个人理财选择题

第一章：现金规划：1．下列(D)不属于现金等价物。A.活期储蓄 B．货币市场基金 C．各类银行存款 D．股票2．下列(D)不属于对金融资产流动性的要求。A．交易动机B．谨慎动机或预防动机C．投机动机D．个人偏好3.通常情况下，流动性比率应保持在(C)左右。A．1B．2C．3D．104.下列不是货币市场基金应当投资的对象(D)。A．现金B．1年以内(含1年)的银行定期存款、大额存单C.剩余期限在397天以内(含397天)的债券D．股票5.下列可以反映个人或家庭一段期间的基本收入支出情况的表格是(A)。A．现金流量表B．损益表C．资产负债表D．支出表6.下列关于现金规划中谨慎动机或预防动机说法正确的是(C)。A．满足支付日常的生活开支而持有现金或现金等价物的动机B．一般来说，个人或家庭的收入水平越高，交易数量越大，从而为应付日常开支所需要的货币量就C．为了预防意外支出而持有一部分现金及现金等价物的动机D．个人或家庭出于交易动机所拥有的货币量决定于收入水平、生活习惯等因素7.流动性比率是现金规划中的重要指标，下列关于流动性比率的说法正确的是(A)。A．流动性比率=流动性资产/每月支出B．流动性比率=净资产/总资产C．流动性比率=结余/税后收入D．流动性比率=投资资产/净资产8.自2005年9月21日起，个人活期存款按(

B

)结息。A.月B.季C.半年D.年9.客户将一笔资金按照定活两便的方式存入银行，由于客户在1年之后突然急需资金，将资金取出，则这笔资金适用的利率是(

A

)。A.25%的6折B.25%的7折C.07%的6折D.25%10.下列关于个人通知存款的说法不正确的是(D)。A．根据储户提前通知时间的长短，分为1天通知存款与7天通知存款两个档次B．最低起存金额为5万元C．最低支取金额为5万元D．支取时不需提前通知金融机构11.中国人民银行从2006年4月28日起上调金融机构贷款的利率，6个月的贷款由原来的5．22％上升为(

D

)。A.5.40%B.5.50%C.5.58%D.5.85%12.下列关于定额定期储蓄说法不正确的是(C)。A．定额定期储蓄是存款金额固定、存期固定的一种定期储蓄业务B．定额定期储蓄存期为1年，到期凭存单支取本息，可以过期支取，也可以提前支取C．可以办理部分支取D．存单上不记名、不预留印鉴、也不受理挂失，可以在同一市县辖区内各邮政储蓄机构通存通取13.下列关于现金规划中交易动机说法不正确的是(C)。A．满足支付日常的生活开支而持有现金或现金等价物的动机B．一般来说，个人或家庭的收入水平越高，交易数量越大，从而为应付日常开支所需要的货币量就越大C．为了预防意外支出而持有一部分现金及现金等价物的动机D．个人或家庭出于交易动机所拥有的货币量决定于收入水平、生活习惯等因素14.流动性与收益性是评价金融资产的重要指标，下列说法不正确的是(D)。A．对于金融资产，通常来说其流动性与其收益率是成反方向变化的，高流动性也意味着收益率较低B．现金及现金等价物的流动性较强，因此其收益率也相对较低C．由于货币的时间价值的存在，持有收益率较低的现金及现金等价物的同时也就意味着丧失了持有收益率较高的投资品种的货币时间价值D.对于金融资产，通常来说其流动性与其收益率是成同方向变化的15.下列关于货币市场基金说法不正确的有(D)。将股票质押到典当行贷款利用保单借款小李现在单身，平均每月支出情况为：水电费150元，房租1000元，手机费200元，上网费120元，有线电视费24元，买日常生活用品和餐费开支约830元，休闲娱乐开支约200元，交通开支约200元。此外，现在每月寄给父母生活费300元。根据现金规划的基本原则，小李可以准备的现金或现金等价物的额度为(

A

)元。12000B.30000C.50000D.40000在小李的现金或现金等价物的额度确定以后，就是对这一部分资产在现金和现金等价物的工具之间进行配置。下列选项中，(

D

)是可以选择的现金规划的工具。股票B.三年期债券C.封闭式基金D.货币市场基金若小李突然有一笔未预期到的短期支出，额度大约为25000元，则下列最可行的解决小李的支出需要的方式是(

C

)。A在二级市场上出售一只股价已经跌到低谷的股票B.采用信用卡透支的方式C.将股票质押到典当行贷款D.以终止保险合同的方式取得保险价值23.下列关于典当的说法不正确的是(B)。A．典当期限由双方约定，最长不得超过6个月B．典当期限由双方约定，最长不得超过1年C．典当当金利息不得预扣D．典当期内或典当期限届满后5日内，经双方同意可以续当，续当一次的期限最长为6个月24.根据2005年2月9日颁布的《典当管理办法》，动产质押典当的月综合费率不得超过当金的(A

