初级银行从业资格《银行业法律法规与综合能力》能力检测试题 附答案

初级银行从业资格《银行业法律法规与综合能力》能力检测试题

附答案考试须知：1、考试时间：120分钟，本卷满分为100分。2、请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号等信息。3、请仔细阅读各种题目的回答要求，在密封线内答题，否则不予评分。|得分|评卷人|III一、单选题（本题共90小题，每题0.5分，共计45分）1、（）广泛使用于非贸易结算，或贸易从属费用的收款等。光票托收跟单托收出口托收进口代收2、下列选项中，在商业银行的借款业务中期限在一年以下的借款形式是（）。可转换债券混合资本债券证券回购协议次级金融债券3、准贷记卡透支（）。A:不享受免息还款期B:享受最低还款额待遇C:透支按月计收复息D:享受免息还款期4、以下对监管资本描述正确的是（）。它是银行资产减去负债的余额它是银行需要保有的最低资本量它是维持金融稳定性而规定的银行必须持有的资本量它用于防御银行的非预期损失5、下列导致需求拉上型通货膨胀的是（）。某地区发生特大干旱.导致农作物歉收垄断厂商利用市场势力制定高价政府在不改变税收的情况下.增加购买支出进口物品价格上升导致国内物价上升6、借款人以本人或其他自然人的未到期本外币定期储蓄存单、凭证式国债等权利出质的，由银行按权利凭证票面价值或记载价值的一定比例向借款人发放的人民币贷款为（）。个人消费额度贷款个人权利质押贷款个人经营贷款个人住房最高额抵押贷款7、银行交易金融衍生品的主要目的应为（）。获得较高收益赚取价差为客户炒作风险管理8、以下不能取得法人资格的是（）。个体工商户在我国设立的外商独资公司机关、事业单位和社会团体有限责任公司9、目前我国银行贷款利率（）。下限放开，实行上限管理上限放开，实行下限管理可以结合自身经营自行制定上限下限均放开10、银行工作人员在接到客户投诉时，下列做法不当的是（）。坚持服务客户的理念，妥善处理，不轻慢任何投诉和建议在银行规定的反馈时限内答复客户在投诉时限内无法拿出意见，将当前投诉处理情况答复客户时，没有明确告知下一个反馈时限没有规定投诉时限的，可按口头承诺的时间答复客户11、商业银行以私募方式发行次级债券或募集次级定期债务，条件之一是：应符合以下（）。资产余额达到3000亿元以上核心资本充足率不低于4%在全国设有分支机构特大型中央企业12、个人理财业务管理部门的内部调查监督人员，应采用多样化的方式对个人理财顾问服务的质量进行调查。销售每类理财计划时，内部调查监督人员都应亲自或委托适当的人员，以（）的身份进行调查。A、内部监督人员B、客户C、上级部门人员D、管理人员13、2003年通过的《中华人民共和国中国人民银行法修正案》，就监督管理部分而言下列说法不正确的是（）。法案规定央行不再直接审批、监管金融机构法案修订将央行对银行业的监管职能划分出来法案规定央行主要专注于货币政策的制定和执行14、不属于银行清算业务中常见的清算模式的是（）。定额批量清算全额清算净额批量清算大额资金转账系统清算15、根据经济周期理论，如果一国的GDP开始呈较快增长的势头，商业银行资产业务规模和利润开始有明显的扩大，则表明该国处于（）阶段。萧条复苏繁荣衰退16、银行或者其他金融机构违背受托义务，擅自运用客户资金或者其他委托、信托的资金，属于（）。吸收客户资金不入账罪高利转贷罪背信运用受托财产罪非法吸收公众存款罪17、实贷实付的关键是（）。有效鉴别客户身份，了解借贷用途让借款人按照合同的约定用途，减少贷款挪用的风险防止不法分子冒名套取银行贷款及时调整与借款人合作的策略和内容18、在通货膨胀时期，中央银行可以采取的办法是（）。