中级银行从业《银行业专业实务（银行管理）》近年考试真题汇总（300题）

PAGEPAGE1中级银行从业《银行业专业实务（银行管理）》近年考试真题汇总（300题）一、单选题1.（）是我国经济体制和金融体制改革的产物，是我国金融体系中具有中国特色的一类非银行金融机构。A、财务公司B、证券公司C、期货公司D、保险公司答案：A解析：财务公司是我国经济体制和金融体制改革的产物，是我国金融体系中具有中国特色的一类非银行金融机构，设立财务公司是20世纪80年代国家实施“大公司、大集团”战略的配套政策之一。2.下列不属于商业银行内部资金转移价格定价的基本原则的是（）。A、统一性原则B、有效性原则C、合理性原则D、连续性原则答案：B解析：为保持和促进资产负债业务的平稳发展和结构调整，在制定内部资金转移价格过程中，主要考虑以下四个原则：（1）统一性原则（2）全面性原则（3）合理性原则（4）连续性原则3.银行业金融机构确认本机构董事（理事）和高级管理人员不符合任职资格条件时，应当停止其任职并（）监管机构。A、书面报告B、电话报告C、口头报告D、网络报告答案：A解析：银行业金融机构确认本机构董事（理事）和高级管理人员不符合任职资格条件时，应当停止其任职并书面报告监管机构。4.（）不属于按照投资性质的不同对理财产品进行的分类。A、固定收益类理财产品B、保本浮动收益理财产品C、权益类理财产品D、混合类理财产品答案：B解析：根据投资性质的不同，将理财产品分为固定收益类理财产品、权益类理财产品、商品及金融衍生品类理财产品和混合类理财产品。5.关于检查商业银行是否建立了完善银行卡操作规程并严格按章执行的内容，说法错误的是（）。A、对空白卡和制卡业务的管理B、对成品卡和密码信函的登记管理C、对柜员管理D、对持卡人欺诈进行侦测答案：D解析：检查商业银行是否建立了完善银行卡操作规程并严格按章执行，内容包括对空白卡和制卡业务的管理、成品卡和密码信函的登记管理以及对柜员管理等内容。6.流动性风险的（）体现在整个市场的流动性风险往往由市场中某个环节的变化所引发，如货币政策、利率、市场重大投融资和房地产市场等变量引起，发生问题时不直接体现为金融机构的流动性缺口变动。A、隐蔽性B、爆发性C、内生性D、传染性答案：A解析：流动性风险具有隐蔽性和爆发性。隐蔽性体现在整个市场的流动性风险往往由市场中某个环节的变化所引发，如货币政策、利率、市场重大投融资和房地产市场等变量引起，发生问题时不直接体现为金融机构的流动性缺口变动：爆发性体现在流动性风险具有高冲击和快蔓延的特性．受市场参与群体的情绪影响较大。7.商业银行应当指定（）作为内控管理职能部门，牵头内部控制体系的统筹规划、组织落实和检查评估。A、审计部门B、专门部门C、高级管理层D、董事会答案：B解析：商业银行应当指定专门部门作为内控管理职能部门，牵头内部控制体系的统筹规划、组织落实和检查评估。8.我国商业银行最主要的资产是（）。A、现金B、贷款C、证券D、固定资产答案：B解析：贷款是商业银行最主要的资产。9.定期存款和活期存款是按照（）划分的。A、客户类型不同B、存款期限不同C、存款币种不同D、取款条件不同答案：B解析：定期存款和活期存款是按照存款期限不同划分的。10.下列最能体现“管内控”的监管理念的是（）。A、坚持法人监管，重视对每个银行业金融机构总体风险的把握、防范和化解B、建立系统而有效的信息披露制度，从而提高银行业金融机构经营和监管工作的透明度C、建立与完善有效的内控机制D、对银行业金融机构进行现场检查和非现场监管，跟踪、监控风险，及早发现、预警、控制和处置风险答案：C解析：所谓“管内控”，就是要求银行业金融机构自身要建立起有效的内部管控机制，在此基础上，监管者负责督促银行业金融结构不断完善内控制度，提高风险管控能力。11.商业银行应由（）对同业业务进行统一管理，将同业业务纳入全面风险管理，建立健全前中后台分设的内部控制机制。A、股东大会B、董事会C、监事会D、法人总部答案：D解析：商业银行应由法人总部对同业业务进行统一管理，将同业业务纳入全面风险管理，建立健全前中后台分设的内部控制机制。12.商业银行的非授信客户一般要缴存（）的保证金，优质授信客户可在签订减免保证金开证合同后减缴或免缴保证金。A、50％B、80％C、20％D、100％答案：D解析：商业银行的非授信客户一般要缴存100％的保证金，优质授信客户可在签订减免保证金开证合同后减缴或免缴保证金。13.银监会出台的《流动性办法》要求管理信息系统应实现的功能不包括（）。A、及时计算流动性风险监管和监测指标B、每日计算各个时间段的现金流入、流出及缺口C、支持对融资抵(质)押品信息的监测D、支持对管理和决策的有效控制答案：D解析：银监会出台的《商业银行流动性风险管理办法(试行)》(简称《流动性办法》)，要求管理信息系统应至少实现以下七项功能：(1)每日计算各个时间段的现金流入、流出及缺口。(2)及时计算流动性风险监管和监测指标。(3)支持对流动性风险限额的监测和控制。(4)支持对大额资金流动的实时监控。(5)支持对优质流动性资产及其他无变现障碍资产信息的监测。(6)支持对融资抵(质)押品信息的监测。(7)支持在不同假设情景下实施压力测试。14.行政诉讼的程序不包括（）。A、起诉B、受理C、判决D、申请答案：D解析：行政诉讼的程序包括起诉、受理、审理、判决；行政复议的程序包括申请、受理、审理、决定。15.商业银行的信用贷款是（）。A、无利息贷款B、无风险贷款C、无担保贷款D、不需还本付息的贷款答案：C解析：商业银行的贷款按照有无担保可划分为信用贷款和担保贷款。考点贷款业务概述16.申请设立财务公司的企业集团最近1个会计年度末期，按规定并表核算的成员单位的资产总额应当不低于__________亿元人民币，净资产不低于资产总额的__________。（）A、30；30％B、30；50％C、50；30％D、50；50％答案：C解析：最近1个会计年度末期，按规定并表核算的成员单位的资产总额不低于50亿元人民币，净资产不低于资产总额的30％。这是申请设立财务公司的企业集团，应当具备的主要条件之一。17.（）业务是汽车金融公司进行短期资金融通、调剂头寸和临时性资金余缺的重要工具。A、同业拆入B、同业拆借C、发行金融债券D、资产证券化答案：B解析：同业拆借业务是汽车金融公司进行短期资金融通、调剂头寸和临时性资金余缺的重要工具。18.境外非金融机构作为信托公司出资人，应当具备的条件之一为承诺（）年内不转让所持有的信托公司股权(中国银监会依法责令转让的除外)、不将所持有的信托公司股权进行质押或设立信托，并在拟设公司章程中载明。A、1B、3C、5D、7答案：C解析：境外非金融机构作为信托公司出资人，应当具备的条件有很多条，其中一条为承诺5年内不转让所持有的信托公司股权(中国银监会依法责令转让的除外)、不将所持有的信托公司股权进行质押或设立信托，并在拟设公司章程中载明。19.下列不属于金融租赁公司业务与创新的是（）。A、特殊目的公司B、租赁资产交易C、资产证券化D、固定收益类证券投资答案：D解析：金融租赁公司业务与创新包括资产证券化、特殊目的公司(SPV)、租赁资产交易。20.下列关于信托公司处理事务的说法中，表述错误的是（）。A、信托公司不需要亲自处理信托事务B、信托文件另有约定或有不得已事由时，可委托他人代为处理C、委托他人处理事务时，对他人处理信托事务的行为承担责任D、委托他人处理事务时，信托公司应尽足够的监督义务答案：A解析：信托公司应当亲自处理信托事务。信托文件另有约定或有不得已事由时，可委托他人代为处理，但信托公司应尽足够的监督义务，并对他人处理信托事务的行为承担责任。21.下列不属于商业银行风险控制计划的是（）。A、市场风险控制计划B、存贷款定价控制计划C、利率风险控制计划D、流动性风险控制计划答案：A解析：商业银行资产负债管理计划一般分为业务发展计划、风险控制计划和资本管理计划。其中，风险控制计划包括存贷款定价控制计划、利率风险控制计划、流动性风险控制计划。22.资本充足指标包括（）两个指标。