)。A.42‰B.27‰C.24‰D.25‰25.根据2005年2月9日颁布的《典当管理办法》，房地产抵押典当的月综合费率不得超过当金的(

A

)。A.42‰B.27‰C.24‰D.25‰26.根据2005年2月9日颁布的《典当管理办法》，财产权利质押典当的月综合费率不得超过当金的(

A

)。A.42‰B.27‰C.24‰D.25‰27.根据2005~2月9日颁布的《典当管理办法》，典当期限由双方约定，最长不得超过(A

)个月。A．6B．12C．18D．2428.根据2005年2月9日颁布的《典当管理办法》，典当当金利率，按中国人民银行公布的银行机构(B)法定贷款利率及典当期限折算后执行。A．3个月期B．6个月期C．1年期D．2年期根据2005年2月9日颁布的《典当管理办法》，典当期内或典当期限届满后5日内，经双方同意可以续当，续当一次的期限最长为(B)。A．3个月B．6个月C．9个月D．12个月30.下列关于信用卡说法不正确的有(C)。A．信用卡有广义信用卡和狭义信用卡之分B．广义上的信用卡包括贷记卡、准贷记卡、借记卡等C．银行会给信用卡中预存一部分资金用于给消费者消费D．从狭义上说，信用卡主要是指由金融机构或商业机构发行的贷记卡，即无需预先存款就可贷款消费的信用卡31.小张希望获得短期的资金，可以采用保单质押的方式融资，介是不是所有的保单都可以质押，下列四项中，可以作为质押品的保单为（C）。A.医疗保险单B.意外保险单C.养老保险单D.财产保险单32.小王为了得到小额的周转资金到典到行办理典当。下列四项关于典当的描述中不正确的是（B）。A.典当期限最长不得超过6个月B.绝当物典当行可以自行处理C.未流通股一般不作典当物D.典当资金两个工作日到账33.理财规划师通常需要给客户做现金规划，其中需要编制客户的家庭收入支出表，下列四项中不属于编制家庭收入支出表需要遵循的原则是（D）。A.真实可靠原则B.明晰性原则C.充分反应原则D.预测性原则34.刘先生2007年8月1日以存本取息的方式在存了2万元，当时约定的存期为3年，在2008年5月1日，他由于急需资金，从银行取出了1万元，那么这1万元适用的计息利率为（B）。A.一年期整存整取利率B．活期储蓄的利息计息C．一年期整存整取利率打6折D．两年期整存整取利率打6折35.考虑到要保证收益而且风险不要太大，张女士准备将资金购买货币市场基金，一般来说，下列四项关于货币市场基金的说法不正确的是（B）。A．一般一个基金单位是1元

B．可以投资可转换债券

C．货币市场基金免收认购费

D．一般来说投资者享受复利36.某客户家庭现有资金5000元，活期存款2万元，定期存款5万元，货币市场基金5000元，其他基金3万元。每月平均支出3000元，则该客户的流动性比率为（A）。A．26.67

B．25.67

C．23.67

D．28.67解析：流动性比率＝流动性资产／每月支出=30000/3000=10流动性资产=现金+活期+货币基金=5000+2万+5000=3万元结果中没有，再加上定期共8万/3000=26.67某客户计划将一部分钱存为7日个人通知存款，则该客户存入的最低金额为（C）1B.2C.5D.10解析：人民币通知存款的最低存款金额为5万元（含）张先生既想保有定期存款的收益水平，又希望有活期的方便存取，则他可以采用（D）。零存整取

B．存本取息

C．整存零取

D．定活通解析：定活通自动每月将您活期账户的闲置资金转为定期存款，当活期账户因刷卡消费或转账取现资金不足时，定期存款将自动转为活期存款的服务。何先生的信用卡账单日为每月10日，到期还款日为每月30日，3月10日银行的对账单显示何先生3月5日有一笔2000元的消费。如果何先生3月30日偿还银行200元，则何先生4月10账单现实的循环利息为（D）元。A．9.9

B．33.9

C．25

D．34.9解析：利息＝消费款未还部分×日利率×计息天数+上月利息=2000元*0.05%*25天（3月5日到3月30日）+（2000元-200元）*0.05%*11（3月31日到4月10日）=34.9.接上题，何先生本次消费的免息期是（C）天。0B.24C.25D.30解析：免息期是指贷款日（银行记账日）至到期还款日之间的时间,本题是3月5日到3月30日，25天.作为理财的一般原则，理财规划师需要让客户明白，现金规划就遵循的一个原则是：短期需求可以用手头的（）来满足，而预期的或将来的需求则可以通过各种类型的储蓄或者（A）来满足。A．活期存款;短期融资工具B．现金;短期融资工具C．活期存款;货币基金D．现金;短期投、融资工具42.通常来说，金融资产的流动性与收益率呈反方向变化，高流动性意味着收益率较低。由于（C）的存在，持有收益率（）的现金及现金等价物也就意味着丧失了持有收益率较高的投资品种的机会。A．流动性;较低B．流动性;较高C．机会成本;较低D．机会成本;较高43.活期储蓄适用于所有客户，其资金运用灵活性较高，人民币（）元起存，欧元起存金为（D）。A．5：5欧元

B．1：1欧元

C．5：5美元的等值外币

D．l；l美元的等值外币整存整取的利率较高，因此具有较高的稳定收入，利率大小与期限长短成正比。其中，外向存期最长为（A）年。A．5B．3

C．2D．1期限在（B）以内的债券回购等。A．1年；1年B．397天；1年C．1年；397天D．397天；397天存本取息是一种一次存入本金，分次支取利息，到期支取本金的（）储蓄，它的起存金额较高，一般为人民币（B）元。A．活期5000B．定期5000C．活期10000D．定期1000047.小王购买了l万元的某货币市场基金，货币市场基金是指仅投资于货币市场工具的基金，以下不属于货币市场基金投资标的的是（C）A.一年以内的大额存单B.期限在一年以内的债券回购C.可转换债券D.剩余期限在397天以内的债券48.某客户向助理理财师咨询货币市场基金，他了解到通常反映货币市场基金收益率高低有两个指标：一是七日年化收益率；二是每万份基金单位收益。影响货币市场基金收益率的主要因素不包括（A）A．通货膨胀趋势

B．利率因素

C．规模因素

D．收益率趋同趋势49.根据《银行卡业务管理办法》及《客户协议》，信用卡持卡人超过发卡银行批准的信用额度用卡时，不享受免息期待遇，即从（B）之日起支付利息。A．上期还款截止