降低再贴现率降低法定存款准备金率提高法定存款准备金率降低利率19、金融市场的参与者通过买卖金融资产转移或接受风险，利用组合投资可以分散投资于单一金融资产所面临的非系统风险，这属于金融市场的（）功能。A:货币资金融通B:风险分散与风险管理C:资源配置D:经济调节20、为企业债券本息的偿还或可转债提供的担保，该保函指的是（）。借款保函授信额度保函有价证券保付保函即期付款保函21、信用卡和借记卡的分类标准是（）。发行对象清偿方式支付方式结算币种22、将金融市场分为货币市场和资本市场两类，两种分类的标准是（）。金融交易的对象金融交易成交时约定的付款时间金融交易对象的期限金融交易的层次23、根据《商业银行内部控制评价试行办法》，银监会及其派出机构对商业银行不同层次分支机构的评价，（）一个评价周期，一个评价周期内必须覆盖全部分支机构。每一年每二年每三年每半年TOC\o"1-5"\h\z24、根据《金融许可证管理办法》，金融机构应当在收到银监会或其派出机构批准文件（）日内，持有关材料到银监会或其派出机构领取或换领金融许可证。1530609025、下列关于商业银行授信工作客户调查和业务受理尽职要求说法不正确的是（）。商业银行应根据本行确定的业务发展规划及风险战略，拟定明确的目标客户，包括已建立业务关系的客户和潜在客户商业银行应关注和搜集集团客户及关联客户的有关信息，有效识别授信集中风险及关联客户授信风险。商业银行对客户调查和客户资料的验证应以间接调查为主，实地调查为辅。必要时，可通过外部征信机构对客户资料的真实性进行核实。客户资料如有变动，商业银行应要求客户提供书面报告，进一步核实后在档案中重新记载。26、下列关于非公开发行的说法中，错误的是（）。非公开发行也称为私募发行采用非公开的方式，向特定对象发行的行为不得采用公开劝诱和变相公开的方式可以使用广告宣传27、单笔或者当日累计人民币交易（）万元以上属于大额交易。A:10B:20C:50D:8028、我国的中央银行是（）。中国银监会中国人民银行国家开发银行中国银行业协会29、（）核心是以风险价值为指标来度量市场风险，并在此基础上确定资本要求。内部模型法标准法权重法情景分析法30、《第三版巴塞尔协议》的发布时间是（）。2009年12月2010年12月2011年12月2012年12月31、下列选项不属于银监会监管职责的是（）。对银行业金融机构的董事和高级管理人员实行任职资格管理对擅自设立银行业金融机构或非法从事银行业金融机构业务活动予以取缔负责统一编制金融业的统计数据、报表，并按照国家有关规定予以公布对银行业自律组织的活动进行指导和监督32、经济增长是指一个特定时期内一国（或地区）（）的增长。A：经济产出B：居民收入C：经济产出和居民收入D：经济收入33、按照《商业银行不良资产监测和考核暂行办法》的规定，下列说法不正确的是（）。A、商业银行不良资产的监测和考核包括对不良贷款、非信贷资产和表外业务风险的全面监测和考核B、不良贷款原则上按照贷款五级分类标准执行，如确有困难，也可按照四级分类标准执行C、银监会各级监管机构应建立和完善对不良资产监测、考核制度D、不良贷款分析中不良贷款清收转化情况，可分别按现金清收、贷款核销、以资抵债和其他方式进行分析34、目前银行理财产品的主体是（）。个人理财产品封闭式净值型产品保证收益理财产品非保本浮动收益理财产品35、根据《商业银行信息披露暂行办法》，重大关联方交易是指交易金额在3000万元以上或占商业银行净资产总额（）以上的关联方交易。A、1%;B、2%;C、3%;D、5%36、根据《商业银行风险监管核心指标》规定：商业银行不良资产率应（）。