A、资产充足率和核心资产充足率B、资本充足率和核心资产充足率C、资本充足率和核心资本充足率D、资产充足率和核心资本充足率答案：C解析：资本充足性指标包括资本充足率和核心资本充足率两个指标。资本充足率是指资本与风险加权资产之比，应不小于10％；核心资本充足率是指核心资本与风险加权资产之比，应不小于5％。23.随着资产公司集团化、综合化经营和发展．集团层面的风险日渐突出，有必要建立起与之相适应的全面（）体系，并接受监管当局的审慎监管，以引导其朝更加规范、科学的方向发展。A、风险控制和监督控制B、风险管理和内部控制C、风险管理和内部管理D、风险控制和监督管理答案：B解析：随着资产公司集团化、综合化经营和发展，集团层面的风险日渐突出．有必要建立起与之相适应的全面风险管理和内部控制体系．并接受监管当局的审慎监管，以引导其朝更加规范、科学的方向发展。24.按照收益表现方式的不同，商业银行理财产品可以分为（）。A、封闭式理财产品和开放式理财产品B、保本型理财产品和非保本型理财产品C、净值型理财产品、预期收益型理财产品和其他收益表现方式理财产品D、结构性理财产品和非结构性理财产品答案：C解析：(1)按照是否保证产品本金兑付，商业银行理财产品可以分为保本型理财产品和非保本型理财产品。(2)按照存续期内是否开放，商业银行理财产品可以分为封闭式理财产品和开放式理财产品。(3)按照收益表现方式的不同，商业银行理财产品可以分为净值型理财产品、预期收益型理财产品和其他收益表现方式理财产品。(4)按照是否挂钩衍生产品，商业银行理财产品可以分为结构性理财产品和非结构性理财产品。25.下列不属于欧盟金融监管体系现状的是（）。A、设立系统性风险委员会，加强宏观审慎监管B、成立欧洲金融监管当局，加强微观审慎监管C、构建欧洲银行业单一监管机制，赋予欧洲央行银行业最高监管人角色D、审慎监管局答案：D解析：欧盟金融监管体系现状：（1）设立系统性风险委员会，加强宏观审慎监管；（2）成立欧洲金融监管当局，加强微观审慎监管；（3）构建欧洲银行业单一监管机制，赋予欧洲央行银行业最高监管人角色。D选项属于英国金融监管体系现状。26.我国经济政策体系中宏观经济政策的总体思路是（）。A、五大理念B、供给侧结构性改革C、五大政策支柱D、稳中求进答案：C解析：我国的经济政策体系包括：发展新理念——“五大理念”；发展的主线——供给侧结构性改革；宏观经济政策的总体思路——“五大政策支柱”：宏观经济工作的总基调——稳中求进。27.下列因素中，商业银行应按照国家关于固定资产投资项目本金制度的有关规定，合理确定贷款金额时应考虑的是（）。A、项目风险水平B、自身风险偏好C、自身经济实力D、项目收益率答案：A解析：商业银行应按照国家关于固定资产投资项目本金制度的有关规定，综合考虑项目风险水平和自身风险承受能力等因素，合理确定贷款金额。28.（）是我国经济体制和金融体制改革的产物，是我国金融体系中具有中国特色的一类非银行金融机构。A、财务公司B、信托公司C、证券公司D、保险公司答案：A解析：财务公司是我国经济体制和金融体制改革的产物，是我国金融体系中具有中国特色的一类非银行金融机构，设立财务公司是20世纪80年代国家实施“大公司、大集团”战略的配套政策之一。29.《中国银监会行政处罚办法》第七条规定，（）在处罚银行业金融机构时，应当依法对直接负责的董(理)事，高级管理人员和其他直接责任人员追究法律责任，区别不同情形给予行政处罚。A、银监会及其派出机构B、证监会及其派出机构C、中国人民银行D、银行业协会答案：A解析：《处罚办法》第七条规定，银监会及其派出机构在处罚银行金融机构时，应当依法对直接负责的董(理)事，高级管理人员和其他直接责任人员追究法律责任，区别不同情形给予行政处罚。30.吸收成员单位存款的种类不包括（）。A、单位活期存款B、单位定期存款C、单位基本存款D、单位协定存款答案：C解析：吸收成员单位存款的种类包括单位活期存款、单位定期存款、单位通知存款、单位协定存款。31.（）是银行按照监管要求应当持有的最低资本量。A、账面资本B、监管资本C、经济资本D、会计资本答案：B解析：监管资本涉及两个层次的概念：一是银行实际持有的符合监管规定的合格资本；二是银行按照监管要求应当持有的最低资本量或最低资本要求。32.（）是指财务公司按一定利率和必须归还等条件向成员单位出借贷款资金的一种信用活动形式。A、对成员单位办理融资租赁B、对成员单位办理贷款C、办理成员单位产品的买方信贷D、办理成员单位产品的消费信贷业务答案：B解析：四个选项都属于财务公司的资产类业务。其中，B项，对成员单位办理贷款是指财务公司按一定利率和必须归还等条件向成员单位出借贷款资金的一种信用活动形式。33.商业银行的操作风险不是由（）所引发的风险。A、不完善或有问题的内部程序B、无法满足客户流动性C、外部事件D、员工、信息科技系统答案：B解析：操作风险是指由不完善或有问题的内部程序、员工、信息科技系统以及外部事件所造成损失的风险。操作风险可以分为由人员因素、内部流程、系统缺陷和外部事件所引发的四类风险。34.净利息收入与生息资产平均余额之比为（）。A、净现金流量B、净资产产出C、净利息收益率D、净资产余额答案：C解析：银行业资产负债管理短期目标关注资产收入扣除负债成本后的净利息收益（NII），或是净利息收益与生息资产平均余额之比的净利息收益率（NIM）。35.（）是银行资本中最核心的部分，也是承担风险和吸收损失的能力最强的。A、核心一级资本B、附属资本C、扣除项D、优先股答案：A解析：银行实际持有的总资本包括核心一级资本、其他一级资本和二级资本。其中，核心一级资本是银行资本中最核心的部分，承担风险和吸收损失的能力也最强；其他一级资本承担风险和吸收损失的能力相对差一些；二级资本承担风险和吸收损失的能力相对更差。36.银行要稳健、审慎经营，持有的账面资本应（）经济资本。A、小于B、等于C、大于D、不高于答案：C解析：银行要稳健、审慎经营，持有的账面资本还应大于经济资本。考点不同资本之间的关系37.1998年，中国人民银行取消了对国有银行的贷款增加量指令性计划的控制，推行以（）为核心的资产负债比例管理，货币政策由直接调控转向间接调控。A、存贷款比例B、资本充足率C、流动资产比率D、速动资产比率答案：A解析：1998年1月1日起，中国人民银行取消了对国有银行的贷款增加量指令性计划的控制，推行以存贷款比例为核心的资产负债比例管理，货币政策由直接调控转向间接调控。38.短期证券投资比例为短期证券投资与资本总额之比，财务公司短期证券投资比例不得高于（）。A、100%B、80%C、60%D、40%答案：D解析：短期证券投资比例为短期证券投资与资本总额之比。短期证券投资是指国债、中央银行债券及票据、金融债、企业债、股票、基金等证券投资，财务公司短期证券投资比例不得高于40%。39.下列关于经营风险的说法错误的是（）。A、高度关注购销双方的股东的变动情况B、判断购销双方生产经营是否正常C、高度关注购销双方的员工规模的变动情况D、购销双方是否具备到期偿还债务的能力答案：C解析：经营风险：高度关注购销双方的股东、高管人员、经营状况、财务状况的变动情况．判断其生产经营是否正常，是否具备到期偿还债务的能力。40.（）是指对银行内部合规风险的存在或发生的可能性以及合规风险产生的原因等进行分析判断，并且通过收集和整理银行所有的合规风险点形成合规风险列表，以便进一步对合规风险进行评估和监测等系统性活动。A、合规风险识别B、合规风险测试C、合规风险评估D、合规风险监测答案：A解析：合规风险识别是指对银行内部合规风险的存在或发生的可能性以及合规风险产生的原因等进行分析判断，并且通过收集和整理银行所有的合规风险点形成合规风险列表，以便进一步对合规风险进行评估和监测等系统性活动。41.以下不属于阶段性股权投资类型的是（）。