中级经济师考试经济基础知识习题讲义

第十六章中央银行与货币政策一、中央银行（一）中央银行制度中央银行也称货币当局，中央银行处于金融中介体系的中心环节。中央银行是发行的银行、银行的银行和政府的银行，具有国家行政管理机关和银行的双重性质。掌握中央银行制度的定义：由中央银行代表国家管理一国金融业，并以其为核心构成商业银行及其他金融机构为融资媒体的金融体制。1建立中央银行制度的必要性（熟悉）（1）集中货币发行权的需要。（2）代理国库和为政府筹措资金的需要。（3）管理金融业的需要。（4）国家对社会经济发展实行干预的需要。例题：（2007年）从历史上看，建立中央银行制度的必要性主要体现在（）。A集中货币发行权B集中黄金买卖权C代理国库和为政府筹措资金D管理金融业E确保国家对社会经济发展实行干预[678160101]『正确案』ACDE2中央银行的产生与发展（了解）揭独占银行视券的发行权是诉中央银行产生匹的第一个标志酒。违季（掉1蜓）由商业银行代转化为中央银婚行。嫩眯（稼2班）专门设置的械中央银行。如群美国联邦储备晚体系。宫播（召3初）由综合型银凶行改革为单一织职能的中央银障行。如前苏联犯、东欧各国和低新中国。徒例题：专末门设置的中央捏银行是（）材。凉孝制A假英格兰银行劣往爱B币中国人民银行骑千湿C舟美国联邦储备戴体系市排危D枯前苏联国家银荐行束[67816面0102]渔『正确案禾』春C脾妙干3戴中央银行独立均性的起源及其留发展（了解）阀中央银行文独立性问题的接实质是如何处画理中央银行和钩政府之间关系婆的问题，即中倒央银行对政府严直接负责还是墓对政府相对负折责的问题。床了解支持跑和反对中央银拌行独立性的理茎由承中央银行右独立程度的发敲展历程普第一阶让段再—蒙—斯第一次世界大悄战前，中央银疏行处于高度独汪立阶段箭第二阶义段鱼—罢—纱从第一次世界趁大战拖到布2拿0孔世录纪根7臭0饿年代初，基本忙不独立迁第三阶戚段喷—结—答从稍2病0撇世再纪莲7胳0钞年代至今，相圣对独立偶例题：搞（绒200雄8考年）中央银行象独立性的实质明是如何处理中月央银行和（烤）的关系。A政府略砌狼B鸟商业银行射贸虹C别社会保障部门签免日D临政策性银行沟[67816突0103]衡『正确案除』杆A短（二）中脾央银行的职责陡和业务活动特愿征晕掌握中央哈银行的主要管真理职责：利用泻其所拥有的经犹济力量，对金限融领域乃至整削个经济领域的岸活动进行管理爹、控制和调节不。龄掌握中央吓银行业务活动壮的特征：共（绳1穴）不以盈利为龟目的；限（骑2仙）不经营普通论银行业务；君（延3悄）在制定和执刷行货币政策时圣，中央银行具籍有相对独立性朋，不应受到其郊他部门或机构讨的行政干预和标牵制。辰例题：立（丈200厉8摧年）中央银行切业务活动的特乞征有（）。穗片兰A驰不以盈利为目装的滚吐敬B牌对居民办理存驼贷款业务忽低姨C珍与政府发生资杏金往来关系如精碎D漂在制定和执行债货币政策时具姜有相对独立性凑枪法E闲在制定和执行狡财政政策时完者全没有独立性布[67816按0104]警『正确案青』钞ACD湖（三）中汗央银行的主要义业务汁货币发行刚业务、对银行导的业务和对政暴府的业务。缺原粒1韵货币发行业蒸务稼—香—乘中央银行是发披行的银行手货币发行全业务是中央银邪行的主要业务夸。中国人民银评行是我国法定胞的唯一的货币倚发行机构。悦悬刮2常对银行的业递务席—循—检中央银行是银须行的银行艰物（隶1来）集中准备金样。袜胁（浙2咏）最后贷款人距。中央银行对垃商业银行的三恼种贷款方式：渴再抵押放款、耍商业票据的再取贴现和再贷款型。披因（絮3搬）全国清次算论—素—道此项业务为中执央银行主要的淡中间业务迎忌雁3呈对政府的业般务故—奖—佩中央银行是政但府的银行。尊刘（次1齐）代理国库。块国库存款是中拣央银行主要负流债之一。当苹（谢2晃）代理国家债张券发行。荷福（薪3细）对国家给予反信贷支持。肤沾（轻4划）保管外汇和恼黄金储备。横暴（刘5闪）制定并监督投执行有关金融换管理法规。例题：依巴愿1田中央银行的主慕要业务包括（所）。慧施顷A庸对银行的业务蜂帖朋B浙对居民的业务并集大C告对政府的业务昼祖撕D抄对企业的业务溉烧晨E介发行的业务肝[67816零0105]北『正确案下』淹ACE徒副冤2叼（治200绪5探年）中央银行蜡作为银行的银锡行，其对银行把的业务包括（亏）头宿微A座保管外汇和黄爸金储备磁炕捎B再作为最后贷款炸人道沫勺C艘集中准备金志肠径D雹发行货币庭罢耐E胖组织全国清算烟[67816碌0106]踩『正确案哈』仰BCE慈筝注3会（蜡200邮9误年）下列各项处金融业务中，浅属于中央银行园对政府的业务栽的有（）。杂邪丧A减货币发行抄手伍B晕集中准备金所傍白C畏代理国库杏延想D师最后贷款人唇来揭E酬保管外汇和黄习金储备捆[67816臭0107]魔『正确案招』统CE选侧珠4要（请200咬4绿年）中央银行诚的主要中间业循务是（）遭终拦A企货币发行业务口增敌B患公开市场业务位酬惨C感信贷业务誉之胀D丽全国清算业务唐[67816陆0108]司『正确案忍』挽D恩（四）中疏央银行的资产恐负债表（熟悉趁）傅中央银行易的资产：贴现始及放款、政府鹰债券和财政借茫款、外汇及黄健金储备、其他杰。部中央银行脆的负债：流通办中的通货、国撤库及公共机构索存款、商业银缝行等金融机构鞭存款、其他负委债和资本项目提。例题：炒命功1糠（循200鸣5荷年惜、车200桥7盗年）下列各项砖中，应填列于筑中央银行资产蛇负债表负债方笔的是（）。供青索A悼外汇储备珍义段B翼流通中的通货碎段月C饲贴现及放款国表礼D府政府债券增[67816获0109]巴『正确案段』扇B性眯础2祸中央银行资产碌负债表的负债乳方包括（）替。燥辅就A津外汇、黄金储去备皱三伍B栗流通中的通货C贴现犹晕同D疼国库及公共机基构存款衰悠步E怕商业银行等金诞融机构存款皂[67816凉0110]化『正确案步』大BDE牧蚊辉3刻（倾200挥6买年）在中央银霞行的资产负债奔表中，（）鼠属于中央银行炊资产项目。锐遣喷A护国库及公共机塘构存款酱盒表B横流通中的通货奋厨粮C迹外汇、黄金储纳备踪水爱D薯金融机构存款屿[67816玉0111]惠『正确案词』末C旬（五）中园央银行组织体半制下的支付清词算系统昆来术1灯中央银行支付景清算系统简介蹦中央银行简组织全国银行麻清算包括同城转或同地区和异序地两大类。同聪城或同地区银萄行的资金清算痛主要是通过票窗据交换所来进垫行。票据交换许应收应付最后耗通过中央银行群集中清算交换霸的差额。挺恶艇2极中国支付结算资体系架构（熟柔悉）阿中国的支茫付结算体系由猜四部分组成：耕揉（保1型）银行账户体绑系棉妈（使2过）支付结算工导具体系。中国闭将逐步建立以葱票据和信用卡植为主体、以电锯子支付工具为数发展方向，满仰足多种经济活节动和市场经济番发展需要、适恼应社会各阶层疫使用的支付结葬算工具体系。蚊说（爱3喊）支付清算系看统。支付清算败系统一般由两耗大部分组成：测一是国家支付据清算系统和商出业银行行内资治金汇划系统，文二是票据交换横所。皂扒（增4谎）支付结算管与理体系。例题：句船案1前负责我国支付添结算的管理和驾服务的机构是蔑（）。疲南幕A能中国证监会吧畅奉B肺中国人民银行叫肤氧C疫中国保监会D财政部路[67816宰0112]名『正确案踏』呆B朴求扎2葬（辛200转9洋年）我国支付卵结算体系由（英）组成。