2021年银行从业资格考试题（附答案）

一、单项选择题（共60题，每题1分）。1、信贷资金运动以（）为轴心。A、银行B、贷款者C、担保者【参考答案】：A【出处】:2014年上半年《公司信贷》真题【解析】信贷资金的运动特征中第四点：信贷资金运动以银行为轴心。2、延伸产品继续延伸和转换的最大可能性为（）。A、基础产品B、延伸产品C、潜在产品【参考答案】：C【解析】：潜在产品是指延伸产品继续延伸和转换的最大可能性，从而塑造出更能符合客户需要的新型产品，使客户从银行提供的产品和服务中得到最大限度的愉悦感，成为银行的忠实客户。3、下列不属于公司信贷的接受主体的是（）。A、法人B、非自然人C、自然人【参考答案】：C【解析】：【答案】D【解析】公司信贷是指以法人和其他经济组织等非自然人为接受主体的资金借贷或信用支持活动。4、《商业银行资本管理办法（试行）》提出了两种计量信用风险资本的方法：权重法和（）。A、初级法B、内部评级法C、内部评审法【参考答案】：B【解析】：《商业银行资本管理办法（试行）》提出了两种计量信用风险资本的方法:权重法和内部评级法。根据对商业银行内部评级体系依赖程度的不同，内部评级法又分为初级法和高级法两种。5、下列各项中，不是由操作风险引起的是（）。A、将买入期权的销售记录成了购进B、由于实际波动程度超过了预期波动程度，使期权组合遭受损失C、基于一个时间系列进行波动性估计，该时间系列里包括了一个价格的极端值，超过其他价格100倍【参考答案】：B【出处】:2013年下半年《风险管理》真题【解析】操作风险是指由于不完善或有问题的内部程序、员工、信息科技系统以及外部事件所造成损失的风险。操作风险的四大类别是：人员因素、内部流程、系统缺陷和外部事件。C项属于市场风险。6、在理财规划方面，生活费、房租与保险费通常发生在，收入的取得、每期房贷本息的支出、利用储蓄来投资等，通常是。（）A、期初；期末年金B、期末；期末年金C、期初；期初年金【参考答案】：A【解析】：根据等值现金流发生的时间点的不同，年金可以分为期初年金和期末年金。期初年金指在一定时期内每期期初发生系列相等的收付款项，即现金流发生在当期期初，比如说生活费支出、教育费支出、房租支出等；期末年金即现金流发生在当期期末，比如说房贷支出等。7、某股票过去3年的年收益率分别为1%，那么其收益率的样本均值为（）。A、3.51%B、2．87%C、1．33%【参考答案】：C【解析】：样本均值=(5%一2%+100)÷3×100%≈1．33%。故选8、房地产投资活动与（）经济政策息息相关。A、市场B、宏观C、计划【参考答案】：B【解析】：个人理财业务中，投资者在进行房地产投资时，应当对宏观和微观风险进行全面了解。房地产投资面临较大的政策风险，当经济过热，政府采取紧缩的宏观经济政策时，房地产业通常会步入下降周期，房地产价格降低，投资者面临资产损失的风险。9、按照我国《个人所得税法》的有关规定，个人所得税纳税人是指，在中国境内有住所或者无住所而在境内居住满（）的个人，从中国境内和境外取得的所得，依照《个人所得税法》规定缴纳个人所得税。A、2年B、1年C、3年【参考答案】：B【出处】:2013年下半年《个人理财》真题【解析】《个人所得税法》第一条规定：“在中国境内有住所，或者无住所而在境内居住满一年的个人，从中国境内和境外取得的所得，依照本法规定缴纳个人所得税。”10、下列选项中，不属于民法体系的法律是（）。A、《合同法》B、《婚姻法》C、《公司法》【参考答案】：C【解析】：1986年，我国制定颁布了《民法通则》，确立了我国民法的基本原则和基本制度。我国还制定颁布了一系列民事部门法，如《合同法》、《担保法》、《婚姻法》、《继承法》、《著作权法》、《专利法》、《商标法》、《侵权责任法》、《物权法》等，共同构成了我国的民法体系。11、下列关于银行业从业人员的行为中，不符合“信息保密”准则要求的是（）。A、将客户资料存放在保险柜B、离职后将原工作单位客户信息向新工作单位领导汇报C、妥善保管客户交易信息档案【参考答案】：B【出处】:2013年下半年《法律法规与综合能力》真题【解析】“信息保密”准则要求银行业从业人员在受雇期间及离职后均不得违反法律法规和所在机构关于客户隐私保护的规定，不得透露任何客户资料和交易信息。12、债券是（）凭证。A、债权债务B、选择权C、经营权【参考答案】：A【解析】：债券是债务人向债权人出具的、在一定时期支付利息和到期归还本金的债权债务凭证，一般要载明债券发行机构、面额、期限、利率等事项。13、下列符合商业银行内部控制原则的是（）。A、商业银行全体员工参与内部控制B、行长可以不受内部控制的约束C、新业务和结构可以暂时不纳入内部控制范畴【参考答案】：A【出处】:2014年上半年《法律法规与综合能力》真题【解析】我国《商业银行内部控制指引》规定，商业银行内部控制应遵循以下基本原则：（1）全面性。内部控制应当贯穿决策、执行和监督全过程，覆盖企业及其所属单位的各种业务和事项。（2）重要性。内部控制应当在全面控制的基础上，关注重要业务事项和高风险领域。（3）制衡性。内部控制应当在治理结构、机构设置及权责分配、业务流程等方面形成相互制约、相互监督，同时兼顾运营效率。（4）适应性。内部控制应当与企业经营规模14、中国人民银行专门行使中央银行职能的时间是从（）年1月1日起。