初级银行从业考试《个人理财》全真模拟试卷A卷附答案

2、请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号等信息。3、请仔细阅读各种题目的回答要求，在密封线内答题，否则不予评分。1、申购新股型理财计划属于()A、结构型理财产品B、固定收益型产品CC、套利型理财产品DD、衍生工具联结型产品2、根据《银行业从业人员职业操守》中“内幕信息”原则的要求，银行个人理财业务人员不不得()AA、与本行专家讨论股票走势B、利用本行电脑操作股票买卖C、利用为客户服务获得的未公开信息指导他人买卖股票D、在本行上网查看股票信息3、属于反映个人/家庭在某一时点上的财务状况的报表是()A、资产负债表B、损益表CC、现金流量表DD、利润分配表4、下列关于国别风险的说法，错误的是()A、国内信贷属于国别风险分析的主体内容B、国别风险比主权风险或政治风险概念更广C、国别风险的具体内容因评价目的不同而不同D、国内信贷不属于国别风险分析的主体内容获得的最高赔偿额是()万元A、6.4BB、8C、3.2DD、56、《物权法》涉及的物权不包括()AA、所有权B、用益物权C权D、继承权7、债券分为附息债券和零息债券的依据是()A、债券形式B、计息方式CC、付息方式DD、利率变动方式A、270B、377C、500D、317.689、以下哪一种风险不属于债券的系统风险()AA、政策风险BB、经济周期波动风险CC、利率风险DD、信用风险10、在普通年金现值系数的基础上，期数减1.系数加1的计算结果，应当等于()A、递延年金现值系数B、预付年金现值系数C、永续年金现值系数D、以上都不正确11、金融期货中不包括()A、股票指数期货B、利率期货B、利率期货CCDD债券期货13、个人理财顾问服务的各项管理制度和风险控制措施，都体现了()A、了解客户和银行利益最大化BB、建立风险管理的原则CC、建立内部控制制度原则DD、审慎性原则14、在人身意外伤害保险中,保险人给付保险金地条件是被保险人必须因遭受客观事故而导致致某种后果,如()A、死亡或疾病B、疾病或失业C、残疾或死亡D、退休或残疾15、对个人理财业务造成影响的社会环境因素不包括()A、社会文化环境BB、人口环境CC、通货膨胀DD、失业保险制度16、普通年金是指(16、普通年金是指()A、每期期末等额收款、付款的年金B、每期期初等额收款、付款的年金C、距今若干期后发生的每期期末等额收款、付款的年金D、无限期连续等额收款、付款的年金17、以下不属于信用卡的发卡行内还款方式的有()A、发卡行柜台还款BB、网银还款DD、便利店还款18、()是衡量价格水平的重要指标。A、消费者价格指数B、物价局价格指数C、消费者心理指数D、政府价格指数19、宋体债券回购交易中，投资方(买方)获得的是()A、债券利息B、回购协议利率CC本息DD、资金融通AA、凭证式国债BB、记账式国债C、储蓄国债D、实物国债21、教育消费根据对象不同分为()子女教育消费两种。A、个人教育消费B、亲人教育消费CC、企业教育消费DD、老人教育消费100元，则该投资者获得的按复利计算的年收益率为()A、10%B、8.68%C、17.36%D、21%23、房地产投资方式不包括()A、房地产购买B、房地产租赁CC、房地产贷款DD、房地产信托24、在存在潜在冲突的情形下，从业人员应当向()主动说明利益冲突的情况，以及处AA、所在机构管理层BBC、银监会D、利益冲突当事方25、商业保险，指投保人根据合同约定，向()支付保险费，保险人对于合同约定的可疾病或者达到合同约定的年龄、期限时承担给付保险金责任的保险行为。AA、保险人BB、受益人CC、投保人D、被投保人26、对信托中受益人的权利和义务说法错误的是()A、受益人自信托合同生效之日起享受信托受益权B、信托文件对信托利益分配的比例或者分配的方法未作规定时，各受益人按照不同的受信托利益C、受益人不能到期清偿债务的，其信托财产可以用于清偿D、信托受益权可以依法转让和继承27、个人外汇账户按账户性质区分为()AA和融资项目B、结算账户、资本项目账户和外汇储蓄账户C、境内个人外汇账户和境外个人外汇账户DD目28、下列关于理财顾问服务和综合理财服务的叙述中，错误的是()A、理财顾问服务是一种针对个人客户的专业化服务B、与综合理财服务相比，理财顾问服务更加突出个性化服务C、综合理财服务可划分为理财计划和私人银行业务两类D、与理财计划相比，私人银行业务的个性化服务的特色相对强一些29、()是指受所在国政府主管当局控制的外汇市场。