小于等于6%小于等于5%小于等于4%小于等于3%37、某人明知是伪造的支票，还持该票据到商场购物。该行为涉嫌构成（）。票据诈骗罪违规出具金融票证罪伪造票据罪盗窃罪38、商业银行因没有遵循法律、规则和准则可能遭受法律制裁、监管处罚、重大财务损失和声誉损失的风险是（）。声誉风险合规风险战略风险法律风险39、我国货币政策工具主要包括公开市场业务、存款准备金、再贷款与再贴现、利率政策、汇率政策和窗口指导六大类。其中被现代中央银行应用最为广泛，称为货币政策“三大法宝”的不包括（）。公开市场业务存款准备金再贷款再贴现40、根据我国《民法通则》的规定，下列不属于无效民事行为的是（）。恶意串通，损害国家、集体或者第三人利益的意思表示真实的民事行为限制民事行为能力人依法不能独立实施的一方以欺诈，胁迫手段或者乘人之危，使对方在违背真实意思的情况下所为的41、以（）为标准，可以将公司分为母公司和子公司。公司的外部控制或附属关系公司信用基础公司股东承担责任的范围和形式公司的内部管辖关系42、单一集团客户授信集中度又称单一客户授信集中度，为最大一家集团客户授信总额与资本净额之比，不应高于（）。35%5%25%15%43、（）负责对全国银行业金融机构及其业务活动监督管理的工作。中国人民银行中国银行业监督管理委员会国务院中国银行业协会44、以人民币标明面值、以人民币认购和进行交易、供国内投资者买卖的股票是（）。H股N股A股B股45、（）主要是为客户报批项目可行性研究报告时，向国家有关部门表明银行同意贷款支持项目建设的文件。A:备用信用证B:客户授信额度^项目贷款承诺D:开立信贷证明

46、我国的五家大型商业银行被称为“五大行”，它们的机构性质是（）。46、我国的五家大型商业银行被称为“五大行”，它们的机构性质是（）。事业单位政府部门国家机关国有企业47、金融产品销售中“买者自负”是指（）。客户自己享受收益也承担风险客户追求高收益而不关注风险银行减少信息披露增加销售量银行承担客户投资风险48、以下选项中不属于国际上银行自律组织的是（）。国际清算银行中国银行业协会美国银行家协会香港银行公会49、申请个人经营贷款的经营实体一般不包括（）。个体工商户合伙企业合伙人个人独资企业投资人有限公司法人代表50、下列关于我国中央银行票据的表述，正确的是（）。属于中长期债券中国人民银行于2003年第一季度开始发行中央银行票据中国人民银行于2003年第二季度开始发行中央银行票据中国人民银行发行票据的目的是筹措资金51、个人通知存款的起存金额为（）万元。TOC\o"1-5"\h\z123552、根据《商业银行风险监管核心指标（试行）》:单一集团客户授信集中度应小于等于（）。15%25%10%5%53、商业银行应配备与开展的个人理财业务相适应的理财业务人员，保证个人理财业务人员每年的培训时间不少于（）小时。TOC\o"1-5"\h\zA、10B、20C、30D、4054、银行业金融机构未经任职资格审查任命董事，高级管理人员的，由银监会责令改正，并处（）罚款。十万元以上二十万元以下二十万元以上三十万元以下二十万元以上五十万元以下三十万元以上五十万元以下55、列选项中不属于银监会监管的非银行金融机构是（）。汽车金融公司保险资产管理公司金融租赁公司企业集团财务公司56、在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，本息仍然无法收回，或只能收回极少部分的贷款为（）。关注类贷款次级类贷款可疑类贷款损失类贷款57、银行业从业人员应当具备岗位所需的专业知识、资格与能力属于（）准则的要求。诚实信用勤勉尽职专业胜任公平竞争58、以最大限度保全资产、减少损失为主要经营目标，依法独立承担民事责任的机构是（）。