个人理财真题练习（三）附答案

个人理财真题练习（三）[复制]考试时间120分钟，60分合格请选择您所在的单位：[单选题]*○东区局○南区局○西区局○北区局○中区局○番禺局○花都局○增城局○从化局○其他单位请输入您的姓名：（输入非真实姓名者成绩无效）[填空题]*_________________________________一、单选题（共90题，每题0．5分，共45分）1.下列关于基金巨额赎回的表述，错误的是（）[单选题]*A.若发生巨额赎回，基金管理人可以根据基金当时的资产组合情况决定采用全额赎回或者部分顺延赎回的方式B.单个开放日基金净赎回超过基金总份额的30%，为巨额赎回(正确答案)C.若投资者选择顺延赎回，在遇到巨额赎回的情况下，当日赎回不能全额成交部分延续至下一交易日继续赎回D.若投资者选择非顺延赎回，则当日赎回不能全额成交部分，在下一交易日不再继续赎2.按照交易场所划分，金融衍生工具分为场内交易工具和场外交易工具，其中属于场外交易工具的是（）[单选题]*A.期权B.估值期货C.期货D.利率互换(正确答案)3.在中国，目前商业票据的主要投资者不包括（）[单选题]*A.非金融企业B.保险公司C.商业银行D.个人投资者(正确答案)4.（）是基于投保人的利益，为投保人与保险人订立保险合同提供中介服务，并依法收取佣金的单位[单选题]*A.被保险人B.保险公司C.保险代理人D.保险经纪人(正确答案)5.证券发行可以通过公募和私募两种方式进行，其中公募是指（）推销证券[单选题]*A.发行公司只对特定的发行对象B.事先确定特定的发行对象，向社会公开C.虽然事先不确定特定的发行对象，但是不向社会广大投资者公开D.事先不确定特定的发行对象，向社会广大投资者公开(正确答案)6.下列不属于客户常规性收入的是（）[单选题]*A.银行存款利息B.工资C.捐赠收入(正确答案)D.奖金和津贴7.按照我国《保险法》的规定，因保险经纪人在办理保险业务中的过错，给投保人、被保险人造成损失的，承担赔偿责任者是（）[单选题]*A.保险人B.保险公估人C.保险经纪人(正确答案)D.保险代理人8.商业银行通过理财顾问服务向客户推介投资产品时，不恰当的行为是（）[单选题]*A.了解客户的风险偏好B.评估客户的财务状况C.掩饰理财产品的风险状况(正确答案)D.了解客户的风险承受能力9.下列各项资产中，流动性最好的资产是（）。[单选题]*A.活期存款(正确答案)B.资金信托C.债券基金D.黄金基金10.理财规划服务中，具体操作的最终决策权在（）[单选题]*A.理财师B.银行C.客户本人(正确答案)D.基金公司11.在制定书面理财规划方案过程中，下列表述错误的是（）[单选题]*A.要把如何解决客户理财需求和目标放在中心地位，避免产品宣传、推销的嫌疑B.对各类假设情况、一些概念名词和面临不确定情况时的选择决定要具体说明C.使用通俗易懂的语言使客户清楚了解理财规划书的内容和方案建议D.要让客户及时做决定，以免错过投资机会(正确答案)12.顾先生目前向银行存入1000元，银行存款年利率为2%，在复利计息的方式下，5年后顾先生可以从银行取出（）元。(答案取近似数值)[单选题]*A.1,100B.1,204C.1,104(正确答案)D.1,106答案解析：FV=PV*(1+R)^N=1000*(1+2%)^5=110413.金融市场常被看做国民经济的“晴雨表”和“气象台”，这体现了金融市场的（）[单选题]*A.调节经济功能B.反映经济运行功能(正确答案)C.融通集聚功能D.优化资产配置功能14.理财顾问服务有一定程序，一般而言，商业银行做理财顾问业务的第一步是（）。[单选题]*A.接触客户建立信任关系(正确答案)B.制定理财规划方案C.明确客户的理财目标D.分析客户家庭财务现状15.用来说明在过去一段时期内个人的现金收入和支出情况的财务报表是（）。[单选题]*A.资产负债表B.未来现金流量表C.未来资产资产负债表D.收支储蓄表(正确答案)16.根据《商业银行理财产品销售管理办法》，商业银行应当建立健全销售人员资格考核、继续培训、（）等管理制度。[单选题]*A.实践指导B.定期交流C.跟踪评价(正确答案)D.跟踪分析17.根据《保险法》的有关规定，财产保险受益人的索赔时效为其知道保险事故发生之日起（）年。[单选题]*A.1B.3C.5D.2(正确答案)答案解析：按《保险法》规定：人寿保险自其知道保险事故发生之日起五年，人寿保险以外的其他保险的请求时效为二年。18.认为个人是在相当长的时间内计划他的消费和储蓄行为的，在整个生命周期内实现消费和储蓄的最佳配置的理论是（）。[单选题]*A.生命周期理论(正确答案)B.风险偏好理论C.货币的时间价值理论D.投资组合理论19.商业银行在代理销售投资性保险产品时，应在（）进行销售。[单选题]*A.设有理财服务区、理财室或理财专柜以上层级(含)网点(正确答案)B.所有网点C.设有理财服务区、理财室的网点或网上银行渠道D.设有理财专柜的网点和网上银行渠道答案解析：根据《关于进一步加强投资连结保险销售管理的通知》的规定，各保险公司不得在银行储蓄柜台销售投连险，而限制在理财中心和理财柜销售。