江苏2022年苏州银行公司银行总部招聘(044)号黑钻押密卷I3套附带答案详解

书山有路勤为径，学海无涯苦作舟！住在富人区的她[江苏]2022年苏州银行公司银行总部招聘(044)号黑钻押密卷I[3套附带答案详解]（图片大小可自由调整）全文为Word可编辑，若为PDF皆为盗版，请谨慎购买！卷I一.单选题(共35题)1.商业银行负责审议批准本行的合规政策，并监督合规政策实施的是（）。

A.合规管理部门

B.合规总监

C.董事会

D.高级管理层

答案：C

本题解析：

董事会应监督合规政策的有效实施，以使合规缺陷得到及时有效的解决。

高级管理层应贯彻执行合规政策，建立合规管理部门的组织结构，并配备充分和适当的资源，确保发现违规事件时及时采取适当的纠正措施。

合规管理部门应在合规负责人的管理下，协助高级管理层有效管理合规风险，制订并执行以风险为本的合规管理计划，实施合规风险识别和管理流程，开展员工的合规培训与教育。

2.公司经理对（）负责。

A.董事会

B.股东大会

C.监事会

D.职代会

答案：A

本题解析：

公司经理是由董事会聘任的、对公司日常经营管理负有总责的高级管理人员，公司经理对董事会负责。

3.以下各选项中，本罪主观方面要求必须以牟利为目的的是（）。

A.高利转贷罪

B.伪造货币罪

C.吸收客户资金不入帐罪

D.变造货币罪

答案：A

本题解析：

高利转贷罪的主观方面是故意，行为人在套取信贷资金时必须具有转贷牟利的目的。

4.现阶段我国货币政策的中介目标主要是（）。

A.基础货币

B.货币供应量

C.广义货币

D.狭义货币

答案：B

本题解析：

现阶段我国货币政策的中介目标主要是货币供应量。

5.借款人的还款能力出现明显问题，完全依靠其正常经营收入无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也可能会造成一定损失的贷款是（）。

A.问题类贷款

B.次级类贷款

C.损失类贷款

D.可疑类贷款

答案：B

本题解析：

本题考查次级类贷款的概念，正确答案为B。

6.资产负债综合管理的核心策略是（）。

A.表内资产负债匹配

B.表外工具规避表内风险

C.表内工具规避表外风险

D.利用证券化剥离表内风险

答案：A

本题解析：

表内资产负债匹配是资产负债综合管理的核心策略。商业银行执行该策略，即通过资产和负债的共同调整，协调表内资产和负债项目在期限、利率、风险和流动性等方面的搭配，尽可能使资产与负债达到规模对称、结构对称、期限对称，从而实现安全性、流动性和盈利性的统一。

7.银行应建立健全外包管理制度，并至少()开展一次全面的外包业务风险评估。

A.每年

B.每6个月

C.每季度

D.每月

答案：A

本题解析：

银行应建立健全外包管理制度，明确外包管理组织架构和管理职责，并至少每年开展一次全面的外包业务风险评估。

8.银行风险中的国家风险不包括()。

A.政治风险

B.社会风险

C.汇率风险

D.经济风险

答案：C

本题解析：

国家风险可分为政治风险、社会风险和经济风险三类。

9.下列选项中，属于法人的是（）。

A.依法登记领取营业执照的私营独资企业、合伙组织

B.依法登记领取营业执照的合伙型联营企业

C.经民政部门核准登记领取社会团体登记证的社会团体

D.从事非营利性的社会公益事业的法人

答案：D

本题解析：

法人是具有民事权利能力和民事行为能力，依法独立享有民事权利和承担民事义务的组织。根据我国《民法典》的规定，法人分为营利法人、非营利法人和特别法人。《民法典》第八十七条规定，为公益目的或者其他非营利目的成立，不向出资人、设立人或者会员分配所取得利润的法人，为非营利法人。非营利法人包括事业单位、社会团体、基金会、社会服务机构等。（ABC项是《民事诉讼法》第四十九条规定的其他组织，是指合法成立、有一定的组织机构和财产，但又不具备法人资格的组织。）

10.在银团贷款中，()是指经借款人同意，负责发起组织银团、分销银团贷款份额的银行。

A.牵头行

B.代理行

C.参加行

D.担保行

答案：A

本题解析：

银团贷款成员分为牵头行、代理行和参加行。其中，银团牵头行是指经借款人同意，负责发起组织银团、分销银团贷款份额的银行，是银团贷款的组织者和安排者。

11.中国银行业协会的主要职能不包括()。

A.服务

B.监管

C.维权

D.自律

答案：B

本题解析：

中国银行业协会以促进会员单位实现共同利益为宗旨，履行自律、维权、协调、服务职能，维护银行业合法权益，维护银行业市场秩序，提高银行业从业人员素质，提高为会员服务的水平，促进银行业的健康发展。

12.下列银行业从业人员行为中没有违反“同业竞争”原则的是（）。

A.与一些商铺协商，安装具有排他性的POS机

B.以免费方式向客户提供国际市场的有关信息

C.向客户转发网上有关竞争对手的负面消息

D.超出人民银行规定的贷款利率浮动范围发放贷款

答案：B

本题解析：

“同业竞争”要求银行业从业人员应当坚持同业间公平、有序的竞争原则，在业务宣传、办理业务过程中，不得使用不正当竞争手段。要求：银行业从业人员不得恶意抢夺客户；在办理信贷过程中不得超出人民银行规定的贷款利率浮动范围发放贷款、办理票据业务；在业务宣传中，不得对同业人员所在机构进行歪曲、诋毁、运用模糊概念或容易产生歧义的图文材料影射同业人员或同业人员所在机构；在办理银行卡业务中，不得在已经开展银行卡联网的地区安装具有排他性的POS机、读卡器及ATM。

13.（）具体列举了商业银行的可疑交易标准。

A.《反洗钱法》

B.《银行业监督管理法》

C.《金融机构反洗钱规定》

D.《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》

答案：D

本题解析：

《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》具体列举了一些可疑交易标准。故选D。

14.借款人放弃其到期债权或无偿转让财产，导致其无法归还银行贷款，银行可依法行使（）来维护自己的债权。

A.代位权

B.撤销权

C.诉讼权

D.抗辩权

答案：B

本题解析：

撤销权是指当债务人放弃对第三人的债权、实施无偿转让财产的行为或者债务人以明显不合理的低价转让财产，而有损于债权人的债权时，债权人可以依法请求人民法院撤销债务人所实施的行为。本题属于撤销权行为。

15.根据《中华人民共和国支付结算办法》，以下不符合票据金额填写要求的是()。

A.壹万元整

B.伍佰元整

C.捌拾元整

D.叁千元整

答案：D

本题解析：

填写票据和结算凭证，中文大写金额数字应用正楷或行书填写，如壹、贰、叁、肆、伍、陆、柒、捌、玖、拾、佰、仟、万、亿、元(圆)、角、分、零、整(正)等字样。不得用一、二(两)、三、四、五、六、七、八、九、十、念、毛、另(或0)填写，不得自造简化字。如果金额数字书写中使用繁体字，如贰、陸、萬、億、圆的，也应受理。中文大写金额数字到“元”为止的，在“元”之后，应写“整”(或“正”)字，在“角”之后可以不写“整”(或“正”)字。大写金额数字有“分”的，“分”后面不写“整”(或“正”)字。

