2023年中级《银行业专业实务（银行管理）》核心考点题库300题（含详解）

PAGEPAGE12023年中级《银行业专业实务（银行管理）》核心考点题库300题（含详解）一、单选题1.下列关于集中度的相关监管标准说法不正确的是（）。A、对最大十家客户贷款总额不得高于银行资本净额的50％B、对单一客户的贷款总额不得高于银行资本净额的10％C、对单一集团客户的授信总额不得高于银行资本净额的15％D、对一个关联方的授信余额不得超过银行资本净额的10％答案：D解析：D项属于全部关联度的相关指标。2.对第一类商业银行，银监会可以采取的预警措施不包括（）。A、要求商业银行制订切实可行的资本充足率管理计划B、要求商业银行制定切实可行的资本补充计划C、要求商业银行加强对资本充足率水平下降原因的分析及预测D、要求商业银行提高风险控制水平答案：B解析：对第一类商业银行，银监会支持其稳健发展业务。为防止其资本充足率水平快速下降，银监会可以采取的预警监管措施包括：(1)要求商业银行加强对资本充足率水平下降原因的分析及预测。(2)要求商业银行制订切实可行的资本充足率管理计划。(3)要求商业银行提高风险控制水平。3.截至（）年末，保障基金管理规模265．17亿元，保障基金和保障基金公司累计向信托公司提供流动性支持业务57笔．融资余额281．73亿元。A、2012B、2013C、2014D、2015答案：D解析：截至2015年年末，保障基金管理规模265．17亿元，保障基金和保障基金公司累计向信托公司提供流动性支持业务57笔，融资余额281．73亿元。4.（）最初来源于民法领域，其核心要义在于平等。A、公平原则B、公开原则C、公正原则D、依法原则答案：A解析：公平原则最初来源于民法领域，其核心要义在于平等。5.风险调整后的（）是经风险调整后的净收益与经济资本的比率，已经成为国际上主流商业银行的风险绩效评价指标。A、净利润B、净收益率C、资本回报D、风险溢价答案：C解析：风险调整后的资本回报(RAROC)是经风险调整后的净收益与经济资本的比率，已经成为国际上主流商业银行的风险绩效评价指标。6.开发银行和政策性银行应当遵循风险管理（）原则，充分考虑金融业务和金融风险的相关性，按照相关规定确定会计并表、资本并表和风险并表管理范围，并将各类表内外、境内外、本外币业务纳入并表管理范围。A、实质性B、及时性C、可控性D、相关性答案：A解析：开发银行和政策性银行应当遵循风险管理实质性原则，充分考虑金融业务和金融风险的相关性，按照相关规定确定会计并表、资本并表和风险并表管理范围，并将各类表内外、境内外、本外币业务纳入并表管理范围。7.（）是公正原则的必然要求和必要保障。A、公开原则B、公平原则C、制约原则D、独立原则答案：A解析：公开原则是公正原则的必然要求和必要保障。8.（）应坚持开发性金融定位，贯彻落实国家经济金融方针政策，充分运用服务国家战略、依托信用支持、市场运作、保本微利的开发性金融功能，发挥中长期投融资作用，加大对经济社会重点领域和薄弱环节的支持力度，促进经济社会持续健康发展。A、国家开发银行B、中国农业发展银行C、中国进出口银行D、商业银行答案：A解析：国家开发银行应坚持开发性金融定位，贯彻落实国家经济金融方针政策，充分运用服务国家战略、依托信用支持、市场运作、保本微利的开发性金融功能，发挥中长期投融资作用，加大对经济社会重点领域和薄弱环节的支持力度，促进经济社会持续健康发展。9.落实保函的风险补偿措施不力，未执行保证和反担保制度的行为不包括（）。A、无保证金出具保函B、保证金管理混乱C、未进行专户管理D、专款专用答案：D解析：银行保函的主要风险点包括：（1）未建立完整有效的保函业务管理办法、操作规程和财务核算办法，存在明显的制度缺陷。（2）未将保函纳入全行统一授权授信管理，保函业务风险管理基础薄弱。（3）违反授权授信管理规定，违规出具保函。（4）为不具备条件的申请人出具银行保函。（5）违规超负荷对外提供担保。（6）落实保函的风险补偿措施不力，未执行保证和反担保制度。存在无保证金出具保函；保证金管理混乱，未进行专户管理和专款专用；为要求被担保人落实反担保措施或提供足额抵押物的行为。（7）对外出具的保函文本存在明显缺陷，要素不全、权责不清或不符合国际惯例，容易引发经济法律纠纷。10.下列不是衡量商业银行收益的指标的是（）。A、资本收益率B、资本回报率C、每股盈利D、净利息收益答案：B解析：衡量银行收益的指标主要有资本收益率、资产收益率、每股盈利、净利息收益和净银行营业收益。11.以下不属于2009年试点阶段，消费金融公司试点的城市的是（）。A、北京B、上海C、南京D、成都答案：C解析：2009年中国银监会正式发布《消费金融公司试点管理办法》，并经国务院批准，在北京、天津、上海、成都四地各设立一家消费金融公司进行试点。12.汽车金融公司始于1919年的（）通用汽车票据承兑公司。A、美国B、英国C、法国D、德国答案：A解析：汽车金融公司始于1919年的美国通用汽车票据承兑公司，伴随着世界汽车产业的发展，各大汽车制造商均通过设立汽车金融公司为经销商和零售客户提供融资，并逐步成为汽车产业链中的重要一环。13.下列不属于金融租赁行业在发展过程中的功能优势的是（）。A、促进社会投资B、实现充分就业C、拉动产品需求D、平衡国际贸易答案：B解析：金融租赁行业在发展过程中逐步确立了五个方面的功能优势：促进社会投资；拉动产品需求；推动经济调整结构；增加企业融资渠道；平衡国际贸易。14.银行业金融机构的企业社会责任应当包括()。A、经济责任、社会责任、环境责任B、经济责任、社会责任、文化建设责任C、文化建设责任、社会责任、环境责任D、经济责任、文化建设责任、环境责任答案：A解析：银行业金融机构的企业社会责任应当包括经济责任、社会责任和环境责任。15.合规文化的核心是（）。A、法律规范B、价值取向C、合规D、法律意识答案：D解析：合规文化的特点：（1）合规文化的核心是法律意识；（2）合规文化是银行的自身需求；（3）合规文化体现了价值取向；（4）合规文化必须通过制度传达。16.（）是描述在一定的置信度水平下，为了应对未来一定期限内资产的非预期损失而应该持有或需要的资本金。A、会计资本B、监管资本C、经济资本D、信用资本答案：C解析：经济资本是描述在一定的置信度水平下（如99%），为了应对未来一定期限内资产的非预期损失而应该持有或需要的资本金。17.下列关于经营风险的说法错误的是（）。A、高度关注购销双方的股东的变动情况B、判断购销双方生产经营是否正常C、高度关注购销双方的董事会成员的变动情况D、购销双方是否具备到期偿还债务的能力答案：C解析：经营风险：高度关注购销双方的股东、高管人员、经营状况、财务状况的变动情况，判断其生产经营是否正常，是否具备到期偿还债务的能力。考点贸易融资18.下列不属于按照本金与收益关系对理财产品进行分类的是（）。A、非保本浮动收益理财产品B、保本浮动收益理财产品C、保证收益理财产品D、封闭式净值型产品答案：D解析：D项属于按产品形态对理财产品进行的分类。19.商业银行的（）对构建高效合规风险管理体系以确保银行合规负有最终责任。A、股东大会B、董事会C、监事会D、高级管理层答案：B解析：商业银行的董事会对构建高效合规风险管理体系以确保银行合规负有最终责任。20.商业银行的二级资本项目不包括（）。A、二级资本工具及其溢价B、超额贷款损失准备C、多数股东资本可计入部分D、少数股东资本可计人部分答案：C解析：核心一级资本包括：实收资本或普通股；资本公积；盈余公积；一般风险准备；未分配利润；少数股东资本可计入部分。其他一级资本包括：其他一级资本工具及其溢价；少数股东资本可计入部分。二级资本包括：二级资本工具及其溢价；超额贷款损失准备；少数股东资本可计入部分。21.下列属于《巴塞尔协议Ⅲ》首次提出的流动性监管量化标准的是（）。A、流动性覆盖率B、不良贷款率C、稳定资金比率D、资产负债率答案：A解析：《巴塞尔协议Ⅲ》首次提出两个流动性监管量化标准：一是流动性覆盖率，二是净稳定资金比率。