《个人理财》第一、二章课前测验附答案

《个人理财》第一、二章课前测验[复制]考试时间50分钟，满分100分请选择您所在的单位[单选题]*○东区局○南区局○西区局○北区局○中区局○番禺局○花都局○增城局○从化局请输入您的姓名：[填空题]*_________________________________一、单选题（每题1分，共45题，共45分）1.（）是个人理财业务的需求方。[单选题]*A.商业银行B.非银行业机构C.监管机构D.个人客户(正确答案)答案解析：个人客户是个人理财业务的需求方。2.按照个人理财专业化服务的性质来讲，个人理财业务是建立在（）关系上的银行业务，是一种个性化、综合化的服务活动。[单选题]*A.受托管理B.顾问服务C.业务咨询D.委托代理(正确答案)答案解析：个人理财业务是建立在委托代理关系基础之上的银行业务。3.理财顾问服务要求从业人员具有扎实的金融知识，对金融市场及其交易机制有清晰的认识，这体现了理财顾问服务的（）。[单选题]*A.顾问性B.专业性(正确答案)C.综合性D.制度性答案解析：理财顾问服务的专业性要求理财师或从业人员具有扎实的金融基础知识和专业技能，能够熟练运用财务分析、理财工具、投资管理的方法，对相关的金融市场、工具及其交易机制有清晰的认识等要求。4.理财师队伍迅速扩张的原因不包括（）。[单选题]*A.理财服务需求大B.收入稳定、受人尊敬C.行业自理和规范管理D.居民理财技能欠缺(正确答案)答案解析：理财师队伍迅速扩张的原因：理财服务需求大；理财师培养工作推动；行业自理和规范管理；收入稳定、受人尊敬；合格理财师的职场选择多、提升空间大；终身的职业，越老越吃香。D是国内个人理财业务发展的原因。5.商业银行业务金宇塔的塔尖是（）。[单选题]*A.理财计划服务B.私人银行业务(正确答案)C.理财顾问服务D.综合理财服务答案解析：私人银行业务是仅面向高端客户提供的服务。6.商业银行针对特定目标客户群体进行的个人理财服务，称为（）。[单选题]*A.理财顾问服务B.私人银行业务C.理财计划(正确答案)D.代客理财服务答案解析：理财计划是商业银行针对特定目标客户群体进行的个人理财服务，私人银行业务的服务对象主要是高净值客户。7.下列关于综合理财服务的理解，错误的是（）。[单选题]*A.综合理财服务中，银行可以让客户承担一部分风险B.与理财顾问服务相比，综合理财服务更强调个性化C.私人银行业务属于结合理财服务中的一种(正确答案)D.私人银行业务不是个人理财业务答案解析：私人银行业务也是个人理财业务的一种．8.下列说法中，不属于私人银行业务(服务)特征的是（）。[单选题]*A.准入门槛高B.综合化服务C.经营成本高(正确答案)D.重视客户关系答案解析：私人银行业务(服务)的特征是准入门槛高、综合化服务、重视客户关系。9.下列选项中，不属于个人理财人员提供的理财顾问服务的是（）。[单选题]*A.财务分析与规划B.个人投资产品推介C.投资顾问咨询D.信贷产品销售介绍(正确答案)答案解析：理财顾问服务是指商业银行向客户提供财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务。它区别于销售储蓄存款、信贷产品等进行的产品介绍、宣传和推介等—般性业务咨询活动。10.下列选项中，属于个人理财业务供给方的是（）。[单选题]*A.个人客户B.商业银行(正确答案)C.银行业机构D.监管机构答案解析：商业银行和非银行金融机构是个人理财业务的供给方。11.与理财顾问服务相比，综合理财服务更加突出（）。[单选题]*A.综合化服务B.规划性服务C.个性化服务(正确答案)D.专业化服务答案解析：与理财顾问服务相比，私人银行业务更加突出个性化服务。12.