A、2003B、1948C、1984【参考答案】：C【解析】：1983年9月，国务院决定中国人民银行专门行使中央银行职能，另组建中国工商银行，承接原来由中国人民银行办理的工商信贷和储蓄业务。1984年1月1日，中国工商银行正式成立，这标志着我国专业银行体系的最终确立。15、莫迪利安尼“消费财富效应”的“消费”取决于（）。A、消费者毕生的财富B、消费者的工资水平C、消费者的个人能力【参考答案】：A【解析】：“消费财富效应”是指货币政策通过货币供给的增减影响股票价格，使公众持有的以股票市值计算的个人财富变动．从而影响其消费支出。只有股市持续较长时间的上涨．才会增加消费者整体的“毕生财富”。这时才具有财富效应。16、某银行2008年初次级类贷款余额为1000亿元，其中在2008年末转为可疑类、损失类的贷款金额之和为600亿元，期间次级类贷款因回收减少了400亿元，则次级类贷款迁徙率为（）。A、25．0%B、75．0%C、100．0%【参考答案】：C【解析】：答案为D。可将题干中已知条件代入公式：次级类贷款迁徙率=期初次级类贷款向下迁徙金额/(期初次级类贷款余额一期初次级类贷款期间减少金额)×100%=600/(1000-400)×100%=l00．0%。其中，期初次级类贷款向下迁徙金额是指期初次级类贷款中，在报告期末分类为可疑类、损失类的贷款余额之和。17、对于中长期债券而言，关于通货膨胀风险下列说法错误的是（）。［2009年10月真题］A、债券货币收益的购买力下降B、投资者投资债券的利息收入受到不同程度的价值折损C、投资者本金不受影响【参考答案】：C【解析】：对于中长期债券而言，债券货币收益的购买力有可能随着物价的上涨而下降，从而使债券的实际收益率降低，这就是债券的通货膨胀风险。当发生通货膨胀时，投资者投资债券的利息收入和本金都会受到不同程度的价值折损。18、（）是对随机变量偏离期望的离散程度的度量。A、方差B、协方差C、均方差【参考答案】：A【解析】：方差是对随机变量偏离期望的离散程度的度量。标准差也称均方差，是各数据偏离平均数的距离(离均差)的平均数，它是离差平方和平均后的方根。两个不同参数之间的方差就是协方差。故选19、商业银行应当根据理财产品风险评级、潜在客户群的风险承受能力评级，为理财产品设置适当的单一客户销售起点金额。下列关于这方面说法错误的是（）。A、风险评级为一级和二级的理财产品，单一客户销售起点金额不得低于5万元人民币B、风险评级为五级的理财产品，单一客户销售起点金额不得低于20万元人民币C、风险评级为五级的理财产品，单一客户销售起点金额不得低于30万元人民币【参考答案】：C【解析】：根据《商业银行理财产品销售管理办法》第三十八条规定，风险评级为五级的理财产品，单一客户销售起点金额不得低于20万元人民币。20、（）是指通过行政手段，对银行执行有关法规、制度和规章等情况进行监管，以规范银行经营行为．维护银行业内部秩序。A、风险监管B、市场约束C、合规监管【参考答案】：C【解析】：本题主要考查了合规监管的概念。合规监管以行政管制为主，主要是将银行经营行为约束在国家政策、法规允许的范围内，其着眼点更多地在于维护国家政策法规的严肃性，明确规定能做什么，不能做什么，属于静态的监管模式。21、当银行的产品可以细分时，营销组织应当采取（）。A、职能型营销组织B、市场性营销组织C、区域性营销组织【参考答案】：B【解析】：当产品的市场可加以划分，即每个不同分市场有不同偏好的消费群体，可以采用这种营销组织结构。这种组织结构由于是按照不同客户的需求安排的，因而有利于银行开拓市场，加强业务的开展。22、损失数据收集遵循的原则不包括（）。A、重要性B、多样性C、统一性【参考答案】：B【解析】：损失数据收集应遵循如下原则:重要性原则、准确性原则、统一性原则、谨慎性原则。23、商业银行流动性监管指标中的流动性缺口为（）。A、90天内到期的流动性资产减去90天内到期的流动性负债的差额B、30天内到期的流动性资产减去30天内到期的流动性负债的差额C、30天内到期的流动性负债减去30天内到期的流动性资产的差额【参考答案】：A【解析】：商业银行流动性监管指标中的流动性缺口为90天内到期的流动性资产减去90天内到期的流动性负债的差额。24、假设客户从银行贷款10万元，期限为一年，年利率为8%。若银行分别按半年复利计息和一年计息两种方式，则客户支付的利息相差（）元。[2012年6月真题]A、140B、160C、120【参考答案】：B【解析】：按一年计息，客户支付利息=100000×8%=8000（元）；按半年复利计息，客户支付利息=100000×（1+4%）2-100000=8160（元），相差160元。25、关于资本转换因子，下列说法错误的是（）。A、资本转换因子表示需要多少比例的资本来覆盖在该组合的计划授信的风险B、同样的资本，风险越高的组合计划的授信额越高C、通过资本转换因子，可将以资本表示的组合限额转换为以计划授信额表示的组合限额【参考答案】：B【解析】：答案为C。根据资本转换因子将以资本表示的该组合的组合限额转换为以计划授信额表示的组合限额。资本转换因子表示需要多少比例的资本来覆盖在谊组合的计划授信的风险。某组合风险越大，其资本转换因子越高。同样的资本，风险越高的组合其计划授信额越低。26、可赎回债券往往规定有赎回保护期，常见的赎回保护期是发行后的（）年。A、1～3B、5～10C、10～15【参考答案】：B【解析】：可赎回债券往往规定有赎回保护期，在保护期内，发行人不得行使赎回权。常见的赎回保护期是发