22.境外非金融机构作为信托公司出资人，应当具备的条件之一为承诺（）年内不转让所持有的信托公司股权(中国银监会依法责令转让的除外)、不将所持有的信托公司股权进行质押或设立信托，并在拟设公司章程中载明。A、1B、3C、5D、7答案：C解析：境外非金融机构作为信托公司出资人，应当具备的条件有很多条，其中一条为承诺5年内不转让所持有的信托公司股权(中国银监会依法责令转让的除外)、不将所持有的信托公司股权进行质押或设立信托．并在拟设公司章程中载明。23.《流动性覆盖率披露标准》规定，银行应定期在财务报告中或（）公开披露流动性覆盖率的定量信息和定性分析。A、银行网站B、证监会指定网站C、银行机构内D、银监会指定网站答案：A解析：根据《流动性覆盖率披露标准》，2015年起，银行应定期在财务报告中或银行网站公开披露流动性覆盖率的定量信息和定性分析。24.随着资产公司集团化、综合化经营和发展．集团层面的风险日渐突出，有必要建立起与之相适应的全面（）体系，并接受监管当局的审慎监管，以引导其朝更加规范、科学的方向发展。A、风险控制和监督控制B、风险管理和内部控制C、风险管理和内部管理D、风险控制和监督管理答案：B解析：随着资产公司集团化、综合化经营和发展，集团层面的风险日渐突出．有必要建立起与之相适应的全面风险管理和内部控制体系．并接受监管当局的审慎监管，以引导其朝更加规范、科学的方向发展。25.互联网消费金融一般为信用贷款，其特点不包括（）。A、额度小B、还款快C、门槛低D、放款快答案：B解析：互联网消费金融一般为信用贷款，具有额度小、门槛低、放款快的特点。26.下列（）措施主要是针对银行业金融机构的内部控制和风险管理有比较严重的缺陷，存在着严重违规的关联交易行为，有可能低价转让资产，使该机构蒙受损失等情况。A、限制资产转让B、限制分配红利和其他收入C、责令暂停部分业务、停止批准开办新业务D、停止增设分支机构申请的审查批准答案：A解析：限制资产转让，赋予银行业监督管理机构限制银行业金融机构资产转让行为的权力。该项措施主要是针对银行业金融机构的内部控制和风险管理有比较严重的缺陷，存在着严重违规的关联交易行为，有可能低价转让资产，使该机构蒙受损失等情况。27.从近20家汽车金融公司的地域分布情况来年看，近（）的汽车金融公司分布在北上广一线城市。A、50％B、60％C、70％D、80％答案：C解析：随着汽车品牌经销商向三、四线城市的延伸，汽车金融公司也纷纷跟进。从近20家汽车金融公司的地域分布情况来看，近70％的汽车金融公司分布在北上广一线城市，较难对三、四线城市全面进行网点覆盖。28.下列属于资本监管的“三大支柱”的是（）。A、最低资本要求B、最高资本要求C、最低利润要求D、最高利润要求答案：A解析：资本监管的“三大支柱”分别为最低资本要求、监督检查、市场纪律。29.我国经济政策体系中发展的主线是（）。A、五大理念B、供给侧结构性改革C、五大政策支柱D、稳中求进答案：B解析：党的十八大以来，我国初步确立了适应经济发展新常态的经济政策框架，作出了经济发展进入新常态的重大判断，把认识、适应、引领新常态作为当前和今后一个时期做好经济工作的大逻辑；形成了以新发展理念为指导、以供给侧结构性改革为主线的政策体系，引导经济朝着更高质量、更有效率、更加公平、更可持续的方向发展；贯彻稳中求进工作总基调，强调要保持战略定力，坚持问题导向、底线思维。30.下列属于商业银行利息收入的是（）。A、贷款利息收入B、投资收益C、公允价值变动损益D、手续费和佣金收入答案：A解析：商业银行收入主要包括利息收入与非利息收入。利息收入可具体细分为贷款利息收入、证券投资利息收入以及存放同业、同业拆出、进行证券回购所得利息收入等。非利息收入包括所有其他来源的收入，主要包括手续费和佣金收入、投资收益、汇兑收益、公允价值变动损益、其他业务收入等。31.货币经纪公司允许从事（）。A、向金融机构提供外汇交易的经纪服务B、自营交易C、向自然人提供经纪服务D、接受商业银行的投资答案：A解析：货币经纪公司只能向金融机构提供有关外汇、货币市场产品、衍生产品等交易的经纪服务，不允许从事自营交易，不允许向自然人提供经纪服务，也不允许商业银行向货币经纪公司投资。32.商业银行资产管理的核心是（）。A、分散风险B、控制风险C、规避风险D、转移风险答案：B解析：商业银行资产管理的核心就是控制风险，而降低风险的一个做法是实行资产分散化以分散风险。33.商业银行应当指定（）作为内控管理职能部门，牵头内部控制体系的统筹规划、组织落实和检查评估。A、审计部门B、专门部门C、高级管理层D、董事会答案：B解析：商业银行应当指定专门部门作为内控管理职能部门，牵头内部控制体系的统筹规划、组织落实和检查评估。34.（）不属于商业银行年度披露的信息。A、基本信息B、财务会计报告C、下一年度发展规划D、年度重大事项答案：C解析：商业银行年度披露的信息应当包括：基本信息、财务会计报告、风险管理信息、年度重大事项等。35.下列不属于银行支票的监管要求的是（）。A、检查有无不具备条件的申请人签发支票B、检查商业银行支票的账表核对情况，是否存在账实不符的情况C、检查商业银行商业汇票承兑时的贸易真实性证明文件D、检查商业银行对支票业务费用的收取是否及时足额，核算是否正确答案：C解析：银行支票的监管中，应注意检查：(1)检查商业银行是否制定了较为科学完整的银行支票业务管理办法、操作规程和相关财务核算办法。(2)检查有无不具备条件的申请人签发支票。(3)检查商业银行支票的账表核对情况，是否存在账实不符的情况。(4)检查商业银行对支票业务费用的收取是否及时足额，核算是否正确。36.金融产品和服务主要体现为信息的组合，消费过程更多地表现为信息的汇集和传递，因此金融消费具有（）。A、风险性B、无形性C、可行性D、有偿性答案：B解析：与一般消费者相比，金融消费者有其特殊性。一方面，金融产品和服务主要体现为信息的组合，消费过程更多地表现为信息的汇集和传递，因此金融消费具有无形性；另一方面，金融消费者对金融产品和服务的消费行为不仅引起当期损益，还会影响未来的收入或支出，并可能通过金融行业在国民经济中的特殊地位和作用，传导至整个经济体系，因此金融消费更具有风险性。37.（）是复议机关审理复议案件的基本形式。A、书面审理B、电话审理C、口头审理D、网络审理答案：A解析：书面审理是复议机关审理复议案件的基本形式。38.银保监会及其派出机构在作出重大行政处罚决定前，应当在行政处罚意见告知书中告知当事人有要求举行听证的权利。当事人应当自收到行政处罚意见告知书之日起（）内，向银保监会或其派出机构提交经本人签字或盖章的听证申请书，说明听证的要求和理由。A、3B、5C、10D、15答案：B解析：银保监会及其派出机构在作出重大行政处罚决定前，应当在行政处罚意见告知书中告知当事人有要求举行听证的权利。当事人应当自收到行政处罚意见告知书之日起5日内，向银保监会或其派出机构提交经本人签字或盖章的听证申请书，说明听证的要求和理由。39.只有一个委托人的信托为（）。A、单一信托B、集合信托C、主动管理信托D、被动管理信托答案：A解析：根据委托人人数的不同，可以分为单一信托和集合信托。只有一个委托人的信托为单一信托：有两个或两个以上委托人的信托为集合信托。根据受托人职责的不同，可以分为主动管理信托和被动管理信托。40.（）指在我国境内设立的金融机构法人，通过在境内外债券市场依法发行、按约定还本付息的有价证券，对购买人形成的负债。A、同业存放B、同业拆借C、债券融资D、向中央银行借款答案：C解析：债券融资是指在我国境内设立的金融机构法人，通过在境内外债券市场依法发行、按约定还本付息的有价证券，对购买人形成的负债。41.商业银行的（）对构建高效合规风险管理体系以确保银行合规负有最终责任。A、股东大会B、董事会C、监事会D、高级管理层答案：B解析：商业银行的董事会对构建高效合规风险管理体系以确保银行合规负有最终责任。42.下列不属于我国银行业市场准人的法律体系的是（）。