2023年初级《银行业法律法规与综合能力》考点速记速练300题（详细解析）

PAGEPAGE12023年初级《银行业法律法规与综合能力》考点速记速练300题（详细解析）一、单选题1.商业银行的票据贴现业务属于（）。A、衍生产品业务B、授信业务C、中间业务D、表外业务答案：B解析：票据贴现是指商业汇票的合法持票人，在商业汇票到期以前为获取票款，由持票人或第三人向金融机构贴付一定的利息后，以背书方式所做的票据转让。票据贴现属于商业银行的授信业务。2.某银行的核心资本为100亿元人民币，附属资本为50亿元人民币，风险加权资产为1500亿元人民币，则其资本充足率为（）。A、10％B、8％C、6．7％D、3．3％答案：A解析：《巴塞尔新资本协议》将资本充足率作为保证银行稳健经营、安全运行的核心指标。将银行资本分为核心资本和附属资本两类。资本充足率=资本÷风险加权资产，资本=核心资本+附属资本，计算得10％。3.初步核算，中国2008年全年城镇新增就业1113万人，年末城镇登记失业率为4．2%，比上年末提高0．2个百分点。以上的数据表明（）。A、城镇登记失业人数占城镇从业人数和城镇登记失业人数之和的4．2%B、失业人数占全体具有劳动能力人数的4．2%C、中国劳动力人口中失业人口占4．2%D、城镇失业人口占总人口的4．2%答案：A解析：我国统计部门公布的失业率为城镇登记失业率，即城镇登记失业人数占城镇从业人数与城镇登记失业人数之和的百分比。4.集资诈骗罪区别非法集资等行为的特征是（）。A、用高端金融工具B、集资总量大C、集资人不拘资格D、具有非法占有他人财产的目的答案：D解析：集资诈骗罪区别于非法集资等行为(主要指《刑法》第一百七十六条规定的非法吸收公众存款罪，第一百七十九条规定的擅自发行股票、公司、企业债券罪等)的重要特征之一。5.（）构成了我国银行业实际监管工作中的依据和准绳。A、法律B、行政法规C、法律、行政法规D、部门规章和规范性文件答案：D解析：部门规章和规范性文件构成了实际监管工作中的依据和准绳。6.发行市场和流通市场的主要区别是（）。A、金融工具交割日期不同B、融资方式不同C、交易的阶段不同D、交易工具类型不同答案：C解析：金融工具按发行和流通的阶段划分可分为发行市场和流通市场。7.合同订立的法定程序是（）。A、协议—交割B、要约—承诺C、要约—付款D、协议—沟通答案：B解析：当事人订立合同，应当按照法定程序进行，即采取要约承诺方式。8.以人民币标明面值，以人民币认购和进行交易，供国内投资者买卖的股票是（）。A、B股B、N股C、H股D、A股答案：D解析：A股是以人民币标明面值，以人民币认购和进行交易，供国内投资者买卖的股票。9.撤销权自债权人知道或应当知道撤销事由之日起（）行使。A、6个月内B、一年内C、3个月内D、两年内答案：B解析：撤销权自债权人知道或应当知道撤销事由之日起一年内行使。10.我国当前银行监管的框架包括（）。A、审慎全面的监管规则B、行之有效的监管工具C、科学合理的监管组织体系D、以上均正确答案：D11.下列关于我国的公司债的说法，错误的是（）。A、公司债的风险与公司本身的经营状况直接相关．风险比国债要高B、我国的公司债范围是广义上的．包括了企业债与金融债C、我国公司债的发行和交易依据《公司法》与《证券法》有关规定D、我国公司债发行和交易的监管机构为中国证监会答案：B解析：目前，我国的公司债券的范围是特定的，并非广义上的公司债，即不包括企业债和金融债。12.涉外民事诉讼的涉外因素不包括（）。A、诉讼主体涉外B、作为诉讼标的的法律事实涉外C、诉讼主体的亲属涉外D、诉讼标的物涉外答案：C解析：涉外因素有三种情况：诉讼主体涉外，作为诉讼标的的法律事实涉外，诉讼标的物涉外。13.“了解客户”是银行依法承担的一项法定义务，银行从业人员在办理相关业务时必须遵循（）制度。A、居民身份识别B、客户身份识别C、公民身份识别D、法人身份识别答案：B解析：了解客户是银行依法承担的一项法定义务，我国账户管理规定以及《反洗钱法》等法律、法规都明确要求金融机构应当建立客户身份识别制度。14.发行金融债券的主体不包括（）。A、政策性银行B、中央银行C、商业银行D、企业集团财务公司及其他金融机构答案：B解析：发行金融债券的主体有政策性银行、商业银行、企业集团财务公司及其他金融机构。15.某人明知是伪造的支票，还持该票据到商场购物。该行为涉嫌构成（）。A、票据诈骗罪B、违规出具金融票证罪C、伪造票据罪D、盗窃罪答案：A解析：明知是伪造、变造的汇票、本票、支票而使用属于票据诈骗罪。16.在银行风险管理流程中，风险控制是指对经过识别和计量的风险采取（）等措施，进行有效管理和控制的过程。A、分散、担保、抵押、定价和缓释B、分散、对冲、转移、规避和补偿C、监测、对冲、转移、规避和补充D、监测、分散、转移、规避和补偿答案：B解析：商业银行的风险管理流程可以概括为风险识别、风险计量、风险监测和风险控制四个主要环节。其中，风险控制是对经过识别和计量的风险采取分散、对冲、转移、规避和补偿等措施，进行有效管理和控制的过程。17.社会主义市场经济条件下的外汇管理体制框架初步确定是在（）。A、1978--1993年B、1994—2000年C、2001—2010年D、2011年以来答案：B解析：改革开放以来，在外汇管理体制改革的第二阶段(1994--2000年)，社会主义市场经济条件下的外汇管理体制框架初步确定。18.股票按期限长短和金融工具的职能划分分别属于（）。A、长期金融工具和用于投资、筹资的工具B、长期金融工具和用于用于保值、投机等目的的工具C、短期金融工具和用于投资、筹资的工具D、短期金融工具和用于用于保值、投机等目的的工具答案：A解析：股票属于长期金融工具和用于投资、筹资的工具。19.中国银行业协会的主要职能不包括（）。A、自律B、维权C、监管D、服务答案：C解析：中国银行业协会以促进会员单位实现共同利益为宗旨，履行自律、维权、协调、服务职能，维护银行业合法权益，维护银行业市场秩序，提高银行业从业人员素质，提高为会员服务的水平，促进银行业的健康发展。20.（）将未来可预计的风险损失量化为当期成本，衡量了经过风险调整后的收益率大小，成为现代商业银行普遍采用的一种新型的以风险为基础的价值创造能力考察指标。A、净利息收益率B、股权收益率C、净现金流量D、经济资本回报率答案：D解析：经济资本回报率将未来可预计的风险损失量化为当期成本，衡量了经过风险调整后的收益率大小，成为现代商业银行普遍采用的一种新型的以风险为基础的价值创造能力考察指标21.一般来说，在衡量通货膨胀时，通常使用最多、最普遍的指标是（）。A、消费者物价指数B、生产者物价指数C、国内生产总值物价平减指数D、失业率答案：A解析：在衡量通货膨胀时，消费者物价指数使用得最多、最普遍22.（）标志我国银行业监管工作进入了新阶段。A、建立中国证券业监督管理委员会B、建立中国人民银行C、建立中国银行业监督管理委员会D、建立中国银行业法律制度答案：C解析：建立中国银行业监督管理委员会是深化金融改革、加强金融监管、完善金融市场体系、促进我国金融业更好地应对加入世界贸易组织挑战的一个重大举措，标志我国银行业监管工作进入了新阶段。23.关于表内资产负债管理的重要补充手段，下列说法错误的是（）。A、利用金融衍生工具等表外工具来规避表内风险，是对表内资产负债综合管理的重要补充B、资产证券化是表内资产负债管理的重要补充手段C、利用利率、汇率衍生工具可以对冲市场风险D、利用信用违约互换(CDS)等信用衍生工具可以对冲信用风险答案：B解析：商业银行利用衍生金融工具为主的表外工具来规避表内风险，是对表内资产负债综合管理的重要补充。对于发达国家的国际大型商业银行，利用表外工具规避风险已成为其风险管理的重要组成部分，一方面，其利用利率、汇率衍生工具来对冲市场风险，另一方面，其利用信用违约互换(CDS)等信用衍生工具来对冲信用风险24.假设某银行的所有资本为200亿元人民币，风险加权资产为1500亿元人民币，则其资本充足率为（）。A、13.3％B、10.0％C、7.8％D、8.7％答案：A解析：25.