福州公司企业财产保险承保实务及指南

10企业财产保险承保实务及指南20237一、验标留意事项〔一〕厂房构造状况，是否有防火墙，是否配备有足够的消防设备，消防设备是否认期经消防部门检验合格。〔二〕保险标的所在地理位置及周边状况，包括周边建筑物的用途，距离周边建筑物的距离、与周边建筑物的相对高度和隔离措施、消防通道是否通畅、至最近的公共消防部门的距离等。〔三〕保险标的是否具有完善的排涝系统，四周是否有江河湖泊，假设有，保险标的与其相对的水平面位置如何；保险标的历史上是否曾患病过洪水、内涝。〔四〕存货性质〔是否属易燃易爆品〕，存货存放状况置〔具体记录原材料、半成品、产成品的具体存放地点〕，是否有完整的出入库记录和财务记录。〔五〕以往承保及出险记录，不管以往是否投保以及是否在我公司承保。〔六治理水平、财务真实性及资信状况等。二、承保存意事项〔一〕高风险行业参考费率”下同工艺品、竹木制品、家俱厂、造纸及纸制品业、印刷业、塑料制品厂、五金、金属制品、陶瓷厂。以下为保额5000万以下高风险行业的最低承保条件，请遵照执行。高风险行业不是我司目前扩展方向，如有特别理由，在承保上报时必需留意要有免赔，同时必需附上详尽的验标报告。限额0-500限额0-500〔含〕适用于银行抵押贷款单保固定资产的业务行业保单费率保单费率保单费率〔QBB〕〔QBA〕〔QYC〕鞋业1.81.532.0纺织2.342.02.6服装及纤维2.251.92.5工艺品4.33.654.7竹木制品3.5633.9造纸及纸制品业3.643.14印刷业2.862.433.15塑料制品2.72.33五金、金属制品2.271.922.5陶瓷32.553.3500-1000万鞋业1.691.431.86〔含〕纺织1.621.371.8服装及纤维1.741.471.9工艺品3.42.93.74竹木制品、家俱厂3.12.633.41造纸及纸制品业2.812.43.1印刷业2.21.872.42塑料制品2.11.782.31五金、金属制品1.881.62.07陶瓷2.772.353.051000-2023鞋业1.551.321.7万〔含〕纺织1.51.271.65服装及纤维1.551.31.7工艺品2.82.43.08竹木制品、家俱厂2.52.12.75造纸及纸制品业2.21.872.42印刷业21.72.2塑料制品1.51.31.65五金、金属制品10.851.1陶瓷1.81.531.982023-5000鞋业1.311.111.44万〔含〕纺织1.10.941.21服装及纤维1.21.021.32工艺品2.3422.57竹木制品、家俱厂1.71.51.87造纸及纸制品业21.72.2印刷业1.91.62.1塑料制品1.21.021.32五金、金属制品0.90.761陶瓷1.51.271.65〔二〕制止承保业务1、总公司省公司黑名单业务2、高风险行业业务保额500万〔含〕以下的高风险行业的企财险业务〔银行抵押贷款单保固定资产的业务除外；保额500万〔含〕以下的家俱厂、海绵厂、发泡绵厂、赛璐珞厂、乒乓球厂、羽毛球厂企财险业务；保额0万-1000万〔含50%的高风险行业的企财险业务；保额500万-1000万〔含〕家俱厂，其喷漆车间未独立于生产车间之外或未设有防火隔离门；危急品、特别危急品仓储；3、高风险责任业务地势较低的、简洁患病洪水内涝的区域：店片区〔秀峰路及其以东、以南，铁路峰福线以北〕；仓山科技〔后坂路以北〔福光路以东、福东路以南、埠兴路以西、福大路以北；快安投资区〔福大路以北对于该区域内的标的只能承保根本险，并且不得扩展台风、暴雨、洪水、泥石流等责任；简易建筑及其里面的财产，制止承保暴风雨、洪水责任。包括在二楼以上楼顶加盖的简易建筑部份；备注：简易建筑是指符合以下条件之一的建筑：使用竹木、芦席、蓬布、茅草、油毛毡、塑料膜、尼龙布、玻璃钢瓦等材料为顶或墙体的建筑；顶部封闭，但直立面非封闭局部的面积与直立面总10％的建筑；屋顶与全部墙体之间的最大距离超过一米的建筑。