2021-2022年初级银行从业资格之初级个人贷款题库与答案

2021-2022年初级银行从业资格之初级个人贷款题库与答案单选题（共55题）1、（2017年真题）下列选项中，不属于“假个贷”行为的是（）。A.没有特殊原因，滞销楼盘突然热销B.开发企业员工或关联方集中购买同一楼盘C.借款人由于公司倒闭终止还款D.借款人首付款非自己交付或实际没有交付【答案】C2、不属于有担保流动资金贷款信用风险内容的是()。A.借款人家庭发生变化B.借款人所控制企业经营情况发生变化，C.借款人还款能力发生变化D.保证人还款能力发生变化，抵押物价值发生变化【答案】A3、住房公积金管理中心应当自受理申请之日起（）日内作出准予贷款或者不准贷款的决定，并通知申请人A.10B.15C.30D.45【答案】B4、()年，国内商业银行开始了个人汽车贷款业务的尝试。A.1990B.1993C.1996D.1999【答案】C5、个人商用房贷款的借款人必须是具有完全民事行为能力的自然人，且年龄在（）周岁之间。A.18（含）-65（不含）B.18（不含）-65（不含）C.18（不含）-65（含）D.18（含）-65（含）【答案】A6、关于个人可循环授信额度，下列说法错误的是（）。A.在有效期内，如果出账金额累计达到最高授信额度时，就不能再出账B.借款人可在额度有效期内随借随还、循环使用C.该贷款为余额控制，在额度和期限内，借款人可以自行搭配每次使用的金额D.在贷款归还后，可以继续循环使用，直至达到最高余额或期满【答案】A7、公积金个人住房贷款在建造、翻建、大修住房的贷款额度不超过()。A.所购住房总价款的70%B.有价证券票面额度的90%C.所需费用的60%D.所购住房总价款的90%【答案】C8、客户的行为变数是指市场细分标准的()A.人口因素B.心理因素C.行为因素D.利益因素【答案】C9、陈小姐是某公司职员，每月工资收入为人民币8000元，每月信用卡还款人民币2500元，每月支付保险费人民币500元，则其每月所有债务支出与收入比为（）。A.37.5％B.31.3％C.47.2％D.53.5％【答案】A10、（2020年真题）以下关于国家助学贷款和商业助学贷款的说法中，正确的是（）A.最高贷款余额相同B.必要时需提供有效的担保C.最长贷款年限相同D.均需要具有中华人民共和国国籍【答案】D11、采用第三方保证方式申请商用房贷款的，第三方提供的保证为（）。A.不可撤销的承担非连带责任的部分额度有效担保B.不可撤销的承担非连带责任的全额有效担保C.不可撤销的承担连带责任的全额有效担保D.不可撤销的承担连带责任的部分额度有效担保【答案】C12、个人可循环授信额度为（）控制，在额度和期限内，借款人可以自行搭配每次使用的金额，贷款归还后，可以继续循环使用，直至期满。A.余额B.总额C.信用额D.风险额【答案】A13、（）是指债务人或者第三人不转移对法定财产的占有，将该财产作为债权的担保。A.质押B.抵押C.保证D.担保【答案】B14、公积金个人住房贷款业务中公积金管理中心的基本职责不包括（）。A.制定公积金信贷政策B.负责信贷审批C.负责贷前咨询D.承担公积金信贷风险【答案】C15、下列情况不应计入不良贷款的是()。A.李某因出差在外，未及时归还贷款本息B.张某宣告死亡，以其财产清偿后，仍未能还清其生前贷款C.赵某由于金融危机而失去工作，目前无正常收入，暂无力偿还房贷D.王某已无力归还贷款，银行将其抵押物拍卖，但损失金额尚不能确定【答案】A16、个人征信系统所收集的各类信息中，信用报告查询信息属于（）的范畴。A.信用交易信息B.特别记录C.客户本人声明D.特殊信息【答案】D17、以下关于贷款调查的说法，错误的是()。