2023年初级《银行业专业实务（个人理财）》考前密押预测卷（三）含解析

PAGEPAGE12023年初级《银行业专业实务（个人理财）》考前密押预测卷（三）含解析一、单选题1.（）的原则是对投资理财所面临的风险和收益的最佳诠释。A、风险越大，收益越大B、风险匹配C、理财有风险，投资需谨慎D、分散投资答案：C解析：“理财有风险，投资需谨慎”的原则是对投资理财所面临的风险和收益的最佳诠释。2.当前国际黄金价格是以美元定价的，一般来说，黄金价格与美元呈（）关系。A、负相关B、低相关C、正相关D、零相关答案：A解析：通常情况下美元是黄金的主要标价货币，如果美元汇率相对于其他货币贬值，则只有黄金的美元价格上升才能使黄金市场重新回到均衡，因而黄金价格与美元呈负相关关系。3.综合理财服务与理财顾问服务的一个重要区别是，综合理财服务更突出（）。A、安全性B、收益性C、风险性D、个性化服务答案：D解析：与理财顾问服务相比，综合理财服务更加突出个性化服务。4.下列有关期货的说法，错误的是（）。A、金融期货合约是标准化的B、期货交易可以在期货交易所内进行．也可以在场外交易C、大多数期货合约都在到期前以对冲方式了结D、期货合约对商品质量、规格、交货时间、地点等都做了统一的规定．是标准化合约答案：B解析：期货交易应当在规定的场所进行，禁止场外交易。B选项说法错误。5.下列关于保险相关要素的表述，错误的是（）。A、保险人有履行承担保险责任或给付保险金的义务B、投保人和被保险人不能是同一人C、保险合同是投保人与保险人约定保险权利义务关系的协议D、投保人是指与保险人订立保险合同，并按照保险合同负有支付保险费义务的人答案：B解析：保险人有履行承担保险责任或给付保险金的义务。被保险人是指其财产或者人身受保险合同保障，享有保险金请求权的人；投保人可以为被保险人。故选项B错误。保险合同是投保人与保险人约定保险权利义务关系的协议。投保人是指与保险人订立保险合同，并按照保险合同负有支付保险费义务的人。6.我国市场的证券投资基金均为（）。A、公司型基金B、契约型基金C、开放式基金D、凭证式国债答案：B解析：公司型基金以美国的投资公司为代表，我国目前设立的基金均为契约型基金。7.在理财顾问服务中，商业银行不涉及客户财务资源的具体操作，只提供建议，最终决策权在客户。这是理财顾问服务的（）。A、顾问性B、专业性C、综合性D、制度性答案：A解析：在理财规划服务中，金融机构或理财师一般不涉及客户财务资源的具体操作，只提供建议，最终决策权在客户。这是理财顾问服务的顾问性。8.以下融资方式中，不属于直接融资方式的是（）。A、公司发行股票B、公司在支付货款时使用商业汇票C、发行国库券D、储户向银行存款，银行将其贷给资金短缺的企业答案：D解析：直接融资是资金需求者通过发行股票、债券、票据等直接融资工具，向社会资金盈余方筹集资金：与此对应，间接融资市场上，资金的盈缺转移是通过银行等金融中介实现的，如储户通过储蓄存款方式向银行提供资金，银行通过贷款方式向资金短缺的企业提供贷款，实现资金的转移。9.国外理财业务的形成与发展时期是（）。A、20世纪30年代到60年代B、20世纪60年代到80年代C、20世纪70年代到80年代初期D、20世纪90年代答案：B解析：20世纪60年代到80年代是银行个人理财业务形成与发展时期。10.证券发行可以通过公募和私募两种方式进行。其中，公募发行的特征是（）。A、事先确定特定的发行对象，向社会公开B、发行公司只对特定的发行对象C、虽然事先不确定特定的发行对象，但是不向社会广大投资者公开D、事先不确定特定的发行对象，向社会广大投资者公开答案：D解析：发行市场上，证券发行可以通过公募和私募两种方式进行。公募又称公开发行，是指事先不确定特定的发行对象，而是向社会广大投资者公开推销证券。私募又称非公开发行，是指发行公司只对特定的发行对象推销证券。11.基金通过汇集众多中小投资者的小额资金，形成较大的资金实力，将资产分别配置到股票、债券等多种资产上，通过有效的资产组合降低投资风险是指基金的（）特点。A、集合理财、专业管理B、组合投资、分散投资C、严格监管、信息透明D、利益共享、风险共担答案：B解析：组合投资、分散投资是指基金通过汇集众多中小投资者的小额资金，形成较大的资金实力，将资产分别配置到股票、债券等多种资产上，通过有效的资产组合降低投资风险。12.不属于客户的理财目标的准确表述的是（）。A、经济目标B、物质目标C、人生价值目标D、精神追求答案：B解析：准确地说客户的理财目标也相应分为经济目标(也即我们常说的买房、买车、教育、养老等具体理财目标)和人生价值目标(即精神追求)。13.商业银行接受客户委托进行投资操作和资产管理等业务活动，应与客户签订合同，确保获得客户的充分授权，商业银行应妥善保管相关合同和各类授权文件，并至少每（）重新确认一次。A、三个月B、一年C、二年D、半年答案：B解析：根据《商业银行个人理财业务风险管理指引》第八条的规定，商业银行接受客户委托进行投资操作和资产管理等业务活动，应与客户签订合同，确保获得客户的充分授权。商业银行应妥善保管相关合同和各类授权文件，并至少每年重新确认一次。14.代理人知道被委托代理的事项违法仍然进行代理活动，则由（）承担责任。A、代理人B、被代理人C、代理人和被代理人连带D、代理人或被代理人答案：C解析：代理人知道被委托代理的事项违法仍然进行代理活动的，或者被代理人知道代理人的代理行为违法不表示反对的．