信托投资公司货币经纪公司金融资产管理公司金融租赁公司59、衍生产品是一种（）。金融合约信托合约交易合约产品合约60、下列（）不属于银行的关系人。银行的长期客户银行的董事以及近亲属担任高管的公司银行的董事、监事、管理人员银行的信贷人员及其近亲属61、下列关于托收的说法，正确的是（）。托收属于银行信用托收银行与代收银行对托收的款项能否收到不承担责任跟单托收广泛用于非贸易结算光票托收一般用于进出口贸易款项的收付62、下列关于银行风险特点的说法，不正确的是（）。自有资本在其全部资金来源中所占比重很低经营的对象是货币，具有特殊的信用创造功能是市场经济的枢纽，其风险的外部负效应巨大银行风险通过有效的管理，可以及时发现、防御、控制和消除风险63、下列关于消费者价格指数和生产者价格指数的说法，错误的是（）。消费者价格指数（CPI）是用来衡量城市居民购买一定的有代表性的商品和劳务组合的成本从2001年起，我国逐月编制并公布以2000年价格水平为基期的居民消费价格定基指数消费者价格指数（CPI）是反映我国通货膨胀（或紧缩）程度的主要指标生产者价格指数（PPI）是用来衡量日常消费品价格变化的指数64、根据我国《商业银行资本管理办法（试行）》，下列表述正确的是（）。可转换债券可计入核心一级资本优先股属于核心一级资本二级资本可以超过核心一级资本的100%次级长期资本债券不得超过一级资本的100%65、下列对资本市场特征的描述正确的是（）。风险性高，收益也高，偿还期长风险性低，安全性也低，偿还期长流动性低，风险性也低，偿还期短收益高，风险性低，偿还期短66、关于金融机构反洗钱义务中的建立客户识别制度，下列说法错误的是（）。金融机构通过第三方识别客户身份的，应当确保第三方已经采取符合《金融机构反洗钱规定》要求的客户身份识别措施客户由他人代理办理业务的，金融机构可以只对代理人的身份证件或者其他身份证明文件进行核对并登记与客户建立人身保险、信托等业务关系，合同的受益人不是客户本人的，金融机构应当对受益人的身份证件或者其他身份证明文件进行核对并登记金融机构在与客户建立业务关系或者为客户提供规定金额以上的现金汇款、现钞兑换、票据兑付等一次性金融服务时，应当要求客户出示真实有效的身份证件或者其他身份证明文件，进行核对并登记67、债务人或第三人将其动产移交债权人占有，将该动产作为债权的担保是（）。A、留置B、保证C、抵押D、质押68、金融机构及其分支机构在发生《金融机构高级管理人员任职期间重大事项报告制度》要求报告事件后，应在（）个工作日内向所在地银行业监督管理部门报告情况。TOC\o"1-5"\h\zA、1;B、2;C、3;D、569、离岸银行业务经营币种仅限于（）。A、可自由兑换货币B、人民币C、美元、英镑、欧元及日元D、所有国家货币70、某出口商为了降低货款拖欠的风险，进口商为了规避货物不能按时收到的风险，他们可以选择的最佳结算方式是（）。汇票本票支票信用证71、关于冻结单位存款的期限，下列说法正确的是（）。一般为1年在1年以内不超过6个月在6个月到1年之间72、某银行业从业人员为了销售理财产品，隐瞒了该理财产品的风险性。该行为违反了银行业从业人员职业操守基本准则关于（）的规定。专业胜任诚实信用勤勉尽职保护商业秘密与客户隐私73、银行某工作人员发现同事在给客户介绍产品的时候刻意隐瞒了该产品的风险以实现销售目标，则该工作人员（）。A:应当帮助同事隐瞒，以便增加银行销售额B:不应越职过问，因为其他同事的行为应由有关部门监管C:应当及时提示、制止，并视情况向所在机构或有关部门报告D:应当立即向监管部门检举该同事的违规行为，并且不应事先提醒该同事74、根据《个人外汇管理办法》，下列关于个人外汇账户管理的说法，正确的是（）。