2023年中级银从业资格（银行管理）考前密押预测卷（二）含解析

PAGEPAGE12023年中级银从业资格（银行管理）考前密押预测卷（二）含解析一、单选题1.行政诉讼的受案范围决定的范围不包括（）。A、司法机关对行政主体行为的监督范围B、决定着受到行政侵害的公民、法人诉讼的范围C、决定着行政终局裁决权的范围D、决定着提起行政诉讼的期限答案：D解析：行政诉讼的受案范围是指人民法院受理行政诉讼案件的范围。这一范围同时决定着司法机关对行政主体行为的监督范围，决定着受到行政侵害的公民、法人和其他组织诉讼的范围，也决定着行政终局裁决权的范围。2.下列不属于汽车金融公司负债业务的是（）。A、接受汽车经销商采购车辆贷款保证金和承租人汽车租赁保证金B、同业拆入C、向金融机构借款D、资产证券化答案：D解析：汽车金融公司的负债业务包括接受汽车经销商采购车辆贷款保证金和承租人汽车租赁保证金；吸收股东3个月以上定期存款；同业拆入；向金融机构借款；发行金融债券。D选项属于汽车金融公司的其他业务。3.除关联交易须属地银保监局通知无异议后才可开展以外，监管部门可不对信托公司异地推介的具体产品进行事前审核，信托公司在（）日报告期结束后即可自主展业。A、10B、20C、30D、40答案：A解析：除关联交易须属地银保监局通知无异议后才可开展以外，监管部门可不对信托公司异地推介的具体产品进行事前审核，信托公司在10日报告期结束后即可自主展业。4.下列不属于不良贷款的是（）。A、可疑B、损失C、次级D、关注答案：D解析：按照监管部门制定的有关贷款分类原则和标准，商业银行需依据借款人的实际还款能力进行贷款质量五级分类，不良贷款主要包括贷款五级分类中划分为次级、可疑、损失的银行贷款，以及银行认定的包括表外项目中的直接信用替代项目在内的其他各类不良资产。5.商业银行流动性风险管理的治理结构中，（）应制定、定期评估并监督执行流动性风险偏好、流动性风险管理策略、政策和程序。A、高级管理层B、股东会C、监事会D、内部审计部门答案：A解析：商业银行流动性风险管理的治理结构中，高级管理层应制定、定期评估并监督执行流动性风险偏好、流动性风险管理策略、政策和程序。6.()对股东大会负责，对商业银行经营和管理承担最终责任。A、董事会B、监事会C、高级管理层D、董事长答案：A解析：董事会对股东大会负责，对商业银行经营和管理承担最终责任。7.由于不完善的内部资金管理程序、有问题的人员或外部事件所造成损失的风险是指（）。A、市场风险B、流动性风险C、操作性风险D、信用风险答案：C解析：商业银行主债券投资业务要面临4种关联性风险：（1）市场风险，即价格变动风险，主要指因债权价格发生不利变动产生交易损失的风险；（2）信用风险，由交易关联方信用状况不利变动发生违约损失的风险；（3）流动性风险，无法顺利扎平现金流量缺口的风险；（4）操作性风险，由于不完善的内部资金管理程序、有问题的人员或外部事件所造成损失的风险。考点投资业务的主要风险8.银保监会及其派出机构决定组织听证的，应当自收到听证申请之日起（）日内举行听证，并在举行听证7日前，书面通知当事人举行听证的时间、地点、方式。A、60B、15C、20D、30答案：D解析：银保监会及其派出机构决定组织听证的，应当自收到听证申请之日起30日内举行听证，并在举行听证7日前，书面通知当事人举行听证的时间、地点、方式。当事人对违法、违规事实有争议的，应当在提起听证申请时提交相关证据材料。9.我国经济政策体系中发展的主线是（）。A、五大理念B、供给侧结构性改革C、五大政策支柱D、稳中求进答案：B解析：我国的经济政策体系中发展的主线是供给侧结构性改革。10.落实保函的风险补偿措施不力，未执行保证和反担保制度的行为不包括（）。A、无保证金出具保函B、保证金管理混乱C、未进行专户管理D、必须专款专用答案：D解析：落实保函的风险补偿措施不力，未执行保证和反担保制度的内容包括：存在无保证金出具保函；保证金管理混乱，未进行专户管理和专款专用；未要求被担保人落实反担保措施或提供足额抵押物的行为。11.下列不属于申请设立财务公司的企业集团应当具备的条件的是（）。A、最近1个会计年度末期，按规定并表核算的成员单位的资产总额不低于50亿元人民币，净资产不低于资产总额的30％B、财务状况良好，最近2个会计年度按规定并表核算的成员单位营业收入总额每年不低于40亿元人民币，税前利润总额每年不低于2亿元人民币C、现金流量稳定并具有较大规模D、母公司最近1个会计年度末的实收资本不低于2亿元人民币答案：D解析：申请设立财务公司的企业集团，应当具备的条件主要包括：(1)符合国家产业政策并拥有核心主业。(2)最近1个会计年度末期，按规定并表核算的成员单位的资产总额不低于50亿元人民币，净资产不低于资产总额的30％。(3)财务状况良好，最近2个会计年度按规定并表核算的成员单位营业收入总额每年不低于40亿元人民币。税前利润总额每年不低于2亿元人民币。(4)现金流量稳定并具有较大规模。(5)母公司成立2年以上，具备2年以上企业集团内部财务和资金集中管理经验。(6)母公司最近1个会计年度末的实收资本不低于8亿元人民币。(7)母公司具有良好的公司治理结构或有效的组织管理方式，无不当关联交易。(8)母公司有良好的社会声誉、诚信记录和纳税记录．最近2年内无重大违法违规经营记录。(9)母公司入股资金为自有资金、不得以委托资金、债务资金等非自有资金入股。(10)成员单位数量较多，需要通过财务公司提供资金集中管理和服务。D项中实收资本不应低于8亿元人民币。12.监管部门对商业银行薪酬管理的监管不包括（）。A、着力解决薪酬与风险挂钩的问题B、着力解决市场纪律约束的问题C、着力解决绩效管理的问题D、着力解决法人层面的问题答案：C解析：监管部门对商业银行薪酬管理的监管重点主要包括：(1)着力解决薪酬机制的问题。(2)着力解决法人层面的问题。(3)着力解决薪酬与风险挂钩的问题。(4)着力解决市场纪律约束的问题。13.银监会对银行业的监管措施中，市场准人不包括（）准入。A、信息B、机构C、业务D、高级管理人员答案：A解析：银行业金融机构的市场准入包括机构设立、变更和终止，调整业务范围和增加业务品种，董事(理事)和高级管理人员任职资格许可。14.下列关于信托公司处理事务的说法中，表述错误的是（）。A、信托公司应当亲自处理信托事务B、信托文件另有约定或有不得已事由时，可委托他人代为处理C、委托他人处理事务时，对他人处理信托事务的行为不承担责任D、委托他人处理事务时，信托公司应尽足够的监督义务答案：C解析：信托公司应当亲自处理信托事务。信托文件另有约定或有不得已事由时，可委托他人代为处理，但信托公司应尽足够的监督义务，并对他人处理信托事务的行为承担责任。15.美国金融监管大致经历阶段中的自由竞争时期指的是（）。A、20世纪30年代至70年代B、20世纪30年代以前C、20世纪70年代至80年代D、20世纪90年代至2007年次贷危机前答案：B解析：美国金融监督管大致经历的阶段是：(1)自由竞争时期(20世纪30年代以前)。(2)大萧条后的严格监管时期(20世纪30年代至70年代)。