同时，在银行销售的新单趸交保费限制在3万元以上。20.下列关于基金申购赎回的说法中，错误的是（）。[单选题]*A.基金管理人应在交易日办理基金的申购赎回B.开放式基金的交易价格基本上是由社会供求关系决定(正确答案)C.以“未知价格”进行基金的申购和赎回是基金交易的基本规则D.开放式基金的申购赎回，由基金管理人负责办理，基金管理人可以委托证监会认定的其他机构代为办理21.在国际货币市场中，最典型的，最有代表性的同业拆借利率是（）[单选题]*A.SIBORB.LIBOR(正确答案)C.HIBORD.SHIBOR22.对理财方案实施效果定期评估是理财服务的必要步骤和要求，也是理财师应尽的责任。定期评估频率取决于很多因素，其中不包括（）。[单选题]*A.客户个人财务状况变化幅度B.客户的投资金额和占比C.客户的投资风格(正确答案)D.宏观经济发生变化23.一般而言，下列关于债券的表述，错误的是（）。[单选题]*A.发生通货膨胀时，投资债券的利息收入和本金的购买力都会受到不同程度的影响B.当市场利率上升时，投资债券的再投资收益下降(正确答案)C.债券价格与市场利率反向变动，当利率上涨时，债券价格下降D.公司债券的违约风险一般可通过信用评级表示答案解析：再投资风险是指当市场利率下降，短期债券的持有人若进行再投资，将无法获得原有的高息票率。所以，当市场利率上升时，投资者投资债券面临的再投资风险减小，甚至不存在24.银行理财师小王从朋友处得知，有人希望高价购买他所管理的客户信息，遂向贩子提供了自己手头全部客户的个人信息，获利2万元。小王的做法违反理财师职业道德准则的（）[单选题]*A.正直守信B.保守秘密(正确答案)C.勤勉尽职D.遵纪守法25.下列有关银行理财师行为的描述，符合基本行为准则的是（）[单选题]*A.在任何情况下，未经客户书面许可，银行理财师都不得向第三方透露任何有关客户的个人信息B.银行理财师应当将服务限定在所能胜任的范围内，如果客户有超出胜任能力范围的要求，只能放弃该客户C.银行理财师应当为客户提供及时周到的服务，当发现权威机构推荐的理财产品时，应立即建议客户购买D.在与客户签订金融理财服务合同后，银行理财师应立即为客户建立独立账户，并在服务过程中为其提供详细、完整的会计记录(正确答案)26.下列关于现值和终值的表述，错误的是（）。[单选题]*A.货币投资的时间越早，在一定时期期末所积累的金额就越高(正确答案)B.终值、期限、每期支付相同的情况下，利率越低，年金的现值就越大C.期限越长，利率越高，终值就越大D.终值、利率、每期支付相同的情况下，期限越长，年金的现值越大27.下列关于债券的分类，错误的是（）。[单选题]*A.按债券期限可分为短期债券、中期债券和长期债券等B.按募集方式可分为公募债券和私募债券等C.按债券发行主体可分为政府债券、金融债券、公司债券等D.按利息支付方式可分为附息债券，一次还本付息债券、贴现债券和可赎回债券等(正确答案)28.一般而言，对处于（）的投资人，其理财理念是稳健投资保住财产，合理消费以保障正常支出，投资以安全为主要目标[单选题]*A.稳定期B.探索期C.退休期(正确答案)D.高原期29.根据《合同法》规定，当订立合同双方对格式条款有两种以上的解释时，应该（）处理[单选题]*A.按照通常理解予以解释B.作出不利于提供格式条款一方的解释(正确答案)C.按照字面理解予以解释D.作出利于提供格式条款一方的解释30.理财顾问服务与一般性质顾问服务的最主要区别是（）[单选题]*A.理财顾问服务面向高端客户B.理财顾问服务专业性强(正确答案)C.理财顾问服务收费较高D.理财顾问服务涉及范围宽31.根据可保利益原则，一般情况下，我们无法为（）投保。[单选题]*A.公共广场的雕塑(正确答案)B.新买的家用电器C.自己的房产D.租用的别人的房屋答案解析：公共广场的雕塑不属于个人，没有法律上承认的经济利益32.在对客户进行分析的过程中，下列关于客户信息收集的表述，不恰当的是（）。[单选题]*A.如果客户出于个人原因不愿意回答某些问题，从业人员应该谨慎地了解客户产生焦虑的原因，并向客户解释该信息的重要性，以及在缺乏该信息情况下可能造成的误差B.为了得到真实的信息，数据调查表必须由客户亲自填写C.客户的个人和财务资料可通过与客户沟通获得(正确答案)D.在客户填写调查表之前，从业人员应对有关项目加以解释答案解析：B选项，由于数据调查表的内容较为专业，所以可以采用从业人员提问，客户回答，然后客户自己填写的方式进行，如果由客户自己填写调查表，那么在开始填写之前，从业人员应对有关的项目加以解释，否则客户提供的信息可能不符合从业人员的需要33.理财师的工作流程中主要分为六大部分，其中，对于本机构或者理财师本人已经相识、关系到位且需求明确的客户，（）步骤可以省略，在对客户很熟悉、对其情况很了解时()步骤可以简化。[单选题]*A.明确客户的理财目标；接触客户，建立信任关系B.制定理财规划方案；接触客户，建立信任关系C.接触客户，建立信任关系；明确客户的理财目标D.接触客户，建立信任关系；收集、整理和分析客户的家庭财务状况(正确答案)34.