由被代理人和代理人负连带责任。15.下列选项中，商业银行个人理财业务特点不包括（）。A、风险低B、管理简单C、业务广D、经营收益稳定答案：B解析：从国际银行业的发展经验看，个人理财业务具有批量大、风险低、业务范围广、经营收益稳定等优势，在商业银行业务发展中占据着重要地位．考点：国内个人理财业务迅速发展的原因16.标准的个人理财规划的流程包括以下几个步骤：①收集客户资料及个人理财目标；②综合理财计划的策略整合；③客户关系的建立：④分析客户现行财务状况；⑤提出理财计划；⑥执行和监控理财计划。正确的次序应为（）。A、①③⑥⑤④②B、③①④⑤⑥②C、③⑤②①⑥④D、③①④②⑤⑥答案：D解析：标准的个人理财规划的流程包括以下几个步骤：①客户关系的建立；②收集客户资料及个人理财目标；③分析客户现行财务状况；④综合理财计划的策略整合；⑤提出理财计划；⑥执行和监控理财计划。17.现金规划的核心是建立（），保障个人和家庭生活质量和状态的持续性稳定．是针对家庭财务流动性的管理。A、准备金B、交易基金C、应急基金D、预防基金答案：C解析：现金规划的核心是建立应急基金，保障个人和家庭生活质量和状态的持续性稳定，是针对家庭财务流动性的管理。18.下列属于货币市场的是（）。A、中长期债券市场B、全国银行间同业拆借市场C、中国大陆A股市场D、银行中长期信贷市场答案：B19.执行理财规划方案需要注意的因素不包括（）。A、时间因素B、市场因素C、人员因素D、资金成本因素答案：B解析：执行理财规划方案需要注意的因素有时间因素、人员因素和资金成本因素。20.下列（）不是银行应该向客户提供的有关理财产品的材料。A、理财产品账单B、其他理财产品的市场表现C、市场表现情况报告D、收益情况报告答案：B解析：根据《关于进一步规范商业银行个人理财业务有关问题的通知》的规定，商业银行应按照《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第二十八条、第二十九条、第三十条规定向客户提供理财产品账单、市场表现情况报告、收益情况报告．21.假定年利率为12％，小王投资本金5000元，投资3年用单利和复利计算投资本金收益合计差额为（）元。（答案取近似数值）A、225．68B、6822C、7024D、224．64答案：D解析：小王本金5000元，如果用单利计算，那么3年后的本利和是FV=PV（1+m）=5000×（1+12％×3）=6800（元），如果用复利计息，则3年后的本利和是FV=PV（1+r）n=5000×1．405≈7024．64（元），因此二者之间的差额是7024．64-6800=224．64（元）。22.理财活动与（）经济政策息息相关。A、市场B、微观C、宏观D、计划答案：C解析：投资理财活动从投资组合设计到投资策略，乃至具体的投资买卖操作，都受到国家的货币政策、财政政策及其变化趋势等宏观经济政策的影响。23.无形市场与有形市场相比，一个最明显的区别是（）。A、交易场所不固定．分散交易B、交易范围比较广C、交易时间不集中D、交易的种类多答案：A解析：交易场所不固定，分散交易是无形市场与有形市场相比的一个最明显的区别。24.个人理财业务是建立在（）关系基础之上的银行业务。A、行业监督B、自愿平等C、完全信任D、委托代理答案：D解析：个人理财业务是建立在委托一代理关系基础之上的银行业务，是一种个性化、综合化的服务活动。25.从（）年开始，各家银行陆续推出了自己的理财产品。A、2002B、2003C、2004D、2005答案：C解析：从2004年开始，各家银行陆续推出了自己的理财产品。26.时间管理从某个角度上讲即是对人生和生命的管理，可以体现这一点的是()。A、古语“寸金难买寸光阴”B、提高工作效率，减轻工作压力C、管理时间可以使其获得更多的“空闲时间”D、合理利用时间，增加悠闲时光答案：A解析：时间管理的重要性主要体现在：①对人生和生命的管理，古语说“寸金难买寸光阴”，时间是世界上最稀缺的资源，管理好时间就是管理好人生，人们可以靠有效地利用时间来获得更多的资源；②工作效率的提高，时间管理可以提高工作效率，减轻工作压力，同时也有更充裕的时间对下一步工作包括家庭生活有所安排；③生活质量的改善，良好的时间管理可以增加悠闲时光，是一种高明的时间管理。27.债券是投资者向政府、公司或金融机构提供资金的（）。A、处置权凭证B、债权凭证C、产权凭证D、收益权凭证答案：B解析：债券是投资者向政府、公司或金融机构提供资金的债权凭证。28.银行往往根据客户类型进行业务分类，理财业务可分为理财业务（服务）、财富管理业务（服务）和私人银行业务（服务）三个层次，下列相关说法不正确的是()。A、理财业务客户范围相对较广．但服务种类相对较窄B、私人银行业务服务内容最为全面．除了提供金融产品外．更重要的是提供全面的服务C、私人银行业务是面向中高端客户提供的服务D、财富管理客户等级高于理财业务客户但低于私人银行客户答案：C解析：C项不正确，私人银行业务是仅面向高端客户提供的服务。29.()年，第一个银行理财产品问世，标着着银行个人理财业务达到了新的水平。A、2002年B、2003年C、2004年D、2005年答案：A解析：2002年，第一个银行理财产品问世，标志着银行个人理财业务达到了新的水平。30.有限合伙制私募股权基金的核心机制是为专业投资人才建立（）机制，提高基金的运作水平和效率，以实现投资方利益的最大化。