外汇储蓄账户不能提供转账服务区分现钞和现户管理不再区分境内个人外汇账户和境外个人外户现钞和现汇执行相同的汇率#统一核算75、客户开立用途为日常转账结算和现金收付的账户名称是（）。临时存款账户基本存款账户一般存款账户专用存款账户76、根据《中华人民共和国婚姻法》规定，离婚时，原为夫妻共同生活所负的债务，应当共同偿还。共同财产不足清偿的，其处理办法是（）。双方不再负清偿责任由双方协议清偿;协议不成时，由人民法院判决^由双方协议清偿;协议不成时，依法由双方各清偿一半D.由双方协议清偿;协议不成时，依法由经济条件较好的一方清偿77、目前我国常用的衡量经济增长的宏观经济指标是（）。失业率国际收支顺差国内生产总值通货膨胀率78、银监会要求银行业金融机构按照规定如实向社会公众披露财务会计报告、风险管理状况、董事和高级人员变更以及其他重大事项等信息，这种属于（）。非现场监管现场监管监管谈话信息披露监管79、下列关于优先股的说法，不正确的是（）。公司解散时，可优先得到分配的剩余资产股息与公司盈利状况正相关股东一般没有参与公司决策的表决权股东根据事先确定的股息率优先取得股息80、根据我国《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》不需要报告的交易是（）。当日累计外币交易6000美元的现金收支单位之间当日累计人民币300万元转账单笔人民币交易30万元的现金收支个人银行账户与单位银行账户之间单笔转账60万元人民币81、浮动利率相对于固定利率，具有的优点不包括（）。能够灵活反映市场上资金供求状况能够根据资金供求随时调整利率水平有利于缩小利率市场波动所造成的风险便于计算成本和收益82、甲于6月5日向乙发出签订合同的要约，乙于6月9日承诺同意，甲、乙双方在6月20日签订合同，合同中约定该合同于7月1日生效。根据《合同法》的规定，该合同的成立时间是（）。6月5日6月9日6月20日7月1日83、目前，我国统计部门公布的失业率为（）。城镇登记失业率农村户口登记失业率全部登记失业人数与全国人口的比例城镇登记失业人数占城镇从业人数的百分比84、（）是实时扣账的借记卡，具有转账结算、存取现金和消费功能。。储值卡专用卡转账卡借记卡85、若中国银监会认为重估作价是审慎的，重估储备可以列入附属资本，但计入附属资本的部分不超过重估储备的（）。100%70%50%20%86、在其他情况相同的条件下，商业银行减少贷款、增加债券投资，能有效（）。A:提高银行资产的流动性B:降低银行资产组合的风险C:提高银行资产组合的信誉水平D:提高银行资产组合的收益率87、某商业银行2006年营业收入8000万元，营业成本2000万元，营业费用3000万元，投资收益200万元，其营业利润为（）元。2800000038000000320000001000000088、内部控制应当在全面控制的基础上，关注重要业务事项和高风险领域，是内部控制的（）原则。全面性重要性制衡性适应性89、下列关于保证的描述正确的是（）。一般保证不具有补充性一般保证人没有先诉抗辩权当事人对保证方式没有约定的，按照一般责任保证承担保证责任连带保证的保证人与债务人未约定保证期间的，债权人自主债务履行期届满之日起6个月要求保证人承担保证责任90、根据《反不正当竞争法》的规定，下列表述正确的是（）。经营者销售或购买商品或服务，不可以给中间人佣金经营者销售或购买商品或服务，不可以以明示方式给对方折扣经营者销售或购买商品或服务，可以以明示方式给对方折扣经营者销售或购买商品或服务，可以以暗示方式给对方回扣|得分|评卷人|III二、多选题（本题共40小题，每题1分，共计40分）1、根据《商业银行法》的规定，商业银行贷款时应当（）。