小陈是一名从业人员，赵先生是他多年的客户。赵先生生活富裕，在中国大陆经营一家小型企业，同时在香港、台湾和北美都有收入来源。小陈在自己没有取得会计资格的前提下，主动为赵先生提供跨国避税和企业会计方面的服务。请问，小陈的做法违反了（）原则。[单选题]*A.正直诚信B.专业胜任(正确答案)C.客观公正D.克尽职守答案解析：专业胜任，从业人员应当具备岗位所需的专业知识、资格与能力．13.金融机构以高净值客户为中心，根据其需求来提供个性化产品，这是指（）。[单选题]*A.零售银行业务B.理财顾问服务C.中间银行业务D.私人银行业务(正确答案)答案解析：私人银行业务是—种向高净值客户提供的金融服务．14.某银行代理销售A货币市场基金，客户经理可以从银行代理销售取得的手续费中提取20%的业绩奖。从业人员小张的客户刘伟的投资组合中已经包括了200万元的货币市场基金，占其投资组合比重为40%。小张为了增加业绩，建议刘伟再购买150万元A基金。根据银行业从业人员职业操守，小张的行为（）。[单选题]*A.违反了遵纪守法准则B.违反了专业胜任准则C.没有违反任何职业道德准则D.违反了勤勉尽职准则(正确答案)答案解析：勤勉尽职要求理财师要更多的从客户角度出发，根据实际需求配置产品。15.根据《商业银行个人理则业务管理暂行办法》，下列不属于个人理则业务范畴的是（）。[单选题]*A.商业银行为个人客户提供资产管理B.商业银行为个人客户提供贷款服务(正确答案)C.商业银行为个人客户提供财务分析D.商业银行为个人客户提供投资顾问答案解析：《商业银行个人理财业务管理暂行办法》所称个人理财业务，是指商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、财务顾问、资产管理等专业化服务活动。16.下列不属于商业银行理财顾问服务的是（）。[单选题]*A.财务分析与规划B.投资建议C.个人投资品推介D.综合理财服务(正确答案)答案解析：理财顾问服务是指商业银行向客户提供财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务。17.根据《商业银行理财产品销售管理办法》，下列可以认定为高净值客户的是（）。[单选题]*A.小李购买理财产品时，出示80万元个人储蓄存款证明B.小赵提供了最近三年每年28万元的家庭收入证明C.小王单笔认购理财产品50万元人民币D.小张提供了最近三年的收入证明，每年不低于20万元(正确答案)答案解析：高资产净值客户是满足下列条件之一的商业银行客户：(一)单笔认购理财产品不少于100万人民币的自然人；(二)认购理财产品时，个人或家庭金融净资产总计超过100万人民币，且能提供相关证明的自然人；(三)个人收入在最近三年每年超过20万人民币或者家庭合计收入在最近三年内每年超过30万元人民币，且能提供相关证明的自然人。18.下列对综合理财服务的表述，错误的是（）。[单选题]*A.综合理财服务中，银行可以让客户承担—部分风险B.与理财顾问服务相比，综合理财服务更强调个性化C.综合理财服务中，商业银行可以自行决定投资方式(正确答案)D.私人银行业务属于综合理财服务中的一种答案解析：综合理财服务中，客户授权银行代表客户按照合同约定的投资方向和方式，进行投资和资产管理，投资收益与风险由客户或客户与银行按照约定方式获取或承担。19.（）是指商业银行向客户提供的财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务。[单选题]*A.委托代理业务B.综合理财服务C.个人理财业务D.理财顾问服务(正确答案)答案解析：理财顾问服务是指商业银行向客户提供的财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务。