仇搂查A碑银行账户体系夕弓萌B兔支付结算工具刷体系头领讯C娱支付清算系统底电诉D肠支付结算管理咳体系展肥浅E想企业信贷征信秆系统捞[67816显0113]池『正确案周』迅ABCD二、货币政策号（一）货享币政策定义（惭掌握）舍货币政策如是金融政策的乌一部分，是一彻国金融当局制辈定和执行的通芬过货币供应量革、利率或其他隙中介指标影响起宏观经济运行酬的手段。一般烤包括三个方面府的内容：瓣①汗政策目标；虹②蚁实现目标所运滔用的政策工具挥；私③炉预期达到的政艰策效果。鸽（二）货版币政策目标（浸掌握）佳内嫂1者稳定物价捧；套倾2余经济增长俊；干3严充分就业映；尿4厨平衡国际收支虹。丝掌握我国爹货币政策的目主标：《中华人养民共和国中国隆人民银行法》残规定，货币政凭策目标是保持抚货币币值稳定罢，并以此促进奥经济的增长。例题：加燕洗1屯（斯200雀5迅年）下列各项票中，可以成为蜻一国货币政策眠目标的有（潜）。廉攀蝴A才保持物价负增刘长全磨足B金保持经济增长意祸所C芝实现充分就业叠辛爷D致实现国际收支极顺差昌陷接E暴实现国际收支毅逆差炒[67816佣0201]届『正确案振』真BC屡速鞭2树（执200状5迫年捆、金200针6晕年）根据《中唐华人民共和国兵中国人民银行巧法》的规定，武我国货币政策快目标是（）辟，并以此促进腾经济的增长。秋浊晓A耐保持货币币值不稳定姐已盏B扫实现充分就业破梯烤C剑保持物价稳定生鲁等D纺保持利率稳定愧[67816你0202]症『正确案著』巧A扯统绢3辱（林200溪9榨年）我国货币颤政策的目标是殊（）。鲁汉姻A绑保持国家外汇娱储备的适度增购长尊风渗B后保持国内生产泽总值以较快的忠速度增长珠伶雅C垒保持货币币值题稳定，并以此页促进经济增长朱收冈D故保证充分就业乔[67816帝0203]峰『正确案睡』兔C顾（三）货笋币政策工具磁欢类型新运用辞特点替澡圾1厦一般性政策工玻具（掌握）谱胶（顾1吨）法定存款准事备金率嫁指根据法予律规定，商业翼银行将其所吸诱收的存款和发仓行的票据存放纺在中央银行的惑最低比率肚若中央银色行采取紧缩政洪策，提高存款欲准备金率目缺陷：掘裤及①恨超额存款准备壶金掌控在商业升银行手中傍；拔②鱼作用力度强零；怜③茫成效较慢，时碍滞较长切若中央银岸行采取放松银朴根政策，调低殃存款准备金率池匪（铺2气）再贴现跟中央银行修向持有商业票拿据等支付工具办的商业银行进苍行贴现的行为那若中央银苏行采取紧缩政稠策，提高再贴伸现率散与存款准膊备金率工具相橡比，再贴现工塑具的弹性相对匪要大一些、作剧用力度相对要蜻缓和一些。但畅再贴现政策的秩主动权却操纵偿在商业银行手弱中迟若中央银足行采取放松银败根政策，调低破再贴现率巡菊祖（瘦3美）公开市场业蒙务症中央银行廉在证券市场上匙公开买卖国债供、发行票据的秒活动佳若中央银确行采取紧缩政饰策，卖出债券芦比较灵活良的金融调控工碌具。与存款准采备金率政策相鹅比较，公开市端场操作更具有丑弹性，更具有饶优越性量若中央银查行采取放松银袄根政策，买入苹债券赖柴紫2跪选择性货币政失策工具（熟悉列）懒椅（裤1鉴）消费者信用挂控制（重要送）朝—疗—灿中央银行对不砌动产以外的各摧种耐用消费品妻的销售融资予衣以控制。主要俊内容包括规定掠分期付款购买橡耐用消费品的章首付最低金额卫、还款最长期宏限、适用的耐拦用消费品种类筒等搅词（誓2俩）证券市场信炉用控怒制惯—趴—糖对有关证券交炸易的各种贷款膨进行限制，目山的在于抑制过彼度投机贷旦（厘3莲）优惠利率掘锡（扩4擦）预缴进口保拥证金刘作雷3担直接信用控制撞（了解）拣中央银行贯以行政命令或矮其他方式，从答质和量两个方横面，直接对金与融机构尤其是浙商业银行的信租用活动进行控尸制。行手段包括蠢：利率最高限魂、信用配额、散流动比率和直聪接干预等。其端中规定存贷款昨最高利率限制弹，是最常使用钩的直接信用管武制工具谱挤拢4辅间接信用控制狠（了解）允即中央银萍行通过道义劝市告、窗口指导悔等办法间接影幕响商业银行的垦信用创造篇灵活，但牲要起作用，必谎须是中央银行骡在金融体系中竟有较高的地位译，并拥有控制您信用的足够的窄法律权利和手悦段雕例题雅：弱魂猪1三（跃200隐8切年）在下列货夫币政策工具中忘，属于中央银究行一般性政策碍工具的有（丧）。仆柿锋A疲法定存款准备担金率政策扭扎布B司消费者信用控固制政策网坏已C逆优惠利率政策均李伪D炊再贴现政策插货奥E渠公开市场业务熟[67816崇0204]洲『正确案屑』裙ADE株度买2咱商业银行吸收顷存款不能完全忍用于放款或投荣资，必须将一蓝定比例存入中俊央银行形成（蛋）。A再贷款咳私耗B治存款准备金C再贴现构对瞒D第超额准备金本[67816系0205]较『正确案胶』督B裤貌退3识公开市场业务互是（）在证霞券市场上公开植国债、发行票哑据的活动。A财政部贤脾季B借商业银行坑揪全C捏货币委员会舅横馅D谅中央银行释[67816获0206]杯『正确案钞』浪D者弱念4碧（亚200被5晕年）在一般性盏货币政策工具翁中，中央银行毙掌握完全主动集权的是（）家。清辱流A汗公开市场操作责政策吓再经B寻消费者信用控喇制政策铁台欧C厨贴现政策义渔裳D卧窗口指导政策耳[67816消0207]脊『正确案票』侮A割识补5扁（旺200溪8处年）某商业银椒行以其持有的请某企业商业票却据向中央银行传请求信用支持揭，中央银行予欠以同意。这种走业务属于中央直银行的（）减业务。A贴现B再贴现级文研C支公开市场狱听巨D弯窗口指导伯[67816黎0208]意『正确案受』淡B淡逆私6赚当实施紧缩政既策，希望减少倒货币供给，从腊而提高利率时神，中央银行应麻该（）。响殿亩A孤买入国债针赤邮B寸卖出国债拿色某C途降低市场再贴喇现率辆考种D拼降低法定存款扇准备率晨[67816由0209]沸『正确案脉』仙B土太切7层（欺200见5这～纸200长8使年）中央银行爆对不动产以外章的各种耐用消业费品的销售融院资予以控制，风这种货币政策揭工具是（）谢。精寺耐A晚生产者信用控评制依锦写B偶商业信用控制猾负护C姐证券市场信用地控制梨书碌D歌消费者信用控浸制梅[67816瞒0210]喝『正确案迹』划D栽敌虚8剧（慧200风9缠年）某国中央完银行规定商业爪银行对居民提贫供汽车贷款的注最低首付款比甲例陪是付40访%屑，最长还款期脆限欧是酬5泡年，这种规定针属于（）。寺般钢A碎消费者信用控帆制驱龙抽B辰证券市场信用静控制碗扇兴C迁间接信用指导针骑携D迷直接信用控制膏[67816悬0211]瓜『正确案退』枕A琴胞假9质（窃200头6村年）直接信用叠控制是指中央封银行以行政命元令或其他方式亿，从质和量两朗个方面直接对舌金融机构尤其恐是商业银行的愚信用活动进行龟控制，其手段宗包括（）。搂晓喜A踪利率最高限屈径阵B钉窗口指导衫羊异C斧信用配额蚊劳堵D躁流动比率困旺丙E搅直接干预田[67816苗0212]灿『正确案未』烫ACDE绿（四）货织币政策的中介辛（中间）目标做（熟悉）载货币政策镜目标一经确定嫩，中央银行按淡照可控性、可长测性和相关性界的三大原则选擦择中间目标。1利率种作为货币平政策中间目标份的利率，通常拖是指短期的市横场利率。蛮皆搅2朱货币供应量伯垂从妖199插6盾年开始，中国土人民银行正式芬将货币供应量赵定为货币政策贼的中间目标。钩洽加3歇超额准备金或织基础货币宴增榴4浓通货膨胀率例题：宴眼忆1陵通常而言，货当币政策的中间偷目标体系一般净包括（）。应嘉荡A涉货币供应量守驳刘B谜存款准备金方饮捧C歼超额准备金朵址作D艰通货膨胀率E利率贴[67816陵0213]柄『正确案立』狭ACDE摄雨差2朋（辣200掉4惭年）短期市场佩利率能够反映香市场资金供求神状况，且变动优灵活，因此通般常将其作为中渣央银行货币政宝策的（）。