A、有效的激励及约束B、内部治理C、委托管理D、次级合伙人首先承担亏损机制答案：A解析：有限合伙制私募股权基金的核心机制是为专业投资人才建立有效的激励及约束机制，提高基金的运作水平和效率，以实现投资方利益的最大化。31.下列关于合同履行的说法中，错误的是（）。A、当事人应当按照约定全面履行自己的义务B、当事人互负债务，没有先后履行顺序的，一方可以等另一方履行之后再履行C、当事人互负债务，有先后履行顺序，先履行一方未履行的，后履行一方有权拒绝其履行要求D、当事人互负债务，先履行一方履行债务不符合约定的，后履行一方有权拒绝其相应的履行要求答案：B解析：当事人互负债务，没有先后履行顺序的，应当同时履行，故B项说法错误。32.金融中介可以分为交易中介和服务中介，下列属于交易中介的是（）。A、会计师事务所B、投资顾问咨询公司C、律师事务所D、有价证券承销人答案：D解析：交易中介是通过市场为买卖双方成交撮合，并从中收取佣金的金融机构。服务中介本身不是金融机构，但却是金融市场上不可或缺的，其他几项都是服务中介。注意区分交易中介和服务中介。33.与保险人订立保险合同，并按照保险合同负有支付保险费义务的人是指（）。A、被保险人B、保险代理人C、投保人D、受益人答案：C解析：投保人是指与保险人订立保险合同，并按照保险合同负有支付保险费义务的人。34.投资者必须在银行间市场或证券交易所设立账户才能买卖的国债是（）。A、凭证式国债B、储蓄式国债C、实物式国债D、记账式国债答案：D解析：记账式国债以记账形式记录债权，通过银行问市场或证券交易所的交易系统发行和交易，可以记名、挂失。投资者进行记账式证券买卖，必须在银行间市场或证券交易所设立账户。记账式国债的发行和交易均为无纸化，所以效率高、成本低、交易安全。35.（）是一种专门投资于其他证券投资基金的基金。A、QDII基金B、LOFC、FOFD、ETF答案：C解析：FOF是一种专门投资于其他证券投资基金的基金，它并不直接投资股票或债券，其投资范围仅限于其他基金。36.家庭收支平衡规划的内容不包括（）。A、债务规划B、现金管理C、投资规划D、家庭消费支出答案：C解析：家庭收支平衡规划的内容，包括家庭消费支出、债务规划和现金管理；债务管理其实就是个人、家庭不同时期收支平衡的问题。37.按照《个人外汇管理办法》的规定，下列说法中，错误的是（）。A、银行应通过外汇局指定的管理信息系统办理个人购汇和结汇业务，并将办理个人业务的相关材料至少保存5年备查B、境外个人将原兑换未使用完的人民币兑回外币现钞时，超过规定金额的，凭本人有效身份证件向当地外汇局事前报备C、境外个人在境内取得的经常项目项下的合法人民币收入，可以凭借本人有效身份证件及相关证明材料在银行办理购汇及汇出D、境外个人未使用的境外汇入外汇，可以凭借本人有效身份证件在银行办理原路汇回答案：B解析：境外个人将原兑换未使用完的人民币兑回外币现钞时，小额兑换凭本人有效身份证件在银行或外币兑换机构办理；超过规定金额的，可以凭原兑换水单在银行办理。38.从理财规划的角度分类，下列哪一项属于定量信息?（）A、客户基本信息B、个人兴趣爱好C、客户财务信息D、客户的个人生涯规划答案：C解析：理财规划把客户信息分为定量信息和定性信息，客户财务方面的信息基本属于定量信息；非财务信息，即客户基本信息和个人兴趣爱好、职业生涯发展和预期目标等属于定性信息。39.商业银行销售理财产品，应当遵循（）原则，禁止误导客户购买与其风险承受能力不相符合的理财产品。A、风险提示B、风险匹配C、风险规避D、风险共摊答案：B解析：商业银行销售理财产品，应当遵循风险匹配原则，禁止误导客户购买与其风险承受能力不相符合的理财产品。风险匹配原则是指商业银行只能向客户销售风险评级等于或低于其风险承受能力评级的理财产品。40.客户的下列信息中，属于定量信息的是（）。A、预期目标B、收入与支出情况C、工作单位与职务D、职业生涯发展规划答案：B解析：客户信息可以分为定量信息和定性信息，客户财务方面的信息基本属于定量信息；非财务信息，即客户基本信息和个人兴趣爱好、职业生涯发展和预期目标等属于定性信息。41.理财师对理财方案进行定期评估的频率所决定的因素不包括（）A、客户的投资金额和占比B、客户的负债和资产结构C、客户个人财务状况变化幅度D、客户的投资风格答案：B解析：理财师对理财方案的执行和实施情况进行的定期评估所决定的因素包括：①客户的投资金额和占比；②客户个人财务状况变化幅度；③客户的投资风格。42.下列关于信托产品的风险的叙述，不正确的是（）。A、在已发行的信托产品中，多数是依靠项目自身产生的现金流或利润作为还款来源．因此项目自身的风险是信托产品的最大风险之一B、多数项目是由某一特定、持续经营的主体发起的．由该主体负责项目的实际操作和管理，因此，该主体的经营管理水平、财务状况以及还款意愿将在很大程度上影响信托产品的安全程度C、信托公司项目评估能力的高低和信托产品设计水平对信托产品的风险高低没有影响D、信托产品流动性差，缺少转让平台．存在较大的流动性风险答案：C解析：信托公司项目评估能力的高低和信托产品设计水平将直接决定信托产品的风险高低。43.关于私人银行业务的说法错误的是（）。