2020年资格考试《初级个人理财》考前练习(第34套)

2020年资格考试《初级个人理财》考前练习考试须知：考试时：分钟请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号和所在单位的名称3、请仔细阅读各种题目的回答求，在规定的位置填写您的答案。不要在试卷上乱写乱画，要在标封区填写无关的内容。答姓:考号:一(70题1.私人银业的征包()目标客单高入门槛个化服务综化服务2.以关于净现的述，错的()净值越大的项目，其内部报酬率一定越选定融资成本率为贴现率，净值大于零的项目是有利可图的贴率越高，净现值越小某项目净现值是指该目产生的所有现金的现值之和3.对理财顾问服务，下列理解不正确的是。在理财顾问服务中，银行向客户提出投资建议，并承担相应的投资风险商业银提供理财顾问务应具有标准的服流程全管体确管理部门相的理规以确的相部和的第页理财顾服务要求从业员有扎实的金融知基础关的金融市场及其交易机制有清晰的认识，相关的金融产品风险性收益性能确地测算和分析商业行提理顾问服务寻的就和户建立一个期的系只求短期的益4.列叙述错误的()。十岁以上的未成年人都是限制民事行为能力人完民事行为能力人八周岁以上的公民是成年人完事能可以独立进行民事活，是完全民事行能力人。限民事行为能力人周以上的成年人是制民事行为能力实施民事法律行为由法定代理人代或者经其法定代理同意认是以实获益民事法律行为或者与其年龄、智力相适应的民事法律行为。无事行为能力人满八周的成年人无事行为力他的定代人代理事活动。5.下说法误的是)。艺术品是一种中期投资，其价值时间而提升艺术品投资具有大的风险。主要现在流动性差、保管难、价波动大纪是或中银行为一纪而限行的有定值的在，术品与、列为大投资理财对6.理财的业准中的第一就理财()。纪法实客公业力7.下关立的法，不确的()。事人立同应具有相应的民事利力和民事行为能力事人人立同，不代理事人立同知的业同是成者第页地使用D.当事人立合同，有书形式、口头形和其他形式8.客的下列信息中，属于定量信息的是)。预期标收与支出情况工单位与职务职业涯发规划9.下选项中，不属于特殊类型基金的是)。基金中基金交型开放式指数基金上开放式基金认股权基金小获得AFP资格认证，网化名带大哥利其博客夸所属财作室的务范提供股票的讯的行违背金理师职业道德准中列哪项()明文禁止的事?遵纪法保守密正直信客观正11.券的特不包()。偿性收性安性时性12.与财计划相比，私人行业。A.性第页收性建性个化13.李每年储蓄增5投资报率8％一年为10000元年后的终值为)。17667710000018552225000014.(年月银监会许获得衍生品业务许可证的银行行股票挂钩产品和商挂产品，为丰富我国银行理财产品谱系提供了制度保证。200220032004200515.不属于保产显著点是)投资能税负免财富保功财富承16.子10年费为每年万，续年教育金投产品的年报酬率为％如果采用定期定额投资的方式，要每年投()元达到孩子届上学的标557356735773第页17.某科所准备入行一笔基金以后无期于每年10000元以支付年度科奖。若存款利为％，则该科研所现在需要存入的资为)元。12000016000012500020000018.王先生备投资某项目假从1年开每年入现流200元7年设利率为％，该目金流的值()万元。109048140020012004119.下列基金中，具有“准储蓄”称的是(。货币市基金封式基金开式基金资本市基金国外财务形与发展时期是)。20世纪30年代60年20纪0年到0年20纪0年到0代初期20纪0年)，处于国商银个人财务形成时期。A.20世纪0年代第页20世50年代21世初20纪90年代)是外市场上最经济、最普通的形式自由外市场官方外市场即期外市场远期外市场金市的成素包()。主体客体中介交易间24.下列于国银行财产品场改革深化发展阶段的描述，误的是)。商业银行理财产品销售管理办法的颁实施在理产品销售规范化面得到了较大提高《于规范业银行理财业投资运作有问题的通知求商业银行做到每个产品单管理、建账和核C.《于善银理财业组织管体系有事项的通求银行开展财务事业制革设专的财业经部，现财务的营D.国金融机响，理财产零负收益和展期事件不断暴露，法律法规密集出台25.