2022-2023年初级经济师之初级金融专业自我提分评估(附答案)

2022-2023年初级经济师之初级金融专业自我提分评估(附答案)

单选题（共85题）1、“金融企业应当同时设立风险管理委员会和具体的业务风险管理部门”。这是指金融风险管理的（）。A.全面风险管理原则B.垂直管理原则C.集中管理原则D.独立性原则【答案】C2、某银行即将陷入危机状态，为了避免对银行业造成不良影响，通常，监管当局能够采取的危机救助方法不包括（）。A.直接接管或者宣告倒闭B.由中央银行提供低利率或无息贷款维持其流动性C.督请存款保险机构提供紧急资金D.安排一家或更多的大银行提供支援【答案】A3、（2019年真题）认为利息是人们在特定时期内放弃货币周转的灵活性的报酬，这是（）的观点。A.利息报酬论B.节欲等待论C.流动偏好论D.时间偏好论【答案】C4、不良贷款率是商业银行（）之比，评价商业银行信贷资产安全状况的重要指标之一。A.损失类贷款与各类贷款余额B.不良贷款与各类贷款余额C.次级类贷款与各类贷款余额D.可疑类贷款与各类贷款余额【答案】B5、我国某银行会计告提供的相关资料如下:股东权益总额为50亿元。其中,股本为30亿元,盈余公积为5亿元,未分配利润为4亿元,一般风险准备为1亿元;贷款余顺为40亿元其中,正常类货款为30亿元,关注类贷款为5亿元,次级类贷款为3亿元,可疑类货款为元,损失类貸款为0.5亿元;长期次级债为2亿元;贷款损失准备金余额亿元;加权风险产总额为520亿元A.15%B.20%C.60%D.120％【答案】D6、每个交易日的收盘集合竞价时间为（）。A.14：50～14：55B.15：00～15：05C.14：57～15：00D.14：55～15：00【答案】C7、引发通货紧缩的原因不包括()。A.结构失调B.经济周期的变化C.国内市场的冲击D.紧缩性的货币财政政策【答案】C8、某商业银行没有足够的现金应对客户提取存款的要求，被迫以高于正常水平的利率融资，这种风险属于（）。A.利率风险B.信用风险C.流动性风险D.操作风险【答案】C9、最新加入SDR货币篮子的币种为（）。A.英镑B.欧元C.日元D.人民币【答案】D10、某储户2018年5月1日存入定活两便储蓄存款10000元，于2019年3月1日取出，假设支取日的整存整取定期储蓄存款年利率为4%，应付利息为（）。A.400B.200C.240D.360【答案】B11、企业将剩余到期时间126天的票据到银行贴现，票据的票面金额为40万元，年贴现率为6%，企业能够获得（）元贴现利息。A.7800B.8400C.8800D.9200【答案】B12、中央银行是一国金融体系的核心，是调节控制全国货币金融活动的最高权力机构，它可以根据全国经济发展的状况制定和执行货币政策，控制和调节货币供应量，对经济生活进行干预和控制。而中央银行对经济生活进行干预、调控，又体现在各项业务活动之中。A.资产B.负债C.中间D.表外【答案】A13、人民币从中国人民银行现金发行库直接进入商业银行和其他金融机构现金业务库的过程称为()。A.现金发行B.现金投放C.现金归行D.现金回笼【答案】A14、()是货币资本家为了获取利息贷给职能资本家使用的货币资本。A.借贷资本B.高利贷资本C.职能资本D.闲置资本【答案】A15、N股是我国股份公司在（）上市的股票。A.新加坡B.纽约C.香港D.伦敦【答案】B16、以下属于场外交易市场特点的是（）。A.需要支付一定比例的保证金B.以议价方式进行证券交易C.交易条件较为严格D.采取经纪制【答案】B17、下列金融机构中,不以盈利为目标的金融机构是（）A.村镇银行B.中外合资商业银行C.大型国有有控股业银D.政策性银行【答案】D18、企业将剩余到期时间126天的票据到银行贴现，票据的票面金额为40万元，年贴现率为6%，企业能够获得（）元贴现利息。A.7800B.8400C.8800D.9200【答案】B19、银行的金融机构往来业务通常设有()等借方科目。A.向中央银行借款B.同业存放款项C.同业存放D.