(3)再次放松监管时期(20世纪70年代至80年代)。(4)审慎监管时期(20世纪90年代至2007年次贷危机前)。(5)次贷危机后全面强化监管。16.信托设立的构成要素不包括（）。A、信托标的B、信托目的C、信托当事人D、信托行为答案：A解析：信托的设立至少包括四个构成要素：信托当事人、信托目的、信托财产、信托行为。17.()是指以银行业金融机构为贷款人，以自然人个人为借款人，借、贷双方签订借款合同，按约定贷款人向借款人提供贷款，借款人到期返还本金并支付利息的一种融资形式。A、个人贷款B、支付结算C、代收代付D、储蓄消费答案：A解析：个人贷款是指以银行业金融机构为贷款人，以自然人个人为借款人，借、贷双方签订借款合同，按约定贷款人向借款人提供贷款，借款人到期返还本金并支付利息的一种融资形式。选项A正确。选项B，代收代付业务，是银行利用自身的结算便利，接受客户的委托代为办理指定款项的收付事宜的业务，例如代理各项公用事业收费、代理行政事业性收费和财政性收费、代理财政性补贴发放、代发工资、代扣住房按揭消费贷款还款等。选项C，支付结算业务是银行代消费者清偿债权债务、收付款项的一种传统业务，是在银行存款业务基础上产生的中问业务，也是当前我国商业银行业务量最大的一项中问业务。选项D，储蓄存款指自然人在银行开立账户存入资金或货币，由银行出具存款凭证，记载一定期限、利率并按期给付利息的存款。18.信托公司开展固有业务，不得有的行为不包括（）。A、向关联方融出资金或转移财产B、为关联方提供担保C、以股东持有的本公司股权作为质押进行融资D、降低利率答案：D解析：信托公司开展固有业务，不得有下列关联交易行为：（1）向关联方融出资金或转移财产；（2）为关联方提供担保；（3）以股东持有的本公司股权作为质押进行融资。19.（）的目的是通过给予行为人告诫，使其以后不再做出违法行为。A、警告B、罚款C、没收违法所得D、责令停业整顿答案：A解析：警告属于申诫罚，是指行政机关对有违法行为的公民、法人或者其他组织提出警示和告诫，使其认识所应负责任的一种处罚。其目的是通过给予行为人告诫，使其以后不再做出违法行为。20.下列关于申请设立货币经纪公司或者与境外出资人合资设立货币经纪公司的境内出资人应当具备的条件的叙述错误的是（）。A、为依法设立的非银行金融机构，符合审慎监管要求B、具有良好的公司治理结构、内部控制机制和健全的风险管理体系C、经营业绩良好，最近3个会计年度连续盈利D、从事货币市场、外汇市场等代理业务5年以上答案：C解析：申请设立货币经纪公司或者与境外出来资人合资设立货币经纪公司的境内出资人应当具备以下条件：(1)为依法设立的非银行金融机构，符合审慎监管要求。(2)从事货币市场、外汇市场等代理业务5年以上。(3)具备良好的公司治理结构、内部控制机制和健全的风险管理体系。(4)有良好的社会声誉、诚信记录和纳税记录，最近2年内无重大违法违规经营记录。(5)经营业绩良好，最近2个会计年度连续盈利。(6)承诺5年内不转让所持有的货币经纪公司股权(银监会依法责令转让的除外)，并在拟设公司章程中载明。(7)银监会规章规定的其他审慎性条件。21.下列（）不属于董事会应履行的职责。A、制定风险管理策略B、建立风险文化C、制定风险管理政策和程序，定期评估，必要时调整D、审批风险管理政策和程序答案：C解析：银行业金融机构董事会承担全面风险管理的最终责任，履行以下职责：（1）建立风险文化；（2）制定风险管理策略；（3）设定风险偏好和风险限额；（4）审批风险管理政策和程序；（5）监督高级管理层开展全面风险管理；（6）审议全面风险管理报告；（7）审批全面风险和各类重要风险的信息披露；（8）聘任风险总监（首席风险官）或其他高级管理人员，牵头负责全面风险管理；（9）其他与风险管理有关的职责。22.货币经纪公司允许从事（）。A、向金融机构提供有关外汇交易的经纪服务B、自营交易C、向自然人提供经纪服务D、融资租赁业务答案：A解析：货币经济公司只能向金融机构提供外汇、货币市场产品、衍生产品等交易的经纪服务，不允许从事自营交易，不允许向自然人提供经纪服务，也不允许商业银行向货币经纪公司投资。23.《商业银行与内部人和股东关联交易管理办法》规定，商业银行的关联方不包括（）。A、关联自然人B、关联法人C、关联其他组织D、社会团体答案：D解析：《商业银行与内部人和股东关联交易管理办法》规定，商业银行的关联方包括关联自然人、法人或其他组织三个方面。24.按照是否保证产品本金兑付，商业银行理财产品可以分为（）。A、封闭式理财产品和开放式理财产品B、保本型理财产品和非保本型理财产品C、净值型理财产品、预期收益型理财产品和其他收益表现方式理财产品D、结构性理财产品和非结构性理财产品答案：B解析：（1）按照是否保证产品本金兑付，商业银行理财产品可以分为保本型理财产品和非保本型理财产品。（2）按照存续期内是否开放，商业银行理财产品可以分为封闭式理财产品和开放式理财产品。（3）按照收益表现方式的不同，商业银行理财产品可以分为净值型理财产品、预期收益型理财产品和其他收益表现方式理财产品。（4）按照是否挂钩衍生产品，商业银行理财产品可以分为结构性理财产品和非结构性理财产品。考点业务模式创新25.商业银行（）要定期对衍生产品交易业务风险管理制度的执行情况进行检查。A、风险管理部门B、内审部门C、高层管理者D、监事会答案：B解析：商业银行内审部门要定期对衍生产品交易业务风险管理制度的执行情况进行检查。26.（）应当理解模型结果的局限性、不确定性和模型使用的固有风险。A、股东大会和董事会B、董事会和高级管理层C、董事会和监事会D、监事会和高级管理层答案：B解析：董事会和高级管理层应当理解模型结果的局限性、不确定性和模型使用的固有风险。27.净利息收入与生息资产平均余额之比为（）。A、净现金流量B、净资产产出C、净利息收益率D、净资产余额答案：C解析：银行业资产负债管理短期目标关注资产收入扣除负债成本后的净利息收益（NII），或是净利息收益与生息资产平均余额之比的净利息收益率（NIM）。28.下列不属于按照业务品种分类对商业银行的负债业务进行划分的是（）。A、对公存款B、储蓄存款C、同业存放D、借入负债答案：D解析：按业务品种分类，可将商业银行的负债业务分为：对公存款、储蓄存款、同业存放、同业拆入、向人民银行借款、债券融资、应付款项等。29.商业银行资产管理的核心是（）。A、分散风险B、控制风险C、规避风险D、转移风险答案：B解析：商业银行资产管理的核心就是控制风险，而降低风险的一个做法是实行资产分散化以分散风险。30.下列关于董事会应履行的合规管理职责，说法错误的是（）。A、审议批准商业银行的合规政策，并监督合规政策的实施B、有效管理商业银行的合规风险C、审议批准高级管理层提交的合规风险管理报告D、授权董事会下设的风险管理委员会对商业银行合规风险管理进行日常监督答案：B解析：董事会应履行以下合规管理职责：（1）审议批准商业银行的合规政策，并监督合规政策的实施；（3）审议批准高级管理层提交的合规风险管理报告，并对商业银行管理合规风险的有效性作出评价，以使合规缺陷得到及时有效的解决；（3）授权董事会下设的风险管理委员会、审计委员会或专门设立的合规管理委员会对商业银行合规风险管理进行日常监督；（4）商业银行章程规定的其他合规管理职责。