A、对拟上市公司的阶段性股权投资B、对上市公司的阶段性股权投资C、对注入上市公司的项目公司的阶段性股权投资D、对拟注入上市公司的项目公司的阶段性股权投资答案：C解析：阶段性股权股资主要包括以下类型：一是对拟上市公司的阶段性股权投资；二是对上市公司的阶段性股权投资；三是对拟注入上市公司的项目公司的阶段性股权投资。C项不是阶段性股权投资的类型。42.（）是客户存款时不约定存期，可随时到银行提取，利率随存期长短而变化，兼有定期和活期两种性质的一种储蓄存款。A、活期储蓄B、定期储蓄C、定活两便储蓄D、个人通知存款答案：C解析：定活两便储蓄是客户存款时不约定存期，可随时到银行提取，利率随存期长短而变化，兼有定期和活期两种性质的一种储蓄存款。43.资产公司1999年成立时主要业务是对接收的（）不良贷款进行处置，该任务于2006年圆满完成。A、商业银行B、人民银行C、私有银行D、国有银行答案：D解析：资产公司1999年成立时主要业务是对接收的国有银行不良贷款进行处置，该任务于2006年圆满完成。44.商业银行的操作风险不是由（）所引发的风险。A、不完善或有问题的内部程序B、无法满足客户流动性C、外部事件D、员工、信息科技系统答案：B解析：操作风险是指由不完善或有问题的内部程序、员工、信息科技系统以及外部事件所造成损失的风险。操作风险可以分为由人员因素、内部流程、系统缺陷和外部事件所引发的四类风险。45.下列不属于信托公司的风险管理体系的是（）。A、促进经营决策，优化资本配置B、区分固有业务和信托业务，实施不同的风险管理策略C、信托产品的风险收益与投资者风险偏好要匹配D、风险揭示和信息披露答案：A解析：信托公司风险管理体系包括：(1)区分固有业务和信托业务，实施不同的风险管理策略。(2)信托产品的风险收益与投资者风险偏好要匹配。(3)风险揭示和信息披露。A项不属于信托公司风险管理体系。46.商业银行内部资本评估程序应实现的目标不包括（）。A、确保主要风险得到识别、计量或评估、监测和报告B、确保资本水平与风险偏好及风险管理水平相适应C、确保银行效益最大化D、确保资本规划与银行经营状况，风险变化趋势及长期发展战略相匹配答案：C解析：商业银行内部资本评估程序应实现的目标包括：（1）确保主要风险得到识别、计量或评估、监测和报告。（2）确保资本水平与风险偏好及风险管理水平相适应。（3）确保资本规划与银行经营状况、风险变化趋势及长期发展战略相匹配。47.我国商业银行的利息收入通常占总收入的（）以上。A、50％B、60％C、70％D、80％答案：C解析：利息收入是商业银行收入的最主要来源，在我国，通常占总收入的70％以上。48.以下不属于银行业消费者权益保护主要内容的是（）。A、为消费者提供规范服务B、履行信息披露要求C、完善消费者投诉管理D、履行告知义务答案：D解析：银行消费者权益保护的主要内容有：为消费者提供规范服务；履行信息披露要求：做好消费者信息管理：开展消费者金融知识教育；完善消费者投诉管理49.下列关于经营风险的说法错误的是（）。A、高度关注购销双方的股东的变动情况B、判断购销双方生产经营是否正常C、高度关注购销双方的董事会成员的变动情况D、购销双方是否具备到期偿还债务的能力答案：C解析：经营风险：高度关注购销双方的股东、高管人员、经营状况、财务状况的变动情况，判断其生产经营是否正常，是否具备到期偿还债务的能力。考点贸易融资50.金融资产管理公司1999年成立时主要业务是对接收的国有银行不良贷款进行处置，该任务于（）年圆满完成。A、2003B、2004C、2005D、2006答案：D解析：金融资产管理公司1999年成立时主要业务是对接收的国有银行不良贷款进行处置，该任务于2006年圆满完成。51.在银行利率风险管理中，最主要和最常见的利率风险形式是（）。A、收益率曲线风险B、基准风险C、重新定价风险D、期权性风险答案：C解析：重新定价风险也称为期限错配风险，是最主要和最常见的利率风险形式，来源于银行资产、负债和表外业务到期期限(就固定利率而言)或重新定价期限(就浮动利率而言)所存在的差异。52.流动性风险管理是银行体系稳健运行的重要保障，一旦流动性风险爆发，会对银行的生存造成重大威胁，甚至引发（），具有很大的负外部性。A、市场风险B、价格风险C、非系统性风险D、系统性风险答案：D解析：流动性风险管理是银行经营的重要职能，是银行体系稳健运行的重要保障，一旦流动性风险爆发，会对银行的生存造成重大威胁，甚至引发系统风险，具有很大的负外部性。53.银保监会及其派出机构在作出重大行政处罚决定前，应当在行政处罚意见告知书中告知当事人有要求举行听证的权利。当事人应当自收到行政处罚意见告知书之日起（）内，向银保监会或其派出机构提交经本人签字或盖章的听证申请书，说明听证的要求和理由。A、3B、5C、10D、15答案：B解析：银保监会及其派出机构在作出重大行政处罚决定前，应当在行政处罚意见告知书中告知当事人有要求举行听证的权利。当事人应当自收到行政处罚意见告知书之日起5日内，向银保监会或其派出机构提交经本人签字或盖章的听证申请书，说明听证的要求和理由。54.流动性风险监测指标中，（）反映了银行存款的集中度。A、最大十户存款比例B、核心负债比例C、存贷比D、最大十家同业融入比例答案：A解析：流动性风险监测指标中，最大十户存款比例反映了银行存款的集中度。55.互联网信托的资金出借人可以选择资金出借方式的周期不包括（）。A、9个月B、6个月C、12个月D、15个月答案：D解析：互联网信托的资金出借人可以选择3个月、6个月、9个月、12个月、24个月等不同周期的资金出借方式，在线上完成直接投资。考点互联网金融创新56.（）以来，随着金融理论的发展、科技进步、市场环境波动、监管与放松监管、税收制度、竞争加剧以及金融全球化等因素的影响，金融创新成为全球经济发展的亮点。A、20世纪60年代B、20世纪70年代C、20世纪80年代D、20世纪90年代答案：B解析：20世纪70年代以来，随着金融理论的发展、科技进步、市场环境波动、监管与放松监管、税收制度、竞争加剧以及金融全球化等因素的影响，金融创新成为全球经济发展的亮点，制度创新、产品创新、交易方式创新、服务创新等层出不穷，极大地提高了金融效率，成为全球金融业发展的主要推动力量。考点金融创新的趋势57.财务公司应建立（），培育“诚信、业绩、创新”的经营理念和健康的内部控制文化，提高全体员工的职业操守和诚信意识，从而创造全体员工都充分了解且能履行其职责的环境。A、完善的法人治理结构B、科学、有效的绩效评价机制C、完整的授权体系D、内部控制的评价制度答案：B解析：本题考查财务公司内部控制的基本要求。财务公司应建立科学、有效的绩效评价机制，培育“诚信、业绩、创新”的经管理念和健康的内部控制文化，提高全体员工的职业操守和诚信意识，从而创造全体员工都充分了解且能履行其职责的环境。58.（）是指从贷款提款完毕之日起开始，或最后一次提款之日开始，至第一个还本付息之日为止。A、提款期B、宽限期C、还款期D、延后期答案：B解析：提款期是指从借款合同生效之日开始，至合同规定贷款金额全部提款完毕之日为止，或最后一次提款之日为止，期间借款人可按照合同约定分次提款。宽限期是指从贷款提款完毕之日开始，或最后一次提款之日开始，至第一个还本付息之日为止，介于提款期和还款期之间。还款期是指从借款合同规定的第一次还款日起至全部本息清偿日止的期间。59.下列不属于审慎经营规则的内容的是（）。A、资产质量B、损失准备金C、关联交易D、不良贷款答案：D解析：审慎经营规则的内容可以包括风险管理、内部控制、资本充足率、流动性、资产质量、损失准备金、风险集中、关联交易。60.（）是指银行向个人发放的用于消费的贷款。A、个人住房贷款B、个人消费贷款C、个人经营类贷款D、自营性个人住房贷款答案：B解析：个人消费贷款是指银行向个人发放的用于消费的贷款。61.（）是金融机构生存和发展的基础。A、资本B、资产C、管控水平D、盈利能力答案：A解析：资本是金融机构生存和发展的基础，为了保证金融机构的稳健运行，银行监管当局通过确定金融机构资本水平、资本构成以及资本与各种风险资产的比例关系，限制金融机构风险资产总量的扩张、减少风险。62.