B．本期实现透支

C．本期对账单发出

D．本期首次刷卡50.小李因资金周转困难，计划将汽车章去典当一般来说，汽车送去典当时要“四证齐全，以下不属于该四证的是（B）A．行车证

B．已交养路费凭证

C．机动车登记证

D．保险凭证第二章：消费支出规划常女士在办理房屋贷款时了解到常用的四种货款方式中，（B）偿还的利息额最高。A．等额递减

B．等额递增C．等额本息

D．等额本金2.某客户计划申请个人综合消费贷款，个人综合消费贷款是银行向借款人发放的用于指定消费用途的人民币担保贷款。下面关于个人综合消费贷款说法不正确的是（D）A．申请时需要提供有效身份证件B．贷款期限最长不超过5年C．需要提供贷款用途使用计划或声明D．可以自由选择还本付息方式我国各大银行已经推出个人耐用品消费贷款。下列关于个人耐用品消费贷款，说法不正确的是（B）。最高贷款额度不超过5万人民币

B．抵押期间，借款人可以将抵押品出租

C．贷款超点不低于人民币3000元

D．申请者必须小于60周小王计划采用个人汽车消费贷款的方式购买了一辆新车，计划向银行贷款5万元。期限为3年。根据上面资料，请回答题。关于个人汽车消费额贷款，说法不正确的是（B）A.贷款不得异地发放B、贷款期限最长不超过3年C、能提供贷款行认可的有效担保D、目前常用“按月等额本息”还款方式如果小王打算采用汽车金融公司贷款还款，相对于银行贷款，汽车金融公司贷款的缺点在于（C）。申请的贷款额度大

B．贷款年限长

C．贷款利率高

D．无杂费某客户计划采取连带责任保证贷款进行购房，该种贷款方式对保证人要求比一般保证人严格，且仅限于（B）年期以下贷款。A．3

B．5

C．10

D．15资料：某客户所在城市的公积金管理中心的最高额度为40万元，该客户名下的住房公积金本息余额为8万元，上个月公积金汇入额为250元，本人目前距离法定退休年龄还剩25年，该客户家庭其他成员退休期内可缴存的公积金总额为10万元。他看好了一处位于城区的住房，房屋总价是100万元。该客户本人在退休年龄内可存缴的住房公积金总额为（A）万元。A.15.5B.16C.17.5D.18该客户科申请的个人住房公积金贷款最高为（B）万元.A.20B.25.5C.40D.70若该客户正处于事业上升期，则适合采用（B）贷款方式A

等额本息B

等比递增

C

等额本金

D等比递减王先生计划申请个人耐用消费品贷款，他申请的最高贷款额度为（B）万元。A.2B.5C.10D.20某客户每月收入为6000元，根据理财规划的原则，他能承担的最大房屋月供为（B）元。A.1500B.1800C.2500D.3000小刘计划购买房屋。为了防范在房屋面积上受欺诈，他可以（D）。要求出卖人严格按照书面通知方式将所需通知的内容送达买受人

B．对于涉及所有设施、配套设备等的开通、正常使用的期限做明确约定

C．与出卖人明确约定由出卖人代买受人办妥房产证

D．签订合同时分别约定套内建筑面积的误差和公摊面积的误差具体处理原则休息、娱乐和生活空间的服务而进行的消费，这种消费的实现形式是（C）。买房

B．租房

C．买房或租房

D．房贷和租金在购房规划的流程中，众的居住需求由空间需求和环境需求等因素所决定。其中，空间需求的决定因素主要是（A）。家庭人口B．生活品质C．购房年龄D．居住年数经验数据显示，贷款购房房价最好控制在年收入的（B），贷款期限在（）年之间。因为在这个范围内，每月还款压力较小，而且承担的压力也比较合理。A.6倍以下；15-20B.6倍以下；8-15C.10倍以下；15-20D.10倍以下；8-15住房抵押贷款是指贷款银行向贷款者提供大部分购房款项，购房者以稳定的收入分期向银行还本付息。作为个人住房贷款的抵押物首先是（），其次可以用（D）及贷款银行认可的其他符合法律规定的财产。抵押人所拥有的房屋：抵押人依法取得的国有土地

B．抵押人所拥有的预购房屋；抵押人依法取得的国有土地

C．抵押人所拥有的房屋或者预购房屋；抵押人依法取得的国有土地

D．抵押人所拥有的房屋或者预购房屋；抵押人依法取得的国有土地使用权在办理住房抵押贷款时，用户只需将自有住房到银行做抵押，就可获得该住房等价值80%的额度，在房产抵押期内可分次提款，循环使用的贷款方式是（A）。A.循环贷B.直客式贷款C.接力贷D.置换式个人贷款在住房抵押贷款的还款方式中，主要适合目前还款能力较强，但预期收入将减少，或者目前经济很宽裕的人，如中年人或未婚白领人士的还款方式为（B）。等额本息还款法