16.根据规定，银行业从业人员对暂时无法满足或明显不合理的客户要求，应当()。

A.耐心说明情况，取得理解和谅解

B.直接拒绝

C.尽力满足

D.向上级汇报，由上级设法解决

答案：A

本题解析：

银行业从业人员在接洽业务过程中，应当衣着得体、态度稳重、礼貌周到。对客户提出的合理要求尽量满足，对暂时无法满足或明显不合理的要求，应当耐心说明情况，取得理解和谅解。

17.我国行使管理利率权限的机关是（）。

A.中国人民银行

B.中国银监会

C.国务院

D.各银行类金融机构

答案：A

本题解析：

在我国，中国人民银行是管理利率的唯一有权机关，其他任何单位无权制定利率。

18.中国银行业协会的主管单位是（）。

A.银监会

B.中国人民银行

C.国务院

D.中国银行

答案：A

本题解析：

中国银行业协会是我国的银行业自律组织，成立于2000年，是在民政部登记注册的全国性非营利社会团体，主管单位为银监会。

19.银行业从业人员应该确保其娱乐活动不会产生（）的问题。

A.不明显属于奢侈、浪费的消费

B.不属于色情、赌博的消费

C.不属于带有商业贿赂性质的消费

D.假借业务之名，行个人消费之实

答案：D

本题解析：

商业活动中正当的娱乐活动是必要的，但从业人员应该确保其娱乐活动不会产生以下问题：明显属于奢侈、浪费的消费；属于色情、赌博类的消费；带有商业贿赂性质的消费；明显属于过于频繁的活动；假借业务之名，行个人消费之实；酗酒、闹事等其他不利于其所在机构形象的行为。

20.单位存款人的主办账户是()。

A.临时存款账户

B.专用存款账户

C.基本存款账户

D.一般存款账户

答案：C

本题解析：

单位存款人的主办账户为基本存款账户。基本存款账户简称基本户，是指存款人因办理日常转账结算和现金收付需要开立的银行结算账户。基本存款账户是存款人的主办账户，企业、事业单位等可以自主选择一家商业银行的营业场所开立一个办理日常转账结算和现金收付的基本账户。

21.下列资金来源不属于我国商业银行最主要的资金来源的是()。

A.吸收存款

B.对外借款

C.发行金融债券

D.对中央银行借款

答案：B

本题解析：

暂无解析22.被称为狭义货币供应量的是（）。

A.M1

B.M0

C.基础货币

D.M2

答案：A

本题解析：

A狭义货币供应量是M1。故选A。

23.下列不属于利用犯罪所得直接购置不动产和动产的洗钱方式的是()

A.贵金属走私

B.购买别墅

C.购买飞机

D.购买金融债券

答案：A

本题解析：

A选项属于走私的洗钱方式；购买别墅、飞机和金融债券属于利用犯罪所得直接购置不动产和动产的洗钱方式。

24.根据《商业银行法》，商业银行的注册资本最低限额为（）。

A.认缴资本五千万元人民币

B.认缴资本一千万元人民币

C.实缴资本一千万元人民币

D.实缴资本五千万元人民币

答案：D

本题解析：

设立全国性商业银行的注册资本最低限额为十亿元人民币；设立城市商业银行的注册资本最低限额为一亿元人民币；设立农村商业银行的注册资本最低限额为五千万元人民币。注册资本应当是实缴资本。

25.下列关于货币的说法，不正确的是（）。

A.货币体现商品生产者之间的社会关系

B.货币是一般等价物，是充当一般等价物的一般商品

C.货币是商品经济内在矛盾的产物

D.货币是价值表现形式发展的必然结果

答案：B

本题解析：

货币是固定地充当一般等价物的特殊商品。货币首先是商品，与其他商品一样，是人类劳动的产物，是价值和使用价值的统一体。但货币又是特殊商品，其特殊性表现在：货币是衡量一切商品价值的材料；具有同其他一切商品相交换的能力。

26.下列关于流动性风险管理的表述，错误的是()。

A.银行有较为充足的资本时.就不会陷入流动性危机

B.为妥善管理流动性风险.银行需具备完善的流动性管理体系和措施

C.银行获取资金的能力取决于银行总体的资产负债情况、银行在市场中的头寸和市场环境

D.银行在解决流动性问题时.更需要的是现金流入

答案：A

本题解析：

流动性风险是一类比较特别的风险，当银行发生流动性危机事件时，即使银行具有较为充足的资本，仍然有可能因为流动性问题而破产。在解决流动性问题时，更需要的是现金流入，而银行获取资金的能力取决于银行总体的资产负债情况、银行在市场中的头寸和市场环境。因此，从银行业目前的普遍做法来看，较少对流动性风险计提资本要求，而更多的是要求银行具备完善的流动性管理体系和措施。

27.下列属于法律法规中程序性规定范畴的是()。

A.不得进行洗钱活动

B.法律、法规要求所有经营性、生产性企业依法照章纳税

C.商业银行开办代客境外理财业务必须向中国银行业监督管理委员会申请代客理财业务资格

D.法律、法规要求所有经营性、生产性企业要遵守会计原则

答案：C

本题解析：

程序性规定是指法律法规中有关从事某种活动必须按照一定程序履行审批或备案的规定。选项A属于禁止性规定；选项B、D属于义务性规定。

28.商业银行拨付分支机构营运资金的总和，不得超过总行资本金总额的（）

A.30%

B.40%

C.60%

D.80%

答案：C

本题解析：

商业银行拨付分支机构营运资金的总和，不得超过总行资本金总额的60%

29.（）负责人民币的统一印制、发行、兑换、收回、销毁等工作。

A.中国银行

B.中国人民银行

C.中国建设银行

D.中国工商银行

答案：B

本题解析：

人民币的法定管理部门是中国人民银行，负责人民币的统一印制、发行、兑换、收回、销毁等工作。

30.()国家开发银行在银行间债券市场成功发行2012年第一期开元信贷资产支持证券。这是我国资产证券化重启的第一单，也是迄今为止单笔规模最大的信贷资产证券化产品。

A.2012年9月5日

B.2012年9月6日

C.2012年9月7日

D.2012年9月8日

答案：C

本题解析：

2012年9月7日，国家开发银行在银行间债券市场成功发行2012年第一期开元信贷资产支持证券，金额101.66亿元。这是我国资产证券化重启的第一单，也是迄今为止单笔规模最大的信贷资产证券化产品。