20.《中华人民共和国民法通则》规定，可以为（）开办个人理财业务。[单选题]*A.12周岁的未成年人B.16周岁但依靠父母生活的人C.10周岁以下的未成年人D.限制民事行为能力人的法定代理人(正确答案)答案解析：个人理财业务的客户是完全民事行为能力人、无民事行为能力人和限制民事行为能力人的法定代理人。21.第三人知道行为人没有代理权、超越代理权或者代理权已终止还与行为人实施民事行为给他人造成损害的，（）。[单选题]*A.行为人不承担民事责任，第三人承担民事责任B.第三人和行为人负连带责任(正确答案)C.被代理人和行为人负连带责任D.被代理人和第三人负连带责任答案解析：第三人知道行为人没有代理权、超越代理权或者代理权已终止还与行为人实施民事行为给他人造成损害的，由第三人和行为人负连带责任。22.夫妻在婚姻关系存续期间所得的财产中，归夫妻共同所有的是（）。[单选题]*A.一方因身体受到伤害获得的医疗费、残疾人生活补助费等费用B.一方的婚前财产C.遗嘱或赠与合同中确定只归夫或妻一方的财产D.生产、经营的收益(正确答案)答案解析：ABC均属于夫妻一方个人财产。23.个人独资企业解散后，投资人自行清算的，应当在清算前（）日书面通知债权人，无法通知的，应予以公告。[单选题]*A.15(正确答案)B.20C.25D.30答案解析：个人独资企业解散后，投资人自行清算的，应当在清算前15日书面通知债权人，无法通知的，应予以公告。24.个人外汇储蓄账户资金境内划转，不符合规定的是（）。[单选题]*A.本人账户间的资金划转，凭有效身份证件办理B.个人与其直系亲属账户间的资金划转，凭双方身份证件、直系亲属关系证明办理C.本人外汇结算账户与外汇储蓄账户间资金可以划转，但外汇储蓄账户向外汇结算账户的划款限于划款当日的对外支付，划转后可以结汇D.个人向外汇储蓄账户存入外币现钞，当日累计1万美元以下的，可以在银行直接办理(正确答案)答案解析：个人向外汇储蓄账户存入外币现钞，当日累计5000美元以下的，可以在银行直接办理。25.根据《合伙企业法》规定，有限合伙人对企业债务负（）。[单选题]*A.有限责任(正确答案)B.无限责任C.无限连带责任D.连带责任答案解析：有限合伙人以其认缴的出资额为限对企业债务承担有限责任．26.合伙企业存续期间，合伙人向合伙人以外的人转让其在合伙企业中的财产时，应当符合（）。[单选题]*A.只须通知其他合伙人即可B.须经其他合伙人一致同意(正确答案)C.须经全体合伙人二分之一以上同意D.须经全体合伙人三分之二同意答案解析：合伙企业存续期间，合伙人向合伙人以外的人转让其在合伙企业中的财产时，须经其他合伙人一致同意。27.离婚时，原为夫妻共同生活所负的债务，应以共同财产偿还，如果该项财产不足清偿时，（）。[单选题]*A.由双方协议清偿(正确答案)B.由男女各清偿一半C.由经济条件好的一方清偿D.双方不再负清偿责任答案解析：离婚时，原为夫妻共同生活所负的债务，应以共同财产偿还，如果该项财产不足清偿时的，或财产归各自所有的，由双方协议清偿，协议不成，由人民法院判决。28.民事活动中最核心、最基本的原则是（）。[单选题]*A.透明原则B.公正原则C.公平原则D.诚实信用原则(正确答案)答案解析：民事活动中最核心、最基本的原则是诚实信用原则。29.下列关于代理的说法中，不正确的是（）。[单选题]*A.代理人在代理权限内，以被代理人的名义实施民事法律行为B.法人可以通过代理人实施民事法律行为C.代理人在代理活动中具有附属的法律地位(正确答案)D.依照法律规定或者按照双方当事人约定，应当由本人实施的民事法律行为，不得代理答案解析：代理人在代理活动中具有独立的法律地位。