A、部门规章B、行政法规C、法律D、部门条例答案：D解析：我国银行业市场准入法律体系包括法律、行政法规、部门规章。43.银保监会及其派出机构决定组织听证的，应当自收到听证申请之日起（）日内举行听证，并在举行听证7日前，书面通知当事人举行听证的时间、地点、方式。A、60B、15C、20D、30答案：D解析：银保监会及其派出机构决定组织听证的，应当自收到听证申请之日起30日内举行听证，并在举行听证7日前，书面通知当事人举行听证的时间、地点、方式。当事人对违法、违规事实有争议的，应当在提起听证申请时提交相关证据材料。44.（）不属于金融衍生品。A、远期B、期货C、期权D、即期答案：D解析：金融衍生品是一种金融合约，其价值取决于一种或多种基础资产或指数，合约的基本种类包括远期、期货、掉期（互换）和期权。45.与所受聘银行及其主要股东不存在任何可能妨碍其进行独立、客观判断的关系，且不在商业银行担任除董事以外职务的董事是（）。A、执行董事B、董事会秘书C、独立董事D、董事长答案：C解析：独立董事是指不在银行担任除董事以外的其他职务，并与所受聘银行及其主要股东不存在任何可能妨碍其进行独立、客观判断关系的董事。46.（）是指银行向从事合法生产经营的个人发放的，用于定向购买或租赁商用房、机械设备以及用于满足个人控制的企业生产经营流动资金需求和其他合理资金需求的贷款。A、个人住房贷款B、个人消费贷款C、个人经营贷款D、自营性个人住房贷款答案：C解析：根据个人贷款用途的不同，个人贷款产品可分为个人住房贷款、个人消费贷款和个人经营贷款等。个人住房贷款是指商业银行向借款人发放的用于购买住房的贷款。个人消费贷款是指银行向个人发放的用于消费的贷款。个人经营贷款是指银行向从事合法生产经营的个人发放的，用于定向购买或租赁商用房、机械设备，以及用于满足个人控制的企业(包括个体工商户)生产经营流动资金需求和其他合理资金需求的贷款。47.2015年12月，银监会发布《商业银行流动性覆盖率信息披露办法》，针对我国资产规模超过（）人民币、适用流动性覆盖率监管要求的商业银行，提出了流动性覆盖率披露的频率、内容等方面的要求。A、1000亿元B、2000亿元C、3000亿元D、8000亿元答案：B解析：2015年12月，银监会发布《商业银行流动性覆盖率信息披露办法》，针对我国资产规模超过2000亿元人民币、适用流动性覆盖率监管要求的商业银行，提出了流动性覆盖率披露的频率、内容等方面的要求。48.吸收成员单位存款的种类不包括（）。A、单位活期存款B、单位定期存款C、单位基本存款D、单位协定存款答案：C解析：吸收成员单位存款的种类包括单位活期存款、单位定期存款、单位通知存款、单位协定存款。49.下列不属于贷款计划常用的监测指标的是（）。A、各项贷款增量B、季度计划执行进度C、月度计划执行进度D、当月可用计划执行进度答案：B解析：贷款计划常用监测指标一般可设置各项贷款增量、年度计划执行进度、月度计划执行进度、当月可用计划执行进度等监测指标。50.（）是指经国务院决定设立的收购国有银行不良贷款，管理和处置因收购国有银行不良贷款形成的资产的国有独资非银行金融机构。A、金融资产管理公司B、消费金融公司C、金融租赁公司D、汽车金融公司答案：A解析：金融资产管理公司，是指经国务院决定设立的收购国有银行不良贷款，管理和处置因收购国有银行不良贷款形成的资产的国有独资非银行金融机构。51.商业银行从事非套期保值类衍生产品交易，其标准法下市场风险资本不得超过商业银行核心资本的（）。A、3％B、5％C、10％D、15％答案：A解析：商业银行从事非套期保值类衍生产品交易，其标准法下市场风险资本不得超过商业银行核心资本的3％。监管部门可根据商业银行的经营情况在该资本比例上限要求内实施动态差异化管理。52.欧洲金融监管当局不包括（）。A、欧洲银行管理局B、欧洲证券和市场管理局C、职业养老金管理局D、欧洲银行答案：D解析：欧洲金融监管当局包括：欧洲银行管理局、欧洲证券和市场管理局、欧洲保险、职业养老金管理局。53.目前，我国商业银行最主要的营利资产是（）。A、借款B、贷款C、存款D、债券答案：B解析：贷款是商业银行的传统核心业务，也是商业银行最主要的营利资产，是商业银行实现利润最大化目标的主要手段，同时贷款又是有较大风险的资产，是商业银行经营管理的主要内容。54.金融创新概念是由（）提出的，当时指新的产品的生产、新技术或新的生产方法的应用、新的市场开辟、原材料新供应来源的发现和掌握、新的生产组织方式的实行等。A、凯恩斯B、熊彼特C、李嘉图D、亚当．斯密答案：B解析：金融创新概念是由熊彼特提出的，当时指新的产品的生产、新技术或新的生产方法的应用、新的市场开辟、原材料新供应来源的发现和掌握、新的生产组织方式的实行等。55.目前，商业银行的经营发展越来越倾向于（）经营。A、专业化B、多元化C、综合化D、差别化答案：C解析：目前，商业银行的经营发展越来越倾向于综合化经营。56.定活两便储蓄存款存期不限，存期不满（）的，按支取日活期利率计息。A、1个月B、2个月C、3个月D、6个月答案：C解析：定活两便储蓄存款存期不限，存款不满3个月的，按支取日活期利率计息；存期3个月(含)以上、1年以内的，按支取日同档次整存整取利率打六折计息；存期超过1年(含)的，无论存期多长，一律按支取日定期整存整取一年期存款利率打六折计息。57.（）管理是银行经营的重要职能，是银行体系稳健运行的重要保障。A、流动性风险B、市场风险C、操作风险D、信用风险答案：A解析：流动性风险管理是银行经营的重要职能，是银行体系稳健运行的重要保障。58.下列属于《有效银行监管的核心原则》的主要变化的是（）。A、扩大资本覆盖面，增强风险捕捉能力B、修改资本定义，强化监管资本基础C、建立杠杆率监管标准，弥补资本充足率缺陷D、加强对系统重要性银行的监管答案：D解析：《有效银行监管的核心原则》的主要变化包括：(1)加强对系统重要性银行的监管。(2)引入宏观审慎视角。(3)重视危机管理、恢复和处置。(4)完善公司治理和信息披露。A、B、C三项属于《巴塞尔协议》的变化。59.现代商业银行的核心是（）。A、扩大经营规模B、提高市场份额C、实现利润最大化D、经营和管理风险答案：D解析：现代商业银行的核心是经营和管理风险，该特征决定了风险在商业银行绩效评价中的重要性和基础性作用。60.根据管理需要，贷款计划可分为（）。A、普通指标和特殊指标B、高级指标和中级指标C、A级指标和B级指标D、一级指标和二级指标答案：D解析：根据管理需要，贷款计划可分为一级指标和二级指标。61.目前，商业银行的经营发展越来越倾向于（）经营。A、专业化B、多元化C、综合化D、差别化答案：C解析：目前，商业银行的经营发展越来越倾向于综合化经营。62.商业银行内部控制应当与管理模式、业务模式、产品复杂程度、风险状况相适应，并根据情况变化及时进行调整，这体现了商业银行内部控制的（）原则。A、制衡性原则B、审慎性原则C、相匹配原则D、全覆盖原则答案：C解析：相匹配原则：商业银行内部控制应当与管理模式、业务模式、产品复杂程度、风险状况等相适应，并根据情况变化及时进行调整。63.（）是指在检查计划之外，根据上级部门重大工作部署或针对银行业金融机构的重大突发事件临时性开展的检查。A、全面检查B、专项检查C、后续检查D、临时检查答案：D解析：临时检查是指在检查计划之外，根据上级部门重大工作部署或针对银行业金融机构的重大突发事件临时性开展的检查。64.消费者向外汇储蓄账户存入外币现钞，当日累计等值（）美元以下(含)的，可以在银行直接办理。A、3000B、4000C、5000D、6000答案：C解析：消费者向外汇储蓄账户存入外币现钞，当日累计等值5000美元以下(含)的，可以在银行直接办理；超过上述金额的，凭本人有效身份证件、经海关签章的《中华人民共和国海关进境旅客行李物品申报单》或本人原存款银行外币现钞提取单据在银行办理。65.美国金融监管大致经历阶段中的自由竞争时期指的是（）。