根据《关于规范金融机构资产管理业务的指导意见》规定，合格投资者投资于单只权益类产品的金额不得低于（）万元人民币。[单选题]*A.100(正确答案)B.80C.10D.40答案解析：合格投资者投资于单只固定收益类产品的金额不低于30万元，投资于单只混合类产品的金额不低于40万元，投资于单只权益类产品、单只商品及金融衍生品类产品的金额不低于100万元。合格投资者同时投资多只不同产品的，投资金额按照其中最高标准执行。35.用现金偿还债务与用现金购买股票对资产负债表的影响，下列说法正确的是（）。[单选题]*A.资产负债率都不变B.总资产都不变C.都不改变资产负债表中的项目D.净资产都不变(正确答案)36.空间统一性和（）是外汇市场的特点。[单选题]*A.地域一贯性B.时间统一性C.全球一体性D.时间连续性(正确答案)37.下列客户信息中不属于财务信息的是（）.[单选题]*A.客户的投资偏好(正确答案)B.客户预期的收支情况C.客户当前收支情况D.客户的财务安排38.根据《个人外汇管理办法实施细则》规定，我国个人结汇和境内个人购汇的年度总额为（）。[单选题]*A.每人每年等值10万美元B.每人每年等值8万美元C.每人每年等值5万美元(正确答案)D.每人每年等值3万美元39.客户将100,000元存入银行，5年期定期利率时4.5%，5年后到期本息合计应为（）元。(答案取近似数值)[单选题]*A.122,500(正确答案)B.120,000C.124,618D.128,884答案解析：银行定期存款单利计算，100000*(1+4.5%*5)=12250040.在信托关系中，受益人是由（）指定的。[单选题]*A.监管部门B.受托人C.委托人(正确答案)D.信托财产的保管人41.商业银行应当采用科学合理的方法对拟销售的理财产品自主进行风险评级，评级结果应当以风险等级体现，由低到高至少包括（）个等级，并可根据实际情况进一步细分。[单选题]*A.4B.6C.3D.5(正确答案)42.张先生打算分5年偿还银行贷款。每年末偿还100,000元，贷款利率为10%，则张先生贷款本金为（）元。(答案取近似数值)[单选题]*A.435,500B.379,079(正确答案)C.316,900D.500,000答案解析：期末年金现值=100000*(P/A，10%，5)=100000*3.7908=37908043.在日常理财顾问服务中，下列属于个人资产负债表中的短期负债的是（）[单选题]*A.教育贷款B.住房贷款C.信用卡应急资金(正确答案)D.房地产投资贷款44.证券交易的时间优先原则是指（）。[单选题]*A.对于均为买入报价(或卖出报价)，当价格相同时，按报价先后顺序依次成交(正确答案)B.按报价时间排序，然后按最高买方报价和最低卖方报价高低成交C.按报价的先后顺序依次成交D.按报价时间排序，然后按成交量的大小依次成交45.在个人理财顾问服务的风险管理中，（）应提供独立的风险评估报告，并定期召集相关人员对个人理财顾问服务的风险状况进行分析与评估[单选题]*A.业务部门B.外部审计部门C.会计部门D.内部审计部门(正确答案)答案解析：商业银行高级管理层应充分认识建立银行内部监督审核机制对于降低个人理财顾问服务法律风险、操作风险和声誉风险等的重要性．应至少建立个人理财业务管理部门内部调查和审计部门独立审计两个层面的内部监督饥制．并要求内部审计部门提供独立的风险评估报告．定期召集相关人员对个人理财顾问服务的风险状况进行分析评估．46.如果采用分期付款方式购买一台电脑，期限6个月，每月底支付800元，年利率为12%，则至多可购买一台价格为（）元的电脑。(答案取近似数值)[单选题]*A.4,578B.4,286C.4,800D.4,636(正确答案)答案解析：期末年金现值=800*(P/A，1%，6)=800*5.7955=4636.447.李先生将30万元存入银行，选择3年期定期存款，央行基准利率为3%，按1.4倍利率上浮，则到期后李先生可以获得的本息合计为（）万元。(答案取近似数值)[单选题]*A.33.94B33.78(正确答案)C.32.78D.32.7答案解析：30*(1+3%*1.4*3)=33.7848.下列关于个人生命周期各阶段理财活动的表述，错误的是（）。[单选题]*A.维持期的主要理财任务是偿清各种中长期债务，为未来储备财富B.建立期的理财目标主要是储备结婚、买房买车、继续教育支出C.高原期的理财目标是资产增值，投资组合应以固定收益投资工具为主(正确答案)D.稳定期理财任务是尽可能多地储备资产、积累财富答案解析：固定收益投资为主是退休期49.下列关于黄金投资的特点，表述错误的是（）。[单选题]*A.具有内在价值和实用性B.收益和股票市场的收益正相关(正确答案)C.抗系统风险的能力强D.受国际市场影响大且存在一定流动性风险50.根据《证券投资基金销售管理办法》的规定，国有银行、股份制商业银行、邮政储蓄银行、证券公司以及保险公司等具有基金从业资格的人员不少于（）[单选题]*A.30人(正确答案)B.10人C.40人D.20人51.