B．等额递减还款法

C．等比递增还款法

D．等额递增还款法银行的汽车消费贷款利率按照中国人民银行的同期贷款利率计算，在贷款期间如利率调整时，贷款期限在（A）的，按合同利率计算。A．1年（含）以下

B．1年（含）以上

C．半年（含）以下

D．半年（含）以上按照国际惯例，住房消费价格常常是用（）价格来衡量的，而对于自有住房的价格则用（C）来衡量。租金评估价格

B．交易价格评估价格

C．租金隐含租金

D．评估价格隐含租金随着房价的上涨，小何一直在租房与买房之间犹豫不决，以下不作为购房或租房决策影响因素的是(D)房租上涨率B．房价上涨率C．利率水平D．需偿付的房贷利息22.某客户计划贷款购买住房，关于贷款利息成本他了解到，下列四种还款方式中，（C）的利息额最大。A.等额本息还款法B.等额本金还款法C.等额递增还款法D.等额递减还款法小李计划进行住房公积金贷款，他了解到住房公积金贷款可以享受较低的贷款利率，因此是在客户理财过程中需要尽量加以利用的必要工具，而各地住房公积金管理中心制定的贷款期限则有不同，一般来说，最长不得超过（C）A.20年B.25年C.30年D.房屋剩余使用寿命办公用房全部价款（二者以低者为准）的（B）。A.50%B.60%C.70%D.80%还款能力较弱，但未来收入预期会逐渐增加的人群，如毕业不久的年轻人比较适合采用的购房贷款还款方式是（C）还款法。等额本息B．等额本金C．等额递增D．等额递减第三章：教育规划：张先生预计儿子上大学每年学费为一万元，生活费用5000元，家庭每年税前收入为10万元，税后收入86000元，则张先生家庭教育负担比是（B）。A、10%B、17%C、15%D、8%2资料：何先生的儿子今年10岁，虽然目前学费开支不是很多，但希望儿子读完大学后可以送他出国留学两年，儿子还有8年上大学，现在大学四年学费总计6万元，共需留学费用约30万元。假设学费与留学费用每年上涨5%，何先生希望通过稳健的投资来筹集这笔费用，估计年回报率可以达到6%。根据上述资料，请回答何先生儿子上大学时，四年的学费约为（D）元左右。A.891204.12B.419287.16C.521928.18D.531883.963.如果何先生决定在该孩子在上大学当年就准备好所有教育费用，则共需为儿子准备（D）的学费。A.3320.18B.3775.38C.4308.75D.5200.58如果何先生决定在该孩子在上大学当年就准备好所有教育费用，如果采取定期定投的方式，则每月初应投入的资金为（C）元。A3320.18B3775.38C4308.75D5200.58某客户为儿子进行教育储蓄时了解到，教育储蓄在非义务教育的各阶段最高存额是（A.）万元.A.2B..3C.4D.5助理理财规划师告诉客户在教育资金的各项来源中，属于无偿资助的是（C）。国家教育助学贷款

B．商业助学贷款

C．特殊困难补助

D．国家奖学金.助理理财规划师建议客户在进行教育规划时应采取稳健投资策略，原因是（C）。规划时间较短

B．规划资金不确定C．资金用途特殊

D．投资方向不确定在教育规划的各项工具中，虽然教育储蓄具有很强的优势，但教育储蓄要求十分严格，只有（B）及以上学生才能办理教育储蓄。A．小学1年级

B．小学4年级

C．小学6年级

D．初中1年级9.李先生是某合伙公司的合伙人，李太太作为全职太太一直没有工作，现在二人开始积累子女的教育金，（D）能很好的规避李先生家庭的各项风险。A．投资基金B．教育储蓄C．政府债券D．教育信托10.助理理财规划师建议某客户可以通过适当配置股票与股票型基金的方式积累教育金，这说明该客户家庭（C）A．所需教育金额度大

B．教育金积累期限紧迫

C．教育金积累期较长

D．风险承受能力很大11..通常情况下，如果预计教育负担比低于20%，说明（C）A．客户应尽早准备学费B．客户应考虑学费增长率C．客户的学费负担压力不大D．客户的教育规划金额刚性较强12.购房规划和退休养老规划在客户状况不佳时，可以推迟理财目标的实现时间，而教育规划则完全没有这样的（B）。A．时间刚性

B．时间弹性

C．费用刚性

D．费用弹性13.国家教育助学贷款包括（A）和财政贴息的国家助学贷款两种。A．商业性银行助学贷款B．学生贷款C．商业性助学贷款D．教育贷款14.专科学生提供的无息贷款。其贷款额度为（A）。A．基本学习、生活费用减去奖学金

B．每人每学年最高不超过6000元

C．一般在2000～20000元之间

D．一般在4000～10000元之间15.张先生的女儿5年后上大学，届时的教育金为每年3万元，张先生夫妇现在的年收入为，4万元，预计每年增长3%，则张先生家庭的教育负担比为(B)。

A．58%

B．65%

C．70%

D．75%16..教育储蓄是指为接受非义务教育积蓄资金，分次存入，到期一次支取本息的服务。教育储蓄的存期分为（D）年。l、2、3

B．1、2、5

C．1、3、5

D．l、3、6有些家长为孩子的教育奋斗了十几年，甚至大半生，一旦父母经营的企业发生意外，女孩子的教育经费可能应付得不到保障，最好的教育规划工具是（A）。A．教育保险B．教育储蓄C．子女教育信托D．投资国债18..张女士计划为孩子准备好大学和研究生期间的学费，如果大学四年每年的学费为8000元，研究生两年的学费为每年15000元，全部学费在上大学时即准备好，在张女士保障投资收益率达到6%的条件下，她需要在孩子大学入学之际准备好（D）元的学费。A.26150.94B.23090.27C.58535.04D.52474.3719.接上题，张女士的孩子还有10年就要进入大学，为此她需要在每月月初发工资的时候存入（A）元至该教育基金，才能积累上述所需要的学费。A．318.61

B．355.41

C．140.20

D．177.00

20.接第上题，若张女士的孩子还有6年就要进入大学，她目前已经为孩子准备了3万元的教育储备金，按月计息，为此她还要在每月发工资的时候存入（A）元至该教育基金，才能积累上述所需的学费。A．184.93