A、20世纪30年代至70年代B、20世纪30年代以前C、20世纪70年代至80年代D、20世纪90年代至2007年次贷危机前答案：B解析：美国金融监督管大致经历的阶段是：(1)自由竞争时期(20世纪30年代以前)。(2)大萧条后的严格监管时期(20世纪30年代至70年代)。(3)再次放松监管时期(20世纪70年代至80年代)。(4)审慎监管时期(20世纪90年代至2007年次贷危机前)。(5)次贷危机后全面强化监管。66.1987年5月7日，（）批准设立东风汽车工业财务公司（后更名为东风汽车财务有限公司），标志着财务公司在中国诞生。A、国务院银行业监督管理机构B、证监会C、中国银行D、中国人民银行答案：D解析：1987年5月7日，中国人民银行批准设立东风汽车工业财务公司（后更名为东风汽车财务有限公司），标志着财务公司在中国诞生。67.支票不受金额起点限制，提示付款期限自出票日起（）日。A、7B、15C、20D、10答案：D解析：支票不受金额起点限制，提示付款期限自出票日起10日。68.下列属于商业银行利息收入的是（）。A、贷款利息收入B、投资收益C、公允价值变动损益D、手续费和佣金收入答案：A解析：商业银行收入主要包括利息收入与非利息收入。利息收入可具体细分为贷款利息收入、证券投资利息收入以及存放同业、同业拆出、进行证券回购所得利息收入等。非利息收入包括所有其他来源的收入，主要包括手续费和佣金收入、投资收益、汇兑收益、公允价值变动损益、其他业务收入等。69.2010年6月，经国务院批准，率先完成股份制改造的（）获准试点开展非金融机构不良资产收购业务。A、东方公司B、长城公司C、信达公司D、华融公司答案：C解析：2010年6月，经国务院批准，率先完成股份制改造的信达公司获准试点开展非金融机构不良资产收购业务(简称非金业务)。70.美国的消费信贷占其国内生产总值的（）以上。A、5％B、10％C、15％D、20％答案：D解析：美国的消费信贷占其国内生产总值的20％以上：欧洲每年消费金融收入可占到国内生产总值的10％以上：日本消费金融业务自20世纪60年代初起步以来蓬勃发展，目前占全部个人消费信贷余额的10％以上。71.单一集团客户融资集中度是指金融租赁公司对单一集团的全部融资租赁业务余额占金融租赁公司资本净额的比例。金融租赁公司的单一集团客户融资集中度不得超过资本净额的（）。A、30%B、40%C、50%D、60%答案：C解析：单一集团客户融资集中度是指金融租赁公司对单一集团的全部融资租赁业务余额占金融租赁公司资本净额的比例。金融租赁公司的单一集团客户融资集中度不得超过资本净额的50%。72.（）是商业银行在追求实现战略目标的过程中，愿意承担的风险类型和总量，它是统一全行经营管理和风险管理的认知标准，是风险管理的基本前提。A、风险限额B、风险偏好C、风险承受能力D、风险预估答案：B解析：风险偏好是商业银行在追求实现战略目标的过程中，愿意承担的风险类型和总量．它是统一全行经营管理和风险管理的认知标准．是风险管理的基本前提。73.依法在中华人民共和国境内设立的金融机构法人在境内外债券市场发行的、按约定还本付息的有价证券是（）。A、金融债券B、同业拆借C、债券回购D、向中央银行借款答案：A解析：金融债券是指依法在我国境内设立的金融机构法人在境内外债券市场发行的、按约定还本付息的有价证券。74.汽车金融公司（）是指将汽车金融公司流动性较差但具有相对稳定的可预期现金收入的资产，通过一定的资产结构安排．对资产中风险与收益要素进行分离与重组，进而转换为金融市场上可以出售和流通的证券，据以融资(变现)的过程。A、资产证券化B、同业拆入C、同业拆借D、发行金融债券答案：A解析：汽车金融公司资产证券化，是指将汽车金融公司流动性较差但具有相对稳定的可预期现金收入的资产，通过一定的资产结构安排，对资产中风险与收益要素进行分离与重组，进而转换为在金融市场上可以出售和流通的证券，据以融资(变现)的过程。75.《中国银行业金融机构企业社会责任指引》从（）三个方面对银行业金融机构应该履行的企业社会责任进行了阐述，并对银行业金融机构履行企业社会责任的管理机制和制度提出了建议。A、经济责任、社会责任、环境责任B、法律责任、社会责任、环境责任C、经济责任、社会责任、道德责任D、经济责任、环境责任、文化建设责任答案：A解析：《中国银行业金融机构企业社会责任指引》从经济责任、社会责任、环境责任三个方面对银行业金融机构应该履行的企业社会责任进行了阐述，并对银行业金融机构履行企业社会责任的管理机制和制度提出了建议。76.表外业务主要当事人不包括（）。A、委托人B、代理行C、受益人D、第三人答案：D解析：表外业务主要当事人由委托人、代理行、受益人三部分组成，委托人和代理行必须具备一定条件后，委托人、代理行、受益人三者才能签订具有法律效力的合同。77.在新的监管框架下，各个国家和地区对金融消费者的保护工作提出了更高的要求，对（）等传统业务加强监管，并且加强对创新新产品的提前干预，必要时发布产品禁令。A、信用卡、存贷款、理财B、信用卡、支付结算、理财C、存贷款、支付结算、代收代付D、存贷款、代收代付、理财答案：A解析：在新的监管框架下，各个国家和地区对金融消费者的保护工作提出了更高的要求，一方面对信用卡、存贷款、理财等传统业务加强监管，另一方面加强对创新产品的提前干预．必要时发布产品禁令。78.商业银行资产负债监测分析工作的内容不包括（）。A、开发建设资产负债管理信息系统B、资产负债运行情况分析报告C、建立资产负债管理监测报表体系D、资产负债组合结构优化答案：D解析：商业银行资产负债监测分析工作应至少包括以下三方面内容：(1)开发建设资产负债管理信息系统。(2)建立资产负债管理监测报表体系。(3)资产负债运行情况分析报告。79.如果消费者接受金融督察服务机构的解决结果，则金融机构必须接受，如果消费者对解决结果不满意，还可通过（）途径申请。A、民事诉讼B、刑事诉讼C、司法D、公开调解答案：C解析：本题考查金融消费者投诉处理的内容。如果消费者接受金融督察服务机构的解决结果，则金融机构必须接受，如果消费者对解决结果不满意，还可通过申请司法途径。80.（）是金融监管结构相对复杂的国家，也是最早建立金融分业监管体制的国家。A、美国B、中国C、英国D、德国答案：A解析：美国是金融监管结构相对复杂的国家，也是最早建立金融分业监管体制的国家。81.下列不属于信托公司股东不得有的行为的是（）。A、与信托公司违规开展关联交易B、利用股东地位谋取正当利益C、要求信托公司为其提供担保D、要求信托公司作为最低回报或分红承诺答案：B解析：信托公司股东不得有的行为有：(1)虚假出资、出资不实、抽逃出资或变相抽逃出资。(2)利用股东地位谋取不当利益。(3)直接或间接干涉信托公司的日常经营管理。(4)要求信托公司作出最低回报或分红承诺。(5)要求信托公司为其提供担保。(6)与信托公司违规开展关联交易。(7)挪用信托公司固有财产或信托财产。(8)通过股权托管、信托文件、秘密协议等形式处罚其出资。(9)损害信托公司、其他股东和受益人合法权益的其他行为。82.商业银行可以采用标准法、高级计量法或（）计量操作风险资本要求。A、内部模型法B、内部评级法C、权重法D、基本指标法答案：D解析：《资本办法》规定，商业银行可以使用基本指标法、标准法或高级计量法计量操作风险资本要求；商业银行可以采用标准法或内部模型法计量市场风险资本要求：商业银行可以采用权重法和内部评级法计量信用风险资本要求。83.在中国境内外注册的具有独立法人资格的商业银行作为金融租赁公司发起人，应当于最近1年年末总资产不低于（）亿元人民币或等值的可自由兑换货币。A、300B、500C、800D、900答案：C解析：在中国境内外注册的具有独立法人资格的商业银行作为金融租赁公司发起人．应当在最近1年年末资产不低于800亿元人民币或等值的可自由兑换货币。84.商业银行的操作风险不是由（）所引发的风险。A、不完善或有问题的内部程序B、无法满足客户流动性C、外部事件D、员工、信息科技系统答案：B解析：操作风险是指由不完善或有问题的内部程序、员工、信息科技系统以及外部事件所造成损失的风险。