中国工商银行如意人生“鑫稳利”核心半年定期开放净值型理财产品说明书

中国工商银行如意人生“鑫稳利”核心优选半年定期开放净值型理财产品说明书中国工商银行如意人生“鑫稳利”核心优选半年定期开放净值型理财产品说明书

第第11期

敬重的客户，感谢您选择工银理财！您购置的本款产品是由工商银行自主设计、投资、运作与销售的理财产品。为保障您的合法权益，请您在进展金融投资时，警觉任何人与机构假借我行理财产品之名推介、推销其他类型产品。

风险提醒书

理财非存款、产品有风险、投资须慎重

中国工商银行严肃提示：在购置理财产品前，客户应认真阅读理财产品销售文件，确保自己完全理解该项投资的性质和所涉及的风险，具体了解和审慎评估该理财产品的资金投资方向、风险类型及预期收益等根本状况，在慎重考虑后自行打算购置与自身风险承受力量和资产治理需求匹配的理财产品；在购置理财产品后，客户应随时关注该理财产品的信息披露状况，准时猎取相关信息。

产品类型固定收益类、非保本浮动收益型产品期限无固定期限产品风险评级PR2目标客户符合合格投资者要求的法人客户重要提示

工商银行对本理财产品的本金和收益不供应保证承诺。

本理财产品的总体风险程度较低，工商银行不承诺本金保障但客户本金损失的可能性很小。理财产品的投资方向主要为低风险、低收益的投资品市场，产品的本金及收益受宏观政策和市场相关法律法规变化、投资市场波动等风险因素影响较小。

在发生最不利状况下（可能但并不肯定发生），客户可能无法取得收益，并可能面临损失本金的风险。请仔细阅读理财产品说明书第十二局部风险提醒内容，基于自身的独立推断进展投资决策。

客户签名（盖章）：

日期：

中国工商银行产品风险评级说明（本评级为银行内部评级，仅供参考）

风险等级风险水平评级说明PR1级很低产品不保障本金但本金和收益受风险因素影响很小，且具有较高流淌性。

PR2级较低产品不保障本金但本金和收益受风险因素影响较小。

PR3级适中产品不保障本金，风险因素可能对本金和收益产生肯定影响。

PR4级较高产品不保障本金，风险因素可能对本金产生较大影响，产品构造存在肯定简单性。

PR5级高产品不保障本金，风险因素可能对本金造成重大损失，产品构造较为简单，可使用杠杆运作。

一、产品概述

产品名称如意人生“鑫稳利”核心优选半年定期开放净值型理财产品第1期产品代码pa040201产品风险评级PR2(本产品的风险评级仅是工商银行内部测评结果，仅供客户参考)理财信息登记系统登记编码CA001111销售对象符合合格投资者要求的法人客户产品类型固定收益类、非保本浮动收益类本金及收益币种人民币规划发行量10亿元产品期限无固定期限发行方式私募销售范围全国募集期2023年08月30日2023年09月06日，依据市场状况，银行有权提前完毕认购并相应调整相关日期。

起始日2023年09月07日产品成立为爱护客户利益，工商银行可依据市场变化状况缩短或延长募集期并提前或推迟成立，产品提前或推迟成立时工商银行将调整相关日期并进展信息披露。产品最终规模以实际募集规模为准。

如产品募集规模低于1亿元，或基于募集期新出台的法律、法规不相宜本理财产品的运行等缘由，工商银行可宣布本产品不成立并在原定起始日后一周内在工商银行网站（.cn）或相关营业网点公布产品不成立信息，客户购置本金将在原定起始日后一周内划转至客户账户，原定起始日至到账日之间客户资金不计息。

工作日指上海证券交易所、深圳证券交易所、全国银行间同业拆借中心的正常交易日开放周期和开放日本产品以每6个自然月为一个周期定期开放，开放日为产品起始日或上一开放日后6个自然月的对应日，若该对应日为非工作日，则顺延至其后的第一个工作日。

申购赎回投资人可在开放日内的9:00至17:00提出申购赎回申请，申赎价格以开放日收市后产品净值为基准进展计算；治理人在开放日后2个工作日内确认客户赎回、申购是否胜利，并根据“金额申购、份额赎回”的原则以开放日日终净值计算申购份额和赎回资金。投资人在开放日后第四个工作日（含）之后可查询申购份额。