30.下列关于合同订立的说法中，不正确的是（）。[单选题]*A.当事人订立合同，应当具有相应的民事权利能力和民事行为能力B.当事人必须本人订立合同，不得代理(正确答案)C.当事人在订立合同过程中知悉的商业秘密，无论合同是否成立，不得泄露或者不正当地使用D.当事人订立合同，有书面形式、口头形式和其他形式答案解析：当事人依法可以委托代理人订立合同。31.下列关于合同履行的抗辩权的说法中，表述错误的是（）。[单选题]*A.当事人互负债务，没有先后履行顺序的，应当同时履行B.当事人互负债务，有先后履行顺序，先履行一方末履行的，后履行一方有权拒绝其履行的要求C.先履行一方履行债务不符合约定的，后履行一方有权拒绝其相应的履行要求D.对方丧失商业信誉，应当先履行债务的当事人没有确切证据证明的，可以中止履行(正确答案)答案解析：对方丧失商业信誉，应当先履行债务的当事人必须有确切证据证明的，才可以中止履行。没有确切证据证明，不能中止履行。32.下列选项中，属于合同中免责条款无效的情形的是（）。[单选题]*A.恶意串通，损害国家、集体或者第三人利益B.以合法形式掩盖非法目的C.损害社会公共利益D.造成对方人身伤害的(正确答案)答案解析：ABC属于无效合同的情形。33.在个人理财业务活动中，法律关系的主体包括客户和（）。[单选题]*A.商业银行B.金融机构(正确答案)C.非银行金融机构D.保险公司答案解析：在个人理财业务活动中，法律关系的主体包括客户和金融机构。34.商业银行销售风险评级为（）以上理财产品时，除非与客户书面约定，否则应当在商业银行网点进行。[单选题]*A.四级(含)(正确答案)B.二级(含)C.一级(含)D.三级(含)答案解析：商业银行销售风险评级为四级以上理财产品时，除非与客户书面约定，否则应当在商业银行网点进行。35.根据《个人外汇管理办法实施细则》规定，外汇储蓄账户内外汇汇出境外当日累计等值（），须凭本人有效身份证件在银行办理。[单选题]*A.1万美元以上B.5万美元以上C.1万美元以下(含)D.5万美元以下(含)(正确答案)答案解析：外汇储蓄账户内外汇汇出境外当日累计等值5万美元以下(合)的，须凭本人有效身份证件在银行办理。36.下列关于格式条款的表述，错误的是（）。[单选题]*A.格式条款和非格式条款不一致时，应采用格式条款(正确答案)B.格式条款是指当事人为重复使用而预先拟定，并在订立合同时末与对方协商的条款C.合同订立方应采取合理的方式提请对方注意免除或者限制其责任的条款，按对方要求，对条款予以说明D.订立格式条款一方应遵循公平原则确定当事人之间的权利和义务答案解析：格式条款和非格式条款不一致时，应采用非格式条款。37.根据《中华人民共和国保险法》规定，银行网点开办保险代理业务，必须取得保险监督管理机构颁发的（），并与保险公司签订代理协议。[单选题]*A.保险代办证B.保险从业资格证C.保险业务经营许可证D.保险兼业代理业务许可证(正确答案)答案解析：根据《中华人民共和国保险法》，银行从事保险代理业务，须与保险公司签订代理协议，下辖各级经营机构开办保险代理业务，必须取得保险监督管理机构颁发的“保险兼业代理业务许可证”。38.有限合伙企业的合伙人向合伙人之外的其他人转让财产份额的，应提前（）通知其他合伙人。[单选题]*A.三天B.十天C.十五天D.三十天(正确答案)答案解析：有限合伙企业的合伙人向合伙人之外的其他人转让财产份额的，应提前三十天通知其他合伙人。39.个人独资企事业财产清算时，正确的清算顺序是（）。[单选题]*A.所欠税款、其他债务、所欠职工资和社会保险费用B.所欠税款、所欠职工资和社会保险费用、其他债务C.所欠职工资和社会保险费用、其他债务、所欠税款D.