操作风险可以分为由人员因素、内部流程、系统缺陷和外部事件所引发的四类风险。85.商业银行应当根据潜在客户群的风险承受能力评级．为理财产品设置适当的单一客户销售起点金额。下列关于销售起点金额说法不正确的是（）。A、风险评级为一级的理财产品，单一客户销售起点金额不得低于5万元人民币B、风险评级为三级和四级的理财产品，单一客户销售起点金额不得低于10万元人民币C、风险评级为五级的理财产品，单一客户销售起点金额不得低于20万元人民币D、风险评级为二级的理财产品，单一客户销售起点金额不得低于8万元人民币答案：D解析：风险评级为一级和二级的理财产品，单一客户销售起点金额不得低于5万元人民币。86.商业银行的信用贷款是（）。A、无利息贷款B、无风险贷款C、无保证、抵押或质押贷款D、无需还本付息的贷款答案：C解析：信用贷款是指以借款人信誉发放的贷款，其最大特点是不需要保证、抵押或质押，仅凭借款人的信用就可以取得贷款。87.《资本办法》规定，商业银行资本规划应至少设定内部资本充足率（）目标。A、一年B、三年C、五年D、十年答案：B解析：《资本办法》规定，商业银行资本规划应至少设定内部资本充足率三年目标。88.股东大会年会应当由（）在每一会计年度结束后（）个月内召集和召开。A、董事会；6B、董事会；3C、高级管理层；6D、高级管理层；3答案：A解析：股东大会年会应当由董事会在每一会计年度结束后6个月内召集和召开。89.下面关于我国经济新常态具有的主要特征的说法中，错误的是（）。A、个性化、多样化消费渐成主流B、新技术、新产品、新业态、新商业模式的投资机会大量涌现C、出口对经济增长的拉动作用进一步增强D、逐步转向质量型、差异化为主的市场竞争答案：C解析：从出口和国际收支看，国际金融危机发生前国际市场空间扩张很快，出口是拉动我国经济快速发展的重要动能；但在国际金融危机后，全球总需求不振，我国低成本比较优势也发生了转化，出口对经济增长的拉动作用有所减弱。90.按照（）的规定，同业拆借业务要依法签订同业拆借合同。A、《银行业监督管理法》B、《商业银行法》C、《同业拆借管理办法》D、《合同法》答案：D解析：根据《银行业监督管理法》《中国人民银行法》《商业银行法》《同业拆借管理办法》等文件规定，商业银行要依法合规开展同业拆借业务，并接受银监会的监督管理和人民银行的检查监督。按照《合同法》的规定，同业拆借业务要依法签订同业拆借合同。91.利率风险管理的目的是将银行面临的利率风险控制在可承受范围内，商业银行应制定清晰的银行账簿利率风险管理策略和风险偏好，实施银行账簿利率风险限额管理和（）。A、风险转移B、资本管理C、风险对冲D、套期保值答案：C解析：利率风险管理的目的是将银行面临的利率风险控制在可承受范围内，商业银行应制定清晰的银行账簿利率风险管理策略和风险偏好，实施银行账簿利率风险限额管理和风险对冲。92.（）是银行按照监管要求应当持有的最低资本量。A、账面资本B、监管资本C、经济资本D、会计资本答案：B解析：监管资本涉及两个层次的概念：一是银行实际持有的符合监管规定的合格资本；二是银行按照监管要求应当持有的最低资本量或最低资本要求。93.国际金融危机的爆发证明了()管理是银行体系稳健运行的重要保障。A、操作风险B、市场风险C、信用风险D、流动性风险答案：D解析：国际金融危机爆发凸显了流动性对于银行体系安全稳健的重要性，证明了流动性风险管理和监管的重要性。94.非现场监管工作要对现场检查发现的问题和风险进行持续跟踪监测，督促被监管机构的整改进度和情况，从而加强现场检查的（）。A、有效性B、针对性C、高效性D、准确性答案：A解析：非现场监管工作要对现场检查发现的问题和风险进行持续跟踪监测，督促被监管机构的整改进度和情况．从而加强现场检查的有效性。95.下列关于银行业消费者权益保护工作，说法正确的是（）。A、坚持以人为本，坚持服务至上，坚持规范行为B、遵守公开交易的原则C、履行公平对待银行业消费者的责任D、践行向银行业消费者公开信息的义务答案：D解析：银行业消费者权益保护工作应当坚持以人为本，坚持服务至上，坚持社会责任，践行向银行业消费者公开信息的义务，履行公正对待银行业消费者的责任，遵从公平交易的原则，依法维护银行消费者的合法权益。96.财务公司应培育良好的风险文化，实施合理的风险管理政策，设计完善的风险管理架构，建立包括风险识别、计量、分析、评估、报告、控制等内容的风险管理流程，运用先进的风险管理方法，强化（）三道防线．保障公司经营稳健与中央企业资金安全。A、业务、经营、控制B、业务、经营、审计C、业务、职能、审计D、业务、职能、控制答案：C解析：财务公司应培育良好的风险文化，实施合理的风险管理政策，设计完善的风险管理架构，建立包括风险识别、计量、分析、评估、报告、控制等内容的风险管理流程，运用先进的风险管理方法，强化业务、职能、审计三道防线，保障公司经营稳健与中央企业资金安全。97.（）指理财产品运作过程中无法获得充足资金或无法以合理成本获得充足资金以应对到期理财产品支付的风险。A、信用风险B、市场风险C、流动性风险D、合规风险答案：C解析：A项，信用风险，指因理财产品所投资的相关资产关联信用体或交易对手发生违约导致理财产品发生损失的风险。B项，市场风险，指因理财产品所投资的相关资产的市场价格(利率、汇率等)发生不利变动而使用理财产品发生损失的风险。C项，流动性风险．指理财产品运用过程中无法获得充足资金或无法以合理成本获得充足资金以应对到期理财产品支付的风险。D项，合规风险，指在理财产品运作过程中，因未能遵循法律、规则和准则的要求，而可能遭受法律制裁或监管处罚、重大财务损失的风险。98.监督检查部门认为需要给予行政处罚的，应当将相关案件材料移送行政处罚委员会办公室。行政处罚委员会办公室应当在__________日内作出是否接受的决定，并自接受之日起__________日内完成审理工作。（）A、5；90B、7；30C、5；60D、3；90答案：C解析：监督检查部门认为需要给予行政处罚的，应当将相关案件材料移送行政处罚委员会办公室。行政处罚委员会办公室应当在5日内作出是否接受的决定，并自接受之日起60日内完成审理工作。99.（）是指对银行内部合规风险的存在或发生的可能性以及合规风险产生的原因等进行分析判断，并且通过收集和整理银行所有的合规风险点形成合规风险列表，以便进一步对合规风险进行评估和监测等系统性活动。A、合规风险识别B、合规风险测试C、合规风险评估D、合规风险监测答案：A解析：合规风险识别是指对银行内部合规风险的存在或发生的可能性以及合规风险产生的原因等进行分析判断，并且通过收集和整理银行所有的合规风险点形成合规风险列表，以便进一步对合规风险进行评估和监测等系统性活动。100.货币经纪公司最早起源于英国外汇市场，其盛行始于（）的美国。A、20世纪60年代B、20世纪70年代C、20世纪90年代D、20世纪80年代答案：B解析：货币经纪公司最早起源于英国外汇市场，其盛行始于20世纪70年代的美国。101.商业银行采用权重法计量信用风险加权资产的，超额贷款损失准备可计入二级资本，但不得超过信用风险加权资产的（）。A、1.25％B、0.6％C、0.5％D、1.5％答案：A解析：对于超额贷款损失准备：(1)商业银行采用权重法计量信用风险加权资产的，超额贷款损失准备可计入二级资本，但不得超过信用风险加权资产的1.25％。(2)商业银行采用内部评级法计量信用风险加权资产的，超额贷款损失准备可计入二级资本，但不得超过信用风险加权资产的0.6％。102.2016年9月，银监会印发《银行业金融机构全面风险管理指引》，将（）列入银行业全面风险管理体系十大风险。A、流动性风险B、模型风险C、操作风险D、信息科技风险答案：D解析：2016年9月，银监会印发《银行业金融机构全面风险管理指引》，将信息科技风险列入银行业全面风险管理体系十大风险。103.下列因素中，商业银行应按照国家关于固定资产投资项目本金制度的有关规定，合理确定贷款金额时应考虑的是（）。