31.货币经纪公司最早起源于英国外汇市场，其盛行于（）。A、19世纪60年代B、19世纪70年代C、20世纪70年代D、20世纪80年代答案：C解析：货币经纪公司最早起源于英国外汇市场，其盛行于20世纪70年代的美国。32.下列不属于欧盟金融监管体系现状的是（）。A、设立系统性风险委员会，加强宏观审慎监管B、成立欧洲金融监管当局，加强微观审慎监管C、构建欧洲银行业单一监管机制。赋予欧洲央行银行业最高监管人角色D、实行机构性监管和功能性监管相结合答案：D解析：欧盟金融监管体系现状：(1)设立系统性风险委员会，加强宏观审慎监管；(2)成立欧洲金融监管当局，加强微观审慎监管；(3)构建欧洲银行业单一监管机制，赋予欧洲央行银行业最高监管人角色。D选项属于美国金融监管体系现状。33.下列不属于商业银行内部资金转移价格定价的基本原则的是（）。A、统一性原则B、有效性原则C、合理性原则D、连续性原则答案：B解析：为保持和促进资产负债业务的平稳发展和结构调整，在制定内部资金转移价格过程中，主要考虑以下四个原则：（1）统一性原则（2）全面性原则（3）合理性原则（4）连续性原则34.合规文化的核心是（）。A、法律规范B、价值取向C、合规D、法律意识答案：D解析：合规文化的特点：（1）合规文化的核心是法律意识；（2）合规文化是银行的自身需求；（3）合规文化体现了价值取向；（4）合规文化必须通过制度传达。35.重大关联交易应当由商业银行关联交易控制委员会审查后，提交（）批准，并在批准后10日内报告监事会以及银监会。A、股东大会B、董事会C、监事会D、风险管理委员会答案：B解析：重大关联交易应当由商业银行关联交易控制委员会审查后，提交董事会（未设立董事会的可由经营决策机构）批准，并在批准后10日内报告监事会以及银监会。考点关联交易36.下列不属于信托公司股东违法行为的是（）A、虚假出资、出资不实、抽逃出资或变相抽逃出资B、利用股东地位牟取正当利益C、通过股权托管、信托文件、秘密协议等形式处分其出资D、直接或间接干涉信托公司的日常经营管理答案：B解析：信托公司股东不得有下列行为：（1）虚假出资、出资不实、抽逃出资或变相抽逃出资；（2）利用股东地位谋取不当利益；（3）直接或间接干涉信托公司的日常经营管理；（4）要求信托公司作出最低回报或分红承诺；（5）要求信托公司为其提供担保；（6）与信托公司违规开展关联交易；（7）挪用信托公司固有财产或信托财产；（8）通过股权托管、信托文件、秘密协议等形式处分其出资；（9）损害信托公司、其他股东和受益人合法权益的其他行为。37.商业银行（）负责制定金融创新发展战略及与之相适应的风险管理政策，并监督战略与政策的执行情况。A、股东大会B、董事会C、监事会D、高级管理层答案：B解析：商业银行董事会负责制定金融创新发展战略及与之相适应的风险管理政策，并监督战略与政策的执行情况。38.（）以来，随着金融理论的发展、科技进步、市场环境波动、监管与放松监管、税收制度、竞争加剧以及金融全球化等因素的影响，金融创新成为全球经济发展的亮点。A、20世纪60年代B、20世纪70年代C、20世纪80年代D、20世纪90年代答案：B解析：20世纪70年代以来，随着金融理论的发展、科技进步、市场环境波动、监管与放松监管、税收制度、竞争加剧以及金融全球化等因素的影响，金融创新成为全球经济发展的亮点，制度创新、产品创新、交易方式创新、服务创新等层出不穷，极大地提高了金融效率，成为全球金融业发展的主要推动力量。考点金融创新的趋势39.汽车金融公司始于1919年的（）通用汽车票据承兑公司。A、美国B、英国C、法国D、德国答案：A解析：汽车金融公司始于1919年的美国通用汽车票据承兑公司，伴随着世界汽车产业的发展，各大汽车制造商均通过设立汽车金融公司为经销商和零售客户提供融资，并逐步成为汽车产业链中的重要一环。40.按照是否保证产品本金兑付，商业银行理财产品可以分为（）。A、封闭式理财产品和开放式理财产品B、保本型理财产品和非保本型理财产品C、净值型理财产品、预期收益型理财产品和其他收益表现方式理财产品D、结构性理财产品和非结构性理财产品答案：B解析：(1)按照是否保证产品本金兑付，商业银行理财产品可以分为保本型理财产品和非保本型理财产品。(2)按照存续期内是否开放，商业银行理财产品可以分为封闭式理财产品和开放式理财产品。(3)按照收益表现方式的不同，商业银行理财产品可以分为净值型理财产品、预期收益型理财产品和其他收益表现方式理财产品．(4)按照是否挂钩衍生产品，商业银行理财产品可以分为结构性理财产品和非结构性理财产品。41.向中央银行借款包括向中央银行借款业务和（）。A、贴现业务B、转贴现业务C、再贴现业务D、负债业务答案：C解析：向中央银行借款包括向中央银行借款业务和再贴现业务；再贴现是指金融机构为了取得资金，将未到期的已贴现商业汇票以贴现方式向中国人民银行转让的票据行为，是中央银行的一种货币政策工具。42.（）是客户存款时不约定存期，可随时到银行提取，利率随存期长短而变化，兼有定期和活期两种性质的一种储蓄存款。A、活期储蓄B、定期储蓄C、定活两便储蓄D、个人通知存款答案：C解析：定活两便储蓄是客户存款时不约定存期，可随时到银行提取，利率随存期长短而变化，兼有定期和活期两种性质的一种储蓄存款。43.金融消费者面临着无处不在的风险，而且随着金融产品（）的提高和金融市场演变的提速，金融消费者权益保护的难度也在增加，亟待提高金融消费者自身素质以增强自我保护能力。A、单一性B、复杂性C、风险性D、流动性答案：B解析：金融消费者面临着无处不在的风险，而且随着金融产品复杂性的提高和金融市场演变的提速，金融消费者权益保护的难度也在增加，亟待提高金融消费者自身素质以增强自我保护能力。当前，金融教育已逐渐成为市场行为和审慎监管的有效补充，许多国家在改进个人金融行为上也将金融教育定位为长期优先事项。44.巴塞尔委员会于1988年通过了（）。A、《巴塞尔协议Ⅰ》B、《巴塞尔协议Ⅱ》C、《巴塞尔协议Ⅲ》D、《巴塞尔协议Ⅳ》答案：A解析：1988年，巴塞尔委员会正式出台了《统一国际银行资本计量和资本标准的国际协议》(即第一版巴塞尔资本协议，简称《巴塞尔协议Ⅰ》)，确立了资本充足率监管的基本框架，第一次在国际上明确了资本充足率监管的三个要素，即监管资本定义、风险加权资产计算和资本充足监管要求。2004年，巴塞尔委员会发布了《统一资本计量和资本标准的国际协定：修订框架》(即第二版巴塞尔资本协议，也成为新资本协议，简称《巴塞尔协议Ⅱ》)，构建了最低资本要求、监督检查和市场纪律的“三大支柱”。2010年12月16日，巴塞尔委员会发布了第三版巴塞尔资本协议(简称《巴塞尔协议Ⅲ》)。45.下列选项中，不属于信托公司治理应当遵循的原则的是（）。A、优化管理结构原则B、受益人利益最大化原则C、治理制度完备原则D、全面风险管理原则答案：A解析：信托公司治理应当遵循的原则有：(1)受益人利益最大化原则。