张先生投资10,000元于一支期限为2年，年息5%的债券(按年计息)，按复利计算该项投资的终值为（）元。(答案取近似数值)[单选题]*A.21,000B.12,500C.11,025(正确答案)D.10,800答案解析：10000*(1+5%)^2=1102552.企业发行债券，在名义利率相同的情况下，对其最不利的复利计息期是（）。[单选题]*A.1年(正确答案)B.1季C.半年D.1月53.银行理财师小于认为央行可能会加息，想建议客户钱先生将持有的债券卖掉。因无法取得联系，为避免客户损失，小于将钱先生的债券以市场价格售出。第二天，该债券价格下跌了5%，小于的行为违反的原则是（）。[单选题]*A.违反了勤勉尽职原则，因为他没有获得客户授权(正确答案)B.违反了遵纪守法原则，因为他没有获得客户授权C.没有违反职业道德准则，因为他帮助客户避免了损失D.违反了专业胜任原则，因为他没有与客户沟通54.因重大误解订立的合同或显失公平的合同属于（）。[单选题]*A.可撤销合同(正确答案)B.无效合同C.效力待定合同D.有效合同55.假定某投资者欲在5年后获得1,000,000元，年投资收益率为10%，按复利计算那么他现在至少需要投资（）元。(答案取近似数值)[单选题]*A.1,610,000B.730,000C.621,000(正确答案)D.908,000答案解析：1000000*复利现值系数=1000000*0.6209=62100056.以年均3%的通货膨胀率计算，2015年的100元钱的购买力(也就是其时间价值)相当于2025年的（）元。(答案取近似数值)[单选题]*A.77B.130C.74D.134(正确答案)答案解析：复利终值系数(F/P,3%,10)=1.3439,FV=100*1.3439=13457.基金销售机构应当建立健全档案管理制度，妥善保管基金份额持有人的开户资料和与销售业务有关的其他资料。客户身份资料自业务关系结束当年计起至少保存()年，与其销售业务有关的其他资料自业务发生当年计起至少保存（）年。[单选题]*A.15,15(正确答案)B.20，20C.10,10D.5,558.民事法律行为是公民或者法人设立、变更、终止民事权利和民事义务的合法行为。下列叙述不正确的是（）[单选题]*A.无效民事行为包括违反法律或者社会公开利益的行为B.当事人一方违反合同内的赔偿责任，应当相当于另一方因此所受到的损失C.合同是当事人之间设立、变更、终止民事关系的协议D.民事行为的委托代理只能用书面形式(正确答案)59.客户用10万元进行投资，年利率为12%，每季度计息一次，2年后的终值为(A)万元。(答案取近似数值)[单选题]*12.67(正确答案)12.5412.712.62答案解析：季度利息为3%，复利终值系数期数为8，利率为3%，因此(F/P，3%，8)=1.2668,FV=10*1.2668=12.6760.关于退休养老规划，下列表述不正确的是（）。[单选题]*A.理财师应建议客户尽早进行养老规划，以投资、商业养老保险以及其他理财方式来补充退休收入的不足B.制定退休养老规划的目的是保证客户在将来有一个自立、尊严、高品质的退休生活C.一般来说，退休职工养老收入主要来源：子女赡养费、社会养老保险、企业年金和个人储蓄投资(正确答案)D.退休养老规划内容包括理想退休后生活设计、退休养老成本计算和退休后的收入来源估计和相应的储蓄、投资计划61.相较于投资单一金融资产，金融市场的参与者利用组合投资可以分散所面临的（）。[单选题]*A.非系统风险(正确答案)B.系统风险C.操作风险D.法律风险62.商业银行应配备与开展个人理财业务相适应的理财销售人员，保证个人理财销售人员每年的培训时间不少于(C)小时[单选题]*15(正确答案)5201063.按照是否可以赎回，可以将证券投资基金划分为（）。[单选题]*A.开放式基金和封闭式基金(正确答案)B.主动型基金和被动型基金C.契约型基金和公司型基金D.成长型基金和收益型基金64.陈小姐将100万元用于投资某项目，该项目的预期年化收益率为10%，项目投资期限为5年，每年支付一次利息，最后一年归还投资者本金。则该项目投资期满后，预计陈小姐能获得的本息和为（）万元。(答案取近似数值)[单选题]*A.100B.125C.150(正确答案)D.135答案解析：100*(1+10%*5)=15065.一项投资可以获得长期稳定的投资回报，时间为30年。第一年为30万元，以后每年增长3%，年底可获得款项。如果贴现率为8.15%，这项投资的现值是（）万元。(答案取近似数值)[单选题]*A.461.17(正确答案)B.423.24C.489.34D.502.34答案解析：r>g,PV=[30/(8.15%-3%)]*[1-(1.03/1.0815)^30]≈461.1766.小徐3年后需要2万元来支付研究生的学费，投资收益率是8%，那么，现在小徐至少需要拿出（）元钱来进行投资。(答案取近似数值)[单选题]*A.15,880(正确答案)B.12,996C.17,147D.17,160答案解析：20000*(P/F,8%,3)=20000*0.7938≈1588067.