下列关于票据行为的表述，错误的是（）。A、承兑为汇票所独有的行为B、偷窃票据不能称做出票行为C、保证使用于汇票和本票D、背书只能在汇票上进行答案：D解析：背书适用于汇票、本票和支票。26.（）是对表内资产负债综合管理的重要补充。A、表内资产负债匹配B、表外工具规避表内风险C、利用证券化剥离表内风险D、缺口管理答案：B解析：表外工具规避表内风险是对表内资产负债综合管理的重要补充。27.银行业从业人员的下列行为中，不符合“熟知业务”的有关规定的是（）。A、熟知向客户推荐的产品B、银行产品部门向客户经理介绍产品时未提及风险，客户经理也没有主动了解产品风险C、熟知与自身岗位相关的有关法规D、熟知业务处理流程答案：B解析：银行业从业人员应当加强学习，不断提高业务知识水平，熟知向客户推荐的金融产品的特性、收益、风险、法律关系、业务处理流程及风险控制框架。28.小王是某银行的理财经理，目前该行新推出了一款非保本浮动收益理财产品。在此之前该行有一款与之类似的产品年回报率已实现5％，于是小王向客户介绍：“该产品是一款投资理财产品，预期收益大约为5％。”下列对该行为表述正确的是（）。A、小王的介绍突出了该产品的优势，且进行了有效的风险提示，客户更容易接受B、小王的介绍透露了银行产品的内部信息，违反了商业保密原则C、小王的介绍简明扼要，抓住了产品的特点，值得借鉴D、历史不能代表未来，小王的推荐容易误导客户，违反了销售人员应客观、真实地向客户介绍银行产品和服务的原则答案：D解析：本题干中理财经理的回答容易误导客户，不符合客观、真实向客户介绍理财产品的原则。29.按照我国《资本办法》规定，商业银行的核心一级资本不包括（）。A、实收资本B、优先股C、资本公积D、少数股东资本可计入部分答案：B解析：按照我国《商业银行资本管理办法(试行)》规定，商业银行的核心一级资本包括实收资本或普通股、资本公积可计入部分、盈余公积、一般风险准备、未分配利润和少数股东资本可计入部分。30.深圳证券交易所于（）正式营业。A、1990年B、1991年C、1995年D、2000年答案：B解析：深圳证券交易所于1991年7月3日正式营业。31.当一国利率低于外国利率时，下列关于对国际收支和汇率的影响的表述中，正确的是（）。A、本币升值B、有利于资本流出C、有利于资本流入D、外汇贬值答案：B解析：当一国提高利率水平或本国利率高于外国利率时，会引起资本流入，由此对本国货币需求增大，使本币升值，外汇贬值；反之，当一国降低利率或本国利率低于外国利率时，会引起资本从本国流出，由此对外汇需求增大，外汇升值，本币贬值。B正确32.商业银行拨付分支机构营运资金的总和，不得超过总行资本金总额的（）A、30%B、40%C、60%D、80%答案：C解析：商业银行拨付分支机构营运资金的总和，不得超过总行资本金总额的60%33.董事应具备并持有履职所需的（），清楚了解其在公司治理中职能，有能力对银行各项事务做出稳健客观的决策。A、经验B、个人素质C、专业技能D、资质答案：D解析：董事应具备并持有（包括通过培训获得）履职所需的资质，清楚了解其在公司治理中职能，有能力对银行各项事务做出稳健客观的决策。34.风险监管方式的核心是监管当局（）。A、收集银行的运行信息B、能够识别、监测、预警和处置风险C、制定科学合理的风险预警指标D、及时处置潜在的风险答案：B解析：风险监管是指通过识别银行业务中固有的风险种类，进而对银行业务的各类风险进行评估，并按照CAMEL评级标准系统全面持续地评价银行经营状况的监管方式。风险监管方式的核心是监管当局能够识别、监测、预警和处置风险，识别风险是各个环节的基础。35.（），按监管主体数量划分法又称为单一全能型，即对于不同的金融机构和金融业务，无论审慎监管还是业务监管，都由一个机构负责监管。A、统一监管型B、多头监管型C、“双峰”监管型D、双线监管型答案：A解析：本题主要考查统一监管型的概念。按监管主体数量划分法又称为单一全能型，即对于不同的金融机构和金融业务，无论审慎监管还是业务监管，都由一个机构负责监管。目前有英国、日本、韩国等9个国家实行这种模式。36.下列银行业从业人员的做法，符合职业操守有关“信息披露”规定的是（）。A、在产品说明中以小字在不显眼的地方揭示产品风险B、利用银行的声誉对所代理产品进行合约以外的承诺C、不告知客户本行在代理产品销售过程中承担的责任和义务D、以足以让客户注意的方式向客户解释产品的最终责任承担者答案：D解析：根据信息披露的规定，银行应当对所在机构代理销售的产品必须以明确的、足以让客户注意的方式向其提示被代理人的名称、产品性质、产品风险和产品的最终责任承担者、本银行在本产品销售过程中的责任和义务等必要的信息。37.（）不属于经济结构间接对商业银行的影响。A、国民经济的增长速度B、国民经济的增长质量C、国民经济增长的可持续性D、是否出现顺差答案：D解析：从间接的角度来看，经济结构会通过影响一国国民经济的增长速度、增长质量和可持续性来影响商业银行。38.药店营业员李某与王某有仇。某日王某之妻到药店买药为王某治病．李某将一包砒霜混在药中交给王妻。后李某后悔，于第二天到王家欲取回砒霜．而王某谎称已服完。李某见王某没有什么异常，就没有将真相告诉王某。几天后。王某因服用李某提供的砒霜而死亡。李某的行为属于（）。A、犯罪中止B、犯罪既遂C、犯罪未遂D、犯罪预备答案：B解析：此题情形属于犯罪既遂而不属于犯罪中止。犯罪中止必须是没有发生作为既遂标志的犯罪结果。行为人虽然自动放弃犯罪或者自动采取措施防止结果发生．但如果发生了作为既遂标志的犯罪结果．就不成立犯罪中止。39.下列关于单位外汇存款的表述,错误的是（）。A、单位外汇存款包括单位经常项目外汇账户B、境内机构经常项目外汇账户的限额可以采用欧元核定C、境内机构原则上只能开立一个经常项目外汇账户D、境内机构经常项目外汇账户的限额统一采用美元核定答案：B解析：境内机构经常项目外汇账户的限额统一采用美元核定40.《巴塞尔新资本协议》引入了计量（）的内部评级法。A、信用风险B、市场风险C、操作风险D、法律风险答案：B解析：《巴塞尔新资本协议》引入了计量市场风险的内部评级法。41.银行监管的本质实际上是（）。A、系统监管B、制度监管C、信息监管D、市场监管答案：B解析：银行监管的本质实际上是制度监管。42.目前我国对商业银行的人民币贷款利率的管理规定是（）。A、上下限均完全放开B、下限放开，实行上限管理C、上限放开，实行下限管理D、只能执行基准利率答案：C解析：目前我国对商业银行的人民币贷款利率的管理规定是上限放开，实行下限管理，下限为不得低于同业的0．9倍。43.银行对于信用卡客户的透支取现及过了免息期的透支消费，要按日计收利息，通常按日利率万分之五计息。如果钱先生于2015年5月30日透支取现1000元，到该年6月30日他应支付给银行透支利息（）元。A、16．00B、15．50C、15．00D、14．50答案：B解析：具体计算为：1000×31×0．5‰=15．50(元)。因5月份有31日，故从5月30日到6月30日，应是31天。44.商业银行内部控制的环境要素不包括（）。A、信息交流与反馈B、治理结构C、机构设置及责权分配D、企业文化答案：A解析：内部控制环境是企业实施内部控制的基础，一般包括治理结构、机构设置及权责分配、内部审计、人力资源政策、企业文化等。45.金融犯罪的客观方面要件，是指能够说明行为主体侵害国家金融管理秩序及其侵害程度，而被《刑法》所规定的构成金融犯罪必须具备的客观方面的事实特征。客观方面要件不包括（）。A、危害金融管理秩序的行为B、金融犯罪的危害后果C、金融犯罪的行为对象D、金融犯罪的自然人主体答案：D解析：金融犯罪的客观方面表现为：违反金融管理法规，非法从事货币资金融通活动，危害国家金融管理秩序，情节严重的行为。金融犯罪的主体可以是自然人，也可以是单位。自然人作为金融犯罪主体，有的是一般主体，有的是特殊主体。46.下列关于企业集团财务公司的表述，正确的是（）。