(2)治理组织完备原则。(3)治理制度完备原则。(4)全面风险管理原则。(5)优化治理结构原则。(6)合规管理原则。A项不属于信托公司治理应当遵循的原则。46.自（）开始施行的《中国内部审计协会第1101号——内部审计基本准则》明确了内部审计的一般准则。A、2015年B、2017年C、2014年D、2005年答案：C解析：自2014年开始施行的《中国内部审计协会第1101号——内部审计基本准则》明确了内部审计的一般准则。47.我国商业银行的核心一级资本项目包括（）。A、重估储备、一般准备、优先股、可转换债券、未分配利润B、注册资本、经济资本、资本公积、一般准备、未分配利润C、实收资本、资本公积、盈余公积、一般风险准备、未分配利润、少数股东资本可计入部分D、重估储备、监管资本、盈余公积、一般准备、优先股答案：C解析：核心一级资本包括：实收资本或普通股；资本公积；盈余公积；一般风险准备；未分配利润；少数股东资本可计入部分。其他一级资本包括：其他一级资本工具及其溢价；少数股东资本可计入部分。二级资本包括：二级资本工具及其溢价；超额贷款损失准备：少数股东资本可计入部分。48.（）年银监会颁布了《货币经纪公司试点管理办法》。A、2003B、2004C、2005D、2006答案：C解析：2005年，为促进我国金融市场的健康发展，加快与国际金融市场的接轨进程，国务院批准货币经纪公司试点工作正式启动，同年8月，银监会颁布了《货币经纪公司试点管理办法》。49.银保监会及其派出机构在作出重大行政处罚决定前，应当在行政处罚意见告知书中告知当事人有要求举行听证的权利。当事人应当自收到行政处罚意见告知书之日起（）内，向银保监会或其派出机构提交经本人签字或盖章的听证申请书，说明听证的要求和理由。A、3B、5C、10D、15答案：B解析：银保监会及其派出机构在作出重大行政处罚决定前，应当在行政处罚意见告知书中告知当事人有要求举行听证的权利。当事人应当自收到行政处罚意见告知书之日起5日内，向银保监会或其派出机构提交经本人签字或盖章的听证申请书，说明听证的要求和理由。50.下列选项中，关于国际公认的流动性风险监管的定性标准说法错误的是()。A、原则14～17从全面检查评估、及时纠正整改、监管合作和信息沟通等方面对监管者在流动性风险监管方面的职责提出了具体要求B、原则2～4提出了银行流动性风险信息披露要求，通过使市场参与者获得必要信息，以便对银行流动性风险管理和流动性风险水平进行恰当评价，发挥市场约束的作用C、原则5～12对流动性风险计量和管理的主要内容、方法、技术和工具提出了要求，涵盖现金流预测、融资管理、抵押品管理、流动性资产储备管理、压力测试、应急计划和日间流动性管理等D、原则1统领性地提出了流动性风险管理和监管的基本要求答案：B解析：原则1统领性地提出了流动性风险管理和监管的基本要求。原则2～4围绕流动性风险管理体系中有关风险治理的一系列关键性内容，对流动性风险偏好、董事会和高管层在流动性风险管理中的基本职责，以及在银行内部激励机制和新产品审批中如何纳入流动性风险考量等分别提出了具体要求。原则5～12对流动性风险计量和管理的主要内容、方法、技术和工具提出了要求，涵盖现金流预测、融资管理、抵押品管理、流动性资产储备管理、压力测试、应急计划和日间流动性管理等。原则13提出了银行流动性风险信息披露要求，通过使市场参与者获得必要信息，以便对银行流动性风险管理和流动性风险水平进行恰当评价，发挥市场约束的作用。原则14～17从全面检查评估、及时纠正整改、监管合作和信息沟通等方面对监管者在流动性风险监管方面的职责提出了具体要求。51.银团贷款中．受邀参加银团．并按照协商确定的份额提供贷款的普通角色银行是（）。A、牵头行B、代理行C、参加行D、按排行答案：C解析：银团贷款中，受邀参加银团，并按照协商确定的份额提供贷款的普通角色的银行是银团参加行。52.我国初步确立了流动性风险管理和监管的制度框架的标准是2009年9月银监会制定的（）。A、《商业银行流动性风险管理指引》B、《商业银行流动性风险管理指引（试行）》C、《商业银行流动性覆盖率信息披露办法》D、《净稳定资金比例披露标准》答案：A解析：2009年9月，银监会在借鉴巴塞尔委员会《稳健原则》、部分国家和地区流动性监管先进经验和做法的基础上，结合中国银行业风险管理和监管实践制定了《商业银行流动性风险管理指引》，对流动性风险管理的目的、管理体系、策略、政策和程序、具体的管理方法和管理技术以及监督管理等方面予以明确，初步确立了流动性风险管理和监管的制度框架。53.商业银行的（）对构建高效合规风险管理体系以确保银行合规负有最终责任。A、股东大会B、董事会C、监事会D、高级管理层答案：B解析：商业银行的董事会对构建高效合规风险管理体系以确保银行合规负有最终责任。54.下列关于信托业务的分类说法错误的是（）。A、根据信托财产形态的不同，可以分为资金信托和财产信托B、根据委托人人数的不同，可以分为单一信托和集合信托C、根据受托人职责的不同，可以分为主动管理信托和被动管理信托D、根据财产运用方式的不同，可以分为融资类信托和投资类信托答案：D解析：根据信托财产形态的不同，可以分为资金信托和财产信托，财产信托包括动产信托、不动产信托、有价证券信托、其他财产或财产权信托。根据委托人人数的不同，可以分为单一信托和集合信托。只有一个委托人的信托为单一信托：有两个或两个以上委托人的信托为集合信托。根据受托人职责的不同，可以分为主动管理信托和被动管理信托。根据信托财产运用方式的不同，可以分为融资类信托、投资类信托和事务管理类信托。55.“许可的业务范围”指的是《有效银行监管的核心原则》中的（）。A、原则4B、原则5C、原则6D、原则7答案：A解析：《有效银行监管的核心原则》指出，原则4“许可的业务范围”；原则5“发照标准”；原则6“大笔所有权转让”：原则7“重大收购”。56.下列不属于银行支票的监管要求的是（）。A、检查有无不具备条件的申请人签发支票B、检查商业银行支票的账表核对情况，是否存在账实不符的情况C、检查商业银行商业汇票承兑时的贸易真实性证明文件D、检查商业银行对支票业务费用的收取是否及时足额，核算是否正确答案：C解析：银行支票的监管中，应注意检查：(1)检查商业银行是否制定了较为科学完整的银行支票业务管理办法、操作规程和相关财务核算办法。(2)检查有无不具备条件的申请人签发支票。(3)检查商业银行支票的账表核对情况，是否存在账实不符的情况。(4)检查商业银行对支票业务费用的收取是否及时足额，核算是否正确。57.下列业务中属于商业银行资金来源的业务是（）。A、同业拆借B、贷款C、债券投资D、现金资产答案：A解析：负债业务是商业银行形成资金来源的业务，是商业银行资产业务中间业务的重要基础。同业拆借属于借款业务．是银行的负债业务。其余三项是资产业务。58.（），以纪律处分代替行政处罚，是监管实践中长期存在的误区。A、只罚机构、不罚个人B、机构个人并罚C、只罚个人，不罚机构D、机构个人都不罚答案：A解析：“只罚机构、不罚个人”，以纪律处分代替行政处罚，是监管实践中长期存在的误区。