B．110.09

C．155.13

D．225.2721.通常用“教育负担比，味衡t教育开支对家庭生活的影响，一般情况下，如果预计教育负担比高于（C），就应尽早进行子女教育规划准备．A．20%

B．25%

C．30%

D．35%.根据教育对象不同，教育规划可以分为（A）和（）两种。（A.）个人教育规划客户对子女的教育规划A．个人教育规划客户对子女的教育规划

B．子女职业教育规划客户对子女的教育规划

C．子女职业教育规划子女高等教育规划

D．子女基础教育规划子女高等教育规划23.收入能力、风险承受能力以及（A）都已明确的前提下进行的。A)子女教育目标(B)通货膨胀率

C)子女教育费用

(D)学费增长率24..某客户向理财师小张咨询政府教育资助问题，下列（C）不是小张应注惫的事项。A．应充分收集客户及其子女争取政府教育资助的相关信息

B．拨款数量有很大的不确定性

C．充分加强对政府教育资助的依赖

D．政府拨款有限25..子女教育金不像其他资产或退休规划有时间与费用的弹性，加之每个孩子的资质不同，其兴趣爱好随时可能发生转变，因此，助理理财规划师为客户制定子女教育规划方案时应采用（D）的教育金积累方式。(A)刚性(B)相对固定(C)弹性D)相对灵活26.小章在选择子女教育金积累工具前，向助理理财师进行了咨询，大体上来说，教育投资工具可以分为长期教育规划工具和短期教育规划工具．以下选项属于短期教育规划工具的是（B）。A.教育储蓄B.政府贷款C.教育保险D.共同基金27.刘女士计划从今年开始给儿子积攒大学费用，目前已经有5万元，计划未来每个月再定期存入1000元，收益率可以达到每年4％。刘女士的儿子今年8岁，如果18岁时上大学，则届时刘女士可以积累的教育金应为（C）元。A．222282.27B．147740.64C．221262.01D．14724980接上题，如果刘女士已经在另外的账户中为儿子准备好了大学学费，该基金完全用于儿子的大学四年及研究生两年的生活费，在考虑投资收益的情况下，均匀的消费，则她的儿子届时每个月初可以有（A）元的生活费。A．3450.18B．347765C．3458.44D．3466.09.孙女士的女儿今年10岁，预计18岁上大学．孙女士计划从现在起给女儿准备好大学学费，她了解到，目前一年大学学费为12000元，学费为每年年初支付．目前她己经为孩子准备了1万元的教育基金，年收益率约为4.2%，学费增长率为每年3%．那么为了筹集女儿大学四年的学费，孙女士豁要在女儿进入大学之前筹集（D）元的学费基金（入学后学费固定，不考虑通货膨胀的因素）。A．43354.2lB．54919.8C．45175.1D．57226.4接上题，如果要筹足女儿的大学学费，除了目前的1万元积累外，孙女士还需要每月月末存入（B）元，以保证正好8年后可以准备齐上述费用。A．273.93B．380.54

C．257.93

D．359,51第四章：投资规划

1.理财规划师在对客户家庭预期收入进行预测的时候，不需要掌握的信息为（C）。A、反映客户当前收入水平的信息B、客户家庭的日常支出/收入比C、客户的家庭构成D、客户结余比率2.客户从理财规划师处了解到（D）不是REITS的按投资标的划分的种类之A.权益型B．抵押权型C．混合型D．封闭型沪深两市交易时存在多种竞价方式，在每个交易日14点58分采取的竞价方式为（B）。连续竞价B．集合竞价C．撮合竞价D．以上都不是证券交易所可以视情况和上市公司的申请予以技术性停牌，下列四种不属于技术性停牌的情况为(D)A．上市公司计划进行重组B．上市证券计划换发新票券C．上市公司计划供股集资D．上市公司召开董事会上市公司可以采用现金股利或股票股利的方式回报投资者，它们实质上有很多不同。关于它们的不同点的说法不正确的是（C）。A、发放股票股利可减低每股价值B、现金股利会减少企业的可用资产C、现金股利不需要缴纳个人所得税D、股票股利不改变股东的权益份额某客户购买了一款解行理财产品，如果这款产品属最低收益的理财计划，那么一般情况下这一最低收益以（C）为下限。A、2%B、上年期存款利率C、同期存款利率D、活期存款利率某客户下达了购买某只股票的指令，他的指令进入交易所主机后，交易所的自动撮合系统将按（B）原则进行自动撮合。时间优行我，价格优先

B．价格优先，时间优先

C．数量优先，价格优先

D．价格优先，数量优先我国证券市场投资者在委托买卖时要支付各种费用和税收，其中就包含佣金，一般来说电话委托的佣金通常为成交金额的（B）。A．2‰B．2.5‰C．3‰D．最低5元单一客户购买商业银行发行的QDII产品金额不得低于（C）万元人民币。A、100B、50C、30D、510.理财规划师应充分理解开放式基金的运作，下列开放式基金的说法中错误的是（C）。A．规模不固定

B．可以通过银行购买

C．开放式基金的前端收费比后端收费好

D．个人投资开放式基金所获得的收益免所得税证券投资集合资金信托计划是指受人接受委托人的委托，将信托资金按照双方的约定，投资于证券市场的信托品种，下面四项中不属于证券投资集合资金信托的关系人的是（B）。委托人B.托管人C.保管人D.受托人浮动利率债券的票面利率通常参考基准利率定期调整，下列四项中不常用作基准利率的是（A）。.A．14天回购利率B．定期存款利率

C．国债利率D．银行间同业拆借利率通过收集信息，发现刘先生的资产组合中成长性资产占比为81%。按照投资偏好分类，刘先生属于(D)A.保守型B．轻度保守型C．轻度进取型D．进取型刘先生准备将部分资金投资于可转换公司债券，关于可转换公司债券下列说法不正确的是（D）A、必须标明转换期限B、具有债券和期权的属性C、固定利息较普通公司债低D、偿还的要求权与股票相同李先生计划投资某限定性券商集合资产管理计划，下列（C）不是限定性集合资产管理计划的投资方向。国家重点建设债券