AA、自由外汇市场BB、官方外汇市场CC、批发外汇市场DD、零售外汇市场30、理财产品申购采取()的方式，赎回以()申请。A、“份额申购”，份额B、“金额申购”，金额C、“份额申购”，金额D、“金额申购”，份额31、与传统的保险产品相比，现代的保险产品()A、只有保障功能BB、保障功能已不明显CC、兼有保障和投资功能DD、一定程度上降低了收益性32、安心快线理财产品个人客户认购递增金额为()33、以下不属于商业银行代理业务的是()A、保险BCC、存贷款业务D、基金34、投保人或被保险人对()应当具有法律上承认的经济利益。A、保险事故B、保险责任CD、保险风险A、正直守信BB、客观公正CC、勤勉尽职DD、专业胜任36、()是指对风险管理策略的适用性及收益性情况的分析、检查、修正和评估。AA、分析风险管理策略B、评估风险管理策略C、分析风险管理效果D、评估风险管理效果得当初双方所协定的回报率的是()AA、一触即付期权BB、双向不触发期权CC、二触即付期权DD、单向不触发期权38、以下国内机构中无法提供理财服务地是()D、律师事务所39、老张是下岗工人，儿子正在上大学，且上有父母要赡养，收入来源是妻子的工资收入2000元。他今年购买了财产保险，由于保险金额较高，且期限较长，其需支付的保险费高达每月1000元。老张的保险规划主要违背了()AA、转移风险原则BB、量力而行原则CC应性原则D、客观性原则40、银行营销组织的主要职能不包括()A、组织设计B、人员配备C、组织运行D、会计核算41、理财客户取得下列各项个人所得时，不须交纳个人所得税的是()AA、国家发行的金融债券利息BB、从股份公司取得股息CC、企业集资利息DD、企业债券利息42、以下属于工资薪金所得的项目有()A、托儿补助费B、劳动分红C、投资分红D、独生子女补贴43、下列关于金融远期合约的表述中，错误的是()A、金融远期合约缺点之一是没有履约保证B、远期合约是为满足买卖双方控制价格不确定性的需要而产生的C、金融远期合约是指协议双方同意在约定的将来某个日期，按约定的条件买入或卖出一定标准数量的金融工具的标准化协议D、金融远期合约的优点是规避价格风险44、开放式基金地交易价格主要取决于()A、基金总资产B系C、基金净资产DD、基金负债45、基金转换的基础是()AA、基金份额BB、基金份额净值CC、基金市价DD、基金转换比例根据这些信息，市场组合的预期收益率是()A、3.92%B、6.27%C、4.52%D、8.40%47、下列属于金融市场客体的是()AA、居民个人BB、金融机构C、货币头寸D、会计师事务所48、即期交易中的标准交割日是指()A、成交后当天交割B、成交后第二天交割CC、成交后第二个营业日交割DD、双方协议的某一天联联度反而较小的是()C、黄金基金D、纸黄金A、5%B、10%C、15%D、20%51、()是指具有高度相关陛的一组银行产品。AA、产品线BB、产品类型D、产品组合52、职工在个人贷款超过当地规定的公积金贷款最高额度后会就超出部分可申请商业性贷款。公积金贷款和商业性贷款的同时使用称为()AA、联合贷款BB、组合贷款CC、全额贷款DD、综合贷款合同约定分配，并共同承担相关投资风险，这样的理财计划是()A、保证收益型理财计划B、非保证收益型理财计划C、保本浮动收益理财计划D、非保本浮动收益理财计划54、客户和某商业银行签订了非保本浮动收益理财计划，则()A、该银行根据约定条件和实际投资收益情况向客户支付收益B、该银行根据约定条件保证客户的收益C、该银行根据约定条件保证客户的收益率D、该银行根据约定条件保证客户的本金安全A、具有明显私募性质的信托产品通过银行代销的可能性逐渐缩小。B、信托公司原则上可以投资基础设施、房地产工程、股票、票据等多种实业和金融资C、信托公司在发行集合资金信托计划时，不能向客户作出保证本金的安全以及保证预D、信托公司的影响力有限，国内居民对信托产品知之甚少。