所欠职工工资和社会保险费用、所欠税款、其他债务(正确答案)答案解析：个人独资企业财产清算时，正确的清算顺序是所欠职工工资和社会保险费用、所欠税款、其他债务．40.超过（）未进行风险承受能力评估或发生可能影响自身风险承受能力情况的客户，再次购买理财产品时，应当在商业银行网点或其网上银行完成风险承受能力评估，评估结果应当由客户签名确认。[单选题]*A.两年B.一年(正确答案)C.三年D.半年答案解析：超过一年未进行风险承受能力评估或发生可能影响自身风险承受能力情况的客户，再次购买理财产品时，应当在商业银行网点或其网上银行完成风险承受能力评估，评估结果应当由客户签名确认。41.根据《个人外汇管理办法实施细则》规定，手持外币现钞汇出，当日累计等值（）以下(含)，凭本人有效身份证件在银行办理。[单选题]*A.1万美元(正确答案)B.2万美元C.3万美元D.5万美元答案解析：手持外币现钞汇出，当日累计等值1万美元以下(含)，凭本人有效身份证件在银行办理。42.银行应通过外汇局指定的管理信息系统办理个人购汇和结汇业务，真实、准确录入相关信息，并将办理个人业务的相关材料至少保存（）年备查。[单选题]*A.3B.5(正确答案)C.2D.7答案解析：银行应通过外汇局指定的管理信息系统办理个人购汇和结汇业务，真实、准确录入相关信息，并将办理个人业务的相关材料至少保存5年备查。43.因重大误解订立的合同或显失公平的合同属于（）。[单选题]*A.效力待定合同B.有效合同C.可撤销合同(正确答案)D.无效合同答案解析：因重大误解订立的合同或显失公平的合同属于可撤销合同。44.基金管理人、代销机构应当建立健全档案管理制度，保管基金份额持有人的开户资料和与销售业务有关的资料的保存期不得少于（）年。[单选题]*A.20B.10C.15(正确答案)D.5答案解析：基金管理人、代销机构应当建立健全档案管理制度，保管基金份额持有人的开户资料和与销售业务有关的资料的保存期不得少于15年。45.根据《民法通则》的规定，下列可以从事个人理财业务的主体是（）。[单选题]*A.不能辨别自己行为的人B.十岁以下的未成年人C.十岁以上的未成年人D.限制民事行为能力人的监护人(正确答案)答案解析：个人理财业务的客户应当是完全民事行为能力的自然人，以及无民事行为能力人、限制民事行为能力人的法定代理人。二、多选题（每题2分，共20题，共40分）46.《商业银行个人理财业务管理暂行办法》明确规定，个人理财业务是指商业银行为个人客户提供的（）等专业化服务活动。*A.财务分析、财务规划(正确答案)B.外汇理财、人民币理财C.投资顾问、资产管理(正确答案)D.保险规划、财产信托E.储蓄存款、信贷产品介绍、宣传、推荐答案解析：个人理财业务是指商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务活动。47.国内个人理财业务迅速发展的原因（）。*A.居民财富积累(正确答案)B.居民理财需求上升(正确答案)C.居民理财技能欠缺(正确答案)D.投资理财工具日趋丰富(正确答案)E.金融机构转型的客观需要(正确答案)48.监管机构负责制定理财业务的行业规范，个人理财业务的监管机构有（）。*A.国务院B.中国银行业监督管理委员会(正确答案)C.中国证券监督管理委员会(正确答案)D.中国保险监督管理委员会(正确答案)E.国家外汇管理局(正确答案)答案解析：个人理财业务的监管机构包括—局三会．49.下列（）是从业人员的职业道德准则。*A.保守秘密(正确答案)B.勤勉尽职(正确答案)C.正直守信(正确答案)D.专业胜任(正确答案)E.信息披露答案解析：职业道德准则包括遵纪守法、保守秘密、正直守信、客观公证、勤勉尽职、专业胜任。50.下列各项中，属于理财师的职业特征的是（）。