A.应以实地调查为主、间接调查为辅B.贷款人可以将贷款调查的全部事项委托第三方完成C.贷款人应建立并严格执行贷款面谈面签居访制度D.通过电子银行渠道发放低风险质押贷款的，贷款人至少应当采取有效措施确认借款人真实身份【答案】B18、《个人信用信息基础数据库管理暂行办法》的实施时间为（）。A.2001年6月B.2003年12月C.2005年10月D.2006年12月【答案】C19、个人汽车贷款中操作风险的防控措施是（）。A.掌握个人汽车贷款业务的规章制度，熟悉关于操作风险的管理政策B.严格审查客户信息资料的真实性C.详细调查客户的还款能力D.科学合理的确定客户还款方式【答案】A20、目前，个人征信系统数据的直接使用者不包括（）。A.商业银行B.数据主体本人C.保险公司D.司法部门【答案】C21、对毕业后自愿到国家需要的艰苦地区、艰苦行业工作，服务期达到一定期限的借款学生，经批准可以（）方式偿还贷款本息。A.奖学金B.减免C.工资D.国家补助【答案】A22、个人住房贷款的期限最长可达（）年。A.20B.30C.40D.50【答案】B23、当银行只有一种或很少几种产品时，营销组织应当采取()。A.职能型营销组织B.产品型营销组织C.市场型营销组织D.区域型营销组织【答案】A24、在经济学中，由于事前信息不对称，银行将优质客户拒之门外的现象是一种（）。A.逆向选择B.道德风险C.信用风险D.操作风险【答案】A25、2016年1月1日，小李为小王向银行申请的一笔个人住房装修贷款提供连带责任保证，贷款金额10万元，如果贷款到期时，小王未按时偿还，银行（）。A.只能先要求小王偿还，然后才能要求小李偿还B.只能先要求小李偿还，然后才能要求小王偿还C.可要求小王或小李中任何一个偿还，但只能要求小李偿还部分金额D.可要求小王或小李中任何一个偿还全部金额【答案】D26、以可设定抵押权的房产作为抵押物的，贷款最高额不得超过经贷款银行认可的抵押物价值的（）。A.50%B.70%C.90%D.100%【答案】B27、（2018年真题）个人汽车贷款的担保通常采用（）方式，一般不宜采用（）方式申请。A.第三方保证；房地产抵押B.以贷款所购车辆作抵押；房地产抵押C.以贷款所购车辆作抵押；信用D.第三方保证；信用【答案】C28、贷款的支用流程是：填写合同—（）—相关文本、凭证签署及贷款发放。A.审核合同—签订合同—抵押登记手续的办理—支用核批—申请支用—支用审查B.签订合同—审核合同—抵押登记手续的办理—申请支用—支用审查—支用核批C.审核合同—签订合同—抵押登记手续的办理—申请支用—支用审查—支用核批D.支用审查—审核合同—签订合同—抵押登记手续的办理—支用核批—申请支用【答案】C29、个人医疗贷款一般由贷款银行和()联合当地特约合作医院办理。A.个人所在单位B.个人所在社区C.个人所在地派出所D.保险公司【答案】D30、目前，我国个人住房贷款的期限最长可达()年。A.15B.25C.30D.50【答案】C31、根据《个人贷款管理暂行办法》有关贷款资金支付管理的规定，釆用贷款人受托支付的，贷款人应（）。A.把贷款资金专户存储，借款人的交易对象在用款时向贷款人提出用款申请B.把贷款资金专户存储，借款人用款时向贷款人提出申请C.要求借款人在使用贷款时提岀支付申请，并授权贷款人按合同约定方式支付贷款资金D.要求贷款人在使用贷款时提岀支付申请,并授权交易对方按合同约定方式提取资金【答案】C32、以下对个人住房贷款审批的表述，错误的有（）。A.个人住房贷款审批流程包括组织报批材料、审批、提出审批意见和审批意见落实B.个人住房贷款业务部门负责报批材料的组织C.