还借款本金，，采用等额本本金还款方式式。在借款期期限内，甲方方应严格按本本合同要求还还款（见本合合同第三条）），每年在还还本日5日前将应偿还还的借款本金金存入指定账账户。乙方通通过代理机构构于还本日从从该账户收取取。16二、借借款合合同详详解1.正常还还款流流程注意事事项：：（1）按合同同约定定每年年还款款一次次；11月20日至12月20日进行行还款款。（2）仍未未采用用支付付宝还还款方方式的的贷款款同学学请申申请变变更为为支付付宝还还款。。（3）支付宝宝会在在还款款日前前5天向同同学们们的手手机发发送还还款提提示短短信，，为方方便同同学们们还款款，避避免造造成被被动违违约，，请同同学们们务必必及时时登录录学生生在线线服务务系统统变更更自己己的手手机号号码。。（非非常重重要））正常还还款17二、借借款合合同详详解2.提前还还款流流程注意事事项：：（1）提前前还款款需一一次性性还清清一笔笔合同同，不不接受受部分分提前前还款款。（2）每年1-10月、12月的每每月10日前向县资助助中心心提交提提前还还款申申请或或通过过学生在在线服服务系系统提交提提前还还款申申请，，于当月20日前进行还还款，，利息息计算算至当当月20日。如如当月月10日之后后申请请将视视作申申请下下月提提前还还款，，利息息计算算至下下月20日。若若未及及时还还款，，需重重新提提交提提前还还款申申请（3）当月月15日前将将足额额资金金充值值存入入个人人支付付宝关关联账账户中中进行行还款款。如如资金金不足足，则则视作作自动动放弃弃提前前还款款申请请，不不做逾逾期处处理，，下月月可继继续申申请。。偿还贷贷款到到期（（逾期期）本本息不不需要要在在在线系系统申申请，，直接接向支支付宝宝账户户充值值即可可，支支付宝宝会定定期自自动扣扣划，，提前前还款款必须须登录录在线线系统统申请请。提前还还款18二、借借款合合同详详解逾期还还款除11月外，，每月月20日前都都可进进行逾逾期贷贷款还还款。。自付付本息息后，，如当当年12月20未及时时还款款，将将被视视作贷贷款逾逾期，，并自自12月21日起产产生罚罚息，，逾期期罚息息为当当期利利率的的130%。逾期期还款款时应应还本本息包包括逾逾期本本息和和截止止还款款当月月20日的罚罚息。。具体体金额额可登登录学学生在在线服服务系系统查查询。。19二、借借款合合同详详解20二、借借款合合同详详解21二、借借款合合同详详解*注意意事项项：（1）请同同学们们及时时登录国国家开开发银银行生生源地地助信信用助助学贷贷款学学生在在线服服务系系统查查询支支付宝宝账号号，如如果忘忘记开开发银银行学学生在在线服服务系系统密密码时时，可可与县县级学学生资资助管管理中中心联联系获获取密密码。。（2）仍未采采用支支付宝宝还款款方式式的贷贷款同同学如如需开开通支支付宝宝还款款需登登录学学生在在线服服务系系统——个人账账户变变更模模块进进行申申请，具体体操作作如下下：（3）支付付宝账账户初初始密密码由由系统统自动动随机机生成成，并并打印印在合合同受受理证证明（（或账账户变变更申申请））上，，学生生仅可可进行行充值值、实实名认认证及及提现现操作作。（4）贷款款金额额大于于学费费和住住宿费费总和和的剩剩余部部分将将存于于个人人支付付宝账账户，，同学学们可可在实名认认证后后进行提提现。。（5）实名名认证证：是是支付付宝公公司提提供的的一项项身份份识别别服务务，通通过认认证的的同学学相当当于拥拥有了了一张张互联联网身身份证证，增增加了了账户户所有有者的的信用用度。。实名名认证证不收收费，，可以以通过过卡通通认证证（推推荐））和普普通认认证两两种方方式进进行。。（6）支付付宝账账户是是否通通过认认证不不影响响贷款款的发发放，，只影影响账账户内内资金金的使使用和和提现现。(7)系统于于还款款日自自动在在支付付宝账账户中中划扣扣应收收金额额。22二、借借款合合同详详解23卡通认认证：：“支付付宝卡卡通””可将将同学学们的的支付付宝账账户与与银行行卡连连通，，不需需开通通网上上银行行就可可以网网上充充值支支付宝宝账户户进行行还本本付息息。