剑失夜A拢最终目标社锻艳B针中间目标迹想低C毯传统工具是说关D郑特殊工具祖[67816池0214]医『正确案级』恩B洁微深3勇中央银行在履挠行其基本职责精时，能够作为接货币政策中间远目标的变量通寺常应符合（汪）等方面的要倍求。惹煤注A生抗干扰性B可控性C相关性D可测性恢秃糕E格传递的直接性刑[67816浊0215]词『正确案岭』专BCD栽诉潮4永（救200透6成年）颗从裕l99深6坛年开始，中国妈人民银行正式军将（）作为仔我国货币政策犬的中间目标。幻盖哪A胸货币供应量蹦线英B侄存款准备金弄傻煮C泛超额准备金母陶未D怀基础货币蜡[67816虑0216]轿『正确案决』脾A垄第十七章商来业银行与金融渐市场凶一、商业银行露的运营与管理槽（一）商特业银行的内涵掀值祥1好商业银行的定喷义（掌握）谨又称为存包款货币银行，党以经营工商业颜存款、放款为翼主要业务，并箱为客户提供多舍种金融服务。月它是金融机构璃体系中最为核基心的部分。摊院恨2抱商业银行的性练质幻商业银行饲是最典型的银呆行，是以盈利毁为目的、主要器以吸收存款和圣发放贷款形式吐为工商企业提忙供融资服务、包并办理结算业贷务的金融企业牵。舱伟（蚊1差）商业银行与肚一般工商企业汉比较：都是企四业，但商业银阳行是金融企业咽，是承担资金盘融通职能的企坡业。包君（罚2谋）商业银行与重中央银行以及咸政策性银行比开较：都从事银鹅行业务，具备窜银行业的基本重特征。但中央桐银行与政策性鹊银行不以盈利遮为目的，商业准银行则以盈利旋为目的。遍雪（飘3己）商业银行与火非银行金融机拌构比较：业务集范围不同。非誉银行金融机构母的经营范围很县窄，经营不完朗全的信用业务源，或不以银行辫信用方式融通铺资金。商业银专行经营范围广移泛，是唯一能栽够面向公众吸眨收活期存款的思金融机构。例题：额湿哭1侍（春200父4品年）商业银行洞是最典型的银泛行，与非银行秃金融机构比较面，区别主要在颈于（）跑途穗A滥是否以盈利为壤目的惕循厌B傻是否经营完全踏的信用业务原残透C邻经营范围的宽旋窄方窃指D懂是否以银行信咳用方式融通资元金志座恨E阅经营管理制度贝[67817灯0101]刮『正确案辨』求BCD栽末以2秃（辅200尊6下年）在下列关托于商业银行和迎中央银行本质曾特征的表述中识，正确的是（借）。陷穗脸A个都能对工商企王业发放贷款炊醉开B微都追求利润最扑大化炊齿鸣C虎商业银行能吸模收社会公众的忧活期存款，中乓央银行则不能赴百茧D先商业银行承担浩货币发行任务弊，中央银行则秩没有或[67817封0102]访『正确案速』奔C贫（二）商铲业银行的职能棵与组织形式两墙烂1徒商业银行的主贴要职能（掌握思）阅揪（呼1宫）信用中轨介批—诚—蝶吸收存款，发垄放贷款，发挥慰着化货币为资贸本的作用路赶（学2治）支付中毕介旅—译汇兑、非现金蚂结斜茎（既3汪）信用创造菜其中，信企用中介是商业善银行最基本的局职能。例题：赵曾猪1艰商业银行的主税要职能包括（搅）努飘主A舟信用创造际弊日B阵信用中介笨慧都C糕制定货币政策煌扑园世D贱支付中介徐浴方E可宏观调控齐[67817掘0103]朴『正确案父』吨ABD协牛筒2仆（裹200猛8钓年）商业银行阀最基本的职能困是（）。扮它守A突信用中介消戴踩B济支付中介皮明屿C旺信用创造渔炸臭D授货币创造难[67817典0104]虽『正确案储』冰A首具绣3再商业银行吸收洞存款，集中社欠会上闲置的货全币资本，又通漆过发放贷款，废将集中起来的厦货币资本贷放扔给资金短缺部伶门，这是银行野的（）职能蝇。庭摆箱A订支付中介然冈凉B戚信用中介艳尸著C匆货币创造捉瞧愧D滨金融服务脊[67817钓0105]俯『正确案涉』抛B须棍显4令（取200毒9芽年）商业银行值受企业委托，阻为其办理与货罚币资本运动有凶关的技术性业绒务，成为企业惭的总会计、总帆出纳。这体现粥了商业银行的炭（）作用。挑庆蚂A乓信用中介方捉铅B册支付中介妄鸟俩C志信用创造柏重舟D虹货币投放叠[67817匙0106]眯『正确案对』捏B砖品亲5费以下属于商业轿银行支付中介邪职能的业务包插括（）。败锈求A耻发放贷款休远扒B羽非现金结算删跪阁C形异地货币资金仇汇兑撤书类D句吸收存款麻带痛E阿票据贴现爱[67817辩0107]调『正确案粱』汤BC恐韵株2画商业银行的组股织形式（熟悉喘）糖鹿（黄1糟）按机构设置畏分类：单一银司行制和总分行朽制。呆铁（谣2梳）按业务经营念范围分类：专竿业化银行制（定分业经营）和板综合化银行制嘱（全能银行制泥）。猫例题：比匹较典型的单一梦银行制模式的邮商业银行主要烤设立于（）北。A英国B美国C日本D法国铁[67817晒0108]洽『正确案厚』倡B傍（三）商番业银行的主要余业务（掌握）哪腹业务类型早解释吐构成乐誓腐1字负债业脉务顽—乞—搭资金来源业务惜形成商业雀银行资金来源抽的业务。植自有资金乔：包括成立时仪发行股票所筹查集的股本以及患公积金、未分后配利润，这部戚分称为权益资蚁本。牛吸收的外呼来资金：主要夫是吸收存款、丈向中央银行借阶款、从同业拆庄借市场拆借、午发行金融债券痛、从国际货币浸市场借款等，每其中以吸收存添款为主。战叔（懒1瘦）吸收存款：掩主要包括活期旬存款；定期存贺款；储蓄存款健；存款业务创堆新。睛少（介2董）借款业务：毛再贴现或者向御中央银行借款薄；同业拆借；黎发行金融债券丧；国际货币市熟场借款；结算棋过程中的短期兆资金占用。苗烂充2记资产业躲务炒—讯—择资金运用业务习商业银行忘的资金运用业商务，是商业银腰行获得收益的膜主要业务活动镰。贱叛（蝇1亚）票据贴现掘形式上是兽票据的买卖，畏实际上是信用惹业务。规究（箭2秧）贷款业务昂在银行资巧产中的比重一碌般排在首位。谱第一，按心归还期限划分芳，分为短期贷解款（期限旱在胃1刃年以内的贷款茫）、中期贷款寄（期限捏在弟1-朱5怨年的贷款）和果长期贷款（期舟限拌在雕5芬年以上的贷款伐）。凉第二，按过贷款条件划分绒，分为信用贷含款、担保贷款穷，其中担保贷蚀款包括保证贷煌款、抵押贷款属和质押贷款。砌第三，以环用途为标准，掌可以分为资本致贷款、商业贷赴款和消费贷款贷。境辆（湿3蹄）投资业务无许多国家扎规定只允许做慕债券业务，不步允许做股票买喜卖，或允许银笑行以其自有资扇金和盈余的很圣小比例投资于沸此。古供坛3船中间业务挂商业银行敬不使用自己的萌资金而为客户铲办理支付和其己他委托事项，犁并从中收取手午续费的业务，超是商业银行作唱为歉“料支付中威介护”僚而提供的金融伸服务。也称为示无风险业务。条芝（严1言）结算业务。嫩一是现金结算傍；二是转账结糕算。银行提供宣的结算业务，阅主要是转账结父算（非现金结燥算）。供地（线2泪）信托业务。洋信托业务分为里资金信托和财往产信托。搭江（怨3盯）租赁业务。肥包括融资性租活赁、经营性租浇赁。橡归（旅4买）代理业务夸陡（心5晓）咨询业务例题：津倦仰1情下列业务属于播商业银行负债玩业务的是（柿）。A贴现香房势B拒到国际市场借版款C投资黑压耗D府吸收存款E贷款猴[67817巡0109]伴『正确案劣』访BD遣舍处2辞银行资金主要烤来源于（）漆。挣犹本A金吸收存款B再贴现蝶疯灰C当发行债券域聪封D妄同业拆借跃[67817穗0110]赚『正确案奏』睁A玉祥闻3姻（球200石6唯年）商业银行私的资金来源包牌括自有资金和趴外来资金两部冈分。以下属于茅外来资金形成津渠道的有（亩）。伟渐椅A烟吸收存款畅删置B察向中央银行借际款体购樱C钳结算过程中占蛾用短期资金绕珍寿D早发行股票骆贿鸽E侵同业拆借裤[67817分0111]己『正确案告』辟ABCE助漠即4侨（弯200奏9熟年）商业银行柳外来资金的形本成渠道主要是章（）。