贷款审批人对个贷业务的审批类型包括“同意”、“否决”和“保留意见”三种D.审批意见落实中，对需要补充材料的，贷前调查人应按要求及时补充材料后重新履行审查、审批程序【答案】C33、中国银行(香港)有限公司根据人的生命周期设计了从婴儿开始到年老每个生长阶段的金融产品，有“安儿保”“置业理想按揭”“全方位投资”“业主万用钱”“积富之选”“幸运星”“期权宝”等系列金融品种。该银行采取的营销策略是（）。A.情感营销策略B.分层营销策略C.交叉营销策略D.大众营销策略【答案】A34、强制性认证产品进口的要件包括了（）。A.质量许可B.认证合格C.取得证书D.加施标志【答案】B35、公积金个人住房贷款其资金来源为单位和个人共同缴存的住房公积金，这体现了公积金个人住房贷款的（）特点。A.互助性B.普遍性C.利率低D.期限长【答案】A36、以下关于下岗失业人员小额担保贷款说法不正确的是（）。A.非微利项目的小额担保贷款，不享受财政贴息B.下岗失业人员小额担保贷款利率在央行规定的同期贷款利率基础小幅上浮C.微利项目小额担保贷款，享受财政全额贴息D.逾期、延长期限内的微利项目小额担保贷款不享受财政贴息【答案】B37、目前，我国个人信用数据库是（）更新一次信息。A.实时B.每日C.每周D.每月【答案】D38、个人征信系统是我国社会信用体系的重要基础设施，是在国务院领导下，由（）组织各商业银行建立的个人信用信息共享平台。A.中国银联B.银行业协会C.银监会D.中国人民银行【答案】D39、下列关于押品管理基本流程说法错误的是（）。A.押品管理流程包括材料受理、审查、押品价值评估、抵质押权的设立与变更、押品日常管理、押品返还与处置六个环节B.审查：对押品的形式要件和抵质押权设立的合法性、合规性、有效性进行审查C.押品价值评估：评估押品的价值D.押品的日常管理：对抵质押物的返还、移交、处置等环节进行管理【答案】D40、在办理个人汽车贷款业务时，银行受理人应对借款申请人提交的借款申请书及申请材料进行初审，主要审查借款申请人的主体资格及借款申请人所提交材料的（）。A.真实性与规范性B.真实性与完整性C.完整性与规范性D.完整性与合理性【答案】C41、就潜在损失的程度而言，（）是首要的银行风险。A.操作风险B.信用风险C.法律风险D.合作机构风险【答案】B42、商用房贷款的还款来源不包括()。A.借款人的经营性收入B.借款人的租金收入C.其他经营收入D.工资薪金收入【答案】D43、下列关于个人贷款定价原则表述错误的是（）A.为了促使客户购买更多银行产品B.银行在确定贷款价格时，需要考虑其他融资渠道以及竞争对手的利率水平，定价不仅要公平、合理，而且还要有市场竞争力C.个人贷款的资金来源主要是短期贷款D.个人贷款的收益要与资金成相匹配，保持一定的利差【答案】C44、以下关于个人征信安全管理说法，不正确的是（）。A.商业银行查询个人信用报告时应当取得被查询人的书面授权B.商业银行只有在办理贷款、信用卡、担保等业务时，或贷后管理、发放信用卡时才能查看个人的信用报告C.个人信息不如银行存款安全D.商业银行如果违反规定可以被处以1万元以上3万元以下的罚款【答案】C45、个人汽车（）环节是经办人员与借款人接触的重要环节，对于贷款质量有着至关重要的作用。A.贷款受理B.贷款签约C.贷款发放D.贷后和档案管理【答案】A46、个人贷款业务区别于公司贷款业务的重要特征是（）。A.个人贷款的利率明显高于公司贷款B.个人贷款较公司贷款手续简化C.个人贷款的品种较多、用途较广D.个人贷款业务与公司贷款业务的主体特征不同【答案】D47、以下关于个人住房贷款分类，说法正确的是（）。A.按照住房交易形态划分，个人住房贷款包括自营性个人住房贷款、公积金个人住房贷款和个人住房组合贷款B.