商业银行投资银行业务风险管理中存在的问题进及解决对策,公共管理论文

商业银行投资银行业务风险管理中存在的问题进及解决对策,公共管理论文内容摘要：近年来，我们国家商业银行投资银行在发展上已经逐步构成了一定的规模，商业银行的投资业务也正在不断扩大增加，商业银行投资银行业务风险管理工作越来越遭到重视。做好投资银行业务风险管理对促进商业银行的发展有着重要意义。本文就针对商业银行投资银行业务风险管理展开深切进入研究讨论，对商业银行投资银行业务风险进行具体分析，同时对商业银行投资银行业务风险管理中存在的问题进行探析，在找出问题的基础上提出相应的解决对策。本文关键词语：商业银行；投资银行；业务风险；管理；商业银行投资银行业务风险主要分为投资风险、财务风险、政策法律风险及关联风险等。关于商业银行投资银行业务中存在种种风险，必须采取相应的措施做好风险管理工作。由此可见，风险管理对商业银行投资银行开展业务的重要性不言而喻。1商业银行投资银行业务风险分析1.1投资风险关于商业银行投资银行投资风险主要具体表现出在下面三个方面：第一，信誉扩大风险，商业银行主要是通过一些已经有过合作交易的证券公司进行投资，也就是讲证券公司是商业银行实现投资活动的中介载体，商业银行将需要投资的资金直接投入证券公司，证券公司再将商业银行的资金投入资本市场，这种操作方式就是商业银行将资金投资管理权全权交给证券公司管理，然而这种投资方式会将商业银行的信誉风险逐步扩大。第二，证券公司初出现运营危机，由于证券公司是商业银实现投资的主要载体，假如证券公司财务上出现在状况况，将会严重影响到商业银行。第三，金融监管出现的盲区，会大大增加商业银行的投资风险。1.2财务风险财务风险是商业银行投资业务中存在的主要风险之一，主要是指母银行和子银行在开展业务的经过中，由于子银行屡次重复使用一笔资金，进而使得母银行投资风险增大。那么，商业银行的财务风险主要具体表现出在两个方面：一方面，财务杠杆风险，主要指的是商业银行在开展投资业务上的负债能力，一般来讲，商业银行的财务杠杆在一定范围内过高，是相对安全稳定的，但是假如商业银行的财务杠杆超出了可控制的范围，则非常容易引发商业银行的财务风险。另一方面，资本重复计算的风险，当发生资本重复计算的情况时，将会使得商业银行的稳定经营遭到不利影响，并且会大大降低商业银行的抗风险能力。1.3政策法律风险最近几年，我们国家相关的经济政策和法律法规都相对来讲略显松懈了，这对于商业银行发展投资业务来讲是一个非常好的机遇。但是，对于商业银行的投资业务方面国家的法律法规并不是非常完善，这就使得商业银行在开展投资业务时没有完善的政策法律保障，导致我们国家商业银行的投资风险大大增加。并且商业银行在开展投资活动时，需要遭到证监会和银监的共同监督，假如商业银行内部部门之间出现无法协调的情况，就会使得政策法律风险增加。2商业银行投资银行风险管理存在问题分析2.1风险防控体系不全面风险防控体系是商业银行投资银行施行风险管理不可或缺的重要举措，是促进商业银行投资业务稳定开展的必然要求。对于商业银行现有的风险管理体系存在很大缺陷，不能有效管理投资业务的风险，华而不实主要分为两个方面存在的问题：一是业务主体独立问题；二是主体风险承当问题，这也是商业银行风险防控体系不全面的主要表现。首先，从业务主体独立的问题上深究，关于商业银行的的投资业务在银行内部单独设立了一个部门，总体的管理权归商业银行所有，在这种形式下不利于银行投资风险防控工作的施行。其次，关于主体风险承当问题主要具体表现出在信贷为主的风险防控体系以及风险防控意识薄弱这两个方面。2.2风险管理文化冲突风险管理文化冲突是商业银行投资风险管理工作中存在的一些主要问题之一，华而不实关于风险管理文化冲突主要值得是商业银行信贷风险管理文化与投资业务风险管理文化之间的存在的冲突，由于各自不同的风险管理文化，其各自所施行的详细风险管理措施也存在差异。