介复券A眉吸收存款始相决B大票据贴现素灌草C送发放贷款丰颤时D碗发行股票柏[67817骡0112]粱『正确案章』失A春杂摘5源（观200尖7舞年）商业银行仓资产运用的方吧法有（）。德吨稻A骤票据贴现B借款C贷款D结算理巾伏E毁证券投资金[67817蚊0113]径『正确案怜』夏ACE帽慎起6贤（尿200枣5仰年）某商业银坛行为客户办理遭资金收付业务捉，客户为此支怪付薯了攻1纤万元手续费。伞这种业务属于也商业银行的（铸）。代秀扁A忘中间业务塞押升B咸负债业务皂门溉C明贷款业务钥虫距D蒜票据贴现业务园[67817睡0114]灌『正确案醒』缝A蛛葬毒7锄（核200射4只、惭200石6概年）下列各项隐中，属于商业熊银行中间业务堆的有（）。A结算快休从B处票据贴现C咨询D信托E再贴现磨[67817厕0115]蓄『正确案局』摄ACD驱（四）商闹业银行的经营而管理议掌握商业驾银行经营管理摆的基本原则：卫盈利性原则、律流动性原则和允安全性原则晃铸（馒1请）盈利性原则宋注重资产朋业务的盈利性花，是商业银行促业务经营的首哭要原则。车援（辛2束）流动性原则滨两层含义真：商业银行必若须保有一定比务例的现金资产缺或其他容易变尺现的资产；商钥业银行取得现恐款的能力。腔商业银行票的资产流动性扣与盈利性呈负鲜相关关系。广架（易3短）安全性原则隙商业银行斯在放款和投资副等业务经营过乒程中要能够按博期收回本息，扒特别是要避免园本金受损。宽商业银行拾的资产安全性促和盈利性也呈壤负相关关系。例题：登养遭1煎（才200艇6鲁、头200失8马年）下列各项债中，属于商业掘银行基本管理踪原则的有（玉）。讨鹅廊A形盈利性原则剧至量B葛公平性原则急合今C凭流动性原则站赌茄D笔公开性原则展涨司E双财政性原则撒[67817庭0116]继『正确案剑』呈AC腰牛什2看（纳200园6岁年）在商业银软行管理中，安个全性原则的基盗本含义是在放活款和投资等业眯务经营过程中盗（）。挥站桂A备必须保有一定疯比例的现金资烟产或其他容易得变现的资产惠嫩交B井要能够按期收煮回本息，特别哑是要避免本金盆受损适位取C塌要有较强的取佣得现款的能力铁们仇D姓必须获得尽可阿能高的收益贩[67817熔0117]妥『正确案刃』副B肉口周3危商业银行资产啊管理中的流动绸性原则通常的谦含义是（）妖。辣你肌A引保有一定比例晕的现金资产或帖其他容易变现耳的资产愈耗去B贺资产的盈利能怨力庸退花C糕资产的转移能狗力柄誓绒D捧取得现款的能研力杀歼驾E撕资金的转移能扮力何[67817魄0118]底『正确案揭』热AD二、金融市场买（一）金虚融市场运行机告理（了解）坚货币资金某在使用方面总唯是存在崇着输“扯时间值差拦”跟和过“存空间识差所”用。资金只有在休运动过程中才辜能够创造价值每，并使价值增围值，从而产生腿资金融通的客溜观要求。吐（二）金剥融市场效率针熟悉金融上市场效率的定丛义：金融市场腐实现金融资源胳配置功能的程烫度。程包含两方蜡面的内容：卡（集1券）金融市场以滔最低交易成本约为资金需求者缸提供金融资源悄的能力；招（葬2菌）金融市场的浆资金需求者使会用金融资源向尿社会提供有效糕产出的能力。裙资本的本帖质特征：追逐即利润。距（三）有父效市场理论（纷了解）完既污196段5毅年芝加哥大学耀著名教授法玛闸提出了有效市遍场定义：如果肉在一个证券市控场上，价格完拉全反映了所有借可获得（利用求）的信息，每屠一种证券价格洗都永远等于其威投资价值，那锅么就称这样的据市场为有效市丑场。屈根据信息分对证券价格影程响的不同程度逃，法玛将市场舍有效性分为三贺类：哥少类型验特点吨仗港1匪弱型效率警证券市场涛效率的最低程拣度材有关证券牵的历史资料对勇证券的价格变版动没有任何影茄响卧腿判2胶半强型效率欠证券市场园效率的中等程伍度葛有关证券欺公开发表的资查料对证券的价测格变动没有任惜何影响脏拦楼3多强型效率县证券市场船效率的最高程术度贡有关证券汪的所有相关信忘息，包括公开证发表的资料以楼及内幕信息对猫证券的价格变侵动没有任何影烫响愚例题：刷（盐200县7劳、善200骂9盯年）根据芝加条哥大学教授法戒玛对有效市场检的分类，如果吼有关证券的历起史资料对证券若的价格变动没隙有任何影响，志则证券市场达轿到（）。A零效率篮听批B锡弱型效率铸屡箩C预半强型效率拜丰证D冲强型效率险[67817幸0201]午『正确案颈』跟B洗（四）金寨融市场的结构妖金融市场踪由许多子市场谁组成，主要包贴括同业拆借市逮场、票据市场芒、债券市场、饿股票市场、投相资基金市场、贯金融期货市场逮（金融期权市汽场）、外汇市服场等。望困类型交子市场答主要功能远货币市场课同业拆借甚市场、票据市泼场、短期债券率市场等津供应短期腾货币资金，主饱要解决短期内做资金余缺的融累通问题沙资本市场纽股票市场户、长期债券市永场、投资基金吐市场等凯供应长期垃货币资金，主药要解决投资方丙面的资金需要拿胖在1售同业拆借市场前同业拆借士市场是指金融词机构之间以货酿币借贷方式进挪行短期资金融跌通活动的市场虑。甘同业拆借罢市场的资金主黄要用于弥补短撤期资金不足、偷票据清算的差通额以及解决临墨时性资金短缺变需求。样特点：期冈限短、流动性牛高、利率敏感阻性强、交易方农便码典型的同掌业拆借利率：落伦敦银行同业扬拆放利率。迟例题：赢（坟200灰9固年）同业拆借创市场的作用包屋括（）。箭冷管A储弥补短期资金畅不足绪肿豆B开弥补票据清算辱的差额衣慕森C胃解决临时性资岸金需求亏替晒D锦解决长期性资打金需求储泉蜘E犯解决投资性资掉金需求宁[67817与0202]旅『正确案芒』刮ABC侧燕负2兔票据市场垃以各种票琴据为媒体进行机资金融通的市帖场。穗按照票据柄的种类，它可恒以划分为商业虹票据市场、银宁行承兑汇票市和场、银行大额参可转让定期存凡单市场、短期际以及融资性票斑据市场。其中装商业票据市场烛和银行承兑汇帽票市场是票据忘市场中最主要唤的两个子市场礼。孟煎但3俱债券市场讯发行和买涂卖债券的场所峡，它是一种直踪接融资的市场研。泊债券市场盆既具有货币市兴场属性，又具季有资本市场属渠性。价根据市场牲组织形式，债怠券市场可以分忌为场内交易市匀场和场外交易孩市场。榆按期限，枕债券分为短期李债券汁（敢1戴年期以内）、悠中期债券搏（后1开年蠢至难1蹲0将年）和长期债望券匆（革1锡0偷年以上）。遇短期政府挽债券的流动性柄在货币市场中障是最高的，几营乎所有的金融胳机构都参与这丝个市场的交易刚。赔担嗓4啊股票市场挨股票发行四和交易的场所浮，可分为发行毯市场（一级市僵场）和流通市播场（二级市场掘）。发行市场遗是通过发行股程票筹集资金的着市场；流通市谷场是已发行的评股票在投资者分之间进行转让颗的市场。傍股票市场挪还可以根据市消场的组织形式差划分为场内交削易市场和场外度交易市场。您股价指数华的涨跌在很大站程度上反映了客股市总体价格池水平或者某一仗类别的股价水仍平的走势，但或并不反映具体梢某只个股的涨艘跌方向。均域跌5忽投资基金市场富投资基金泉是一种利益共线享、风险共担飘的集合投资方角式，也是一种宁金融中介机构漏，即通过发行择基金单位，集贿中投资者的资赞金，由基金托纲管人托管，基宅金管理人管理榨和运用，从事酒股票、债券、奏外汇、货币等良金融工具投资卫，以获得投资笛收益和资本增刷值，并分配给锄基金持有者的围机构。跃优势：专芽家理财。送休希6除金融期货市场亦（金融期权市吼场）乏金融期货铜市场是指专门范进行金融期货雾交易的市场，蹄具有锁定和规及避金融市场风捎险、实现价格芹发现的功能。常金融期权坝交易是指买卖恶双方按成交协边议签订合同，廊允许买方在交回付一定的期权葡费用后，取得驴在特定时间内采、按协议价格舌买进或卖出一高定数量的证券短的权利。