财产险条款中规定为不保标的范畴内的工程：土地、矿藏、水资源及其他自然资源；矿井、矿坑；货币、票证、有价证券以及有现金价值的磁卡、集成电路〔IC〕卡等卡类；文件、账册、图表、技术资料、计算机软件、计算机数据资料等无法鉴定价值的财产；枪支弹药；违章建筑、危急建筑、非法占用的财产；领取公共行驶执照的机动车辆；动物、植物、农作物。承保条件不符合行业纯风险损失率规定的工程使用未经向保监会报批或备案条款的工程〔三〕限制承保业务1、总公司、省公司列明的灰名单业务，不得降低条件续保，严禁非原承保地市分公司跨地区承保。2、保额超过25亿元人民币的超临界电厂、超超临界电厂、芯片半导体工程，逐笔上报总公司审批。3、电网类、长期企财险等无法直接进入再保险合约业务，逐笔上报总公司审批。4、扩展地震责任的业务，逐笔上报省公司审批，具体条件应满足：客户需供给工程的抗震设防力量证明材料〔一般应由地震部门出具材料时，应就工程的抗震设防力量供给书面说明〔应加盖公章，以表达告知义务并担当相应责任；严格使用经报备的企财险扩展地震责任风险附加条款，坚持扩展地震责任单独收费，费率不得低于主险费率10％405％。5、扩展恐惧主义的业务，逐笔上报总公司审批，具体条件应满足：100.02％；20使用我公司标准条款。6、保额0万-1000万〔含，流淌资产类标的金额占含120%。7、流淌资产类标的的保额占总投保金额的比例超过50%的业务，免赔额不低于2万元，且免赔率不低于损失金10%。810002万元，且免赔率不低于损失金额的15%，同时建议设置单10009、供销社、农资公司的企财险业务，除非是建筑物较50%的业务或单保固定资产的业务。10、保额3000万〔含〕以下的小水电业务，至少应到达电厂纯风险损失率的承保条件，同时免赔额不得低于2万10%。11、艺术品、文物承保时应留意仅承保保险标的的全部损失，且免赔额不得低于保险金额的20％。12、承保责任范围超出公司标准条款责任范围的业务。〔四〕其他留意事项1、对投保单和保单上关于保险金额和保险价值确实定方式应予以特别重视对于出具非标保单的业务，也应在非标保单上明确保险价值确实定方式。2、涉及共保业务，投保人承受划分标的方式向不同保险公司投保的，应重点关注我司和其他共保方的标的是否能准确区分，应列明具体的厂房及其内部的设备、存货清单，最好同时在厂区平面图上标注并请投保人签章确认。3、原则上除银行贷款抵押物的企财险业务外，全部业务都必需设定免赔额，最低不低于1000元或损失金额的5%，以高者为准。水位线确定，具体水位线的标高各地市分公司应向当地水文4、对于不在市公司划定洪水内涝重点监控区域内、但水位线确定，具体水位线的标高各地市分公司应向当地水文部门了解确定后填写在条款中。部门了解确定后填写在条款中。G24.水位线特约条款****米确定为洪水赔付责任水位线；对达不到商定水位线以下洪水造成的保险财产损失，保险人不负责赔偿责任。本附加条款与主条款内容相悖之处，以本附加条款为准；未尽之处，以主条款为准。5、对于不在市公司划定洪水内涝重点监控区域内、但历史上曾经发生或将来可能发生洪水内涝区域内的标的，承免赔额不得低于0元或损失金额的储物特约条款”中的水位线依据十年一遇或可能内涝状况确定。G23.仓储物特约条款**公分地台板上，否则，对发生水灾事故时因未按要求放置造成最底一层〔整件或有包装〕的仓**公分以内的〔散货〕仓储物的损失，保险人不负赔偿责任。本附加条款与主条款内容相悖之处，以本附加条款为准；未尽之处，以主条款为准。6、原则上全部企财险业务均需加贴以下特约，尤其是承保账务不完善的中小企业时，必需加贴。〔PTQT004〕保险事故发生后，投保人、被保险人恳求保险赔偿时，应当依照保险合同规定准时向保险人供给以下证明和资料：A、财产损失清单；B、企业必要的帐簿〔包括但不限于出险时上月的资产领用料出入库单证、原材料和易耗品的购货发票以及受损标〕48小时内供给上述资料或供给不完整、不真实的资料，保险人有权按真实状况核定损失，对无法核实局部的损失保险人不担当赔偿责任。