普通认认证（5）网上上银行行充值值：目目前支支付宝宝支持持工行行、招招行、、建行行等19家网上上银行行为支支付宝宝账户户充值值，在在充值值前，，同学学们需需要先先开通通银行行卡的的网上上银行行。充值流流程：：登录录支付付宝网网站，，点击击“充充值””→选选择网网上银银行充充值，，并选选择您您要使使用的的网上上银行行→跳跳转到到银行行页面面，填填写密密码等等相关关内容容→充充值成成功。。*第九条条合同同变更当甲方姓姓名、身身份证号号、账户户信息、、就学信信息发生生变更时时，应及及时到丙丙方处办办理相关关变更手手续。因因未及时时办理变变更手续续，全部部责任由由借款学学生承担担。二、借款款合同详详解24二、借款款合同详详解注：（一一）账户户变更代理结算算行模式式下，借借款学生生发生续续贷或其其代理结结算行账账户需变变更时，，原代理理结算行行账户统统一变更更为支付付宝账户户，变更更方式有有两种，，流程如如下：方式一：：1．借款学学生或共共同借款款人持身身份证前前往县资资助中心心办理；；2．生源地地贷款管管理系统统生成支支付宝账账号。县县资助中中心导出出并打印印《生源地贷贷款个人人账户变变更单》。变更单单一式两两份，借借款学生生和县资资助中心心各留存存一份。。变更单单经借款款学生或或共同借借款人签签字和县县资助中中心负责责人审核核后生效效；3.借款学生生激活支支付宝账账户后即即可生效效使用。。方式二：：1.借款学生生登录学学生在线线系统填填写账户户变更单单《生源地贷贷款个人人账户变变更单》，下载打打印并签签字后邮邮寄回县县资助中中心。2.县资助中中心审核核同意后后，以邮邮件、电电话等形形式通知知借款学学生。3.借款学生生激活支支付宝账账户后即即可生效效使用。。25（二）就就学信息息变更就学信息息变更指指借款学学生因休休学、升升学、留留级、跳跳级、退退学、开开除学籍籍、出国国、转学学等原因因需要对对高校名名称、入入学年份份、学制制或毕业业年份进进行变更更的事项项。变更更流程如如下：1.借款学生生或共同同借款人人持身份份证和就就学信息息变更相相关证明明到县资资助中心心办理申申请；2．县资助助中心现现场进行行审查，，核对相相关信息息，在生生源地贷贷款管理理系统内内修改就就学信息息（客户户管理-就学信息息变更）），导出出并打印印《生源地助助学贷款款就学信信息变更更单》。变更单单一式两两份，借借款学生生和县资资助中心心各留存存一份。。变更单单经借款款学生或或共同借借款人签签字和县县资助中中心负责责人审核核后生效效；3.县资助中中心负责责人对变变更信息息进行审审核。*第十条条授权权委托甲方（学学生）和和甲方（（共同借借款人））互为被被授权人人和授权权人，授授权对方方办理与与乙方贷贷款有关关的事宜宜。二、借款款合同详详解26*第十一一条甲甲方陈述述和保证证向丙方、、乙方提提供的所所有与合合同有关关的文件件、资料料和凭证证等书面面材料均均真实、、准确、、完整、、有效；；按照本本合同约约定的用用途使用用借款；；按照本本合同约约定清偿偿借款本本息；在甲方（（借款学学生）毕毕业时办办理债务务确认手手续，将将毕业时时间、工工作单位位、联系系方式等等相关信信息书面面通知丙丙方；如如毕业时时未确定定工作单单位，应应在工作作单位确确定后20个工作日日内将工工作单位位等相关关信息书书面通知知丙方；；并登录录学生在在线服务务系统对对个人信信息进行行变更。。*第十二二条乙乙方陈述述和保证证按合同约约定按期期足额发发放借款款。*第十三三条丙丙方职责责（乙方方委托机机构）接受乙方方委托受受理甲方方（借款款学生））借款申申请，并并协助乙乙方完成成合同签签订，负负责回收收（催收收）借款款本息等等贷后管管理工作作；建立立生源地地信用助助学贷款款管理台台账；按按乙方要要求及时时、准确确录入有有关数据据，协助助乙方维维护国家家开发银银行基层层金融业业务管理理系统。。