资金到账日产品开放日或提前终止日后3个工作日内。

理财产品托管人工商银行广东省分行营业部首次购置起点/追加金额30万元，追加金额以1万元整数倍增加认购/申购/赎回费率（年）

0％托管费率（年）

0.02％（计算基准为理财产品前一日净值）

销售手续费率（年）

0.3％（计算基准为理财产品前一日净值）

固定治理费率（年）

0％业绩比拟基准本产品为净值型产品，其业绩表现将随市场波动，具有不确定性。本产品业绩比拟基准为3.50％-4.00％，该业绩比拟基准仅作为计算浮动治理费的依据，不构成工商银行对该理财产品的任何收益承诺。治理人有权对开放日后的业绩比拟基准进展调整，详细以治理人届时公告为准。

浮动治理费率本产品扣除销售手续费、托管费、产品应缴增值税等税费(不包括浮动治理费)后，相关收益率计算周期的年化收益率低于业绩比拟基准区间上限（4.00％），投资治理人不收取浮动治理费；年化收益率超过业绩比拟基准区间上限（4.00％）的局部，50％归客户全部，其余50％作为投资治理人的浮动治理费。

单位净值单位净值为提取相关税费（包括但不限于产品应缴增值税、应付销售手续费、托管费、浮动治理费等）后的单位理财产品份额净值，客户按该单位净值进展申购、赎回和终止（包括提前终止，下同）时的安排。

认购份额认购份额＝认购金额/1元，认购份数保存至0.01份理财产品份额，小数点后两位以下四舍五入。

赎回规定本产品成立后，客户可依据本说明书商定将其全部或局部理财产品份额赎回。若某笔赎回将导致客户的理财产品余额缺乏1万份时，工行有权将客户理财产品剩余份额一次性全部赎回。

赎回金额的计算赎回金额＝赎回份额单位净值,赎回金额保存至小数点后两位，小数点后两位以下四舍五入。

提前终止权理财产品份额低于5000万份时，理财产品治理人有权提前终止理财产品。为爱护客户利益，在本产品存续期间理财产品治理人亦有权依据市场或监管政策变化状况提前终止本产品。

投资治理人中国工商银行股份有限公司募集期是否允许撤是

单税款理财收益的应纳税款由客户自行申报及缴纳二、投资对象本产品主要投资于债权类资产，包括货币市场工具类、债券类、及其他符合监管要求的债权类资产。本理财产品的详细投资状况将通过定期报告进展信息披露。

本产品投资的资产种类和比例如下：

资产类别资产种类投资比例债权类资产货币市场工具类100％债券类其他符合监管要求的债权类资产如遇市场变化导致各类投资品投资比例临时超出以上范围，工商银行将在资产可出售、可转让或者恢复交易的10个交易日内调整至上述比例范围。

本产品所投资的资产或资产组合均严格经过工商银行审批流程审批和筛选，在投资时到达可投资标准。资产或资产组合所涉及融资人比照工商银行评级标准均在A-级（含）以上；除本说明书特殊商定外，拟投资的各类债券信用评级均在AA级（含）以上、短期融资券信用评级到达A-1。

三、投资策略本理财产品将依托工商银行资产治理部在大类资产配置上的丰富阅历，对市场固定收益策略治理人实施优中选优，结合宏观经济和金融市场的分析开展组合资产配置，采纳MOM模式开展理财产品运作，利用投资组合保险、风险平价、目标日期等策略理念和工具，力求为客户获得稳健的、超越业绩比拟基准的收益。

详细而言，本产品将从我行托付投资的核心治理人中优选过往业绩表现优秀、治理标准、风险掌握稳健的治理人进展资金配置和托付。在投资和配置过程中，本产品将配置底层固定收益资产收益较高、风险掌握严格的固收治理人，并定期实施治理人评价和动态调仓，以实现投资组合的持续优化。