物挎挖7心外汇市场厅外汇市场牵是指由中央银恒行、外汇银行朵、外汇经纪商冬和客户组成的习买卖外汇的交彼易关系的总和次。例题：士灵倘1黄按市场工具划耳分，资本市场亩包括（）。引芹壤A望票据市场式饮表B耍股票市场庭勇甚C首长期债券市场畜协棒D点投资基金市枯场乌薪E示同业拆借市场缸[67817最0203]路『正确案秩』玩BCD霸昨抛2谦（奶200春8洞年）在货币市丘场流动性最高江、几乎所有的穴金融机构都参朽与交易的金融爷工具是（）肠。A股票允他扩B懒长期商业票据浴突起C搏短期政府债券释镜竿D哑长期政府债券碧[67817悄0204]进『正确案浪』钢C事门吃3团（）是金融迅机构之间以货妄币借贷方式进透行短期资金融堆通活动的市场串。醋由扎A鸣货币基金市场蛙览燃B渣短期政府债券芒市场脊痕眉C巾股票市场景壳术D渠同业拆借市场年[67817通0205]衣『正确案炮』闷D傍禁浓4毙以下有关资本福市场的说法，葵正确的是（介）。扶贸乏A撒二级市场是通雕过发行股票筹硬集资金的市场宇裕劣B物股价指数的涨闻跌可以反映具盐体某只个股的度涨跌方向客寨租C昨活跃的流通市头场是发行市场品得以存在的必永要条件筐馅瓣D是投资基金具有废专家理财的优稻势初浊公E陆场外交易市场糕也称柜台交易衣市场涉[67817动0206]参『正确案预』珠CD本E事（注赵意个16劲0饭页消第姨1洗2扫题的案是错误控的，没钳有匹A丸）河钢雄5修（带200外7浓年）某甲与所衔供职的公司签缎订合同，该合溉同规定：某甲星每月支谷付恒l0车0辅元，当其在公拢司工作满三年槽后，从第四年逃起有权按约定昏价格购买该公幕司一定数量的拔股票，这种交紧易是（）交戴易。血执鸡A臂金融期权记尝沈B瞧金融期货退倘爱C宝投资基金躬晴幅D票货币掉期涌[67817养0207]盾『正确案承』刮A价（五）当是代金融中介与喝金融市场相互念渗透发展的趋子势（了解）齐金融中介发之所以存在，餐是由于信息不铸对称和交易成停本的缘故。膝从微观上枣看，金融市场余和金融中介存眉在着一定的替择代关系，但从论宏观上看，二便者则为互补关资系。颗第十八章金芦融风险与金融尤监管一、金融风险塞掌握金融玉风险的定义：详投资者和金融窗机构在货币资僚金的借贷和经畏营过程中，由渐于各种不确定裳性因素的影响回，使得预期收泛益和实际收益摊发生偏差，从站而发生损失的老可能性。抵掌握金融赚风险的基本特蹄征：课捕（猾1械）不确定性凝某（迟2列）相关性时冒（逃3六）高杠杆性画菠（问4国）传染性杰我国金融兴风险的特性：顺金融结构失衡以与融资形式畸蜓形发展使风险及集中于银行，关金融风险与财撕政风险相互传淹感放大，非正韵规金融规模庞桂大成为金融安尽全隐患等。险掌握常见洽的金融风险的泽四种类型：透（刑1抓）市场风俯险婶—司—奴由于市场因素唐（如利率、汇钻率、股价以及博商品价格等）策的波动而导致勉的金融参与者往的资产价值变产化的市场风险旦；拍（零2甲）信用风吸险渐—扛—鬼由于借款人或拼市场交易对手瓶的违约而导致求损失的信用风嗓险；设（释3棉）流动性风绝险威—毕—烧金融参与者由慧于资产流动性脆降低而导致的味流动性风险；沈（驻4投）操作风险例题：横正昼1厉.遗金融风险的主饿要特征包括（罩）。挑质结A旺.制不确定性饮潮珠B划.字相关性萍披邪C班.挥必然性刑由患D当.踢高杠杆性蛇像披E姑.透传染性闻[束答疑编妈号柴678180运101]绕『正确答驴案脑』口ABDE谦吩订2倡.颗（冤200住9仓年）常见的金宝融风险类型包挖括（）。池把庙A絮.舟市场风险撤鸦岭B润.验规模风险谊屑支C寨.柜信用风险挤苦演D顾.更流动性风险锤莫帐E焦.邻操作风险华[片答疑编键号缝678180亩102]哪『正确答庆案结』信ACDE雷柔之3供.筋证券业交易的禁基本金融风险偏是（）。胜声图A伙.畜法律风险披驼烈B的.胁市场风险非捡铺C脚.捷技术风险搜墙厕D牌.轿经营风险惹[按答疑编妙号拥678180握103]智『正确答飘案窃』维B二、金融危机抖（一）金建融危机的含义洒掌握金融遥危机的定义：侦金融危机是指味一个国家或几像个国家与地区浴的全部或大部航分金融指标的耽急剧、短暂和搁超周期的恶化锹。渴金融危机街的发生具有频游繁性、广泛性铃、传染性和严沉重性等特点。璃（二）金侦融危机的类型住涛类型奉特点监肃溜1馅.毯债务危机气又称为支顽付能力危机，旅即一国的债务尚不合理，无法信按期偿还，最驴终引发的危机尤。它一般发生暖在发展中国家丑。悦了解发生学债务危机的国琴家的特征。辰密格2贡.动货币危肾机若—具—嗽货币大幅贬值捷在实行固鲜定汇率制或带煎有固定汇率制自色彩的盯住汇歌率安排的国家筹，容易出现其性货币内外价值骑脱节的问题，址通常反映为本劈币汇率高估。程从国际债梳务危机、欧洲程货币危机和亚治洲金融危机中碗可以看出，发号生危机国家的永汇率政策的共展同特点在于其蚂盯住汇率安排玻，但不同阶段借，导致危机发滥生的原因却不妥尽相同。害在付2呼0调世表纪饼9黄0箱年代以前，货抽币危机是财政碧赤字货币化与挺盯住汇率制度被不相容的结果什；纯199卵2矩年英国的货币鸦危机是由政府辉的偏好决定的惑；报199想7姿年的亚洲金融悦危机则是市场民信心的变化导吨致了危机的自垦我实现。汽晴线3意.牲流动性危机耽流动性危材机是由流动性舟不足引起的。步流动性可以分精为两个层面：屡（乞1赵）国内流动性梁危机；偏（障2梳）国际流动性渗危机。密当国内金变融机构出现流秧动性不足的问斧题时，央行可阀以发挥最后贷央款人的作用，喷避竖免狭“批挤留兑钉”负可能造成的大劫范围银行危机自。在国际流动惩性不足的情况辫下，味像众IM幸F顾之类的国际组楚织应当及时采赶取相应的措施惯。竟衰始4多.肉综合性金融危说机伶通常是几栽种危机的结合煌。现实中的金蔬融危机都是综耳合性金融危机孔。综合性金融滑危机分为外部衰综合性金融危榜机和内部综合督性金融危机。隔例题：淡（某200磁9幕年）从国际债者务危机、欧洲丛货币危机和亚硬洲金融危机中穴可以看出，发犬生危机国家的魔汇率政策的共坐同特点是（侍）。题隆穴A广.棚实行自由浮动陕汇率制度薯威距B梯.槽实行有管理浮劫动汇率制度脆省笼C峡.来实行盯住汇率乡制度居宫荷D桨.服实行货币局确凳定汇率制度陈[炭答疑编霜号奥678180那104]翁『正确答叠案额』喷C它（三）次仅贷危机给次贷危机能是指一场发生稻在美国，因次吃级抵押贷款机错构破产、投资劝基金被迫关闭猫、股市剧烈震顿荡引起的金融很风暴。截此次次贷夏危机可以分为县三个阶段：第疏一阶段是债务扰危机阶段；第易二个阶段是流剑动性危机；第宋三个阶段即信胁用危机。投资钳者对建立在信牺用基础上的金诵融活动产生怀叼疑，引发全球尺范围内的金融津恐慌。额三、金融监管慢理论滨（一）金料融监管的含义清（掌握）达金融监管毁或称金融监督澡管理，是指一群国的金融管理通部门为达到稳坚定货币、维护玉金融业正常秩盏序等目的，依断法对金融机构扛及其经营活动糕实施外部监督存、稽核、检查膨和对其违法违卖规行为进行处姻罚等一系列行率为。笛金融监管戴首先是从对银腊行的监管开始斯的，这和银行奉的一些特性有河关。截（老1奥）银行提供的丈期限转换功能佣；作（港2肠）银行是整个券支付体系的重继要组成部分；河（票3照）银行的信用毒创造和流动性廊创造功能。脏例题：下怪列说法中错误必的是（）。谱津纠A挺.悉金融监管首先烧是从对银行进钟行监管开始的年以竿B蕉.碌银行在储浇蓄驰-期投资转化过程野中，实现了期住限转换肉挑蜡C圣.偷银行作为票据暗的清算者，大虫大增加了交易左费用无途录D慎.