59.风险评估是一个动态过程，每个监管周期至少要对银行业金融机构法人进行（）整体风险评估。A、一次B、两次C、三次D、四次答案：A解析：风险评估是一个动态过程，每个监管周期至少要对银行业金融机构法人进行一次整体风险评估。60.（）是指商业银行向个人发放的用于消费的贷款。A、个人住房贷款B、个人消费贷款C、个人经营贷款D、个人投资贷款答案：B解析：根据个人贷款用途的不同，个人贷款产品可以分为个人住房贷款、个人消费贷款和个人经营贷款等。个人住房贷款是指商业银行向借款人发放的用于购买住房的贷款。个人消费贷款是指银行向个人发放的用于消费的贷款。个人经营贷款是指银行向从事合法生产经营的个人发放的，用于定向购买或租赁商用房、机械设备，以及用于满足个人控制的企业(包括个体工商户)生产经营流动资金需求和其他合理资金需求的贷款。61.下列关于信托业务的分类说法错误的是（）。A、根据信托财产形态的不同，可以分为资金信托和财产信托B、根据委托人人数的不同，可以分为单一信托和集合信托C、根据受托人职责的不同，可以分为主动管理信托和被动管理信托D、根据财产运行方式的不同，可以分为融资类信托和投资类信托答案：D解析：根据信托财产形态的不同，可以分为资金信托和财产信托。根据委托人人数的不同，可以分为单一信托和集合信托。根据受托人职责的不同，可以分为主动管理信托和被动管理信托。根据信托财产运用方式的不同，可以分为融资类信托、投资类信托和事务管理类信托。62.（）是指债务人或交易对手未能履行合同所规定的义务或信用质量发生变化，影响金融产品价值，从而给债权人或金融持有人造成经济损失的风险。A、信用风险B、市场风险C、操作风险D、法律风险答案：A解析：信用风险是指债务人或交易对手未能履行合同所规定的义务或信用质量发生变化，影响金融产品价值，从而给债权人或金融持有人造成经济损失的风险。63.（）管理是银行经营的重要职能，是银行体系稳健运行的重要保障。A、流动性风险B、市场风险C、操作风险D、信用风险答案：A解析：流动性风险管理是银行经营的重要职能，是银行体系稳健运行的重要保障。64.《净稳定资金比例披露标准》规定，从（）起，银行应定期在财务报告中或银行网站公开披露净稳定资金比例的定量信息和定性分析。A、2015年B、2016年C、2017年D、2018年答案：D解析：根据《净稳定资金比例披露标准》，2018年起，银行应定期在财务报告中或银行网站公开披露净稳定资金比例的定量信息和定性分析。65.（）是指经国务院决定设立的收购国有银行不良贷款，管理和处置因收购国有银行不良贷款形成的资产的国有独资非银行金融机构。A、金融资产管理公司B、消费金融公司C、金融租赁公司D、汽车金融公司答案：A解析：金融资产管理公司，是指经国务院决定设立的收购国有银行不良贷款，管理和处置因收购国有银行不良贷款形成的资产的国有独资非银行金融机构。66.应当对未适当履行监督检查和内部控制评价职责承担直接责任的是（）。A、董事会、高级管理层B、业务部门C、内部审计部门、内控管理职能部门D、董事会、内部审计部门答案：C解析：（1）董事会、高级管理层应当对内部控制的有效性分级负责，并对内部控制失效造成的重大损失承担管理责任。（2）内部审计部门、内控管理职能部门应当对未适当履行监督检查和内部控制评价职责承担直接责任。（3）业务部门应当对未执行相关制度、流程，未适当履行检查职责，未及时落实整改承担直接责任。考点内部控制监督67.（）是指因支付清算、提取及解缴现金款项等需要，由其他金融机构存放于商业银行款项的业务。A、同业拆入B、同业拆出C、存放同业D、同业存放答案：D解析：同业存放是指因支付清算、提取及解缴现金款项等需要，由其他金融机构存放于商业银行款项的业务。68.流动性风险管理是银行体系稳健运行的重要保障，一旦流动性风险爆发，会对银行的生存造成重大威胁，甚至引发（），具有很大的负外部性。A、市场风险B、价格风险C、非系统性风险D、系统性风险答案：D解析：流动性风险管理是银行经营的重要职能，是银行体系稳健运行的重要保障，一旦流动性风险爆发，会对银行的生存造成重大威胁，甚至引发系统风险，具有很大的负外部性。69.商业银行的信用贷款是（）。A、无利息贷款B、无风险贷款C、无担保贷款D、不需还本付息的贷款答案：C解析：商业银行的贷款按照有无担保可划分为信用贷款和担保贷款。考点贷款业务概述70.责令停业整顿属于（）。A、人身罚B、财产罚C、行为罚D、申诫罚答案：C解析：责令停业整顿属于行为罚，是指行政机关对违反行政管理法规的企业或者个体经营户，依法在一定期限内剥夺其从事某项生产或者经营活动权利的行政处罚。71.资产负债管理是风险限额下的一种()管理，通过对资产负债组合进行全面协调，在风险限额范围内追求经营利润的最大化和企业价值的最大化，寻求风险与收益这一“联立方程”的最优解。A、联动式B、前瞻性C、协调式D、战略性答案：C解析：资产负债管理最根本的内涵：首先，它是风险限额下的一种协调式管理，通过对资产负债组合进行全面协调，在风险限额范围内追求经营利润的最大化和企业价值的最大化，寻求风险与收益这一“联立方程”的最优解；其次，它是一种前瞻性的策略选择管理，银行经营方向和策略的选择需要通过科学测算每一种金融产品的风险和收益，通过必要的模型将风险量化为成本，从而战略性、前瞻性地引导各条业务线的收缩和扩张。72.（）最初来源于民法领域，其核心要义在于平等。A、公平原则B、公开原则C、公正原则D、制约原则答案：A解析：公平原则最初来源于民法领域，其核心要义在于平等。73.《金融资产管理公司监管办法》发布于（）。A、2014年3月B、2014年6月C、2014年8月D、2014年10月答案：D解析：2014年10月，联合财政部、中国人民银行、中国证监会和中国保监会等发布了《金融资产管理公司监管办法》。74.有两个或两个以上委托人的信托为（）。A、单一信托B、集合信托C、主动管理信托D、被动管理信托答案：B解析：根据委托人人数的不同，可以分为单一信托和集合信托。只有一个委托人的信托为单一信托；有两个或两个以上委托人的信托为集合信托。75.吸收成员单位存款的种类不包括（）。A、单位活期存款B、单位定期存款C、单位基本存款D、单位协定存款答案：C解析：吸收成员单位存款的种类包括单位活期存款、单位定期存款、单位通知存款、单位协定存款。76.欧洲金融监管当局不包括（）。A、欧洲银行管理局B、欧洲证券和市场管理局C、职业养老基金管理局D、国家信用社管理局答案：D解析：欧洲金融监管当局包括欧洲银行管理局、欧洲证券和市场管理局、欧洲保险、职业养老基金管理局。D项属于美国联邦分业监管机构。77.金融租赁行业在发展过程中的功能优势不包括（）。A、促进社会投资B、拉动产品需求C、实现充分就业D、平衡国际贸易答案：C解析：金融租赁行业在发展过程中逐步确立了五个方面的功能优势：（1）促进社会投资；（2）拉动产品需求；（3）推动经济调整结构；（4）增加企业融资渠道；（5）平衡国际贸易。78.《薪酬指引》规定，商业银行的基本薪酬一般不高于其薪酬总额的（）。