按照住房交易形态划分，个人住房贷款可分为个人再交易住房贷款、自营性个人住房贷款和个人住房转让贷款C.按照贷款利率的确定方式划分，个人住房贷款可分为固定利率贷款和浮动利率贷款D.按照资金来源划分，个人住房贷款包括新建房个人住房贷款、公积金个人住房贷款和个人住房组合贷款【答案】C48、申请商业助学贷款时，贷款人（）。A.可受理借款人在生源地的申请，不可受理在就读学校所在地的申请B.可受理借款人在生源地的申请，也可同时受理在就读学校所在地的申请C.不可受理借款人在生源地的申请，可受理在就读学校所在地的申请D.可受理借款人在生源地的申请，或受理在就读学校所在地的申请【答案】D49、不同的个人贷款产品风险度高低不一，需要充分了解产品特点，甄别产品所面临的特定风险不包括（）。A.信用违约风险B.利率风险C.期限风险D.通货膨胀风险【答案】D50、在信用证业务中，银行责任是（）。A.既看单据，又看货物B.只看单据，不管货物C.根据具体情况而定D.只管货物，不看单据【答案】B51、公积金住房贷款不以营利为目的，实行（）的利率政策。A.低进低出B.低进高出C.高进低出D.高进高出【答案】A52、1997年，中国人民银行颁布了()等一系列的关于个人住房贷款的制度办法，标志着国内住房贷款业务的正式全面启动。A.《个人住房贷款管理办法》B.《城市房地产抵押管理办法》C.《个人住房担保贷款管理试行办法》D.《住房公积金管理条例》【答案】C53、（）促进了个人住房贷款的产生和发展。A.国内消费需求的增长B.住房制度的改革C.商业银行股份制改革D.个人信用制度的完善【答案】B54、下列关于填写个人贷款合同的说法，错误的是（）。A.合同文本要使用统一格式的个人贷款的有关合同文本B.合同填写有错误可以涂改C.合同条款有空白栏，但根据实际情况不准备填写内容的，应加盖“此栏空白”字样的印章D.贷款金额、贷款期限、贷款利率等有关条款要与贷款最终审批意见一致【答案】B55、一手个人住房交易时，在借款人购买的房屋没有办理好抵押登记前，由（）提供阶段性或全程担保。A.经纪公司B.有担保能力的第三人C.开发商D.借款人【答案】C多选题（共26题）1、下列关于商业助学贷款担保方式的表述正确的有（）。A.因为同学之间互相了解情况，贷款银行允许同学之间互保B.以资产作抵押的，借款人应根据贷款银行的要求办理抵押物保险C.以质押方式申请贷款的，需办理质物或其权利凭证转移占有手续及相关出质登记D.以第三方保证方式申请贷款的，第三方提供的保证为不可撤销的连带责任E.担保方式可以采用抵押、质押、保证或其组合，或借款人投保相关保险【答案】BCD2、（2021年真题）2013年7月中国人民银行宣布取消金融机构贷款利率的下限（个人住房贷款除外），由金融机构根据商业原则自主确定贷款利率水平，贷款利率市场化改革取得长足进步，但仍存在如下（）问题。A.贷款主要参考贷款基准利率定价B.实体经济对市场利率下降的感受不足C.贷款基准利率和市场利率双轨并存的情况D.贷款定价难以反映市场利率的变化E.贷款利率隐形下限的存在使得利率传导不畅【答案】ABCD3、银行在与开发商签订协议之前，对开发商及其所开发的项目进行审查的内容包括（）。A.开发商资信状况B.项目自有资金的到位情况C.房屋销售前景D.项目开发和销售的合作性E.开发商经营状况【答案】ABCD4、目前，个人征信系统数据的直接使用者包括（）。A.商业银行B.数据主体本人C.金融监督管理机构D.司法部门E.数据主体本人所在的工作单位【答案】ABCD5、以质押方式申请担保流动资金贷款的，质押权利范围包括（）等。A.定期储蓄存单B.凭证式国债C.电子记账D.