对借款人的借款用途进行严格审查8.对贷款保证人的偿还能力进行严格审查与借款人订立书面合同对贷款保证人的抵押物进行严格审查实行审贷分离、分级审批的制度2、商业银行在提供个人理财服务时可以利用的个人理财工具包括（）。银行产品证券产品证券投资基金金融衍生品保险产品3、货币传导机制的传导渠道主要有（）。利率渠道信贷渠道资产价格渠道汇率渠道销售渠道4、下列属于我国货币政策工具的有（）。窗口指导汇率政策再贴现公开市场业务存款准备金5、《巴塞尔新资本协议》要求银行披露的信息范围包括（）。A:资本构成B:盈利能力C:风险敞口D:客户信息E:机构设置6、根据《担保法》的规定，下列关于抵押的说法正确的有（）。同一财产向两个以上债权人抵押的，抵押权未登记的，按照债权比例清偿土地所有权可以抵押抵押权人应当在主债权诉讼时效期间行使抵押权抵押的财产可以是动产也可以是不动产且不转移财产的占有企业原材料、半成品不可抵押7、关于票据发行便利的说法，正确的有（）。票据发行便利的票据属于短期信贷性质票据发行便利属于表外业务银行承诺提供发行便利的期间往往达到5-7年借款人可以以短期融资的方式取得中长期的融资效果银行承担提供备用信贷的责任8、商业银行公司治理是指（）之间的相互关系。A、股东大会B、董事会C、监事会D、高级管理层E、股东9、下列既属于直接金融工具又属于长期金融工具的是（）。A:企业债券B:商业票据C:股票D:可转让大额存单E:回购协议10、银行业从业人员应对其所提供数据、信息以及约见谈话内容的（）负责。及时性完整性真实性准确性谨慎性11、商业银行组织构架的形式从内部管理模式划分，可分为（）。以区域管理为主的总分行型组织构架以业务线管理为主的事业部制组织构架矩阵型组织构架以成本为中心的组织构架发展型组织构架12、《巴塞尔新资本协议》在三大支柱之一的最低资本要求的创新之处包括（）。A-引入了计量信用风险的内部评级法将资本充足率作为保证银行稳健经营、安全运行的核心指标将银行资本分为核心资本和附属资本两类在资本充足率的计算公式中全面反映了信用风险、市场风险、操作风险的基本要求准确地反映了当前各银行实际承受的风险水平13、银行业从业人员在工作中应当互相监督，对同级别同事违反法律或内部规章制度的行为可以采取（）的方式。A:用电子邮件向全行所有员工披露B:制止C:向所在机构报告D:提示E:向司法机关报告14、下列哪些属于非融资类保函？（）A:融资租赁保函B:预付款保函C:延期付款保函D:租赁经营保函E:有价证券保付保函15、银行业从业人员不得侮辱同事的（）。国籍肤色民族年龄宗教信仰16、合作机构管理的风险防控措施包括（）。加强贷前调查，切实核查经销商的资信状况按照银行的相关要求，严格控制合作担保机构的准入动态监控合作担保机构的经营管理情况、资金实力和担保能力，及时调整其担保额度实时监控担保方是否保持足额的保证金严格按照履约保证保险有关规定拟定合作协议，约定履约保证保险的办理、出险理赔、免责条款等事项17、下面属于中央银行提高再贴现率后的影响的有（）。会提高商业银行向中央银行融资的成本会减少商业银行向中央银行的借款和贴现会使市场利率相应上升会使整个社会的投资支出增加f使经济增速加快会缩减市场货币供应量18、银行管理的安全性指标有（）。A、不良贷款率B、不良贷款拨备覆盖率C、拨贷比D、资本充足率E、存贷比19、下列属于国际收支中经常项目的有（）。直接投资企业信贷劳务收支汇款信用证20、中国人民银行的主要职责有（）。维护金融稳定服务工商企业制定货币政策防范金融危机办理居民存款21、关于银行的福费廷业务的特点，下列说法正确的有（）。