31.商业银行通过内部评级确定每个非零售风险暴露债务人的风险等级时，债务人评级范围包括（）。

A.债务人和债项

B.保证人和债项

C.债务人和保证人

D.保证人和被保证人

答案：C

本题解析：

商业银行采用内部评级法计算信用风险加权资产，应该通过内部评级确定每个非零售风险暴露债务人和债项的风险等级。其中，债务人评级范围要包括所有的债务人与保证人。

32.关于同业拆借的说法，错误的是（）。

A.同业拆借业务主要通过全国银行间债券市场进行

B.同业拆借是银行间同业拆解市场的金融机构之间进行短期的资金借款

C.借人资金的行为称为拆入，借出资金的行为称为拆出

D.同业拆借的利率随资金供求的变化而变化，是货币市场最重要的基准利率之一

答案：A

本题解析：

同业拆借业务主要通过全国银行间同业拆借市场进行。

33.下列有关商业银行经济资本的表述，错误的是（）。

A.经济资本是银行实际已经拥有的资本

B.经济资本是银行的一种内部管理工具

C.经济资本本质上是一个风险概念，因而又称为风险资本

D.经济资本是描述在一定的置信度水平下，为了应对未来一定期限内资产的非预期损失而应该持有或需要的资本金

答案：A

本题解析：

经济资本是根据银行资产的风险程度计算出来的虚拟资本，即银行所“需要”的资本，或“应该持有”的资本，而不是银行实实在在拥有的资本。故A项表述错误

34.进行夫妻财产约定，应当（）。

A.采用口头形式

B.进行公证

C.采用书面形式

D.有第三人见证

答案：C

本题解析：

《婚姻法》第十九条对约定夫妻财产制进行了规定。根据该条规定，夫妻可以约定婚姻关系存续期间所得的财产以及婚前财产归各自所有、共同所有或部分各自所有、部分共同所有。约定应当采用书面形式。夫妻对婚姻关系存续期问所得的财产以及婚前财产的约定，对双方具有约束力。

35.扣除通货膨胀影响后的利率称为（）。

A.公定利率

B.名义利率

C.实际利率

D.市场利率

答案：C

本题解析：

C名义利率与货币的购买力有关，并不是投资者能够获得的真实收益。如果发生通货膨胀，投资者所得的货币购买力会贬值，因此投资者所获得的真实收益必须剔除通货膨胀影响，这就是实际利率。故选C。

二.多选题(共30题)1.准贷记卡和贷记卡的共同点包括（）。

A.是否有免息还款期

B.是否可以透支

C.是否循环信用

D.是否能预借现金

E.是否有存款利息

答案：A、B、C、D

本题解析：

2.银行业从业人员面对监管者应当（）。

A.理解并接受，积极配合监管

B.面对监管者不合理的私人要求，银行业从业人员可以予以拒绝

C.积极配合现场检查，不得转移、隐匿或毁损有关资料

D.所在机构存在严重问题的，银行业从业人员中的高级管理人员还应当接受监管部门约见

E.在非现场监管中，银行业从业人员应按监管部门要求的报送方式、内容、频率和保密级别分别报送非现场监管需要的数据和非数据信息，并建立重大事项报告制度

答案：A、B、C、D、E

本题解析：

。以上选项的做法均符合银行业从业人员接受监管、配合现场检查与非现场监管的有关规定。

3.关于互换业务，下列叙述正确的有（）。

A.最常见的利率互换是固定利率与浮动利率之间进行转换

B.货币互换仅交换货币本金不交换货币利息

C.当利率看涨时，可将浮动利率债务类金融工具转换成固定利率金融工具

D.当利率看跌时，可以将固定利率资产类金融工具转换成浮动利率金融工具

E.货币互换本金的交易方式是在协议生效日双方按约定汇率交换人民币与外币的本金，在协议到期日双方再以相同汇率、金额进行一次本金的反向交换

答案：A、C、E

本题解析：

。利率互换是指交易双方约定在未来的一定期限内，根据约定数量的同种货币的名义本金交换利息额的金融合约。最常见的利率互换是固定利率与浮动利率之间进行转换，A选项说法正确。当利率看涨时，可将浮动利率债务类金融工具转换成固定利率金融工具，将固定利率资产类金融工具转换成浮动利率金融工具，C选项说法正确，D选项说法错误。货币互换是指约定期限内交换约定数量两种货币的本金，同时定期交换两种货币利息的交易，货币互换本金的交易方式是在协议生效日双方按约定汇率交换人民币与外币的本金，在协议到期日双方再以相同汇率、金额进行一次本金的反向交换，B选项说法错误，E选项说法正确。

4.按照风险发生的形式，信用风险可以分为()。

A.结算后风险

B.非系统性风险

C.结算前风险

D.结算风险

E.系统性风险

答案：C、D

本题解析：

按照风险发生的形式，信用风险可以分为结算前风险和结算风险。按照风险能否分散，可以分为系统性风险和非系统性风险。

5.以下关于战略风险，说法正确的是（）。

A.商业银行追求短期商业目的

B.商业银行追求长期发展目标

C.不适当的未来发展规划和战略决策可能威胁银行未来发展的潜在风险

D.商业银行战略目标缺乏整体兼容性

E.为实现目标所需要的资源匮乏

答案：A、B、C、D、E

本题解析：

战略风险是指商业银行在追求短期商业目的和长期发展目标的系统化管理中，不适当的未来发展规划和战略决策可能威胁银行未来发展的潜在风险。主要体现在四个方面：商业银行战略目标缺乏整体兼容性；为实现这些目标而制定的经营战略存在缺陷；为实现目标所需要的资源匮乏；整个战略实施过程的质量难以保证。

6.银行业从业人员在办理资金业务中，下列行为违法的是（）。

A.在资金交易过程中，不按照合同约定按时完成资金、债券的交割

B.发布虚假信息、串通制定非正常价格等手段扰乱市场

C.在已经开展银行卡联网的地区安装具有排他性的POS机

D.在债券投标过程中，恶意压低投标价格

E.以排挤竞争对手为目的，以非正常价格进行资金交易

答案：A、B、E

本题解析：

。在已经开展银行卡联网的地区安装具有排他性的POS机违反的是办理银行卡业务的有关规定而不是资金业务，C选项错误。在债券投标过程中，恶意压低投标价格违反的是办理证券业务的有关规定，D选项错误。

7.下列关于法人的民事行为能力与自然人的民事行为能力，说法正确的有（）。

A.二者的起止时间相同

B.法人的民事行为能力属于完全民事行为能力

C.自然人中存在无民事行为能力人或限制民事行为能力人

D.自然人可以以自己的活动参加民事法律关系，为自己设定民事权利义务

E.法人的民事行为能力是通过法人的法定代表人的活动来实现的

答案：B、C、D、E

本题解析：

A项，法人的民事行为能力与自然人的民事行为能力在起止时间上是不同的，法人的民事行为能力与其民事权利能力一起产生、同时消灭，两者起止时间完全一致；而自然人则随着达到法律规定的一定年龄取得限制或完全行为能力，自然人不仅因死亡而使其行为能力消灭，还可因其患精神病而丧失部分或完全行为能力。

8.资产负债管理的短期目标可概括为，顺应当前经济形势、市场变革和监管要求的变化，坚持稳健审慎的风险偏好，以提升（）水平为核心，统筹表内外资产负债管理，做好规模、风险、收益的平衡协调发展。

A.资本收益率

B.净利息收益率

C.净资产收益率

D.股权收益率

E.净资产

答案：B、D

本题解析：

资产负债管理的短期目标可概括为：顺应当前经济形势、市场变革和监管要求的变化，坚持稳健审慎的风险偏好，以提升净利息收益率和股权收益率水平为核心，统筹表内外资产负债管理，做好规模、风险、收益的平衡协调发展。

