《保险法》的修订及工程责任保险(2011.12.9)

《保险法》修订与工程设计责任保险主讲人：郭家汉北京市金洋律师事务所律师中国勘察设计协会法律顾问主讲人：郭家汉北京市金洋律师事务所律师中国勘察设计协会法律顾问《保险法》修订回顾与结构调整新旧《保险法》对比解读新《保险法》对工程设计责任保险条款的影响

本讲座主要内容一、《保险法》修订回顾、结构调整及保险合同修订的主要内容《保险法》修订回顾《保险法》的结构调整保险合同修订的主要内容（一）《保险法》修订回顾1995年6月30日通过，10月1日实施2002年10月28日第1次修订2009年2月28日第2次修订，这是一次全面修改，条文数量由158条增加到187条，绝大多数条款均有修改（二）《保险法》结构调整与修订主要内容

人身保险的内容放在财产保险之前保险业监管包括保险代理与保险经纪《保险法》修订主要在于：保险合同、保险公司、保险经营规则、保险中介机构、加强保险业监管（三）保险合同修订的主要内容关于保险利益关于保险合同效力的附条件、附期限关于保险合同的解释关于进一步加强对投保人、被保险人权益的保护1、关于保险利益保险利益是指投保人或被保险人对保险标的所具有的法律上承认的利益关系原规定适用于人身保险，但对于财产保险应当予以修改财产保险的被保险人在保险事故发生时，对保险标的应当具有保险利益新保险法第12条第1款、第2款，第48条2、关于保险合同效力的附条件、附期限原保险法对保险合同的生效未规定新规定：依法成立的保险合同，自成立时生效。当事人对合同的效力可以约定附条件或附期限新保险法第13条第3款3、关于保险合同的解释原条款是格式合同条款有争议，按照有利于被保险人和受益人的解释对保险格式合同条款，首先按通常理解予以解释；通常理解有两种以上解释的，按照有利于被保险人和受益人的解释新保险法第30条4、关于进一步加强投保人、被保险人权益的保护完善保险人因投保人未履行如实告知义务而行使合同解除权的规定保障投保人对保险合同内容的知情权规范保险合同的格式条款，防止因滥用损害投保人、被保险人权益完善关于保险理赔的规定明确财产保险的保险标的转让后合同权利的承继问题完善责任保险的保险人直接向受害第三者赔偿保险金的规定完善对人身保险被保险人利益的保护（1）完善保险人因投保人未履行如实告知义务而行使合同解除权的规定新保险法第十六条修订前的保险法规定，投保人只要因“过失”未履行如实告知义务，就要承担不利的法律后果，修订后的保险法将“过失”改为“重大过失”修订后：投保人不论是故意或因重大过失未履行如实告知义务的，都只有在未如实告知的事项足以影响保险人决定是否同意承保或提高保险费的情况下，保险人才有权解除合同规定了禁反言规则。保险人在合同订立时已经知道投保人未如实告知的，保险人不得解除合同；发生保险事故的，保险人应当承担赔偿或给付保险金的责任确立了弃权规则。保险人因投保人未履行如实告知义务取得的合同解除权，自保险人知道有解除事由之日起超过30日不行使的，视为保险人放弃解除合同的权利，该项权利因保险人弃权而消灭。自合同成立之日起超过二年的，保险人不能再以投保人在订立合同时未履行如实告知义务为由进行抗辩，要求解除合同。（2）保障投保人对保险合同内容的知情权新保险法第十七条（3）规范保险合同的格式条款，防止因滥用损害投保人、被保险人权益新保险法第十九条（4）完善关于保险理赔的规定规范保险人未及时得到出险通知情形下的免责权利（新保险法第21条）限制保险人要求被保险人补充提供索赔证明材料的次数。