A、以加强企业集团资金集中管理和提高企业集团资金使用效率为目的B、不属于企业集团内部的金融机构C、可以从集团外吸收存款，为非成员单位提供服务D、服务对象可以是非企业集团成员答案：A解析：企业集团财务公司简称财务公司，是指以加强企业集团资金集中管理和提高企业集团资金使用效率为目的，为企业集团成员单位提供财务管理服务的非银行金融机构。财务公司主要是为集团内部成员单位提供财务管理服务。47.债权人行使撤销权的必要费用，由（）承担。A、债权人B、债务人C、担保人D、人民法院答案：B解析：债权人行使撤销权的必要费用，由债务人承担。48.2003年，中国人民银行对银行业金融机构的监管职责由()行使。A、国务院有关部门B、银行业监督管理委员会C、中国银行业协会D、发改委答案：B解析：2003年，中国人民银行对银行业金融机构的监管职责由新设立的银监会行使。49.根据《金融租赁公司管理办法》的规定，金融租赁公司以（）业务为主。A、经营租赁B、转租赁C、租赁D、融资租赁答案：D解析：金融租赁公司是指经银监会批准，以经营融资租赁业务为主的非银行金融机构。50.以下不属于中国银监会的其他监督管理措施的是（）。A、审慎性监督管理谈话B、强制风险披露C、查询涉嫌违法账户D、直接冻结有关涉嫌违法资金答案：D解析：对涉嫌转移或者隐匿违法资金的，经银行业监督管理机构负责人批准，可以申请司法机关予以冻结，银监会不可直接冻结有关涉嫌违法资金。51.以下关于衡量通货膨胀指标的说法，不正确的是（）。A、消费者物价指数是指一组与居民生活有关的商品价格的变化幅度B、生产者物价指数是指一组出厂产品批发价格的变化幅度C、国内生产总值物价平减指数则是按当年不变价格计算的国内生产总值与按基年不变价格计算的国内生产总值的比率D、在衡量通货膨胀时，生产者物价指数使用得最多、最普遍答案：D解析：在衡量通货膨胀时，消费者物价指数使用得最多、最普遍。52.远期外汇交易是在即期外汇交易的基础上发展起来的，其最大的优点在于（）。A、交易的某一方可选择在一定期限内的任何一天交割B、可缓解交易双方的资金短缺C、可满足企业贸易往来的结汇需求D、能够对冲汇率在未来上升或者下降的风险答案：D解析：远期外汇交易是在即期外汇交易的基础上发展起来的，其最大的优点在于能够对冲汇率在未来上升或者下降的风险，因而可用来进行套期保值或投机。53.高利贷转贷罪侵犯的客体是（）。A、国家对金融机构的准人管理制度B、国家对贷款的管理制度C、国家对存款的管理制度D、国家的银行管理制度答案：B解析：高利转贷罪。高利转贷罪，是以转贷牟利为目的，套取金融机构信贷资金高利转贷他人，违法所得数额较大的行为。本罪侵犯的客体是国家对贷款的管理制度。行为对象是金融机构的信贷资金。54.定期存款和活期存款是按照（）区分的。A、客户类型不同B、存款币种不同C、账户种类不同D、存款期限不同答案：D解析：外币存款业务与人民币存款业务都可按存款期限分为活期存款和定期存款。55.支票是由出票人签发的，委托办理支票存款业务的银行在见票时无条件支付确定的金额给收款人或持票人的票据，不能用于支付现金的支票是（）。A、现金支票B、转账支票C、普通支票D、旅行支票答案：B解析：转账支票只能用于转账，不能支取现金。56.根据银监会2012年颁布的《资本办法》，我国商业银行全面达到相关资本监管要求的时间期限是（）年底前。A、2018B、2020C、2016D、2014答案：A解析：我国商业银行应于2018年底前全面达到相关资本监管要求，并鼓励有条件的银行提前达标。57.此章节无历年考题A、AB、BC、CD、D答案：D58.（）负责统一编制全国银行业金融机构的统计数据、报表，并按照国家有关规定予以公布A、证监会B、银行业监督管理机构C、中国人民银行D、中国银行答案：B解析：银行业监督管理机构负责统一编制全国银行业金融机构的统计数据、报表，并按照国家有关规定予以公布59.金融市场的参与者通过买卖金融资产转移或接受风险，利用组合投资可分散那些投资于单一金融资产所面临的非系统风险，这属于金融市场的（）功能。A、货币资金融通B、风险分散与风险管理C、资源配置D、经济调节答案：B解析：这是金融市场的风险分散与风险管理功能。60.下列选项中关于香港银行公会的说法错误的是（）。A、根据《香港银行公会条例》成立B、于1981年成立的法定团体C、以取代香港外汇银行公会D、香港的银行牌照是由香港金融管理局发出，所以持牌银行可以不成为公会会员答案：D解析：香港银行公会是根据《香港银行公会条例》，于1981年成立的法定团体，以取代香港外汇银行公会。虽然香港的银行牌照是由香港金融管理局发出，但持牌银行必须成为公会会员，才能在香港特别行政区经营业务，亦因而同时受公会的规则所约束。61.当居民、企业等经济主体的收入增加时，他们对货币的需求会（）。A、增加B、减少C、不确定D、不变答案：A解析：一般情况下，货币需求量与收入水平成正比。当居民、企业等经济主体的收入增加时．他们对货币的需求会增加。反之则会减少。62.下列不属于银行业金融机构的重组方式的是（）。A、增资发行B、购买与承接C、合并D、兼并收购答案：A解析：重组是指通过一定的法律程序，按照具体的重组方案(或重组计划)，通过合并、兼并、收购、购买与承接等方式，改变银行业金融机构的资本结构，合理解决债务，以便使银行业金融机构摆脱其所面临的财务困难．并继续经营而采取的法律措施。63.某银行会计花2000元钱购入5万元的假币，然后利用职务之便，用假币换取等额真币，其行为涉嫌构成（）。A、出售、购买、运输假币罪B、伪造货币罪C、金融机构工作人员购买假币、以假币换取货币罪D、持有、使用假币罪答案：C解析：金融机构工作人员购买假币、以假币换取货币罪，是指银行或者其他金融机构的工作人员购买伪造的货币或者利用职务上的便利，以伪造的货币换取货币的行为。本罪侵犯的客体是国家的货币管理制度。64.钱某持盗来的身份证及伪造的空头支票，骗取某音像中心VCD光盘4000张，支票票面金额4万元。对钱某骗取光盘行为的准确定性是（）。A、钱某的行为构成金融凭证诈骗罪B、钱某的行为构成票据诈骗罪C、钱某的行为不构成犯罪D、钱某的行为构成盗窃罪答案：B解析：票据诈骗罪是指以非法占有为目的，采用虚构事实、隐瞒真相的方法，利用金融票据进行诈骗活动，数额较大的行为。票据诈骗罪侵犯的客体是指狭义的金融票据，即仅指汇票、本票和支票。题干中，“钱某持盗来的身份证及伪造的空头支票”，以非法占有为目的，采用虚构事实的方法，利用支票进行诈骗，故构成票据诈骗罪。65.某客户于2011年3月5日在某银行买人1年期凭证式国债10000元，年利率2．75％，2012年3月20日才全部支取(活期存款利率为0．72％)，客户可从银行取回的全部金额（）元。A、10275B、10285C、10220D、10278答案：A解析：凭证式国债，是指国家采取不印刷实物券，而用填制国库券收款凭证的方式发行的国债。它是以国债收款凭单的形式来作为债权证明，不可上市流通转让，从购买之日起计息。在持有期内，持券人如遇特殊情况需要提取现金，可以到购买网点提前兑取。提前兑取时，除偿还本金外，利息按实际持有天数及相应的利率档次计算，经办机构按兑付本金的2％o收取手续费，逾期不加计利息。本题中客户购买的凭证式国债已到期，逾期不加利息，因此客户最终取出的金额为l0000元+10000元×2．75％=10275(元)。66.股票按期限长短和金融工具的职能划分分别属于（）。A、长期金融工具和用于投资、筹资的工具B、长期金融工具和用于用于保值、投机等目的的工具C、短期金融工具和用于投资、筹资的工具D、短期金融工具和用于用于保值、投机等目的的工具答案：A解析：股票属于长期金融工具和用于投资、筹资的工具。67.以下选项中关于美国银行家协会的说法，错误的是（）。A、总部设在华盛顿B、美国最大的银行贸易协会C、成员包括社区，区域和货币中心银行和控股公司，以及储蓄协会，信托投资公司和储蓄银行D、接受委托或作为代理人办理清算业务答案：D解析：美国银行家协会（ABA），成立于1975年，总部设在华盛顿，其成员包括社区，区域或货币中心银行和控股公司，以及储蓄协会，信托投资公司和储蓄银行，为美国最大的银行贸易协会。