56、下列表述中，最符合家庭成长期理财特征的是()AA、应该提高寿险保额B、以子女教育年金储备高等教育学费C、核心资产配置为风险低、收益稳定的银行理财产品D、以养老险或递延年金储备退休金57、下列公式中错误的是()A、资产-负债=净资产B、以市价计的期初期末净资产差异=储蓄额+未实现资本利得或损失+资产评估增值资产评估减值C、普通年金终值=每期固定金额×[(1+利率)期限-1]/利率D、复利现值=终值×(1+利率)期限58、以下有关黄金价格的说法中错误的是()A、黄金价格与其他竞争性投资收益率成反向关系B、国际局势紧张时，黄金价格会上升C、一般而言，世界经济状况趋好，黄金首饰需求增加，将促使金价上升D、美元的坚挺往往会推动金价的上涨59、世界上最早、最享盛誉和最有影响的股价指数是()B、金融时报股价指数C、道•琼斯股价指数D、恒生指数60、学校与政府贷款的主要优点不包括下列哪一项()AA、低利息BB、针对性较强CC、还款周期长DD、风险低61、遗嘱见证人应具备的条件不包括()A、具有完全的行为能力B、对事物能够认识和判断自己行为的后果C、与继承人、遗嘱人没有利害关系D、须是中国境内的公民62、下列不属于宏观经济状况因素的是()A、社会文化环境B、经济增长速度和经济周期CC、就业率DD、国际收支与汇率63、侵权行为是不法()非法合同权利或者受法律保护的利益，因而行为人须就所生损AA、侵害他人B、侵害公众C、侵害合伙人D64、在商业银行个人理财业务中，客户和银行的关系是()AA托关系BB系C、委托代理关系C、委托代理关系65、下列关于商业银行销售综合理财产品的要求的说法，正确的是()A、建立销售理财产品的分级审核批准制度B、采用至少包含止损限额的多重指标管理市场风险限额D、不必建立的委托投资跟踪审计制度66、AU(T+D)的保证金为合约价值的()A、1%BB、2%C、15%D、20%67、《信托法》调整对象是()AA、民事信托B、营业信托C、公益信托68、以下关于现值和终值地说法,错误地是()A、随着复利计算频率地增加,实际利率增加,现金流量地现值增加、B、期限越长,利率越高,终值就越大、C、货币投资地时间越早,在一定时期期末所积累地金额就越高、D、利率越低或年金地期间越长,年金地现值越大、69、为了获得稳定的现金流，应当投资于哪种基金?()A、创业基金B、对冲基金C、成长型基金D、收入型基金70、综合考虑，路先生家庭中存在的下列问题中应当首先解决()问题。A、金融投资不足B、日常保留现金额度过大C、贷款还款方式选择不当DD、风险管理支出不足71、下列关于保险产品在个人理财中的应用，说法错误的是()A、在日常生活中，个人或家庭可以通过购买保险产品，将风险转嫁给保险公司B、保险赔款可以免征个人所得税C、保险产品具有其他投资理财工具不可替代的功能是保障功能D、客户面临现金流短缺时，可以将保险产品退保来解决临时现金不足72、下列产品中，()不是黄金投资的理想渠道。A、纸黄金B、金首饰D、金块73、证券投资基金的资金主要投向()A、实业B、邮票C、有价证券74、银行在非保本银行贷款类信托理财产品中承担的风险是()A、声誉风险B、信用风险C、收益风险DD、流动性风险75、下列哪项不属于国债投资的特征()AA、安全性高BB、免税待遇CC、流动性强D、收益率高76、()不是上海黄金交易所指定的清算银行。A、工商银行B、建设银行C、招商银行DD、中国银行77、小王毕业两年，在一家外资企业上班，月收入5000，短期内工资涨幅不大，他计划贷款买房，根据他的实际情况和各种还款方式的优缺点，哪种还款方式更适合他()AA、等额本息还款BB、等额本金还款C、组合还款D、一次性付款78、借款人需要将其动产或权利凭证移交银行占有的贷款方式为()A、质押贷款B、抵押贷款C、信用贷款DD、留置贷款79、()由于安全性和相对固定的收益，可被视为储蓄的替代品。