（新保险法第22条第2款）明确核赔期限（新保险法第23条规定保险公司应在30日内作出核定、第24条）（5）明确财产保险的保险标的转让后合同权利的承继问题新保险法第49条（6）完善责任保险的保险人直接向受害第三者赔偿保险金的规定新保险法第65条第2款、第3款（7）完善对人身保险被保险人利益的保护受益人故意造成被保险人死亡、伤残或疾病的，该受益人丧失受益权，但不因此免除保险人的保险责任（新保险法第43条第2款）受益人与被保险人在同一事件中死亡，且不能确定死亡先后顺序的，推定受益人死亡在先。其遗产由被保险人的继承人继承。（新保险法第42条第2款）二、新旧《保险法》对比解读关于总则部分关于保险合同一般规定关于人身保险合同关于财产保险合同（一）关于总则部分关于立法目的关于保险专营关于分业经营（二）关于保险合同的一般规定关于保险人定义关于保险合同订立原则关于保险利益（财产保险的被保险人在保险事故发生时，对保险标的应当具有保险利益；保险事故发生时被保险人不具有保险利益的，不得向保险人请求保险赔偿。）关于保险合同成立、生效关于投保人如实告知义务关于免责条款的说明义务关于格式条款无效情形的规定关于理赔程序关于保险金请求权适用诉讼时效的规定关于格式条款的不利解释（三）关于人身保险合同关于人身保险中取消“手续费”关于保险费是否可以通过诉讼方式请求关于人身保险合同受益人的指定关于自杀条款（四）关于财产保险合同关于保险标的转让情形关于保险价值的约定关于责任保险中第三人的请求权三、新《保险法》对工程设计责任保险条款的影响总则保险责任责任免除保险人义务投保人、被保险人义务赔偿处理争议处理其他事项（一）总则保险对象---总则增加一条：保险合同的组成与合同形式（二）保险责任增加：每人人身伤亡赔偿限额增加：累计赔偿限额特别约定中增加：“委托人”、“诉讼费”、“必要合理费用”的解释（三）责任免除第四条中“火灾、爆炸、地震、雷击”造成的损失列为除外责任，但不包括以下情况，即被保险人在设计过程中由于疏忽或过失未按国家有关消防、避雷、抗震设防标准等规定进行设计，并且该疏忽或过失是引起火灾、爆炸、地震、雷击造成损失的原因，对被保险人依法承担的赔偿责任，保险人负责赔偿。第五条中（三）仅指被保险人将工程设计转让、委托给未达到相关国家规定资质证书的单位或个人完成。如果被保险人将工程设计任务转让、委托给其他达到相关国家规定资质证书的单位和个人，但该单位或个人未保险或资质证书低于被保险人的，被保险人应立即通知保险人，保险人视情况加收保险费。第五条（六）约定为：“未按法律、行政法规规定的工程设计程序进行工程设计”第六条（四）约定为：“未与被保险人签订劳动合同或聘用协议的注册建筑师、注册结构师、工程设计主持人、工种（专业）负责人签名出具的施工图纸引起的任何索赔。”（四）保险人义务专门增加一章“保险人义务”第八条：保险人及时签发保险单证的义务第九条：保险人解除合同的时效与限制第十条：保险人应及时一次性通知被保险人补充索赔材料第十一条：保险理赔的核定与保险金支付时间第十二条：先予支付（五）投保人、被保险人义务在章名中增加“投保人”第十三条：投保人如实告知义务：提供人员名单范围及时限；如实填写投保单；投保人故意或重大过失未履行告知义务引起严重后果的，保险人有权解除合同；投保人故意不履行告知义务，保险人不承担赔偿责任，并不退保险费；投保人因重大过失未履行告知义务，对保险事故的发生有严重影响的，保险人不承担赔偿责任，但应退还保险费。第十四条：保险费的交付时间第十五条：“保险合同重要事项”是至工程设计单位工商注册内容的变更、资质等级的变更；“保险标的危险程度显著增加”是指合作设计或分包设计第十六条：第2款约定为“投保人、被保险人未遵守上述约定，保险人有权要求增加保险费或解除合同”。第十七条：减损责任、通知责任、协助调查责任以及不承担责任情形第十八条：未经保险人书面同意，被保险人不得对外承诺，超出部分不赔第十九条：诉讼、仲裁协助义务，扩大部分不赔第二十条：赔偿时应提供的材料，无