其使命是为会员单位提供优秀的金融服务，加强合作，共谋发展。68.在紧缩政策的主要内容中，（）的基本内容是增加税收和减少政府支出。A、紧缩性货币政策B、紧缩性财政政策C、紧缩性收入政策D、指数化方案答案：B解析：紧缩的财政政策主要是增收节支、减少赤字。增收的措施主要是增加税赋，目的在于抑制企业投资和个人消费支出，使企业和消费者的可支配收入减少，购买力减弱。节支的措施主要是压缩政府机构费用开支，抑制公共事业投资，减少各种补贴和救济等福利性支出。69.（）是我国银行业自律组织，是全国性非营利社会团体。A、中国银行业协会B、中国银行业监督管理委员会C、中国银行间市场交易商协会D、中国证券业监督管理委员会答案：A解析：中国银行业协会是我国银行业自律组织，是全国性非营利社会团体。70.银行业从业人员应当了解客户，不得（）。A、了解客户资金调拨的用途B、为客户开立匿名账户C、了解客户的风险承受能力D、了解客户的业务状况答案：B解析：银行业从业人员应当履行对客户尽职调查的义务，了解客户账户开立、资金调拨的用途及账户是否会被第三方控制使用等情况。同时．应当根据风险控制要求，了解客户的财务状况、业务状况、业务单据及客户的风险承受能力。71.下列选项中，通常不用于反映银行经营安全性的指标是（）。A、不良贷款率B、资本充足率C、净稳定资金比率D、拨贷比答案：C解析：经营安全性指标包括不良贷款率、不良贷款拨备覆盖率、拨贷比和资本充足率。净稳定资金比率属于流动性指标。72.（）是公司破产的原因(或破产界限)。A、股东会或股东大会决议解散B、不能清偿到期债务C、公司营业期限届满而解散D、公司合并或分立需要解散答案：B解析：不能清偿到期债务是公司破产的原因(或破产界限)。这里的“不能”是指持续的不能。73.下列用大写金额表示“￥1600．45”，正确的是（）。A、人民币壹仟陆佰圆零肆角伍分B、人民币壹千陆佰元肆角五分C、人民币壹仟陆百圆零肆角伍分D、人民币：壹仟陆佰圆零肆角伍分答案：A解析：中文大写金额数字应用正楷或行书填写，如壹、贰、叁、肆、伍、陆、柒、捌、玖、拾、佰、仟、万、亿、元（圆）、角、分、零、整（正）等字样。中文大写金额数字到“元”为止的，在“元”之后，应写“整”（或“正”）字，在“角”之后可以不写“整”（或“正”）字。大写金额数字有“分”的，“分”后面不写“整”（或“正”）字。中文大写金额数字前应标明“人民币”字样。大写金额数字应紧接“人民币”字样填写，不得留有空白。74.某民政局工作人员冯某利用职务便利挪用救济金2万元进行营利活动。冯某的行为构成何种犯罪（）A、挪用特定款物罪B、挪用公款罪C、职务侵占罪D、挪用资金罪答案：B解析：根据《刑法》第384条规定，国家工作人员利用职务上的便利，挪用公款归个人使用，进行非法活动的，或者挪用公款数额较大、进行营利活动的．或者挪用公款数额较大、超过三个月未还的，是挪用公款罪，处五年以下有期徒刑或者拘役；情节严重的，处五年以上有期徒刑。挪用公款数额巨大不退还的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑。挪用用于救灾、抢险、防汛、优抚、扶贫、移民、救济款物归个人使用的，从重处罚。因此本题选B。75.商业银行内部管理人员根据银行所承担的风险计算的,银行需要保有的最低资本量为（）。A、会计资本B、最低注册资本C、监管资本D、经济资本答案：D解析：经济资本，指银行内部管理人员根据银行所承担的风险计算的、银行需要保有的最低资本量。76.客户在办理存款时不约定存款期限．支取时提前通知银行约定支取日期和支取金额的存款是（）。A、保证金存款B、定活两便储蓄存款C、通知存款D、人民币同业存款答案：C解析：通知存款是一种不约定存期．一次性存入．可多次支取，支取时需提前通知银行．约定支取日期和金额方能支取的存款。77.某公司发行某种债券，该债券面额为100元，发行价格为97元，这种发行方式属于（）发行。A、折价B、等价C、平价D、溢价答案：A解析：溢价是指按高于债券面额的价格发行债券，折价是指按低于债券面额的价格发行债券。78.下列不属于风险权重较低的贷款业务的是（）。A、住房接揭B、个人贷款C、信用卡D、评级低、风险高的资本消耗型资产贷款答案：D解析：对银行不同的风险暴露，其风险权重差异较大，对住房按揭、个人贷款、信用卡等业务。平均的风险权重较低，资本节约幅度大，因此银行可以多发放零售贷款；对公司类贷款，应主动减少评级低、风险高等资本消耗型资产的投放，在发放贷款时，要求客户尽量提供合格的抵质押品．且要保证抵质押品足值等。79.下列属于间接融资工具的是（）。A、公司股票B、国库券C、企业债券D、银行贷款答案：D解析：按融资方式划分，金融工具可分为直接融资工具和间接融资工具。直接融资工具包括政府、企业发行的国库券、企业债券、商业票据、公司股票等。间接融资工具包括银行债券、银行贷款、银行承兑汇票、可转让大额存单、人寿保险单等。80.某甲共育有三儿一女，2000年甲在公证机关公证下立a遗嘱将其财产给予其小儿子所有，后因与小儿子关系恶化，甲又自书b遗嘱决定将财产给予二儿子所有。根据我国《继承法》的相关规定，下列表述正确的是（）。A、a遗嘱因经公证而效力优先．故应以a遗嘱为准B、b遗嘱为后立遗嘱．故应以b遗嘱为准C、a、b遗嘱均因侵犯其他继承人的合法权利而无效D、a、b遗嘱均因可能侵犯其他继承人的合法权利而效力待定答案：A解析：《最高人民法院关于贯彻执行＜中华人民共和国继承法>若干问题的意见》第42条规定，遗嘱人以不同形式立有数份内容相抵触的遗嘱，其中有公证遗嘱的，以最后所立公证遗嘱为准：没有公证遗嘱的，以最后所立的遗嘱为准。故本题答案选A。81.下列行为中，符合银行业从业人员职业操守关于“争议处理”规定的是（）。A、因工资发生纠纷的，只能内部调节B、因工资发生纠纷的，只能向法院起诉C、因工资发生纠纷的，可以向劳动争议仲裁委员会申请仲裁D、对所在机构内部纪律处分有异议时，可以提起诉讼答案：C解析：当银行业从业人员受到所在机构给予的警告、降薪、扣发奖金、降职、撤职、开除、辞退等内部纪律处分有异议时，应当按照正常渠道反映、解决，不造谣滋事，不诋毁诽谤，不进行人身攻击，同时，尽量避免滥用诉权。82.《商业银行合规风险管理指引》所称的法律、规则和准则不包括（）。A、银行业经营活动的法律、行政法规、部门规章及其他规范性文件B、商业银行企业文化及服务规范C、自律性组织的行业准则、行为守则和职业操守D、银行业经营规则答案：B解析：《商业银行合规风险管理指引》第3条规定，本指引所称法律、规则和准则是指适用于银行业经营活动的法律、行政法规、部门规章及其他规范性文件、经营规则、自律性组织的行业准则、行为守则和职业操守。83.最符合理财业务本质特征，也是目前银行理财产品的主体的是（）。A、保证收益理财产品B、保本浮动收益理财产品C、非保本浮动收益理财产品D、非保证收益理财产品答案：C解析：非保本浮动收益理财产品是最符合理财业务本质特征的一类理财产品，也是目前银行理财产品的主体。84.甲商业银行向乙企业发放设备贷款300万元，期限5年，由丙公司作保证担保。3年后，甲商业银行将上述贷款转让给了丁商业银行，丁商业银行另外还对乙企业追加了20万元流动资金贷款。丙公司对丁商业银行的担保责任是（）。A、丙公司不再承担保证责任，因为甲与乙变更债权主体未得到丙的同意B、丙公司对3年前的保证承担责任，对3年后的保证不承担责任C、丙公司继续对设备贷款300万元承担保证责任，对追加的20万元不承担保证责任D、丙公司对全部320万元贷款承担保证责任答案：C解析：保证期间，债权人依法将主债权转让给第三人的，保证人在原保证担保的范围内继续承担保证责任。因此，丙公司继续对设备贷款300万元承担保证责任，对追加的20万元不承担保证责任。85.债权人行使撤销权的必要费用由（）承担。A、债权人B、债务人C、委托人D、受托人答案：B解析：债权人行使撤销权的必要费用，由债务人承担。86.