第二节储蓄和投资

第二节储蓄和投资第一页，共三十八页，2022年，8月28日一、储蓄存款【思考1】储蓄存款就是把钱存进银行吗？政府、企事业单位的钱存入银行是否属于储蓄存款？1、含义：是指居民个人将属于其所有的人民币或者外币存入储蓄机构，储蓄机构开具凭证，个人依据凭证可以支取存款的本金和利息，储蓄机构依照规定支付存款本金和利息的活动。第二页，共三十八页，2022年，8月28日【注意】储蓄存款①在我国,储蓄存款的对象是居民个人,政府和企事业单位的钱存入银行一般称为对公存款,不是储蓄存款。②居民的存款必须是合法的拥有的,非法拥有的存款是不受法律保护的。(储蓄存款具有合法性)③储蓄存款并不等于存款。存款包括活期存款、定期存款与储蓄存款。④在我国,居民储蓄存款实行实名制。第三页，共三十八页，2022年，8月28日【说一说】我国的储蓄机构有哪些？第四页，共三十八页，2022年，8月28日【想一想】我们可以把钱存入中国人民银行吗？中国人民银行是我国管理金融行业的国家机关，它与其他商业银行有着本质的不同，它不是商业银行，不接受存款。第五页，共三十八页，2022年，8月28日【议一议】我国城乡居民储蓄连年迅速增长，你如何看待这种现象？①我国城乡居民储蓄连年迅速增长，从根本上说是因为我国经济持续较快发展，城乡居民收入不断增加。②不断增长的储蓄存款为经济建设积累了资金，同时也有利于居民养成合理的生活习惯，但也反映出我国居民的投资渠道单一。第六页，共三十八页，2022年，8月28日【议一议】我国城乡居民储蓄连年迅速增长，你如何看待这种现象？①我国城乡居民储蓄连年迅速增长，从根本上说是因为我国经济持续较快发展，城乡居民收入不断增加。②不断增长的储蓄存款为经济建设积累了资金，同时也有利于居民养成合理的生活习惯，但也反映出我国居民的投资渠道单一。第七页，共三十八页，2022年，8月28日一、储蓄存款【思考2】人们为什么要把钱存入银行？2、目的：……第八页，共三十八页，2022年，8月28日一、储蓄存款【思考3】存款利息是如何计算的？它的多少取决于哪三个因素？3、存款利息第九页，共三十八页，2022年，8月28日3、存款利息(1)存款利息的含义：(2)影响利息的三个因素：什么是利息率？储蓄机构能否随意变动利率？是银行因为使用储户存款而支付的报酬，是存款本金的增值部分。本金、存期和利息率利息＝本金×存款期限×利息率第十页，共三十八页，2022年，8月28日利率利率，是利息率的简称，是一定期限内利息与本金的比率。利率有三种表示方法：年利率、月利率和日利率。年利率通常以百分数表示，月利率通常用千分数表示，日利率用万分数表示。

在我国，储蓄存款利率由中国人民银行拟订，经国务院批准后公布。储蓄机构必须挂牌公告储蓄存款利率，不得擅自变动。利率有三种表示方法：

年利率(%)

月利率(‰)

日利率(‰0)第十一页，共三十八页，2022年，8月28日项目

年利率（%）一、城乡居民及单位存款

（一）活期0.385（二）定期

整存整取

三个月2.86半年3.08一年3.3二年4.125三年4.675五年5.225

如果将10000元存1年定期，按照年息3.3％的年利率计算：到期后的利息是：10000×3.3％×1＝330（元）第十二页，共三十八页，2022年，8月28日【思考4】利率在一定时期内是不变的，但是在一定的情况下，利率是会发生变化的，国家通常在什么情况下会上调利率或下调利率呢？当市场供不应求时，物价上涨，为防止通货膨胀，国家通过上调存款利率的办法回笼货币，抑制购买力，以保持总供给与总需求的相对平衡。当市场供过于求，市场疲软，物价下跌，为防止通货紧缩，国家通过下调利率以扩大需求，促进企业生产。第十三页，共三十八页，2022年，8月28日利率是国家宏观调控的重要杠杆，是调节货币供给量的重要手段。怎样才能使自己储蓄最方便，获取的收益最大呢？第十四页，共三十八页，2022年，8月28日4、储蓄存款的分类及基本特征活期存款定期存款流动性收益性风险性强、灵活方便较差较低较高安全、风险小安全、风险小种类项目第十五页，共三十八页，2022年，8月28日【归纳】

储蓄存款作为投资方式的特点灵活方便信用较高风险较低收益较低第十六页，共三十八页，2022年，8月28日【效果评估】3、银行一年定期存款利率是3.3%。银行有自动转存业务。存款到期不取，会自动将利息并入本金再转存一定年份。刘先生将10000元现金存入银行，他选择“定存一年自动转存一年”方式所取得的利息是A、700元B、330元C、356.13元D、670.89元第十七页，共三十八页，2022年，8月28日投资一、投资及其对国民产出的作用

