供应链金融业务

1+N供给链金融业务信贷政策一、1+N业务定义1+N〔〕相对稳固的商务链，运用银行产品组合，借助核心企业的商业信誉、履约力量、商务链的治理手段，向其假设干家链条内企业〔N〕供给的以满足与核心企业或商务活动为目的的融资安排。二、1+N业务策略1+N供给链金融业务拓展力度，提高表内外供给链金融业务IT”四个同业竞争优势。〔一〕坚持行业为主导的业务进展思路。依据“争论一个、吃透一个”的策略，在深入挖掘供给链金融传统行业根底上，聚焦“资金聚拢业取得突破。〔二〕1+N融资项下商品范畴。IT产品、家用电器、包装食品、酒品、饮料等。〔三〕1+N融资产品模式创力度。可复制度不高的存货抵质押业务。品，利用其便捷性、安全性和自偿性等特点提升业务效率，掌握信用风险。三是乐观探究利用企业ERP系统在内的各方信息系统，实现实时信息交互，物流、资金流、商流等信息的监控。在此根底上，依托核心企业、物流企业和交易市场三类平台，整合外部信息资源，运用大数据分析，创信用评审方式，探究开发系统信息流监管类融资产品。〔四〕推动供给链金融电子化、线上化操作，扩大“才智供给链金融平台”行业应用。业网上银行等电子化渠道和方式，提高效劳效率和水平，强化信息交换。〔五〕1+N供给链金融业务专业化经营治理。行供给链金融专家队伍，建立健全支持供给链金融创进展的中后台体系。〔六〕坚持信用风险与操作风险防控并重。重复质押、贷款挪用等合规风险，确保供给链金融资产质量。三、1+N业务界定〔一“1条件。作年限。合作关系明确，可供给核心企业的供给商认证、销售授权，或商务合同、合作协议等。和资金结算方式。商务撮合、资金结算等。〔二“1任。“1”对“N”的融资供给还款保证，如担保、商品回购等。“1”具备较强的治理力量，有助于“N”正常经营及归还贷款，包括以下方式：“N1”通过在下游企业之间调剂销售归还贷款；1内部治理系统、应收账款确认、选购信息确认或其他有效方式；“1”具有成熟的治理手段对“N”的资金流或物流进展监控，从而降低银行信贷资金被挪用或拖欠的风险。〔三〕1+N贷款用途以满足与核心企业的商务活动为目的。式。原材料等。关的选购支付和生产经营。指标名称底线标准1+N业务核心企业“11+N指标名称底线标准①产品成熟、技术领先、经营稳定或快速进展的龙头制造类企业。②治理标准、渠道顺畅、销售稳定的商贸类企业。③品牌突出、连锁经营或具有区域优势的效劳类企事业单“1”符合条件 位。④治理标准、制度健全、系统先进的仓储物流机构。〔20亿以上〕和较强进展潜力的自营或商业撮合交易平台。⑥生产、贸易和效劳类核心企业销售额原则上在10亿元人民币以上。①“N”仅限于企事业单位，不含终端消费客户〔选购用于生产、经营的设备且核心企业供给统一保证条件的除外。“N”符合条件 ②结合核心企业对上下游和链内企业治理要求，整体评价不在后10%之列的。③“N”在银行、核心企业的信用、结算记录良好。④“N5家。①商品价格相对稳定并易于确定。抵质押及监管商品符合条件

②商品易于保存且不易变质，不属于国家有关部门明文规定的易燃、易爆的商品，不属于易变形、易挥发、易变质的商品。①应收账款基于真实合法的贸易背景。②贸易根底合同中买卖双方权利义务商定清楚明确，交易标的明确，卖方履行交货义务后卖方的付款责任明确，没有允许买卖双方进展债务抵消的条款。应收账款符合条件 ③非企业集团内部账款，或者可能用于授信申请人与应收账款债务人之间对销或轧差。④出质人对应收账款有充分的处置权，应收账款未转让、未设定抵质押或其他任何形式的担保且不存在法定制止或贸易合同商定制止质押或转让的情形。1+N业务目标市场一、1+N营销客户群〔一〕核心企业“1”〔不低于省级行政区划〕内，在市场占有率融他项授信额度，并限定该额度仅在该区域的上下游客户使用。