拆出资金【答案】D20、名义汇率剔除通货膨胀因素的汇率为（）。A.官方汇率B.开盘汇率C.套算汇率D.实际汇率【答案】D21、商业银行证券投资的系统风险包括（）。A.信用风险B.财务风险C.购买力风险D.经营风险【答案】C22、当央行购入政府债券时，将导致货币市场短期利率()。A.不变B.上升C.下降D.没影响【答案】C23、截至2010年9月20日，该客户存款计息积数是()。A.2000000B.2500000C.2544240D.4500000【答案】B24、美国的次贷风波中首当其冲遭遇打击的就是银行业，重视住房抵押贷款背后隐藏的风险是当前中国商业银行特别应该关注的问题。根据以上资料，回答下列问题：A.流动性B.信用C.市场D.利率【答案】C25、（2017年真题）向特定的投资者发行，一般以少数与发行者业务联系密切的投资者为对象来募集资金的证券发行方式是（）A.公募发行B.私募发行C.直接发行D.间接发行【答案】B26、流动性资产余额/流动性负债余额×100%为（）的计算公式。A.流动性覆盖率B.流动性比例C.流动性资产充足率D.流动性匹配率【答案】B27、特定期限内,股票成交量占其上市流通市值的比例称为（）A.换手率B.成交额C.市盈率D.收益率【答案】A28、某储户2014年4月1日存入10000元，存期一年，假设存入时该档次存款月利率为5‰，该储户于2015年4月26日才支取这笔存款，若支取日挂牌公告的活期储蓄存款月利率为1．5‰，则银行应付利息为()元。A.600B.612.5C.975?D.1012.5【答案】B29、付款人按照票面记载的事项作出可保证到期无条件兑付款项的表示，即票据的()。A.发行B.承兑C.贴现D.再贴现【答案】B30、下列不属于衡量商业银行盈利能力的指标是（）。A.资本利润率B.收入利润率C.加权平均净资产收益率D.杠杆率【答案】D31、金融机构对公存款实行现金管理，开户单位的库存现金一般为不超过()的日常零星开支。A.1天B.2天C.3～5天D.7天【答案】C32、在我国，依托于大型企业集团成立的，主要为企业集团成员技术改造、产品开发以及产品销售服务等环节提供服务的金融机构称为（）。A.金融租赁公司B.财务公司C.投资银行D.合作银行【答案】B33、下列金融工具中，属于衍生金融工具的是()。A.货币B.商业票据C.债券D.利率互换【答案】D34、银行的交易员、信贷员、其他工作人员越权从事职业道德不允许的业务或风险过高的业务所造成损失的风险属于（）。A.流动性风险B.信用风险C.操作风险D.市场风险【答案】C35、下列不属于流动性分析指标中合规性监管指标的是（）。A.流动性覆盖率B.存贷比C.流动性比例D.贷款拨备率【答案】D36、投资者预期某债券价格将要下跌，先定立期货合同按现有价格卖出，等该债券价格下跌后再购进，从中获取差价，这种交易方式为（）。A.保证金多头交易B.保证金空头交易C.多头交易D.空头交易【答案】D37、银行（）是银行各项业务和财务活动原始记录的规格化文件，是办理收、付业务和记账的依据，是核对账务和事后查考的重要依据。A.会计凭证B.会计科目C.财务报表D.科目设置【答案】A38、按我国《商业银行法》规定，设立全国性商业银行的注册资本最低限额为()亿元人民币。A.1B.5C.10D.20【答案】C39、华光房地产开发公司是N银行的存、贷款客户，在该行有短期流动资金贷款100万元，并结欠当年第二季度利息5万元。7月1日，该公司归还该行到期贷款30万元，并支付第二季度的利息5万元。A.总资产增加B.净资产增加C.总资产不变D.净资产减少【答案】C40、同业及其他金融机构存放款项属于银行的（）项目A.负债B.资产C.所有者权益D.收人【答案】A41、假如投资者刘女士预测某只股票的价格将由现在的每股20元上涨至每股30元。于是，她在3月20日以期货合约方式按照每股20元的价格买进500股该股票，交割日期为6月20日。4月10日，股票价格上涨到每股28元，但受各种因素影响，5月1日，该股票价格又跌至每股15元。