商业银行的（）对构建高效合规风险管理体系以确保银行合规负有最终责任。A、股东大会B、董事会C、监事会D、高级管理层答案：B解析：商业银行的董事会对构建高效合规风险管理体系以确保银行合规负有最终责任。63.银监会对银行业的监管措施中，市场准人不包括（）准入。A、信息B、机构C、业务D、高级管理人员答案：A解析：银行业金融机构的市场准入包括机构设立、变更和终止，调整业务范围和增加业务品种，董事(理事)和高级管理人员任职资格许可。64.下列关于银行披露净稳定资金比例的说法，不正确的是（）。A、披露的各项数据应是前一季度每日观测值的简单平均数B、银行要按照规定的披露模板披露净稳定资金比例及其主要构成部分的数据C、如果银行每半年披露一次，则应同时披露该半年内两个季度的季末数据D、净稳定资金比例的披露包括定量信息和定性分析答案：A解析：银行应定期在财务报告中或银行网站公开披露净稳定资金比例的定量信息和定性分析。定量信息包括：银行要按照规定的披露模板披露净稳定资金比例及其主要构成部分的数据。披露的各项数据应是前一季度的季末数据，如果银行每半年披露一次，则应同时披露该半年内两个季度的季末数据。65.合格投资者投资于单只固定收益类产品的金额不低于（）万元。A、100B、50C、40D、30答案：D解析：合格投资者投资于单只固定收益类产品的金额不低于30万元，投资于单只混合类产品的金额不低于40万元，投资于单只权益类产品、单只商品及金融衍生品类产品的金额不低于100元。投资者不得使用贷款、发行债券等筹集的非自有资金技资资产管理产品。66.我国商业银行可用于投资的证券种类不包括（）。A、政府债券B、金融债券C、公司债券D、股票答案：D解析：随着银行间债券市场的不断发展，我国商业银行可用于投资的证券种类也在不断丰富，主要包括政府债券、中央银行票据、金融债券、公司债券、信贷资产证券化、境外债券等。67.根据《商业银行贷款损失准备管理办法》，设立了（）指标来考核商业银行贷款损失准备的充足性。A、不良贷款率和拨备覆盖率B、拨备覆盖率和贷款拨备率C、不良贷款率和集中度D、集中度和全部关联度答案：B解析：根据《商业银行贷款损失准备管理办法》，设立了拨备覆盖率和贷款拨备率两个指标来考核商业银行贷款损失准备的充足性。其中贷款拨备率为贷款损失准备与各项贷款余额之比；拨备覆盖率为贷款损失准备与不良贷款余额之比。68.下列不属于按照本金与收益关系对理财产品进行分类的是（）。A、非保本浮动收益理财产品B、保本浮动收益理财产品C、保证收益理财产品D、封闭式净值型产品答案：D解析：D项属于按产品形态对理财产品进行的分类。69.组织实施现场检查时，检查人员不得少于（）人，并应当出示合法证件和检查通知书。A、1人B、2人C、3人D、4人答案：B解析：组织实施现场检查时，检查人员不得少于2人，并应当出示合法证件和检查通知书。70.下列选项中，不属于信托公司治理应当遵循的原则的是（）。A、优化组织结构原则B、受益人利益最大化原则C、治理制度完备原则D、全面风险管理原则答案：A解析：信托公司治理应当遵循的原则有：（1）受益人利益最大化原则；（2）治理组织完备原则；（3）治理制度完备原则；（4）全面风险管理原则；（5）优化治理结构原则；（6）合规管理原则。选项A不属于信托公司治理应当遵循的原则。考点信托公司内部控制与风险管理71.客户在办理存款时不约定存款期限、支取时提前通知银行约定支取日期和支取金额的存款是（）。A、保证金存款B、定活两便储蓄存款C、个人通知存款D、人民币同业存款答案：C解析：个人通知存款是客户存款时不必约定存期，支取时需提前通知银行，约定支取存款日期和金额方能支取的一种存款方式。72.商业银行每季度进行一次常规（），且结果逐步应用于董事会、高级管理层的有关决策过程。A、限额管理B、敏感性分析C、压力测试D、情景分析答案：C解析：商业银行每季度进行一次常规压力测试，还在并表基础上分币种实施压力测试，压力测试结果逐步应用于董事会、高级管理层的有关决策过程。73.（）是指商业银行无法以合理成本及时获得充足资金，用于偿付到期债务、履行其他支付义务和满足正常业务开展的其他资金需求的风险。A、信用风险B、操作风险C、社会风险D、流动性风险答案：D解析：流动性风险是指商业银行无法以合理成本及时获得充足资金，用于偿付到期债务、履行其他支付义务和满足正常业务开展的其他资金需求的风险。74.为解决供应链核心企业的上下游中小企业融资难问题，中国银监会于2014年在全国选取了（）等5家企业集团的财务公司试点延伸产业链金融服务。A、北汽、上汽、海尔、浪潮、武钢B、北汽、上汽、海尔、格力、武钢C、北汽、上汽、苏宁、格力、武钢D、北汽、上汽、格力、海信、武钢答案：B解析：为解决供应链核心企业的上下游中小企业融资难问题，中国银监会于2014年在全国选取了北汽、上汽、海尔、格力、武钢五家企业集团的财务公司试点延伸产业链金融服务。75.（）是指银行业金融机构对其股东、员工、消费者、商业伙伴、政府和社区等利益相关者以及为促进社会与环境可持续发展所应承担的经济、法律、道德与慈善责任。A、经济责任B、环境责任C、企业社会责任D、文化建设责任答案：C解析：企业社会责任是指银行业金融机构对其股东、员工、消费者、商业伙伴、政府和社区等利益相关者以及为促进社会与环境可持续发展所应承担的经济、法律、道德与慈善责任。76.以下不属于商业银行内部控制的目标的是（）。A、保证商业银行健康、可持续发展B、保证商业银行发展战略和经营目标的实现C、保证商业银行风险管理的有效性D、保证商业银行业务记录、会计信息、财务信息和其他信息的真实、准确、完整和及时答案：A解析：《商业银行内部控制指引》结合商业银行实际，确定了商业银行内部控制的四项目标：(1)保证国家有关法律法规及规章的贯彻执行。(2)保证商业银行发展战略和经营目标的实现。(3)保证商业银行风险管理的有效性。(4)保证商业银行业务记录、会计信息、财务信息和其他管理信息的真实、准确、完整和及时。77.（）不属于商业银行年度披露的信息。A、基本信息B、财务会计报告C、下一年度发展规划D、年度重大事项答案：C解析：商业银行年度披露的信息应当包括：基本信息、财务会计报告、风险管理信息、年度重大事项等。78.资本充足指标包括（）两个指标。A、资产充足率和核心资产充足率B、资本充足率和核心资产充足率C、资本充足率和核心资本充足率D、资产充足率和核心资本充足率答案：C解析：资本充足性指标包括资本充足率和核心资本充足率两个指标。资本充足率是指资本与风险加权资产之比，应不小于10％；核心资本充足率是指核心资本与风险加权资产之比，应不小于5％。注意资产和资本的区别79.美国金融监管大致经历阶段中的自由竞争时期指的是（）。A、20世纪30年代至70年代B、20世纪30年代以前C、20世纪70年代至80年代D、20世纪90年代至2007年次贷危机前答案：B解析：美国金融监督管大致经历的阶段是：(1)自由竞争时期(20世纪30年代以前)。(2)大萧条后的严格监管时期(20世纪30年代至70年代)。(3)再次放松监管时期(20世纪70年代至80年代)。(4)审慎监管时期(20世纪90年代至2007年次贷危机前)。(5)次贷危机后全面强化监管。80.负债业务的主要风险不包括（）。A、操作风险B、流动性风险C、市场风险D、信用风险答案：D解析：负债业务的主要风险包括操作风险、流动性风险、市场风险、法律风险、信息科技风险、洗钱及大额可疑交易风险等。81.互联网信托的资金出借人可以选择资金出借方式的周期不包括（）。A、3个月B、6个月C、9个月D、15个月答案：D解析：互联网信托的资金出借人可以选择3个月、6个月、9个月、12个月、24个月等不同周期的资金出借方式．在线上完成直接投资。82.为积极稳妥地发展不良资产收购业务，金融资产管理公司借鉴金融类不良资产债务（）等手段，创新并发展了重组型不良资产收购业务模式。A、接管B、重组C、处置D、收购答案：B解析：为积极稳妥地发展不良资产收购业务，金融资产管理公司借鉴金融类不良资产债务重组等手段，创新并发展了重组型不良资产收购业务模式。