四、投资限制（一）本理财产品买入的债券，其债项评级应为AA以上（含AA），短期融资券信用评级到达A-1。

（二）本产品所买入的债权类资产严格经过工行审批流程审批和筛选，到达可投资标准，资产或资产组合所涉及用款人比照我行评级标准均在A-级（含）以上。

五、投资治理人中国工商银行为本理财产品的投资治理人。

中国工商银行是国内最大的国有控股商业银行，拥有专业化的理财投资治理团队和丰富的金融市场投资阅历，秉承稳健经营的传统，为客户甄选优质投资工程，并通过各项资产类别的动态治理，把握投资时机，提高投资收益。

六、理财产品单位净值、份额及浮动治理费的计算（一）单位净值及份额的计算理财产品单位净值＝理财产品净值/理财产品份额认购份额＝认购金额/1元。认购份额保存至0.01份理财产品份额，小数点后两位以下四舍五入。

理财产品单位净值为提取相关税费（包括但不限于产品应缴增值税、应付销售手续费、托管费、浮动治理费等）后的净值，客户按该单位净值进展申购、赎回、终止时的安排。

（二）浮动治理费的计算本产品扣除销售手续费、托管费、产品应缴增值税等税费(不包括浮动治理费)后，相关收益率计算周期的年化收益率低于业绩比拟基准区间上限（4.00％），投资治理人不收取浮动治理费；年化收益率超过业绩比拟基准区间上限（4.00％）的局部，50％归客户全部，其余50％作为投资治理人的浮动治理费。

每个收益率计算周期的理财产品年化收益率=（本次开放日产品净值/上一开放日或成立日产品净值-1）/（本次开放日日期-上一开放日或成立日日期+1）*365。

为计算前述收益率之目的，开放日还包括产品终止日以及产品依据第十一条（三）２的商定赎回之日。为免生歧义，本款中的“本次开放日产品净值”指未扣除本收益率计算周期应收浮动治理费的产品净值。

七、认购、申购（一）认购1.认购期为2023年08月30日～2023年09月06日，银行有权提前完毕认购并相应调整相关日期。

2.认购费率为0%。

认购份额＝认购金额/1元。

认购份额保存至0.01份理财产品份额，小数点后两位以下四舍五入。

（二）申购1.客户可在本产品开放日内发起申购申请。

2.申购费率为0%。

申购份额=申购金额/申购当日理财产品单位净值申购份数保存至0.01份理财产品份额，小数点后两位以下四舍五入。

3.理财产品治理人应在产品开放日（T日）截止时间前受理申购申请，并在T+2工作日对该交易的有效性进展确认。投资人可在T+4工作日及之后到其提出申请的网点或中国工商银行网站（.cn）进展成交查询。

4.拒绝或暂停承受投资人的申购申请在如下状况下，理财产品治理人可以拒绝或暂停承受投资人的申购申请：

（1）因不行抗力导致理财产品治理人无法承受投资人的申购申请；（2）巨额申购：理财产品申购申请折算理财产品份额超过开放日总份额的20%时，即认为发生了巨额申购。巨额申购发生时，理财产品治理人可以拒绝客户的全部或局部申购申请；（3）发生本产品说明书规定的暂停产品资产估值的状况；（4）其它可能对产品业绩或流淌性产生负面影响，从而损害现有产品份额持有人的利益的情形；（5）法律、法规规定或中国银保监会认定的其它情形。