为了弥补客户临时性资金短缺，一般商业银行的理财业务人员会建议客户开立（）。[单选题]*A.交易账户B.扣款账户C.定期存款账户D.信用卡账户(正确答案)68.根据中国银行业协会印发的《商业银行理财客户风险评估问卷基本模板》说明，理财产品风险等级分类，其中，中等风险等级产品是指（）。[单选题]*A.可能实现较高收益，但本金存在较大亏损概率的产品B.各种保证收益类产品，或者保障本金且预期收益不能实现的概率极低的产品C.本金安全，且预期收益不能实现的概率低的从产品D.本金亏损的概率较低，但预期收益存在一定的不确定性的产品(正确答案)69.下列关于个人财务报表的表述，错误的是（）。[单选题]*A.资产负债表描述在一年内客户资产负债结构的变化情况(正确答案)B.现金流量表可描述在过去的一段时间内，个人的现金收入和支出情况C.红利、利息收入、人寿保险现金价值累计及资本利得应列入现金流量表D.资产负债表显示了客户全部资产状况，是进行财务规划和投资组合的基础70.按照（）来划分，金融衍生工具可分为远期、期货、期权和互换。[单选题]*A.交易方式B.交易主体C.基础工具种类(正确答案)D.交易场所71.下列选项中不属于家庭收支管理核心内容的是（）。[单选题]*A.增收节支(正确答案)B.投资管理C.建立应急基金D.现金管理72.根据《关于规范金融机构资产管理业务的指导意见》，为降低期限错配风险，金融机构应当强化资产管理产品久期管理，封闭式资产管理产品期限不得低于（）。[单选题]*A.360天B.60天C.180天D.90天(正确答案)答案解析：降低期限错配风险，金融机构应当强化资产管理产品久期管理，封闭式资产管理产品最短期限不得低于90天。73.第1年年初投资10万元，以后每年年末追加投资5万元，如果年收益率为6%，那么，在第（）年年末，可以得到100万元。(答案取近似数值)[单选题]*A.11B.13C.10D.12(正确答案)答案解析：代入法，需要满足条件10*(1+6%)(F/P,6%,N)+5(F/A,6%,N)=10074.关于股票的风险，下列表述错误的是（）。[单选题]*A.股票的风险可分为系统性风险和非系统性风险B.如果某种风险影响到股票市场上的所有股票，则这种风险就属于系统性风险C.政策风险属于非系统性风险(正确答案)D.非系统性风险可以通过组合投资进行分散75.个人向外汇储蓄账户存入外币现钞，当日累计等值（）美元(含)以下的，可以在银行直接办理。[单选题]*A.10,000B.50,000C.5,000(正确答案)D.20,00076.假设邱女士每年年末存入银行5000元，年利率为10%，则邱女士该笔投资5年后的本息和为（）元。(答案取近似数值)[单选题]*A.30,520B.30,425C.30,525(正确答案)D.30625答案解析：求期末年金终值，FV=PMT*(F/A，10%，5)=5000*6.1051=3052577.假定年利率为10%，每半年计息一次，则有效年利率为（）。(答案取近似数值)[单选题]*A.11.15%B.10.35%C.10.50%D.10.25%(正确答案)答案解析：EAR=(1+10%/2)^2-1=10.25%78.将10万元进行投资，年利率10%，每季付息一次，2年后有效年利率是(A)。(答案取近似数值)[单选题]*10.38%(正确答案)10.21%10.49%10.29%答案解析：EAR=(1+10%/4)^4-1=10.38%79.在商业银行理财顾问服务中，客户根据商业银行和理财人员提供的理财顾问服务自行管理和运用资金，下列表述正确的是（）[单选题]*A.客户与银行共同获得由此产生的收益，客户承担由此产生的风险B.客户获得由此产生的收益，客户与银行共同承担由此产生的风险C.客户获得由此产生的收益，银行承担由此产生的风险D.客户获得由此产生的收益并承担风险(正确答案)80.根据《个人外汇管理办法》和《个人外汇管理办法实施细则》，下列对于居民购汇的表述错误的是（）[单选题]*A.居民个人购汇对于上一年度未用完的额度可以转入下一年度使用(正确答案)B.居民个人购汇不受其户籍所在地地域的限制C.居民个人需凭真实身份证明购汇D.居民个人购汇在年度总额内可以分次购买81.假定投资者小王购买了某产品，该产品的当前价格是82.64元，2年后可达到100元，则小王获得的按复利计算的年收益率为（）。(答案取近似数值)[单选题]*A.21%B.8.68%C.10%(正确答案)D.17.36%答案解析：设利率为r，则82.64*(1+r)^2=100,解出r=10%82.理财师向客户推荐了一种包含了封闭式基金和开放式基金的优点的产品，该产品是（）[单选题]*A.QFIIB.FOFC.QDIID.ETF(正确答案)83.按照投资者风险承受能力从低到高对投资者类型进行排序，正确的是（）[单选题]*A.保守型，谨慎型，稳健型，积极型，激进型(正确答案)B.保守型，稳健型，谨慎型，激进型，积极型C.谨慎型，保守型，稳健型，积极型，激进型D.保守型，稳健型，谨慎型，积极型，激进型84.