83.以下不属于银行金融机构应当建立健全银行业消费者权益保护工作制度体系的是（）。A、银行业消费者权益保护工作组织架构和运行机制B、银行业消费者权益保护工作产品和服务的信息披露规定C、银行业消费者权益保护工作监督考评制度D、银行业消费者权益保护工作重大突发事件应急预案答案：B解析：银行业金融机构应当建立健全银行业消费者权益保护工作制度体系，包括但不局限于如下内容：(1)银行业消费者权益保护工作组织架构和运行机制。(2)银行业消费者权益保护工作内部控制体系。(3)银行业产品和服务的信息披露规定。(4)银行业消费者投诉受理流程及处理程序(5)银行业消费者金融知识宣传教育框架安排。(6)银行业消费者权益保护工作报告体系。(7)银行业消费者权益保护工作监督考评制度。(8)银行业消费者权益保护工作重大突发事件应急预案。84.目前，商业银行的经营发展越来越倾向于（）经营。A、专业化B、多元化C、综合化D、差别化答案：C解析：目前，商业银行的经营发展越来越倾向于综合化经营。85.授信额度有效期是按照双方协议规定的，通常为（）。A、半年B、一年C、两年D、三年答案：B解析：授信额度有效期按照双方协议规定（通常为一年），适用于规定期限内的各类授信业务，主要用于解决客户短期的流动资金需要。86.《中国银行业监督管理委员会行政许可实施程序规定》要求，受理机关对申请材料要件和形式进行审查后，发现申请材料不齐全或不符合规定要求的，告知申请人限期（）内进行补正。A、1个月B、3个月C、2个月D、15个工作日答案：B解析：《中国银行业监督管理委员会行政许可实施程序规定》要求，受理机关对申请材料要件和形式进行审查后，发现申请材料不齐全或不符合规定要求的，告知申请人限期3个月内进行补正。申请人如未能在规定期限内提交补正申请材料，或者提交的补正申请材料不齐全或者不符合规定要求，受理机关将作出不予受理申请的规定，向申请人发出不予受理通知书。87.2004年7月，我国第一家汽车金融公司——（）正式开业，标志着这类专业化、特色化的新型非银行金融机构成功引入我国。A、大众汽车金融有限责任公司B、上汽通用汽车金融有限责任公司C、福特汽车金融有限责任公司D、佛山汽车金融有限责任公司答案：B解析：2004年7月，我国第一家汽车金融公司——上汽通用汽车金融有限责任公司正式开业，标志着这类专业化、特色化的新型非银行金融机构成功引入我国。88.同业业务的监管要求不包括（）。A、检查商业银行是否建立了健全的同业业务风险管理和内部控制体系，确保同业业务风险得到有效控制B、检查商业银行是否由法人部门建立或指定专营部门负责经营C、检查商业银行办理同业业务是否合理审慎确定融资额度D、检查商业银行是否建立健全同业业务授权管理体系，由法人总部对同业业务专营部门进行集中统一授权答案：C解析：同业业务的监管要求有：(1)检查商业银行是否建立了健全的同业业务风险管理和内部控制体系．确保同业业务风险得到有效控制。商业银行应由法人总部对同业业务进行统一管理．将同业业务纳入全面风险管理，建立健全前中后台分设的内部控制机制。(2)检查商业银行是否由法人部门建立或指定专营部门负责经营。(3)检查商业银行是否建立健全同业业务授权管理体系，由法人总部对同业业务专营部门进行集中统一授权。(4)检查商业银行是否建立健全同业业务授信管理政策．并将同业业务纳入全机构统一授信体系，不得办理无授信额度或超授信额度的同业业务。(5)检查商业银行开展买入返售(卖出回购)和同业投资业务，是否接受和提供任何直接或间接、显性或隐性的第三方金融机构信用担保(国家另有规定的除外)(6)检查商业银行办理同业业务是否合理审慎确定融资期限。(7)检查商业银行办理同业业务是否采用正确的会计处理方法．确保各类同业业务及其交易环节能够及时、完整、真实、准确地在资产负债表内或表外记载和反映。89.（）是指汽车金融公司可以提供向汽车经销商发放的采购车辆贷款和营运设备贷款。A、向汽车经销商发放汽车贷款B、向汽车购买者发放汽车贷款C、向汽车生产者发放汽车贷款D、向汽车维修者发放汽车贷款答案：A解析：向汽车经销商发放汽车贷款，是指汽车金融公司可以提供向汽车经销商发放的采购车辆贷款和营运设备贷款。90.银行业金融机构完成整改，经验收符合有关审慎经营规则时，监管部门应当自验收完毕之日起（）内解除对其采取的有关措施，防止监管机构滥用监督管理权力。A、2日B、3日C、5日D、10日答案：B解析：银行业金融机构完成整改，经验收符合有关审慎经营规则时，监管部门应当自验收完毕之日起3日内解除对其采取的有关措施，防止监管机构滥用监督管理权力。91.为进一步推进欧盟金融监管体系整合，构建一体化的金融监管框架，维护欧洲金融稳定，欧盟构建（）机制，赋予欧洲央行银行业最高监管人角色。A、单一监管B、多头监管C、双重监管D、多样监管答案：A解析：为进一步推进欧盟金融监管体系整合，构建一体化的金融监管框架，维护欧洲金融稳定，欧盟在欧洲央行、欧洲银行管理局和各国监管当局架构的基础上推出银行业联盟。其中，建立单一监管机制，赋予欧洲央行银行业最高监管人角色，是一大核心支柱。92.（）是商业银行实施全面风险管理战略的有机组成部分，是商业银行构建有效内部控制机制的基础和核心，更是银行安全稳健运营的重要基础。A、全面风险管理体系B、合规风险管理体系C、内部控制管理体系D、财务风险管理体系答案：B解析：合规风险管理体系，是商业银行实施全面风险管理战略的有机组成部分，是商业银行构建有效内部控制机制的基础和核心，更是银行安全稳健运营的重要基础。93.同样的风险对不同的业务可能产生不同的影响，单个信息科技风险在不同系统、不同时段造成的财务、运营、声誉等损失也存在不同程度的不确定性，这体现了信息科技风险的（）特征。A、风险因素复杂B、损失难以计量C、不确定性突出D、风险外延性强答案：C解析：由于银行业务的实现基本上都依赖信息系统，而信息科技风险的传递路径存在较强的不确定性，同样的风险对不同的业务可能产生不同的影响，单个信息科技风险在不同系统、不同时段造成的财务、运营、声誉等损失也存在不同程度的不确定性。94.（）是指银行以合法方式筹集的资金自主发放的贷款。A、自营贷款B、委托贷款C、特定贷款D、信用贷款答案：A解析：按照贷款资金来源和经营模式不同，商业银行贷款可分为自营贷款、委托贷款和特定贷款。自营贷款：指银行以合法方式筹集的资金自主发放的贷款，其风险由银行承担，并由银行收回本金和利息。委托贷款：指由指政府部门、企事业单位及个人等委托人提供资金，由银行（受托人）根据委托人确定的贷款对象、用途、金额、期限、利率等代为发放、监督使用并协助收回的贷款。委托贷款的风险由委托人承担，银行（受托人）只收取手续费，不承担贷款风险，不代垫资金。特定贷款：指国务院批准并对贷款可能造成的损失采取相应补救措施后责成银行发放的贷款。95.（）是指对会计资料及其他资料中涉及的有关数据，由检查人员按照规定重新进行计算，以验证其是否正确的方法。A、问询法B、审阅法C、详查法D、复算法答案：D解析：复算法是指对会计资料及其他资料中涉及的有关数据，由检查人员按照规定重新进行计算，以验证其是否正确的方法。96.（）是指行政机关依法强制对违反行政管理法规的公民、法人及其他组织在一定期限内缴纳一定数量货币的处罚行为。A、警告B、罚款C、没收违法所得D、责令停业整顿答案：B解析：罚款属于财产法，是指行政机关依法强制对违反行政管理法规的公民、法人及其他组织在一定期限内缴纳一定数量货币的处罚行为。97.（）是指行政相对人与行政主体在行政法律关系领域发生纠纷后，依法向人民法院提起诉讼，人民法院依法定程序审查行政主体的行政行为的合法性，并相对人的主张是否妥当，以作出裁决的一种活动。A、行政诉讼B、行政复议C、行政强制D、行政许可答案：A解析：行政诉讼是指行政相对人与行政主体在行政法律关系领域发生纠纷后，依法向人民法院提起诉讼，人民法院依法定程序审查行政主体的行政行为的合法性，并相对人的主张是否妥当，以作出裁决的一种活动。