A、20％B、35％C、45％D、50％答案：B解析：商业银行的基本薪酬一般不高于其薪酬总额的35％。79.下列关于商业银行绩效考核的方式表述不当的一项是（）。A、绩效考核主要包括对机构的考核和对人员的考核两方面B、绩效考核频度主要有月度考核、季度考核、年度考核C、绩效考核方式为定量考核与定性考核相结合D、绩效考核采用关键绩效指标和平衡计分卡等绩效管理方法答案：D解析：选项D表述不当，一般一些大型银行和一些股份制商业银行才会采用关键绩效指标、平衡计分卡等指标，在二级分行绩效考评办法中比较注重以经济资本指标，如经济增加值和风险调整后的资本收益率为导向，兼顾质量与风险、规模与效益的相互平衡。80.（）理财产品是商业银行按照约定条件向投资者保证本金支付，本金以外的投资风险由投资者承担，并依据投资收益情况确定投资者实际收益的理财计划。A、保本浮动收益B、非保本浮动收益C、保证收益D、保本固定收益答案：A解析：保本浮动收益理财产品是商业银行按照约定条件向投资者保证本金支付，本金以外的投资风险由投资者承担．并依据投资收益情况确定投资者实际收益的理财计划。多选题1.资本监管的三大支柱包括（）。A、最低资本要求B、监管当局的监督检查C、监管当局的市场约束D、市场准入E、现场检查答案：ABC解析：资本监管的“三大支柱”一最低资本要求、监管当局的监督检查和市场约束。2.下列属于实施积极的财政政策的有（）。A、合理扩大财政支出规模B、增加的赤字用于弥补减税降费带来的减收和保障重点支出需要C、新增地方政府债务限额D、缩小地方政府债务置换规模E、降低利息成本，支持经济稳增长、补短板答案：ABCE解析：有效实施积极财政政策包括：我国合理扩大财政支出规模，将财政赤字目标由2015年的2．3％调升至3．0％,将增加的赤字用于弥补减税降费带来的减收和保障重点支出需要。新增地方政府债务限额，扩大地方政府债务置换规模，降低利息成本。支持经济稳增长、补短板。3.同业业务的主要类型包括（）。A、同业拆借B、同业存款C、同业借款D、同业代付E、买入返售答案：ABCDE解析：同业业务的主要业务类型包括同业拆借、同业存款、同业借款、同业代付、买入返售(卖出回购)等同业融资业务和同业投资业务。4.理财业务的主要风险点包括（）。A、信用风险B、法律风险C、国别风险D、操作风险E、战略风险答案：ABD解析：理财业务的主要风险点：（1）信用风险（2）法律风险（3）操作风险（4）声誉风险（5）市场风险（6）流动性风险5.董事会作出决议，必须经商业银行全体董事过半数通过，而对（）应当由董事2／3以上董事通过方可有效。A、重大投资B、聘任或解聘高级管理人员C、资本补充方案D、财务重组E、利润分配方案答案：ABCDE解析：董事会作出决议，必须经全体董事的过半数通过。对于商业银行的利润分配方案、重大投资、重大资产处置方案、聘任或解聘高级管理人员、资本补充方案、重大股权变动以及财务重组等重大事项，商业银行章程中应当规定董事会不得采取通讯表决方式，应当由董事会2／3以上董事通过方可有效。6.下列关于银监会发布《商业银行流动性覆盖率信息披露办法》的说法正确的有（）。A、引入了差异化监管理念B、综合考虑我国商业银行实际及相关国际标准C、要求在信息系统和数据精细化程度方面具备更好的基础D、经银监会批准实施资本计量高级方法的银行，定期按照全球统一模板披露详细的流动性覆盖率及其构成信息E、经银监会批准实施资本计量高级方法的银行，定期披露与流动性覆盖率有关的定性信息答案：ABCDE解析：《商业银行流动性覆盖率信息披露办法》引入差异性监管理念，综合考虑我国商业银行实际及相关国际标准．要求在信息系统和数据精细化程度方面具备更好的基础、经银监会批准实施资本计量高级方法的银行，定期按照全球统一模板披露详细的流动性覆盖率及其构成信息．并披露与流动性覆盖率有关的定性信息。7.公司治理的组织构架包括（）。A、董事会B、监事会C、股东会D、首席风险官E、高级管理层答案：ABCE解析：公司治理组织架构的主要内容包括股东大会、董事会、监事会和高级管理层的组成及其相互权利与利益关系。8.《商业银行公司治理指引》第四条指出，商业银行公司治理应当遵循原则有（）。A、各治理主体独立运作B、有效制衡C、相互合作D、协调运转E、合理的激励答案：ABCD解析：《商业银行公司治理指引》第四条指出，商业银行公司治理应当遵循各治理主体独立运作、有效制衡、相互合作、协调运转的原则，建立合理的激励、约束机制，科学、高效地决策、执行和监督。9.商业银行应加大对金融创新的信息科学技术投入，建立有效的创新业务技术支持系统和管理信息系统，保证数据信息的（），以及经营计划和业务流程的持续开展，提升金融创新的技术含量。A、准确性B、完整性C、真实性D、安全性E、及时性答案：BD解析：商业银行应加大对金融创新的信息科学技术投入，建立有效的创新业务技术支持系统和管理信息系统，保证数据信息的完整性、安全性，以及经营计划和业务流程的持续开展，提升金融创新的技术含量。10.下列属于信用风险监测指标的有（）。A、最大十家客户融资集中度B、不良贷款期末重组率C、逾期90天以上贷款与不良贷款比率D、贷款损失准备充足率E、最大十户存款比例答案：ABCD解析：E项属于流动性风险监测指标。11.下列属于信托公司法人机构变更事项的有（）。A、变更名称B、变更注册资本C、变更住所D、修改公司章程E、分立或合并答案：ABCDE解析：信托公司法人机构变更事项包括：变更名称，变更股权或调整股权结构，变更注册资本，变更住所，修改公司章程，分立或合并，以及中国银监会规定的其他变更事项。12.下列关于《有效银行监管的核心原则》的内容说法正确的是（）。A、银行监管者必须掌握完善的监管手段B、监管者应当有权力限制银行当前开展的业务C、可停止批准其开办新业务或收购活动D、有权力限制或暂停向股东支付红利或其他收入E、可以进行资产转让及购回自己的股权答案：ABCD解析：银行监管者必须掌握完善的监管手段，以便在银行未能满足审慎要求（如最低资本充足率）或当存款人的安全受到威胁时及时采取纠正措施；在紧急情况下，其中应包括撤销银行执照或建议撤销其执照、监管者应当有权力限制银行当前开展的业务，并停止批准其开办新业务或收购活动；还应该有权力限制或暂停向股东支付红利或其他收入，禁止资产转让及购回自己的股权；监管者应具备有效的手段解决管理方面的问题，其中包括撤换控股方、管理层或董事，限制其手中的权力，并可在他认为适当的情况下将这批人永远逐出银行业。13.商业银行的负债业务具有的特征包括（）。A、负债是以往或目前已经完成的交易而形成的当前债务B、负债具有偿还性C、负债具有潜在效益性D、负债是能用货币准确计量和估价的E、负债具有清算优先权答案：ABCDE解析：负债作为商业银行的主要业务之一，具有以下五方面的基本特征：(1)负债是以往或目前已经完成的交易而形成的当前债务，凡不属于以往或目前已经完成的交易，而是将来要发生的交易可能产生的债务，不能当做负债。(2)负债具有偿还性，必须在未来某个时间以转让资产或提供劳务来偿还。(3)负债具有潜在效益性。