福费廷是出口商卖断票据，放弃了对所出售票据的一切权益福费廷业务属于衍生产品业务出口商买断票据，但保有对出售票据的部分权益银行（包买人）承担了票据拒付的所有风险，带有长期固定利率的融资性质银行（或包买人）对国际贸易延期付款方式中出口商持有的远期承兑汇票或本票无追索权的贴现22、优先股票享有得主要权利有（）。优先获得固定的股息优先认股权优先清偿权优先按约定方式领取股息优先投票权23、相比于传统业务，银行中间业务具有如下特点（）。A:不使用银行的自有资金B:不承担市场风险C:占有银行自有资本D:是银行最主要的资金来源E:以收取服务费方式获得收益24、根据《刑法》的规定，以下属于金融诈骗违法行为的有（）。编造引进资金的理由从银行贷款上市公司董事长变更，没有进行披露C-自制信用卡从银行提款机提款提供不完整的财务报表，以获取银行贷款使用虚假的产权证明作担保25、进口方银行为进口商提供的国际贸易融资服务包括（）。提货担保打包放款减免保证金开证进口押汇出口票据贴现26、关于银行管理的盈利性指标，下列表述正确的是（）。A、每股收益用于测定银行股票投资价值，是综合反映银行获利能力的重要指标B、净息差等于生息资产平均收益率减去付息负债平均付息率C、净利息收益率反映了银行生息资产创造净利息收入的能力D、风险调整后资本回报率是银行进行价值管理的核心指标E、平均总资产回报率能够完全反映出银行自有资金获取收益的能力27、下列关于银监会2012年颁布的《商业银行资本管理办法（试行）》表述正确的有（）。要求我国商业银行一级资本充足率不低于10.5%要求到2013年末，国内系统重要性银行的核心一级资本充足率不低于6.5%对我国商业银行设定了6年的资本充足率达标过渡期要求我国商业银行核心一级资本充足率不低于8%将商业银行资本充足率监管要求分为最低资本要求、储备资本要求和逆周期资本要求等不同层次。28、下列不属于国际收支中经常项目的有（）。直接投资汇款企业信贷劳务收支捐赠29、以下属于由信用证和托收派生出的银行融资服务的有（）。打包贷款出口托收融资出口押汇进口押汇提货担保30、下列票据中，一定是由银行签发的有（）。银行汇票银行承兑汇票银行本票支票商业汇票31、银监会良好监管的六条标准包括（）。A:促进金融稳定和金融创新共同发展B:对银行的任何交易都要进行监管C:鼓励公平竞争，反对无序竞争D:努力提升我国银行业在国际金融服务中的竞争力E:高效、节约的使用一切监管资源32、下面属于紧缩性财政政策的是（）。减少政府开支增加税收提高存款准备金率减少税收提高再贴现率33、银行贷后管理的主要内容包括（）。贷款行要监控信贷资金的支付和使用情况运用贷款风险预警机制及时防范、控制和化解贷款风险对信贷资产要按照贷款分类标准进行科学分类，加强不良贷款的监测、分析，真实反映贷款质量情况明确贷后责任，避免重放轻管以上内容都包括34、下列（）属于保险类金融机构。保险公司保险专业中介机构保险预算机构保险监督机关保险资产管理公司35、商业银行风险管理流程主要包括的步骤有（）。A:风险识别B:风险计量C:风险预警D:风险检测E:风险控制36、常见的洗钱方式包括（）。藏身于保密天堂伪造商业票据匿名存储利用现金密集行业借用空壳公司37、银行业从业人员在工作中应当互相监督，对同级别同事违反法律或内部规章制度的行为可以采取（）的方式。用电子邮件向全行所有员工披露制止向所在机构报告提示38、目前，我国的货币政策工具主要包括（）。公开市场业务存款准备金再贷款和再贴现利率政策窗口指导39、发行金融债券的主体有（）。政策性银行中央银行商业银行中国银监会企业集团财务公司及其他金融机构40、商业银行的内部控制应当与（）等相适应，并根据情况变化及时进行调整。