98.（）拉开了我国实施现代金融监管的序幕，我国金融工作者在吸收学习西方监管理论和经验的基础上，逐步建立起具有中国特色的金融监管体系。A、央行成立B、改革开放C、一国两制D、“大跃进”时期答案：B解析：改革开放拉开了我国实施现代金融监管的序幕，我国金融工作者在吸收学习西方监管理论和经验的基础上，逐步建立起具有中国特色的金融监管体系。99.下列因素不会影响商业银行利息收入的是（）。A、市场需求B、法定准备金率C、税收政策D、利息政策答案：C解析：商业银行利息收入受多种因素制约，既取决于市场需求、法定准备金率、利息政策等外部因素，也受到银行自身经营策略影响。100.（）被认为是现代内部审计的开始。A、1935年B、1941年C、1949年D、1945年答案：B解析：1941年被认为是现代内部审计的开始。101.（）要求先存款后消费，不具备透支功能。A、借记卡B、贷记卡C、准贷记卡D、信用卡答案：A解析：借记卡要求先存款后消费，不具备透支功能。102.（）是市场准入前的重要环节，也是确保银行业金融机构合理布局、协调发展的必要手段。A、机构发展规划B、法人机构设立C、分支机构设立D、业务范围的确定答案：A解析：机构发展规划是市场准入前的重要环节，也是确保银行业金融机构合理布局、协调发展的必要手段。103.（）是采用现场检查方法对特定事项进行专门调查的活动。A、全面检查B、专项检查C、稽核检查D、临时检查答案：C解析：现场检查分为全面检查、专项检查、后续检查、临时检查和稽核调查。全面检查是在一定周期内对法人机构公司治理、经营管理和业务活动及其风险状况进行的全面性检查．原则上每5年至少安排一次。专项检查是对被检查机构某些业务领域、区域进行的专门检查。后续检查是对被检查机构以往现场检查中发现的重大问题整改落实情况进行的检查。临时检查是根据上级部门重大工作部署或针对银行业金融机构的重大突发事件开展的检查。稽核调查是采用现场检查方法对特定事项进行专门调查的活动。104.（）是指经国务院决定设立的收购国有银行不良贷款，管理和处置因收购国有银行不良贷款形成的资产的国有独资非银行金融机构。A、金融资产管理公司B、消费金融公司C、金融租赁公司D、汽车金融公司答案：A解析：金融资产管理公司，是指经国务院决定设立的收购国有银行不良贷款，管理和处置因收购国有银行不良贷款形成的资产的国有独资非银行金融机构。105.在新的监管框架下，各个国家和地区对金融消费者的保护工作提出了更高的要求，对（）等传统业务加强监管，并且加强对创新新产品的提前干预，必要时发布产品禁令。A、信用卡、存贷款、理财B、信用卡、支付结算、理财C、存贷款、支付结算、代收代付D、存贷款、代收代付、理财答案：A解析：在新的监管框架下，各个国家和地区对金融消费者的保护工作提出了更高的要求，一方面对信用卡、存贷款、理财等传统业务加强监管，另一方面加强对创新产品的提前干预．必要时发布产品禁令。106.银行与存款人双方在存款时事先约定期限、到期后方可支取的存款是()。A、活期存款B、定期存款C、通知存款D、定活两便存款答案：B解析：事先约定期限、到期后方可支取的存款是定期存款。考点储蓄存款107.根据国内外商业银行的最新实践来看，商业银行考评体系中的核心指标是（）。A、存贷款比率B、经济资本C、资本充足率D、经济增加值答案：D解析：对于一个完整的考评指标体系，需制定能够反映全行经营战略的核心指标，核心指标的设置是考评评价体系中传导战略的最重要的一个环节。从国内外商业银行的最新实践看，经济增加值(EVA)成为商业银行考评体系中的核心指标。108.以下（）不属于商业银行开展金融创新需要遵循基本原则。A、公平竞争原则B、成本可算原则C、独立性原则D、客户适当性原则答案：C解析：商业银行开展金融创新，需要遵循以下基本原则：合法合规原则、公平竞争原则、加强知识产权保护原则、成本可算原则、强化业务监测原则、客户适当性原则、防范交易对手风险原则和维护客户利益原则。109.下列关于企业集团财务公司同业负债业务的内容，说法错误的是（）。A、同业负债业务主要包括同业拆入和卖出回购B、财务公司拆入资金的最长期限为7天C、财务公司拆入资金余额不得超过实收资本的90%D、卖出回购业务项下的金融资产应当为银行承兑汇票、债券、央票等在银行间市场、证券交易所市场交易的具有合理公允价值的较高流动性的金融资产答案：C解析：C项说法错误，财务公司拆入资金的最高拆入限额和最高拆出限额均不得超过实收资本的100%。110.银行承兑汇票保证金一般不低于承兑汇票金额的（）。A、10％B、20％C、50％D、30％答案：B解析：银行承兑汇票保证金一般不低于承兑汇票金额的20％。111.（）不属于商业银行年度披露的信息。A、基本信息B、财务会计报告C、下一年度发展规划D、年度重大事项答案：C解析：商业银行年度披露的信息应当包括：基本信息、财务会计报告、风险管理信息、年度重大事项等。112.商业银行采用内部评级法计算信用风险加权资产，以下不属于非零售风险暴露的是（）。A、主权暴露风险B、公司风险暴露C、股权风险暴露D、金融机构风险暴露答案：C解析：商业银行采用内部评级法计算信用风险加权资产，对银行账户信用风险暴露分为六类：主权风险暴露、金融机构风险暴露、公司风险暴露、零售风险暴露、股权风险暴露和其他风险暴露。主权风险暴露、金融机构风险暴露和公司风险暴露统称为非零售风险暴露。113.拆入资金比例为同业拆人与资本总额之比，拆入资金是指财务公司的同业拆入、卖出回购款项等集团外负债。财务公司拆入资金比例不得高于（）。A、50％B、70％C、100％D、120％答案：C解析：拆入资金比例为同业拆入与资本总额之比。拆入资金是指财务公司的同业拆入、卖出回购款项等集团外负债。财务公司拆入资金比例不得高于100％。114.下列不属于贷款计划常用的监测指标的是（）。A、各项贷款增量B、季度计划执行进度C、月度计划执行进度D、当月可用计划执行进度答案：B解析：贷款计划常用监测指标一般可设置各项贷款增量、年度计划执行进度、月度计划执行进度、当月可用计划执行进度等监测指标。115.下列选项中，不属于信托公司治理应当遵循的原则的是（）。A、优化管理结构原则B、受益人利益最大化原则C、治理制度完备原则D、全面风险管理原则答案：A解析：信托公司治理应当遵循的原则有：(1)受益人利益最大化原则。(2)治理组织完备原则。(3)治理制度完备原则。(4)全面风险管理原则。(5)优化治理结构原则。(6)合规管理原则。A项不属于信托公司治理应当遵循的原则。116.随着社会生产方式和生活方式越来越呈现网络化、数字化特点，（）成为商业银行金融创新的主要趋势之一。A、网络化B、智能化C、信息化D、媒体化答案：C解析：随着社会生产方式和生活方式越来越呈现网络化、数字化特点，信息化成为商业银行金融创新的主要趋势之一。117.银行业消费者的传统投诉途径不包括（）。A、银行分支机构接访B、客户服务中心受理C、营业网点现场受理D、电话答案：D解析：银行业消费者的传统投诉途径：（1）银行分支机构接访或营业网点现场受理的消费者投诉；（2）客户服务中心受理的消费者投诉；（3）通过新闻媒体、网络、信访以及政府有关部门、人大、政协、金融监管机构转办的消费者投诉。118.根据我国银监会2012年颁布的《商业银行资本管理办法(试行)》，我国商业银行核心一级资本充足率不得低于（）。A、8％B、6％C、5％D、3％答案：C解析：商业银行各级资本充足率不得低于如下最低要求：核心一级资本充足率不得低于5％，一级资本充足率不得低于6％，资本充足率不得低于8％。119.（）指在理财产品运作过程中，因未能遵循法律、规则和准则的要求，而可能遭受法律制裁或监管处罚、重大财务损失的风险。A、市场风险B、信用风险C、流动性风险D、合规风险答案：D解析：A项，市场风险，指因理财产品所投资的相关资产的市场价格(利率、汇率等)发生不利变动而使用理财产品发生损失的风险。B项，信用风险，指因理财产品所投资的相关资产关联信用体或交易对手发生违约导致理财产品发生损失的风险。