(4)负债是能用货币准确计量和估价的，因此负债都有确定的偿还金额，同时负债有确切的债权人和到期日。(5)负债具有清算优先权，即当企业清算解散时，要尽可能先偿还所欠债务，然后考虑股东的股金。14.信息科技风险监管具体目标主要包括（）。A、信息安全B、业务连续性C、公众满意度D、合法合规E、持续发展答案：ABCD解析：监管部门的信息科技风险监管具体目标包括以下几个方面：（1）业务连续性；（2）信息安全；（3）公众满意度；（4）合法合规。15.信用风险监管的方法有（）。A、完善资产质量管理B、加强重点领域信用风险防控C、提升风险处置质效D、进行有效资源配置E、提高复杂信托产品透明度答案：ABC解析：信用风险监管的方法有：完善资产质量管理、加强重点领域信用风险防控、提升风险处置质效。D、E两项是市场风险的监管方法。16.欧盟金融监管体系现状包括（）。A、设立系统性风险委员会，加强宏观审慎监管B、成立欧洲金融监管当局，加强微观审慎监管C、构建欧洲银行业单一监管机制，赋予欧洲央行银行业最高监管人角色D、金融政策委员会E、审慎监管局答案：ABC解析：欧盟金融监管体系现状：（1）设立系统性风险委员会，加强宏观审慎监管；（2）成立欧洲金融监管当局，加强微观审慎监管；（3）构建欧洲银行业单一监管机制，赋予欧洲央行银行业最高监管人角色。DE选项属于英国金融监管体系现状。17.商业银行负债业务按资金来源分类。可分为（）。A、对公存款B、同业拆入C、结算负债D、存款负债E、借入负债答案：CDE解析：商业银行的负债业务主要由存款和借款构成。按资金来源分类，可分为存款负债、借入负债和结算负债三种。按业务品种分类，可分为对公存款、储蓄存款、同业存放、同业拆入、向人民银行借款、债券融资、应付款项以及或有负债等。18.行政复议的作用有（）。A、违法、不当的行政行为得以撤销或废止，使公民、法人或其他组织的合法权益受到的损害得以恢复B、行政复议机关对作出行政行为的行政机关进行行政审查，从而监督行政机关依法行使职权C、可以为公民、法人或者其他组织的合法权益提供有力的法制保障D、保障行政活动顺畅进行E、正确的行政决定得以贯彻执行答案：ABCDE解析：行政复议的作用：（1）行政复议有利于解决行政争议。行政复议有利于正确的行政决定得以贯彻执行，违法、不当的行政行为得以撤销或废止，使公民、法人或其他组织的合法权益受到的损害得以恢复；（2）行政复议是行政监督的重要手段。行政复议机关对作出行政行为的行政机关进行行政审查，从而监督行政机关依法行使职权；（3）行政复议作为一种重要的行政救济方法，可以为公民、法人或者其他组织的合法权益提供有力的法制保障，使其免受不法行政的侵害，又能够维护行政活动的严肃性和权威性，保障行政活动顺畅进行，提高行政效率。19.信贷计划管理的主要目标有（）。A、保持信贷稳健经营．防范系统性风险B、优化完善信贷区域摆布结构，巩固和提高商业银行整体和区域市场竞争力C、实现全行信贷资源的优化配置，提升信贷业务的整体利润贡献水平D、贯彻落实国家宏观经济政策和银行经营发展战略要求，推进贷款总量平稳均衡增长E、满足流动性管理需要，实现资产负债业务匹配发展；降低资本占用水平．保持风险加权资产的适度增长答案：ABCDE解析：信贷计划管理的主要目标有：贯彻落实国家宏观经济政策和银行经营发展战略要求，推进货款总量平稳均衡增长；实现全行信贷资源的优化配置，提升信贷业务的整体利润贡献水平；保持信贷稳健经营，防范系统性风险；优化完善信贷区域摆布结构，巩固和提高商业银行整体和区域市场竞争力；满足流动性管理需要，实现资产负债业务匹配发展；降低资本占用水平。保持风险加权资产的适度增长。20.2015年6月，财政部与中国银监会联合印发《金融资产管理公司开展非金融机构不良资产业务管理办法》，允许（）开展非金融机构不良资产收购业务。A、信达公司B、长城公司C、华融公司D、东方公司E、中信公司答案：BCD解析：2015年6月，财政部与中国银监会联合印发《金融资产管理公司开展非金融机构不良资产业务管理办法》，允许信达公司之外的其他三家资产公司开展非金融机构不良资产收购业务。三家资产公司分别是中国东方资产管理公司、中国长城资产管理公司和中国华融资产管理公司。21.下列关于汇票的说法中，不正确的有（）。A、可以由银行签发B、不可以由银行签发C、可以由企业签发D、由出票人签发E、不可以由企业签发答案：BE解析：汇票是出票人签发的，委托付款人在见票时或者在指定日期无条件支付确定的金额给收款人或者持票人的票据。分为银行汇票和商业汇票。银行汇票是由出票银行签发的。商业汇票是由出票人签发的．出票人一般是企业。22.信贷资产证券化是指以信贷资产作为基础资产的证券化，包括（）等信贷资产的证券化。A、住房抵押贷款B、汽车贷款C、教育贷款D、信用卡账款E、企业贷款答案：ABDE解析：信贷资产证券化是指以信贷资产作为基础资产的证券化，包括住房抵押贷款、汽车贷款、消费信贷、信用卡账款、企业贷款等信贷资产的证券化。23.《有效银行监管的核心原则》的主要变化有（）。A、加强对系统重要性银行的监管B、引入宏观审慎视角C、重视危机管理、恢复和处置D、完善公司治理和信息披露E、强化监管资本基础答案：ABCD解析：《有效银行监管的核心原则》的主要变化包括：(1)加强对系统重要性银行的监管。(2)引入宏观审慎视角。(3)重视危机管理、恢复和处置。(4)完善公司治理和信息披露。24.以下属于金融租赁行业在发展过程中的功能优势的有（）。A、促进社会投资B、推动经济调整结构C、实现充分就业D、增加企业融资渠道E、提高经济效益答案：ABD解析：金融租赁行业在发展过程中逐步确立了五个方面的功能优势：促进社会投资；拉动产品需求；推动经济调整结构；增加企业融资渠道；平衡国际贸易。25.从监管级别看，商业银行风险监管与管理指标分为（）三大类。A、监管B、监测C、关注D、发展E、检查答案：ABC解析：为了对银行的经营管理情况进行及时准确的评价，中国银监会建立了完整的、与国际接轨的银行监管指标体系。从监管级别看，商业银行风险监管与管理指标分为监管、监测和关注三大类。26.商业银行申请开办现行法规未明确规定的业务和品种的，应当符合的条件有（）。A、与现行法律法规不相冲突B、符合本行战略发展定位与方向C、经股东大会同意D、具备与业务经营相适应的营业场所和相关设施E、具有开展业务必需的技术人员和管理人员，并全面实施分级授权管理答案：ABDE解析：《中资商业银行行政许可事项实施办法(修订)》中指出，商业银行申请开办现行法规未明确规定的业务和品种的，应当符合以下条件：(1)公司治理良好，具备与业务发展相适应的组织机构和规章制度，内部制度、风险管理和问责机制健全有效。(2)与现行法律法规不相冲突。(3)主要审慎监管指标符合监管要求。(4)符合本行战略发展定位与方向。(5)经董事会同意并出具书面意见。(6)具备开展业务必需的技术人员和管理人员，并全面实施分级授权管理。(7)具备与业务经营相适应的营业场所和相关设施。(8)具有开展该项业务的必要、安全且合规的信息科技系统，具备保障信息科技系统有效安全运行的技术与措施。(9)最近3年无严重违法违规行为和因内部管理问题导致的重大案件。