AA、股票型基金BB、混合型基金CC、债券型基金D、货币市场型基金80、保险市场按照保险标的划分方式中，不包括()A、直接保险B、投资型保险C、财产保险DD、人身保险81、下列关于个人所得税的表述中，正确的是()A、扣缴义务人对纳税人的应扣未扣税款应由扣缴义务人予以补缴B、外籍个人从外商投资企业取得的股息、红利所得应缴纳个人所得税C、在判断个人所得来源地时对不动产转让所得以不动产坐落地为所得来源地D、个人取得兼职收入应并入当月“工资、薪金所得"应税项目计征个人所得税82、按期权的执行价格分类，期权可分为()A、买入期权和卖出期权B、看涨期权和看跌期权C、美式期权和欧式期权D、实值期权、虚值期权和两平期权83、资本市场的特征是()AA、风险性高，收益也高BB、收益高，安全性也高CC、流动性低，风险性也低DD、风险性低，安全性也低84、期望收益率与同币种同期限存款利率之差为()A、预期收益率B、最低收益率C、超额收益率D、最高收益率85、某银行现有一笔贷款需要发放，目前有4个行业可以选择：市场上只有一家厂商的A86、金融市场主体是指()A、金融交易的工具B、金融中介机构C、金融市场上的交易者DD融监管部门87、以下有关人力资本的论述中正确的是()A、理财客户经理确定的最优资产应当包括经济资源和人力资本。B、人力资本是指劳动者劳动报酬的终值。C、投资者离退休的时间越长，人力资本的对冲效应与缓冲作用越弱。D、投资者个人的人力资本供给弹性越大，投资者持有的高风险经济资源越少。略偏于配置更多的()A、国债BB、定期存款C、股票DD、活期存款89、已知某只基金的投资资产中现金持有量较小，则该只基金最有可能是一只()AA、开放式基金BB、公募基金C、国际基金D、成长型基金90、以下关于债券和股票说法错误的是()A、收益率相互影响BB、都属于有价证券C、都是筹资手段D、都有规定的偿还期限1、以下关于影响客户投资风险承受能力的因素中，说法正确的是()A、通常情况下，客户年龄越大，所能承受的投资风险越低B、理财目标的弹性越大，可承受的风险也越低C、中等收入者收入较为稳定，多厌恶风险D、一般来说，掌握专业技能和拥有高学历的人，往往能从事高风险的投资E、中国年长的女性多厌恶风险，对投资不感兴趣，在消费观念上较为保守2、个人现金流量表可以作为衡量个人是否合理使用其收入的工具，还可以为制定个人理财规划提供以下帮助()A、有助于发现个人消费方式上的潜在问题B、有助于找到解决这些问题的方法C、有助于更有效地利用财务资源DD、有助于预测未来的收入E、有助于减少未来的负债3、以下哪些宏观经济政策措施会对个人理财产生影响()A、加大国债发行量B、降低印花税C、养老保险制度D、提高法定存款准备金率EE、推行货币化分房4、投资连结险的特点中不包括()A、具有保障和投资理财的双重功能BB、有一个最低的现金价值C、保费结构和资金流向公开透明D、投资账户资金由保险公司的理财专家经营管理5、下列关于《中华人民共和国物权法》的表述，正确的有()A、土地所有权应与土地附着物一并抵押B、依法属于国家所有的自然资源，所有权可以不登记C、第三人为债务人向债权人提供担保的，可以要求债务人提供反担保D、不动产权的设立、变更、转让和消灭，依照法律规定应当登记的，自记载于不动产登记记簿时发生效力6、关于项目的可行性研究同贷款项目评估关系的正确说法是()AA、两者权威性相同B、两者发生时间不同C、两者范围和侧重点不同D、两者的目的不同E、两者发起主体相同)A、要求银行金融机构报送报表、资料BB、现场检查C、与银行业金融机构高管人员谈话制度D、责令银行业金融机构依法披露信息E、对违规行为进行处理、处罚-8、以下属于信用工具的有()A、债券B、股票D、证券交易所9、关于房地产投资的收益，说法正确的是()A、销售收益是指房地产销售收入减去房地产开发成本和应纳税金后的余额B、租金收益是房地产投资者利用所拥有的房地产从事经营活动所取得的总收入C、无形收益是指房地产投资者因投资而获得的心理享受投投资的直接收益10、个人理财产品的风险管理内容包括()A、商业银行个人理财产品的基本要求B、商业银行投资研发新理财产品的管理C、商业银行销售原有理财产品的管理D、代理销售其他金融机构的理财产品的管理E、风险提示11、客户的风险特征由()构成。AA、资产负债比率BB、风险偏好CC、风险认知度DD、实际风险承受能力E、投资组合资产种类12、宋体证券价格判断和预测的方法是()A、定性分析B、定量分析C、基本分析DD、技术分析13、金融资产的发行市场又称()AA、一级市场BB、初级金融市场C、二级市场D、流通市场E、原始金融市场14、理财产品的基础资产的市场风险按基础资产分类主要包括()A、信用类B、利率类C、汇率类DD、股票类EE、商品类15、我们在选择贷款的同时，面临着有各种还贷方式，目前的还贷方式有()AA、一次还本付息法BB、等额本息还款法C、等额本金还款法D、额外还款法16、项目融资申报材料中应该注意的事项包括()A、控制项目的财务收支B、项目建设成败与经营效益分析C、项目的风险分析和风险规避措施D、充分了解项目产品的买主或项目设施用户的资信状况E、项目建设负责人的资信状况17、银行可为保险公司代理的业务种类众多，内容涉及()等。