B．股票等权益类证券

C．短期货币掉期业务

D．上市的企业债券接上题，非限定性集合理财计划打开申购后计划规模不能超过（C）元。A．20亿B．35亿C．50亿D．无限定陈先生想投资基金，而基金有多种分类。契约型基金的最高权利机构是（B）股东大会B．持有人大会C．发起人D．托管人如果刘先生是一名外国人，想分享中国国内的经济增长带来的好处，因此想购买那种投资本来源于国外而投资于国内的基金，这种基金被称为（D）。国内基金B．国际基金C．离岸基金D．国家基金张女士投资了某商业银行发行的QDII产品，下列（D）不是商业银行QDII产品投资方向。股票及其结构性产品B．AAA级证券C．资产抵押债券D．对冲基金共同基金的费用包括多种费用，因此投资基金时通常也要仔细阅读相关费用。下列四项中（C）的赎回费用最少。股票型基金B．债券型基金C．货币市场基金D．混合性基金如果何先生的风险承受能力较弱，而且对于未来的股市走势不确定的情况下，何先生应该买（B）。上市型开放式基金B．保本基金C．交易所交易的基金D．基金中的基金购买基金后的收益有的要缴税，有的不需要缴税，下列关于共同基金的税负，说法错误的是（C）。A．个人投资者投资于共同基金的利息收入所得要交税

B．个人投资者投资于共同基金的分红收益不交税

C．非金融机构买卖共同基金的差价收入要征收营业税

D．企业投资者买卖共同基金获得的差价片收企业所得税23.一般来说证券公司可以办理集合资产管理业务，设立限定性和非限定性集合资产管理计划。其中限定性集合资产管理计划资产投资于股票等权益类证券以及股票型证券投资基金的资产，不得超过该计划资产净值的（C）。A．10%B．15%C．20%D．30%助理理财规划师在为客户进行投资规划时，其工作步骤分为五步，其中不包括（A）A.市场调查

B．客户分析

C．证券选择

D．资产分配某助理理财规划师看到由于受到全球金融危机的影响；宏观经济面临着衰退的风险，此时他想到选择一种受经济周期的影响较小，风险水平与预期回报率都相对较低的股票，这种股票属于（B）A、周期型股票B、防守型股票C、成长型股票D、成熟型股票26..投资者王某持有某上市公司股票。某日收到配股通知。不甚明白，遂咨询助理理财规划师，助理理财规划师介绍说配股是上市公司发行新股的方式之一，关于配股的说法不正确的是（D）。A．配股不能混同于分红

B．配股为投资者提供了追加投资的选择机会

C．根据我国的有关规定，上市公司每年度都可有30%，的配股额度

D．对股民来说，配股可以降低其投资风险27.在股票市场波动较大的情形下，某投资者对债券投资较有兴趣，为此向助理理财规划师咨询，而关于债券投资的风险，助理理财规划师的阐述正确的是（A）。A、利率变化使投资者面临价格风险和再投资风险,债券降级风险属于流动性风险,通货膨胀对债券的风险水平没有影响,当利率下降，债券价格上升，利息再投资收益也会增加B、—信用风险C、有，实际购买力降低D、利息再投资收益也会下降某投资者请助理理财规划师为其制定基金投资计划，经过了解后发现该客户属于风险承受能力强，追求高回报的投资者，按基金的投资风格来说，适合该投资者基金类型的是（A）。A、成长型基金B、收入型基金C、平衡型基金D、主动型基金某资金实力较强的投费者对集合资金信托计划谈感兴趣，为此咨询助理理财规划师，助理理财规划师介绍说集合资金信托计划的委托人必须是合格投资者，若以自然人身份参加必须满足一些条件。关于这些条件的说法中不正确的是（C）。A、投资一个信托计划的最低金额不少于100万元人民币B、个人或家庭金融资产总计在其认购时超过100万元人民币C、个人收入在最近3年内每年收入超过15万元人民币D、夫妻双方合计收入在最近3年内每年收入超过30万元人民币杨女士准备申购一只开放式股票型基金，共有10000元资金用于申购，该基会申购费率0.5％，公布的基金单位净值为0.9元，若采用价内法计算。杨女士可申购该基金（C）份。A．95560.45

B．99955.56

C．11055.56

D．13154.46李某买入一份看涨期权。期权费为100元，协定价2000元，3个月到期。则其获利空间为（B）。A．100～+∞

B．-100～+∞

C．-100～100

D．-∞～100助理理财规划师接做到一个需要做投资规划的客户，该客户目前持有成长性资产20万元，定息资产30万元，根据投资组合状况对客户的风险偏好分类，其分析该客户应属于（B）。保守型

B．轻度保守型

C．中立型

D．轻度进取型助理理财规划师在为客户进行证券选择时。把市场上大部分投资工具可完成的投资目标进行对比，在他的总结的结果中不正确的是（C）。货币市场基金安全性极好，增值潜力一般没有

B．绩优股本金安全性普通，增值潜力有一些

C．成长股当期收入较低，流动性差

D．一般基金安全性普遍，当期收入不定投资者王先生投资了某种面值为1000元的附息债券，票面利率为6％。每年付息一次，期限为5年，若已知市场上必要收益率为7％，则该债券的发行价格应为（D）元。A．855B．895C．905D．959某公司发行期限为4年的债券。票面利率为8%，债券面值为100元，到期一次还本附息，若投资者对该等级债券要求的最低报酬率为10％，则该债券的价格应为（B）元。A.89.29B.92.92C.100D.100.32某投资者在市场上发现一只零息债券，面值为1000元，期8年，该投资者期望的投资收益率为是8％，则该债券的合理价应为（C）元A、756.35B、645.62C、540.27D、481.37杨女士在一年前以850元的价格买入某债券，该债券面值为1000元，票面利率8％每年付息一次，若现在以880元的价格全部卖出，则杨女士特有该债券的收益率为（A）。A．12.94%