严格防范重复质押、虚假融资等操作风险。重点营销年销售额20亿元以上、主营业务突出、我行信用评级3级以上、10亿元以上、主营业务突出、我4级以上、情愿供给担保、回购、帮助治理等责任的企业。〔二〕上下游客户“N””为核心企业上游厂家/供给商/下游经销商群体。如大型制造类企业、商贸类企业〔商场或超市等业态〕的上游厂家/供给商；大型制造类企业、商贸〔品牌连锁经营企业或销售公司等业态〕的下游经销商；资信优良、财务1+N供给链金融业务营销的重点客户群。合作关系的关键要素的合作企业。二、1+N营销重点行业2022年四季度以来，钢铁、煤炭、有色金属等工业产能过剩风险逐步传导经营逆境，甚至消灭重复质押、虚假贸易等恶性大事。面对日益简单的风险环境，我行供给链金融业务应重点营销接近终端消费生快销”和“兴成长”三类行业，躲避受宏观经济波动影响较大的高风险及产能过剩行业。链关系，协作银行开展业务。如：通讯、家电、汽车等。由于此类行业供给链交易笔数多，单笔金额小，传统供给链模式并未深入介入。0，为此类行业的营销翻开了的大门。如：零售商超、医药、白酒、食品饮料、现代农业等。B2CB2B电商平台。〔一“资金聚拢”行业1、汽车〔乘用车〕行业客户选择择一汽集团、上汽集团、东风集团、长安集团、北汽集团和广汽集团等具备明显年限长，售后效劳收入占比较高的汽车经销商及经销商集团。授信方案①汽车经销商主要实行厂商担保或回购、车辆抵/质押及合格证监管、一般担保方式等。同时，在“总对总”三方协议模式下，对于优质汽车经销商及经销商集团，可ERP系统数据；监管方或分行定期依据清单对车辆及合格证进展巡核库等。②汽车零部件供给商融资等业务模式，并乐观探究承受信息系统与货押相结合的创模式。2、信息通讯客户选择的供给商以及所处区域状况较好的广电传输效劳企业产业链客户群应加大营销力度；三大电信运营商包括中国电信、中国移动、中国联通，通讯设备制造企业如华为技术、中兴通讯股份、爱立信〔中国〕、上海将来进展前景不明的各类电子信息企业。授信方案选择品牌电子产品的制造企业或大型分销商〔如全国总代理〕作为核心企业，以商品提货权融资模式为主开展下游经销商业务。主要通讯设备制造企业的上游供给商融资业务。合代理选购融资业务。3、家电行业〔1〕客户选择批量开发符合节能环保要求的优质核心零部件生产企业，以及具备完善经销网络的下游经销客户。择优支持空调、冰箱和洗衣机子行业，慎重介入电视子行业及零售业。〔2〕授信方案对经销行业龙头企业产品的优质经销商，依托整机生产企业开展展销行业险可控的前提下，开展供给商应收账款保理、应收账款质押融资或订单融资。〔二“民生快销”行业1、商超零售客户选择头企业。授信方案赐予肯定比例的小额短期融资。2、医药行业客户选择业；综合实力雄厚的如拜耳医药、罗氏制药等跨国公司在华投资医药企业；股权全国位于前十名的医药流通企业及其控股子公司。授信方案在充分了解医院与上游供给商的贸易背景及结算特点的前提下，鼓舞以公立医院为支付中心〔原则上为三级以上益水平。具体可实行以国内保理业务、商票保贴等方式支持医院上游药品供给商融资，以融资租赁、买方信贷等授信方式支持医院向设备供给商选购医疗设备，探究医疗设备订单融资业务。3、食品饮料行业客户选择〔白酒、葡萄酒、粮油加工业、冷链冷冻食品、肉制品、饮料等具有良好市场进展前景、供给链金融介入时机相对较多的细分行业。30%的客户。授信方案上下游客户的供给链金融业务。对接猎取关键交易信息，开展订单融资。③适度支持借助行业协会等集群获客渠道，承受行业协会联保与供给链金融产品的组合授信方式。4、现代农业子行业。款类供给链金融业务。务，以及针对下游经销商的设备按揭、分期销售融资等业务。〔三“兴成长”行业1、B2C电商平台B2C电商平台的供给商应收账款保理融资业务。