准金融业务运营与风险识别

准金融业务运营与风险识别

主讲：黄泉川

1第一部分市场定位及管理优化第二部分准金融业务困境与突破第三部分准金业务可能陷阱及识别2

第一部分

市场定位及运营优化一、准金融业务的市场定位二、运营优化之人才诉求3

1.风险控制的因素考虑

（1）业务需求企业所处的发展阶段企业的发展阶段决定类金融业务固有风险的大小，所以说要预防风险首先要判断企业所处的发展阶段（基本面及融资期）。

一、准金融业务市场定位成长期成熟期初创期企业发展阶段4

（2）净资产率

净资产保证措施的足额率和有效性亦是风险化解的决定因素5净资产率

企业经营规模ⅠⅡⅢⅣ净资产率、业务规模较小业务规模大、净资产率充足的企业业务规模较大、净资产率净资产率不足、业务规模小市场目标6第一象限主要研究市场争夺的手段和方法第二象限主要研究足额有效的资产覆盖率及变现率第三象限是跟踪或放弃的市场，可研究准金融业务的创新第四象限主要研究需求企业的风险承担能力和持续发展能力7

2.从市场开拓的角度看

(1)未成为金融机构客户的群体。(2)由于金融政策的变化分流出来的群体。(3)金融机构存量客户的群体。(4)金融机构淘汰的群体。

返回8二、运营优化之人才诉求行业特征：高风险（信息壁垒、风险溢价及期限错位）资本密集、智力密集、人才密集

人才特征：道德素质、工作热情、责任意识、技术水平、团队精神、9能力意愿A、有意愿有能力B、有意愿无能力C、无意愿无能力D、无意愿有能力10协作原则无原则

无协作逃避抗争牺牲妥协团队协作

返回11

1.类金融业务当前面临的困境

（1）业务收益与其承担的风险不对称（2）社会效益与其社会地位的不对称

（3）巨大的市场需求与信用能力不对称

（4）成熟的人才队伍要求与企业需求发展阶段不对称

（5）控制风险的措施与业务效率的要求不对称第二部分类金融业务困境及突破12

2、业务突破的方向提升管理降低风险增加收益（1）融贷通（2）商贷通（3）投贷通（4）赁贷通（5）顾贷通（6）

……

返回13第三部分准金融业务风险识别一、企业消亡（业务可能陷阱）形式二、类金融业务风险识别14

管理松懈，约束机制不健全。机制老化，论资排辈，缺乏有效激励方式。小富即安，无远大目标和长远眼光。如：城商行……（一）病死一、企业消亡形式15（二）斗死产权不清或合作方的经营理念发生变化导致企业经营者与股东间的关系或股东与股东间的关系恶化，引起内讧。如：国美……16（三）猝死

过分依赖个人能力，企业资源又高度集中，一旦个人的判断力出现偏差，或是个人出了意外将使企业营运不灵，造成突然死亡。如：苹果……17（四）憋死

现金流是企业经营的血液，更是其存活必备的一口气。没有相应的现金流，往往活活憋死。一分钱难道英雄汉。如：巨人大厦……

18（五）拖死

管理不善导致成本上升；创新能力不够导致产品积压；乱投资导致资产流失严重；财务负担过重被压得喘不过气来；长此以往被拖死。如：夏新……19

所选项目与人才结构不匹配或所选项目与自身资本实力不匹配。决策上犯一些常识性的错误,有些还屡犯一些已经犯过的错误。如：常柴股份有限公司……

（六）找死20（七）冤死

企业受到政策调整或者政企关系过于密切，甚至市场竞争中靠与官员做灰色交易发家，最后又由于复杂的人事纷争，导致企业成为政治斗争的牺牲品。如：婚介节目……21（八）挤死

市场竞争导致产品市场份额越来越小，效益越来越差，人才越走越少，企业最终不得不退出本行业。如：很多小型担保公司……22（九）捅死

企业经营管理不规范，市场上行贿，技术上剽窃，财务上偷税等，毛病诸多，一旦被捅，结果三告两告就垮了。如：国美……

返回23企业其他基本情况财务状况生产管理技术市场二、准金融业务风险识别

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1.主体结构

2.股权结构

3.资产结构

4.产品结构

5.人才结构（二）企业基本信息25（二）企业财务状况

1.现金流量分析

2.财务科目分析

3.还款能力和趋势分析26（三）市场1.产品市场格局

（1）市场分类（2）市场占有率（3）产品在市场上变化情况（4）产品的客户分散程度27（三）市场

2.市场供求预测 （1）预测相关政策的变化（2）预测产品应用范围或领域的变化

3.企业竞争优势

4.上下游产品和关联产品的市场28（四）技术

1.技术现有状况

2.技术创新

3.技术人员29

1.采购环节

原料价格、原料质