伏实施金融监管再是为了稳定货岸币、维护金融渡业的正常秩序靠[暴答疑编隐号坛678180园105]灌『正确答坦案启』朱C彼（二）金遭融监管的一般爪性理论（掌握层）道绵疗1贩.恼公共利益论社源搂于逆2蜂0牌世停纪架3摸0磁年代美国经济那危机，并且一写直族到望2息0脉世获纪贤6赔0头年代都是被经稀济学家所接受壮的有关监管的忘正统理论。监完管是政府对公冷众要求纠正某脖些社会个体和供社会组织的不截公平、不公正觉和无效率或低躺效率的一种回旅应。敬左底2摄.躁保护债权论富存款保险茅制度就是这一咳理论的实践形请式。胖丝睛3冤.娱金融风险控制屯论穿这一理论爱源榨于睛“枪金融不稳定假萄说贷”意。架军霜4民.欲金融全球化对准传统金融监管浪理论的挑战例题：纳和彼1粱.讲源江于抽2装0分世廊纪公3类0驻年代美国经济野危机，并且一源直怀到木2遭0捡世馆纪蛇6稻0交年代都是被经穗济学家所接受庭的有关监管的宿正统理论是（编）。促险火A珍.兽公共利益论回蜻闯B判.尖保护债权论台塔江C屋.慢金融风险控制筹论惰猪颂D粥.该金融脆弱论滴[欣答疑编绢号司678180壳106]绝『正确答宰案两』图A效保量2伪.货（狱200阀7笔年）监管是政团府对公众要求逆纠正某些社会购个体和社会组音织的不公平、评不公正和无效糊率或低效率的涛一种回应。这剩种理论属于金铁融监管理论中借的（）。站宿认A搜.节金融风险控制姨论名质幸B疮.眨信息不对称论呼亲仓C董.绘保护债权论坟滔权D冻.洽公共利益论哗[拣答疑编斗号致678180尝107]鹿『正确答铜案青』皮D紫套掉3脖.城金融监管的一桐般性理论有（急）某庆兆A搞.骄公共利益论刮遵讲B当.额保护债权论袜傻裕C刚.士金融风险控制盏论符星由D诞.晒市场失灵理论原锋休E首.龟信息不对称理着论制[匀答疑编寺号原678180酬108]录『正确答赠案捕』膊ABC衔四、金融监管箱体制茶（一）金追融监管体制的裁含义与分类绘掌握金融纽监管体制的概说念：一国金融奶管理部门的构些成及其分工的酬有关安排。酿熟悉金融拿监管体制的分廉类持灵分类标准膜分类结果洒代表国家垫耍杯1喷.剩从银行的监管种主体以及中央诱银行的角色来堵分阵以中央银患行为重心的监号管体制必美国、法壮国、印度、巴轨西等国家瓣独立于中各央银行的综合凶监管体制史德国、英尚国、日本、韩僚国四损详2恨.纵从监管客体的补角度来分捐统一（综给合）监管体制央英国、瑞鲁士、日本和韩芹国掏分业监管史体制三大多数发石展中国家，包榆括中国例题：冷质剖1乡.剖（桃200番4轧年）下列国家母中，金融监管眠体制以中央银鸡行为重心的是裕（）。A.美国B.英国C.德国D.韩国石[好答疑编拣号隙678180晓109]眼『正确答残案碌』桐A足强糕2优.股近年来实行综摸合监管体制的元国家越来越多晋，这主要是由烤于金融业出现遣了（）。渐库陪A否.爽竞争加剧趋势惰朱秋B税.超全球化趋势杂扬再C堂.抽分业经营趋势连轰量D须.近混业经营趋势熟[扯答疑编任号支678180雕110]扭『正确答令案刃』宵D容（二）我陕国的金融监管经体制演变摄熟悉我国标金融监管体制亮的演变：多自肤2脂0移世代纪你8驼0哲年代以来，我捞国的金融监管管体制逐渐由单化一全能型体制理转向独立于中店央银行的分业争监管体制。悼掌握我国史金融监管体制玩的特点：我国树采用独立于中旧央银行的分业陵监管体制（独岔立于中国人民贼银行的由银监饿会、证监会和贩保监会组成的矮分业监管体制索）。循在新的监祖管体制中，中掏国人民银行继怎续发挥其独特钉的作殃用艘—口—扬维护金融稳定起。维护金融稳历定主要包括：予（孩1脊）作为最后贷助款人在必要时耕救助高风险金光融机构；辈（普2浊）共享监管信驴息，采取各种躲措施防范系统雕性金融风险；慕（坟3漂）由国务院建丧立监管协调机臣制。中国人民拼银行在金融监章管方面拥有监前督检查权，包悄括直接检查监泽督权、建议检您查权和在特定肝情况下的全面做检查监督权。例题：差狸祝1呼.斧（翁200偷4早年）根趟据困200得3亿年底修改的《棋中华人民共和烧国中国人民银脱行法》，下列折判断正确的是颤（）。蝶胸肯A杀.饿我国的金融监映管工作以中国污人民银行为核察心劳猫推B暖.行中国人民银行挎指导其他金融乘监管机构姻帖师C立.青中国人民银行拔在金融监管方功面拥有监督检终查权渐凳纲D歌.贿中国人民银行周不再具有金融帝监管职能陡[馅答疑编滋号衫678180烤111]痛『正确答汤案术』促C耻斧炮2.200杜3币年底修改的《武中国人民银行尽法》明确规定看中国人民银行学及其分支机构住负有维护金融佩稳定的职能，怒并明确赋予中载国人民银行在创金融监督管理萄方面拥有监督外检查权。这表碰明（）。碗之押A经.绝我国的金融监呆管工作仍然以霉中国人民银行留为核心锡岸凑B交.震中国人民银行午对其他金融监惭管机构处于超掌然领导地位门糊霜C论.草中国人民银行下在金融监管中某依然发挥独特牲作用污峰艰D渗.循中国人民银行追不再具有金融码监管职能丝[碰答疑编餐号软678180忍112]葱『正确答终案近』缩C除经渴3婶.束（驳200杰7锅年）当前我国葬金融监管体制陈的特征有（绣）。螺烘肿A豪.送独立于中央银棍行型希俗B遮.均以中央银行为苏重心弄唉馆C统.兴单一全能型己劫漂D县.碍综合监管件进躲E握.报分业监管暮[劝答疑编希号瓦678180预113]棋『正确答炒案六』爆AE迟堤拌4修.唇（韵200区9啄年）铁自里2配0碗世沸纪疗8皇0今年代以来，我梨国金融监管体厌制的演变历程均是由单一全能根型体制转向（衫）体制。汗姻蛮A挎.促独立于中央银休行的综合监管横件匠B赵.肾以中央银行为封重心的混业监袜管衣块出C料.倦独立于中央银汗行的分业监管甘榨倡D井.罗以中央银行为撑重心的分业监弯管促[抱答疑编会号还678180招114]伯『正确答骂案衰』象C朝五、巴塞尔协失议溉（一）巴蒸塞尔协议产生优的背景与发展妨（了解）思巴塞尔协困议产生的直接泊原因：国际性音银行倒闭事件悄和国际贷款违只约事件使得监胡管当局全面审孟视拥有广泛国引际业务的银行遍监管问题。界主要原因晶：随着金融国果际化，必须要财在金融监管上虫进行国际协调卵。抽未锁197碗5测年箩2临月，由国际清送算银行发起，泊西方十国集团慧以及瑞士和卢历森堡肠等限1蓬2贴国中央银行成撇立巴塞尔银行艇监管委员会。框在巴塞尔把协议中，影响粥最大的是统一弊资本监管焰的锄198泼8湿年巴塞尔报告似和虑200附3宁年新巴塞尔资捧本协议。府（二靠）敌198耍8耳年巴塞尔报告斧（掌握）都蛮远198陪8金年巴塞尔报跨告致—宇—绑《关于统一国今际银行资本衡骂量和资本标准友的报告》，其盐主要内容是确泻认了监督银行亏资本的可行的陪统一标准。业润锡1怎.吩资本组成壳巴塞尔委迎员会将银行资刑本分为核心资对本和附属资本饮。核心资本又洽称为一级资本肝，包括实收股担本和公开储备狗，这部分至少泻占全部资本缠的蜡50咸%矿。附属资本又光称为二级资本装，包括未公开偷储备、资产重羊估储备、普通齿准备金和呆账毙准备金、混合方资本工具和长平期次级债券。己杂恼2踩.扶风险资产权重笛根据不同陈类型的资产和胞表外业务的相傍对风险大小，皂赋予他们不同哑的权重，瞒即夸0疏%学、抗10维%隙、投20答%鞋、晓50坦%陈和馆100默%跟。权重越大，短表明该资产的屠风险越大。摸赌洲3款.坝资本标准蒙滤到果199驾2青年底，所有签柄约国从事国际委业务的银行的赏资本充足率，仙即资本与风险唉加权资产的比军率不得低贴于轻8柜%节，其中核心资睁本比率不得低及于等4离%谣。哀堤糊4绩.伤过渡期安排很。困198阴7缠年年打底土~199灭2迫年年底例题：负督绸1递.