理财师在制定投资规划时首先要考虑的是（）[单选题]*A.投资工具适合客户的财务目标(正确答案)B.投资工具的流动性较好C.投资工具的风险较低D.投资工具的收益较高答案解析：理财师在制定投资规划时首先需考虑的是某种投资工具是否适合客户。所以，银行从业人员就要熟悉各种投资工具的特性和投资基本理论。85.在收集客户信息的过程中，属于定性信息的是（）[单选题]*A.奖金收入B.资产与负债额C.投资规模D.投资偏好(正确答案)86.下列有关理财规划师对客户的财务状况进行预测的表述，错误的是（）[单选题]*A.理财规划师在完成了客户未来收入和支出情况的预测后，需要对客户的资产负债情况进行预测B.客户的收入由经常性收入和非经常性收入共同构成，理财规划师需要对客户所有的收入项目都作出确切的预测(正确答案)C.理财规划师在预测客户支出时，应结合客户的流动性状况进行合理赔偿安排，以避免不必要的损失D.资产负债结构的变化主要取决于客户的收支结余情况、投资策略和偿债安排答案解析：客户的收入包括经常性收入和非经常性收入，理财规划师一般只需要对经常性收入作出确切的预测87.根据代理权产生的依据不同对代理进行分类，期中不包含（）[单选题]*A.法定代理B.指定代理C.委托代理D.合同代理(正确答案)88.理财经理小王向客户推荐了一款银行理财产品，客户登陆网上银行发现无法查找到该产品，经与理财经理小王联系得知该产品只能通过柜面销售，根据《商业银行理财销售管理办法》，由此推测该产品的风险评级是（）以上[单选题]*A.一级(含)B.三级(含)C.二级(含)D.四级(含)(正确答案)答案解析：根据《商业银行理财产品销售管理办法》第四十二条，商业银行销售风险评级为四级(含)以上理财产品时，除非与客户书面约定，否则应当在商业银行网点进行89.（）的核心是建立应急基金，保障个人和家庭生活质量和状态的稳定性[单选题]*A.投资规划B.保险规划C.现金规划(正确答案)D.税收规划答案解析：家庭消费开支规划的核心内容是债务管理；现金管理规划的核心是建立应急基金。90.（）是根据保险人的委托，向保险人收取代理手续费，并在保险人授权范围内代为办理保险业务的单位和个人[单选题]*A.保险代理人(正确答案)B.保险经纪人C.商业银行D.保险公司答案解析：保险经纪人接受客户委托，代表的是客户的利益;保险代理人为保险公司代理业务，代表的是保险公司的利益。二、多选题（共40题，每题1分，共40分）91.贵金属产品投资所面临的主要风险有（）*A.技术风险(正确答案)B.不可抗力风险(正确答案)C.政策风险(正确答案)D.交易风险(正确答案)E.价格波动风险(正确答案)92.债券的发行与付息方式主要包括（）*A.按面值发行，按本息相加额到期一次偿还(正确答案)B.贴现发行，到期支付利息C.贴现发行，到期支付面值(正确答案)D.定期支付利息，到期一次还本并支付最后一期利息(正确答案)E.按面值发行、面值收回，期间按期支付利息(正确答案)93.下列属于货币市场的有（）*A.银行承兑汇票市场(正确答案)B.同业拆借市场(正确答案)C.回购市场(正确答案)D.短期政府债券市场(正确答案)E.商业票据市场(正确答案)94.货币型理财产品的投资对象包括（）*A.国债(正确答案)B.商业银行票据(正确答案)C.金融债(正确答案)D.中央银行票据(正确答案)E.短期融资券(正确答案)95.执行个人理财规划需要一些专业知识，因此在实际执行过程中，很多人会接受专业人员的建议和帮助，这些专业人员包括（）*A.理财规划师(正确答案)B.会计师(正确答案)C.投资顾问(正确答案)D.律师(正确答案)E.税务师(正确答案)96.净现值(NPV)是指所有现金流(包括正现金流和负现金流在内)的现值之和。下列表述正确的有（）*A.净现值为正值，说明投资能够获利(正确答案)B.净现值为负值，说明投资能够获利C.净现值为正值，说明投资是亏损的D.净现值为负值，说明投资是亏损的(正确答案)E.不能够以净现值判断投资是否能够获利97.投资顾问在银行理财产品销售中所提供的顾问服务内容主要包括（）*A.提供投资计划建议(正确答案)B.提供投资策略建议(正确答案)C.提供投资原则和投资理念建议(正确答案)D.提供具体投资产品的建议(正确答案)E.提供投资组合建议(正确答案)98.下列属于有关基金销售的禁止性规定的有（）*A.挪用基金份额持有人的申购资金(正确答案)B.基金宣传推介材料登载单位或者个人的推荐性文字(正确答案)C.夸大基金收益采取抽奖方式销售基金(正确答案)D.承诺利用基金资产进行利益输送(正确答案)99.关于普通年金现金流的特征，下列表述正确的有（）*A.普通年金现金流一般都具备连续的特征(正确答案)B.每期年金按相同的百分比增长C.每期的现金流入与流出的金额必须固定且方向一致(正确答案)D.保证在计算期内各期现金流量不能中断(正确答案)E.普通年金现金流一般都具备等额的特征(正确答案)100.委托代理终止的情形有（）*A.代理人死亡(正确答案)B.代理期间届满或者代理事务完成(正确答案)C.代理人丧失偿债能力D.代理人丧失民事行为能力(正确答案)E.