9.根据《反洗钱法》的规定，金融机构在反洗钱方面的义务，说法正确的是()。

A.健全反洗钱内控制度

B.建立客户身份识别制度

C.金融机构应当按照规定建立客户身份资料和交易记录保存制度，应当至少保存1年以上

D.金融机构应当按照规定执行大额交易和可疑交易报告制度

E.金融机构应当按照反洗钱预防、监控制度的要求，开展反洗钱培训和宣传工作

答案：A、B、D、E

本题解析：

根据《反洗钱法》的规定，金融机构在反洗钱方面的义务主要有：1．健全反洗钱内控制度。

2．建立客户身份识别制度。

3．按照规定建立客户身份资料和交易记录保存制度。在业务关系存续期间，客户身份资料发生变更的，应当及时更新客户身份资料。客户身份资料在业务关系结束后、客户交易信息在交易结束后，应当至少保存五年。

4．按照规定执行大额交易和可疑交易报告制度。

5．按照反洗钱预防、监控制度的要求，开展反洗钱培训和宣传工作。

10.短期借款是指期限在一年或一年以下的借款，主要包括（）。

A.发行普通金融债券

B.同业拆借

C.发行可转换债券

D.证券回购协议

E.向中央银行借款

答案：B、D、E

本题解析：

BDE短期借款主要包括同业拆借、证券回购协议、向中央银行借款。故选BDE。

11.以下关于人均净利润说法正确的是（）。

A.人均净利润是反映银行效率的重要指标之一

B.人均净利润=（净利润/员工数量）×100%

C.人均净利润数值越大，则人均创造的净利润越多，那么银行的效率值就越高

D.人均净利润是从员工创造性和人力资源管理的角度去度量商业银行效率水平

E.人均净利润是银行创造的净利润总额在职员工人数的对比

答案：A、B、C、D、E

本题解析：

以上说法均正确。

12.银行全面风险管理的核心包括（)。

A.全球的风险管理体系

B.全面的风险管理范围

C.全程的风险管理过程

D.全新的风险管理方法

E.全员的风险管理文化

答案：A、B、C、D、E

本题解析：

ABCDE全面风险管理是一种以先进的风险管理理念为指导，以全球的风险管理体系、全面的风险管理范围、全程的风险管理过程、全新的风险管理方法、全员的风险管理文化为核心的新型管理模式。故选ABCDE。

13.福费廷是英文forfeiting的音译，意为放弃。在福费廷业务中，这种放弃包括（）。

A.出口商卖断票据

B.银行买断票据

C.出口商买断票据

D.银行卖断票据

E.银行放弃对出口商所贴现款项的追索权

答案：A、B、E

本题解析：

福费廷是指银行(或包买人)对国际贸易延期付款方式中出口商持有的远期承兑汇票或本票进行无追索权的贴现(即买断)。在福费廷业务中，这种放弃包括两方面：一是出口商卖断票据，放弃了对所出售票据的一切权益；二是银行(包买人)买断票据，也必须放弃对出口商所贴现款项的追索权，可能承担票据拒付的风险。故A、B、E选项符合题意。

14.对下列选项中，应当由董事会三分之二以上董事通过方可有效的有（）。

A.利润分配方案

B.重大投资与重大资产处置方案

C.风险管理政策

D.资本补充方案，重大股权变动

E.聘任或解雇高级管理人员

答案：A、B、D、E

本题解析：

董事会例会每季度应至少召开一次，董事会临时会议的召开程序由商业银行章程规定。董事会会议应当有商业银行全体董事过半数出席方可举行。董事会作出决议，必须经商业银行全体董事过半数通过；对利润分配方案、重大投资、重大资产处置方案、聘任或解聘高级管理人员、资本补充方案、重大股权变动以及财务重组等重大事项，应当由董事会三分之二以上董事通过方可有效。

15.银行公司治理的组织构架包括（）。

A.董事会

B.监事会

C.股东会

D.首席风险官

E.高级管理层

答案：A、B、C、E

本题解析：

银行公司治理的组织构架包括股东会、董事会、监事会、高级管理层（简称“三会一层”）。

16.不可抗力主要包括的情形有（）。

A.工作人员操作失误

B.台风

C.政府征用

D.罢工

E.社会骚乱

答案：B、C、D、E

本题解析：

不可抗力主要包括以下几种情形：

（1）自然灾害，如台风、洪水、冰雹。

（2）政府行为，如征收、征用。

（3）社会异常事件，如罢工、骚乱。

17.下列有关票据权利的表述，正确的有（）。

A.票据权利的取得方式包括原始取得和继受取得

B.票据权利包括付款请求权和追索权

C.持票人对票据的出票人和承兑人的权利自票据到期日起2年内不行使而消灭

D.持票人对支票出票人的票据权利，自出票日起6个月不行使而消灭

E.追索权是第一顺序请求权

答案：A、B、C、D

本题解析：

选项E，追索权是指持票人被拒绝承兑或得不到付款时，向其他票据债务人请求支付票据金额的权利。付款请求权是第一顺序请求权，追索权是在付款请求权得不到实现后才能行使的权利，是第二顺序请求权。

18.国家开发银行经营和办理（）业务。

A.建设项目贷款条件评审

B.经国家批准在国外发行债券

C.办理对外承包工程和境外投资贷款

D.办理有关外国政府和国际金融机构贷款的转贷

E.从事人民币同业拆借和债券回购

答案：A、B、D

本题解析：

CE两项是中国进出口银行办理的业务。

19.下列关于借款人权利的说法，正确的有()。

A.可以自主向主办银行或者其他银行的经办机构申请贷款并依条件取得贷款

B.有权按合同约定提取和使用全部贷款

C.借款人有权拒绝借款合同以外的附加条件

D.有权向贷款人的上级和人民银行以及银行业监督管理机构反映、举报有关情况

E.借款人不得向第三人转让债务

答案：A、B、C、D

本题解析：

在征得贷款银行同意后，借款人有权向第三人转让债务。

20.根据《中华人民共和国银行业监督管理法》，下列属于银行业监管人员违法的行为有()。

A.擅自对银行业金融机构进行现场检查

B.擅自查询账户

C.擅自要求金融机构停业

D.擅自冻结账户

E.擅自对金融机构处罚

答案：A、B、C、D、E

本题解析：

《银行业监督管理法》第四十三条规定，“银行业监督管理机构从事监督管工作的人员有下列情形之一的，依法给予行政处分：构成犯罪的，依法追究刑事责任：(一)违反规定审查批准银行业金融机构的设立、变更、终止，以及业务范围和业务范围内的业务品种的；(二)违反规定对银行业金融机构进行现场检查的：(三)未依照本法第28条规定报告突发事件的；(四)违反规定查询账户或者申请冻结资金的；(五)违反规定对银行业金融机构采取措施或者处罚的：(六)违反本法第四十二条规定对有关单位或者个人进行调查的：(七)滥用职权、玩忽职守的其他行为。银行业监督管理机构从事监督管理工作的人员贪污受贿、泄露国家秘密、商业秘密和个人隐私，构成犯罪的，依法追究刑事责任；尚不构成犯罪的，依法给予行政处分。”