*A.顾问性(正确答案)B.综合性(正确答案)C.动态性(正确答案)D.规范性(正确答案)E.短期性答案解析：理财师的职业特征是：顾问性、专业性、综合性、规范性、长期性和动态性。51.下列关于综合理财服务表述正确的有（）。*A.在综合理财业务中产生的收益和风险完全由客户自行承担B.综合理财业务是商业银行向客户提供的财务分析与规划、投资建议、个人产品推介等综合的专业化服务C.综合理财业务更强调个性化服务(正确答案)D.在综合理财业务结构中，客户授权银行代表客户按合同约定的投资方式和方向，进行投资和资产管理(正确答案)E.综合理财业务可以进一步划分为私人银行业务和理财计划两类(正确答案)答案解析：综合理财服务由客户或者客户与银行按约定获取收益与承担风险，故A错误。理财顾问服务是商业银行向客户提供的财务分析与规划、投资建议、个人产品推介等专业化服务，故B错误。52.—般情况下，银行在进行客户关系管理时，将理财客户细分为（）。*A.普通理财客户(正确答案)B.重点客户C.财富管理客户(正确答案)D.私人银行客户(正确答案)E.潜在客户53.不动产物权的（），依照法律规定应当登记的，自记载于不动产登记簿时发生效力。*A.设立(正确答案)B.变更(正确答案)C.转让(正确答案)D.消灭(正确答案)E.赎回答案解析：不动产物权的设立、变更、转让和消灭，依照法律规定应当登记的，自记载于不动产登记簿时发生效力。54.个人独资企业解散的，财产清偿的内容包括（）。*A.所欠职工工资(正确答案)B.所欠税款(正确答案)C.其他债务(正确答案)D.所欠职工社会保险费用(正确答案)E.投资人的报酬答案解析：根据《中华人民共和国个人独资企业法》第29条的规定，个人独资企业解散的，财产应按照下列顺序清偿：①所欠职工工资和社会保险费用：②所欠税款：③其他债务。55.个人外汇储蓄账户资金境内划转，符合规定办理的是（）。*A.本人账户间资金划转，凭有效身份证件办理(正确答案)B.个人与其直系亲属账户间资金划转，凭双方身份证件、直系亲属关系证明办理(正确答案)C.本人外汇结算账户与外汇储蓄账户间资金可以划转，但外汇储蓄账户向外汇结算账户的划款限于当日的对外支付，划转后可以结汇(正确答案)D.个人外汇提取现钞当日累计等值1万美元以下的，可以在银行直接办理(正确答案)E.个人向外汇储蓄账户存入外币现钞，当日累计1万美元以下的，可以在银行直接办理答案解析：个人向外汇储蓄账户存入外币现钞，当日累计5000美元以下的，可以在银行直接办理。56.个人外汇业务按照交易主体可分为（）。*A.境内个人外汇业务(正确答案)B.境外个人外汇业务(正确答案)C.日常项目个人外汇业务D.资本项目个人外汇业务E.经常项目个人外汇业务答案解析：个人外汇业务按照交易主体可分为境内个人外汇业务和境外个人外汇业务．57.个人外汇账户及外汇现钞管理中，应经国家外汇管理局核准的有（）。*A.开立外国投资者投资专用账户(正确答案)B.开立特殊目的公司专用账户(正确答案)C.开立投资并购专用账户(正确答案)D.开立个人外汇储蓄账户E.开立个人外汇结算账户答案解析：个人开立外国投资者投资专用账户、特殊目的公司专用账户及投资并购专用账户等资本项目外汇账户及账户内资金的境内划转、汇出境外应经外汇局核准。58.根据《合同法》，下列关于格式条款合同的说法中，正确的有（）。*A.采用格式条款订立合同的，提供格式条款的—方应当遵循公平原则确定当摹人之间的权利和义务(正确答案)B.采用格式条款订立合同的，提供格式条款的—方应当采取合理的方式提请对方注意免除或者限制其责任的条款(正确答案)C.对格式条款的理解发生争议的，应当按照通常理解予以解释(正确答案)D.