A、私人银行业务的客户等级最高，服务种类最齐全B、私人银行业务的服务对象主要是高净值客户C、私人银行业务面向所有客户提供基础性服务D、与理财计划相比，私人银行业务的个性化服务的特色相对强一些答案：C解析：一般而言，理财业务是面向所有客户提供的基础性服务，而财富管理业务是面向中高端客户提供的服务，而私人银行业务则是仅面向高端客户提供的服务。故C项说法错误。44.独立销售机构、证券投资咨询机构、保险经纪公司以及保险代理公司等取得基金从业资格人员不少于（）人。A、10B、20C、30D、40答案：A解析：独立销售机构、证券投资咨询机构、保险经纪公司以及保险代理公司等取得基金从业资格人员不少于10人。45.下列属于货币市场的是（）。A、中长期债券市场B、全国银行间同业拆借市场C、中国大陆A股市场D、银行中长期信贷市场答案：B解析：货币市场可分为同业拆借市场、票据贴现市场、可转让大额定期存单市场和回购市场等子市场。46.顾先生进行一项投资，预计6年后会获得收益88万元，在年利率为5％的情况下，这笔收益的现值为（）万元。（答案取近似数值）A、46．66B、62．54C、45．57D、65．67答案：D解析：PV=FV／（1+r）t=88／（1+5％）6≈65．67。47.货币市场是融资期限在（）的金融市场。A、半年以内B、一年以内C、一年以上D、5年以上答案：B解析：一年以内是货币市场，一年以上是资本市场。48.下列金融机构不参与同业拆借市场交易的是（）。A、国有控股商业银行B、国务院银行业监督管理机构C、邮政储蓄银行D、证券投资公司答案：B解析：同业拆借是指银行等金融机构之间相互借贷，以调剂资金余缺的行为。国务院银行业监督管理机构是监督管理部门，不参与交易。49.《民法通则》关于公民(自然人)的规定的适用范围是（）。A、只适用于中国公民B、不适用于外国公民C、适用于中国公民、外国公民和无国籍人D、不适用于无国籍人答案：C50.每一只理财计划至少配备（）名理财经理，负责该理财计划的管理、协调工作，并于理财计划结束时制作运行效果评价书。A、1B、2C、3D、4答案：A解析：每一只理财计划至少配备一名理财经理，负责该理财计划的管理、协调工作．并于理财计划结束时制作运行效果评价书。51.甲方案在五年中每年年初付款2000元，乙方案在五年中每年年末付款2000元．若利率相同，则两者在第五年年末时的终值（）。A、相等B、前者大于后者C、前者小于后者D、可能会出现上述三种情况中的任何一种答案：B解析：期初付款的年金起息时间比年末付款的年金早，所以第五年年末，期初付款的年金终值更大。52.下列关于客户需求调查相关说法不正确的是（）。A、理财业务的出发点是客户需求B、商业银行一般会根据客户的资产规模对客户进行分层C、商业银行不需要对既定的理财投资方案进行跟踪D、商业银行调查的信息包括客户群对理财产品收益率的要求答案：C解析：理财规划服务需根据客户的财务状况等状况以及其他重要因素变化提供动态性的方案建议，在这个过程中会发生诸多情况，同时理财目标有长期、中期和短期性的，没有一成不变的。所以，理财师必须充分了解客户，不间断跟踪、评估和修正客户的理财方案、投资建议。53.下列有关期货的说法，错误的是（）。A、金融期货合约是标准化的B、期货交易可以在期货交易所内进行．也可以在场外交易C、大多数期货合约都在到期前以对冲方式了结D、期货合约对商品质量、规格、交货时间、地点等都做了统一的规定．是标准化合约答案：B解析：期货交易应当在规定的场所进行，禁止场外交易。B选项说法错误。54.若某项目的净现值小于零，那么其折现率一般()。A、小于该项目的內含报酬率B、大于该项目的内含报酬率C、等于该项目的内含报酬率D、无法确定与内含报酬率的关系答案：B解析：一般情况下，项目的折现率越大，净现值越小，若净现值小于零，则其折现率一定大于内含报酬率。55.成分指数类指数不包括()。A、新上证综合指数B、上证380指数C、上证50指数D、上证成分股指数答案：A解析：1.上海证券交易所成分指数类：①上证成分股指数。②上证50指数。③上证380指数。2.上海证券交易所综合指数类①上证综合指数。②新上证综合指数。56.年金是在某个特定的时间段内一组时间间隔相同、金额相等的、方向相同的现金流，下列不属于年金的是（）。A、房赁月供B、养老金C、每月家庭日用品费用支出D、定期定额购买基金的月投资款答案：C解析：年金（普通年金）是指在一定期限内，时间间隔相同、不间断、金额相等、方向相同的一系列现金流。选项C中，每月家庭日用品费用支出不一定相等，因此不属于年金。57.下列各项中属于理财师职业资格认证标准的是（）。A、协调能力B、专业能力C、工作经验D、沟通交流能力答案：C解析：国内外各种专业理财证书基本都执行“4E”认证标准，“4E”由教育、考试、工作经验和职业道德四部分组成。58.下列不属于可变更，可撤销民事行为类型的是()A、重大误解而实施的民事行为B、显失公平的民事行为C、乘人之危的民事行为D、无权处分的民事行为答案：D解析：签订的合同有下列情形时，当事人一方有权请求人民法院或者仲裁机构变更或者撤销：1.因重大误解订立的；2.在订立合同时显失公平的。一方以欺诈、胁迫的手段或者乘人之危，使对方在违背真实意思的情况下订立的合同，受损害方有权请求人民法院或者仲裁机构变更或者撤销。59.不动产的变动，通常以（）为公示方法。A、交付B、占有C、登记D、合意答案：C解析：不动产物权的设立、变更、转让和消灭，经依法登记，发生效力；未经登记，不发生效力．但法律另有规定的除外。60.下列关于交易所上市基金(ETF)的表述，错误的是（）。