中国汽车金融行业发展现状分析

中国汽车金融行业发展现状分析

一、概括

汽车金融业务主要是指和汽车产业之间密切相关的各种金融服务。金融机构直接参与开发、设计不同类型的关于汽车产业的金融服务产品并通过这类产品为汽车产品生产商或汽车产品销售商搭建的一条资金融通渠道，以此更好地满足汽车厂商在产品研发、设计、生产、流通、消费等各个环节中的资金需求。实现汽车信贷、保险等多种金融服务产品与汽车行业的各类产品之间的融合，推动汽车行业和金融行业产业之间的互动发展。

自2004年中国第一家汽车金融公司成立以来，原银监会、央行等相关部门陆续出台支持政策，鼓励汽车信贷发展。2017年颁发的《调整汽车贷款有关政策的通知》，政策内容导向涵盖了提高消费者汽车贷款的最高发放比例，逐步放宽汽车金融公司、融资租赁公司融资途径等方面，从不同角度对汽车金融业提供法律依据，至今经过多轮修订和增补，相关政策体系已逐步搭建完成。

二、规模现状

自2004年8月18日，《汽车金融公司管理办法》正式实施起，中国汽车金融市场已经走过十四个年头。在此期间，汽车销量增长近300%，2019年中国汽车产量为2572.1万辆，较2018年减少208.8万辆；2019年中国汽车销量为2576.9万辆，较2018年减少231.2万辆。

近年来,消费主体逐渐趋于年轻化,消费观念更加开放,汽车消费市场的规模有了更大的潜力、再加上汽车金融相关法律不断完善,线上个人征信体系的不断健全,汽车金融已经迎来新的发展机会,汽车金融已经成为传统汽车消费领域新的盈利点。

2018年中国汽车金融公司资产规模为8390.0亿元，较2017年同比增长12.66%；2019年中国汽车金融公司资产规模为9063.7亿元，较2018年同比增长8.03%。

2015-2019年中国汽车金融公司零售贷款余额不断增加，2019年中国汽车金融公司零售贷款余额为7193.8亿元，较2018年增加了833.8亿元，汽车金融行业资本充足率达20.60%，高于银行业金融机构平均水平。

2018年经销商批发贷款对应车辆466万辆，占2018年中国汽车销量的16.6%；2019年经销商批发贷款对应车辆419.8万辆，较2018年减少46.2万辆，占2019年中国汽车销量的16.3%。

中国汽车金融公司零售贷款车辆逐年增加，2019年汽车金融公司零售贷款车辆664.6万辆，较上年增加57.9万辆，同比增长9.54%，占2019年中国汽车销量25.8%。

《2020-2026年中国汽车金融行业产业运营现状及投资盈利预测报告》数据显示：2015-2019年中国汽车金融行业平均不良贷款率呈下降走势，随后出现回升；2019年中国汽车金融行业平均不良贷款率为0.5%，较2018年提升0.2%。

三、发展中存在问题及解决策略

近年来，虽然中国汽车金融行业得到快速发展，但仍然存在不少问题：如汽车金融产品趋同，消费者选择单一、中间商模式割裂厂商与销售商资金链、畸形汽车金融模式放大市场风险等。

相比国内，国外汽车金融的发展更成熟，可以获得汽车消费融资的方式多元。在美国的汽车金融市场中，票据市场、债券市场、证券市场和股权市场都可以为汽