21.下列关于国际上主要监管体制的说法，正确的是（）。

A.统一监管型按监管主体数量划分法又称为单一全能型

B.多头监管型将金融机构和金融市场按照银行、证券、保险划分为三个领域

C.目前有日本、韩国等9个国家实行多头监管型

D.澳大利亚和荷兰是多头监管型模式的代表

E.“双峰”监管型设置两类监管机构，一类负责对所有金融机构进行审慎监管，另一类负责对不同金融业务监管

答案：A、B、E

本题解析：

C项说法错误，统一监管型对于不同的金融机构和金融业务，无论审慎监管，还是业务监管，都由一个机构负责监管。目前有日本、韩国等9个国家实行这种模式。

D项说法错误，澳大利亚和荷兰是“双峰”监管型模式的代表。

22.下列关于公司组织机构的说法中，正确的有()。

A.股东大会是公司的权力机构

B.董事会是公司的经营决策机构

C.监事会是公司的法定监督机构

D.公司战略性的重大问题由公司董事会决定

E.经理是对公司日常经营管理负有总责的高级管理人员

答案：A、B、C、E

本题解析：

A、B、C、E选项说法均正确，而D项错误，股东大会作为公司的权力机构，决定公司战略性的重大问题，董事会是公司的经营决策机构，负责召集股东会，并向股东会报告工作；执行股东大会决议，负责公司日常经营决策；聘任或者解聘公司经理(总经理)，制定公司基本管理制度。

23.2004年版《巴塞尔新资本协议》第一支柱覆盖的风险包括（）。

A.市场风险

B.信用风险

C.国家风险

D.操作风险

E.法律风险

答案：A、B、D

本题解析：

《巴塞尔新资本协议》第一支柱是最低资本要求，它进行了两项重大创新：一是在资本充足率的计算公式中全面反映了信用风险、市场风险、操作风险的资本要求；二是引入了计量信用风险的内部评级法。因此，本题中A、B、D选项正确。

24.民事行为的法律特征包括（）。

A.民事法律行为主体之间的地位是平等的

B.民事法律行为以意思表示为构成要素

C.民事主体实施民事法律行为是以设定、变更或终止一定民事法律行为关系为目的的

D.民事法律行为依意思表示的内容而发生效力

E.民事法律行为是经法律确认和认可的一种重要的民事法律事实，它能引起民事法律关系的设立、变更与终止

答案：A、B、C、D、E

本题解析：

。以上五项均属于民事行为的法律责任。

25.票据的主要形式有（）。

A.汇票

B.存单

C.本票

D.发票

E.支票

答案：A、C、E

本题解析：

票据是约定由债务人按期无条件支付一定金额，并可以转让流通的债务凭证。票据主要有三类，即汇票、本票、支票。

26.下列关于债券投资收益计算公式，正确的有（）。

A.持有期收益率=票面利息／购买价格100%

B.到期收益率=(出售价格一购买价格+利息)／购买价格100%

C.持有期收益率=(出售价格一购买价格+利息)／购买价格100%

D.到期收益率=(收回金额一购买价格+利息)，购买价格100%

E.名义收益率=票面利息／面值100%

答案：C、E

本题解析：

名义收益率=票面利息／面值100%；持有期收益率=(出售价格一购买价格+利息)／购买价格100%；到期收益率是投资购买债券的内部收益率，即可以使投资购买债券获得的未来现金流量的现值等于债券当前市场价格的贴现率。

27.反洗钱行政主管部门可以建议有关金融监督管理机构责令停业整顿或者吊销金融机构的经营许可证的情形是()。

A.违反保密规定，泄露有关信息

B.未按规定对职工进行反洗钱培训的

C.未按规定建立反洗钱内部控制制度的

D.拒绝、阻碍反洗钱检查、调查的

E.未按规定履行客户身份识别义务的

答案：B、C

本题解析：

金融机构有下列行为之一的，由国务院反洗钱行政主管部门或者其授权的设区的市一级以上派出机构责令限期改正；情节严重的，建议有关金融监督管理机构依法责令金融机构对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员给予纪律处分：(1)未按照规定建立反洗钱内部控制制度的；(2)未按照规定设立反洗钱专门机构或者指定内设机构负责反洗钱工作的；(3)未按照规定对职工进行反洗钱培训的。

28.宏观经济发展的四大总体目标一般用（）等指标衡量。

A.国民生产总值

B.国内生产总值

C.通货膨胀率

D.失业率

E.国际收支

答案：B、C、D、E

本题解析：

宏观经济发展的总体目标一般包括四个，即经济增长、充分就业、物价稳定和国际收支平衡。这四大目标分别通过国内生产总值、失业率、通货膨胀率和国际收支等指标来衡量。

29.中央银行提高法定存款准备金率的政策效果有()。

A.增加了商业银行的超额准备金

B.减少了商业银行的超额准备金

C.增加了基础货币

D.减少了货币乘数

E.加大了货币乘数

答案：B、D

本题解析：

答案为BD。在商业银行总准备金不变的情况下，提高法定存款准备金率，就增加I法定准备金，从而减少了超额准备金；货币乘数是法定存款准备金率的倒数，所以提高法定存款准备金率导致货币乘数减小。

30.下列关于货币经纪公司的说法，正确的是（）。

A.从事促进金融机构间资金融通和外汇交易等经纪服务

B.从事为金融机构提供贷款服务等业务

C.从事融资租赁等业务

D.服务对象是境内外金融机构

E.不得从事任何金融产品的自营业务

答案：A、D、E

本题解析：

考核货币经纪公司的业务范围。

三.判断题(共35题)1.商业银行资本充足可以增强公众信心，消化意外损失，防止银行倒闭，因此商业银行的资本应该越多越好。（）

答案：错误

本题解析：

银行的实际情况是：既有资本不足的困难，也有资本过多的隐忧，因此，银行理想的资本目标应为：适量资本。

2.《反洗钱法》规定金融机构必须妥善保护客户开户资料及交易信息3年以上。（）

答案：错误

本题解析：

根据《反洗钱》的规定，金融机构必须妥善保护客户开户资料及交易信息5年以上。

3.境内单位经常项目外汇账户的限额统一用欧元核定。（）

答案：错误

本题解析：

境内机构原则上只能开立一个经常项目外汇账户。境内机构经常项目外汇账户的限额统一采用美元核定。

4.商业银行及其工作人员对银监会、中国人民银行的处罚决定不服的，可以依照《行政诉讼法》的规定向人民法院提起诉讼。

答案：正确

本题解析：

《商业银行法》、《中国人民银行法》规定，商业银行及其工作人员对银监会、中国人民银行的处罚决定不服的，可以依照《行政诉讼法》的规定向人民法院提起诉讼。

5.追索权是第一顺序的请求权。

答案：错误

本题解析：

付款请求权是第一顺序请求权。

6.贯彻流动性经营原则是指商业银行应尽可能多地提留超额存款准备金。（）

答案：错误

本题解析：

流动性是指商业银行能随时应付客户提取存款的支付能力。贯彻流动性经营原则是指商业银行要保持各项资产的适当比例，特别是应使库存现金和短期内可变现的资产能够满足客户提现的需要。