二、借款款合同详详解27*第十四四条违违约责任任（1）失约惩惩戒：未未按贷款款合同约约定按时时归还贷贷款本金金的，根根据实际际逾期金金额和逾逾期天数数计收罚罚息，罚息利率率为正常常借款利利率的130%。（2）失信惩惩戒：按按照国家家相关规规定，开开发银行行将对多多次逾期期、恶意意拖欠贷贷款的借借款学生生采取以以下措施施：①将违违约学生生信息及及共同借借款人信信息载入入人民银银行个人人征信系系统。一一旦不良良信用记记录被载载入个人人征信系系统，将直接限限制学生生及共同同借款人人的个人人信用卡卡、购房房、购车车贷款等等几乎所所有与金金融机构构有关的的金融产产品的申申请与使使用；②将违约学学生信息息载入毕毕业生学学历查询询系统，，并向违违约学生生及共同同借款人人就业单单位通报报违约情情况。这将对违违约学生生的就业业，参加加各种社社会招聘聘考试等等活动产产生较大大影响；；③违约情节节严重的的贷款人人还将承承担相关关法律责责任。二、借款款合同详详解28二、借款款合同详详解*第十五五条法法律适用用、纠纷纷的解决决及司法法管辖与本合同有关关的一切纠纷纷、争议应通通过各方协商商解决。如果果无法进行协协商或协商后后无法达成一一致意见，任任何一方都可可以向乙方经经办分行住所所地人民法院院提起诉讼。。*第十六条义义务转让和和权力保留未经乙方书面面同意，甲方方不得将本合合同项下的权权利和义务转转让给第三人人。*第十七条合合同生效与与其他（一）本合同同同时满足如如下条件后生生效：1.各方签字盖章章；2.本合同经乙方方审批通过。。甲方（借款学学生）与甲方方（共同借款款人）就其在在本合同项下下的全部义务务承担无限连连带责任。*第十八条未未尽事宜本合同未尽事事宜，按国家家相关法律、、法规和规章章的规定执行行。*第十九条特特别提示甲方、乙方、、丙方在平等等、自愿的基基础上签订本本合同，甲方方可以通过学学生在线服务务系统查询是是否获得乙方方借款，对于于未获得乙方方借款的，甲甲方申请资料料恕不退还。。29三、诚信教育育助学贷款是要要偿还的；助学贷款是要要付利息的；（在校期期间的利息由由国家财政贴贴息，毕业后后每年付一次次利息）;助学贷款是信用贷款。30三、诚信教育育什么是征信？？什么是个人信信用报告？违约后果31三、诚信教育育1、什么是征信信简单点说，就就是银行把各各自掌握的关关于您的信用用信息交给一一个专门的机机构汇总，由由这个专门的的机构给您建建立一个“信用档案”(即个人信用报报告），再提提供给各家银银行使用。中国的相关机机构为中国人民银行行征信中心32三、诚信教育育2.什么是个人信信用报告个人信用报告告是您的“信信用档案”，，全面、客观观记录您的信信用，如偿还还贷款本息、、信用卡透支支额等情况，，主要包括以以下信活动息息：您的基本信息息：姓名，身身份证号，家家庭住址，工工作单位——您是谁？您在银行的贷贷款信息；您的信用卡信信息；您开支银行结结算账户的信信息；个人通讯相关关信息；个人消费有关关信息；其它信息。33三、诚信教育育对违约借款学学生个人的影影响助学贷款违约约现象带来的的社会影响34三、诚信教育育失约惩戒：未按贷款合合同约定按时时归还贷款本本金的，根据据实际逾期金金额和逾期天天数计收罚息息，罚息利率率为正常借款款利率的130%。失信惩戒：按照国家相相关规定，国国家开发银行行将对多次逾逾期、恶意拖拖欠贷款的借借款学生采取取以下措施：：35三、诚信教育育将违约学生信信息以及共同同借款人信息息载入中国人人民银行个人人征信系统-个人不良征信信记录；将违约学生信信息载入毕业业生学历查询询系统，并向向违约学生以以及共同借款款人就业单位位通报违约情情况。这将对对违约学生的的就业、参加加各种社会招招聘考试等活活动产生较大大影响；违约情节严重重的贷款人还还将承担相关关法律责任。。2008年，安徽合肥肥14名大学生不偿偿还助学贷款款被起诉；2009年，上海复旦旦、同济等9所高校68名学生因拖欠欠助学贷款被被起诉；2010年，浙江宁波波19名大学毕业生生未还助学贷贷款被起诉；；36三、诚信教育育37诚信案例违约案例案例1：20