参考标准：B2C3年以上5000万以上，或已具备肯定规模为业内知名平台30亿元以上平台拥有销售、订单、交易以及物流等完整的历史数据信息息集中电子化治理对其供给商有统一的分级治理，有明确的准入和退出机制筹资力量较强、股东资金支持力度较大2、B2B商品交易平台中远期交易及现货交割状况的，不予介入。参考标准：B2B3年以上注册资本5000万以上，或已具备肯定规模为业内知名平台依托现货市场或产业集聚地，现货交易频繁，具备物流监管及掌握力量拥有活泼交易会员〔10005亿之间〕300个以上，平台年交易额50亿元以上，市场参与者中生产商、贸易商等且有客户占比一50%以上实物交割率至少到达10%以上有与实物对应的仓单，合同期限一般不超过三个月资质优良、合作稳定的监管方拥有完备高效的交易结算系统和货物监管信息系统银行的指令进展仓单冻结，商品出库、入库等操作对其交易会员有统一的分级治理，有明确的准入和退出机制，对于违约客户，承诺帮助我行做好仓单及其对应货物的处置变现事宜3、物流监管企业时也可与地方性的优质监管方建立合作关系。参考标准：具备独立的法人资格〔分公司须取得总公司的明确授权〕，成立时间3年以上5002022具有仓储、物流或监管业务经营资格，从事仓储、物流、监管等业务2年以上或主要治理人员从业阅历3年以上操作流程标准进展统计和分析具备肯定违约赔偿力量〔五〕其他行业1、建筑行业1+N供给链金融业务。2、餐饮业特许经营加盟商，如肯德基、麦当劳、星巴克、必胜客等。3、政府选购1+N政府选购工程。4、大路及铁路等交通建设行业中铁等。具体交通建设行业核心企业的选择应符合我行相关政策规定。1+N供给链融资授信方案及风险治理要求一、1+N融资方案设计要求包括以下内容：1、综合分析。即对企业经营的根本面进展分析，包括：核心企业的根本状况NN的治理、掌握手段和力量分析。N的准入条件和单个N的融资额度确定原则；融资比例和单个N最大融资额度；融资产品和用途；N的一般保证条件；核心企业担当的责任要求及落实方式。3、过程治理要求。即对融资提出具体的治理方案，包括：与融资对应的货N的违约行为的界定，对预警和融资退出的规定；对消灭融资逾期的处置流程等。4、贷前调查贷后检查要求：由于1+N批量授信方案项下业务实行相对统一调查模版和贷后检查报告模版的，可作为授信方案附件提交审批。二、风险治理要求：1+N供给链金融业务是利用核心企业上/下游产业链的交易关系，通过对“1”的责任捆绑及其相关资金流、物流的有效掌握，借助/N客户供给的批量化业务中的风险。2、风险治理要求：、应加强对担当统一责任的核心企业“1”的贷后治理，对“1”要依据N客户可依据具体方案，申请实施批量化的贷后治理模式，借助核心企业治理手段，优化贷后治理流程。1+N供给链业务的日常监控，准时觉察问题、防范和降低风险。体系，有效躲避市场风险。1+N供给链融资产品1、针对供给商：可供给应收账款融资类产品，如国内保理、应收账款质押等。2、针对经销商：可供给流淌资金贷款、网上票据、网上信用证、商业汇票许经营权的客户，可叙做经营权质押业务。3、利用我行供给链金融系统〔SCF〕与核心企业对接，为上下游和链内企业供给组合和定制供给链产品。1+N授信治理及营销模式一、授信治理模式1、因地制宜选择核心企业：由于核心企业分布具有肯定的区域特征，因此我行应结合本地经济特征，因地制宜的选取核心企业开展1+N业务。在我行与N的融资业务。2、1+N方案设计共性化：我行应在有效把握风险点的前提下，依据不同商业模式制定共性化的合作方案和业务操作流程，充分利用1+N业务的特征治理效劳水平。3、1+N方案审批：遵循《招商银行授信审批手册》要求。“1+N”供给链融资授信方案〔包括借款人涉及异地客户度占用。授信方案项下单笔业务全部实行审贷官双签审批/单签审批。入，除非经得属地分行同意并进展统一治理。“1+N”