被代理人取消委托或者代理人辞去委托(正确答案)答案解析：委托代理出现下列情形之一的，委托代理终止：(1)代理期间届满或代理事务完成。(2)被代理人取消委托或者代理人辞去委托。(3)代理人死亡。(4)代理人丧失民事行为能力。(5)作为被代理人或者代理人的法人终止。101.下列对理财行为影响现金流量表的分析，正确的有（）*A.将现金存为银行活期存款，不影响现金流量净额B.用股票偿还等于股票市值的长期债务，不影响现金流净额(正确答案)C.将闲置的房屋出租，现金流净额将会增加(正确答案)D.用银行存款申购长期国债，不影响现金流量净额(正确答案)E.用现金购买笔记本电脑一台，现金流净额减少(正确答案)答案解析：A选项中，将现金存为银行活期存款，会使得现金流量净额减少102.葛先生现将5000元现金进行投资，期限为3年，年利率为4%，下列表述正确的有（）*A.若每半年付息一次，则三年后的本息和是5631元(正确答案)B.若以复利计算，三年后的本利和是5624(正确答案)C.若每季度付息一次，则三年后的本息和是5634元(正确答案)D.若以单利计算，三年后的本利和是5600元(正确答案)E.年连续复利是3.87%答案解析：连续复利利率=ln(1＋i)=3.92%，i为名义利率103.一般而言，下列属于货币市场特征的有（）*A.风险低，收益低(正确答案)B.交易量巨大(正确答案)C.期限短(正确答案)D.流动性高(正确答案)E.交易频繁(正确答案)104.货币之所以具有时间价值，因为有下列（）因素*A.投资有风险，需要提供风险补偿(正确答案)B.货币可以满足当前消费或用于投资产品回报，货币占用具有机会成本(正确答案)C.通货膨胀可能造成货币贬值(正确答案)D.货币具有收藏价值E.货币用于投资即可产生正值回报105.已知一个投资项目要求的回报率和现金流量状况是：初始投资10000元，第一年收回2000元，第二年收回3000元，第三年收回4000元，第四年收回5000元，共投资4年，银行同期贷款利率r为5%。内部回报率为12.83%。则以下结论正确的有（）*A.该项目的内部回报率IRR＝12.83%>r,表明该项目有利可图(正确答案)B.该项目盈亏平衡C.假设该投资项目无法从银行取得贷款，需要从民间筹借资金，民间借贷利率为月利率1.5%，则该项目投资是亏损(正确答案)D.假设该投资项目无法从银行取得贷款，需要从民间筹借资金，民间借贷利率为月利率1.5%，则该项目投资依然可以盈利E.该项目的内部回报率IRR=12.83%>r，表明该项目无利可图答案解析：月利率为1.5%时，算出年利率为1.5%*12=18%106.下列属于银行个人理财业务从业人员必须具备的基本条件的有（）*A.遵守监管部门和商业银行制定的个人理财业务人员职业道德标准、行为守则(正确答案)B.具备相应的学历水平和工作经验(正确答案)C.掌握所推介产品或向客户提供咨询顾问意见所涉及的产品的特性，并对有关产品市场有所认识和理解(正确答案)D.具备监管部门要求的行业资格(正确答案)E.对与个人理财业务活动相关法律法规、行政规章和监管要求等，有充分的了解和认识(正确答案)107.一般而言，成长型基金与收入型基金的区别体现在（）*A.成长型基金重视基金的长期成长，收入型基金使投资者获得稳定的、最大化当期收入(正确答案)B.成长型基金一般不会直接将股息分配给投资者，而是将股息再投资于市场，收入型基金一般均按时派息给投资者(正确答案)C.成长型基金投资的资产风险较小，收入型基金投资的资产风险较大D.成长型基金中现金持有量较小，收入型基金中现金持有量比较大(正确答案)E.成长型基金投资于资本市场的比重较大，收入型基金投资多元化，注重分散风险(正确答案)108.分红险是指保险公司将其实际经营成果优于定价假设的盈余，按照一定比例向保单持有人进行分配的人寿保险，购买国内分红险其收益风险来源于（）*A.汇率的波动B.保险公司制定的预定投资回报率(正确答案)C.利率的波动(正确答案)D.保险公司制定的预定营运管理费用(正确答案)E.保险公司制定的预定死亡率(正确答案)109.保险兼业代理人从事保险代理业务，不得有（）等行为*A.挪用或侵占保险费(正确答案)B.兼做保险经纪业务(正确答案)C.串通投保人、被保险人或受益人欺骗保险人(正确答案)D.代理再保险业务(正确答案)E.擅自变更保险条款，提高或者降低保险费率(正确答案)110.《关于规范金融机构资产管理业务的指导意见》，下列选项中符合合格投资者的要求的有（）*A.小张具有5年股票投资经历，且家庭金融总资产为600万元(正确答案)B.小李具有1年股票投资经历，且近5年每年收入10万元C.小张具有3年股票投资经历，且家庭金融净资产为500万元(正确答案)D.某公司最近一年末净资产为1200万元(正确答案)E.某公司最近一年末净资产为2000万元"(正确答案)答案解析：合格投资者是指具备相应风险识别能力和风险承担能力，投资于单只资产管理产品不低于一定金额且符合下列条件的自然人和法人或者其他组织。(一)具有2年以上投资经历，且满足以下条件之一：家庭金融净资产不低于300万元，家庭金融资产不低于500万元，或者近3年本人年均收入不低于40万元。