A、项目风险水平B、自身风险偏好C、自身经济实力D、项目收益率答案：A解析：商业银行应按照国家关于固定资产投资项目本金制度的有关规定，综合考虑项目风险水平和自身风险承受能力等因素，合理确定贷款金额。104.商业银行薪酬结构的构成不包括（）。A、固定薪酬B、津贴和补贴C、可变薪酬D、福利性收入答案：B解析：商业银行薪酬由固定薪酬、可变薪酬、福利性收入等构成。105.（）滋生和蔓延是破坏金融管理秩序的重要因素。A、金融犯罪B、刑事犯罪C、经济犯罪D、行政犯罪答案：A解析：金融犯罪滋生和蔓延是破坏金融管理秩序的重要因素。106.2007年9月爆发的北岩银行危机．是英国自1866年欧沃伦格尼银行挤兑事件以来发生的第一次大规模的银行挤兑危机。银行挤兑可能引发商业银行的（）。A、信用风险B、流动性风险C、市场风险D、声誉风险答案：B解析：银行挤兑可能引发商业银行的流动性风险。流动性风险是指商业银行无法以合理成本及时获得充足资金，用于偿付到期债务、履行其他支付义务和满足正常业务开展的其他资金需求的风险。如果商业银行的大量债权人在某一时刻同时要求兑现债权，商业银行就可能面临流动性危机(银行挤兑)。107.（）是指商业银行向个人发放的用于消费的贷款。A、个人住房贷款B、个人消费贷款C、个人经营贷款D、个人投资贷款答案：B解析：根据个人贷款用途的不同，个人贷款产品可以分为个人住房贷款、个人消费贷款和个人经营贷款等。个人住房贷款是指商业银行向借款人发放的用于购买住房的贷款。个人消费贷款是指银行向个人发放的用于消费的贷款。个人经营贷款是指银行向从事合法生产经营的个人发放的，用于定向购买或租赁商用房、机械设备，以及用于满足个人控制的企业(包括个体工商户)生产经营流动资金需求和其他合理资金需求的贷款。108.办理支付结算业务时，因工作差错发生延误，影响消费者资金使用的，应当按照中国人民银行（）的有关规定计付赔偿金。A、《支付结算办法》B、《支付结算管理办法》C、《支付结算法律制度》D、《支付结算法》答案：A解析：办理支付结算业务时，因工作差错发生延误，影响消费者资金使用的，应当按照中国人民银行《支付结算办法》的有关规定计付赔偿金。这是银行对电子银行消费者的主要业务之一。109.下列（）不属于董事会应履行的职责。A、制定风险管理策略B、建立风险文化C、制定风险管理政策和程序，定期评估，必要时调整D、审批风险管理政策和程序答案：C解析：银行业金融机构董事会承担全面风险管理的最终责任，履行以下职责：（1）建立风险文化；（2）制定风险管理策略；（3）设定风险偏好和风险限额；（4）审批风险管理政策和程序；（5）监督高级管理层开展全面风险管理；（6）审议全面风险管理报告；（7）审批全面风险和各类重要风险的信息披露；（8）聘任风险总监（首席风险官）或其他高级管理人员，牵头负责全面风险管理；（9）其他与风险管理有关的职责。110.（）是某一金融机构或非金融机构对另一风险金融机构或非金融企业实施委托。A、部分委托B、整体委托C、整体托管D、部分托管答案：C解析：整体托管，即某一金融机构或非金融机构对另一风险金融机构或非金融企业实施委托。111.合理审慎设定在压力情景下公司满足流动性需求并持续经营的最短期限，在影响整个市场的系统性冲击情景下该期限应当不少于（）天。A、10B、15C、30D、45答案：C解析：合理审慎设定在压力情景下公司满足流动性需求并持续经营的最短期限。在影响整个市场的系统性冲击情景下该期限应当不少于30天。112.定期存款和活期存款是按照（）划分的。A、客户类型不同B、存款期限不同C、存款币种不同D、取款条件不同答案：B解析：定期存款和活期存款是按照存款期限不同划分的。113.在法人层级上。考虑到集团管理的效率减少风险扩散链条的必要性，对集团层级提出了明确要求，原则上是（）的三级架构。A、父一子一孙B、孙一子一父C、母一子一孙D、孙一子一母答案：C解析：在法人层级上，考虑到集团管理的效率减少风险扩散链条的必要性。对集团层级提出了明确要求。原则上是“母一子一孙”的三级架构。114.商业银行流动性风险管理的治理结构中，（）应制定、定期评估并监督执行流动性风险偏好、流动性风险管理策略、政策和程序。A、董事会B、高级管理层C、监事会D、银行指定的专门部门答案：B解析：商业银行流动性风险管理的治理结构中，高级管理层应制定、定期评估并监督执行流动性风险偏好、流动性风险管理策略、政策和程序。115.（）是指行政相对人与行政主体在行政法律关系领域发生纠纷后，依法向人民法院提起诉讼，人民法院依法定程序审查行政主体的行政行为的合法性，并相对人的主张是否妥当，以作出裁决的一种活动。A、行政诉讼B、行政复议C、行政强制D、行政许可答案：A解析：行政诉讼是指行政相对人与行政主体在行政法律关系领域发生纠纷后，依法向人民法院提起诉讼，人民法院依法定程序审查行政主体的行政行为的合法性，并相对人的主张是否妥当，以作出裁决的一种活动。考点行政诉讼116.下列关于信托的基本分类说法错误的是（）。A、根据信托目的的性质不同，可以分为私益信托和公益信托B、根据委托和受益人是否为同一人，可以将私益信托分为自益信托和他益信托C、根据信托的设立是否需要委托人的意思表示，可以将信托区分为意定信托和非意定信托D、根据受托人是否为公立信托机构，可以将信托区分为民事信托和营业信托答案：D解析：根据信托目的的性质不同，可以分为私益信托和公益信托。根据委托人和受益人是否为同一人，可以将私益信托分为自益信托和他益信托。根据信托的设立是否需要委托人的意思表示，可以将信托区分为意定信托和非意定信托。根据受托人是否为营业性信托机构，可以将信托区分为民事信托和营业信托。117.下列收益率指标的计算方法错误的是（）。A、资产利润率=税后利润/（所有者权益+少数股东权益）平均余额×l00%B、净利息收益=净利息收入/总资产C、非利息收入比例＝非利息收入/营业净收入×100%D、成本收入比率=（营业支出-营业税金及附加）/营业净收入×100%答案：A解析：选项A不正确，资产利润率=税后利润/资产平均余额×100%。118.经济资本反映了为抵补银行资产或投资组合面临的（）所需要的资本。A、预期损失B、非预期损失C、系统风险D、非系统风险答案：B解析：经济资本反映了为抵补银行资产或投资组合面临的非预期损失所需要的资本，因此，对经济资本的计量实质上是对非预期损失的计量。119.按照收益表现方式的不同，商业银行理财产品可以分为（）。A、封闭式理财产品和开放式理财产品B、保本型理财产品和非保本型理财产品C、净值型理财产品、预期收益型理财产品和其他收益表现方式理财产品D、结构性理财产品和非结构性理财产品答案：C解析：(1)按照是否保证产品本金兑付，商业银行理财产品可以分为保本型理财产品和非保本型理财产品。(2)按照存续期内是否开放，商业银行理财产品可以分为封闭式理财产品和开放式理财产品。(3)按照收益表现方式的不同，商业银行理财产品可以分为净值型理财产品、预期收益型理财产品和其他收益表现方式理财产品。(4)按照是否挂钩衍生产品，商业银行理财产品可以分为结构性理财产品和非结构性理财产品。120.下列选项中，不属于国际银行业资产负债管理的工具方法的是（）。A、风险计量方法B、结构调节方法C、风险对冲方法D、量化交易方法答案：D解析：国际银行业资产负债管理的工具方法大致可以分为：风险计量方法、风险对冲方法和结构调节方法。121.（）是指由商业银行经营、管理及其行为或外部事件导致利益相关方对商业银行负面评价的风险。A、法律风险B、战略风险C、声誉风险D、市场风险答案：C解析：声誉风险是指由商业银行经营、管理及其行为或外部事件导致利益相关方对商业银行负面评价的风险。122.（）是指经中国银监会批准，以经营融资租赁业务为主的非银行金融机构。A、金融资产管理公司B、消费金融公司C、金融租赁公司D、汽车金融公司答案：C解析：金融租赁公司是指经中国银监会批准，以经营融资租赁业务为主的非银行金融机构。123.（）是指经中国银保监会批准，以经营融资租赁业务为主的非银行金融机构。