7.客户结构是指不同类型的客户在银行总客户中的分布构成，在公司客户中分为大客户和中小客户；在零售客户中分为高净值客户和普通客户。

答案：正确

本题解析：

客户结构是指不同类型的客户在银行总客户中的分布构成，在公司客户中分为大客户和中小客户；在零售客户中分为高净值客户和普通客户。

8.委托贷款是指由政府部门、企事业单位及个人等委托人提供资金，由贷款人(受托人)根据委托人确定的贷款对象、用途、金额、期限、利率等代为发放、监督使用并负责偿还的贷款。()

答案：错误

本题解析：

委托贷款是指由政府部门、企事业单位及个人等委托人提供资金，由贷款人(即受托人)根据委托人确定的贷款对象、用途、金额、期限、利率等代为发放、监督使用并协助收回的贷款。

9.法定夫妻财产制是意思自治原则在婚姻法中的贯彻和体现。

答案：错误

本题解析：

约定夫妻财产制是指夫妻双方通过协商对婚前、婚后取得的财产的归属、处分以及在婚姻关系解除后的财产分割达成协议，并优先于法定夫妻财产制适用的夫妻财产制度，又称有契约财产制度，是意思自治原则在婚姻法中的贯彻和体现。

10.国际收支平衡是指国际收支差额为零。（）

答案：错误

本题解析：

国际收支平衡是指国际收支差额处于一个相对合理的范围内，既无巨额的国际收支赤字，又无巨额的国际收支盈余。

11.商业银行已经或者可能发生信用危机，严重影响存款人的利益时，国务院银行业监督管理机构可以对该银行实行依法宣告破产。

答案：错误

本题解析：

应为国务院银行业监督管理机构可以对该银行实行接管。

12.票据保证的目的是担保其他票据债务的履行，适用于汇票、本票和支票。（）

答案：错误

本题解析：

票据保证的目的是担保其他票据债务的履行，适用于汇票和本票，不适用于支票。

13.银行为VIP客户提供比办理一般人民币业务客户更加便捷的服务，违反了“公平对待”原则。()

答案：错误

本题解析：

银行业从业人员应当公平对待所有客户，但考虑到银行产品本质上存在差别，产品的目标客户群是有所不同的，因此，银行在产品设计上的差异而导致的费率和服务便捷程度等方面的差别与公平对待客户的职业操守不矛盾。

14.经济结构对商业银行无直接影响，只有间接影响。

答案：错误

本题解析：

经济结构对商业银行既有直接影响，也有间接影响。

15.国家股是指有权代表国家投资的部门或机构，以国有资产向公司投资形成的股份，包括公司现有国有资产折算成的股份。（）

答案：正确

本题解析：

国家股是指有权代表国家投资的部门或机构，以国有资产向公司投资形成的股份，包括公司现有国有资产折算成的股份。国家股由国务院授权的部门或机构持有，或根据国务院决定由地方人民政府授权的部门或机构持有。

16.银行中如有闲置的手提电脑，从业人员可以带回家中供家人使用，银行需要时随时还回。()

答案：错误

本题解析：

银行从业人员应当妥善保护和使用所在机构的财产。遵守工作场所安全保障制度，保护所在机构的财产，合理、有效运用所在机构的财产，不得将公共财产用于个人用途，禁止以任何方式损害、浪费、侵占、挪用、滥用所在机构的财产。

17.中国人民银行公布的存贷款基准利率属于名义利率，各家金融机构实际操作中在规定范围内与客户商定的利率属于实际利率。（）

答案：错误

本题解析：

名义利率是以货币表示的利率，实际利率是扣除通货膨胀影响以后的利率，中国人民银行公布的利率为官方利率。

18.英国金融业发展及金融监管的历史都比较悠久。（）

答案：正确

本题解析：

英国金融业发展及金融监管的历史都比较悠久。

19.银行业监管法律中，《中华人民共和国银行业监督管理法》作为一部专门的行业监督管理法，明确界定了我国银行业监督管理的目标、原则和职责等。

答案：正确

本题解析：

银行业监管法律中，《中华人民共和国银行业监督管理法》作为一部专门的行业监督管理法，明确界定了我国银行业监督管理的目标、原则和职责等。

20.中间业务是指不构成银行表内资产，表内负债，但形成银行非利息收入的业务。（）

答案：正确

本题解析：

这一说法是中间业务的定义。

21.专有技术是一种秘密的技术知识、经验和技巧的总和，只能表现为书面资料，如设计图纸资料、设计方案、操作程序指南、数据资料等。（）

答案：错误

本题解析：

专有技术是一种秘密的技术知识、经验和技巧的总和，既可以表现为书面资料，如设计图纸资料、设计方案、操作程序指南、数据资料等，也可以表现为技术示范、对工程技术人员的培训和口头传授等。

22.公司在支付普通股股息之前，必须先按事先约定支付优先股固定股息。（）

答案：正确

本题解析：

优先股股票享有优先按约定方式领取股息的权利，公司在支付普通股股息之前，必须先按事先约定支付优先股固定股息。

23.通货紧缩会使政府的收入向企业和个人转移，会使企业在价格下降中受到损失，会使工人的实际工资增加。

答案：正确

本题解析：

通货紧缩会使政府的收入向企业和个人转移，主要是通过降低所得税实现的；会使企业在价格下降中受到损失；会使工人的实际工资增加；会形成有利于债权人而不利于债务人的资金再分配。

24.商业银行资本管理的范畴一般包括监管资本管理、经济资本管理和账面资本管理。()

答案：正确

本题解析：

商业银行资本管理的范畴一般包括监管资本管理、经济资本管理和账面资本管理。

25.出质人转让或者许可他人使用出质的知识产权中的财产权所得的价款，应当向质权人提前清偿债务或者提存。

答案：正确

本题解析：

出质人转让或者许可他人使用出质的知识产权中的财产权所得的价款，应当向质权人提前清偿债务或者提存。

26.银行经营管理实践中所探索的目标是在不同经济环境下，探寻影响商业银行价值的主要因素，进而起到改善商业银行在不同历史时期经营管理的作用。

答案：正确

本题解析：

在不同经济环境下，探寻影响商业银行价值的主要因素，进而起到改善商业银行在不同历史时期经营管理的作用，是银行经营管理实践中所探索的目标。

27.金融机构工作人员和非金融机构工作人员购买假币的行为分别触犯了不同的罪名。()

答案：正确

本题解析：

金融机构工作人员购买假币行为构成金融机构工作人员购买假币、以假币换取货币罪；非金融机构工作人员购买假币构成购买假币罪。

28.融资流动性风险是指银行在不影响日常经营或财务状况情况下，无法及时有效满足资金需求的风险，反映了商业银行在合理的时间、成本条件下迅速获取资金的能力。（）

答案：正确

本题解析：

融资流动性风险是指银行在不影响日常经营或财务状况情况下，无法及时有效满足资金需求的风险，反映了商业银行在合理的时间、成本条件下迅速获取资金的能力。

29.刑事责任包括警告、管制、拘役、有期徒刑、无期徒刑、死刑以及罚款、剥夺政治权利、没收财产等刑罚。（）

答案：错误

本题解析：

刑事责任包括管制、拘役、有期徒刑、无期徒刑、死刑以及罚金、剥夺政治权利、没收财产等刑罚。

30.缩减银行资产规模成为提高资本充足率最常用的手段之一。()