依据《中华人民共和国票据法》，票据被称为无因证券，其含义是指（）。A、转让票据须以向受让方交付票据为先决条件B、当事人发行、转让、背书等票据行为须依法定形式进行C、持有票据即能行使票据权利，不问取得票据的原因D、取得票据无须合法原因答案：C解析：票据是一种无因证券。票据的持票人行使票据权利时，无须说明其取得票据的原因，只要占有票据就可以行使票据权利。87.（）是指交易双方在成交后并不立即办理交割，而是事先约定币种、金额、汇率、交割时间等交易条件，到期才进行实际交割的外汇交易。A、外汇交易业务B、即期外汇交易C、远期外汇交易D、外汇现货交易答案：C解析：远期外汇交易又称为期汇交易，是指交易双方在成交后并不立即办理交割，而是事先约定币种、金额、汇率、交割时间等交易条件，到期才进行实际交割的外汇交易。88.零存整取的起存金额为（）。A、5元B、50元C、100元D、500元答案：A解析：零存整取的起存金额为5元，整存整取的起存金额为50元，整存零取的起存金额为1000元，存本取息的起存金额为5000元。89.商业银行因为没有遵循法律、法规和准则可能遭受法律制裁、监管处罚、重大财务损失和声誉损失的风险称为（）。A、系统风险B、非系统风险C、合规风险D、道德风险答案：C解析：合规风险是指商业银行因为没有遵循法律、法规和准则可能遭受法律制裁、监管处罚、重大财务损失和声誉损失的风险。90.目前主要的部门规章和规范性文件以（）的形式发布。A、管理办法和管理条例B、管理条例和管理指引C、管理指引和管理法D、管理办法和管理指引答案：D解析：目前主要的部门规章和规范性文件以管理办法和管理指引的形式发布。91.持卡人须先按发卡银行的要求交存一定金额的备用金，当备用金账户余额不足支付时，可在发卡银行规定的信用额度内透支的是（）。A、专用卡B、借记卡C、准贷记卡D、贷记卡答案：C解析：准贷记卡是指持卡人须先按发卡银行的要求交存一定金额的备用金，当备用金账户余额不足支付时，可在发卡银行规定的信用额度内透支的信用卡。92.（）是指期权买方在规定的期限内享有向期权卖方按照一定的价格出售基础资产的权利，但不负担必须卖出的义务。A、看涨期权B、看跌期权C、欧式期权D、美式期权答案：B解析：期权分为看涨期权和看跌期权。看跌期权是指期权买方在规定的期限内享有向期权卖方按照一定的价格出售基础资产的权利，但不负担必须卖出的义务。93.关于内部资金转移定价的说法不正确的是（）A、内部是指银行与客户之间的价格B、资金中心是指虚拟的资金计价中心，而非实体资金交易部门C、一定规则是指根据资金的期限和利率属性确定的定价方法D、全额是指对每一笔提供或占用资金的业务，在其发生的当天，根据期限及利率属性进行逐笔计价。答案：A解析：内部是指资金中心与业务单位之间发生的资金价格转移，而非外部的、银行与客户之间的价格。94.下列属于商业银行治理制衡机制的是（）。A、决策执行B、监督C、履职要求D、激励约束答案：C解析：其他选项属于商业银行治理运行机制。95.存款人日常经营活动的资金收付及其工资、奖金和现金的支取，应通过（）存款账户办理。A、一般B、基本C、临时D、专用答案：B解析：基本存款账户是存款人的主办账户。存款人日常经营活动的资金收付及其工资、奖金和现金的支取，应通过该账户办理。96.按照我国有关的法律规定，遗产继承的第一顺序继承人为（）。A、配偶；子女；父母B、兄弟；配偶：子女C、子女：父母：兄弟D、父母；兄弟：配偶答案：A解析：《继承法》第10条规定，遗产按照下列顺序继承：第一顺序：配偶、子女、父母。第二顺序：兄弟姐妹、祖父母、外祖父母。继承开始后。由第一顺序继承人继承．第二顺序继承人不继承。没有第一顺序继承人继承的，由第二顺序继承人继承。本法所说的子女。包括婚生子女、非婚生子女、养子女和有扶养关系的继子女。本法所说的父母，包括生父母、养父母和有扶养关系的继父母。本法所说的兄弟姐妹。包括同父母的兄弟姐妹、同父异母或者同母异父的兄弟姐妹、养兄弟姐妹、有扶养关系的继兄弟姐妹。97.持票人转让票据权利予他人的行为是（）。A、背书B、承兑C、保证D、保付答案：A解析：背书是指持票人转让票据权利予他人。背书转让是持票人的票据行为，只有持票人才能进行票据的背书。背书是转让票据权利的行为，票据一经背书转让，票据上的权利也随之转让给被背书人。98.商业银行保有一定量的高流动性资产，其主要目的是（）。A、为了取得较高盈利B、满足货币发行需要C、满足调节国际收支需要D、应付存款人提取存款需要答案：D解析：商业银行保有一定量的高流动性资产，其主要目的是应付存款人提取存款需要。99.下列关于中央银行说法错误的是（）。A、中央银行对法定货币发行权的垄断，决定了最后贷款人功能应该也必须由中行银行来承担B、中央银行的营利性和独立性确保了最后贷款人负担的是宏观经济责任而不是微观经济责任C、中央银行拥有在贴现、公开市场业务等货币政策工具，能够在流动性缺乏时通过不同的操作方式给予支持D、作为银行的银行，中央银行更加易于通过组织其他银行给那些处于困难之中的银行提供协调贷款等方式给予流动性支持答案：B解析：中央银行的非营利性和独立性确保了最后贷款人负担的是宏观经济责任而不是微观经济责任100.根据《合同法》的相关规定，当事人订立合同应当按照法定程序进行，即采取（）方式。A、起草和抄写B、意思表示C、要约和承诺D、协商和证明答案：C解析：当事人订立合同，应当按照法定程序进行，即采取要约承诺方式。要约是希望和他人订立合同的意思表示，承诺是受要约人同意要约的意思表示。101.我国《票据法》所称“票据”是指（）。A、汇票、股票、支票B、汇票、本票、支票C、本票、支票、银行承兑汇票D、商业承兑汇票、银行承兑汇票、支票答案：B解析：我国《票据法》所称“票据”是指汇票、本票、支票。102.投资者可以通过深、沪证券交易所及各地证券登记机构开设的“证券账户”进行债券买卖转让交易，该交易市场为（）。A、货币市场B、二级市场C、发行市场D、期货市场答案：B解析：流通市场也称为二级市场，是对已上市的金融工具（如债券、股票等）进行买卖转让的市场。流通市场可以为有价证券提供流动性，使证券持有者随时卖掉手中的有价证券得以变现。103.下列关于商业银行存款业务的表述，错误的是（）。A、对个人储蓄存款，商业银行有权拒绝任何单位或者个人查询，但法律另有规定的除外B、对单位存款，商业银行有权拒绝任何单位或者个人查询，但法律、部门规章另有规定的除外C、对个人储蓄存款，商业银行有权拒绝任何单位或者个人冻结、扣划，但法律另有规定的除外D、对单位存款，商业银行有权拒绝任何单位或者个人冻结、扣划，但法律另有规定的除外答案：B解析：根据《商业银行法》第二十九条规定，对个人储蓄存款，商业银行有权拒绝任何单位或者个人查询、冻结、扣划，但法律另有规定的除外。根据《商业银行法》第三十条规定，对单位存款，商业银行有权拒绝任何单位或者个人查询，但法律、行政法规另有规定的除外；有权拒绝任何单位或者个人冻结、扣划，但法律另有规定的除外。104.下面属于间接融资工具的是（）。A、通过证券公司发行企业债券B、通过证券公司发行公司股票C、可转让大额定期存单D、商业票据答案：C解析：其他三项属于直接融资工具。间接融资工具包括：银行债券、银行承兑汇票、可转让大额存单、人寿保险单等。105.下列关于商业银行借记卡使用的表述,正确的是（）。A、不可以直接刷卡消费B、不可转账结算C、可以透支D、可以从ATM机取现答案：D解析：借记卡是指银行发行的一种要求先存款后使用的银行卡。借记卡与储户的活期储蓄存款账户相联结，卡内消费、转账、ATM取款等都直接从存款账户扣划，不具备透支功能。106.《商业银行法》中“对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过百分之十”的规定，其基本意图是（）。A、保持资金流动性B、风险分散化C、确保资金的效益性D、控制贷款规模答案：B解析：其基本意图是风险分散化。107.我国《担保法》规定，一般保证的保证人与债权人未约定保证期间的，保证期间为主债务履行期届满之日起（）。