刘女士担心股价会继续下跌，决定卖出此期货合约（不考虑税金与佣金等其他因素）。A.盈利4000元B.亏损4000元C.盈利6000元D.亏损6000元【答案】A42、在金融机构接受信贷申请人使用其个人资产进行抵押的国家或地区，存在专门对受信人和其保证人名下的财产进行资产调查的服务，这种服务称为（）。A.理财顾问B.抵押贷款C.信用中介D.财产征信【答案】D43、某商业银行吸收甲单位定期存款50万元，吸收乙单位通知存款100万元，同时向中央银行融通资金500万元。A.1B.2C.5D.10【答案】D44、目前，我国上海和深圳证券交易所对ST股交易实行（）的日涨跌幅限制。A.5%B.10%C.15%D.20%【答案】A45、下列机构中，属于证券市场自律性组织的是()。A.中国证监会B.中国证券登记结算公司C.中国证券业协会D.证券公司【答案】C46、意味着巴塞尔新资本协议和巴塞尔协议Ⅲ在我国全面实施的是（）。A.《中华人民共和国商业银行法》的实施B.《商业银行资本充足率管理办法》的实施C.《商业银行资本充足率监督检查指引》的实施D.《商业银行资本管理办法（试行）》的实施【答案】D47、（2017年真题）下列商业银行贷款类别中，不属于按照贷款保障条件分类的是（）A.通知贷款B.信用贷款C.票据贴现D.担保贷款【答案】A48、（2019年真题）下列属于商业银行盈利能力指标的是（）。A.利润增长率B.经济利润率C.资本利润率D.资本充足率【答案】C49、下列不属于我国支付结算原则的是()。A.恪守信用，履约付款B.谁的钱进谁的账，由谁支付C.银行不垫款D.为客户存款保密【答案】D50、某投资者L预期甲股票价格将会下跌，于是与另一投资者Z订立期权合约，合约规定有效期限为三个月，L可按每股10元的价格卖给Z甲股票5000股，期权价格为0.5元／股。A.L所做的交易属于看跌期权，期权费为2500元B.L所做的交易属于卖出期权，期权费为500元C.L所敝的交易属于买进期权，期权费为2500元D.L所做的交易属于卖出期权，期权费为7500元【答案】A51、在我国当前实行现金管理条件下，()是现金投放的主要渠道。A.工资及对个人其他支出B.采购支出C.财政信贷支出D.行政管理费支出【答案】A52、“企业过去的交易或者事项形成的、由企业拥有或者控制的、预期会给企业带来经济利益的资源”，这是指会计核算要素中的（）。A.资产B.所有者权益C.收入D.利润【答案】A53、商业银行的职能不包括()。A.信用中介B.支付中介C.发行中介D.信用创造【答案】C54、根据2018年2月中国银行业监督管理委员会发布的《关于调整商业银行贷款损失准备监管要求的通知》，贷款拨备率的监管标准为（）。A.2.5％B.3％C.3.5％D.4％【答案】A55、根据贷款五级分类，不良贷款是指（）类贷款。A.逾期、呆滞、可疑B.关注、次级、可疑C.次级、可疑、损失D.关注、次级、损失【答案】C56、银行支票结算业务中，收、付款单位不在同一银行开户，收款单位开户行根据票据交换收妥的支票办理转账，应借记()。A.存放同业款项B.单位活期存款——收款单位C.存放中央银行款项D.单位活期存款——付款单位【答案】C57、下列商业银行职能中，克服借贷双方的直接借贷在数量、时间和空间上的不一致的是（）。A.信用中介B.支付中介C.信用创造D.转移风险【答案】A58、未经监管机构批准，不得对自然人发放的贷款是（）。A.授信贷款B.定期贷款C.信用贷款D.外币贷款【答案】D59、巴塞尔银行监督委员会1988年9月颁布《有效银行监管的核心原则》，将银行业风险划分为()种类型。A.8B.6C.9D.7【答案】A60、H公司将距到期日3个月（每个月按30天计算），面额150万元的票据向某商业银行贴现，该行付给H公司贴现额147.03万元。A.5.4%B.7.2%C.16.2%D.18.3%【答案】B61、发卡银行给予持卡人一定的信用额度，持卡人可在信用额度内先消费、后还款的信用卡是（）。A.贷记卡B.专用卡C.借记卡D.