A、ETF可以在交易所挂牌买卖．投资者可以直接买卖ETF份额B、ETF基本是指数型开放式基金C、投资者可以用现金申购或者赎回ETFD、ETF可以分散投资．降低投资风险答案：C解析：ETF的申购赎回必须以一篮子股票换取基金份额或者以基金份额换回一篮子股票，且通过交易所进行．故C选项错误。61.下列理财客户的信息中，可以进行定量化衡量的是()。A、收入与支出B、投资偏好C、健康状况D、风险特征答案：A解析：客户信息包括了定量信息和定性信息。A项属于定量信息，因此可以定量化衡量；BCD三项均属于定性信息，不可以定量化衡量。62.以下关于净现值的描述，错误的是（）。A、净现值越大的项目．其内部报酬率一定越高B、选定融资成本率为贴现率．净现值大于零的项目是有利可图的C、贴现率越高．净现值越小D、某项目的净现值是指该项目产生的所有现金流的现值之和答案：A解析：净现值数值的大小取决于所选择的贴现率、现金流的大小等因素。不能笼统的说是净现值大的项目其内部报酬率就一定大。所以A选项错误。63.按照有关规定，商业银行未要求理财人员的（）。A、从业经验B、职业操守C、行业资格D、年龄答案：D解析：根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第五十四条的规定，商业银行个人理财业务人员资格要求包括：①对个人理财业务活动相关法律法规、行政规章和监管要求等，有充分的了解和认识；②遵守监管部门和商业银行制定的个人理财业务人员职业道德标准或守则；③掌握所推介产品或向客户提供咨询顾问意见所涉及产品的特性，并对有关产品市场有所认识和理解；④具备相应的学历水平和工作经验；⑤具备相关监管部门要求的行业资格；⑥具备中国银行业监督管理委员会要求的其他资格条件。64.下列各项中属于执行理财规划方案原则的是（）。A、制定时间计划B、确定参与人员C、明确资金成本D、诚信原则答案：D解析：执行理财规划方案的原则有了解原则、诚信原则和连续性原则。A、B、C选项属于方奏执行中应注意的时间、人员和资金成本因素．65.将100万元进行投资，年利率10％，每季付息一次，2年后终值是（）万元。A、12.16B、12．20C、121．8D、12．10答案：C解析：本题考查复利方式下本利和的计算。2年后终值=100×(1+10％÷4)2×4=121．8(万元)。66.下列行为不符合商业银行审慎经营原则的是（）。A、商业银行在涉及个人理财产品、开展涉及代理其他金融机构的投资产品时要充分考虑客户的利益和风险承受能力B、商业银行在向客户销售有关产品时，应了解客户的风险偏好、风险认知能力，评估客户财务状况，替客户选择合适的投资产品C、区分一般性业务咨询活动与顾问服务，防止误导客户和不当销售D、商业银行根据要求代销金融机构提供的材料，按照审慎经营的原则重新编写有关产品的介绍材料答案：B解析：商业银行不能替客户做出选择，正确的做法应当是提供合适的投资产品由客户自主选择，向客户销售适宜的投资产品。67.金融期权的要素不包括（）。A、标的资产B、执行价格C、利率D、期权费答案：C解析：利率不属于金融期权的要素。68.保存客户的记录和相关文件是相当重要的，以下不属于该重要性原因的是（）。A、这些资料记录了客户和理财师及其所在机构的隐私，以防止泄漏重大信息B、当理财师或所在金融机构发生法律纠纷。这些资料可以作为使理财师和所在机构免于承担不必要的法律责任的证据C、这些真实而详细的信息、记录，都是理财师不断加深对客户的了解、提升理财师服务水平和维护良好客户关系管理的重要支持D、理财规划过程中的许多客户资料．信息也可以作为公司和理财师的经验加以总结和归纳．供以后的工作中研究交流学习答案：A解析：在理财规划方案的具体实施过程中，保存客户的记录和相关文件是相当重要的。一方面，这些标明了日期的资料记录了客户的要求和承诺，理财师或者所在公司向客户提供的信息、意见和建议等与整个业务过程相关的重要信息。如果以后发生了针对理财师或者所在金融机构的法律纠纷．这些资料就可以作为有力的证据，从而使理财师和所在机构能免于承担不必要的法律责任。另一方面，这些真实而详细的信息、记录，都是理财师不断加深对客户的了解、提升理财师服务水平和维护良好客户关系管理的重要支持。此外，理财规划过程中的许多客户资料．信息也可以作为公司和理财师的经验加以总结和归纳，供以后的工作中研究交流学习。69.理财师的主要职责是为客户及其家庭提供全方位的专业投资理财建议，直接涉及广大客户的长远经济利益。因此，金融机构和理财师提供理财顾问服务时必须熟悉和遵守相关的法律法规，这说明了理财师具有（）的职业特征。A、顾问性B、专业性C、综合性D、规范性答案：D解析：规范性：理财师的主要职责是为客户及其家庭提供全方位的专业投资理财建议，直接涉及广大客户的长远经济利益。因此，金融机构和理财师提供理财顾问服务时必须熟悉和遵守相关的法律法规，应具有标准的服务流程、健全的管理体系以及明确的相关部门和人员责任。70.个人理财业务最先在（）兴起并发展成熟。A、美国B、英国C、法国D、日本答案：A解析：个人理财业务最早是在美国兴起，并首先在美国发展成熟。71.在直接融资中，融资的风险由（）独自承担。A、债务人B、债权人C、中介机构D、发行人答案：B解析：在直接融资中，融资的风险由债权人独自承担。72.我国商业银行个人理财业务的形成时期是（）。