投资：也叫资本形成，是指一定时期内社会实际资本的增加，表现为生产能力的扩大。投资和资本的区别：投资强调的是资本形成的动态过程，因此，它是个流量。资本强调的是投资行为的静态结果，它是个存量。第十八页，共三十八页，2022年，8月28日投资的分类从投资的形态分：固定资产投资住宅投资存货投资第十九页，共三十八页，2022年，8月28日从投资主体分：这种区分对宏观经济学有重大意义。第一，私人投资和政府投资的领域不同私人投资主要集中于竞争性行业政府投资集中于非竞争性行业和公共产品的生产上。第二，私人投资和政府投资的目的不同。私人投资:利润最大化政府投资：为了宏观经济的运行投资的分类私人国内投资政府投资第二十页，共三十八页，2022年，8月28日投资的分类从投资动机分：1、这类投资不涉及物质产品的生产，没有产生新的实际资本。要么是现有财产权的转移，要么是虚拟资本交易。2、目的一般不是追求长期的投资回报，而是短期升值，追求买卖差价。因此，不在GDP的统计范围。但是对宏观经济学仍然非常重要。在一个社会的货币投放总量既定的情况下，生产性投资和投机性投资此消彼长。生产性投资投机性投资第二十一页，共三十八页，2022年，8月28日投资理财小故事亿万富翁的神奇公式----投资理财的策略A、亿万富翁的神奇公式B、钱追钱快过人追钱C、将财产作三等份打理D、最安全的投资策略第二十二页，共三十八页，2022年，8月28日投资理财小故事从前，有一个很有钱的富翁，他准备了一大袋的黄金放在床头，这样他每天睡觉时就能看到黄金，摸到黄金。但是有一天，他开始担心这袋黄金随时会被歹徒偷走，于是就跑到森林里，在一块大石头底下挖了一个大洞，把这袋黄金埋在洞里面。隔三差五地，这个富翁就会到森林里埋黄金的地方，看一看、摸一摸他心爱的这袋黄金。有一天，一位歹徒尾随这位富翁，发现了这颗大石头底下的黄金，第二天就把这袋黄金给偷走了。富翁发觉自己埋藏已久的黄金被人偷走之后，非常伤心，正巧森林里有一位长者经过此地，他问了富翁伤心欲绝的原因之后，就对这位富翁说：“我有办法帮你把黄金找回来！”话一说完，这位森林长者立刻拿起金色的油漆，把埋藏黄金的这颗大石头涂成黄金色，然后在上面写下了“一千两黄金”的字样。写完之后，森林长者告诉这位富翁：“从今天起，你又可以天天来这里看你的黄金了，而且再也不必担心这块大黄金被人偷走。”富翁看了眼前的场景，半天都说不出话来……第二十三页，共三十八页，2022年，8月28日投资理财小故事别以为这个森林长者的脑袋有问题，因为在森林长者的眼里，如果金银财宝没有拿出来使用，那么藏在洞穴里的一千两黄金，与涂成黄金样的大石头就没什么两样。如果你对守财奴、或是只知道死守着钱在银行、不肯善于利用的人，讲了一大堆投资理财的观念还是没用时，不妨换个方法，讲个这样的故事给他听，一定会立刻见效！第二十四页，共三十八页，2022年，8月28日投资理财小故事大家都知道犹太人是最有生意头脑的民族，在美国，从银行、科技、铁路运输，到房地产、保险等产业，都有犹太人的集团势力，犹太人在商场上的影响力已经扩及到美国的政坛，连历任的美国总统也要对犹太人敬畏三分。为什么犹太人这么会做生意？除了天生的民族特性之外，犹太人的家庭从小就会对他们的小孩灌输金钱理财的观念，如果遇到艰深难懂、或是平淡无趣的理财观念，犹太人的父母就会举各种故事做例子，开启孩子们好奇求知的理财欲望，难怪犹太人个个都很精明。就像犹太人一样，“听故事学理财”是一个很好的学习投资理财的方法，一个幽默风趣、寓意动人的故事或是自然法则，绝对比长篇大论的投资理论，更能让人对金钱理财的学问心领神会，而且永久不忘。第二十五页，共三十八页，2022年，8月28日亿万富翁的神奇公式

----投资理财的策略

A、亿万富翁的神奇公式B、钱追钱快过人追钱C、将财产作三等份打理D、最安全的投资策略第二十六页，共三十八页，2022年，8月28日A、亿万富翁的神奇公式

假定有一位年轻人，从现在开始能够定期每年存下1.4万元，如此持续40年；但如果他将每年应存下的钱都能投资到股票或房地产，并获得每年平均20%的投资报酬率，那么40年后，他能积累多少财富？一般人所猜的金额，多落在200万元至800万元之间，顶多猜到1000万元。然而正确的答案却是：1.0281亿，一个令众人惊讶的数字！这个数据是依照财务学计算年金的公式得之，计算公式如下：1.4万(1＋20%)40=1.0281亿。