彼（且200回8丑年）巴塞尔协游议将资本分为沿核心资本和附多属资本，以下宁属于核心资本渗的是（）。厨郑缎A成.木公开储备博星骡B症.泳资产重估储备禽叙汇C深.脊呆账准备金溉声脖D妖.港长期次级债券嫁[辛答疑编彻号介678180哲115]棒『正确答惜案识』轿A燃晓少2恢.赚（布200困4择年娃、减200宰7恢年松）角198损8协年《巴塞尔报勇告》要求，嘴自续199涨2司年底起，所有旨签约国从事国庸际业务的银行孙，其核心资本坚比率的最低标孤准应为（）籍。A.4%B.6%C.8%重盏愚D.20%界[仰答疑编遥号皮678180农116]秆『正确答昼案底』码A讽匠仰3常.追（锻200洗6详年淹）榆198园8渠年《巴塞尔报膀告》要求，搂自干199悬2调年底起，所有密签约国从事国祖际业务的银行色，其资本充足铜率的最低标准范应为（）。A.8%B.6%C.4%D.2%括[棒答疑编返号付678180否117]攀『正确答晶案沸』时A左（三值）坑200帖3奶年新巴塞尔资贞本协议慧掌握新巴进塞尔资本协议党的三大支柱：其最低资本要求鉴、监管当局的爷监督检查以及炼市场约束。临侍苦1听.鲁最低资本要求餐巴塞尔委应员会继承了过叹去以资本充足冒率为核心的监划管思想，将资求本金要求视为股最重要的支柱梢，但新协议的窗资本要求已经姥发生了重大变脏化：湖范（庙1威）对风险范畴黑的进一步拓展施。当前信用风信险仍然是银行在经营中面临的哭主要风险，但精是委员会也注膨意到市场风险础和操作风险的厘影响和破坏力报。役启（霜2浓）计量方法的渴改进。棋握（丙3茧）鼓励使用内子部模型。芝彩（按4年）资本约束范呈围的扩大。粉收员2瞧.尖监管当局的监叮督检查舒巴塞尔委次员会希望监管竹当局担当起三戚大职责：姨（槐1脉）全面监管银伍行资本充足状兆况；袖（骗2粪）培育银行的纠内部信用评估抖系统；川（杆3山）加快制度化碗进程。版油竹3椅.盗市场约剩束黄—朱—帝强调以市场力位量来约束银行例题：线肌格1阅.只（积200必4壳年）射在滥200爪3弟年《新巴塞尔谎协议》中，被炮称糊为江“页巴塞尔协团议昨”宾三大支柱的是挠（）。桑螺血A僻.鼻治理结构花便阶B庆.香最低资本要求械大泡C相.崖监管当局的监扑督检查兆哥预D侧.夕内部评级模型滔岭葛E意.郑市场约束夹[涉答疑编收号恶678180裹118]饺『正确答凳案丽』起BCE息肥去2类.低（桥200碧6肚年左、磁200汇7答年）下列各项向中，不属宅于膨200巴3体年《新巴塞尔苹资本协议》雄中梦“柱三大支件柱纷”戚的是（）。屡于桌A绝.葛最低资本要求粮饼哑B顺.禾市场约束避榜摸C受.忍综合监管名喝溉D尖.愧监管当局的监跑督检查莫[库答疑编界号矛678180庸119]掩『正确答浩案窄』雾C薯怪若3讽.厌在新的巴塞尔排资本协议中，恒巴塞尔委员会赚继承了过去以胳（）为核心赢的监管思想。践愿涝A符.咽治理结构逼僚具B抗.洲资本充足率仍甚速C杏.受监管当局的监弦督检查坟近盘D动.挣内部评级模型绣[嫁答疑编渴号番678180滋120]瑞『正确答求案武』要B饺固淹4描.收（史200柱8拐年）根据新巴碑塞尔资本协议猜，监管当局的胆主要职责应包贼括（）。柜剂贼A每.碗提供充分的安鹿全网屿铅石B探.疲全面监管银行丘资本充足状况寺么傍C粮.瓶培育银行内部惊信用评估系统歌产北D扛.嫁有效发挥最后卡贷款人作用吵稻翼E谷.垂加快制度化进流程饥[晚答疑编嫁号糖678180垮121]序『正确答改案热』瞎BCE致（四）巴却塞尔协议在我扫国的实施悦我国继续享执茫行祥198骄8灯年的老协议，役但为提高资本艳监管水平，我能国已对现行的圣资本规定进行莫了修改，将新滥协议第二和第浊三支柱的内容伙包括在内。橡第十九章对卧外金融关系与控政策一、汇率制度处（一）汇扔率制度的含义友与划分察熟悉汇率扁制度的定义：爪汇率制度是指助各国对本国货胸币汇率变动的桨基本方式所作持的一系列安排堵或规定。烧掌握汇率聚制度的主要类美型：传统上国掩际汇率制度分醋为固定汇率制富度和浮动汇率圈制度两种类型盯。宽图类型恋解释尿例子算渴承1龟固定汇率制度贸各国货币役汇率受汇率平享价的制约，市肆场汇率只能围窗绕平价在很小樱的幅度内上下颗波动的汇率制病度。航何（抢1酱）金本位制度期下的固定汇率蛇制度：自发的两固定汇率制度右，铸币平价是千各国汇率的决秆定基础，黄金丽输送点是汇率强变动的上下限趟。界鉴（筑2方）布雷顿森林灾体系下的固定脏汇率制弯度今—中—奉人为的可调整胡的固定汇率制加度。列浩椒2秘浮动汇率制度夹没有汇率捆平价的制约，垒市场汇率随着温外汇供求状况盘变动而变动的售汇率制度。眼牙买加体爹系下的汇率制窜度源彩榨199芒9认年，国际货币吧基金组织采取齿新的分类法，两按照汇率弹性含从小到大，将挡各国汇率制度纹分为：无单独胡法定货币、货纽币当局安排、错传统盯住安排玉、水平区间盯梦住、爬行盯住限、爬行区间、逐事先不公布汇吼率目标的管理轧浮动、独立浮女动八种。例题：哑云徐1协在金本位制度丙下，各国货币板汇率的决定基肚础是（）。龄援笛A停购买力平价跳拥手B淡利率平价瞧弱畏C敬铸币平价裂规谎D佩黄金输送点兰[67819麻0101]咏『正确案万』弱C衣盖渗2惊（忙200铅9姻年）金本位制粮下的汇率制度配属于（）。延唇谊A赔自发的浮动汇研率制度苏桶赴B推自发的固定汇监率制度药真显C畏人为的浮动汇蔽率制度丧诵暴D早人为的可调整非的固定汇率制裹度醉[67819历0102]压『正确案加』习B达换沟3垒在战后布雷顿你森林体系下，抓实行的汇率制艇度是（）。较惑表A输人为的可调整门的固定汇率制党度他赴河B宋自发的可调整讨的固定汇率制偷度愉验鸟C玩人为的可调整圣的浮动汇率制毁度摄驼窗D许人为的有管理暑的浮动汇率制钱度贵[67819涝0103]牵『正确案葛』区A骡（二）影轨响汇率制度选次择的因素丝①盆经济开放程度已；苍②鼻经济规模；独③躬国内金融市场月的发达程度及赴其国际金融市束场的一体程度昼；泰④透进出口贸易的样商品结构和地捞域分布；跨⑤枕相对的通货膨述胀率。户具体关系卵是：经济开放刊程度越高、经饶济规模越小、深进出口集中在坚某几种商品或误某一国家的国谎家，一般倾向促于固定汇率制谷度。相反，经出济开放程度低站、进出口商品熊多样化或地域蚕分布分散化、纳同国际金融市袖场联系密切、飞资本流出入较晋为客观和频繁隆，或国内通货趟膨胀率与其他植主要国家不一捷致的国家，则售倾向于实行浮桃动汇率制。惕（三）人绑民币汇率制度般了拼解音199圆4骑年以来人民币联汇率制度沿革排：旬199丸4味年漂1喂月良1鞠日利，人民币官方蔬汇率与市场汇捞率并轨，实行繁以市场供求为母基础的、单一变的、有管理的勇浮动汇率制。低尽管我国公开话宣布人民币汇毙率实行有管理轰浮动，但由于肚汇率变动幅度丸较小，国际货串币基金组织将悉其归类为传统事的（或事实上稀）的盯住汇率敞安排。边200撑5婶年巩7年月收2丽1编日哀，在主动性、启可控性、渐进弱性原则的指导姨下，改革人民以币汇率形成机嫩制，实行以市绣场供求为基础插、参考一篮子摩货币进行调节导、有管理的浮扭动汇率制度。颠人民币汇瞎价管理：中国酬人民银行对人鸭民币汇价实行跟一定程度的管赵理。中国人民除银行于每个工仿作日开市之初拢公布人民币汇秋率中间价。银昏行间外汇市场软人民币对美元武买卖价在中间司价呀的墨±院5姓‰沾的幅度内浮动宽；欧元、日元工、港币、英镑浩等非美元货币炸对人民币交易镜价的浮动幅度散为食±3肃%食。注意银行对健客户美元挂牌线汇率的价差幅尽度：美元现汇千卖出价与买入腾价之差不得超抓过交易中间价肉的阴1茎%症；现钞卖出价餐与买入价之差龙不得超过交易添中间价勉的医4匪%除。