理财产品治理人拒绝或暂停承受申购的方式包括：

拒绝承受、暂停承受某笔或某数笔申购申请；拒绝承受、暂停承受某个或某数个工作日的全部申购申请；按比例拒绝承受、暂停承受某个或某数个工作日的申购申请。

八、赎回和巨额赎回（一）赎回

1.客户可在本产品开放日内发起赎回申请。

2.理财产品治理人将按客户赎回的理财产品份额和理财单位净值状况进展一次性安排，计算公式为：

赎回金额=赎回理财产品份额单位净值赎回费率为0％。

赎回金额保存至小数点后两位，小数点后两位以下四舍五入。

（二）巨额赎回1.认定：在开放日内，理财产品赎回申请超过上一开放日或产品成立日（以孰近为准）总份额的10%时，即认为发生了巨额赎回。

2.处理：当消失巨额赎回时，理财产品治理人可以依据资产组合状况打算全额赎回或局部顺延赎回。局部顺延赎回时，产品将按比例承受客户的赎回申请。

全额赎回：当理财产品治理人认为有力量兑付客户的赎回申请时，按正常赎回程序执行。

局部顺延赎回：当理财产品治理人认为支付客户的赎回申请有困难或认为支付客户的赎回申请可能会对理财产品净值造成较大波动时，在当日承受赎回比例不低于理财产品总份额的10％的前提下，理财产品治理人对其余赎回申请延期予以办理。客户未能赎回局部，将自动转入下一个赎回开放日连续赎回，直到全部赎回为止。延期的赎回申请与下一赎回开放日赎回申请一并处理，无优先权，并以下一赎回开放日的理财产品净值为根底计算赎回金额。

3.暂停赎回和延缓支付在如下状况下，理财产品治理人可以暂停承受投资人的赎回申请和延缓支付：

（1）因不行抗力导致理财产品治理人不能支付赎回款项；（2）产品连续两个开放日发生巨额赎回，理财产品治理人可暂停承受赎回申请；（3）发生本产品说明书规定的暂停产品资产估值状况；（4）法律、法规规定或中国银保监会认定的其它情形;（5）本产品说明书规定的其他情形。

发生上述情形之一的，理财产品治理人可暂停承受赎回申请；已经确认的赎回申请可以延缓支付赎回款项，但不得超过正常支付时间五个工作日，并应当进

行信息披露。未确认的赎回申请，自动顺延赎回处理，延期的赎回申请与重新开放后赎回开放日的赎回申请一并处理，无优先权。在暂停赎回的状况消退时，理财产品治理人应准时恢复赎回业务的办理。暂停期间完毕，产品重新开放时，理财产品治理人应当披露最新的产品单位净值。

九、产品终止与产品资产清算（一）产品的终止1.当理财产品份额低于5000万份时，理财产品治理人有权提前终止理财产品；2.为爱护客户利益，在本产品存续期间理财产品治理人有权依据市场或监管政策变化状况提前终止本产品。

3.法律法规规定的其它情形导致产品终止。

（二）产品资产的清算产品终止，应当根据法律法规和本产品说明书的有关规定对产品资产进展清算。

1.清算程序产品终止后，由理财产品治理人和产品保管人共同组成资产清算组；产品资产清算组依据产品资产的状况确定清算期限，清算最长期限不得超过二十个工作日，除非由于不行抗力缘由导致清算无法进展；产品资产清算组对产品资产进展清理和确认；对产品资产进展评估和变现；对产品清算进展信息披露；对产品资产进展安排。

2.清算费用分别根据实际发生费用从产品资产中列支。

3.产品资产清算剩余资产的安排产品资产按以下挨次清偿：

（1）支付清算费用；

（2）交纳或预留应支付或应计提的税费；（3）清偿产品债务；（4）按产品份额持有人持有的产品份额比例进展安排。

产品资产未按前款（1）至（3）项规定清偿前，不安排给产品份额持有人。

产品终止时，如投资的资产均可变现，中国工商银行在终止日后3个工作日（T+3）内将投资人实际可获安排划转至投资人指定账户。如所投资的资产无法随时变现，将在该局部资产变现日后的5个工作日内进展安排。

4.清算账册及文件的保存产品资产清算账册及文件由产品保管人保存15年以上。

十、理财产品估值（一）估值日本理财产品定期披露每月最终一个工作日的参考净值。

本理财产品定期披露产品开放日的申赎净值。

（二）估值对象理财产品所拥有的债券、银行存款本息及其它资产。

（三）估值方法理财产品所投资各类资产原则上根据公允价值估值，详细估值方法如下：

1、货币市场工具类的估值（1）银行存款以本金列示，逐日计提利息；（2）货币基金以当日基金净值估值；2、债券类的估值（1）以持有到期为目的持有的债券按摊余本钱法估值；（2）以交易为目的持有的债券按市价法估值。