这个神奇的公式说明，一个25岁的上班族，如果依照这种方式投资到65岁退休时，就能成为亿万富翁了。投资理财没有什么复杂的技巧，最重要的是观念，观念正确就会赢，每一个理财致富的人，只不过养成了一般人不喜欢、且无法做到的习惯而已。第二十七页，共三十八页，2022年，8月28日B、钱追钱快过人追钱

台湾有句俗语叫：“人两脚，钱四脚”，意思是钱有4只脚，钱追钱，比人追钱快多了。和信企业集团是台湾排名前5位的大集团，由和信企业集团会长辜振甫和台湾信托董事长辜濂松领军。外界总想知道这叔侄俩究竟谁比较有钱，有钱与否其实与个性有很大关系。辜振甫属于慢郎中型，而辜濂松属于急惊风型。辜振甫的长子——台湾人寿总经理辜启允非常了解他们，他说：“钱放进辜振甫的口袋就出不来了，但是放在辜濂松的口袋就会不见了。”因为辜振甫赚的钱都存到银行，而辜濂松赚到的钱都拿出来投资。而结果是：虽然两个年龄相差17岁，但是侄子辜濂松的资产却遥遥领先于其叔辜振甫。因此一生能积累多少钱，不是取决于你赚了多少钱，而是你如何理财。致富关键在如何理财，并非开源节流。第二十八页，共三十八页，2022年，8月28日C、将财产作三等份打理目前，储蓄仍是大部分人传统的理财方式。但是，钱存在银行短期是最安全，但长期却是最危险的理财方式。银行存款何错之有？其错在于利率(投资报酬率)太低，不适于作为长期投资工具。同样假设一个人每年存1.4万元；而他将这些钱全部存入银行，享受平均5%的利率，40年后他可以积累1.4万元(1＋5%)40=169万元。与投资报酬率为20%的项目相比，两者收益竟相差70多倍。更何况，货币价值还有一个隐形杀手——通货膨胀。在通货膨胀5%之下，将钱存在名义利率约为5%的银行，那么实质报酬等于零。因此，一个家庭存在银行的金额，保持在两个月的生活所需就足够了。不少理财专家建议将财产3等份，一份存银行，一份用于中长期投资（房地产，担保投资理财等)，一份投资于较投机的工具上(股票，基金等）。这里不妨建议你的投资组合为“两大一小”，即大部分的资产以房地产、担保理财和股票的形式投资，小部分的钱存在金融机构，以备日常生活所需。第二十九页，共三十八页，2022年，8月28日D、最安全的投资策略理财致富是“马拉松竞赛”而非“百米冲刺”，比的是耐力而不是爆发力。对于短期无法预测，长期具有高报酬率之投资，最安全的投资策略是：先投资，等待机会再投资。第三十页，共三十八页，2022年，8月28日D、最安全的投资策略有些人认为理财是富人、高收入家庭的专利，要先有足够的钱，才有资格谈投资理财。事实上，影响未来财富的关键因素，是投资报酬率的高低与时间的长短，而不是资金的多寡。以那个神奇的公式所讲述的方法为例，若你已经拥有36万元，则你可以减少奋斗10年，若你已有261万元，则可以减少奋斗20年，而只需20年就可以成为亿万富翁。要想有更多的本钱，不妨去借。投资理财的最高境界也正是“举债投资”。而银行的功能，则是提供给不善理财者一个存钱的地方，好让善于理财者利用这些钱去投资赚钱。第三十一页，共三十八页，2022年，8月28日成为亿万富翁的5大秘诀美国权威财经杂志《福布斯》日前公布了今年的“全球亿万富豪榜”。专家们发现，在近500位上榜富翁中，没有人是靠摸奖致富的。身价在“10亿美元”以上的497名超级富豪中，竟有237名是白手起家！至于要如何成为富豪，学术界已经归纳出五大“秘诀”，除了发扬创意、眼光独到等外，还有“脸皮要特别厚”。此外，不少富豪都是玩牌高手，家庭婚姻生活美满。

第三十二页，共三十八页，2022年，8月28日一点小收获与大家分享……第三十三页，共三十八页，2022年，8月28日趣味小测试假设有一天，你走在大街上，快到尽头时，突然看到一座高耸的围墙。你靠近时发现围墙上有一个孔洞。你按捺不住好奇心，凑上前看，你觉得通过孔洞将看到的场景是———

A、一对男女正在谈情说爱

B、看到一栋富丽堂皇的大宅邸

C、没有边际郁郁葱葱的大花园草坪

D、正对着你虎视眈眈的警卫员

第三十四页，共三十八页，2022年，8月28日参考分析：

A、你是一个标准的乐观主义者，因而面对投资的诱惑，你一定会仔细审核自己的致富目标是否切合实际，是否在你的能力范围之中，是一个喜欢把财富掌握在自己手中的人。而且致富以后，你倾向于利用金钱改善生活，对生活质量有高追求。

B、你是一个金钱的崇拜者，总在憧憬着奢华的生活。你的挣钱目标是客观的，你总会有办法达到致富的目标。但需告诫你的是，要为了事业而努力工作，不要只是为了金钱而拼命