A、20世纪80年代末到90年代B、21世纪初到2005年C、20世纪30年代到60年代D、20世纪60年代到80年代答案：B解析：从21世纪初到2005年是我国商业银行个人理财业务的形成时期，在这一时期，理财产品、理财环境、理财观念和意识以及理财师专业队伍的建设均取得了显著的进步。73.如果客户想通过某种理财方式强迫自己储蓄一部分钱，那么他最好的选择是（）。A、财产保险B、终身寿险C、基金D、股票答案：B解析：购买保险的需求主要是储蓄性需求，所以应该选择人身保险，且以寿险为主。74.以客户为中心的经营、服务第一步，也是最关键的一步就是（）。A、研发优质产品B、做好市场细分C、了解客户和客户需求D、改善营业厅环境答案：C75.在经济评价中，一个项目内部收益率的决策规则是（）。A、IRR低于融资成本．则投资B、IRR大于融资成本．则投资C、IRR>0．则投资D、IRR<0．则投资答案：B解析：只有当回报率大于融资成本时，投资项目才是有利可图的。76.王先生准备投资某项目，假设从第1年末开始每年流入现金流200万元，共7年。假设年利率为4％，则该项目现金流入的现值为（）万元。A、1090．48B、1400C、200D、1200．41答案：D解析：本题为简单型的根据现金流求净现值。本题为均匀现金流，也可根据年金公式求解。77.下列关于金融互换市场的说法中，错误的是（）。A、互换中可以包含两个以上的当事人B、互换市场存在一定的交易成本和信用风险C、金融互换是通过银行进行的场内交易D、互换双方均必须关注对方的信用答案：C解析：金融互换是通过银行进行的场外交易。78.金融中介可以分为交易中介和服务中介，下列不属于交易中介的是（）。A、上海证券交易所B、上海黄金交易所C、大连商品交易所D、会计师事务所答案：D解析：会计师事务所、律师事务所、投资顾问咨询公司和证券评级机构等属于服务中介。79.下列关于委托代理的说法中，正确的是（）。A、委托代理的基础法律关系一般是代理合同关系B、授权委托书授权不明的，由代理人负民事责任C、民事法律行为的委托代理，可以用书面形式，也可以用口头形式D、委托代理人为被代理人的利益需要转托他人代理的，无需事先取得被代理人的同意答案：C解析：委托代理的基础法律关系一般是委托合同关系，故A项错误。民事法律行为的委托代理，可以用书面形式，也可以用口头形式，故C项正确。委托书授权不明的，被代理人应当向第三人承担民事责任，代理人负连带责任，故B项错误。委托代理人为被代理人的利益需要转托他人代理的，应当事先取得被代理人的同意。事先没有取得被代理人同意的，应当在事后及时告诉被代理人，如果被代理人不同意，由代理人对自己所转托的人的行为负民事责任，但在紧急情况下，为了保护被代理人的利益而转托他人的除外，故D项错误。80.对追求高投资回报的投资者来说，比较适合的基金类型是（）。A、收入型基金B、成长型基金C、债券型基金D、封闭型基金答案：B解析：成长型基金以资本长期增值为投资目标，其投资对象主要是市场中有较大升值潜力的小公司股票和一些新兴行业的股票。因此，对追求高投资回报的投资者来说，比较适合的基金类型为成长型基金。多选题1.下列各项个人所得中，免交个人所得税的包括（）。A、残疾、孤老人员和烈属的所得B、军人的转业费、复员费C、保险赔款D、福利费、抚恤金、救济金E、国债和国家发行的金融债券的利息答案：BCDE解析：A项残疾、孤老人员和烈属的所得属于经批准可以减征个人所得税的项目。2.下列关于期末普通年金现值的说法，正确的有（）。A、期末普通年金现值在每期期末获得相等金额的款项B、期末普通年金现值是未来一定时间的特定资金按复利计算的现值C、期末普通年金现值是一定时期内每期期末收付款项的复利现值之和D、期末普通年金现值是为一定时期内每期期初取得相等金额的款项，现在需要投入的金额E、期末普通年金现值是指第一次支付发生在第二期或第二期以后的年金答案：AC解析：选项B是一次性款项，不是年金，选项D是期初普通年金，选项E是递延年金。3.下列属于影响货币时间价值的因素有（）。A、资金额度B、通货膨胀率C、市场风险D、时间E、单利与复利答案：BDE解析：货币时间价值的影响因素包括时间、收益率或通货膨胀率、单利与复利等。4.家庭支出主要包括（）。A、罚款B、捐款C、理财支出D、专项支出E、家庭日常生活支出答案：ABCDE解析：本题考查家庭支出的分类。家庭支出主要分为三大类，包括家庭生活支出、理财支出和其他支出。家庭生活支出，包括家庭日常生活支出和专项支出两个部分。其他支出，是指家庭生活支出和理财支出不包括的支出类别，如罚款、礼金支出以及其他偶然事件发生的支出，如捐款等。5.《中华人民共和国民法通则》第三十七条规定，法人应当具备的条件包括（）。A、依法成立B、有必要的财产或者经费C、有自己的名称、组织机构和场所D、能够独立承担民事责任E、由自然人组成答案：ABCD解析：《中华人民共和国民法通则》第三十七条规定：法人应当具备下列条件：①依法成立；②有必要的财产或者经费；③有自己的名称、组织机构和场所；④能够独立承担民事责任。6.下列对客户档案管理的说法中正确的有()。A、在发生针对理财师和金融机构的纠纷时，可以作为有力的证据B、有助于理财师更深的了解客户C、有利于维护良好的客户关系D、可作为以后工作中交流学习的案例E、档案包括会议记录、财务分析报告、授权书、介绍信等答案：ABCDE解析：在理财规划方案的具体实施过程中，必然会产生大量的文件资料，例如会议记录、财务分析报告、授权书、介绍信等。