A、一个月B、三个月C、六个月D、一年答案：C解析：我国《担保法》规定，一般保证的保证人与债权人未约定保证期间的，保证期间为主债务履行期届满之日起六个月。108.按（）划分，股票可分为普通股和优先股。A、是否记载股东姓名B、是否有实物载体C、股票所代表的股东权利D、投资主体的性质不同答案：C解析：按股票所代表的股东权利划分，股票可分为普通股和优先股。109.根据修订后的《中国人民银行法》，下列选项中不属于中国人民银行的职责的是（）。A、监督管理银行间债券市场、外汇市场B、发行人民币、管理人民币流通C、开展与银行业监督管理有关的国际交流、合作活动D、维护支付、清算系统的正常运行答案：C解析：开展与银行业监督管理有关的国际交流、合作活动，是银监会的职责。110.黄某是一家银行的客户经理，下列行为中符合银行业从业人员职业操守的要求的是（）。A、知道其他部门同事有受贿行为，但由于不属于同一部门，因此不予劝阻B、在办公电脑上安装盗版软件C、某公司财务负责人向其了解该公司总经理在该银行的私人存款状况，黄某予以拒绝D、向申请贷款的企业透漏贷审委员会意见答案：C解析：选项A违反了相互监督原则；B选项违反了电子设备使用原则；D违反了信息保密原则。111.以下不属于商业银行类型划分方式的是（）。A、从企业法人角度划分B、从内部管理模式划分C、从盈利能力划分D、从会计角度划分答案：C解析：C选项不属于现代商业银行类型的划分方式。112.根据《银行业监督管理法》规定，银行业金融机构是指在中华人民共和国境内设立的（）。A、商业银行、城市信用合作社、农村信用合作社、政策性银行B、商业银行、政策性银行、金融资产管理公司、信托投资公司C、商业银行、财务公司、信托投资公司、金融租赁公司D、商业银行、证券公司、保险公司、信托公司答案：A解析：银行业金融机构是指在中华人民共和国境内设立的商业银行、城市信用合作社、农村信用合作社、政策性银行。113.物价稳定是要保持()的大体稳定，避免出现高通货膨胀。A、生产者物价水平B、消费者物价水平C、国内生产总值D、物价总水平答案：D解析：物价稳定是要保持物价总水平的大体稳定，避免出现高通货膨胀。114.商业银行影响理财产品投资人充分披露投资非标准化债权资产情况，不包括（）。A、剩余融资期限B、交易结构C、到期收益分配D、客户结构答案：D解析：商业银行影响理财产品投资人充分披露投资非标准化债权资产情况，包括融资客户和项目名称、剩余融资期限、到期收益分配、交易结构等。115.商业银行组织构架的选择，需要综合考虑商业银行发展战略、经营规模、（）以及相关监管法律等内外部多重因素．A、风险状况B、外部经济政治环境C、公司治理D、内部控制答案：B解析：商业银行组织构架的选择，需要综合考虑商业银行发展战略、经营规模、外部经济政治环境以及相关监管法律等内外部多重因素。116.下面关于外币存款业务与人民币存款业务异同的描述错误的是（）。A、存款币种不同B、具体管理方式不同C、可分为活期存款和定期存款D、只有人民币存款可以按客户类型分为个人存款和单位存款答案：D解析：D项，外币存款业务与人民币存款业务均可以按客户类型分为个人存款和单位存款。117.此章节为中级考点，初级不考。A、AB、BC、CD、D答案：D118.下列所列市场属于资本市场的是（）。A、国库券市场B、股票市场C、票据市场D、银行间同业拆借市场答案：B解析：资本市场是长期资金融通市场，在资本市场上，发行主体所筹集的资金大多用于固定资产的投资，偿还期长，流动性相对较小，风险相对较高，被当作固定资产投资的资本来运用，因此被称为“资本市场”。按具体的交易工具类型可分为债券市场、票据市场、外汇市场、股票市场、黄金市场等。119.流动性风险管理的管控手段不包括（）。A、限额管理B、融资管理C、现金流量管理D、风险对冲答案：D解析：流动性风险管理的管控手段包括：现金流量管理、限额管理、融资管理、压力测试、应急计划。120.（）是指借款人能够履行合同，没有足够理由怀疑贷款本息不能按时足额偿还的贷款。A、损失类贷款B、可疑类贷款C、次级类贷款D、正常类贷款答案：D解析：正常类贷款借款人能履行合同，没有足够理由怀疑贷款本息不能按时足额偿还的贷款。121.经济周期的四个阶段是()。A、繁荣——衰退——萧条一崩溃B、繁荣——萧条一衰退——崩溃C、繁荣——衰退——萧条——复苏D、繁荣——萧条一衰退——复苏答案：C解析：经济周期的四个阶段是繁荣、衰退、萧条和复苏。122.行政机关在其法定职权范围内，依法可以委托下列哪种组织实施行政许可（）A、其他国家机关B、其他行政机关C、具有管理公共事务职能的事业组织D、具有管理公共事务职能的社会团体答案：B解析：《行政许可法》规定，行政机关在法定职权范围内，依法可以委托其他行政机关实施行政许可。123.下列关于非法吸收公众存款罪的表述，错误的是（）。A、本罪侵犯的客体是国家的银行管理制度B、本罪客观方面主要表现为非法吸收和变相吸收公共存款，扰乱金融秩序的行为C、本罪主观方面是故意，并且具有非法占有不特定对象资金的目的D、本罪主体是一般主体，包括自然人和单位答案：C解析：考查非法吸收公共存款罪的有关内容。本罪主管方面是故意，并且不具有非法占有不特定对象资金的目的。124.商业银行办理个人储蓄存款业务应当遵循的原则是（）。A、存款自愿、取款审查、存款有息、为存款人保密B、存款自愿、取款自由、存款有息、存入指定银行C、存款自愿、取款自由、存款有息、为存款人保密D、存款自愿、取款审查、存款有息、存入指定银行答案：C解析：《中华人民共和国商业银行法》规定，商业银行办理个人储蓄存款业务，应当遵循存款自愿、取款自由、存款有息、为存款人保密的原则。125.下列关于商业银行资本负债计划管理的说法中错误的是（）。A、资产负债计划是商业银行资产负债管理的重要手段B、资产负债计划主要包括资产负债总量计划和结构计划C、主要根据提高信贷市场份额来确定资产负债总额计划D、主要运用资产负债组合模型确定资产回报水平、结构配置、风险控制等要素，确保各项计划一致，平衡衔接答案：C解析：资产负债计划是资产负债管理的重要手段，主要包括资产负债总量计划和结构计划。通常，商业银行主要根据全行资本总量和资本充足率水平来确定资产负债总量计划。126.以下关于我国公司资本制度的特点说法错误的是（）。A、资本法定B、强调公司必须有相当的财产与期资本总额相维持C、强调公司资本不得任意变更D、强调公司资本必须一次性缴足答案：D解析：我国公司资本制度的特点：1、资本法定；2、强调公司必须有相当的财产与期资本总额相维持；3、强调公司资本不得任意变更D选项：新的＜公司法>允许公司资本的分批缴纳127.下列不属于票据丧失后的补救措施是（）。A、登报声明作废B、挂失止付C、公示催告D、提起诉讼答案：A解析：票据丧失后的补救措施只有三个：挂失止付、公示催告、提起诉讼128.银行业从业人员应当妥善保护和使用所在机构财产，不应当（）。A、遵守工作场所安全保障制度B、保护所在机构财产C、有效运用所在机构财产D、将公共财产带回家使用答案：D解析：银行业从业人员应妥善保护和使用所在机构财产。遵守工作场所安全保障制度，保护所在机构财产，合理、有效运用所在机构财产，不得将公共财产用于个人用途，禁止以任何方式损害、浪费、侵占、挪用、滥用所在机构财产。129.保证合同约定的保证期间早于或者等于主债务履行期限的。视为没有约定，保证期间为主债务履行期届满之日起（）A、6个月B、1年C、2年D、5年答案：A解析：保证合同约定的保证期间早于或者等于主债务履行期限的，视为没有约定．保证期间为主债务履行期届满之日起6个月。130.按（）分类，债券可以分为普通债券、附息债券、贴现债券、零息债券。A、发行主体B、利率是否固定C、利息支付方式D、募集方式答案：C解析：按发行主体不同，债券一般可分为国家债券、地方政府债券、公司债券和金融债券；按利率是否固定可分为固定利率债券、浮动利率债券：按利息的不同支付方式可分为普通债券、附息债券、贴现债券、零息债券：按有无担保可分为信用债券、担保债券；按是否可转换分为可转换债券与不可转换债券：按募集方式可分为公募债券和私募债券。