答案：错误

本题解析：

虽然小资产总规模能起到立竿见影的效果，但对一家正常经营的商业银行来说，需要保持适度的规模增长来保持市场份额、提高盈利能力，因此很少有采取直接减少信贷投放，或处置资产等降低规模的方法。

31.商业银行可以向企业发放流动资金贷款用于固定资产投资。（）

答案：错误

本题解析：

流动资金贷款是为了弥补企业流动资产循环中所出现的现金缺口，满足企业在生产经营过程中临时性、季节性的流动资金需求，或者企业在生产经营过程中长期平均占用的流动资金需求，保证生产经营活动的正常进行而发放的贷款。流动资金贷款不得用于固定资产、股权等投资，不得用于国家禁止生产、经营的领域和用途。

32.金融租赁公司是指经中国银行业监督管理委员会批准，以从事经营租赁业务为主的非银行金融机构。（）

答案：错误

本题解析：

应为从事融资租赁。

33.金融市场的参与者通过买卖金融资产转移或者接受风险，利用组合投资可以分散那些投资于单一金融资产所面临的非系统性风险，这属于金融市场优化资源配置的功能。（）

答案：错误

本题解析：

金融市场的参与者通过买卖金融资产转移或者接受风险，利用组合投资可以分散那些投资于单一金融资产所面临的非系统性风险，这属于金融市场分散风险的功能。

34.有效的公司治理是商业银行健康、可持续发展的基石，银行章程是银行公司治理的基本文件。（）

答案：正确

本题解析：

银行章程是银行公司治理的基本文件，对股东大会、董事会、监事会、高级管理层的组成、职责和议事规则等作出制度安排，并载明有关法律法规要求在章程中明确规定的其他事项。

35.目前，我国银行外币储蓄业务开办的币种有：美元、港币、日元、欧元、英镑、澳大利亚元、加拿大元、韩国元、泰国铢九种。（）

答案：错误

本题解析：

目前，我国银行开办的外币存款业务币种主要有9种：美元、欧元、日元、港元、英镑、澳大利亚元、加拿大元、瑞士法郎、新加坡元。其他可自由兑换的外币，不能直接存入账户，需由存款人自由选择上述货币中的一种，按存入日的外汇牌价折算存入。

卷II一.单选题(共35题)1.银行利用自身安全设施齐全等有利条件设置保险箱库，为客户代理保管各种贵重物品和单证并收取手续费的业务称为（）。

A.资产管理业务

B.代保管业务

C.托管业务

D.代理业务

答案：B

本题解析：

代保管业务是银行利用自身安全设施齐全等有利条件设置保险箱库，为客户代理保管各种贵重物品和单证并收取手续费的业务。

2.商业银行资产负债管理的对象和内涵呈现出（）的趋势。

A.表内、本币、单一制

B.表内外、本外币、集团化

C.表内外、本外币、单一制

D.表内、本币、集团化

答案：B

本题解析：

在新的社会经济环境、新金融市场环境以及新的全球监管要求下，随着商业银行综合化经营范围的拓宽和国际化业务的推进，商业银行资产负债管理的对象和内涵也不断扩充，呈现出“表内外、本外币、集团化”的趋势。

3.商业银行最基本的职能是（）。

A.提供金融服务

B.信用创造功能

C.充当支付中介

D.充当信用中介

答案：D

本题解析：

商业银行的职能包括四部分：充当信用中介、充当支付中介、信用创造功能和金融服务。其中，充当信用中介是银行最基本的职能。

4.贸易从属费用的收款一般采用（）。

A.出口托收

B.进口托收

C.光票托收

D.跟单托收

答案：C

本题解析：

A项我国出口托收只限于滞销商品和新、小商品及要进入竞争激烈市场的商品；B项出口托收购买旧船的贸易通常使用跟单进口代收；C项光票托收是指仅附金融单据，用于非贸易结算或贸易从属费用的收款；D项跟单托收是指附有金融单据和发票等商业单据，用于进出口贸易款项的收付，没有银行信用介入。

5.银行业从业人员下列行为中，违反“勤勉尽职”要求的是（）。

A.将客户信息告知第三人

B.对所在机构恪守诚实信用原则

C.在工作时间上网浏览娱乐信息

D.通过支付回扣方式获取业务

答案：C

本题解析：

银行业从业人员应当勤勉谨慎，对所在机构负有诚实信用义务，切实履行岗位职责，维护所在机构商业信誉。A项违反了“保护商业秘密与客户隐私”的要求；B项符合“勤勉尽职”的要求；D项违反了“公平竞争”的要求。

6.甲向乙签发10万元的支票，出票日期为2013年4月1日，乙于4月5日背书转让给丙。如果丙于2013年12月25日才提示付款。下列关于该票据的表述中，正确的是()。

A.丙可以向甲、乙追索

B.丙丧失向任何人提起诉讼的权利

C.丙有权要求银行付款

D.丙的票据权利消失

答案：D

本题解析：

根据《中华人民共和国票据法》第十七条规定，票据权利在下列期限内不行使而消灭：(1)持票人对票据的出票人和承兑人的权利，自票据到期日起二年。见票即付的汇票、本票，自出票日起二年。(2)持票人对支票出票人的权利，自出票日起六个月。(3)持票人对前手的追索权，自被拒绝承兑或者被拒绝付款之日起六个月。(4)持票人对前手的再追索权，自清偿日或者被提起诉讼之日起三个月。丙于2013年12月25日才提示付款，已经超出六个月的票据权利期限，所以，丙的票据权利消失。

7.没有代理权的代理行为，只有经过被代理人的（），被代理人才承担民事责任。

A.书面确认

B.追认

C.事先承认

D.确认

答案：B

本题解析：

《民法典》第66条第1款规定：“没有代理权、超越代理权或者代理权终止后的行为，只有经过被代理人的追认，被代理人才承担民事责任。”没有被追认的代理行为由代理人负责。

8.下列属于违法发放贷款罪的主体是（）

A.银行存款

B.金融机构工作人员

C.银行信贷资金

D.金融机构自有资金

答案：B

本题解析：

违法发放贷款罪，是指银行或者其他金融机构的工作人员，违反国家规定发放贷款，造成重大损失的行为。其主体是特殊主体，即银行或者其他金融机构及其工作人员；其客体是国家对贷款的管理制度。

9.在金融犯罪的构成要件中，违反金融管理法规，非法从事货币资金融通活动，危害国家金融管理秩序，情节严重的行为，属于（）的表现。

A.金融犯罪对象

B.金融犯罪客观方面

C.金融犯罪主观方面

D.金融犯罪客体

答案：B

本题解析：

金融犯罪的客观方面表现为违反金融管理法规，非法从事货币资金融通活动，危害国家金融管理秩序，情节严重的行为。

10.银行购买了某公司2亿元的应收账款，这属于（）。

A.保理业务

B.负债业务

C.代理业务

D.贷款业务

答案：A

本题解析：

A保理又称保付代理、托收保付，是贸易中心托收、赊账方式结算贷款时，出口方为了规定收款风险而采用的一种请求第三者(保理商)承担风险的做法。国内保理主要包括应收账款买断和应收账款收购及代理，故选A。