储值卡【答案】A62、××公司与境外一客户发生进口业务，前往甲银行输资金结算，该公司向甲银行提交了一笔资金，并指示该银行将该笔资金支付给境外方客户。甲银行在收取了一定费用之后接受了该项业务。A.托收B.汇票C.信用证D.汇款【答案】D63、在商品经济条件下,利息归根结底是劳动在会再生产过程中创造的（）一部分。A.利润B.资本C.使用价值D.商品【答案】A64、下列关于国际结算的业务特点的说法中，错误的是（）A.需按照国际法规和国际惯例进行B.以可自由兑换货币为媒介C.以银行为中介D.比国内结算简单【答案】D65、下列属于反映商业银行经营成果的指标的是()。A.固定资本比率B.成本率C.流动比率D.资本风险比率【答案】B66、商业汇票的收款人或持票人向付款人提示付款时，应在汇票背面记载()字样。A.“委托收款”B.“不得更改”C.“汇票”D.“承兑”【答案】A67、截至2010年9月20日，该客户存款计息积数是()。A.2000000B.2500000C.2544240D.4500000【答案】B68、买卖汇率之间的差幅一般为()，作为银行买卖外汇的收益。A.1‰～5‰B.1%～5%C.0.1%～0.3%D.0.3%～0.5%【答案】A69、某储户2019年10月10日存入银行活期储蓄存款10000元，同年11月10日该储户全部提取活期储蓄存款10000元（清户）。假设存入日挂牌公告的活期储蓄存款月利率为4‰，提取日（清户日）挂牌公告的活期储蓄存款月利率为3.25‰，在该活期储蓄存款期间储户没有发生存取行为。在提取活期储蓄存款当日，该储户将其中5000元存为整存整取一年期定期存款，假设存入时该档次存款月利率为5.35‰，储户于2020年11月10日到期全部提取该定期存款（每月按30天计算）。A.30000B.600000C.300000D.60000【答案】C70、新加坡的中央银行制度是（）A.复合式中央银行制度B.单一式中央银行制度C.准中央银行制度D.跨国屮央银行制度【答案】C71、A进出口公司向美国出口一批钢材，由买方国内S行开立不可撤销的信用证，金额为5亿美元。信用证通过一家国际性银行F行通知，同时由F行加以保兑。A.对议付行或被指定的银行不具有追索权B.可对议付行行使追索权C.可对受益人行使追索权D.对开证申请人不具有追索权【答案】A72、下列选项中，个人不得使用的结算方式是（）。A.委托收款B.汇兑C.银行本票D.商业汇票【答案】D73、通常的证券回购市场就是指（）回购市场。A.定期存单B.商业票据C.商业汇票D.国债【答案】D74、某企业在2004年3月20日以其机器设备作抵押向银行申请贷款100万元。银行审查评估后，向该企业发放贷款100万元，期限6个月，利率6‰。合同规定采用利随本清的计息方法。根据以上资料，回答下列问题。A.36000元B.3600元C.6000元D.60000元【答案】A75、某国进口商向另一国出口商进口一批货物，双方达成交易之后，由进口商向甲银行提出申请，要求甲银行承诺在出口商发货后，为进口商做出符合有关条款的付款保证。A.第一付款责任B.第二付款责任C.部分付款责任D.准确通知受益人的责任【答案】A76、某年1月1日,钱女士在某银行存入12000元活期储蓄存款。次年1月1日,钱女士将全部存款一次性取出并销户假设该银行在此期内各档次存款利率均未调整,其中活期储蓄款年利率为0.36%,1年期整存整取定期储蓄存款年利率为3%。A.1200000B.12020.41C.12031.23D.12042,06【答案】B77、各国经营外汇业务的银行和其他金础机构的短期资金通引发的国资本流动称为（）A.贸易性资本流动B.金融性资本流动C.保值性资本流动D.投机性资本流动【答案】B78、证券公司在二级市场上以（）身份从事证券自营买卖活动以实现自身资产与所经营资产的保值与增值。A.做市商B.经纪商C.交易商D.私募者【答案】C79、我国贷记卡透支按月计收复利，透支利率为日利率（），并根据中国人民银行此项利率调整而调整。A.万分之八B.万分之七C.万分之六D.万分之五【答案】D80、深圳证券交易所实行的是托管券商制度，该制度实行（）。