年复8％情况太得0000作金行客经王太益8％的理财产，太()。34029163328553第页D.37265(D.27.())(30.201810()出具规《落“八底线”禁细》《上市公司股东董减持股份若干规定》《关于规范金融构资产管理业务指导意》《证券期货经机构私资管理业管办法》31.小王现在有25000，为了以后购买一项价值50000元的资产，小用这笔进行投，投资回率12％，根据72法则，请问要投资)才能攒够元567832.下列关于商银和客户在理顾问服务中角色的说法正确的是)。商银行提供建议并作出决策，客户不参商业银行只提供建议，最终决策权在客客提供建议并作出决策，商业银行不参客户只提供建议，最终决策权在商业银行33.在金融市场上()是最的资金给。居企业国投资者政府构34.长期资市场又()。初级场货币场资本场次级场35.国的国专____代____发的国家公债()A.财部；国务第页财政；中政府中人民银行；国务院中人民银行；中央政府36.某资者拟准备资于一个投资额为20000的项目目限4望投报率为10％，每能获取现金流量7000元则该项目净值为()元。240321892651250037.证券发行市上，需求可以过发股票债券得资。在行过中，行者一不接持币购买者进交，需有间构办理，)。证发行人证经纪人证代理人投资行38.以下于金的说，错误是。黄金有且贵具储、保、利金属盎31．1035克．国常标重量是4盎黄不易变现．这是当代黄金的货币和金融属性的一个突出表现上黄金交易所规定参加交易的金条成色4规格％％％、99％39.根据《个独业》规，投资人行算应在算15人法的应债人应当在法定期投资人报债该间为()。A.通的债人在接通30通的债人在60B.通的债人在接通30通的债人在90第页内接受通知的债权人在接到通知之日15日内通的权人在告日起30日内接受通知的债人在接到知之日起内未接通知债人在告之起6日内40.通过交易功能的价格发现功能，体现市场的)。公性效性敏性灵性41.下关于数据挖掘说法错误的是()。对新客户或潜在客户理师可以过数据挖掘来进行户特征多维分挖掘客户属性需求通数据挖掘以结合户信息某一个客户的消费行为进分析针对同的消费为其化针性制定个性化营销及服务策略中选“客”通对经失的客户行据析找到流失客户的行为模分析客户失的因在留住老客户的过程中，可以运用关联分析和序列模型分析等方法进行分析42.有一公司，每年元若率为％则人有的优股现()元。10000012500015000043.金市场中介可以分为交易介和服中介，下列不属于交易介的是)。A.上证券交易第页上黄金交易所大商品交易所会计师务所房产与个人的其他资产相比其特点包括)。位固定性使长期性同性保增值性45.夫妻以约定姻系存续间所得的财产，约定采用)。书面式口头式书或口头形式均可无体规定46.财保险是指以产及其有关利益为)的保险。保险值保险任保险险保险的47.影响基金类产品收的因素主要来自)。基金的础市场和政府预基金的基础市场和国家宏观政策基金基础场基金自身的素基的础场、基金身因和金机内控制制48.()周岁上满()周的，己劳入要的为民行力。第页十，十八十，十四十，十六十，二十49.当先履行债的合同一已经握确的证证明同对的经状况重恶，所以先行中止了债务履行，这种权利是指。不抗辩权同履行抗辩权先履行辩权后履行辩权金融市场是指以融)为交易对象而形成的供求关系及其交易机制的总和。资负债工产张生请理财规师为他的子女做教育规划的孩还5上学学每年的种费用大在1元左右假定不考虑通货膨胀投资酬为％大学年期间的学费不上。如张先生定在孩子上大年就准好大学年费并虑4间的投资所得，张先生孩上大学当年计准备的费用应(元。52.李生想要年分期付款购买汽车每年年末付200000若年率6%则该项分期付相于在一次性支付金()元。467000693000第页76300086325153.金融市场为人们创造了丰富的金工具多种易方，为同投偏好资金给者及需求者进行多种形式的金融资融资交易创造了便捷的条件，这是金融市场()。财富管功避险能资金通集功交易能54.货交易的保证金制度规定，保金比率为买卖期货约价值()。1％～33％～55％％3％％55.下列一项不属于人身保险新型产品?(??)分险万能险投资连保意外伤保下列于保险市场的说法中，错误的是)。