A、金融资产管理公司B、信托公司C、金融租赁公司D、企业集团财务公司答案：C解析：金融租赁公司是指经中国银保监会批准，以经营融资租赁业务为主的非银行金融机构。124.以下（）不属于商业银行开展金融创新需要遵循基本原则。A、公平竞争原则B、成本可算原则C、独立性原则D、客户适当性原则答案：C解析：商业银行开展金融创新，需要遵循以下基本原则：合法合规原则、公平竞争原则、加强知识产权保护原则、成本可算原则、强化业务监测原则、客户适当性原则、防范交易对手风险原则和维护客户利益原则。125.由于金融机构同业业务发展，使得各金融机构之间的业务合作更为紧密，由此产生的金融风险关联度也大幅提高，客观上导致金融分业体制下的防火墙作用出现净漏损，易导致（）。A、市场风险B、流动性风险C、系统性风险D、操作风险答案：C解析：系统性风险：金融机构同业业务发展，使得各金融机构之间的业务合作更为紧密，由此产生的金融风险关联度也大幅提高，客观上导致金融分业体制下的防火墙作用出现净漏损。126.金融租赁公司法人机构设立，注册资本为一次性实缴货币资本，最低限额为（）亿元人民币或等值的可自由兑换货币。A、1B、2C、3D、4答案：A解析：金融租赁公司法人机构设立，应符合以下条件：（1）有符合《中华人民共和国公司法》和银保监会规定的公司章程。（2）有符合规定条件的发起人。（3）注册资本为一次性实缴货币资本，最低限额为1亿元人民币或等值的可自由兑换货币。（4）有符合任职资格条件的董事、高级管理人员，并且从业人员中具有金融或融资租赁工作经历3年以上的人员应当不低于总人数的50%。（5）建立了有效的公司治理、内部控制和风险管理体系。（6）建立了与业务经营和监管要求相适应的信息科技架构，具有支撑业务经营的必要、安全且合规的信息系统，具备保障业务持续运营的技术与措施。（7）有与业务经营相适应的营业场所、安全防范措施和其他设施。（8）银保监会规章规定的其他审慎性条件。127.信贷计划是国内商业银行资产负债管理计划的重要组成部分，主要是指（）。A、人民币贷款计划B、外汇贷款计划C、人民币资金营运计划D、外汇资金业务计划答案：A解析：信贷计划是国内商业银行资产负债管理计划的重要组成部分，主要是指人民币贷款计划。128.净稳定资金比例应持续性地不低于（），从2018年1月1日开始实施。A、50％B、85％C、90％D、100％答案：D解析：《巴塞尔协议Ⅲ》有关净稳定资金比例的监管标准的规定，净稳定资金比例应持续性地不低于100％，从2018年1月1日开始实施。129.下列关于商业银行负债业务的说法中，错误的是（）。A、商业银行的负债业务主要由存款和借款构成B、按资金来源分类，可分为存款负债、借入负债和结算性负债三种C、按业务品种分类，可分为对公存款、储蓄存款、同业存放、同业拆入、向人民银行借款、债券融资、应付款项以及或有负债等D、按资金来源分类，可分为存款负债、借入负债两种答案：D解析：商业银行的负债业务主要由存款和借款构成。按资金来源分类，可分为存款负债、借入负债和结算性负债三种；按业务品种分类，可分为对公存款、储蓄存款、同业存放、同业拆入、向人民银行借款、债券融资、应付款项以及或有负债等。130.下列选项中，不属于西方商业银行资产管理阶段最具代表性的理论是()。A、商业性贷款理论B、资产可转换理论C、预期收入理论D、负债管理理论答案：D解析：商业性贷款理论、资产可转换理论和预期收入理论是资产管理阶段最具代表性的理论。131.货币经纪公司及其分公司按照中国银监会批准经营的业务不包括（）。A、境内外衍生产品交易经纪业务B、境内外资本市场交易经纪业务C、境内外货币市场交易经纪业务D、境内外债券市场交易经纪业务答案：B解析：《货币经纪公司试点管理办法》规定，货币经纪公司及其分公司按照中国银监会批准经营的业务范围，可以经营下列全部或部分经纪业务：境内外外汇市场交易经纪业务；境内外货币市场交易经纪业务；境内外债券市场交易经纪业务；境内外衍生产品交易经纪业务。132.应当对未适当履行监督检查和内部控制评价职责承担直接责任的是（）。A、董事会、高级管理层B、业务部门C、内部审计部门、内控管理职能部门D、董事会、内部审计部门答案：C解析：商业银行应当建立内部控制管理责任制，强化责任追究：(1)董事会、高级管理层应当对内部控制的有效性分级负责，并对内部控制失效造成的重大损失承担管理责任。(2)内部审计部门、内控管理职能部门应当对未适当履行监督检查和内部控制评价职责承担直接责任。(3)业务部门应当对未执行相关制度、流程，未适当履行检查职责，未及时落实整改承担直接责任。133.净利息收入与生息资产平均余额之比为（）。A、净现金流量B、净资产产出C、净利息收益率D、净资产余额答案：C解析：银行业资产负债管理短期目标关注资产收入扣除负债成本后的净利息收益（NII），或是净利息收益与生息资产平均余额之比的净利息收益率（NIM）。134.资本监管的三大支柱不包括（）。A、最低资本要求B、监管当局的监督检查C、监管当局的市场约束D、现场检查答案：D解析：资本监管的“三大支柱”——最低资本要求、监管当局的监督检查和市场约束。135.根据我国银监会2012年颁布的《商业银行资本管理办法(试行)》，我国商业银行核心一级资本充足率不得低于（）。A、8％B、6％C、5％D、3％答案：C解析：商业银行各级资本充足率不得低于如下最低要求：核心一级资本充足率不得低于5％，一级资本充足率不得低于6％，资本充足率不得低于8％。136.理财产品的风险评级结果应当以风险等级体现，由低到高至少包括（）级，并可以根据实际情况进一步细分。A、2B、3C、4D、5答案：D解析：商业银行应当采用科学合理的方法，根据理财产品的投资组合、同类产品过往业绩和风险水平等因素，对拟销售的理财产品进行风险评级。风险评级结果应当以风险等级体现，由低到高至少包括一级至五级，并可以根据实际情况进一步细分。137.（）是指因支付清算、提取及解缴现金款项等需要，由其他金融机构存放于商业银行款项的业务。A、同业拆入B、同业拆出C、存放同业D、同业存放答案：D解析：同业存放是指因支付清算、提取及解缴现金款项等需要，由其他金融机构存放于商业银行款项的业务。138.《中国银行业监督管理委员会行政许可实施程序规定》要求，受理机关对申请材料要件和形式进行审查后，发现申请材料不齐全或不符合规定要求的，告知申请人限期（）内进行补正。A、1个月B、3个月C、2个月D、15个工作日答案：B解析：《中国银行业监督管理委员会行政许可实施程序规定》要求，受理机关对申请材料要件和形式进行审查后，发现申请材料不齐全或不符合规定要求的，告知申请人限期3个月内进行补正。申请人如未能在规定期限内提交补正申请材料，或者提交的补正申请材料不齐全或者不符合规定要求，受理机关将作出不予受理申请的规定，向申请人发出不予受理通知书。139.行政处罚委员会办公室根据行政处罚委员会的审议决定制作行政处罚意见告知书，经行政处罚委员会主任委员批准后送达当事人。当事人需要陈述和申辩的，应当在收到行政处罚意见告知书之日起（）内将陈述和申辩的书面材料提交拟作出处罚的银保监会或其派出机构。A、3B、5C、10D、15答案：C解析：行政处罚委员会办公室根据行政处罚委员会的审议决定制作行政处罚意见告知书，经行政处罚委员会主任委员批准后送达当事人。当事人需要陈述和申辩的，应当在收到行政处罚意见告知书之日起10日内将陈述和申辩的书面材料提交拟作出处罚的银保监会或其派出机构。140.为进一步推进欧盟金融监管体系整合，构建一体化的金融监管框架，维护欧洲金融稳定，欧盟构建（）机制，赋予欧洲央行银行业最高监管人角色。A、单一监管B、多头监管C、双重监管D、多样监管答案：A解析：为进一步推进欧盟金融监管体系整合，构建一体化的金融监管框架，维护欧洲金融稳定，欧盟在欧洲央行、欧洲银行管理局和各国监管当局架构的基础上推出银行业联盟。其中，建立单一监管机制，赋予欧洲央行银行业最高监管人角色，是一大核心支柱。141.