3、债权类工程的估值

标准化债权工程中，以持有到期为目的持有的债权按摊余本钱法估值，以交易为目的持有的债权按市价法估值。

4、其他资产类估值（1）其他资产存在并可以确定公允价值的，以公允价值计算，公允价值不能确定的按取得时的本钱按摊余本钱法计算。

5、国家有最新规定的，按其规定进展估值。

6、在任何状况下，产品治理人与托管人所共同认可的估值方式均视为客观、公允的估值方法。该产品估值均以产品公布的估值结果为准。

（四）估值错误处理理财产品治理人（或其授权人）和产品保管人将实行必要、适当合理的措施确保产品资产估值的精确性、准时性。当产品单位净值消失错误时，理财产品治理人（或其授权人）应当马上予以订正，并实行合理的措施防止损失进一步扩大。由于本产品估值所用的价格来源中消失错误，或由于其它不行抗力缘由，理财产品治理人（或其授权人）和产品保管人虽然已经实行必要、适当、合理的措施进展检查，但是未能发觉该错误的，由此造成的产品资产估值错误，理财产品治理人（或其授权人）和产品保管人可以免除赔偿责任。但理财产品治理人（或其授权人）和产品保管人应当积极实行必要的措施消退由此造成的影响。

（五）暂停估值当产品资产的估值因不行抗力或其它情形致使理财产品治理人（或其授权人）、保管人无法精确评估产品资产价值时或中国银保监会认定的其它情形，理财产品治理人（或其授权人）可暂停产品的估值。

十一、信息披露（一）理财产品成立事项公告若产品募集份额缺乏1亿元，或募集期新出台的法律、法规不相宜本理财产品的运行等缘由，理财产品治理人可宣布本理财产品不能成立，并在募集期完毕后一周内进展公告。

（二）理财产品运作信息披露1.信息披露方式该理财产品信息披露通过中国工商银行网站（.cn）或产品出售网点披露。

2.理财产品净值披露

理财产品每月最终一个工作日及产品开放日为T日，理财产品治理人在T+2工作日可通过中国工商银行网站（.cn），披露T日的理财产品单位净值。

3.理财产品开放日及业绩比拟基准披露理财产品治理人应当在每个开放日前10个工作日，披露产品的下一开放日，并依据市场及利率状况，披露下一个开放周期内产品的业绩比拟基准。

4.理财产品定期报告（1）本产品正常成立后5个工作日内，工商银行将在网站（.cn）或相关营业网点公布产品成立报告。

（2）理财产品治理人应当在每季度完毕之日起15个工作日内，编制完成理财产品季度报告，向客户披露投资状况、投资表现、风险状况等信息，并将季度报告正文通过中国工商银行网站（.cn）或产品出售网点披露。

（3）理财产品治理人应当在上半年完毕之日起60个工作日内，编制完成理财产品半年度报告，向客户披露投资状况、投资表现、风险状况等信息，并将半年度度报告正文通过中国工商银行网站（.cn）或产品出售网点披露。

（4）理财产品治理人应当在每季度完毕之日起90个工作日内，编制完成理财产品年度报告，向客户披露投资状况、投资表现、风险状况等信息，并将年度报告正文通过中国工商银行网站（.cn）或产品出售网点披露。

（5）逢半年，半年报与当季季度报告合并；逢年末，年度报告与当季季度报告合并。

（三）理财产品临时信息披露1.临时信息披露如本产品提前成立、提前终止或产品延期，工商银行将在提前成立、终止日或延期前3个工作日，在工商银行网站（.cn）或相关营业网点公布相关信息。

本理财产品在运作治理过程中，发生可能对理财产品份额持有人权益及理财产品份额的交易价格产生重大影响的事项时，工商银行可视状况选择以下一种或多种方式告知客户：工商银行网站（.cn）、相关营业网点公布、电子邮件、电话、以信函形式邮寄、手机短信等。

2.说明书变更的披露理财产品生效后，如理财产品说明书内容有所变更，应在变更前1个工作日进展披露，并将更新后的说明书通过工商银行网站（.cn）或相关营业网点公布相关信息。客户如不同意补充或修改后的说明书，可依据工商银行的通知或公告，在补充或修改生效前赎回本理财产品。

3.巨额赎回并延期办理的披露当发生巨额赎回并延期办理时，理财产品治理人应在4个工作日内进展信息披露，并说明有关处理方法。

4.澄清披露在产品存续期内，任何公共媒体中消失的或者在市场上流传的消息可能对产品份额净值产生误导性影响或者引起较大波动的，理财产品治理人或产品保管人知悉后认为有必要澄清的，应当马上对该消息进展公开澄清。