131.同业拆借活动都是在金融机构之间进行，对参与者要求严格，因此，其拆借活动基本上都是（）拆借。A、质押B、抵押C、担保D、信用答案：D解析：同业拆借市场是银行等金融机构问的短期资金借贷市场，同业拆借是在无担保条件下进行的资金与信用的直接交换。132.关于巴塞尔委员会，下列叙述有误的一项是（）。A、巴塞尔委员会的职责是加强全球银行业的监管标准、监督管理和管理实践．旨在提升金融体系的稳定性B、巴塞尔委员会成立的目的是提供联系的渠道．以保证各国的银行均受到有效的监管C、巴塞尔委员会在开展工作中始终遵循着两个基本原则：没有任何境外银行机构可以逃避监管：监管必须是强制执行的D、1997年，巴塞尔委员会推出《有效银行监管核心原则》，提出了“银行业有效监管”的概念，认为一个有效的银行监管体系，必须具有统一的、明确的责任和目标。并使参与监管的各个机构拥有操作上的独立性和充分的资源答案：C解析：巴塞尔委员会在开展工作中始终遵循着两个基本原则：(1)没有任何境外银行机构可以逃避监管；(2)监管必须是充分有效的。133.下列机构中属于银行业金融机构的是（）。A、金融租赁公司B、企业集团财务公司C、农村信用社D、信托公司答案：C解析：选项A、B、D属于非银行金融机构。134.（）是商业银行已经或者可能发生信用危机，严重影响存款人的利益时，银监会对该银行采取的监管措施。A、接管B、合并C、分立D、解散答案：A解析：接管是商业银行已经或者可能发生信用危机，严重影响存款人的利益时，银监会对该银行采取的监管措施。135.定期储蓄存款存期内遇利率调整，按（）计息。A、存入日挂牌公告的活期存款利率B、存入日挂牌公告的定期存款利率C、调整日挂牌公告的活期存款利率D、调整日挂牌公告的定期存款利率答案：B解析：存期内如遇利率调整仍按存单开户日挂牌公告的相应定期存款利率计息。136.从1991年开始，美国联邦储备委员会及其他监管部门对骆驼评级体系进行了重新修订。增加了第六个评估内容，即（）。A、资本充足性B、资产质量C、管理水平D、市场风险敏感度答案：D解析：从1991年开始，美国联邦储备委员会及其他监管部门对骆驼评级体系进行了重新修订。增加了第六个评估内容，即市场风险敏感度，主要考察利率、汇率、商品价格及股票价格的变化，对金融机构的收益或资本可能产生不良影响的程度。137.下列关于债券收益率的表述不正确的是（）。A、名义收益率也称票面收益率．是票面利息与面值的比率B、即期收益率没有考虑买卖差价所带来的资本利得收益C、持有期收益率没有考虑到债券的资本损益D、到期收益率是使购买债券获得的未来现金流量的现值等于债券当前市场价格的贴现率答案：C解析：持有期收益率包含了出售价格减去购买价格，从而考虑到了债券的资本损益。138.（）是区域社会经济发展的物质基础。A、区域劳动人口的数量B、自然条件和自然资源C、科学技术条件D、基础设施的规模答案：B解析：自然条件和自然资源是区域社会经济发展的物质前提和物质基础，自然资源的数量、质量、地域组合及开发利用条件等都将对区域发展产生重要的影响。139.下列金融机构中不受中国银行业监督管理委员会监管的是（）。A、国有商业银行B、中国境内的外资银行C、国家外汇管理局D、政策性银行答案：C解析：银监会负责对全国银行业金融机构及其业务活动监督管理的工作。140.商业银行操作风险的特点是（）。A、人为因素在引发操作风险的因素中占有直接的、重要的地位B、操作风险事件具有发生频率很高，发生后造成的损失小C、操作风险是银行经营中最重要的风险D、操作风险内容较信用风险、市场风险简单答案：A解析：商业银行的操作风险是指在银行运营过程中，由于人员操作失误、系统故障、流程管理不当、外部事件等原因给银行带来损失的风险。操作的主体是人，所以人为因素是操作风险中最直接、最主要的。由于操作风险存在于日常运营之中，所以其发生频率很高，而损失大小要根据具体风险事件而定，只说损失小是不对的。银行经营中最重要的风险不是操作风险，而是信用风险。操作风险可以转化为市场风险、信用风险等其他风险，因此不能笼统地说操作风险内容更简单。141.我国的中央银行是（）。A、中国银监会B、中国人民银行C、国家开发银行D、中国银行业协会答案：B解析：我国的中央银行是中国人民银行。142.下列不属于商业银行资本的是（）。A、盈余公积B、资本公积C、贷款资金D、未分配利润答案：C解析：贷款资金不属于商业银行的资本。143.（）年，日本输出入银行在北京设立第一家外资银行代表处。A、1978B、1979C、1980D、1981答案：B解析：1979年，日本输出入银行在北京设立第一家外资银行代表处。144.人民法院审理行政案件，是审查具体行政行为的（）。A、合法性B、合理性C、适当性D、合法性与合理性答案：A解析：《行政诉讼法》第6条规定，人民法院审理行政案件，对行政行为是否合法进行审查。选项A正确。145.下列说法中，借款人不可以要求人民法院撤销债务人义务的是（）。A、债务人放弃到期债权，对债权人造成损害的B、债务人无偿转让财产，对债权人造成损害的C、债务人以明显不合理低价转让财产，并且让人知道该情形的D、债务人以合理价格转让财产，转让后又想毁掉合约时答案：D解析：ABC项均为撤销权可以被行使的行为。146.下列银行票据中既可以转账也可以提取现金的是（）。A、现金支票B、转账支票C、普通支票D、划线支票答案：C解析：现金支票用来支取现金，转账支票只能用于转账，不能支取现金，普通支票可以支取现金．也可以转账。在普通支票左上角划两条平行线的为划线支票。划线支票只能转账．不能取现金。147.金融机构通过第三方识别客户身份，而第三方未采取符合《反洗钱法》要求的客户身份识别措施的，由（）承担未履行客户身份识别义务的责任。A、第三方B、客户C、该金融机构D、该金融机构和第三方按比例答案：C解析：金融机构具有履行客户身份识别的义务，若通过第三方识别客户身份，而第三方未采取符合《反洗钱法》要求的客户身份识别措施，这属于该金融机构的失职。应由国务院反洗钱行政主管部门或者授权的市一级以上派出机构责令限期改正；情节严重的，处二十万元以上五十万元以下罚款，并对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员，处一万元以上五万元以下罚款。148.下列行为中，违反“公平竞争”原则的是（）。A、与同业相比，某银行同类产品定价并非最低，但却能在提供产品和服务的过程中，为客户提供增值服务B、某银行在向银行推销信用卡业务时，明确告知客户在信用卡使用过程中，消费达到一定金额后，可以获得相应积分C、某银行客户经理为了获得一家上市企业的贷款业务，自己投钱购买贵重礼物馈赠给企业财务部门负责人D、某银行为提高服务质量，定期对从业人员进行培训讲授金额产品和服务的特点和技巧，经过一段时间后，该行的服务质量和效率显著提高，吸引了更多客户答案：C解析：银行业从业人员应当尊重同业人员，公平竞争，禁止商业贿赂。选项C进行了商业贿赂。149.2010年至2012年上半年，由于国际大宗商品价格上涨，导致我国重要原材料和中间产品的价格持续上涨，由此而引起的通货膨胀属于（）通货膨胀。A、需求拉上型B、结构型C、成本推动型D、供求混合型答案：C解析：成本推动型通货膨胀的根源在于社会总供给的变化，在商品和劳务的需求不变的情况下，因生产成本的提高而推动物价上涨。生产成本的提高主要来自两个方面的原因：①工资推进的通货膨胀；②利润推进的通货膨胀。本题所述情景属于利润推进的通货膨胀导致生产成本提高。150.由于不同外汇形态之间存在着一定的成本差异，因此钞买价与汇买价要（）。A、高B、低C、相等D、不确定答案：B151.下列不属于银行业监督管理机构监管的非银行金融机构是（）。A、货币经纪公司B、汽车金融公司C、信托公司D、基金管理公司答案：D解析：由银监会负债监管的非银行金融机构包括金融资产管理公司、信托公司、企业集团财务公司、金融租赁公司、汽车金融公司、货币经纪公司。152.下列关于个人助学贷款表述错误的是（）。