()是指商业银行拒绝或退出某一业务或市场，以避免承担该业务或市场风险的策略性选择。A、风险对冲B、风险补偿C、风险规避D、风险转移答案：C解析：商业银行通常运用的风险管理策理可以大致概括为风险对冲、风险分散、风险转移、风险规避和风险补偿五种策略。风险规避是指商业银行拒绝或退出某一业务或市场，以避免承担该业务或市场风险的策略性选择。142.欧洲每年消费金融收入可占到国内生产总值的（）以上。A、10％B、15％C、18％D、20％答案：A解析：美国的消费信贷占其国内生产总值的20％以上：欧洲每年消费金融收入可占到国内生产总值的10％以上；日本消费金融业务自20世纪60年代初起步以来蓬勃发展，目前日本从事个人消费信贷业务的金融公司大约有4752家，占全部个人消费信贷余额的10％以上。143.商业银行资产负债管理的最终目标是（）。A、完善内部管理机制和风险控制机制B、追求合理的资本回报C、为客户提供最大化的利益D、健全市场经营机制答案：B解析：追求合理的资本回报是商业银行经营发展的根本出发点和动力，也是商业银行资产负债管理的最终目标。144.（）不属于重大投诉处理的基本原则。A、有效控制、减少影响B、公正诚信、实事求是C、礼貌应对、积极反馈D、积极应对、快速反应答案：C解析：重大投诉处理的基本原则包括：1.积极应对、快速反应2.有效控制、减少影响3.公正诚信、实事求是145.资产公司1999年成立时主要业务是对接收的（）不良贷款进行处置，该任务于2006年圆满完成。A、商业银行B、人民银行C、私有银行D、国有银行答案：D解析：资产公司1999年成立时主要业务是对接收的国有银行不良贷款进行处置。该任务于2006年圆满完成。146.（）是指以银行业金融机构为贷款人，以自然人个人为借款人，借、贷双方签订借款合同，按约定贷款人向借款人提供贷款，借款人到期返还本金并支付利息的一种融资形式。A、个人贷款B、支付结算C、代收代付D、储蓄存款答案：A解析：选项A，个人贷款是指以银行业金融机构为贷款人，以自然人个人为借款人，借、贷双方签订借款合同，按约定贷款人向借款人提供贷款，借款人到期返还本金并支付利息的一种融资形式。选项B，支付结算业务是银行代消费者清偿债权债务、收付款项的一种传统业务，是在银行存款业务基础上产生的中间业务。选项C，代收代付业务，是银行利用自身的结算便利，接受客户的委托代为办理指定款项的收付事宜的业务，例如代理各项公用事业收费、代理行政事业性收费和财政性收费、代理财政性补贴发放、代发工资、代扣住房按揭消费贷款还款等。选项D，储蓄存款指自然人在银行开立账户存入资金或货币，由银行出具存款凭证，记载一定期限、利率并按期给付利息的存款。147.（）就是实施法人监管，注重对银行业金融机构总体风险的把握、防范和化解。A、管法人B、管风险C、管内控D、提高透明度答案：A解析：所谓“管法人”，就是实施法人监管，注重对银行业金融机构总体风险的把握、防范和化解。148.金融资产管理公司管控的基本原则是要在（）的大框架下，以尊重附属法人机构独立法人地位为前提，合理合规地加强对附属法人机构的管理。A、《公司法》B、《监管办法》C、《经济法》D、《会计法》答案：A解析：金融资产管理公司集团管控的基本原则是要在《公司法》的大框架下，以尊重附属法人机构独立法人地位为前提，合理合规地加强对附属法人机构的管理。149.银行应当委托具有（）、专业胜任能力和声誉良好的外审机构从事审计业务。A、公平性B、独立性C、审慎性D、制约性答案：B解析：银行应当委托具有独立性、专业胜任能力和声誉良好的外审机构从事审计业务。150.优化资产负债区域结构主要是优化（）区域结构。A、外汇资金业务B、资金运营业务C、存贷款业务D、预算收支业务答案：C解析：优化资产负债区域结构主要是优化存贷款业务区域结构。151.资本充足率为资本净额与风险加权资产加（）倍的市场风险资本之比，财务公司资本充足率不得低于（）。A、12；10%B、12.5；10%C、12；20%D、12.5；20%答案：B解析：资本充足率为资本净额与风险加权资产加12.5倍的市场风险资本之比，财务公司资本充足率不得低于10%。152.流动性风险监测指标中，（）反映了银行存款的集中度。A、最大十户存款比例B、核心负债比例C、存贷比D、最大十家同业融入比例答案：A解析：流动性风险监测指标中，最大十户存款比例反映了银行存款的集中度。153.下列选项中，不属于商业银行办理个人储蓄存款业务需遵循的原则的是（）。A、取款自由B、存款自愿C、定期付息D、存款有息答案：C解析：《商业银行法》明确，商业银行办理个人储蓄存款业务，应当遵循“存款自愿、取款自由、存款有息、为存款人保密”的原则。154.（）是银行资本中最核心的部分，也是承担风险和吸收损失的能力最强的。A、核心一级资本B、附属资本C、扣除项D、优先股答案：A解析：银行实际持有的总资本包括核心一级资本、其他一级资本和二级资本。其中，核心一级资本是银行资本中最核心的部分，承担风险和吸收损失的能力也最强；其他一级资本承担风险和吸收损失的能力相对差一些；二级资本承担风险和吸收损失的能力相对更差。155.净利息收入与生息资产平均余额之比为（）。A、净资产余额B、净利差C、净利息收益率D、净现金流量答案：C解析：净利息收益率，又叫净息差(NIM)，即净利息收入与生息资产平均余额的比值。净息差=净利息收入／平均生息资产规模=(利息收入-利息支出)／平均生息资产规模=(平均生息资产规模×生息率-平均付息负债规模×付息率)／平均生息资产规模=生息率-(平均付息负债规模／平均生息资产规模)×付息率。B项，净利差是银行存贷款的利差，指平均生息资产收益率与平均计息负债成本率之差。156.以下（）不属于商业银行开展金融创新需要遵循基本原则。A、公平竞争原则B、成本可算原则C、独立性原则D、客户适当性原则答案：C解析：商业银行开展金融创新，需要遵循以下基本原则：合法合规原则、公平竞争原则、加强知识产权保护原则、成本可算原则、强化业务监测原则、客户适当性原则、防范交易对手风险原则和维护客户利益原则。157.下列不属于申请设立财务公司的企业集团应当具备的条件的是（）。A、最近1个会计年度末期，按规定并表核算的成员单位的资产总额不低于50亿元人民币，净资产不低于资产总额的30%B、财务状况良好，最近2个会计年度按规定并表核算的成员单位营业收入总额每年不低于40亿元人民币，税前利润总额每年不低于2亿元人民币C、现金流量稳定并具有较大规模D、母公司最近1个会计年度末的实收资本不低于5亿元人民币答案：D解析：申请设立财务公司的企业集团，应当具备的条件主要包括：（1）符合国家产业政策并拥有核心主业；（2）最近1个会计年度末期，按规定并表核算的成员单位的资产总额不低于50亿元人民币，净资产不低于资产总额的30%；（3）财务状况良好，最近2个会计年度按规定并表核算的成员单位营业收入总额每年不低于40亿元人民币，税前利润总额每年不低于2亿元人民币；（4）现金流量稳定并具有较大规模；（5）母公司成立2年以上，具备2年以上企业集团内部财务和资金集中管理经验；（6）母公司最近1个会计年度末的实收资本不低于8亿元人民币；（7）母公司具有良好的公司治理结构或有效的组织管理方式，无不当关联交易；（8）母公司有良好的社会声誉、诚信记录和纳税记录，最近2年内无重大违法违规经营记录；（9）母公司入股资金为自有资金，不得以委托资金、债务资金等非自有资金入股；（10）成员单位数量较多，需要通过财务公司提供资金集中管理和服务。158.1998年，中国人民银行取消了对国有银行的贷款增加量指令性计划的控制，推行以（）为核心的资产负债比例管理，货币政策由直接调控转向间接调控。A、存贷款比例B、资本充足率C、流动资产比率D、速动资产比率答案：A解析：1998年1月1日起，中国人民银行取消了对国有银行的贷款增加量指令性计划的控制，推行以存贷款比例为核心的资产负债比例管理，货币政策由直接调控转向间接调控。159.商业银行内部资金转移价格定价的主要功能不包括（）。A、优化资产负债的期限结构、利率结构B、