记账式国债E.个人寿险保险单【答案】ABCD6、规避个人经营贷款抵押价值下降而带来的信用风险，银行可以采取的措施包括（）。A.重新评估抵押物价值，再择机及时处置抵押物B.要求借款人恢复抵押物价值C.按合同约定提前收回贷款D.要求更换为其他足值抵押物E.如借款人正常还款，可暂不采取措施【答案】ABCD7、签订个人保证贷款合同时，涉及的当事人包括（）。A.代理人B.介绍人C.担保人D.银行E.借款人【答案】CD8、保管的权证包括（）A.他项权利证书或其他登记证明B.存单C.凭证式国债D.仓单E.提单【答案】ABCD9、下面关于商用房贷款签约过程的说法，正确的是（）。A.合同填写后，经填写人复核，贷款发放人与借款人和担保人可以签订合同B.贷款发放人应该根据审批意见确定应使用的合同文本C.合同复核人员根据审批意见复核合同文本和附件D.贷款金额、期限、利率、担保和还款等条款要与最终审批意见一致E.以上选项都正确【答案】BCD10、下列属于押品价值外部评估方式的是（）。A.由银行认可的合作评估机构的外部评估师对银行拟接受的押品进行价值评估，并出具评估报告B.低信用风险信贷业务C.保证金、存单、票据、黄金、仓单、动产(大宗商品)质押授信业务D.首次交易住房做抵押的个人住房贷款(贷款金额在1000万元以下)E.由银行的内部评估人员对拟接受押品进行价值评估【答案】BCD11、以下关于个人贷款概念的说法中正确的有（）。A.个人贷款是指银行向个人发放的用于满足其各种资金需求的贷款B.个人贷款业务属于商业银行贷款业务的一部分C.在商业银行，个人贷款业务是以主体特征为标准进行贷款分类的D.借贷合同关系的一方主体是银行，另一方主体是个人E.个人贷款是指银行向企业发放的用于满足其各种资金需求的贷款【答案】ABCD12、公开市场价值是指在下列交易条件下最可能实现的价格（）A.交易双方自愿进行交易B.交易双方进行交易的目的是追求各自利益的最大化C.交易双方具有必要的专业知识并了解交易对象D.交易双方掌握必要的市场信息E.交易双方有比较充裕的时间进行交易【答案】ABCD13、在对开发商及楼盘项目的调查中，项目调查具体包括（）。A.项目资料的完整性、真实性和有效性调查B.项目的合法性审查C.合法有效的购房合同D.项目工程进度审查E.项目资金到位情况审查【答案】ABD14、根据中华人民共和国民法典规定，下列财产可以抵押的有（）A.债务人有权处分的正在建设的建筑物，船舶、航空器B.公立学校的教学楼C.债权人有权处理的交通运输工具D.债权人有权处理的生产设备、原材料E.债权人有权处理的建设用地使用权【答案】ACD15、押品分类是押品管理的基础和前提，银行的存量押品包括()。A.金融质押品B.应收账款C.商用房地产D.居住用房地产E.其他押品【答案】ABCD16、从银行的利益出发，应当审查每笔个人住房贷款的（）。A.完整性B.合规性C.可行性D.有效性E.经济性【答案】BC17、下列关于商业助学贷款担保方式的说法，正确的有（）。A.贷款银行可根据实际情况要求借款人投保相关保险B.以第三方保证方式申请贷款的，第三方提供的保证为不可撤销的连带责任保证C.贷款银行应鼓励同学之间互保，发扬互助精神D.以质押方式申请商业助学贷款，需办理质物或其权利凭证转移占有手续及相关出质登记E.以资产作抵押的，借款人应根据贷款银行的要求办理抵押物保险【答案】ABD18、有些银行将客户的特征归纳为“5P”要素，即（）。A.前景因素B.个人因素C.还款来源因素D.资金用途因素E.债权保障因素【答案】ABCD19、以下属于审查与审批环节的风险管理的有（）。A.严格贷款合同管理B.严格进行风险评估C.审慎进行信贷审批D.严格实行贷放分控E