在传统的商业银行信贷业务中，其风险管理主要倾向于风险回避，也就是尽量避免风险的发生，而在投资银行业务风险管理经过中，主要注重的是分散风险，将投资银行的风险合理的分散开来，使得风险维持在可控制的范围内。通过这两种风险管理文化的比照，可见传统的商业银行风险管理理念比拟保守，而投资银行的风险管理理念比拟先进，在两种不同风险管理文化的冲击下，增加了商业银行投资银行的风险管理难度。2.3风险管理人员素质有待提升风险管理人员的管理能力对商业银行投资银行的风险管理工作有着决定性作用。从当前商业银行投资银行的风险管理人员来看，普遍存在风险管理人员能力缺乏、素质较低的问题，这样会大大影响商业银行投资业务风险管理的效率和质量，不能够对投资业务中存在的风险进行很好的防控和躲避，进而降低商业银行投资业务的风险。商业银行所需要的不仅仅仅是能够管理投资银行的风险，还能够处理好传统信贷业务风险的管理人才，但是当前商业银行比拟缺乏这样的综合型风险管理人才，并且商业银行现有的风险管理人员中很多都资历尚浅，缺少丰富的风险防备实际经历体验。3商业银行投资银行风险管理提升对策3.1建立健全风险防控体系风险防控体系是商业银行投资银行实现风险管理目的的必然要求及重要手段，建立健全风险防控体系能够为商业银行投资银行落实风险管理工作提供可靠的体系保障。那么，关于建立健全风险防控体系可从下面两个方面落实：一是，必须从思想上树立风险防控意识，对于商业银行中的投资业务必须构成正确的风险防控意识，并且针对专门的风险防控部门应该构成统一的风险防控意识，让科学合理的风险防控观指导详细的工作。二是，由于传统的信贷风险管理与投资银行的风险管理两种形式共存，所以，应该建立多样化的风险防控体系，知足不同管理形式下的不同需求，3.2重塑风险管理文化通过上文的分析，可发现风险文化冲突主要表如今商业银行信贷风险管理文化和投资银行风险管理文化之间存在冲突，因而，重塑风险管理文化是落实好商业银行风险管理工作的重要元素，也是其发展的必然要求。商业银行由传统的信贷业务转变为与投资业务共同发展的形式，所以商业银行的风险管理也由传统的信贷风险管理转变为与投资银行风险管理并存的局面。那么，在两种不同的风险管理文化情况下，应该让风险管理文化逐步多元化和多样化，使得两种风险管理文化能够共存，使得两种不同风险管理文化本质上的差异能够得到缓解。要促使多元化风险管理文化的构成，就应该让不同部门之间的风险管理人员增加沟通沟通互动的时机，让部门对各自的风险管理业务愈加熟悉和了解，进而促进风险管理工作有序进行，并且帮助部门同事之间构成相互尊重相互帮助的风险管理文化。3.3提高风险管理人员素质风险管理人员不仅要具有较好的职业能力，同时还需要具有良好的职业道德，因而，提高风险管理人员素质是当前发展商业银行投资银行风险管理工作的重中之重。关于提高风险管理人员素质，主要可从下面方面落实：首先，商业银行必须不断完善内部学习和培训机制，为风险管理人员提供学习和培训的时机，对于不同部门的管理人员开展针对性的培训内容，让管理人员树立正确的风险管理意识，并且不断提升风险管理人员的素质。同时还应支持鼓励不同部门之间的人员多沟通沟通，能够增加同事之间的默契，这样在工作经过中就能愈加得心应手。其次，风险管理人员还应加强本身的学习能力，树立终身学习的理念，不断学习更多更深层次的专业风险管理知识，进而将这些知识应用到自个的实际工作中。4结束语总而言之，商业银行投资银行业务风险管理是一项复杂且艰巨的任务，落实好风险管理工作也是商业银行发展投资业务至关重要的举措。在对商业银行投资银行业务风险管理的现在状况进行讨论的经过中，发现仍然还是存在很多问题函待解决，如风险防控体系不全面、风险管理文化冲突及风险管理人员素质有待提升等。为了解决这些问题以及更好地促进商业银行风险管理工作，应采取建立健全风险防控体系、重塑风险管理文化及提高风险