A、可用于支付学杂费和生活费B、可发放给我国境内高等学校中经济困难的全Et制普通本科生和研究生C、一般商业助学贷款只能向正在接受非义务教育的学生发放D、个人助学贷款分为国家助学贷款和一般商业助学贷款答案：C解析：一般商业性助学贷款，是指对正在接受非义务教育学习的学生或其直系亲属、法定监护人发放的商业性贷款，只能用于学生的学杂费、生活费以及其他与学习有关的费用。一般商业性助学贷款由各商业银行、城市信用社、农村信用社等金融机构发放。153.（）又称利率敏感性缺口管理法，是利率风险管理的重要工具。A、利率管理B、久期管理C、缺口管理D、资本管理答案：C解析：缺口管理又称利率敏感性缺口管理法，是利率风险管理的重要工具。154.（）是风险管理的最基本要求。A、风险识别B、风险计量C、风险检测D、风险控制答案：A解析：风险识别是风险管理的最基本要求。155.下列不属于《票据法》中所指的票据是（）。A、汇票B、本票C、发票D、支票答案：C解析：按照《票据法》的规定，票据包括汇票、本票、支票。156.近年来，银行监管的目标不包括（）。A、提供稳定和弹性的货币供给B、有效控制风险C、注意安全D、效率的平衡答案：A解析：近年来，银行监管的目标则发展到有效控制风险、注意安全和效率的平衡方面。157.下列不属于《巴塞尔资本协议》资本监管“三大支柱”的是（）。A、外部监管B、最低资本要求C、市场纪律D、流动性要求答案：D解析：《巴塞尔资本协议》资本监管“三大支柱”分别为最低资本要求、监督检查和市场纪律。158.计量信用风险经济资本过程中，银行需要考虑的因素不包括（）。A、违约风险暴露B、相关性C、置信度D、经济增加值答案：D解析：在计量信用风险经济资本过程中，银行通常需要考虑以下要素：①违约概率、损失程度与违约风险暴露；②时间范围；③置信水平；④相关性。D项，经济增加值是国际上主流商业银行的风险绩效评价方法之一。159.资产支持证券是资产证券化产生的资产，我国的资产支持证券在（）上发行和交易。A、交易所债券市场B、债券回购市场C、银行间同业拆借市场D、银行间债券市场答案：D解析：我国资产支持证券只在全国银行间债券市场上发行和交易。160.甲乙丙三人共同去盗窃。甲负责望风，乙入室行窃，丙负责接应转运赃物，甲、乙、丙三人的共同犯罪属于（）。A、简单的共同犯罪B、复杂的共同犯罪C、必要的共同犯罪D、有组织的共同犯罪答案：B解析：本题考查的知识点是：复杂共同犯罪的含义。根据共同犯罪人之间是否有分工，共同犯罪分为简单共同犯罪和复杂共同犯罪，复杂共同犯罪是指各共同犯罪人之间存在着分工的共同犯罪。在复杂共同犯罪中，共同犯罪人可以根据分工分为组织犯、实行犯、帮助犯和教唆犯。在本题中，甲乙丙三人共同盗窃，存在着甲望风、乙入室行窃、丙接应转运赃物的分工，所以甲乙丙之间构成的共同犯罪是复杂的共同犯罪。本题的正确答案是B。161.（）对于受益人来说，就有了可靠的收款保证。A、可撤销的备用信用证B、不可撤销的备用信用证C、可承诺的备用信用证D、不可承诺的备用信用证答案：B解析：不可撤销的备用证是指开证行不可以单方面撤销或修改信用证。对受益人来说，开证行不可撤销的付款承诺使其有了可靠的收款保证。162.一般而言，经济周期的各个阶段中，商业银行的资产规模和利润处于最高水平的是（）。A、经济危机阶段B、经济萧条阶段C、经济复苏阶段D、经济高涨阶段答案：D解析：一般而言，经济周期的各个阶段中，商业银行的资产规模和利润处于最高水平的是经济高涨阶段。163.甲农村信用社将吸收的500万元储蓄资金不入账，用于向乙企业发放高利贷款，因经营管理不善，贷款到期前，乙企业被法院宣告破产，500万元贷款形成不良贷款，无法收回。下列罪名，适用于甲农村信用社的是（）。A、高利转贷罪B、违法发放贷款罪C、吸收客户资金不入账罪D、非法吸收公众存款罪答案：C解析：吸收客户资金不入账罪，是指银行或者其他金融机构的工作人员，吸收客户资金不入账，数额巨大或者造成重大损失的行为。164.接管决定由银监会予以公告。接管自接管决定实施之日起开始。接管期限届满，银监会可以决定延期，但接管期限最长不得超过（）。A、半年B、一年C、一年半D、二年答案：D165.关于抵押的说法，正确的是（）。A、债务人或者第三人不转移财产的占有B、作为抵押的财产只能是不动产C、债务人或者第三人是抵押权人．债权人是抵押人D、土地所有权、荒地等土地承包经营权可以抵押答案：A解析：抵押是指债务人或第三人不转移对可抵押财产的占有，将该财产作为债权的担保。作为抵押物的财产既可以是动产，也可以是不动产，所以B选项错误；抵押中债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人。提供担保的财产为抵押财产，所以C选项错误：土地所有权不能抵押，所以D选项错误。166.不属于商业银行主要风险的是（）。A、信用风险B、操作风险C、市场风险D、战术风险答案：D解析：银行的主要风险包括：信用风险、市场风险、操作风险、流动性风险、国家风险、声誉风险、法律风险和战略风险。167.债券信用级别越高，其（）。A、违约风险越低，融资成本越低B、违约风险越低，融资成本越高C、违约风险越高，融资成本越高D、违约风险越高，融资成本越低答案：A168.根据《刑法》的规定，下列不属于金融诈骗的违法行为是（）。A、编造引进资金的理由从银行贷款B、上市公司董事长变更，没有进行披露C、自制信用卡从银行提款机提款D、提供不完整的财务报表，以获取银行贷款答案：B解析：“编造引进资金的理由从银行贷款”、“提供不完整的财务报表，以获取银行贷款”“属于贷款诈骗罪；“自制信用卡从银行提款机提款”属于信用卡诈骗罪。169.下列关于基本存款账户表述不正确的是（）。A、基本存款账户用于办理日常转账结算B、基本存款账户是存款人的主办账户C、同一存款客户可在商业银行开立多个基本存款账户D、基本存款账户可办理现金支取答案：C解析：同一存款客户只能在商业银行开立一个基本存款账户。170.中国人民银行的职能不包括（）。A、制定和执行货币政策B、通过审慎有效的监管．增强市场信心C、防范和化解金融风险D、维护金融稳定答案：B解析：选项B属于银监会的职责。171.下列关于借记卡的表述，错误的是（）。A、不能透支B、不可以预借现金C、有存款利息D、申办须进行资信审查答案：D解析：借记卡是指银行发行的一种要求先存款后使用的银行卡。借记卡与储户的活期储蓄存款账户相联结，卡内消费、转账、ATM取款等都直接从存款账户扣划，不具备透支功能，需要先存款后消费，申办不进行资信审查。172.下列关于利息的表述中，错误的是（）。A、利息是剩余产品价值的一部分B、利息是伴随着信用关系的发展而产生的C、利息是在信用关系中债权人支付给债务人的报酬D、利息是从属于信用活动的经济范畴答案：C解析：利息是指在信用关系中债务人支付给债权人的报酬，也就是资金的价格。173.（）是我国银行业监管规则体系的基础和主干。A、法律B、行政法规C、部门规章D、法律、行政法规答案：D解析：法律、行政法规是我国银行业监管规则体系的基础和主干。174.下列选项中，通常不用于衡量银行盈利性指标的是（）。A、资产回报率B、资本充足率C、风险调整后资本回报率D、资本回报率答案：B解析：资本充足率（CAR），是商业银行资本总额与风险加权资产的比值，该指标反映一家银行的整体资本稳健水平，属于安全性指标。175.下列关于委托贷款业务，说法错误的是（）A、委托贷款业务属于银行代理业务B、委托贷款资金由委托人提供，贷款对象由商业银行寻找确定C、贷款人只收取手续费，不承担贷款风险D、委托贷款中贷款用途、金额、期限、利率等贷款条件由委托人决定答案：B解析：委托贷款是指由政府部门，企事业单位及个人等委托人提供资金，由贷款人(即受托人)根据委托人确定的贷款对象、用途、金额、期限、利率等代为发放，监督使用并协助收回的贷款。贷款人(受托人)只收取手续费，不承担贷款风险。故B错误176.甲给乙开了一张现金支票，乙将支票背书转让给丙，后甲发现被乙欺诈。但丙拿着支票向甲要求偿付时，甲必须给