银行可自行抬制定非美元对枯人民币价格。搞银行可与客户横议定所有挂牌彻货币的现汇和厉现钞买卖价格刃。例题：羞旁腔1写当前人民币汇忆率制度的特点宪是（）。毛恐娃A横汇率的形成以经外汇市场供求括为基础调田胆B桃固定汇率震佩兄C袄单一汇率倘突塞D化浮动汇率瞎柳奴E堂有管理的汇率脏[67819辩0104]哲『正确案民』壮ADE喇贩预2赌银行间外汇市玩场人民币对美撇元买卖价在中峰国人民银行公尿布的市场交易罢中间价的（咸）的幅度内浮捷动。A±5‰B±1%C±3%D±4%标[67819筛0105]览『正确案涨』痕A拐标卸3污（剃200扣7卸年）根据新的饶人民币汇率管疲理规定，银行疑对客户的美元士现钞卖出价与缸买入价之差不将得超过交易中英间价的（）斯。A1%B3%C4%D5%面『正确案牵』质C二、国际储备思（一）国凶际储备的含义塞与构成销国际储备深：一国货币当恰局为弥补国际图收支逆差，稳岁定本币汇率和劝应付紧急支付多等目的所持有察的国际间普遍物接受的资产。筐目前，国仪际货币基金组禽织会员国的国寇际储备一般可捉分为四种类型射：货币性黄金宴、外汇储备、君在约IM贱F帽的储备头寸和径特别提款权。邮（掌握）环芝所1咳货币性黄金狗货币性黄沾金是指一国货骤币当局作为金特融资产而持有尊的黄金。现在鞭黄金只能算成转是潜在的国际话储备，而非真介正的国际储备抗。艳填姐2事外汇储备敏外汇储备开主要是指各国呜货币当局持有寸的对外流动性念资产，主要是岁银行存款和国照库券等。外汇掀储备是国际储超备最主要的组包成部分。肥把肉3IM解F谦的储备头寸势衔汤IM停F迅的储备头寸是拐指在基金组织嫁的普通账户中遗会员国可以自复由提取使用的设资产，包括会费员国向基金组秃织缴纳份额中柏的拨25秋%吓可自由兑换货溉币（储备档头端寸）和基金组量织用去的本币相两部分（超储勇备档头寸）。渐克氧4朽特别提款权祝特别提款精权是国际货币瑞基金组织根据唤会员国缴纳的贫份额无偿分配继的，可供会员鸟国用以归还基很金组织贷款和常会员国政府之无间偿付国际收薯支逆差的一种纷账面资产。钻例题：以诞下选项属于国子际储备的有（秋）。晃俱劫A垮货币性黄金圣茫脉B军外汇储备膛杂烛C底特别提款权传题航DIM削F多中的储备头叛寸讲泰E缎向始IM示F盾缴纳的份额智[67819鄙0107]颠『正确案鞋』触ABCD睁（二）国虚际储备的作用揉（熟悉）院胶骤1慎融通国际收支筹逆差，调节临孕时性的国际收博支不平衡貌搞妨2缠干预外汇市场庭，从而稳定本帽国货币汇率懒四录3恨是一国对外举键债和偿债的根犁本保证适（三）国陆际储备的管理角国际储备筋的管理实质上灰是外汇储备的园管理。律倚采1够外汇储备总量砖管理服一国应该异全面衡量持有战外汇储备的收增益与成本，保息持合适的外汇当储备规模。疼旗鹊2迷外汇储备的结次构管理外具体包括抽储备货币的比统例安排和储备涌资产流动性结船构的确定。首肾（鼻1伏）储备货币种芦类的安排美指确定各扰种储备货币在盲一国外汇储备敞额中各自所占签的比重。迹为减少汇栏率风险，一国缠可以考虑设立掀与弥补赤字和斑干预市场所需义要的货币保持州一致的储备货爷币结构。减少滩外汇储备风险炼的另一种可行脏办法是实行储节备货币多样化辨。袜乏（劳2煎）储备资产流呼动性结构的确科定切应当在考取虑流动性和盈慈利性的条件下记确定储备资产泻流动性结构。弱一国应当拥有秀足够的一级储屋备来满足国际曾储备的交易性但需求。剩下的膨储备资产可以佛在各种二级储柄备与高收益储赶备之间进行组杏合投资，以期名在保持一定的复流动性条件下都获取尽可能高速的预期收益率揭。脊蛙旁3恒外汇储备的积战极管理标在满足外挽汇储备资产所法需要的流动性漆和安全性的前拴提下，以多余廊外汇储备单独淘成立专门的投浪资机构，拓展狼外汇储备投资翻渠道，延长外驼汇储备资产投凉资期限，以提揪高外汇储备投讲资收益水平。范三、国际货币社体系午（一）国颗际货币体系的犁含义之掌握国际溜货币体系的概蠢念：又称为国呜际货币制度，央是指通过国际疏惯例、协定和买规章等，对国固际货币关系所搏作的一系列安很排。趣掌握国际杠货币体系的主阵要内容：膀厚（鞠1墓）确定国际储期备资产另罢（欧2犹）确定汇率制无度派大（章3筛）确定国际收傅支调节方式祸例题：国辅际货币体系的止主要内容包括赴（）。渣棚评A贼确定国际储备倚资产留添软B晶确定经济政策盏协调方式扰津馆C谜确定汇率制度温是袋D狸确定国际金融覆机构职责溜萄烛E菜确定国际收支炎调节方式窃[67819趁0201]叶『正确案司』兔ACE碗（二）国垒际货币体系变敏迁画透挡1环国际金本位制她世界上第燕一次出现的国堡际货币体系是侦国际金本位制混。晕1880~1库91昆4骗年是国际金本梨位制的黄金时剃期，铸币平价娱是各国汇率的存决定基础，黄塑金输送点是汇则率变动的上下龙限。熟悉金本品位制的内容：平五（邻1掠）由铸币平价冰决定的汇率构忧成各国货币的女中心汇率。即享决定两国货币慕汇率的基础是额两国本位币的刊含金量之比，诊即铸币平价。佛泼（匀2凝）市场汇率受式外汇市场供求也关系的影响而肝围绕铸币平价漫上下波动，波抽动幅度为黄金畜输送点。黄金岂输送点包括黄涉金输入点和黄党金输出点，等甩于铸币平价加房减运送黄金的躲运费。逗溪距2钓布雷顿森林体雄系才第二次世羊界大战以来，漏国际货币体系篇的发展主要经效历了两个阶段很，浅即甚1945~1偷97槐3户年的布雷顿森叫林体系降和粉197爬6也年以来的牙买被加体系。浙布雷顿森旨林体系是以美壳元为中心的国斥际货币体系。缘布雷顿森今林体系的主要不运行特征有：伴（掌握）笔积（舒1抢）可兑换黄金查的美元本位。哥以美元为中心打，布雷顿森林却协定规定了双震挂钩原敏则育—抖—钞美元与黄金挂场钩，其他国家绞货币与美元挂押钩。布雷顿森肥林体系是一种艺国际金汇兑本钱位制，实际上厕美元充当了国熄际储备货币。绍巡（父2设）可调整的固根定汇率。布雷乒顿森林体系实碌行的是人为的匀固定汇率制度鸦，国际货币基恨金组织规定各粗成员国货币对年美元汇率的波爬动幅不能超过谢平价过的苹±1愧%巷。一国国际收清支发生根本性矩失衡时可以调遇整其货币与美直元的平价关系翼，在平炊价滴10脱%炭以内的汇率变条动可以自行决逼定而无需批准申，超过这一数哄值则需要国际仗货币基金组织丧的批准。盲帅（今3哭）国际收支的撕调节。根据布存雷顿森林协定告，国际收支失虑衡有两种方法束调节：伟①贪短期失衡由国泻际货币基金组街织提供信贷资退金来解决俯②列长期失衡通过势调整汇率平价盗来解决鹿在布雷顿秘森林体系运行辣的非2江0两多年里，国际插收支失衡问题萄始终没有得到像真正的解决。只布雷顿森猎林体系本身的新内在缺规陷钥—新—络特里芬难题，滤即维持对美元棉的信心和保证昂国际清偿力之淘间存在两难选此择，决定了其披崩溃的必然性河。例题：粮由臣1嗽布雷顿森林体罢系所实行的汇燃率制度属于（款）。休损革A温自发的可调整压的固定汇率制好殿沸B蠢人为的不可调诸整的固定汇率弯制铸兵惯C唐自发的不可调碌整的固定汇率若制裤毙罚D航人为的可调整威的固定汇率制艇[67819愤0202]铁『正确案伏』脸D朵菊重2岛（窝200洪9黑年）作为一种始国际货币体系桂，布雷顿森林利体系的运行特万征有（）。咳绝束A岔可兑换黄金的好美元本位挑槐耕B台多元化的国际档储备体系须咸喝C斜可调整的固定亡汇率隙脂嚼D快多种汇率安排尿并存的浮动汇晒率体系剂胃善E渐由国际货币基悦金组织提供信缝贷解决短期国霸际收支失衡不[67819蛛0203]素『正确案每』钓ACE镰伙诉3伙牙买加体系眼（钉197固6瓦年通过吩，国