7、以下特约条款可依据标的风险状况选择使用：湿损条款〔业务系统代码为PTQT008〕在台风、暴雨状况下，未造成建筑物损坏，而雨水从门窗、屋顶、墙壁等原有缝隙渗漏进来导致的保险标的湿损不属保险责任范围。火因不明条款〔PTQT009〕火因不明造成保险标的损失三、投保资料收集的留意事项投保资料是保险合同的重要组成局部，每笔业务肯定要有投保单及相关资料。因此，投保资料必需由投保人亲自填写，保险公司的展业人员在必要时赐予帮助和指导。填写投保资料要求内容真实、字迹清楚、书写工整、完整，如有错误或遗漏，投保人必需在更正处签章，不得随便更改。投保单、投保标的工程清单、附加条款投保清单、保险条款、附加条款及保险人要求的其他材料共同构成一套完整的投保资料，全部投保资料上都必需加盖投保人公章及骑缝章。〔一〕投保单的填写1、投保单号码：由出单员依据系统生成的投保单号码填写；客户投保时，无需填写投保单号码。2、投保人单位名称、通讯地址、组织构造代码、联系人、联系：应按要求填写投保人完整的信息，单位名称必需为全称。投保人在一般状况下应与被保险人全都，如不同，应问清他们之间的关系，是否具有可保利益。3、被保险人单位名称、通讯地址、组织构造代码、联系人、联系：应按要求填写被保险人完整的信息，单位名称必需为全称。因债权、债务、抵押或有相关利益的关系方也可以成为被保险人，但必需同时列上各自的全称和地址。4、行业类别、行业代码：依据《行业代码速查表》中的“类别名称”及“行业代码”填写。5、保险标的的地址个数、保险标的地址：指保险标的所在地即坐落地点，应具体到市、区/县、街道/路、门牌号。人申报，经保险人加批后将其列入保险财产范围。6、被保险人资产及营业额状况：依据实际状况填写注册资本金、总资产和上年度实际营业额。7、投保主险险种：选择根本险、综合险、一切险。8、每次事故免赔额：原则上每张财产险投保单或保险单都要有免赔额，每次事故免赔额与费率成反向变化关系。保险公司可以依据风险大小，确定不同金额的免赔额；也可以由投保人依据风险状况自行选择较高的免赔额，以节约保险费支出。免赔额可以是一个具体金额、百分比，也可以是具体金额加上损失的百分比，以高者为准。原则上不承受相对免赔额，只用确定免赔额。9、是否有其他有关保险合同：投保人应当依据实际情况填写，如有，应供给投保单上要求的相关信息。10、是否为续保合同：依据实际状况填写。11、总保险金额：依据“投保标的工程清单”上列明的分项保额汇总后得出总保险金额。12、保险期间：一般为一年,通常以公历年为单位。投保人也可依据实际状况投保短期保险。13、总保险费：依据总保险金额×年费率计算，假设分类标的使用不同费率的，应依据分类标的保险金额×年费率分别计算分类标的保费后相加获得总保险费。年费率一般依据假设投保人投保期限缺乏一年的，应按短期费率收费。短期费率=年费率×比例。短期费率表123456789101112个个个个个个个个个个个个月月月月月月月月月月月月1020304050607080859095100%%%%%%%%%%%%14、保险费交付时间：依据福建省保监会见费出单的管5〔含〕以下的业务应见费出单，保费交付时间应填写保险起始日之前的日期；保费5万元以上的业务，一般保费交付时间应把握在保险起始日后两周以内。保险费一般应一次缴清，但对保险费数额巨大者可经双方协商后实行分期付费的方法支付保费。分期付费应拟定具体的交费打算，并以书面形式注明每期应缴付保险费金额和缴付日期。一般而言分期付费最多不超过四期，且首次交费时间应把握在保险起期日起两周以内，首次交费金额至少应当高于按批次平均的收费；末次交费时间应不晚于保险终止日期前三个月。