(10)银监会规章规定的其他审慎性条件。27.下列可能形成操作性风险的情况的有（）。A、同业业务的利率价格的变动B、内部控制程序的不完善C、交易人员的道德品质、专业知识、风险把控、操作熟练程度等综合业务素质与能力不够D、金融机构违约E、金融机构同业业务发展，使得各金融机构之间的业务合作更为紧密答案：BC解析：由于同业业务发展迅猛，多数机构的内部控制管理系统还处于起步阶段，这就会因内部控制程序的不完善而形成操作风险。此外，同业业务的交易金额较大，且时效性非常强，对于交易人员的道德品质、专业知识、风险把控、操作熟练程度等综合业务素质与能力要求较高。28.商业银行应制定和完善金融创新产品与服务的内部管理程序。至少应包括需求（）风险评估、审批、投产、培训、销售、后评价和定期更新等各个阶段。A、发起B、立项C、设计D、开发E、测试答案：ABCDE解析：商业银行应制定和完善金融创新产品与服务的内部管理程序，至少应包括需求发起、立项、设计、开发、测试、风险评估、审批、投产、培训、销售、后评价和定期更新等各个阶段；应该进行详细的市场需求分析、目标客户分析和成本收益分析，进行科学的风险评估和风险定价，准确计量经风险调整后的收益。29.制定银行业金融机构法人或分支机构规划，具体应注重（）。A、发展可持续B、风险管理匹配C、商业模式可行D、服务普惠性E、差异化的市场定位答案：ABCD解析：制定银行业金融机构法人或分支机构规划，具体应注重的方面有：发展可持续；风险管理匹配；商业模式可行；服务普惠性。30.中国信托登记有限责任公司的设立的重要的意义包括（）A、厘清市场责任B、强化市场纪律C、推进信托公司改革转型D、加强监管E、保障行业稳健发展答案：ABCDE解析：中国信托登记有限责任公司的设立，将有利于加强金融服务平台建设、保障行业稳健发展、厘清市场责任、强化市场纪律、动态的跟踪行业运行，对加快形成统一有效的信托市场、推进信托公司改革转型、增强服务实体经济能力和加强监管等都有重要意义。判断题1.金融资产管理公司作为以经营不良资产为主要业务的银行金融机构，一般金融机构所具有的的风险在金融资产管理公司也都存在，包括信用风险、市场风险、流动性风险、操作风险等方面。A、正确B、错误答案：B解析：金融资产管理公司作为以经营不良资产为主要业务的“非银行金融机构”，一般金融机构所具有的风险在金融资产管理公司也都存在，包括信用风险、市场风险、流动性风险、操作风险等方面。2.同业拆入业务种类，按交易方式可分为通过中介交易拆入和不通过中介交易拆入。（）A、正确B、错误答案：A解析：按交易方式可分为通过中介交易拆入和不通过中介交易拆入。3.资产负债管理最根本的内涵有两条：首先，它是风险限额下的一种协调式管理；其次，它是一种前瞻性的策略选择管理。（）A、正确B、错误答案：A解析：资产负债管理最根本的内涵为：首先，它是风险限额下的一种协调式管理，通过对资产负债组合进行全面协调。在风险限额范围内追求经营利润的最大化和企业价值的最大化，寻求风险与收益这一“联立方程”的最优解；其次，它是一种前瞻性的策略选择管理，银行经营方向和策略的选择需要通过科学测算每一种金融产品的风险和收益，通过必要的模型将风险量化为成本，从而战略性、前瞻性地引导各条业务线的收缩和扩张。4.各项监管强制措施实施的前提条件是银行业金融机构的行为违反法律、行政法规和国务院银行业监督管理机构规定的审慎经营规则，危及该银行业金融机构的稳健运行、损害存款人和其他客户合法权益。（）A、正确B、错误答案：B解析：《银行业监督管理法》第三十七条规定了实施各项监管强制措施的前提条件，主要分为以下两种情况：一是银行业金融机构的行为违反法律、行政法规和国务院银行业监督管理机构规定的审慎经营规则．经银行业监督管理机构责令限期改正后逾期末改正；二是银行业金融机构的行为违反法律、行政法规和国务院银行业监督管理机构规定的审慎经营规则，严重危及该银行业金融机构的稳健运行、损害存款人的其他客户合法权益。5.高级管理层对股东大会负责，负责具体执行董事会的决策。A、正确B、错误答案：B解析：高级管理层对董事会负责。6.金融租赁公司的资本充足率是指金融租赁公司资产净额与风险加权资产的比例。（）A、正确B、错误答案：B解析：金融租赁公司的资本充足率是指金融租赁公司资本净额与风险加权资产的比例。而不是资本净额。7.优化资产负债利率期限结构包括业务发展和资本管理两方面。（）A、正确B、错误答案：B解析：优化资产负债利率期限结构包括业务发展和风险管理两方面的内容，而不是资本管理方面。8.市场风险存在于银行的交易和非交易业务中。（）A、正确B、错误答案：A解析：市场风险存在于银行的交易和非交易业务中。9.操作风险可分为人员因素、内部流程、系统缺陷和外部事件四大类别。A、正确B、错误答案：A解析：操作风险可分为人员因素、内部流程、系统缺陷和外部事件四大类别。10.人民法院在审理或执行案件时，依法可以对信用证开证保证金采取冻结措施，可以扣划，如果当事人认为人民法院冻结和扣划的某项资金属于信用证开证保证金的，应当提供有关证据予以证明。A、正确B、错误答案：B解析：人民法院在审理或执行案件时，依法可以对信用证开证保证金采取冻结措施，但不得扣划，如果当事人认为人民法院冻结和扣划的某项资金属于信用证开证保证金的，应当提供有关证据予以证明。11.内部控制是一个静态的概念。A、正确B、错误答案：B解析：内部控制是一个动态发展的概念，不同的演进阶段有着不同的内涵，发起人委员会将内部控制定义为“由企业董事会、管理层和全体员工共同实施的、应用于战略制定并贯穿整个企业经营过程，旨在识别并管理风险，为企业实现基本目标提供合理保证的一系列控制活动”。12.只要用于借款人日常生产经营的，均需纳入“流动资金贷款”范畴。（）A、正确B、错误答案：A解析：不管不同商业银行所命名的贷款品种、称谓如何，只要用于借款人日常生产经营的，均需纳入“流动资金贷款”范畴，如贸易融资产品，有的商业银行虽然将贸易融资产品独立在流动资金贷款产品之外自成体系，但由于其本质用途还是借款人的日常生产经营周转，因此也属于流动资金贷款范畴。13.备用信用证的开证申请人因受各种因素影响，导致不履行或无力履行到期付款义务或发生其他违反执行主债务合同条款的行为，债权人提供符合合同规定的赔偿文件，商业银行存在由债权人变成主债务人的风险。A、正确B、错误答案：B解析：备用信用证的主要风险点包括：（1）开证申请人因受各种因素影响，导致不履行或无力履行到期付款义务或发生其他违反执行主债务合同条款的行为，债权人提供符合合同规定的赔偿文件，商业银行存在由担保人变成主债务人的风险。（2）备用信用证受利率及汇率波动影响遭受损失的风险。如商业银行为偿还备用信用证款项，在没有预先得到通知的情况下，以不利的利率或汇率筹措资金而造成损失。（3）如商业银行提供过多的备用信用证或保函，一旦发生意外情况大量对外偿付，存在可能无法满足客户随时提用资金要求的流动性风险。（4）由于商业银行执行内部管理制度不力、监察不力、管理失控和工作人员工作疏忽等操作失误，也会造成资金损失。1