（四）信息披露查阅投资人可在理财产品治理人的网站查阅相关的信息披露文件。

客户应准时主动查询理财产品相关信息。如因客户未主动准时查询信息，或由于不行抗力、通讯故障、系统故障以及其他非银行过错缘由造成客户无法准时了解理财产品信息，因此产生的损失和风险由客户自行担当。

十二、风险提醒鉴于本产品类型是“非保本浮动收益理财产品”，依据法律法规及监管规章的有关规定，特向您提示如下：与银行存款比拟，本产品存在投资风险，您的本金和收益可能会因市场变动等缘由而蒙受损失，您应充分熟悉投资风险，慎重投资。本期理财产品可能面临的风险主要包括：

（一）政策风险：本产品在实际运作过程中，如遇到国家宏观政策和相关法律法规发生变化，影响本产品的发行、投资和兑付等，可能影响本产品的投资运作和收益，甚至本金损失。

（二）信用风险：客户面临所投资的资产或资产组合涉及的融资人和债券发行人的信用违约。若消失上述状况，客户将面临本金和收益患病损失的风险。

（三）市场风险：本产品在实际运作过程中，由于市场的变化会造本钱产品投资的资产价格发生波动，从而影响本产品的收益，客户面临本金和收益患病损失的风险。

（四）流淌性风险：除本说明书第十一条商定的客户可提前赎回的情形外，客户不得在产品存续期内提前终止本产品，面临需要资金而不能变现的风险或丢失其它投资时机。

（五）产品不成立风险：假如因募集规模低于说明书商定的最低规模或其他因素导致本产品不能成立的情形，客户将面临再投资风险。

（六）提前终止风险：为爱护客户利益，在本产品存续期间工商银行可依据市场或监管政策变化状况提前终止本产品。客户可能面临再投资风险。

（七）交易对手治理风险：由于交易对手受阅历、技能、执行力等综合因素的限制，可能会影响本产品的投资治理，从而影响本产品的到期收益，甚至本金损失。

（八）兑付延期风险：如因本产品投资的资产无法准时变现等缘由造成不能按时支付理财资金本金和收益，则客户面临产品期限延期、调整等风险。

（九）不行抗力及意外大事风险：自然灾难、金融市场危机、战斗或国家政策变化等不能预见、不能避开、不能克制的不行抗力大事或系统故障、通讯故障、投资市场停顿交易等意外大事的消失，可能对本产品的成立、投资、兑付、信息披露、公告通知等造成影响，客户将面临本金和收益患病损失的风险。对于由不行抗力及意外大事风险导致的任何损失，客户须自行担当，工商银行对此不担当任何责任。

（十）信息传递风险:工商银行将根据本说明书的商定进展产品信息披露，客户应充分关注并准时主动查询工商银行披露的本产品相关信息。客户预留的有效联系方式发生变更的，亦应准时通知工商银行。如客户未准时查询相关信息，或预留联系方式变更未准时通知工商银行，导致工商银行在其认为需要时无法准时联系到客户的，可能会影响客户的投资决策，因此而产生的责任和风险由客户自行担当。

十三、重要须知（一）本理财产品仅向依据中华人民共和国有关法律法规及本理财产品说明书规定可以购置本理财产品的合格客户出售。客户保证理财资金系其合法拥有，且不违反任何法律、法规、监管规定及公司章程的规定。

（二）客户应依据自身推断审慎做出投资打算，不受任何诱导、误导。客户若对本说明书的内容有任何疑问，请在购置前具体询问中国工商银行专职人员。

（三）本理财产品说明书解释权归中国工商银行全部。

十四、特殊提示依据中国人民银行、中国银行保险监视治理委员会、中国证券监视治理委员会、国家外汇治理局联合公布的《关于标准金融机构资产治理业务的指导意见》第四条，“资产治理产品根据投资性质的不同，分为固定收益类产品、权益类产品、商品及金融衍生品类产品和混合类产品。固定收益类产品投资于存款、债券等债