保险市场是保险商品交换关系的总和保市场是保险商品供给与需求关系的总和保险市场是指定的交场，如保交所保险市场的交易对象是各类保险商品57.根市中投资工具不，不属于货市场的是)A.同业拆市场第页票据贴市场房产市场可让大额定期存单市场58.般来说，在面对通货膨力况，)具值值的用固定收证现黄储代人知道被委托代理的事项违法仍然进行代理活动，则()承责任。代人被代人代人和被代理人连代理或被理理产品风险评级果应当以风等级体现，由低到至少包括)，并可根据际情况进一步细分。三四五六61.个投资项目始资0000投4年年末的现金分别为3元元，6000元9元，IRR为)。375％5．％4．％4．％62.下列于金融市场的描述，错误的是)。第页金融资产进行易的有场所它包含了金融产的交机制其最重要的是价格包率率各种券的格机制及后算和结算制反映了金融资产应者和需求者之的供求系63.以不保相要的是()。保险同投人保人保人亲属64.下列于人独资业解散法律效表述正确的是)。投资人对债权的责任着业的解而除个独企解散后，能除资人责，权人享有投人久的利个独资企业散，能除资的任但权在内未向债人提偿债求的，该责任消灭个独资企业散，能除资的任但权在内未向债人提偿债求的，该责任消灭65.下关于金融市场含义的说法不正确的(。它金融资产进行交易的有形和无形的“场所”它反映了金融产供应和求者之的求关系它包含了金融产的交机制它的最主要的制是流机制某于一年款0000元预在未来年6000元，续10年清，则该项贷的年利为。20％14％第页16.13％15.13％67.20073月，中国银行首开私人银行业务，门槛为)万美元100200503068.下关于被保险人的特征说法错误的是)。被保险人是保险事故发生时遭受损失的人在人身险中，被保险是其生命或健康因险事故发生而受直接损失人C.保险人也可以是无民事行为能力人D.在身保险中三代以内直系亲属可以为无民事行能力人保以被保人亡为给保险金条件的险69.下关于保险相关要素的说法，错误的()。保险人承担赔偿或者给付保险金责任投保人按保险合同负有支付保险费的义务保险合是投保人与保人约定保险权利义的协议投保人和被保险人不能是同一人70.()是指险人承担偿者给付险责任的高额保险值保险额实际值市场值第页：1：2：：：5：：：B8：9：10：：A：：C：A：：：：：BB：：：BB：：：：：：：：：：：：：：C：：：：：：C：：：：：：：：：：：：：：一般而言，人银行务有以下个征一高准槛二个化服()综化服务：净现值数值大小取于选择的现、现金的小等因。能笼统说净现值大的项目其内部报酬率就一定大。所以选项。：理财顾问服的客户受业银行理人员提的财顾问务，可自管和运用资金，并获取承担由此产生的益和风。4：完全事行为能力人十八周以的公民成人，具完民事行能，可以独立行民活，是完全民行为力。限制民事行为能力人。八周以上的未成年是限制民事行为能力人，实施民事法律行为由其法定代理人代理或者经其法定代理人同、追认，但是可以独立实施纯获利益的民事法律行为或者与其年龄、智力相适应的民事法律为。3.无民事行为能力人不满八岁的未成人为无民事行为力人，由他的法定代人代理民事活动十周岁以上不满十八周岁的公民，以自己的动入为生活的，为完全民事：，与、产并为大资理财。：理财的业准的第一就是理财。：合法事法可代理人立同。：客户可为定和性，客户财务定财第页务信，客基信和人兴爱、业涯展预目标属定信。类型基：基金金、交易型放式指数基金、上市开放式基金、金“一多专户理财等。：直信则不允许何骗为。：债券的特征包括偿还性流动性、安全性、收益性：理财划是商业银行对特定的目标客户体进行的个人财服务，而人银行业务的务对象主要是高净值客户，涉及的业务范围更加广泛，与理财计划相比，个性化服务的特相强些：：2005年12月银监会允许获得衍品业务许可证的银行发行股类挂钩产品和商挂产，丰富我国行财品谱提了度保证：保险产品最显著的特点是具其他投资理财工具不可替代的财富保障、税负减免和财富传承能：由于学费交最后一即缴费完，以FV=0，每万元，即，为，PV。值得注意的是此部分年金为期初年金。利用目基准点法，将子上学第一年设为准点。17：是个永年金现的过，因，该研需要存入的金PV=Cr=10000／8％=125000(元。：本题为简单的根据现金流求净现值本题为均匀现金，也可根据年金式求解。