保险案例分析

保险案例分析1、李某有两个儿子李A和李B，李A已婚，李B因残疾一直未婚。1996年11月10日，李A从某保险公司了解到可以为自己的父母办理人寿保险，遂与李某商议，李某考虑到李B在自己死后难维生计，就指定李B为受益人。次日，李A为其父投保了定期寿险，期限为5年，保险金额为10万元。1998年5月李某因疾病住院，李A未经李某同意将保险单交给邻居姜某作质押，借款5万元。1998年7月李某因医治无效死亡。姜某找李A要求归还借款，李A不还。姜某遂到保险公司要求保险公司给付保险金5万元。保险公司经审查认为：姜某不是受益人，无权领取保险金。同时，保险公司通知李B，要求李B持保险单前来公司领取保险金。李B向姜某索要保险单，姜某以保险单为质押物为由拒绝返还。；李B遂向法院起诉，要求姜某归还保险单，姜某则称保险单已作抵押，不能返还，如要归还须用保险金归还借款。法院受理此案后通知李A参加诉讼。李A在诉讼中提出：10万元保险金应作为遗产，他有合法继承权，应继承一半份额。1）李A将保险单质押给邻居姜某，借得5万元，此行为是否有效？为什么？无效，没经过同意2）5万元的借款应由（A）归还。A、李AB、李BC、李某D、保险公司3）此案中的保险金应如何处理？为什么？给李B，其是受益人。4）此案中的10万元能否作为李某的遗产？根据我国《保险法》的规定，被保险人死亡后，遇有哪些情形？保险金将作为被保险人的遗产，由保险人向被保险人的继承人履行给付保险金的义务。试列举三种情形。不能。一、没有指定受益人；二、受益人先于被保险人死亡，没有其他受益人的；三、受益人依法丧失受益权或放弃受益权，没有其他受益人的。2、2004年5月，女儿赵某为母亲田氏投保了终身寿险，保险金额75万元，经母亲同意，受益人为赵某自己。赵某有一个哥哥叫赵刚，好吃懒做。赵某怕母亲年老无人赡养，为他买了保险。2004年7月，赵某回娘家看望母亲，不料因煤气中毒，赵某和母亲田氏双双中毒身亡。远在外地的赵刚得知消息后，赶回家办了丧事。当他知道母亲投保过保险后，认为自己是母亲的亲生儿子，是法定继承人，有权领取保险金，于是向保险公司提出申请。而此时赵某的丈夫也向保险公司提出了受领保险金的申请。如何处理该笔保险金？答案:赵刚3、2011年2月，王某向某保险公司投保了10万元养老保险及附加意外伤害保险，指定受益人为其妻子张某。两人独立居家，但在王某的母亲家吃饭。同年5月1日，王某的母亲因多日未见二人前去吃饭，遂往二人住处探望，发现二人因煤气炉烧水时火被浇灭，造成煤气泄漏，已中毒身亡。5月3日，王某的父母向保险公司报案，并以被保险人王某法定继承人身份申请给付保险金。两天后，张某的父母也以受益人法定继承人身份申请给付保险金。争执不下，两亲家诉至法院。4、被保险人张某，于2004年11月8日投保鸿寿养老保险，保险金额80万元，受益人为被保险人的丈夫蒋某。2004年11月16日，被保险人乘坐其丈夫的小轿车，因与交会的大货车相撞，被保险人与其丈夫同时死亡，这时保险金应如何处理？答案:作为张某的遗产5、林某，男，42岁，2001年10月投保了20年期定期寿险，保险金额为90万元。投保时，林某在投保单上的“受益人”一栏填写的是“妻子”。2004年11月1日，林勇回老家探亲，途中发生严重车祸，林某当场死亡。之后，林某的两位“妻子”在由谁来领取这份定期死亡保险金的问题上产生了争执。原来，林某在定期寿险投保单的受益人一栏中只注明“妻子”两字，并未写明姓名。而在2001年10月林某投保定期寿险时，其妻子为徐某，两年后林勇与徐某离婚，于2003年底与李某结为夫妇。于是，徐、李两人各持己见，同时到保险公司来申请领取保险金。你认为此笔保险金应如何处理？答案:后妻6、父母离异，父子先后身亡，儿子保险金归谁？