11.（）是商业银行的最高风险管理和决策机构，承担商业银行风险管理的最终责任。

A.股东大会

B.董事会

C.监事会

D.理事会

答案：B

本题解析：

董事会是商业银行的最高风险管理和决策机构，承担商业银行风险管理的最终责任，一般负责审批风险管理偏好和战略、政策和程序，确定商业银行可以承受的总体风险水平。

12.（）是汽车金融公司的监管机构。

A.中国银监会

B.中国银行业协会

C.中国人民银行

D.中国证监会

答案：A

本题解析：

从监督管理角度讲，除银行机构外，属于中国银行业监督管理委员会监管的非银行业机构还包括金融资产管理公司、企业集团财务公司、信托投资公司、金融租赁公司、汽车金融公司、货币经纪公司、消费金融公司、贷款公司等非银行金融机构。

13.下列关于商业银行发行金融债券应具备的条件不正确的是()。

A.有良好的公司治理机制

B.核心资本充足率不低于4％

C.最近两年连续盈利

D.最近三年没有重大违法、违规行为

答案：C

本题解析：

根据中国人民银行2005年发布的《全国银行间债券市场金融债券发行管理办法》中的有关规定，商业银行发行金融债券应具备以下条件：具有良好的公司治理机制；核心资本充足率不低于4％；最近三年连续盈利；贷款损失准备计提充足；风险监管指标符合监管机构的有关规定；最近三年没有重大违法、违规行为；中国人民银行要求的其他条件。但是，根据商业银行的申请，中国人民银行可以豁免前述个别条件。

14.下列关于商业银行出租保管箱业务的表述，错误的是()。

A.对客户存放的物品数量不予查验

B.客户在租期内开箱取物不受次数限制

C.对客户存放的物品种类不予查验

D.对客户存放的物品种类予以查验

答案：D

本题解析：

代保管业务是指具备一定资格的商业银行作为托管人，依据有关法律法规，与委托人签订委托资产托管合同，安全保管委托投资的资产，履行托管人相关职责的业务银行提供保管箱，对客户存放物品的种类、数量不予查验，客户可以随时开箱取物品，不受次数限制。

15.高利转贷罪侵犯的客体是（）。

A.国家对贷款的管理制度

B.国家对存款的管理制度

C.国家对银行的管理制度

D.国家对金融机构的准人管理制度

答案：A

本题解析：

高利转贷罪，是以转贷牟利为目的，套取金融机构信贷资金高利转贷他人，违法所得数额较大的行为。本罪侵犯的客体是国家对贷款的管理制度。行为对象是金融机构的信贷资金。

16.下列国家的货币使用间接标价法的有()。

A.法国

B.新加坡

C.中国

D.英国

答案：D

本题解析：

目前，只有少数国家的货币如英国和美国等采用间接标价法。

17.陈某是一家银行的部门总经理，同时在当地金融学会兼任顾问，下列对其兼职行为表述正确的是（）。

A.属于允许范围内的兼职活动，但应当向所在银行披露自己的兼职身份

B.违反了有关法律法规和职业操守的规定，必须停止兼职活动

C.属于允许范围内的兼职活动，可以把一半以上的工作时间用于此兼职工作

D.与银行业务不直接相关，因此可以不披露自己的兼职工作

答案：A

本题解析：

银行业从业人员应当遵守法纪规定以及所在机构有关规定从事兼职活动，主动报告兼职意向并履行相关审批程序。应当妥善处理兼职岗位与本职工作之间的关系，不得利用兼职岗位谋取不当利益，不得违规经商办企业。

18.商业银行股东大会年会应当由董事会在每一会计年度结束后的（）召集和召开。

A.一个月内

B.三个月内

C.二个月内

D.六个月内

答案：D

本题解析：

股东大会会议包括年度会议和临时会议。股东大会年会应当由董事会在每一会计年度结束后六个月内召集和召开。

19.我国商业银行的存款中的外币存款按账户种类可以分为（）。

A.经常项目外汇账户和资本项目外汇账户

B.外汇储蓄存款和单位外汇存款

C.活期存款和定期存款

D.单位存款和个人存款

答案：A

本题解析：

我国商业银行的存款中的外币存款分类：①按存款客户类型，可分为外汇储蓄存款和单位外汇存款；②按存期，可分为活期存款和定期存款；③按账户种类，可分为经常项目外汇账户和资本项目外汇账户。

20.下列属于贷款人可以解除贷款合同的事实基础的是（）。

A.借款人丧失商业信誉

B.借款人抽逃资金

C.借款人丧失履行债务能力且在合理期限内未恢复偿债能力并且未提供担保

D.借款人经营状况严重恶化

答案：C

本题解析：

A、B、D选项所述属于贷款人行使不安抗辩权的情形。借款人丧失履行倩务能力且在合理期限内未恢复履行能力并且未提供适当担保的，贷款人可以解除合同。

21.在我国，（）是最重荽的企业法人形式。

A.单一企业法人

B.联营企业法人

C.公司法人

D.机关法人

答案：C

本题解析：

根据企业的组织形式，将企业法人分为单一企业法人、联营企业法人和公司法人。在我国，公司法人是最重要的企业法人形式。

22.销售人员在为客户办理理财产品认购手续前，应当遵守《商业银行理财产品销售管理办法》的规定，下列操作不符合该规定的是（）。

A.确认客户抄录的风险确认语句，如果没有抄写，及时替客户填写

B.了解客户风险承受能力评估情况、投资期限和流动性要求

C.有效识别客户身份

D.向客户介绍理财产品销售业务流程、收费标准及方式等

答案：A

本题解析：

销售人员在为投资者办理购买理财产品手续前，应当遵守本附件规定，特别注意以下事项：

（1）有效识别投资者身份；

（2）向投资者介绍理财产品销售业务流程、收费标准及方式等；

（3）了解投资者风险承受能力评估情况、投资期限和流动性要求；

（4）提醒投资者阅读销售文件，特别是风险揭示书和权益须知；

（5）确认投资者抄录了风险确认语句。

23.A银行代理销售B公司某指数型基金，下列关于该笔业务的说法，正确的是（）。

A.销售基金收入属于B公司

B.销售基金收入属于A银行

C.此代理属于法定代理

D.投资者认购基金合同当事人是A银行与投资者

答案：A

本题解析：

基金代销业务是商业银行的中间业务之一，其本质是一种代理行为。银行代理销售基金的行为一般是委托代理，即基金公司与银行签订代销合同，委托银行销售基金。因而，基金代销的销售收入应归被代理人——基金发行者所有，代理人(银行)收取代理费用。对于投资者而言，基金认为购合同的当事人仍是发行者与投资者，故选A。

24.信用证项下的汇票需要附商业票据才可以结算的属于()。

A.出口