在华外资金融机构-以中国银行业为例

3/3在华外资金融机构以中国银行业为例在华外资金融机构以中国银行业为例2006年12月11日，是中国金融史上的关键时刻，中国加入WTO之后的所有过渡性措施到期，中国金融业将全面对外开放。与此同时，有越来越多的外资金融机构纷纷进入中国金融市场，尤其青睐于中国银行业这一获益颇丰的领域。

（一）在华外资金融机构进入中国银行业之后的现状

在华外资金融机构进入中国银行业后，已成为我国银行业体系重要组成部分。

在华外资金融机构参与中国银行业的形式主要有两种：一是外资银行在中国的分行；二是国外大金融机构入股我国商业银行。

1、外资金融机构入股中国商业银行

截至2007年底，我国共有25家中资商业银行引入33家境外机构投资者，投资总额212．5亿美元。在这25家中资商业银行中，包括中国银行、工商银行、建设银行、交通银行、中信银行、招商银行、浦发银行、兴业银行、民生银行、北京银行、南京银行和宁波银行等，同时投资总额在绝对数上看确实很大，但是根据占据各个银行股本的比例来说却仍是很小的，基本都在10%左右，说明在这块方面仍有很大的提升空间。

2、外资银行在中国的分行

外资银行已经逐步成为中国外汇市场上最积极、最活跃的参与者。到2006年末，22个国家和地区的74家外资银行在中国25个城市设立了200家分行和79家支行；42个国家和地区的186家外资银行在中国24个城市设立了242家代表处。2007年，汇丰银行、渣打银行、东亚银行和花旗银行获得中国银监会批准在中国从事全面外汇和人民币业务。

国内现在主要有以下几家外资银行：花旗银行、东亚银行、恒生银行、渣打银行、美国银行、汇丰银行等等。

（二）在华外资金融机构进入我国银行业的利弊

积极效应：有利于我国金融业的改革和国际化

①外资引导效应。一方面我国通过外资金融机构这一对外窗口，从国际金融市场拆入较低利率的资金，降低企业的筹资成本；另一方面外资金融机构的进入有利于改善外商投资企业的经营环境，增加跨国公司与跨国银行相互促进的投资格局。

②经营管理示范和推动效应。外资金融机构的母体通常是一些资金雄厚的大跨国银行或保险公司，它们在资产负债管理、风险管理和营销管理方面具有丰富的经验，有利于提高我国金融业经营管理水平，使我国的银行在组织人员、经营方式、资产负债运作和风险管理方面与国际惯例衔接,加快我国金融改革的步伐。

③引入市场竞争机制。面对不进则退的考验，我国金融机构必然要改善管理，转换银行职能，改进服务质量,提高技术水平,不断进行金融创新,提高我国银行的整体素质与国际竞争力,从而加速我国金融国际化的进程。

不利影响：

①对外资金融机构的种种优惠不利于我国国内金融的公平竞争。一是在税收、营销方式上，外资金融机构享有“超国民待遇”，直接导致了内、外银行在资金成本和利润上的差距。二是在业务方面,我国商业银行严禁染指投资银行业务,而外资银行却未受到此类限制。

②加剧了我国的金融风险。由于我国金融监管水平较低，监管工作落后于形势的发展，对外资金融机构在经营活动中的违规行为监管不力；同时我国的经营管理理念相对落后，经验严重不足，金融管理人才匮乏，使商业银行在竞争中不占优势。

③加大了我国宏观调控的难度。一是外资金融机构可以通过从国际金融市场上筹措资金，从而弱化了我国货币政策调控的效应。二是有可能影响到我国产业政策的实施，特别是会影响到我国对外商投资企业的产业政策引导，影响我国产业结构的调整。外资金融机构的

贷款对象大都是短期盈利能力高、见效快的产品和项目，而对我国基础设施项目建设则很少参与。

（三）针对现在的情况，我们应该做点什么

关于这一点，我想分3个部分来进行说明：中国政府，中国商业银行和我们大学生。

中国政府：改善环境，完善法律，政策引导，加强监管

①继续改善环境，给予外资金融机构国民待遇，内外资金融机构平等竞争。大力改善引进外资金融机构的环境，以优良环境和服务吸引跨国金融机构在我国设立分支机构，应是吸引外资金融机构的主要手段。

②完善金融法规，坚持依法管理。目前我国已建立了管理外资金融机构的基本法律框架，然而还有待于进一步完善，如《外资金融机构管理条例》属于行政法规，并未以基础法律形式由全国人大加以确定；同时应加强对外资金融机构的稽核监督和对其违法违纪行为的查处力度。

③进行产业和地区引导与政策调整。要从宏观上加强政策引导，使更多的外资金融机构参与我国基础设施的建设，引导它们把资金投向农业、基础产业、高新技术产业和高附加值产业；此外，我国可以采取一些倾斜政策,以吸引更多的外资金融机构到中西部融资。

④加强对外资银行的监管。一是严格外资银行的市场准入，对最低开业资本、总行经营状况和引进外资的形式等制定严格标准；二是制定有效的风险监管体系，包括资本充足率、流动性比率、对单一客户放款最高额、信息公开制度、风险评估制度、内部监控制度的健全完善等。

中国商业银行：做好自己，共同繁荣

①在不良资产剥离的基础上，加大力度降低不良贷款比率；利用多种渠道补充资本金；进一步完善监事会制度，以建立良好的银行治理结构。

②树立现代经管理念，建立完善激励和约束机制，增强竞争意识，提高服务质量，用最优质的服务和产品质量最大限度地满足客户的需求。建立以客户需求为基本导向、以提高效率为根本、以风险控制为核心、以信息技术为支撑的组织架构。

③加大人力资源管理力度建立绩效挂钩、权责对等的人力资源激励约束机制，加大人力资源的开发、培训投入，为参与国际市场竞争储备人才；同时提高员工凝聚力和战斗力，增强敬业精神，最大限度地挖掘人的潜力。

④加强同业之间的交流与协作，中资银行之间、中资银行与外资银行之间要加强理解和沟通，在信息、技术、人才等方面加强合作，建立适度、良性的竞争关系，遵守市场游戏规则，维护有序的市场竞争秩序，在相互竞争中壮大自身实力，共同繁荣中国的银行业市场。

我们大学生应努力学习发展我国金融市场所必须具备的科学文化知识，因为根据如上所说，我国商业银行的人才匮乏和流失严重，所以我们更应该加强自己的知识素养，关心现在的国际金融形势和先进的管理理念，为将来在我国金融国际化的道