王某，25岁，未婚，某印刷厂工人，早年父母离异，他与父亲生活在一起。其后王父再婚，且王某生母尚在。2011年2月，王某所在单位为每一位员工投保了一份意外伤害保险，保险金额为10万元，王某在保单受益人栏填写的是父亲姓名。同年6月2日，王某在家中阳台修理雨篷时失足坠楼死亡。祸不单行，王某家人还没来得及将此消息通知在外地出差的生父，王父却在外地遇车祸不幸身亡，其死亡时间仅比王某迟半天。据悉，王父生前因见其前妻即王某生母张某生活拮据，念在往日情分，故于2011年4月与张某订立书面协议，将受益权转让给张某，这一情况王某并不知情。事故发生后，张某与王某继母李某同时向保险公司申请要求给付保险金。7、2002年9月1日，某甲向保险公司投保了10万元终身寿险，指定受益人为某乙。后因某甲未按时交纳续期保险费，超过60天交费宽限期后，保险合同于2002年11月1日失效。2002年11月10日，某甲向保险公司申请保单复效，并补交了续期保险费及利息，合同效力同时于2002年11月10日起恢复。2003年8月4日，某甲因遭遇重大挫折，一时想不通自杀身亡，某乙遂向保险公司申请给付保险金。保险公司经审核认为，保险合同复效的日期为2002年11月10日，某甲自保险合同复效之日起两年内自杀，保险公司不承担给付保险金的责任。某乙不服，起诉到法院。请根据案情，回答如下问题（不定项选择题）：1）本案涉及人寿保险单的常用条款有（ACD）A、自杀条款B、不可抗辩条款C、受益人条款D、复效条款E、不丧失价值条款2）法院在审理本案中，争议的焦点将是（A）A保险合同复效后，两年自杀期间是从复效之日起重新计算，还是从合同成立之日起连续计算B保险公司究竟是运用自杀条款还是运用复效条款来解释该赔案C某乙是否是合法的保险金受益人D、某甲复效后的保险合同是否适用原先的自杀条款3）我国《保险法》在规定“自杀”为除外责任的同时，限定了一个两年的期限，其主要是为了（ABCD）A、防范道德风险B、避免蓄意自杀者谋取保险金C、兼顾受益人的利益D、强调风险管理E、增加保险公司受益4）在我国保险实务中，对该案的条款解释是（AD）A、保单复效后，重新计算自杀期间B、保单复效后，连续计算自杀期间C、“被保险人在本合同生效之日起两年内故意自杀”属于除外责任D、“被保险人在本合同生效或复效之日起两年内故意自杀”属于除外责任8李某是一名画家，现年40岁，有一妻一女，于2004年3月7日向保险公司购买了10万元的1年期意外伤害保险附加医疗保险，责任期限是30天，未指定受益人。2004年3月8日，由于下雨路滑，李某摔了一跤，造成右手骨折，1个月后痊愈，医疗费用为7000元。同时，因无法作画造成违约损失20000元。2005年3月1日外出写生，途中因车祸造成重伤，5天后死亡。请回答下列问题（不定项选择题）：1、意外伤害保险的基本保险责任为（CD）A、停工损失B、医疗费用支出C、死亡D、残疾2、在李某投保时，对保险公司而言，他的意外伤害风险属于（A）A、一般可保风险B、特约可保风险C、加费可保风险D、有条件可保风险3、从险种结构看，李某的意外伤害保险属于（B）A、单纯意外伤害保险B、附加意外伤害保险C、极短期意外伤害保险D、长期意外伤害保险4、右手骨折事故中，李某得到的补偿是（B）A、0元B、7000元C、27000元

D、100000元5、对于2005年3月1日发生的事故，责任期限是（C）A、2004年3月7日至2005年3月6日B、2005年3月30日至2005年4月29日C、2005年3月1日至2005年3月31日D、2005年3月7日至2005年4月6日6、李某的保险金将由（AB）受领。A、妻子B、女儿C、保险公司D、公益性机构9、2005年1月18日晚8时左右，中专学校的学生某甲由市内返回学校，突然一辆中巴车从后面将他撞倒了，他当即被路人送往医院抢救。经当地交通管理部门裁定，此次事故是由于中巴刹车系统出现故障而导致的，车主负有全部责任。某甲住院期间的医疗费共计4500元，车主全部承担了。某甲由于被撞击还落下轻度残疾，车主另行支付了残疾补助金2万元。某甲所在的学校在事故发生前已为在校的全体学生投保了意外伤害保险及附加意外伤害医疗保险，每人保额5000元。请根据有关提示，回答下列问题（均为单项选择题）：1、某甲返校后，他向保险公司提出报销医疗费单据的申请，其结果将是（B）

A、保险公司在审核其索赔单据后，向某甲支付医疗费4500元B、保险公司拒绝向其支付医疗费C、保险公司勿需要求提供医疗费单据，直接向某甲支付医疗费D、保险公司在审核其索赔单据后，向某甲支付医疗费500元2、某甲向保险公司索要医疗费的主张是（C），其理由是（）A、合法的；人的生命和身体是无价的B、合法的；医疗费用保险不存在重复保险问题C、不合法的；附加医疗保险是一种费用损失保险，适用损失补偿原则D、