对格式条款有两种以上解释的，应当做出不利于提供格式条款—方的解释(正确答案)E.格式条款和非格式条款不一致的，应当采用格式条款答案解析：格式条款和非格式条款不一致的，应当采用非格式条款，故E错误。59.根据《合同法》，以下说法中，正确的是（）。*A.以合法形式掩盖非法目的合同属于无效合同(正确答案)B.有确切证据表明对方经营状况严重恶化，应当先履行债务的当事人不可以中止履行C.造成对方人身伤害则合同中的相关免责条款无效(正确答案)D.在订立合同时显失公平的合同属于可撤销的合同(正确答案)E.当事人互负债务，有先后履行顺序，后履行一方未履行的，先履行一方有权拒绝其履行要求答案解析：有确切证据表明对方经营状况严重恶化，应当先履行债务的当事人可以中止履行，B错：当事人互负债务，有先后履行顺序，先履行一方未履行的，后履行一方有权拒绝其履行要求，E错。60.根据《民法通则》，法人成立的条件包括（）。*A.依法成立(正确答案)B.有必要的财产和经费(正确答案)C.有自己的名称、组织机构和场所(正确答案)D.能够独立承担民事责任(正确答案)E.必须以盈利为目的答案解析：法人包括企业法人和非企业法人，企业法人以盈利为目的，非企业法人不以盈利为目的。61.根据代理权产生的根据不同，可以将代理分为（）。*A.委托代理(正确答案)B.法定代理(正确答案)C.指定代理(正确答案)D.他人代理E.第三人代理ABC(正确答案)答案解析：根据代理权产生的根据不同，可以将代理分为委托代理、法定代理和指定代理。62.签订合同时，当事人—方有权请求人民法院或者仲裁机构变更或者撤销的情形包括(AB[单选题]*)。(正确答案)A.因重大误解订立的B.在订立合同时显失公平的C.损害社会公共利益D.违反法律、行政法规的强制性规定答案解析：AB属于可变更或可撤销的合同，CDE属于无效合同的情形。63.商业银行向客户承诺保证收益的附加条件，可以是（）。*A.收益率的调整B.最终支付工具的选择权(正确答案)C.最终支付货币的选择权(正确答案)D.币种转换的调整(正确答案)E.理财计划的期限调整(正确答案)64.商业银行应当根据理财产品风险评级、潜在客户群的风险承受能力评级，为理财产品设置适当的单—客户销售起点金额，下列选项中，对此表述正确的包括（）。*A.风险评级为一级的理财产品，单—客户销售起点金额不得低于5万元人民币(正确答案)B.风险评级为二级的理财产品，单—客户销售起点金额不得低于10万元人民币C.风险评级为三级的理财产品，单—客户销售起点金额不得低于15万元人民币D.风险评级为四级的理财产品，单—客户销售起点金额不得低于10万元人民币(正确答案)E.风险评级为五级的理财产品，单—客户销售起点金额不得低于20万元人民币(正确答案)答案解析：一级和二级理财产品，销售起点不低于5万元，三级和四级理财产品，销售起点不低于10万元，五级理财产品，销售起点不低于20万元。65.违约责任的承担形式主要包括（）。*A.违约金责任(正确答案)B.赔偿损失(正确答案)C.强制履行(正确答案)D.定金责任(正确答案)E.采取补救措施(正确答案)答案解析：参考书本无效合同、可撤销合同及违约责任三、判断题（每题1分，共15题，共15分）66.财富管理与投资管理而言，投资管理包含了财富管理。[单选题]*对错(正确答案)答案解析：财富管理范围更广，包含投资管理。67.个人理财或财富管理等同于投资(管理)。[单选题]*对错(正确答案)答案解析：个人理财或财富管理不能等同于投资（管理），个人理财包括财富管理，财富管理包括投资管理。68.非银行金融机构只能通过自身渠道向客户提供个人理财服务。[单选题]*对错(正确答案)答案解析：非银行金融机构除了通过自身渠道外，还可利用商业银行渠道向客户提供个人理财服务。69.为帮助