15、保险合同争议解决方式：选择诉讼或仲裁，假设选择仲裁的，应具体写明某某仲裁委员会。16、特别商定：投保人在投保资料上无法具体说明的情况，或者保险双方就保险内容达成的全都意见，都可以在该工程下进展说明。17须在投保人签章处加盖公章，并填写填单日期。18、初审状况：由业务员依据实际状况填写业务来源、代理〔经纪〕人名称并签字、注明日期。19、核保意见：由支公司分管经〔副〕理填写审核意见并签字、注明日期。〔二〕投保标的工程清单的填写1、投保单号码：与投保单上全都，由出单员依据系统2、保险标的地址：指保险标的所在地即坐落地点，应具体到市、区/县、街道/路、门牌号。假设如保险标的存放地址不止一处时，应就各地址状况分别填写“投保标的工程清假设被保险人变更或增加财产存放地，应准时向保险人申险财产范围。3、保险标的地址内被保险人所从事的生产经营活动的简要描述：可以参考被保险人营业执照上的内容填写。4、国民经济行业分类代码：由业务员或出单员依据“行5、保险标的名称：应具体分类填写。可以依据会计科目分类，分为固定资产、流淌资产、在建工程、帐外财产、其他财产〔应具体列明财产工程类别分类，分为房屋建筑、机器设备、原材料、产成品、在产品、包装物、低值易耗品等。两种分类方法不能混淆使用。假设属于条款规定的特约可保标的，应单独列明；属于条款规定的不行保标的，坚决不予承保。6、单位、数量：假设适用，请具体填写。7、保险金额/赔偿限额：应依据保险标的名称对应填写具体金额，由投保人自行确定。通常保险金额按以下方式确定：固定资产类标的的保险金额可以依据账面原值、账面原值加成、账面净值或重置价值确定，建议一般依据账面原值确定；流淌资产内标的的保险金额可以依据最近一个月的账面余额、最近十二个月的账面余额平均数或最近十二个月的账面余额最大数确定；账务不清的企业，固定资产和流淌资产也可按估量价值投保，但必需具体列明固定资产和流淌资产清单；银行抵押贷款的抵押物标的，可以依据评估价值或者贷款金额投保；对于艺术品等价值不易确定的特约标的，可以依据保险双方商定的保险价值确定〔即为定值保险。8、以何种方式确定保险价值：必需选择以下方式的其中一种：①出险时的重置价值、②出险时的账面余额、③出险时的市场价值、④其他价值〔仅适用于定值保险，应具体类的标的〔建筑物、机器设备等后的机器设备、二手设备，应依据“出险时的市场价值”作为保险价值。流淌资产类的标的，依据“出险时的账面余额”作为保险价值。艺术品等价值难以确定或价格波动较大的财产，承受定值保险方式，依据“其他价值”作为保险价值，但应注明保险价值的具体金额。假设选择“出险时的重置价值”作保险价值的商定是确定被保险人是否足额投保的关键，展业人员、签单员、核保人员应高度重视，尤其是展业人员在指导客户填写投保单时应认真填写。G03.重置价值条款经双方同意，假设投保人与保险人商定保险价值为出险时的重置价值，则适用以下商定：〔一〕发生保险事故后，被保险人应对受损保险标的进行重置。重置是指：1、替换、重建保险标的；2、修理、修复保险标的。无论承受上述哪一种方式，目的是使保险标的的受损局部经过重置后到达其全时的状态。〔二〕假设遇以下状况，保险价值变更为出险时的市场价值：1、被保险人没有合理的缘由和理由而推迟、延误重置工作；2、被保险人没有对受损保险标的进展重置；3、发生损失时，假设存在重复保险且其他保险合同没有按重置价值承保。本附加条款与主条款内容相悖之处，以本附加条款为准；未尽之处，以主条款为准。G04.定值保险条款经双方同意，本保险合同项下特约保险标的中双方商定适用于定值保险的保险标的的保险价值为投保时商定并于本保险合同中载明的价值。商定保险价值为定值的保险标的发生保险责任范围内的损失时，保险人依据保险标的的损失程度计算赔偿。本附加条款与主条款内容相悖之处，以本附加条款为准；未尽之处，以主条款为准。9、备注：请在此栏目填写保险金额确实定方式；投保标的为特约可保标的时，需在此栏目中注明“特