理财师应当对这些文件资料进行存档管理，形成客户档案。在实施过程中，保存客户的记录和相关文件是相当重要的。一方面，这些标明了日期的资料记录了客户的要求和承诺，理财师或者所在公司向客户提供的信息、意见和建议等与整个业务过程相关的重要信息。如果以后发生了针对理财师或者所在金融机构的法律纠纷，这些资料就可以作为有力的证据，从而使理财师和所在机构能免于承担不必要的法律责任。另一方面，这些真实而详细的信息、记录，都是理财师不断加深对客户的了解、提升理财师服务水平和维护良好客户关系管理的重要支持。此外，理财规划过程中的许多客户资料、信息也可以作为公司和理财师的经验加以总结和归纳，供以后的工作中研究交流学习。故此A、B、C、D、E选项都体现了保存客户档案资料的重要性。7.商业银行应最迟在发售理财计划前10日，将()等资料按照相关规定及时向中国银行业监督管理委员会或其派出机构报告。A、内部相关部门审核文件B、商业银行就理财计划对投资管理人、托管人、投资顾问等相关方的尽职调查文件C、中国银监会及其派出机构要求的其他材料D、理财计划的宣传材料E、报告材料联络人的具体联系方式答案：ABCDE解析：根据《关于进一步规范商业银行个人理财业务报告管理有关问题的通知》的规定，应最迟在发售理财计划前10日，统一由其法人机构将以下材料按照有关规定向负责法人机构监管的银监会监管部门或属地银监局（以下称银监会或其派出机构）报告：①理财计划的可行性评估报告；②内部相关部门审核文件；③商业银行就理财计划对投资管理人、托管人、投资顾问等相关方的尽职调查文件；④商业银行就理财计划与投资管理人、托管人、投资顾问等相关方签署的法律文件；⑤理财计划的销售文件；⑥理财计划的宣传材料；⑦报告材料联络人的具体联系方式；⑧中国银监会及其派出机构要求的其他材料。8.在进行另类资产投资时，需承担的风险有（）。A、市场风险B、投机风险C、小概率事件并非不可能事件D、损失即高亏的极端风险E、周期风险答案：ABCDE解析：在进行另类资产投资时，除需承担传统的信用风险、市场风险和周期风险等风险外，还有如下几个方面的风险：投机风险；小概率事件并非不可能事件；损失即高亏的极端风险：另类资产损毁风险。9.财富分配的内容有（）。A、税务安排B、遗产分配C、保险计划D、家庭收支管理E、投资规划答案：AB解析：财富分配包含税务安排和遗产分配。10.商业银行应在每一会计年度终了编制本年度个人理财业务报告。个人理财业务年度报告应全面反映（），并附年度报表。A、个人理财业务的发展情况B、理财产品的预期最高收入情况C、理财计划的投资情况D、理财计划收益分配情况E、个人理财业务的综合收益情况答案：ACDE解析：《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第59条规定，商业银行应在每一会计年度终了编制本年度个人理财业务报告。个人理财业务年度报告，应全面反映本年度个人理财业务的发展情况，理财计划的销售情况、投资情况、收益分配情况，以及个人理财业务的综合收益情况等，并附年度报表。11.下列属于客户定性信息的有（）。A、客户联系方式B、客户职位C、客户各类支出额度D、客户投资经验E、客户人生观答案：ABDE解析：客户的各类支出额度属于定量信息。12.在理财师与客户面谈沟通时,需要注意的问题有()。A、理财师在面见客户前需要在面谈的主要内容或目的、客户的基本情况和以往接触历史等方面有所准备B、在面谈中理财师言谈举止应符合相关商务和服务礼仪标准要求,突出专业形象和真诚、亲切、自然C、理财师应该掌握一些关键的沟通技巧,并能在接触中熟练自然地加以运用D、在会面后理财师可以向客户电话或邮件致谢E、在会面后理财师要针对面谈中客户提出、有待解答、解决的问题及时向客户回复答案：ABCDE解析：在面对面接触中,理财师的仪表、肢体和沟通言辞对沟通效果和了解、收集客户信息至关重要:①见面前的准备工作,包括面谈的主要内容或目的、客户的基本情况和以往接触历史等;②在面谈中理财师言谈举止应符合相关商务和服务礼仪标准要求,突出专业形象和真诚、亲切、自然;③掌握一些关键的沟通技巧,并能在接触中熟练自然地加以运用;④做好会面后的后续跟踪工作,譬如电话或邮件致谢,关怀、询问面谈中客户提及的事情或问题,还有面谈中客户提出、有待解答、解决的问题,要及时给予客户回复。13.保险代理人、保险经纪人在办理保险业务活动中不得有（）的行为。A、欺骗保险人、投保人或受益人B、隐瞒与保险合同有关的重要情况C、阻碍投保人履行《保险法》规定的如实告知义务，或者诱导其不履行本法规定的如实告知义务D、承诺向投保人、被保险人或者受益人给予保险合同规定以外的利益E、利用行政权力、职务或职业便利以及其他不正当手段强迫、引诱或者限制投保人订立保险合同答案：ABCDE解析：见《保险法》第一百三十一条：保险代理人、保险经纪人及其从业人员在办理保险业务活动中不得有下列行为：(一)欺骗保险人、投保人、被保险人或者受益人；(二)隐瞒与保险合同有关的重要情况；(三)阻碍投保人履行本法规定的如实告知义务，或者诱导其不履行本法规定的如实告知义务；(四)给予或者承诺给予投保人、被保险人或者受益人保险合同约定以外的利益；(五)利用行政权力、职务或者职业便利以及其他不正当手段强迫、引诱或者限制投保人订立保险合同；(六)伪造、擅自变更保险合同，或者为保险合同当事人提供虚假证明材料；(七)挪用、截留、侵占保险费或者保险金；(八)利用业务便利为其他机构或者个人牟取不正当利益；(九)串通投保人、被保险人或者受益人，骗取保险金；(十)泄露在业务活动中知悉的保险人、投保人、被保险人的商业秘密。