A、管理模式B、存续年限C、业务规模D、产品复杂程度E、风险状况|得分|评卷人|III三、判断题（本题共15小题，每题1分，共计15分）1、（）贷款公司是由境内商业银行或农村合作银行参股出资的股份有限公司。TOC\o"1-5"\h\z对错2、（）巴塞尔委员会发布《加强银行公司治理的原则》的背景是008年爆发的国际金融危机。对错3、（）被代理人因向第三人履行义务或者承担民事责任而遭受损失的，只能向表见代理人追偿。A、正确B、错误4、（）单位协定存款中对超过基本存款额度的存款按中国人民银行规定的下浮利率计付利息、对基本存款额度按活期存款利率付息。TOC\o"1-5"\h\z对错5、（）汽车金融公司是从事汽车消费信贷业务并提供相关汽车金融服务的专业机构。对错6、（）中国人民银行与中国银监会同时拥有对银行类金融机构的检查监督权，会导致对银行业金融机构的双重检查和双重处罚。对错7、业银行的流动性比例应当不低于15%.（）对错8、（）贷款诈骗罪的主体是一般主体，包括自然人和单位。A、正确B、错误9、（）商业银行和销售理财产品，应当遵循风险匹配原则，销售与客户风险承受能力相匹配的产品。正确错误10、（）行为人不具有非法占有目的，只是在申请贷款时使用了欺骗手段，且造成贷款重大损失或情节严重的，可能构成贷款诈骗罪。A、正确B、错误11、（）商业银行通过信用中介职能对资本进行再分配，使货币资本得到充分有效的运用，加速了资本的周转，促进了生产的发展。A.对B.错12、（）金融犯罪的对象，可以是人，也可以是各种金融工具。正确错误13、（）同一动产上已经设立抵押权或者质权，该动产又被留置的，抵押权人优先受偿。正确错误14、（）到当地中国人民银行征信管理部门申请异议处理属于对个人信用报告中其他基本信息有异议的处理。正确错误15、（）票据的流通性是票据的基本特征，票据不能流通，就不能称为票据。A、正确B、错误参考答案一、单选题（本题共90小题，每题0.5分，共计45分）TOC\o"1-5"\h\z1、A2、【正确答案】C3、答案:A4、C5、【答案】C【解析】需求拉上型通货膨胀是指当经济中总需求扩张超出总供给增长时出现过度需求，拉动价格总水平上升、产生的通货膨胀。也就是“过多的货币追求过少的商品”。6、B7、D8、A9、B10、C11、B12、B13、A14、A15、正确答案是：B16、C17、【答案】B18、【正确答案】C【答案解析】本题考查通货膨胀的治理。在通货膨胀时期，中央银行应该采取紧缩性的货币政策，选项ABD都属于扩张性的货币政策，所以不选。20、【正确答案】C【答案解析】本题考查银行保函。有价证券保付保函：为企业债券本息的偿还或可转债提供的担保。21、【答案】B22、【答案】C【解析】金融市场按金融工具的期限可以分为货币市场和资本市场。TOC\o"1-5"\h\z23、C24、C25、C26、【正确答案】D27、B28、B29、【答案】A【解析】内部模型法核心是以风险价值为指标来度量市场风险，并在此基础上确定资本要求。30、您的答案:B正确答案:BTOC\o"1-5"\h\z31、C32、C33、B34、【正确答案】D35、A36、C37、A38、B39、【答案】CTOC\o"1-5"\h\z40、B41、【正确答案】A42、【正确答案】D43、B44、C45、C46、D47、A48、B49、D50、C51、D52、A53、B54、【答案】C【解析】银行业金融机构未经任职资格审查任命董事，高级管理人员的，由银监会责令改正，并处二十万元以上五十万元以下罚款。55、B56、D57、C58、C59、A60、A61、B62、