(二)最近1年末净资产不低于1000万元的法人单位。(三)金融管理部门视为合格投资者的其他情形。"111.下列属于金融市场的微观经济功能的有（）*A.反映经济运行功能B.交易功能(正确答案)C.财富投资功能(正确答案)D.避险功能(正确答案)E.资金融通集聚功能(正确答案)答案解析：微观：资金融通；财富投资和避险功能；交易功能。宏观：优化资源配置；调节经济；反映经济运行。112.影响货币时间价值的主要因素包括（）*A.计息间隔期B.收益率(正确答案)C.时间(正确答案)D.通货膨胀率(正确答案)E.计息方式(单利或复利)(正确答案)113.基金的基本当事人包括（）*A.证监会B.基金管理人(正确答案)C.证券交易所D.基金托管人(正确答案)E.基金持有人(正确答案)114.根据《合同法》的规定，违约责任的承担形式主要有（）*A.采取补救措施(正确答案)B.强制履行(正确答案)C.支付违约金(正确答案)D.定金责任(正确答案)E.赔偿损失(正确答案)115.提供个人理财服务的机构包括（）*A.保险公司(正确答案)B.证券公司(正确答案)C.信托公司(正确答案)D.基金公司(正确答案)E.商业银行(正确答案)116.影响当前黄金价格的因素包括（）*A.通货膨胀(正确答案)B.地缘政治(正确答案)C.利率水平(正确答案)D.美元走势(正确答案)E.供需情况(正确答案)答案解析：如战争等地缘政治事件，往往是黄金价格中长期发生变化的重要标志117.短期政府债券的特征包括（）*A.面额大B.违约风险小(正确答案)C.收入免税(正确答案)D.交易成本高E.流动性强(正确答案)答案解析：短期政府债券的特征包括违约风险小、流动性强、交易成本较低、面额小、收入免税等，货币市场的其他金融工具的面额都很大,短期政府债券的面额相对较低118.信托合同中的受益人具有的权利有（）*A.信托受益权可以用于清偿受益人的债务，但限制性规定的除外(正确答案)B.受益人可以放弃信托受益权(正确答案)C.受益人只能是唯一的D.受益人死亡后，其继承人可以继承，但限制性规定的除外(正确答案)E.受益人可以依法转让收益权，但限制性规定的除外(正确答案)答案解析：受益人的权利主要有以下几个方面:(一)承享委托人所享有的各种权利;(二)有依法转让和继承信托受益权的权利;(三)有将信托受益权用于清偿到期不能偿还的债务的权利;(四)信托终止时，信托文件未规定信托财产归属的，受益人有最先取得信托财产的权利;(五)当信托结束时，有承认最终决算的权利，只有当受益人承认信托业务的最后决算后，受托人的责任才算完成。集合信托的受益人有多个。119.根据《中华人民共和国外汇管理条例》，属于外汇范畴的有（）*A.外币支付凭证(正确答案)B.外国股票(正确答案)C.特别提款权(正确答案)D.外币有价证券(正确答案)E.外国货币(正确答案)120.根据《中华人民共和国物权法》的规定，不可以抵押的财产有（）*A.正在建造的建筑物、船舶、航空器B.土地所有权(正确答案)C.自留地使用权(正确答案)D.宅基地使用权(正确答案)E.建设用地使用权121.债券投资的风险因素包括（）*A.利率风险(正确答案)B.赎回风险(正确答案)C.违约风险(正确答案)D.再投资风险(正确答案)E.提前偿付风险(正确答案)122.对于一个投资项目，下列表述正确的有（）。(其中，r表示融资成本，IRR表示内部报酬率)*A.如果r<IRR,表示该项目有利可图(正确答案)B.如果r<IRR,表示该项目无利可图C.如果r>IRR,表示该项目无利可图(正确答案)D.不能够以r和IRR的关系判断投资是否能够获利E.如果r>IRR,表示该项目有利可图123.董老板打算投资100万元，希望在若干年后可以变成200万元，如果按照72法则估算，他需要选定（）的金融产品，可大致达到预期目标*A.3%投资回报率，24年期限(正确答案)B.4%投资回报率，17年期限C.6%投资回报率，12年期限(正确答案)D.4.5%投资回报率，16年期限(正确答案)E.8%投资回报率，9年期限(正确答案)124.理财产品销售文件应当包含专项客户权益须知，客户权益须知应当至少包括（）。*A.客户向商业银行投诉的方式和程序(正确答案)B.商业银行联络方式及其他需要向客户说明的内容(正确答案)C.客户风险承受能力评估流程、评级具体含义以及适合购买的理财产品等相关内容(正确答案)D.客户办理理财产品的流程(正确答案)E.商业银行向客户进行信息披露的方式、渠道和频率等(正确答案)答案解析：《商业银行理财产品销售管理办法》第19条规定，理财产品销售文件应当包含专项客户权益须知，客户权益须知应当至少包括以下内容：①客户办理理财产品的流程；②客户风险承受能力评估流程、评级具体含义以及适合购买的理财产品等相关内容；③商业银行向客户进行信息披露的方式、渠道和频率等；④客户向商业银行投诉的方式和程序；⑤商业银行联络方式及其他需要向客户说明的内容125.一般而言，在理财活动中，家庭风险管理规划涉及的主要保险品种包括（）*A.财产保险(正确