C项，流动性风险，指理财产品运用过程中无法获得充足资金或无法以合理成本获得充足资金以应对到期理财产品支付的风险。D项，合规风险，指在理财产品运作过程中，因未能遵循法律、规则和准则的要求，而可能遭受法律制裁或监管处罚、重大财务损失的风险。120.（）是中央银行通过买进商业银行持有的已贴现但尚未到期的商业汇票．向商业银行提供融资支持的行为。A、再贷款B、再贴现C、抵押补充贷款D、中期借贷便利答案：B解析：再贴现是中央银行通过买进商业银行持有的已贴现但尚未到期的商业汇票，向商业银行提供融资支持的行为。121.商业银行（）负责制定金融创新发展战略及与之相适应的风险管理政策，并监督战略与政策的执行情况。A、股东大会B、董事会C、监事会D、高级管理层答案：B解析：商业银行董事会负责制定金融创新发展战略及与之相适应的风险管理政策，并监督战略与政策的执行情况。122.（）业务是汽车金融公司进行短期资金融通、调剂头寸和临时性资金余缺的重要工具。A、同业拆入B、同业拆借C、发行金融债券D、资产证券化答案：B解析：同业拆借业务是汽车金融公司进行短期资金融通、调剂头寸和临时性资金余缺的重要工具。123.财务公司应明确划分各机构、各部门、各岗位的任务、职责和权限，建立职责分离、横向纵向相互监督制约的机制，并对关键岗位的人员实行（）。A、定期轮岗制B、定期晋升制C、定期培训制D、定期审核制答案：A解析：财务公司应明确划分各机构、各部门、各岗位的任务、职责和权限，建立职责分离、横向纵向相互监督制约的机制，并对关键岗位的人员实行定期轮岗制。124.银行业金融机构完成整改，经验收符合有关审慎经营规则时，监管部门应当自验收完毕之日起（）内解除对其采取的有关措施，防止监管机构滥用监督管理权力。A、7日B、15日C、3日D、10日答案：C解析：银行业金融机构完成整改，经验收符合有关审慎经营规则时，监管部门应当自验收完毕之日起3日内解除对其采取的有关措施，防止监管机构滥用监督管理权力。125.我国银行业消费者权益保护基本要求不包括（）。A、依法合规经营B、热情友好服务C、公开透明信息D、开展消费者教育答案：C解析：我国银行业消费者权益保护基本要求：1.依法合规经营，诚信对待消费者；2.热情友好服务，营造和谐服务环境；3.客观披露信息，保障消费者知情选择权；4.保护客户信息，依法保障消费者信息安全；5.维护经营秩序，依法保障存款安全；6.忠实履行合约，保障消费者获得相应质量的服务；7.完善投诉处理机制，确保消费者投诉妥善处理；8.开展消费者教育，增强消费者的风险意识和风险防范能力。126.（）是指银行业金融机构对其股东、员工、消费者、商业伙伴、政府和社区等利益相关者以及为促进社会与环境可持续发展所应承担的经济、法律、道德与慈善责任。A、经济责任B、环境责任C、社会责任D、法律责任答案：C解析：企业社会责任是指银行业金融机构对其股东、员工、消费者、商业伙伴、政府和社区等利益相关者以及为促进社会与环境可持续发展所应承担的经济、法律、道德与慈善责任。127.下列选项中，不属于商业银行办理个人储蓄存款业务需遵循的原则的是（）。A、取款自由B、存款自愿C、定期付息D、存款有息答案：C解析：《商业银行法》明确，商业银行办理个人储蓄存款业务，应当遵循“存款自愿、取款自由、存款有息、为存款人保密”的原则。128.下列选项中，不属于国际银行业资产负债管理的工具方法的是（）。A、风险计量方法B、结构调节方法C、风险对冲方法D、量化交易方法答案：D解析：国际银行业资产负债管理的工具方法大致可以分为：风险计量方法、风险对冲方法和结构调节方法。129.下列关于集中度的相关监管标准说法不正确的是（）。A、对单一客户的贷款总额不得高于银行资本净额的10％B、对单一集团客户的授信总额不得高于银行资本净额的15％C、对一个关联方的授信余额不得超过银行资本净额的10％D、对最大十家客户贷款总额不得高于银行资本净额的50％答案：C130.（）是指由政府部门、企事业单位及个人等委托人提供资金，由银行（受托人）根据委托人确定的贷款对象、用途、金额、期限、利率等代为发放、监督使用并协助收回的贷款。A、自营贷款B、委托贷款C、特定贷款D、信用贷款答案：B解析：按照贷款资金来源和经营模式不同，商业银行贷款可分为自营贷款、委托贷款和特定贷款。自营贷款：指银行以合法方式筹集的资金自主发放的贷款，其风险由银行承担，并由银行收回本金和利息。委托贷款：指由指政府部门、企事业单位及个人等委托人提供资金，由银行（受托人）根据委托人确定的贷款对象、用途、金额、期限、利率等代为发放、监督使用并协助收回的贷款。委托贷款的风险由委托人承担，银行（受托人）只收取手续费，不承担贷款风险，不代垫资金。特定贷款：指国务院批准并对贷款可能造成的损失采取相应补救措施后责成银行发放的贷款。131.下列关于我国经济供给侧结构性改革的说法中，错误的是（）。A、最终目的是满足需求B、主攻方向是提高供给质量C、改革的关键是产业结构优化升级D、根本途径是深化改革答案：C解析：供给侧结构性改革，最终目的是满足需求，主攻方向是提高供给质量，根本途径是深化改革。132.在银团贷款的主要成员行中．专门负责对银团贷款事务管理和协调活动的银行是（）。A、银团牵头行B、银团代理行C、银团参加行D、银团承销行答案：B解析：银团代理行是按相关贷款条件确定的金额和进度归集资金向借款人提供贷款．并接受银团委托按银团贷款协议规定的职责对银团贷款事务管理和协调活动的银行。133.下列最能体现“管法人”的监管理念的是（）。A、对银行业金融机构进行现场检查和非现场监管，跟踪、监控风险，及早发现、预警、控制和处置风险B、建立与完善有效率的内控机制C、建立系统而有效的信息披露制度，从而提高银行业金融机构经营和监管工作的透明度D、实施法人监管，重视对银行业金融机构总体风险的把握、防范和化解答案：D解析：所谓“管法人”，就是实施法人监管，注重对银行业金融机构总体风险的把握、防范和化解。134.（）年中国银监会颁布了《货币经纪公司试点管理办法》。A、2003B、2004C、2005D、2006答案：C解析：2005年，为促进我国金融市场的健康发展。加快与国际金融市场的接轨进程，国务院批准货币经纪公司试点工作正式启动，同年，中国银监会颁布了《货币经纪公式试点管理办法》。135.合规文化的核心是（）。A、法律规范B、价值取向C、合规D、法律意识答案：D解析：合规文化的特点：（1）合规文化的核心是法律意识；（2）合规文化是银行的自身需求；（3）合规文化体现了价值取向；（4）合规文化必须通过制度传达。136.自（）开始施行的《中国内部审计协会第1101号——内部审计基本准则》明确了内部审计的一般准则。A、2015年B、2017年C、2014年D、2005年答案：C解析：自2014年开始施行的《中国内部审计协会第1101号——内部审计基本准则》明确了内部审计的一般准则。137.依法在中华人民共和国境内设立的金融机构法人在境内外债券市场发行的、按约定还本付息的有价证券是（）。A、金融债券B、同业拆借C、债券回购D、向中央银行借款答案：A解析：金融债券是指依法在我国境内设立的金融机构法人在境内外债券市场发行的、按约定还本付息的有价证券。138.财务公司应培育良好的风险文化，实施合理的风险管理政策，设计完善的风险管理架构，建立包括风险识别、计量、分析、评估、报告、控制等内容的风险管理流程，运用先进的风险管理方法，强化（）三道防线．保障公司经营稳健与中央企业资金安全。A、业务、经营、控制B、业务、经营、审计C、业务、职能、审计D、业务、职能、控制答案：C解析：财务公司应培育良好的风险文化，实施合理的风险管理政策，设计完善的风险管理架构，建立包括风险识别、计量、分析、评估、报告、控制等内容的风险管理流程，运用先进的风险管理方法，强化业务、职能、审计三道防线，保障公司经营稳健与中央企业资金安全。139.（）就是实施法人监管，注重对银行业金融机构总体风险的把握、防范和化解。