B．11.85%

C．10.95%

D．10.06%某投资者以27元的价格购买了1000股某股票。持有2年后以35元的价格卖出，期间只有一次分红，红利为每股0.5元。则该投资者的持有期年化收益率为（D）A、11.65%B、12.38%C、13.56%D、14.66%某投资者买入了一只面值为2000元的债券。期限为6年。每年付息一次。票面利率为8％，发行价格为1800元。则该债券的到期收益率为（A）。A．10.32%

B．11.05%

C．12.25%

D．13.02%某投资者目前持有的金融资产市值共计70万元。其中债券价值30万元。年化收益率为6％，股票投资价值40万元，年化收益率为10％。则谁投资者的复合收益率为（B）A．7.85%

B．8.29%

C．9.15%

D．9.25%某公司于2007年1月1日发行一只期限为8年的债券，票面利率为9％，面值为100元。平价发行。到期一次还本付息，投资者张三于2009年1月1日以95元的价格买入100份，则可知买入时该债券的到期收益率为（C）。A、12.26％B、12.65％C、10.15％D、13.76%某客户对美股很有兴趣，他了解到（）是世界上历史最为悠久的股票指数，最初由其创始人采用（D）编制而成。A.标准普尔股票价格指数；加权平均法

B．道琼斯股票指数：加权平均法

C．标准普尔股票价格指数：算术平均法

D．道琼斯股票指数：算术平均法

小李购买了某银行发行的主要投资于境外共同基金的银行理财产品，该产品属于（A）。A.共同基金

B．基金中的基金

C．保本基金

D．上市型开放式基金小李购买了某银行发行的主要投资于境外共同基金的银行理财产品，该产品属于（A）。A.共同基金B．基金中的基金C．保本基金D．上市型开放式基金客户的风险偏好信息属于客户的判断性信息。一般来说，客户的风险偏好可以分为（A）。A、保守型；进取型B、保守型；投机型C、谨慎型；进取型D、谨慎型；投机型在收集客户家庭预期收入及相关信息的时候，理财规划师需要清楚的知道，客户支出可以分为(C)A、刚性支出和弹性支出B、持续性支出和临时性支出C、经常性支出和非经常性支出D、长期支出和短期支出黄金投资日渐火热，影响黄金价格的供求关系中，属于供给因素的是（B）。A、首饰业、工业的消费B、央行的黄金抛售C、保值性因素D、投机性因素48.套期保值和投机，可用于规避股票市场的系统性风险，但股指期货本身也有风险，下列因素中不是其特有风险因素的是（D）。A、基差风险B、合约品种差异造成的风险C、标的物风险D、流动性风险49.某客户了解到，期权与期货一样也是一种标准化的合约，作为金融衍生产品，二者在盈亏特点方面的区别中，仅属于期权特点的是（C）。A、一方盈利就是另一方的亏损B、买方只有权利而没有义务C、盈亏不对称D、盈亏是对称的50..看涨期权是指期权买方有权按照行权价格和规定时间向期权卖方买进一定数量股票的合约，对于看涨期权的买方来说，其收益（B）。A、与损失相匹配B、可以是无限的C、与损失正相关D、最高是期权费51.券商集合理财产品一般规模较小，证监会规定，非限定性集合理财计划首次募集金额不能超过（C）亿元，打开申购后计划规模不能超过（）亿元，相对于共同基金动辄上百亿的规模，券商集合理财产品的规模较小。A、25；50B、25；60C、35；50D、35；6052..黄金投资日渐火热，理财规划师说，影响黄金价格的供求关系中，属于需求因素的是（A）。A、首饰业、工业的消费B、央行的黄金抛售C、产业国的政治、经济变动情况D、原油价格53.理财规划师向小何推荐了一种香港发行的房地产信托基金，该基金属于权益型REITs，则该基金的资产组合中房地产实质资产投资应超过（C）%。A、50B、60C、75D、90某客户购买了一种收益固定型产品，该产品的收益固定，但是银行在每一期限内可行使提前终止权。一般而言，当市场利率下跌，银行（A）提前终止权。A、会行使B、不会行使C、还需视其他条件都会行使D、与此无关55.有长期成长前景或长期盈余的公司股票。这里股票通常具有较高的（B）比。它是以基金资产的长期增值为目的，适合于风险承受能力强、追求高回报的投资者。A.P/EB.P/BC.P/SD.P/D56.指数基金属于被动投资，因此对不愿意花大量时间和精力研究基金投资的投资者来说，指数基金是一项不错的投资。指数基金的投资者应关注的要点不包括（A）。A、基金经理的经验及其变动B、基金所跟踪的指数C、指数化投资的比例D、基金的费用57.某客户购买的执行价格为15元的某股票看涨其权，该股票现在的市场价格为13元，则该期权属于（C）。A、实值期权B、平值期权C、虚值期权D、价内期权58..我国交易所股票交易实行价格涨跌幅限制，但符合一定条件的股票价格不实行涨跌幅限制，下面属于该情形的是（D）。A、首次公开发行股票上市的B、增发股票上市的C、暂停上市后恢复上市的D、停牌后复牌的59.债券投资的风险相对较低，但仍然需要承担风险。其中利率变动导致的（A）风险是债券投资者面临的最主要风险。A、价格B、利率C、信用D、再投资60.直接投资与间接投资同属于投资者对预期能带来收益的资产的购买行为，但二者有着实质性的区别，主要体现在（A）。A、投资者是否参与投资项目的经营管理B、投资者是否长期持有有价证券C、投资者是否获取固定收益D、投资者持有的是项目标的的股权还是物权61.行业、具体的投资产品等进行细致分析，进而构建投资组合以分散风险、获取收益；投资规划（C）更强，要利用投资过程创造的潜在收益来满足客户的财务目标，投资只不过是工具。A、收益性目标性B、目标性收益性C、技术性程序性D、程序性技术性62.投资的期限对于投资规划是一项重要的约束。一个正常的资本市场应该是短期（）,长期（B）的市场。如果投资期限较短，应以固定收益投资为主，如果投资期限较长，应增大股票投资比例。A、有风险有风险B、波动创造收益C、无风险有风险D、创造收益波动63.资产配置主要根据客户的投资目标和对风险收益的要求，将客户的资金在各种类型资产上进行配里，确定用于各种类型资产的资金比例．首先做的配置是战略资产配置，主要是指在较长的投资期限内，根据各类资产的（C），确定最能满足投资者风险一回报率目标的长期资产组合。A、收益能力B、风险特征C、风险和收益特征D、风险和收益特征以及投64.由于经常性收入项目多半有其固定的预测基础，助理理财规划师的工作重点是确定各种变化比率，以下选项中（A）不属于助理理财规划师需要考虑的变化比率。A、固定资产折旧率B、通货膨胀率C、税率D、投资收益率65.普通股的（D）可能大起大落，因此，普通股股东所担的风险最大，在普通股和优先股向一般投资者公开发行时，公司应使投资者感到普通股比优先股能获得更高的收益．A、股利B、股利和ROEC、ROED、股利和剩余资产分配66.小李在选择投资股票前，向助理理财师咨询股票选择的技巧，助理理财师建议他通过合理搭配防守型股票与周期型股票的方式进行投资，其中（D）行业属于典型的防守型行业。A、航空B、房地产C、港口D、食品饮料67.（A）是证券交易所以外的证券交易市场的总称，由于在证券市场发展的初期，许多有价证券的买卖都是在柜台上进行的，因此也称之为柜台市场。A、店头市场B、场内市场C、银行间市场D、有形市场68..从风险与收益的关系看，证券投资风险可分为系统性风险和非系统性风险，以下选项属于系统性风险的是（B）。A、操作性风险B、市场风险C、券商选择不当的风险D、不合规的证券咨询风险69.债券的偿还期限经常简称为期限，在到期日，债券代表的债权债务关系终止，债券的发行者偿还所有的本息。但是，在时间上对于债券投资者而言，更重要的是（C）。A、债券的流通时间B、债券的持有期限C、债券的剩余期限D、债券的累进期限70.2008年l月平安保险公开发行400多亿元的（C），该产品不设重设和赎回条款，它的本质在于债券和期权可以分离交易，有利于发挥发行公司通过业绩增长来促成转股的正面作用，避免了不是通过提高公司经营业绩、而是以不断向下修正转股价格或强制赎回方式促成转股而带给投资者的损害。