14.《民法通则》以法人活动的性质为标准，将法人分为（）法人。A、营利B、机关C、事业单位D、非营利E、特别答案：ADE解析：《民法总则》以法人活动的性质为标准，将法人分为营利法人、非营利法人和特别法人。15.在银行代理的信托理财产品中，产品面临的风险主要有（）。A、投资项目风险B、项目主体风险C、信托公司风险D、银行信用风险E、流动性风险答案：ABCE解析：信托产品风险包括：投资项目风险；项目主体风险；信托公司风险；流动性风险。16.下列关于债券投资的价格风险的说法正确的有（）。A、也叫利率风险，是指市场利率变化对债券价格的影响B、债券价格与利率变化成反比。当利率上涨时，债券价格下跌C、债券价格与利率变化成正比。当利率上涨时，债券价格上涨D、对于在到期日前转让债券的投资者来说，利率上涨会减损投资者的资产收益E、债券的到期时间越长，利率风险越小答案：ABD解析：价格风险也叫利率风险，是指市场利率变化对债券价格的影响。债券价格与利率变化成反比。当利率上涨时，债券价格下跌。对于在到期日前转让债券的投资者来说，利率上涨引起的债券价格下跌会减损投资者的资产收益。债券的到期时间越长，利率风险越大。17.同国库券相比，商业票据（）。A、风险性更大B、流动性更好C、利率更低D、流动性更差E、风险性更小答案：AD解析：短期政府债券是政府作为债务人，承诺一年内债务到期时偿还本息的有价证券。短期政府债券市场是发行和流通短期政府债券所形成的市场，通常将其称为国库券市场。它具有违约风险小、流动性强、交易成本低和收入免税的特点。商业票据是大公司为了筹措资金，以贴现的方式出售给投资者的一种短期无担保信用凭证。它具有期限短、成本低、方式灵活、利率敏感、信用度高等特点。商业票据市场主体包括发行者、投资者、销售商。18.下列会影响项目内含报酬率的因素有()。A、项目的投资期限B、最低投资报酬率C、同期银行贷款利率D、项目的现金流入E、通货膨胀率答案：AD解析：项目的内含报酬率不受折现率的影响，选项B、C、E都是影响折现率的因素。19.按内在属性分类，主要包括按客户的（）进行分类。A、财富观B、风险态度C、交际风格D、生命周期理论E、消费行为答案：ABC解析：生命周期理论、消费行为不属于客户的内在属性。20.债券的收入主要来自（）。A、利息收益B、红利收入C、资本利得D、债券利息的再投资收益E、买卖价差答案：ACDE解析：债券的收入主要来自利息收益、资本利得（投资者可以通过债券交易取得买卖差价）以及债券利息的再投资收益。判断题1.纪念金币的价格和实际金价关联度较大。（）A、正确B、错误答案：B解析：纪念币价值受主题和发行量的影响较大，和实际金价关联度较小。2.人生价值的实现离不开经济保障，因此人生价值可以用金钱来衡量。（）A、正确B、错误答案：B解析：经济目标是客户实现人生价值目标或精神追求的基础，但是后者无法完全用金钱来衡量。3.夫妻可以约定婚姻关系存续期间所得的财产以及婚前财产归各自所有、共同所有或部分各自所有、部分共同所有。（）A、正确B、错误答案：A4.客户在购买产品时，被要求抄写“本理财计划有投资风险，您只能获得合同明确承诺的收益，您应充分认识投资风险，谨慎投资”，客户表示不理解，认为只要签字就表明已经认可，为达成交易最终由客户经理代抄后，客户在后面签名。（）A、正确B、错误答案：B解析：根据《商业银行个人理财业务风险管理指引》第三十条规定，商业银行提供个人理财顾问服务业务时，要向客户进行风险提示。风险提示应设计客户确认栏和签字栏。客户确认栏应载明以下语句，并要求客户抄录后签名：“本人已经阅读上述风险提示，充分了解并清楚知晓本产品的风险，愿意承担相关风险”。5.按财富观进行分类是客户分类中按内在属性分类的一种。（）A、正确B、错误答案：A解析：在理财规划中，客户按内在属性分类的标准包括：①按财富观分类；②按风险态度分类；③按交际风格分类。6.基金是一种利益共享、风险共担的金融产品。（）A、正确B、错误答案：A解析：基金是通过发行基金份额或收益凭证，将投资者分散的资金集中起来，由专业管理人员投资于股票、债券或其他金融资产，并将投资收益按持有者投资份额分配给持有者的一种利益共享、风险共担的金融产品。7.清算期间，个人独资企业不得开展与清算目的无关的经营活动。A、正确B、错误答案：A解析：清算期间，个人独资企业不得开展与清算目的无关的经营活动。8.商业银行代理销售其他商业银行的理财产品时，可以将其他商业银行或金融机构开发设计的理财产品标记本行标识后作为自有产品销售。（）A、正确B、错误答案：B解析：根据《商业银行理财产品销售管理办法》第四十七条的规定，商业银行不得将其他商业银行或其他金融机构开发设计的理财产品标记本行标识后作为自有理财产品销售。商业银行代理销售其他商业银行理财产品应当遵守本办法规定，进行充分的风险审查并承担相应责任。9.商业银行对理财客户进行的产品适合度评估应在营业网点当面进行，不得通过网络或电话等手段进行客户产品适合度评估。（）A、正确B、错误答案：A解析：本题干表述正确。10.商业银行可以主动向无相关交易经验的客户销售金融衍生品。A、正确B、错误答案：B解析：对市场风险较大的投