A.指定买卖、自动托管B.随处通买、自动托管C.随处通卖、自动托管D.转托不限、自动托管【答案】B81、王女士有现金20万元，于2015年5月1日以整存整取方式存入定期15万元，存期为1年，存入时该档次月利率为4.8‰。另5万元于2015年5月15日以定活两便方式存入。A.150B.1500C.480D.288【答案】A82、“企业过去的交易或者事项形成的、由企业拥有或者控制的、预期会给企业带来经济利益的资源”，这是指会计核算要素中的（）。A.资产B.所有者权益C.收入D.利润【答案】A83、存款人在基本存款账户以外的银行取得借款,应开立（）A.基本存款账户B.一般存款账户C.专业存款账户D.临时存款账户【答案】B84、定活两便储蓄存款，存期在一年以上，无论存期多长，整个存期一律按支取日定期整存整取一年期存款利率打（）折计息。A.5B.6C.8D.9【答案】B85、投资者一旦购买，在存续期不可赎回的投资基金属于()基金。A.固定式B.封闭式C.非固定式D.开放式【答案】B多选题（共30题）1、一种外币成为外汇需要具备的条件有（）。A.以国际信誉为基础B.与特别提款权相关联C.自由兑换性D.可接受性E.可偿性【答案】CD2、下列因素中，直接影响汇率变动的有（）。A.国际收支状况B.中央银行干预C.通货膨胀D.国内外利率差异E.商品供求波动【答案】ABCD3、下列中央银行的信贷调控手段中，属于减少流通中货币量的有（）。A.减少黄金储备B.降低法定存款准备金率C.增加外汇储备D.卖出有价证券E.提高再贴现率【答案】AD4、下列金融市场中，属于资本市场的有（）。A.证券回购市场B.债券市场C.股票市场D.证券投资基金市场E.可转换债券市场【答案】BCD5、关于信用货币特征的说法，正确的有()。A.具有强制性B.与共金相挂钩C.是管理货币D.是足值货币E:是债务货币【答案】AC6、狭义的有价证券包括()。A.运货单B.汇票C.股票D.债券E.支票【答案】CD7、下列属于投资者买卖证券应支付的费用和税金的有（）。A.委托手续费B.佣金C.印花税D.过户费E.消费税【答案】ABCD8、下列关于租赁信用的说法，错误的有()。A.出租期间，物品所有权归承租人所有B.租金一般高于同期银行利率C.租赁期满，承租人可作价购买这些机器D.租赁期满，承租人不可继续租赁E:租赁期满，承租人可以归还所租设备【答案】AD9、银行向外报送的会计报表主要有()。A.资产负债表B.利润表C.现金流量表D.所有者权益变动表E:内部成本计划表【答案】ABCD10、商业行的现金资产包括（）A.库存现金B.准备金存款C.存放同业D.结算在途资产E.证劵资产【答案】ABCD11、关于场外交易市场，下列说法正确的有（）。A.通常是通过集中而有形的市场进行运作B.又称柜台交易市场C.在证券交易所之外进行交易D.是金融交易的主体E.伴随现代信息技术的发展进步，场外交易市场占比不断提升【答案】BC12、下列商业银行业务中，属于中间业务的有()。A.投资业务B.代理业务C.咨询业务D.电算业务E.保管业务【答案】BCD13、在具体的经营活动中，商业银行的经营管理目标为（）。A.利润最大化B.风险最小化C.提高市场占有率D.资源配置最优E.社会效益最大化【答案】ABC14、衡量商业银行流动性风险的指标有（）。A.净稳定资金比例B.流动性比例C.核心负债比例D.贷款损失准备充足率E.流动性匹配率【答案】ABC15、股票的市场价格与其每股税后利润之比是（）。A.市盈率B.市净率C.市销率D.本益比E.股价收益率【答案】AD16、银行业市场风险主要包括（）。A.利率风险B.汇率风险C.流动性风险D.价格波动风险E.信用风险【答案】BD17、狭义的有价证券包括()。A.运货单B.汇票C.股票D.债券E.支票【答案】CD18、下列项目属于会计凭证要素的有（）。A.年、月、日B.收、付款单位的户名和账号C.款项来源D.会计分录和凭证编号E.金账簿归属【答案】ABCD19、商业银行贷款风险控制的方法一般有（