A、养老B、意外伤害C、个人信贷D、公司信贷E、儿童教育金18、货币产生时间价值的原因是()A、持有货币的人“忍欲”得到的报酬BB、随着时间自动产生C、货币的拥有者在某段时间内放弃了对货币的使用DD、将这些货币要用于投资19、银行代理黄金的业务种类包括()AA、条块现货C、黄金基金D、纸黄金E、特别提款权20、金融期权的要素包括()AA、基础资产BB、期权的买卖方CC、执行价格E权费21、避税规划主要特征包括()A、非违法性B、有规则性C、前期规划性和后期的低风险性D、有利于促进税法质量的提高E、反避税性试卷22、个人理财的基本步骤主要包括有()AA、设定理财目标BB、审视财务状况CC、明确理财阶段DD、优化资产配置23、个人教育理财基本原则包括()A、及早规划原则B、充分与子女沟通的原则C、稳健理财原则D、灵活宽松、资金充裕的原则24、影响股票价格变动的因素有()AA求关系BB、公司净资产CC、公司的派息政策D、国际金融市场波动E票分割25、下列关于公司型基金和契约型基金的描述，正确的有()A、公司型基金和契约型基金的投资者都有权对公司的重大经营决策发表意见B、公司型基金可以向银行申请借款；而契约型基金一般不可以C、公司型基金本身具有法人资格；而契约型基金不具有法人资格D、公司型基金除非破产清算，否则一般具有永久性；契约型基金随契约期满停止运营E、公司型基金依据公司法组建；而契约型基金依据基金契约组建26、预期未来经济增长比较快，处于景气周期，则应采取的个人理财策略有()AA、增长银行储蓄BB、减少国库券的配置C、增加在股票市场上的投资D、适当增加基金的购买27、下列属于动产的是()A、飞机DD、电视机28、按委托人或受托人的性质不同划分，信托可分为()AA、法人信托B、个人信托C、公司信托D、银行信托E、资金信托29、宋体现场检查是银行业监督措施中的一个重要措施，以下行为属于此范畴的是()A、进入银行业金融机构进行检查B、询问银行工作人员要求对有关事项{故出说明CC、查阅、复制有关的文件资料D、检查银行业金融机构运用电子计算机管理业务数据的系统EE、询问客户意见30、按照承保方式划分，保险可以分为()AA、直接保险B、人身保险C、财产保险D、再保险31、金融市场，应包括的要素有()A、资金供应者和资金需求者BB、信用工具CC、信用中介DD、金融市场的价格32、下列不属于稿酬所得的项目有()A、摄影作品发表取得的所得B、拍卖文学手稿取得的所得C、帮企业写发展史取得的所得D、帮出版社审稿取得的所得期改正，还可以并处二十万以上五十万元以下罚款()A、违规开展理财产品销售造成客户或银行重大经济损失的B、泄露或不当使用客户个人资料和交易记录造成严重后果的CC、挪用客户资产的D、利用理财业务从事洗钱、逃税等违法犯罪活动的E、其他严重违反审慎经营规则的34、下列关于基金当事人之间的关系说法错误的是()A、基金持有人与管理人之间是所有者与经营者之间的关系B、基金持有人与托管人是相互制衡的关系C、基金管理人和托管人是委托与受托的关系D、基金托管人为商业银行E、以上说法都正确35、下列关于货币时间价值的计算，错误的是()36、宋体资本市场的交易对()A、短期政府债券B、股票DD、商业票据EE、投资基金37、根据我国保险法，索赔与理赔的程序包括()A、出险通知B、提供索赔单证C、核定赔偿D、退保E诉AA、出具虚假仓单B、违反规则，限制交割商品入库、出库C、泄露与期货有关的商业机密D、违反国家规定参与期货交易E、期货交易所不限制实物交割总量39、投资顾问在理财产品中所提供的顾问服务内容主要包括()A、提供投资原则和投资理念建议B、提供投资策略建议CC、提供投资组合建议DD、提供投资计划建议EE、提供具体投资建议40、商业银行与客户的业务往来，应当遵循()的原则。A、平等E开1、(