19：币市场基金被称为准储蓄，它可以给中小投资者带来相对安的增值收益，同时又与般开放式基金一有较好的流动性，几乎与银行的活期储蓄同样便利。：世60年代到80年是银个人财业形成发展期。：21世初2005年是我国业银行财务的形时期。：即外市是汇场最经、普的式第页：融场构成要素括体客体中和管机构：银行理财产品市场的规范阶，主要特点是受国际金融危机影响，理财产品零／负益和展事件的不断暴，法律法规的密集台等。D项是银行理财产品市场的规范阶段的特。：题已终值求现，键下：：委托代理人为被代理人的利需要转托他人代理的，应当事先取得被代理人的同意如被代理人不同意，由代理人对自己所转托的人的行为负民事责任。但在紧急情况下，为了保护被代理的利益而转托他的除外。：银行理财产品要素所包含的息可以分为三大类：产品开发主体信息、产品目标客信和产品特征信息：事法律行为是指民事主体通过意思表示设立、变更、终止民事法律关系的行为：委托授权不明的，代理人应当向第三承担民事责任代理人负连责任。：2018年10月日，证监会式印发《证券期货经营机构私募资产管理业务管理办法(证监第号，证券期货经营机构从事私募资产管理业务的业务管理与运提出体范准：法用估计一定投资额倍增或减半所需要的时间的方法，即用72除收益率或通率就以到固定一笔资钱番或减所需时间本题中，投资额增．按法估算时间／。：理财师职业特征的顾问性是在理财规划服务中，金融机构或理财般涉及客财务资源的具操作，提建议，终策权在户：在金融市场，居民最的资金给。：本市场是指提供长期一以本通和易的场包括股票市、中期券场和证券投资基金市场。资本市场也称为中长期资金市场：我国国债专指财政代表中央政府发行国家公债。：第页37：证券发行市场上，需求者可以通过发行股票、债券取得资金发行者一般不直接同持购买者进行交易，需要有中间机构办理，即证券经纪人。所以一级市场往往也是证券经纪人场：黄金极易变现这是当代黄金的币和金属性的一突出表现。：债权人应当在接到通知之日30日接到的应公告起内向投资申其权：通过交易功能够实现市场的价发现功，体现市的效率性。：在客识别方面。对新客户或潜在客户理财师可以通数据挖掘来行客户特征多分析，挖掘客户属性及需求，主要包括地址、年龄、性别、收入、职业、教育程度、购习惯及风险承受能力等多个方面，进行多维的组合型分析并快速得到符合条件的客户名和数量。通过数据挖掘，可以结合客户信息对某一客户群的消费行为进行分析，并针对同的消费行为及其变化，有针对性地制定个性化营销及服务策略，并从中筛选高客。客保留是指留住老客户，防止客户流失的过程。一般来说，获取一个新客户的成本要比保一个老客户成本高得多：PV=C／／％=125000元。：会计师事务所属于服务中介：房地产与个人的其他资产相有其自身的特点：位置固定性、使用长期性、影响因多性和保值增值性45：妻可以约定婚姻关系存续期间所得的财产以及婚前财产归各所有、共同所有或部分各所、分同有约定当用面式：财产保险是以财产其关利益保标的。：影响基金类产品收益的因素要来自两个方面：一是来自基金的基础市场；二是来基自身的因素，如基金管理公司的资产管理与投资策略、基金管理人员的业务素质等。48：六周岁以上不满十八周岁的公民，以自己的劳动收入为主要活来源的视为完全民事行能力人第页49：一，同时履行抗辩权：当事人互负债务，没有先后履行顺序，应当同时履行。一方对方履行之前有权拒绝其履行要求。一方在对方履行债务不符合约定时，有权拒绝其相应履行求。第，先履行抗辩权：当事人互负债务，有先后履行顺序，先履行一方未履行的，后履行一有权拒绝其履行要求。先履行一方履行债务不符合约定的，后履行一方有权拒绝其相应的行要求。第三，不安抗辩：应当先履行债的当事，有确切据证明对方有下情形之一的，可以止履行：①经状况严重化；①移产抽资，：本题考查金融市场的概念。融市场是指以金融资产为交易对象而形成的供求关系其交机的和。：大学为期初交费设为期初年N=4PMT=15765;CPT52通过查询年金数表可知％时年的期金系为。元。53：金融市场为人们创造了丰富的金融工具和多种交易方式，为不投资偏好的资金供给者需求者进行多种形式的金融投资融资交易创造了便捷的条件，这是金融市场的资金融通集聚能。：在期货交易中，任何交易者必须按照其所买卖期货合约价值的一定比例缴纳资金，用于结算和保证履约，该比例通常为5％10％。：人身