A、管法人B、管风险C、管内控D、提高透明度答案：A解析：所谓“管法人”，就是实施法人监管，注重对银行业金融机构总体风险的把握、防范和化解。140.美国的消费信贷占其国内生产总值的（）以上。A、5％B、10％C、15％D、20％答案：D解析：美国的消费信贷占其国内生产总值的20％以上：欧洲每年消费金融收入可占到国内生产总值的10％以上：日本消费金融业务自20世纪60年代初起步以来蓬勃发展，目前占全部个人消费信贷余额的10％以上。141.下列关于银行业消费者权益保护工作，说法正确的是（）。A、坚持以人为本，坚持服务至上，坚持规范行为B、遵守公开交易的原则C、履行公平对待银行业消费者的责任D、践行向银行业消费者公开信息的义务答案：D解析：银行业消费者权益保护工作应当坚持以人为本，坚持服务至上，坚持社会责任，践行向银行业消费者公开信息的义务，履行公正对待银行业消费者的责任，遵从公平交易的原则，依法维护银行消费者的合法权益。142.于2016年2月和5月发布的修订后的《金融资产管理公司非现场监管报表指标体系》和《中国银监会办公厅关于金融资产管理公司综合信息报送有关事项的通知》，其报表指标体系包括39张报表，（）个监管指标。A、10B、13C、16D、26答案：D解析：于2016年2月和5月发布了修订后的《金融资产管理公司非现场监管报表指标体系》和《中国银监会办公厅关于金融资产管理公司综合信息报送有关事项的通知》。新的报表指标体系包括39张报表，26个监管指标，其中，监控类指标10个，监测类指标16个，取消了指导类指标。143.下列不属于信贷资产证券化的主要步骤的是（）。A、现金流集聚B、组合阶段C、现金流重整D、合并阶段答案：D解析：信贷资产证券化主要包括两个步骤：第一，现金流集聚和组合阶段，发起人将其所有并可转让的部分信贷资产形成一个拟证券化的资产池：第二．现金流重整和分割阶段，即按照结构融资的设计，通过风险隔离、信用增级技术，将入池资产的现金流进行梳理，根据资产所产生的现金流的实际状况，分别发行以此为支持的具有不同信用等级、不同利率、不同风险保障措施、不同偿还顺序、不同期限的资产支持证券来满足不同风险收益偏好的投资者需求。144.为积极稳妥的发展非金业务，金融资产管理公司主要采取借鉴金融类不良资产债务（）等手段，创新并发展了重组型非金业务模式。A、合并B、重组C、处置D、收购答案：B解析：为积极稳妥的发展非金业务，金融资产管理公司主要采取借鉴金融类不良资产债务重组等手段，创新并发展了重组型非金业务模式。145.1987年5月7日，（）批准设立东风汽车工业财务公司(后更名为东风汽车财务有限公司)，标志着财务公司在中国诞生。A、银监会B、证监会C、中国银行D、中国人民银行答案：D解析：1987年5月7日，中国人民银行批准设立东风汽车工业财务公司(后更名为东风汽车财务有限公司)，标志着财务公司在中国诞生。146.金融机构同业投资应严格风险审查和资金投向合规性审查，按照（）原则，根据所投资基础资产的性质，准确计量风险并计提相应资本与拨备。A、“形式重于实质”B、“实质重于形式”C、“法律优于政策”D、“政策优于法律”答案：B解析：金融机构同业投资应严格风险审查和资金投向合规性审查，按照“实质重于形式”原则，根据所投资基础资产的性质，准确计量风险并计提相应资本与拨备。147.开发银行和政策性银行的绩效考核指标不包括（）。A、合规经营类B、落实国家政策类C、市场管理类D、风险管理类答案：C解析：开发银行和政策性银行的绩效考核指标至少包括落实国家政策类、合规经营类和风险管理类，上述三类指标权重应当高于其他类型指标。148.（）不属于监管部门对商业银行绩效管理的主要关注点。A、年度经营计划的审慎性B、业务归属和会计核算的准确性C、信贷资源和资金来源的合规性D、财务数据和管理信息的规范性答案：C解析：根据《绩效指引》等系列指导意见，监管部门对商业银行绩效管理的主要关注点如下：一是在激励约束机制方面，是否建立健全对董事和监事的履职评价体系、明确董事和监事的履职标准，高级管理人员绩效考核标准、程序等激励约束机制是否公正透明，绩效考核的标准能否体现保护存款人和投资人利益原则，确保银行短期利益与长期利益相一致，是否对高管违反法律、规章及本行章程造成损失建立问责制度。二是年度经营计划的审慎性。三是绩效考评目标与年度经营计划的吻合性。四是绩效考评指标设置与上级机构考评要求的一致性。五是业务归属和会计核算的准确性。六是财务数据和管理信息的规范性。七是是否将绩效考评管理纳入内部审计，法人机构应每年至少组织开展一次绩效考评专项审计。149.目前银行大量推出创新型理财产品，而内控建设相对滞后，在一定程度上增加了因操作失误或欺诈给商业银行带来的风险是指（）。A、信用风险B、法律风险C、市场风险D、操作风险答案：D解析：操作风险：目前银行大量推出创新型理财产品，而内控建设相对滞后，在一定程度上增加了因操作失误或欺诈给商业银行带来的风险。150.下列不属于审慎经营规则的内容的是（）。A、资产质量B、损失准备金C、关联交易D、不良贷款答案：D解析：审慎经营规则的内容可以包括风险管理、内部控制、资本充足率、流动性、资产质量、损失准备金、风险集中、关联交易。151.立案程序须经（）批准方可生效。A、行政处罚委员会主任委员B、监督检查部门C、行政处罚委员会办公室D、监督检查部门主任答案：A解析：立案程序须经行政处罚委员会主任委员批准方可生效。152.商业银行年度披露信息中，基本信息不包括（）。A、法定名称B、注册资本C、法定代表人D、公司组织形式答案：D解析：商业银行年度披露信息中，基本信息应当包括但不限于以下内容：法定名称、注册资本、注册地、成立时间、经营范围、法定代表人、主要股东及其持股情况、客服和投诉电话、各分支机构营业场所等。153.（）是最为彻底的综合化模式，允许同一家金融机构以内设事业部的形式经营全部或多项金融业务。A、金融控股公司模式B、国有控股公司模式C、银行母公司模式D、全能银行模式答案：D解析：全能银行模式是最为彻底的综合化模式，允许同一家金融机构以内设事业部的形式经营全部或多项(至少应包括银行和证券)金融业务。154.（）指金融部门把环境保护作为一项基本政策，在投融资决策中要考虑潜在的环境影响，把与环境条件相关的潜在的回报、风险和成本都要融合进银行的日常业务中，在金融经营活动中注重对生态环境的保护以及环境污染的治理，通过对社会经济资源的引导，促进社会的可持续发展。A、绿色金融B、环境金融C、绿色信贷D、环境信贷答案：A解析：绿色金融指金融部门把环境保护作为一项基本政策，在投融资决策中要考虑潜在的环境影响，把与环境条件相关的潜在的回报、风险和成本都要融合进银行的日常业务中，在金融经营活动中注重对生态环境的保护以及环境污染的治理，通过对社会经济资源的引导，促进社会的可持续发展。155.下列选项中，属于商业银行核心一级资本项目的是（）。A、坏账准备B、未分配利润C、重估储备D、一般损失准备金答案：B解析：本题考查监管资本的构成与补充。商业银行资本包括核心资本和附属资本。核心一级资本包括：实收资本或普通股、资本公积、盈余公积、一般风险准备、未分配利润、少数股东资本可计入部分；附属资本包括贷款呆账准备、坏账准备、投资风险准备和5年期以上的长期债券，主要是一般损失准备金、混合债务工具和次级债券。156.如果消费者接受金融督察服务机构的解决结果，则金融机构必须接受，如果消费者对解决结果不满意，还可通过（）途径申请。A、民事诉讼B、刑事诉讼C、司法D、公开调解答案：C解析：本题考查金融消费者投诉处理的内容。如果消费者接受金融督察服务机构的解决结果，则金融机构必须接受，如果消费者对解决结果不满意，还可通过申请司法途径。157.“一头在外”是指产业链交易双方中，一方为集团成员单位，另一方为（）。A、集团内非成员单位B、集团外成员单位C、集团内成员单位D、集团外非成员单位答案：D解析：“一头在外”是指产业链交易双方中，一方为集团成员单位，另一方为集团外非成员单位。158.2007年9月爆发的北岩银行危机．是英国自1866年欧沃伦