2021年9月银行从业资格考试法律法规与综合能力同步测试卷（附答案及解析）

一、单项选择题（共50题，每题1分）。1、“不做业务，不承担风险”属于（）。A、风险分散B、风险缓释和转移C、风险规避【参考答案】：C【解析】：风险规避是指商业银行拒绝或退出某一业务或市场．以避免承担该业务或市场风险带来的风险，即不做业务，不承担风险。2、在向客户推荐产品或提供服务时，（）不属于银行业从业人员应当提示的风险。A、系统风险B、政策风险C、市场风险【参考答案】：A【解析】：银行业从业人员向客户推荐产品或提供服务时，银行业从业人员应根据监管规定的要求，对所推荐产品及服务涉及的法律风险、政策风险及市场风险等进行充分的提示。3、我国于2002年由（）开始发布中国债券指数系列。A、中央国债登记结算有限责任公司B、中国证券监督管理委员会C、上海证券交易所【参考答案】：A14、按我国现行规定，可以向商业银行申请贴现的票据必须是（）。A、未到期的未承兑票据B、已到期的未承兑票据C、未到期的已承兑票据【参考答案】：C【解析】：票据贴现是指商业汇票的合法持票人，在商业汇票到期以前为获取票款，由持票人或第三人向金融机构贴付一定的利息后，以背书方式所作的票据转让。按出票人不同，票据贴现业务又可分为银行承兑汇票贴现和商业承兑汇票贴现。银行承兑汇票是指由承兑申请人签发并向开户银行申请，经银行审查同意承兑的商业汇票。商业承兑汇票是指经银行核有商票承诺贴现专项授信额度的客户承兑的、在指定日期无条件支付确定金额给收款人或持票人的商业汇票。5、合同当事人必须严格按照合同规定的标的履行自己的义务，未经权利人同意，不得以其他标的代替履行，这一规定体现了（）原则。A、实际履行原则B、协作履行C、全面履行【参考答案】：A6、根据银监会2011年发布的《商业银行理财产品销售管理办法》，我国商业银行的私人银行客户的金融净资产应达到（）。A、400万元人民币及以上B、600万元人民币及以上C、500万元人民币及以上【参考答案】：B【出处】2014年上半年《法律法规与综合能力》真题2【解析】：私人银行客户是指金融资产达到600万元人民币及以上的商业银行客户。7、浮动利率相对于固定利率，具有的优点不包括（）。A、能够灵活反映市场上资金供求状况B、有利于缩小利率市场波动所造成的风险C、便于计算成本和收益【参考答案】：C【解析】：便于计算成本和收益属于固定利率的优点，而浮动利率不便于计算与预测成本和收益。8、陈某是一家银行的部门经理，同时在当地金融学会兼任顾问，下列对其兼职行为表述正确的是（）。A、属于允许范围内的兼职活动，但应向当地所在银行披露自己的兼职身份B、违反了有关法律和职业操守的规定，必须停止兼职活动C、与银行业务不直接相关，因此可以不披露自己的兼职工作【参考答案】：A【出处】2013年下半年《法律法规与综合能力》真题9、建立在劳动合同关系、合伙关系、工作职务关系等特定基础法律关系之上的代理是（）。A、指定代理B、委托代理C、无权代理【参考答案】：B【解析】：委托代理一般是建立在特定的基础法律关系之上，可以是劳动合同关系、合伙关系、工作职务关系，其中多数是合同关系。310、曾经担任我国财政部拨款机构的银行是（）。A、中国人民银行B、中国农业银行C、中国建设银行【参考答案】：C【解析】：1954年10月1日成立原名为中国人民建设银行，建设银行经中央人民政府政务院决定成立后，其任务是经办国家基本建设投资的拔款。管理和监督使用国家预算内基本建设资金和部门、单位的自筹基本建设资金。11、根据《商业银行法》的规定，银行的附属资本规模不得（）核心资本的（）。A、低于；50%B、高于；50%C、高于；100%【参考答案】：C【出处】2014年上半年《法律法规与综合能力》真题【解析】：根据《商业银行法》的规定，银行的附属资本规模不得超过核心资本的12、稳健公司治理原则要求银行员工薪酬应与（）有效挂钩。A、内控体系B、审慎性风险行为C、工作绩效【参考答案】：B【解析】：员工薪酬应与审慎性风险行为有效挂钩：①薪酬应随所有风险类型进行调整；②薪酬结果应与风险结果匹配；③薪酬支付时间应敏感反4映风险暴露的时间规律；④现金、股票及其他形式薪酬的结构应与风险配置情况相符。13、小张硕士毕业后，准备前往美国自费攻读博士学位。在他取得前往美国的入境签证之前，他需要在我国商业银行持有（）。A、个人通知存款B、外汇储蓄存款C、个人保证金存款【参考答案】：C【解析】：个人保证金存款主要指个人购汇保证金存款，即商业银行向居民个人收存一定比例人民币作为居民取得外汇的保证金，以解决境内居民个人自费出国留学需要预交一定比例的外汇保证金才能取得前往国的入境签证的特殊需要。14、汇率贴水的含义是指（）。A、官方汇率比市场汇率贵B、官方汇率比市场汇率便宜C、远期