A．可转换公司债券B．可转换优先股C．分离交易可转债D．分离可转优先股71.某客户购买了一种期中偿还债券，该债券是指债券在偿还期满之前由债务人采取在交易市场上购回债券或者直接向债券持有人支付本金的方式进行本金的偿还．其中债券发行日经过一定的冻结期后由发债人任意选择部分或全部债券进行偿还的方式为（B）A、定时偿还B、随时偿还C、买入偿还D、抽洗偿还72..共同基金当事人中，作为共同基金资产的名义持有人和保管人的是(C)A、管理人B、投资人C、托管人D、受托人73.基金单位的流通采取在交易所上市的办法，投资者要买卖基金单位都必须经过证券经纪商，在二级市场上进行竟价交易，且基金发起人在设立基金时，限定了基金发行的总额和存续期的基金是（A）。A、封闭式基金B、开放式基金C、LOF基金D、ETF基金74.如果投资者暂时不需要资金，而且继续看好所持有的某只基金，那么在该基金的分红方式上可以选择（B）的分红模式，因为这样可以节省费用．A、现金分红B、分红再投资C、后端收费D、基金转换75.实盘外汇交易，每笔外汇买卖的起点金额为（）美元或其他等值外币；费率一般为（A）。A、50；０％B、100；1%C、500；1%D、500；1.5%76..股指期货开户以来受到了社会的广泛关注，小李也很心动，但助理理财师提醒小李除了金融衍生品的一般性风险外，由于标的物自身的特点和合约设计过程中的特殊性，股指期货还具有一些特有的风险，以下选项中（A）不属于股指期货的特有风险．A、信用风险B、基差风险C、标的物风险D、合约品种差异造成的风险77..通常情况下，当美国采取宽松的货币政策时，货币供给增加，利率下降，则黄金价格与原油价格（A）。A、均上涨B、均下跌C、同方向变化，但不能确定涨跌D、无法判断价格趋势第五章：退休养老计划：1.按照不同的标准可以把现代的社会养老保险分为不同的模式，其中保险基金来源于价目表业和劳动者两方面，国家不进行投保资助，仅给予一定的政策性优惠的模式是（B）。A、保资助养老保险模式B、强制储蓄养老保险模式C、国家统筹养老保险模式D、基金式养老保险模式2.刘先生为我国新的保险制度实施以后参加工作的职工，他退休后个人账户养老金按账户储存额的（B）计发。A、1/100B、1/120C、1/140D、1/2003.老冯每月按8%的比例缴纳社会养老保险，则老冯所在公司缴费划入老冯个账户的比例应降低到（C）。A、1%B、2%C、3%D、4%4.下列四项中关于举办企业年金的意义，说法错误的是（C）。A、减轻国家养老负担压力B、增强企业与员工的凝聚力C、HY